第一篇：貸款調查報告

關于廣東美的電器股份有限公司申請辦理短期流動資金800

萬元的調查報告

廣東美的電器股份有限公司現處于生產和銷售的旺季，需向XX有限公司購買原材料，標的金額為1200萬元，自籌資金400萬元，尚有資金缺口800萬元。于2012年3月2日向我行申請短期流動資金借款800萬元，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。對此我們進行了調查，先將調查情況匯報如下：

一、企業基本情況

廣東美的電器股份有限公司（以下簡稱“美的公司”）是于1992 年8 月10 日在原廣東美的電器企業集團基礎上改組設立的股份有限公司，1993 年9 月7 日，向社會公開發行股票并上市交易。美的公司屬家用電器制造行業，主要產品包括空調器、空調壓縮機、冰箱和洗衣機等，公司地址為廣東省佛山市順德區北滘鎮美的大道6 號，截至2011 年12 月31 日止，美的公司的注冊資本和股本總額為人民幣3,384,347.65 千元。2011年“中國最有價值品牌”評定中，美的品牌價值達到539.8億元，名列全國最有價值品牌第6位。2011年9月，中國企業聯合會、中國企業家協會評出的2011年“中國企業500強”中，美的集團名列第70位。企業性質為股份有限公司，公司法定代表人方洪波，現年45歲，碩士，具有完全民事行為能力。公司在我部營業廳開立基本存款賬戶，截至2011 年12 月31 日止，銀行存款中存放于美的集團財務有限公司的款項為人民幣976,737.29千元。******。2012年公司營業執照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、企業財務狀況及市場分析

（一）財務狀況

1.美的公司截至2011年12月31日，賬面資產總額5 9,550,158.97千元（無效資產1,075,574.02千元，即遞延資產631,034.95千元，長期待攤費用444,539.07千元），實際有效資產總額58,474,584.95千元，比年初增加17,520,343.31千元。分別為：

（1）流動資產3 9,984,542.12千元，主要是貨幣資金1 1,078,305.36千元（在我行存款）；交易性金融資產181,817.29千元；應收票據7 ,359,470.33千元，期末余額較年初余額增加90.12%，主要系票據貼現利率高企，公司為控制財務成本減少票據貼現所致；應收賬款凈值5,707,738.49千元（主要為A公司741,867.84千元，B公司140,367.91千元，C公司101,520.19千元，D公司83,853.08千元，E公司81,699.98千元）；預付款項1 ,968,420.27千元（主要為廣州寶鋼南方貿易有限公司167,901.31千元、廣州武鋼華南銷售有限公司138,929.62千元、北京中天日月廣告有限公司134,307.73千元、荊州市開發區管理委員會74,258.97千元、鞍鋼股份有限公司53,033.08千元）；其他應收款607,743.60千元（主要是佛山市順德區國家稅務局469,483.68千元、肥西縣財政局5,100.00千元、合肥高新技術產業開發區財政國庫支付中心3,000.00千元、無錫小天鵝陶瓷有限公司2,386.45千元、廣州南沙開發區財政局 2,300.00千元）；存貨1 2,363,439.23千元（主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在產品472,295.10千元、庫存商品9,627,273.70千元）；

（2）可供出售金融資產284.59千元，比年初3 12.82千元減少28.23千元（可供出售金融資產系美的公司控股子公司無錫小天鵝股份有限公司所持有的股票。）。

（3）長期股權投資1 ,048,254.29千元，比年初781,230.00千元增加267,024.29千元（主要有美的集團財務有限公司631,092.55千元、金鷹基金管理有限公司37,473.03千元、馬來西亞合資公司（SEE）1,464.53千元、廣州安泰達物流股份公司3,428.85千元）。

（4）投資性房地產474,713.94千元，比年初505,404.75千元減少30,690.81千元。

（5）固定資產12,788,409.52千元，其中固定資產凈值1 0,714,826.46千元（房屋及建筑物4,779,803.57千元、機器設備5,155,232.08千元、運輸設備106,996.53千元、電子設備及其他672,794.28千元），在建工程2 ,073,583.06千元（制冷研發大樓138,701.34千元、美芝壓縮機工程16,305.82千元、合肥華凌冰箱擴建工程2,877.80千元、家用空調（蕪湖）項102,301.72千元、家用空調（南沙）項333,696.73千元、中央空調（合肥）項165,611.91千元、冰箱（荊州）項目6,419.80千元、邯鄲空調擴建工程140,331.55千元、壓縮機(安徽)項目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元）。

（6）無形資產凈值1 ,810,195.66千元，其中土地使用權1,769,199.05千元，非專利技術40,425.12千元，其他571.49千元。

（7）商譽2 ,368,184.83千元，主要有無錫小天鵝股份有限公司1,326,932.45千元、廣東美的蕪湖制冷設備有限公司46,787.54千元、合肥榮事達洗衣設備制造有限公司34,373.76千元、廣東美芝制冷設備有限公司13,732.33千元、廣東美的制冷設備有限公司11,436.08千元。

2.賬面負債總額3 4,392,010.02千元，實際負債3 4,392,010.02千元，其中：

（1）流動負債總額3 2,932,364.71千元，分別為：①短期借款3 ,213,690.52千元（控股子公司無錫小天鵝股份有限公司以保證金人民幣6,961.50 千元作銀行融資質押，取得短期借款人民幣6,961.49 千元。控股子公司美的電器（BVI）有限公司以備用信用證為擔保，分別取得匯豐銀行短期借款16,000.00 千美元、永隆銀行短期借款38,460.00 千美元；控股子公司美的電器（新加坡）有限公司以備用信用證為擔保，分別取得新加坡中行短期借款80,000.00 千美元、新加坡農業銀行短期借款49,400.00 千美元、新加坡中信銀行短期借款20,000.00 千美元、華僑銀行短期借款10,000.00千美元；控股子公司美的制冷（香港）有限公司以備用信用證為擔保，取得交通銀行短期借款44,118.00 千美元。）；②交易性金融負債3 ,425.96千元；③應付票據6 ,486,738.64千元；④應付賬款1 2,298,852.43千元；⑤預收款項4 ,760,174.91千元；⑥應付職工薪酬707,716.13千元；⑦應交稅費1,158,649.68千元；⑧應付股利2 ,916.76千元（子公司股東2 ,916.76千元）；⑨其他應付款599,639.85千元；⑩其他流動負債6 ,017,859.19千元。

（2）非流動負債總額1 ,459,645.31千元，其中長期借款1 ,381,362.96千元（控股子公司美的電器（新加坡）貿易有限公司以備用信用證為擔保，取得中國工商銀行新加坡分行長期借款71,000.00 千美元。控股子公司美的電器（BVI）貿易有限公司以備用信用證為擔保，取得中國農業銀行長期借款13,580.00 千美元，取得中國建設銀行首爾分行長期借款10,000.00 千美元，取得銀團長期借款122,200.00 千美元）。預計負債21,844.47千元，遞延所得稅負債33,415.24千元，其他非流動負債23,022.64千元。

3.股東權益總計2 5,158,148.95千元，其中：少數股東權益5 ,160,019.22千元，所有者權益包括①股本3 ,384,347.65千元（有限售條件股份264,082.37千元，無限售條件股份3,120,265.28千元）；②資本公積6 ,117,132.20千元；③盈余公積8 41,658.36千元；④未分配利潤9 ,627,795.58千元。

（二）財務分析

1.公司償債能力情況。2011年末公司資產負債率57.75%，流動比率121.41%，速動比率82.52%，分別比2010年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29個百分點、增加10.18個百分點、增加13.81個百分點，表明公司長短期償債能力都有所增強。

2.公司營運能力情況。2011年末公司流動資產周轉率273.84%，存貨周轉率663.33%，分別比2010年末303.4%、763.84%下降29.56個百分點、100.51個百分點，公司營運能力有所下降，主要是該公司存貨比上年末增加了1,927,190.56千元，主要是原材料增加91,043.95千元。

3.公司盈利情況。2011年公司實際銷售收入93,108,058.26千元，利潤總額5 ,560,518.76千元，實現凈利潤4 ,540,959.87千元，營業利潤率5.39%，比上年末營業利潤率3.43%增加了1.96個百分點，表明公司銷售盈利能力有所減弱。

4.現金流量情況。2011年末該公司現金凈流量18,958,518.22千元，其中經營活動現金凈流量2,958,916.38千元，表明該公司的第一還款來源充足。

（三）市場分析

目前，美的公司旗下擁有美的、小天鵝、威靈、華凌、安得、正力精工等十余個品牌，在國內建有廣東順德、廣州、中山及江門；安徽合肥及蕪湖；湖北武漢及荊州；江蘇無錫、淮安、蘇州及常州；重慶、山西臨汾、江西貴溪、河北邯鄲16個生產基地，輻射華南、華東、華中、西南、華北五大區域；在越南、白俄羅斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6個國家建有生產基地。現擁有中國最完整的空調產業鏈、冰箱產業鏈、洗衣機產業鏈、微波爐產業鏈和洗碗機產業鏈；擁有中國最完整的小家電產品群和廚房家電產品群；在全球設有60多個海外分支機構，產品遠銷200多個國家和地區。2011年，美的集團整體實現銷售收入達1400億元，同比增長21%，其中外銷銷售收入達62億美元，同比增長超19%。預計2012年美的集團整體銷售收入將達到1500億元。市場前景好。

三、貸款用途分析

美的公司目前正處于生產和銷售旺季，需向XX有限公司購買原材料標的金額為1200萬元，自籌資金400萬元（截止調查日美的公司在我行存款余額**），尚有資金缺口800萬元。該原材料購進主要生產產品，用于銷往華南、華東和華中等區域，因貸款結算周期為每3個月結算1次，致使應收賬款占用資金大，故貸款期限1年。短期流動資金貸款800萬元可為該公司創造經濟效益90萬元。

四、本筆借款擔保情況

美的公司本次申請短期流動資金借款800萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。據調查馬來西亞合資公司（SEE）2011年財務報表，該公司

五、結論

目前美的公司借款主體合法有效，生產經營證，經濟效益較好，到期信用償

付率100%，不欠息，經調查同意為其辦理短期流動資金貸款800萬元，期限一年，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。利率為6.35%（5.31%基礎上上浮20%）。借款發放后會計科目為“124——商業短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！

第二篇：貸款調查報告

李某78萬元個人助業貸款的調查報告

借款申請人李某于2012年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況匯報如下:

一、客戶基本情況

借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,現住址：xxxx。該客戶現經營XXX批發部。營業執照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，營業執照號碼：XXXX，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場XXXX，經營范圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納稅正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位于聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。

二、客戶工作情況

經客戶經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。

三、客戶資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。

經我行客戶經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。

四、客戶還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經營的XX批發部營業收入還款，根據客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：2012年01月16日至2012年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至2011年04月16日賬戶余額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產：存折余額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭凈資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔保分析

借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產作抵押:

李某共有四套房產:

一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

二套房產位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

三套房產位于古樓辦事處三里鋪小區17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。

四套房產位于古樓辦事處三里鋪小區51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。

李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:2009.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:2012.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產于2010年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于2012年04月19日注銷抵押。

經我行客戶經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房

產，完好可用，位于聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客戶經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。

2012年04月20日經XXX評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客戶經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的XXXX批發部，于2012年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途范圍。

七、調查結論

根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客戶經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產抵押擔保方式，貸款發放后五級分類擬為正常。

第三篇：貸款調查報告

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。2004貸款信用等級A級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。

該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。

3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業財務：

該企業自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。

該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***%，流動比率***%。具體情況：

1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說明情況）。

5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；

6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業貸款由位于**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。

2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：

該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨著管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。

綜上所述，本人認為，可以*********。

對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。

第四篇：貸款調查報告

貸款調查報告

一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。2004貸款信用等級A級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。

3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業財務：該企業自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***%，流動比率***%。具體情況：

1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說明情況）。

5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；

6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業貸款由位于**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。

2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨著管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。綜上所述，本人認為，可以*********。對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。

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第五篇：貸款調查報告

關于恒瑞醫藥申請辦理

短期流動資金150萬元的調查報告

恒瑞醫藥先現處于生產和銷售旺季，需向好邦醫療設備有限責任公司購進醫療設備一批以備生產銷售一種新型的抗癌藥物，標的金額180萬元，自籌資金30萬元，尚有資金缺口150萬元，于2012年1月25日向我行申請短期流動資金借款150萬元，擔保方式為質押擔保，用公司在連云港恒創醫藥科技有限公司股份中的250萬元做質押擔保。對此我們進行了調查，現將調查情況匯報如下：

一、企業基本情況

恒瑞醫藥公司成立于1977年，注冊資本1,124,149,760 元。公司地址位于江蘇省連云港市經濟技術開發區。江蘇恒瑞醫藥股份有限公司，原名連云港制藥廠，是集科研、生產和銷售為一體的大型醫藥上市企業，是國內最大的抗腫瘤藥物的研究和生產基地，抗腫瘤藥銷售在國內排名第一，市場份額達12%以上，是國家定點麻醉藥品生產廠家。公司先后被評為全國醫藥系統先進集體、國家重點高新技術企業、國家火炬計劃新醫藥研究開發及產業化基地的骨干企業之

一、國家高技術研究發展計劃（863計劃）成果產業化基地，連續多年被國家統計局列為全國化學制劑制藥行業十佳效益企業。公司連續5年上繳稅收在全國化學制藥行業里排名第二。

許可經營項目:片劑、口服溶液劑、混懸劑、無菌原料藥、原料藥、麻醉藥品、精神藥品、凍干粉針劑、粉針劑、大容量注射劑、小容量注射劑、硬膠囊劑、軟膠囊劑、凝膠劑、乳膏劑的制造、銷售。

自營和代理各類商品和技術的進出口業務(國家限定公司經營或禁止進出口的商品和技術除外)。企業性質為股份有限公司，董事會成員3人，公司法定代表人孫飄揚，博士學歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營業廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95％，日均存款200萬元。截至2011年12月26日該公司在我行人民幣信用余額為2870萬，其中人民幣貸款2100萬，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產質押承兌380萬元。公司到期信用償付率、到期信息償還率均達100％。2010年公司營業執照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、企業財務狀況分析

（一）財務狀況

1、截至2011年12月末，賬面資產總額463，152萬元資產，具體如下：

（1）流動資產373，115萬元，主要是貨幣資金94，938萬元（在我行存款）；應收票據76，894萬元；應收賬款凈值125，075萬元比年初多8828萬元；預付賬款30，863萬元；其他應收款15，343萬元；存貨29，999萬元，比年初增加12381萬元。

（2）長期投資133萬元，比年初減少3.6萬元

（3）固定資產84，770萬元，在建工程13，673萬元

（4）無形資產5，134萬元

2、負債情況如下，其中：

（1）流動負債總額592,088,546.56元，分別為：①應付賬款

286,799,659.8元；②預收賬款17,862,851元；③應付職工薪酬33,710.33元；④應繳稅費127,369,204.11元；⑤其他應付款110,625,811.32元；⑥一年內到期的非流動負債10,000,000元 ⑦其他流動負債39,397,310元

（2）長期借款10,000,000元

（3）所有者權益4,701,349,538.81元，其中：實收資本1,124,149,746元；資本公積金318,773,422.64元；盈余公積金452,669,647.71元；未分配利潤2,636,491,263.91元；外幣報表折算差額-1,131,478.69元。

（二）財務分析

1、公司償債能力情況。2011年12月末公司資產負債率9.12％，比上一年末減少1.68個百分點，流動比率8.69％，速動比率7.99％，分別比年初上升，1.23個百分點，0.97個百分點。表明公司的負債有所下降，短期償債能力有一定提高，但速動比率偏低，說明該公司可能面臨較大的償債風險。

2、公司運營能力情況。2011年12月末公司流動資產周轉率3.29％，存貨周轉率4.66％，分別比年初4.34％、6.00％下降1.05個百分點、1.34個百分點，公司運營能力有所下降，主要是該公司為2011年7月至12月國內訂單而做準備而購進原材料，故而這種情況是短期的，從長遠看，公司的運營能力有很大的潛力，有不錯的上升空間。

3、公司盈利情況。2011年12月公司營業利潤達到 702,168,046.38元，利潤總額達726,734,625.76 元，凈利潤達到 646,202,972.94元，營業利潤率22.69％，凈利率20.67％，比上年年末22.57％、20.18％分

別增加了0.12個百分點、0.51個百分點，表明公司銷售能力有所增強，盈利情況良好，有較好的銷售投資收入，故有較好的貸款保證。

4、現金流量情況。2011年12月末該公司經營活動產生的現金流量凈額達到527,357,720.75元，投資活動產生的現金流入量達 41,950,112.18元，期末現金及現金等價物余額達 949,389,752.34元，表明該公司的還款來源較為充足。

三、貸款用途分析

該公司目前處于生產和銷售旺季，醫藥行業競爭日益激烈，為了在行業中保持長久的活力，也為了向人類的健康事業做出更大的貢獻該公司經過科學研究，決定研發一種新型的藥物，如若實驗成功，對患者來說將是一個很大的福音，另一方面，這也促進了該公司業務的拓展，尋求公司更快的發展，該公司決定向好邦醫療設備有限責任公司購進一批醫療設備，標的金額180萬元，自籌資金30萬元，尚有資金缺口150萬元，該設備購進主要用于生產一種新型的抗癌藥物，主要用于出口日本、歐洲等地，因貨款結算周期為每3個月結算1次，致使應收賬款占用資金大，股貸款期限1年。短期流動資金貸款150萬可為該公司創造經濟效益17萬元。

四、擔保情況

該公司本次申請短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，以該公司以連云港恒創醫藥科技有限公司的股份中的250萬元作質押。經調查恒創醫藥科技有限公司2011年12月的財務報表，該公司資產總額3167萬，資產負債率20.12％，流動比率

125.73％，速動比率80.56％，說明該公司長短期償債能力較強；全年實現凈利潤98294萬元，2011年下半年實現銷售收入5678萬元，其中12月實現銷售收入918萬元，實現利潤68萬元，銷售利潤率

7.38％，凈利潤率2.75％，說明該公司銷售能力有所提高；該公司2011年12月現金凈流量676萬元，其中經營活動凈流量587萬元，說明該公司的第一還款來源比較充足。

五、調查意見

目前該公司借款主體合法有效，生產經營正常，經濟效益良好，到期信用償付率100％，不欠息，短期償債能力良好且公司發展穩定，再加上有其在經濟效益良好的連云港恒創醫藥科技有限公司的股份作為貸款擔保，經調查同意為其辦理短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，用公司在連云港恒創醫藥科技有限公司股份中的250萬元作為質押，利率為6.372％（5.31％基礎上上浮20％）。借款發放后會計科目為“724—醫藥短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！

調查責任人：調查主責任人：2012年1月25日