第一篇：貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于方大集團(tuán)有限公司申請(qǐng)辦理短期流動(dòng)資金150萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

2012年新年伊始，方大集團(tuán)高端幕墻產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)開拓再傳喜訊，下屬全資子公司---深圳市方大裝飾工程有限公司先后中標(biāo)或簽約、成都銀石廣場(chǎng)幕墻、浙江慈溪工業(yè)品批發(fā)廣場(chǎng)二期幕墻、紹興嘉悅廣場(chǎng)幕墻和成都339項(xiàng)目幕墻四項(xiàng)工程，合同金額總計(jì)約2.16億元，實(shí)現(xiàn)方大高端節(jié)能幕墻產(chǎn)業(yè)2012年的“開門紅”。方大需要向半導(dǎo)體有限公司購(gòu)買高新材料，價(jià)值200萬(wàn)元，自籌資金50萬(wàn)元，尚有資金缺口150萬(wàn)元。擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，用公司在普邦園林有限公司300萬(wàn)元作質(zhì)押擔(dān)保。對(duì)此我們進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、公司基本情況

公司是經(jīng)深圳市人民政府辦公廳以深府辦函(1995)194號(hào)文批復(fù),在原“深圳方大建材有限公司”的基礎(chǔ)上,于1995年10月以募集設(shè)立方式改組設(shè)立的股份有限公司，注冊(cè)資本75 691萬(wàn)元，公司屬建器材、光電設(shè)備、電子顯示設(shè)備等。公司性質(zhì)為股份有限公司，董事會(huì)成員5人，公司法定代表人熊建明，現(xiàn)年55歲，博士學(xué)歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營(yíng)業(yè)廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95%，日均存款500萬(wàn)元。被省農(nóng)行批準(zhǔn)為AAA級(jí)信用企業(yè)。截止2011年9月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬(wàn)元，其中人民幣4 000萬(wàn)元，四級(jí)分類為正常貸款，五級(jí)分類為正常貸款；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押承兌5 00萬(wàn)元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達(dá)100%。2011年公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、公司財(cái)務(wù)狀況及市場(chǎng)分析

（一）財(cái)務(wù)狀況

1.公司截至2011年9月末，賬面資產(chǎn)總額204 316萬(wàn)元，分別為：

（1）流動(dòng)資產(chǎn)129 288萬(wàn)元，主要是貨幣資金37 748萬(wàn)元；應(yīng)收票據(jù)166萬(wàn)元（比年初減少89.93%，主要是承兌匯票到期所致）；應(yīng)收賬款55 171萬(wàn)元；預(yù)付賬款7 744萬(wàn)元（比年初增加282%，主要是預(yù)付工程項(xiàng)目貸款和勞務(wù)款，以及預(yù)付基建工程款所致）；其他應(yīng)收款5 418萬(wàn)元（比年初增加38.08%，主要是保證金增加所致）；存貨21 515萬(wàn)元。

（2）長(zhǎng)期投資28 455萬(wàn)元。

（3）固定資產(chǎn)33 436萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)凈值30 631萬(wàn)元，在建工程2 805萬(wàn)元（4）無(wú)形資產(chǎn)13 137萬(wàn)元。

2．賬面負(fù)債總額90 005萬(wàn)元，實(shí)際負(fù)債90 005萬(wàn)元，其中 ：

（1）流動(dòng)負(fù)債總額86 457萬(wàn)元，分別為：①短期借款40 300萬(wàn)元；②應(yīng)付賬款24 283萬(wàn)元；③預(yù)收賬款11 115萬(wàn)元；④其他應(yīng)付款3 730萬(wàn)元；⑤未繳稅金2 660萬(wàn)元。

（2）長(zhǎng)期借款3 548萬(wàn)元。3．所有者權(quán)益114 312萬(wàn)元，其中：①實(shí)收資本76 890萬(wàn)元；②資本公積金8 470萬(wàn)元；③盈余公資金1 800萬(wàn)元；④未分配利潤(rùn)27 152萬(wàn)元。

（二）財(cái)務(wù)分析

1．公司償債能力情況。2009年12月末該公司資產(chǎn)負(fù)債率51.77%，2010年同期資產(chǎn)負(fù)債率為45.05%，而2011年9月末資產(chǎn)負(fù)債率即為40.05%。三年來(lái)，該公司的資產(chǎn)負(fù)債率逐步在下降。再看流動(dòng)比率的情況，2009年9月末1.10%，2010年1.46%，2011年1.48%。公司的流動(dòng)比率處于一個(gè)比較穩(wěn)定的數(shù)值。最后是速動(dòng)比率，2009年0.83%，2010年1.13%，2011年1.23%。仍然可以看出，該公司的速動(dòng)比率也是在緩慢地增加。這些數(shù)據(jù)表明公司的短期償債能力有所增強(qiáng)。

2．公司營(yíng)運(yùn)能力情況。2011年公司的存貨周轉(zhuǎn)率為2.92，2010年為3.39，2009年為4.34，公司的營(yíng)運(yùn)能力有所增強(qiáng)。

3．公司盈利情況。2011年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額6 101萬(wàn)元，2010年4 725萬(wàn)元，2009年3 311

萬(wàn)元，同時(shí)，公司營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率分別為6.34%、4.64%、5.28%，雖然公司在2010年?duì)I業(yè)利潤(rùn)有所下降，但是在2011年實(shí)現(xiàn)了比較大幅度的增長(zhǎng)，所有公司的盈利能力還是有所增強(qiáng)的。

4．現(xiàn)金流量情況。2011年該公司現(xiàn)金凈流量11 300萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量6 100萬(wàn)元，2010年分別為25 800萬(wàn)元，3 100萬(wàn)元;2009年分別為9 800萬(wàn)元，4 700萬(wàn)元，表明該公司的第一還款來(lái)源充足。

（三）市場(chǎng)分析

該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)新型建筑材料、復(fù)合材料、金屬制品、金屬結(jié)構(gòu)、環(huán)保設(shè)備及器材、公共安全防范設(shè)備、冶金設(shè)備、光機(jī)電一體化產(chǎn)品、高分子材料及產(chǎn)品、精細(xì)化工產(chǎn)品、機(jī)械設(shè)備、光電材料及器材、光電設(shè)備、電子顯示設(shè)備、視聽設(shè)備、交通設(shè)施(產(chǎn)品不含限制項(xiàng)目及出口許可證管理商品)及上述產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、安裝、施工、相關(guān)技術(shù)咨詢和培訓(xùn)、自有物業(yè)管理及租賃(深圳市高新區(qū)科技南十二路方大大廈、深圳市南山區(qū)龍珠四路2號(hào)方大城)、從事深圳市高新區(qū)科技南十二路方大大廈停車場(chǎng)機(jī)動(dòng)車停放業(yè)務(wù)。方大品牌被評(píng)為“中國(guó)改革開放20年最具影響力著名品牌”；被國(guó)家有關(guān)部門授予“中華之最”、“中國(guó)工業(yè)行業(yè)狀元”、“中國(guó)工業(yè)行業(yè)排頭兵企業(yè)”、“全國(guó)大型工業(yè)企業(yè)”、“中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿ι鲜泄?0強(qiáng)”、“全國(guó)質(zhì)量效益型先進(jìn)企業(yè)”、“中國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量信得過企業(yè)”、“全國(guó)外商投資先進(jìn)企業(yè)”、“廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)”、“2007深圳發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)十佳企業(yè)”，“深圳市民營(yíng)骨干領(lǐng)軍企業(yè)”、“深圳百?gòu)?qiáng)企業(yè)”、“最具影響力的深圳知名品牌”、“2006年度十佳技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)”、“深圳市企業(yè)技術(shù)中心”等稱號(hào)，方大榮獲國(guó)際質(zhì)量最高獎(jiǎng)——“白金獎(jiǎng)”；被《亞洲金融》雜志評(píng)為“亞太地區(qū)100家最佳管理公司”，方大商標(biāo)被授予“廣東省著名商標(biāo)”。國(guó)內(nèi)主要銷往上海、北京、廣州、南昌等地，也暢銷國(guó)外，市場(chǎng)前景較好。

三、借款理由、金額、期限、用途等情況

方大集團(tuán)股份有限公司在國(guó)內(nèi)率先投身半導(dǎo)體發(fā)光材料的研發(fā)。在國(guó)內(nèi)率先向市場(chǎng)推出了擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的藍(lán)光LED外延片，并在此基礎(chǔ)上成功研制出藍(lán)光LED芯片。為實(shí)現(xiàn)規(guī)模化生產(chǎn)，達(dá)到了這一國(guó)家863高技術(shù)項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)化目標(biāo)。方大需要向半導(dǎo)體有限公司購(gòu)買半導(dǎo)體材料，價(jià)值200萬(wàn)元，自籌資金50萬(wàn)元，尚有資金缺口150萬(wàn)元。該原材料主要用于制造芯片，然后出口國(guó)外，這筆150萬(wàn)元貸款估計(jì)可以為公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益500萬(wàn)元。

四、本筆貸款擔(dān)保情況

該公司本次申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)元，期限1年，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，以公司在普邦園林有限公司的的股份300萬(wàn)元作質(zhì)押。經(jīng)調(diào)查普邦園林有限公司2011年9月末財(cái)務(wù)報(bào)表，該公司資產(chǎn)總額65 744萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率31.36%，流動(dòng)比率3.51%，說明該公司長(zhǎng)短期償債能力較強(qiáng)；2011年是實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入130 863萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率15.33%，凈利潤(rùn)率12.85%，說明該公司營(yíng)業(yè)能力有所提高；該公司2011年12月現(xiàn)金凈流量2 200萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈流量3 800萬(wàn)元，說明該公司的第一還款來(lái)源較充足。

五、結(jié)論

目前該公司借款主體合法有效，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)濟(jì)效益較好，到期信用償付率可以高達(dá)100%。經(jīng)調(diào)查同意為其辦理短期流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)元，期限為1年，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，用公司在的股份作質(zhì)押，利率為。借款發(fā)放后會(huì)計(jì)科目為“724——工業(yè)短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請(qǐng)審查！

調(diào)查負(fù)責(zé)人：謝曉純

調(diào)查主負(fù)責(zé)人：郭美玲

2011年3月30日

第二篇：貸款調(diào)查報(bào)告

李某78萬(wàn)元個(gè)人助業(yè)貸款的調(diào)查報(bào)告

借款申請(qǐng)人李某于2012年04月10日向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料對(duì)借款申請(qǐng)人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:

一、客戶基本情況

借款申請(qǐng)人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號(hào)碼:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)XXX批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：XXXX，經(jīng)營(yíng)者姓名:李某,組成形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：香江市場(chǎng)XXXX，經(jīng)營(yíng)范圍：服裝,批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng)，原營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認(rèn)定借款申請(qǐng)人李某實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購(gòu)進(jìn)一批服裝特向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元。

二、客戶工作情況

經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。

三、客戶資信狀況

通過查詢借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請(qǐng)人李某有信用卡賬戶8個(gè),共享信用額度

7.4754萬(wàn)元, 有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請(qǐng)人李某有貸款余額54.6602萬(wàn)元，其中信用社20萬(wàn)貸款已結(jié)清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬(wàn)元，有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次，無(wú)擔(dān)保。借款申請(qǐng)人配偶劉某有信用卡賬戶6個(gè),24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無(wú)貸款,無(wú)擔(dān)保。申請(qǐng)人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請(qǐng)人已在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。

四、客戶還本付息能力分析

借款申請(qǐng)人李某本次擬申請(qǐng)我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，用于購(gòu)進(jìn)服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)的XX批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì)：2012年01月16日至2012年04月16日，共計(jì)收入57筆，金額約184.88萬(wàn)，預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷售收入800萬(wàn)左右，年利潤(rùn)80萬(wàn)元。至2011年04月16日賬戶余額約35萬(wàn)元。

第一還款來(lái)源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)還款。借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬(wàn)元；汽車2輛，約20萬(wàn)元；現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬(wàn)元；

借款申請(qǐng)人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬(wàn)元+房產(chǎn)240萬(wàn)+汽車20萬(wàn)元+存貨200萬(wàn)元≈495萬(wàn)元。

借款申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬(wàn)元-34.6602萬(wàn)元≈460萬(wàn)元。

通過以上對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請(qǐng)人借款期間，第一還款來(lái)源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔(dān)保分析

借款申請(qǐng)人李某本次申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

李某共有四套房產(chǎn):

一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某,評(píng)估價(jià)值73.12萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號(hào)，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評(píng)估價(jià)值56.91萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬(wàn)元。

四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬(wàn)元。

李某房產(chǎn)價(jià)值合計(jì)：73.12萬(wàn)元+56.91萬(wàn)元+60萬(wàn)元+48萬(wàn)元=238.03萬(wàn)元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：XX號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落: XX,登記時(shí)間:2009.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：XXXXX號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落: XXXX號(hào),登記時(shí)間:2012.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。

第一套房產(chǎn)于2010年01月12日抵押給中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于2012年04月19日注銷抵押。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房

產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。

2012年04月20日經(jīng)XXX評(píng)估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評(píng)估報(bào)告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬(wàn)元、56.91萬(wàn)元，共計(jì)130.03萬(wàn)元。該評(píng)估有效期3個(gè)月，借款申請(qǐng)人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評(píng)估價(jià)值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場(chǎng)價(jià)值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場(chǎng)行情，確認(rèn)XXXX評(píng)估有限公司評(píng)估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。

根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱模盅郝什坏贸^評(píng)估價(jià)值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。”的規(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計(jì)算為：評(píng)估價(jià)值130.03萬(wàn)元×60%=78.018萬(wàn)元。

房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬(wàn)元，借款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款78萬(wàn)元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

六、貸款用途分析

通過對(duì)借款申請(qǐng)人提供的商品購(gòu)銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購(gòu)進(jìn)服裝，借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的XXXX批發(fā)部，于2012年04月15日與XXXX公司簽訂購(gòu)銷合同，合同銷售總金額132.9萬(wàn)元，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號(hào)為XXXX，此筆貸款用于購(gòu)進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。

七、調(diào)查結(jié)論

根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請(qǐng)人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況,按年銷售收入1/5測(cè)算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬(wàn)元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級(jí)分類擬為正常。

第三篇：貸款調(diào)查報(bào)告

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常。現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬(wàn)元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。

該企業(yè)自成立以來(lái)，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來(lái)分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)：

該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。

該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，所有者權(quán)益***萬(wàn)元，無(wú)資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率***%，流動(dòng)比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無(wú)積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬(wàn)元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；

4、應(yīng)付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬(wàn)元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小；

6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬(wàn)元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。

四、擔(dān)保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，以***%計(jì)算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。

2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬(wàn)元，利潤(rùn)***萬(wàn)元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬(wàn)元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。

五、其他情況：

該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元。總體看來(lái)，該公司（廠）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。

綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********。

對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。

第四篇：貸款調(diào)查報(bào)告

貸款調(diào)查報(bào)告

一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常。現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬(wàn)元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。該企業(yè)自成立以來(lái)，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來(lái)分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)：該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，所有者權(quán)益***萬(wàn)元，無(wú)資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率***%，流動(dòng)比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無(wú)積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬(wàn)元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；

4、應(yīng)付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬(wàn)元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小；

6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬(wàn)元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。

四、擔(dān)保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，以***%計(jì)算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。

2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬(wàn)元，利潤(rùn)***萬(wàn)元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬(wàn)元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。

五、其他情況：該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元。總體看來(lái)，該公司（廠）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********。對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。

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第五篇：貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于恒瑞醫(yī)藥申請(qǐng)辦理

短期流動(dòng)資金150萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

恒瑞醫(yī)藥先現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售旺季，需向好邦醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)醫(yī)療設(shè)備一批以備生產(chǎn)銷售一種新型的抗癌藥物，標(biāo)的金額180萬(wàn)元，自籌資金30萬(wàn)元，尚有資金缺口150萬(wàn)元，于2012年1月25日向我行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金借款150萬(wàn)元，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，用公司在連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司股份中的250萬(wàn)元做質(zhì)押擔(dān)保。對(duì)此我們進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、企業(yè)基本情況

恒瑞醫(yī)藥公司成立于1977年，注冊(cè)資本1,124,149,760 元。公司地址位于江蘇省連云港市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)。江蘇恒瑞醫(yī)藥股份有限公司，原名連云港制藥廠，是集科研、生產(chǎn)和銷售為一體的大型醫(yī)藥上市企業(yè)，是國(guó)內(nèi)最大的抗腫瘤藥物的研究和生產(chǎn)基地，抗腫瘤藥銷售在國(guó)內(nèi)排名第一，市場(chǎng)份額達(dá)12%以上，是國(guó)家定點(diǎn)麻醉藥品生產(chǎn)廠家。公司先后被評(píng)為全國(guó)醫(yī)藥系統(tǒng)先進(jìn)集體、國(guó)家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家火炬計(jì)劃新醫(yī)藥研究開發(fā)及產(chǎn)業(yè)化基地的骨干企業(yè)之

一、國(guó)家高技術(shù)研究發(fā)展計(jì)劃（863計(jì)劃）成果產(chǎn)業(yè)化基地，連續(xù)多年被國(guó)家統(tǒng)計(jì)局列為全國(guó)化學(xué)制劑制藥行業(yè)十佳效益企業(yè)。公司連續(xù)5年上繳稅收在全國(guó)化學(xué)制藥行業(yè)里排名第二。

許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目:片劑、口服溶液劑、混懸劑、無(wú)菌原料藥、原料藥、麻醉藥品、精神藥品、凍干粉針劑、粉針劑、大容量注射劑、小容量注射劑、硬膠囊劑、軟膠囊劑、凝膠劑、乳膏劑的制造、銷售。

自營(yíng)和代理各類商品和技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)(國(guó)家限定公司經(jīng)營(yíng)或禁止進(jìn)出口的商品和技術(shù)除外)。企業(yè)性質(zhì)為股份有限公司，董事會(huì)成員3人，公司法定代表人孫飄揚(yáng)，博士學(xué)歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營(yíng)業(yè)廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95％，日均存款200萬(wàn)元。截至2011年12月26日該公司在我行人民幣信用余額為2870萬(wàn)，其中人民幣貸款2100萬(wàn)，四級(jí)分類為正常貸款，五級(jí)分類為正常貸款；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押承兌380萬(wàn)元。公司到期信用償付率、到期信息償還率均達(dá)100％。2010年公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

（一）財(cái)務(wù)狀況

1、截至2011年12月末，賬面資產(chǎn)總額463，152萬(wàn)元資產(chǎn)，具體如下：

（1）流動(dòng)資產(chǎn)373，115萬(wàn)元，主要是貨幣資金94，938萬(wàn)元（在我行存款）；應(yīng)收票據(jù)76，894萬(wàn)元；應(yīng)收賬款凈值125，075萬(wàn)元比年初多8828萬(wàn)元；預(yù)付賬款30，863萬(wàn)元；其他應(yīng)收款15，343萬(wàn)元；存貨29，999萬(wàn)元，比年初增加12381萬(wàn)元。

（2）長(zhǎng)期投資133萬(wàn)元，比年初減少3.6萬(wàn)元

（3）固定資產(chǎn)84，770萬(wàn)元，在建工程13，673萬(wàn)元

（4）無(wú)形資產(chǎn)5，134萬(wàn)元

2、負(fù)債情況如下，其中：

（1）流動(dòng)負(fù)債總額592,088,546.56元，分別為：①應(yīng)付賬款

286,799,659.8元；②預(yù)收賬款17,862,851元；③應(yīng)付職工薪酬33,710.33元；④應(yīng)繳稅費(fèi)127,369,204.11元；⑤其他應(yīng)付款110,625,811.32元；⑥一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債10,000,000元 ⑦其他流動(dòng)負(fù)債39,397,310元

（2）長(zhǎng)期借款10,000,000元

（3）所有者權(quán)益4,701,349,538.81元，其中：實(shí)收資本1,124,149,746元；資本公積金318,773,422.64元；盈余公積金452,669,647.71元；未分配利潤(rùn)2,636,491,263.91元；外幣報(bào)表折算差額-1,131,478.69元。

（二）財(cái)務(wù)分析

1、公司償債能力情況。2011年12月末公司資產(chǎn)負(fù)債率9.12％，比上一年末減少1.68個(gè)百分點(diǎn)，流動(dòng)比率8.69％，速動(dòng)比率7.99％，分別比年初上升，1.23個(gè)百分點(diǎn)，0.97個(gè)百分點(diǎn)。表明公司的負(fù)債有所下降，短期償債能力有一定提高，但速動(dòng)比率偏低，說明該公司可能面臨較大的償債風(fēng)險(xiǎn)。

2、公司運(yùn)營(yíng)能力情況。2011年12月末公司流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率3.29％，存貨周轉(zhuǎn)率4.66％，分別比年初4.34％、6.00％下降1.05個(gè)百分點(diǎn)、1.34個(gè)百分點(diǎn)，公司運(yùn)營(yíng)能力有所下降，主要是該公司為2011年7月至12月國(guó)內(nèi)訂單而做準(zhǔn)備而購(gòu)進(jìn)原材料，故而這種情況是短期的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，公司的運(yùn)營(yíng)能力有很大的潛力，有不錯(cuò)的上升空間。

3、公司盈利情況。2011年12月公司營(yíng)業(yè)利潤(rùn)達(dá)到 702,168,046.38元，利潤(rùn)總額達(dá)726,734,625.76 元，凈利潤(rùn)達(dá)到 646,202,972.94元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率22.69％，凈利率20.67％，比上年年末22.57％、20.18％分

別增加了0.12個(gè)百分點(diǎn)、0.51個(gè)百分點(diǎn)，表明公司銷售能力有所增強(qiáng)，盈利情況良好，有較好的銷售投資收入，故有較好的貸款保證。

4、現(xiàn)金流量情況。2011年12月末該公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~達(dá)到527,357,720.75元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量達(dá) 41,950,112.18元，期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額達(dá) 949,389,752.34元，表明該公司的還款來(lái)源較為充足。

三、貸款用途分析

該公司目前處于生產(chǎn)和銷售旺季，醫(yī)藥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，為了在行業(yè)中保持長(zhǎng)久的活力，也為了向人類的健康事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)該公司經(jīng)過科學(xué)研究，決定研發(fā)一種新型的藥物，如若實(shí)驗(yàn)成功，對(duì)患者來(lái)說將是一個(gè)很大的福音，另一方面，這也促進(jìn)了該公司業(yè)務(wù)的拓展，尋求公司更快的發(fā)展，該公司決定向好邦醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)一批醫(yī)療設(shè)備，標(biāo)的金額180萬(wàn)元，自籌資金30萬(wàn)元，尚有資金缺口150萬(wàn)元，該設(shè)備購(gòu)進(jìn)主要用于生產(chǎn)一種新型的抗癌藥物，主要用于出口日本、歐洲等地，因貨款結(jié)算周期為每3個(gè)月結(jié)算1次，致使應(yīng)收賬款占用資金大，股貸款期限1年。短期流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)可為該公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益17萬(wàn)元。

四、擔(dān)保情況

該公司本次申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)元，期限1年，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，以該公司以連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司的股份中的250萬(wàn)元作質(zhì)押。經(jīng)調(diào)查恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司2011年12月的財(cái)務(wù)報(bào)表，該公司資產(chǎn)總額3167萬(wàn)，資產(chǎn)負(fù)債率20.12％，流動(dòng)比率

125.73％，速動(dòng)比率80.56％，說明該公司長(zhǎng)短期償債能力較強(qiáng)；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)98294萬(wàn)元，2011年下半年實(shí)現(xiàn)銷售收入5678萬(wàn)元，其中12月實(shí)現(xiàn)銷售收入918萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)68萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率

7.38％，凈利潤(rùn)率2.75％，說明該公司銷售能力有所提高；該公司2011年12月現(xiàn)金凈流量676萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈流量587萬(wàn)元，說明該公司的第一還款來(lái)源比較充足。

五、調(diào)查意見

目前該公司借款主體合法有效，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)濟(jì)效益良好，到期信用償付率100％，不欠息，短期償債能力良好且公司發(fā)展穩(wěn)定，再加上有其在經(jīng)濟(jì)效益良好的連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司的股份作為貸款擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查同意為其辦理短期流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)元，期限1年，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，用公司在連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司股份中的250萬(wàn)元作為質(zhì)押，利率為6.372％（5.31％基礎(chǔ)上上浮20％）。借款發(fā)放后會(huì)計(jì)科目為“724—醫(yī)藥短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請(qǐng)審查！

調(diào)查責(zé)任人：調(diào)查主責(zé)任人：2012年1月25日