第一篇：證券質押登記業務實施細則

證券質押登記業務實施細則

中國證券登記結算有限責任公司

證券質押登記業務實施細則

第一條 為規范證券質押登記行為，維護質押雙方的合法權益，根據《證券法》、《公司法》、《物權法》、《擔保法》、《證券登記結算管理辦法》等法律、行政法規和部門規章的規定，以及中國證券登記結算有限責任公司（以下簡稱“本公司”）《證券登記規則》等有關業務規則，制定本細則。

第二條 本細則適用于登記在本公司開立的證券賬戶中的股票、債券和基金（限于證券交易所場內登記的份額）等證券的質押登記業務。

證券公司按照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和中國證券監督管理委員會（以下簡稱“中國證監會”）頒布的《證券公司股票質押貸款管理辦法》以自營證券質押的，適用該辦法及本公司相關業務規定。

債券質押式回購、交收擔保品業務等涉及的證券質押按本公司相關業務規定辦理。

第三條 本公司采取證券質押登記申報制度，對質押登記申請人提供的申請材料進行形式審核，質押登記申請人應當保證其所提供的質押合同等申請材料真實、準確、完整、合法，以及證券質押行為、內容、程序符合法律、行政法規和部門規章等有關規定。

因質押合同等申請材料內容違法、違規及其他原因導致質押登記無效而產生的糾紛和法律責任，由質押登記申請人承擔，本公司不承擔任何責任。

第四條 質押雙方向本公司申請辦理證券質押登記，應提交以下材料：

（一）證券質押登記申請，申請中應列明出質人姓名（全稱）、出質人證券賬戶號碼、質權人姓名（全稱）、質押合同編號、擬質押證券簡稱、證券代碼、證券數量等內容；

（二）經公證的質押合同原件（應對質押合同的真實性和合法性進行公證）；

（三）質押雙方有效身份證明文件及復印件（境內法人需提供營業執照及復印件、法定代表人證明書、法定代表人身份證復印件、法定代表人授權委托書、經辦人有效身份證明文件及復印件；境外法人需提供經認證或公證的有效商業登記證明文件、董事會或者執行董事授權委托書、授權人有權授權的證明文件、授權

人有效身份證明文件復印件、經辦人有效身份證明文件及復印件；境內自然人需提供中華人民共和國居民身份證及復印件，委托他人代辦的還需提供經公證的委托代辦書、代辦人身份證及復印件；境外自然人需提供經認證或公證的境外所在國家或者地區護照或者身份證明,有境外其他國家、地區永久居留簽證的中國護照,香港和澳門特區居民身份證,臺灣同胞臺胞證等，委托他人代辦的還需提供經認證或公證的委托代辦書、代辦人身份證及復印件）；

（四）出質人證券賬戶卡原件及復印件；

（五）質押股份為國有股東持有的，出質人應當取得省級以上國有資產管理部門出具的質押備案表；

（六）本公司要求提供的其他材料。

第五條 本公司對質押雙方提交的質押登記申請材料審核通過后，根據受理日日終對證券持有數據的核查結果進行質押登記，并于下一交易日向質權人出具證券質押登記證明。質押登記的生效日以證券質押登記證明上載明的質押登記日為準。

第六條 證券質押登記不設具體期限，解除質押登記，需由質權人申請辦理。

第七條 質權人向本公司申請解除質押登記，除需提交本細則第四條第（三）項中質權人、經辦人的相關材料外，還需提交以下材料：

（一）解除證券質押登記申請，申請中應列明出質人姓名（全稱）、出質人證券賬戶號碼、質權人姓名（全稱）、質押合同編號、擬解除質押證券簡稱、證券代碼、證券數量等內容；

（二）證券質押登記證明原件（原件遺失的，須提供在中國證監會指定的信息披露報刊之一上刊登的遺失作廢聲明）；

（三）部分解除質押登記的，還需提供經公證的質押變更協議原件或本公司認可的其他有效文件；

（四）本公司要求提供的其他材料。

第八條 本公司對質權人提交的解除質押登記申請材料審核通過后，于受理日日終解除質押登記，并于下一交易日向質權人出具解除證券質押登記通知。質押登記解除的生效日以解除證券質押登記通知上載明的質押登記解除日為準。

部分解除質押登記的，本公司同時向質權人出具剩余質物的質押登記證明。

第九條 對于質物已在證券公司托管的，本公司于辦理完質押登記或解除質押登記的下一個交易日開市前，將質押登記或解除質押登記數據發送證券公司。

第十條 同一交易日對同一筆證券由證券公司受理司法凍結并向本公司申報成功的，本公司不辦理該筆證券的質押登記。

同一交易日對同一筆證券本公司先受理質押登記，再受理司法凍結的，本公司先辦理質押登記，再對該筆已質押證券辦理司法凍結；本公司先受理司法凍結的，不再受理該筆證券的質押登記。

第十一條 證券一經質押登記，在解除質押登記前不得重復設置質押。

第十二條 對于已被司法凍結、已作回購質押或已提交本公司作為交收擔保品的證券，不得再申請辦理質押登記。

第十三條 證券質押登記期間產生的孳息，本公司一并予以質押登記。

第十四條 證券質押登記期間發生配股（即向原股東配售股份）時，配股權仍由出質人行使。獲配股份是否質押，由質押雙方另行約定。

第十五條 質押當事人因主合同變更需要重新辦理質押登記的，應當按本細則第七條的規定解除原質押登記后，重新向本公司申請辦理質押登記手續；已做質押登記的證券被司法凍結的，需由原司法機關解除司法凍結后，本公司方可為其辦理重新質押登記手續。

第十六條 質押合同被依法確認無效或者被撤銷的，質押當事人應當申請辦理解除質押登記。

第十七條 質權人在提交本細則第四條第（三）項中質權人、經辦人的相關材料以及本公司出具的證券質押登記證明后，可以向本公司申請查詢質物的數量和狀態。

第十八條 質權人行使質權處置質物的，應當遵守證券交易及轉讓的相關規定。

第十九條 質押登記申請人應按照本公司規定的收費項目和標準繳納質押登記費（見附件）。

第二十條 本細則要求提供的材料以中文文本為準，凡用外文書寫的，應當附有經公證的中文譯本。

第二十一條 本細則由本公司負責解釋。

第二十二條 本細則自發布之日起實施。

附件：

證券質押登記業務收費標準

收費項目 券種 收費標準

500 萬股以下（含）部分按該部分面值的 1‰收取，超 500

股票

萬股的部分按該部分面值的0.1‰收取，起點100元

500萬份以下（含）部分按該部分面值的0.5‰收取，超500

基金

質押登記 萬份的部分按該部分面值的0.05‰收取，起點100元

500萬元以下（含）部分按該部分面值的0.5‰收取，超500

債券

萬元的部分按該部分面值的0.05‰收取，起點100元

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登記

第二篇：汽車分期付款業務操作實施細

附件1 中國農業銀行陜西省分行營業部金穗貸記卡

汽車分期付款業務操作實施細則

（試行）第一章 總則

第一條 根據總行《金穗貸記卡汽車分期付款業務操作規程》（農銀規章[2010]174號）和《關于發行金穗樂分卡的通知》（農銀辦發[2011]330號）文件精神，為有效、規范推動營業部金穗貸記卡汽車分期付款業務開展，結合貸記卡業務信控管理等相關規定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規范、風險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農業銀行陜西省分行營業部金穗貸記卡汽車分期付款業務操作實施細則》（試行）。

第二條 本細則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業務是以信用卡商戶分期付款業務為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風險可控的前提下，進行貸記卡分期付款，以達到購車目的一項業務。

按業務種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔保、保證擔保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔保可由擔保公司、汽車經銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔保方式貸記卡汽車分期業務的辦理流程。擔保公司、汽車經銷商擔

保方式貸記卡汽車分期業務的辦理流程參照《中國農業銀行個人自用車貸款操作規程》辦理，只是放款環節采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續費費率最低標準為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業務的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應相應提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續費支付方式

（一）按手續費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續費支付次數劃分

1、一次性全額支付：適合手續費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準入條件

第七條 經銷商與擔保方的準入條件

經銷商要符合我行汽車分期商戶的準入標準，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務商戶業務合作協議》、《金穗信用卡增值服務補充協議》，開通商戶分期功能。

擔保公司、汽車經銷商的擔保資格及準入參照行內汽車貸款相關規定執行并經當地行貸審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業務操作規程》中相關規定的自然人可以作為保證擔保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業務客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區的戶籍證明或在本地區具有居住房產；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關規定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規定比例的購車首付款；

5、在農業銀行開立借記卡或準貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農行信貸監督和結算監督；

6、個人信用等級應在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復印件；

3、結婚證或婚姻證明；

4、財產共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產負債比率不得高于55%）；

6、房產證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業險保單）、車輛發票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復印件；

10、他行優質客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領卡、用卡證明、金融資產證明等；

11、客戶為私營企業的業主、個體工商戶的，應提供營業執照、稅務登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業主，其企業的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業所占股份比例計算；

12、目標客戶（見《中國農業銀行陜西省分行營業部目

標客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農銀陜營辦發?2011?123號）中借記卡或準貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標客戶，需提供通過PCRM系統打印的客戶基本資料表；未簽約的目標客戶，需提供通過ABIS系統或PCRM等系統打印客戶借記卡（準貸記卡）存款、交易、消費等明細，客戶購買理財產品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業務，應符合客戶個人資產負債比率不得高于55%的規定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機關、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛生、新聞媒體、律師、事業單位等優勢行業單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關資料的客戶，可按自然人保證擔保、本車抵押方式辦理汽車分期業務；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關資料的的客戶（11至14條為或有關系），可按免抵押、免擔保方式辦理汽車分期業務。

17、除本車抵押外也可采取以下擔保方式并提供相應擔保資料：

（1）以自然人保證擔保的，須提供保證人有效身份證件原件及復印件、現居住地址證明、有效聯系方式及其他相關資料，如學歷證明、職務證明、職稱證明、存款證明、房產證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復印件；

（2）以本車抵押+自然人擔保方式進行擔保的，應分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態需補充佐證：

1、由于數據更新時限延遲，信用報告上顯示有當前逾期，但客戶已還清，應提供還款憑證。

2、屬于在認定時不列入逾期期數的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結或止付或呆賬狀態，須出具相關銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關銀行出具的證明。

第三章 發卡流程

第九條 發卡流程

（一）受理申請。客戶與汽車銷售商達成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表》；經支行調查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業務營銷人員職責：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經理對客戶資料的真實性、完整性進行實地調查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認；并現場照相留存，證實現場調查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業務申請表》；

8、將所有資料提交支行調查崗，要求在一天之內辦結。

（三）支行分期業務受理人員職責：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復審客戶經理提交的資料；

3、對客戶進行電話調查，核實客戶及聯系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業務申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業部，要求一天內辦結。

（四）貸記卡審批人職責：

1、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)按權限審批汽車分期業務；

2、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴格按照總行《關于發行金穗樂分卡的通知》(農銀辦發?2011?330號)要求,根據不同授信情況分類進行處理；

3、原則上一個工作日內提交省行。

（五）授信額度支行推薦權限參照第一章第五條之規定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領卡。經辦行在收到樂分卡卡片后,應及時通知客戶到網點簽字領卡并當場激活,經辦客戶經理須監督客戶至約定分期商戶的POS機上完成分期交易，并收回一聯POS簽購單留檔；同時告知支行業務人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內提交營業部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經銷商代辦車輛上牌手續并將該車輛相關材料移交經辦行客戶經理，經辦行行客戶經理對客戶資料應認真核實購車發票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發動機號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同》，由經辦行負責至車管所辦理抵押手續。汽車行駛證、購車發票、車輛商業險保單、車輛購臵稅復印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續相關資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經辦行提出撤押申請，由經辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續。最后經辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業務檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業務處理過程中所規避風險的各種資料進行保管、留存，統一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經辦網點保留資料復印件。檔案管理必須并不限于以下內容：

1、中國農業銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領人及財產共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等）復印件、結婚證復印件；

3、申領人收入、居住、財產、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表；

6、首付款憑證復印件；

7、購車合同、發票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復印件；

8、客戶承諾函；

9、財產共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細則由中國農業銀行股份有限公司陜西省分行營業部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規范、操作規程，內容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準。

（三）本操作細則自二〇一一年十一月一日起執行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業務擔保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業務面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業部貸記卡汽車分期業務貸后管理實施細則（試行）

為進一步規范和加強汽車分期業務發生后的經營管理,有效防范和控制貸后環節風險,促進貸記卡汽車分期業務有效健康發展，根據國家有關法律法規以及中國農業銀行信貸管理基本制度的相關要求，特制定本實施細則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業務貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監管、現場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監管、風險預警與處理、信貸資產風險分類、檔案管理、不良信貸資產管理、信用收回和總結等。貸后管理應遵循“分層管理，職責明確；責任到人，考核到位；實時監管，快速處理”的原則。

二、經辦行與營業部信用卡中心職責

1、經辦行職責。

（1）制定貸后管理方案。根據業務流程、風險特點和業務管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業務貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領用、刷卡放款、還款環節必須嚴格按照總行《關于發行金穗樂分卡的通知》相關規定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經辦行，專人接收保管。經

辦行在收到樂分卡卡片后，應立即通知客戶到網點簽字領卡并當場激活，經辦客戶經理須現場監督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機上完成分期交易，嚴格防范虛假交易、挪用授信額度等業務風險發生。必須綁定一張我行準貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續辦理。經辦行應指定專人負責車輛抵押手續的辦理。聯系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內到車管所辦理抵押登記手續。抵押物的他項權利證書、抵押登記文件或者其他權利證書原件由經辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經辦行應要求車輛抵押人辦理交強險，并連續投保以經辦行為第一受益人的機動車輛損失險、盜搶險、第三者責任險。除交強險外，其他保險單據原件由經辦行保管。保險期限應不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪。客戶經理應每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析。客戶經理每季度對客戶的貸后情況進行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風險因素分析、結論及工作措施建議。《貸后管理定期分析報告》由客戶經理簽字后提交客戶部門負責人和經營主責任人閱簽。

（7）風險預警與風險化解。發現風險預警及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。

（8）報告。向經辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規定未移交專業資產處臵部門前），并組織實施。

2、營業部信用卡中心職責。

（1）對轄內貸記卡汽車分期業務經辦行的貸后管理工作流程和風險控制進行監督、評價，定期進行風險分析。配合經辦行進行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業務環節辦理流程的規范性和時效性。檢查經辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權利證書和車輛保險單據原件。對于未按規定進行貸后管理的經辦行，卡中心下發風險提示和整改通知，甚至暫停問題行的該項業務，直至經辦行按要求糾改。

三、風險預警及處臵

風險經理主要通過貸記卡外掛系統監測客戶具體風險和車貸業務整體風險情況。

1、貸記卡貸款資產分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發生如下情形之一：持卡人和擔保人依法被宣告破產，財產經法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款款項；經訴訟或仲裁并經強制執行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產經營資金周轉困難、因工作關系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產經營過程中與第三者發生經濟糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關注類：貸后管理專員至客戶工作經營場地查看借款人是否正常經營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結果做好記錄后上報貸后管理部經理；

次級類：每周保證兩天客戶經理至客戶工作經營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經營情況和資金回收情況，下達“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔保的，至擔保人家中及工作場地告知其應承擔的義務與責任。使擔保人明白借款人不還款情況下，擔保人應代其還款的嚴重性，達到擔保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經辦行提出撤押申請，由經辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續。最后經辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細則內容以外的貸后管理工作的其他規定要求，依據《中國農業銀行貸后管理辦法》執行。

2、檔案管理，不良信貸資產（抵押車輛）移交后的處臵按照相關制度辦法執行。

3、本實施細則適用于農業銀行貸記卡汽車分期業務。

4、本實施細則自2011年11月1日起執行。

第三篇：證券質押典當合同

證券質押典當合同

一、名詞解釋與典當質押業務說明

1.1、FPRC證券質押典當

FPRC系統是由創元開發的《證券質押典當業務管理與風險監控系統》的簡稱。該系統通過電腦網絡技術，依照《典當管理辦法》，為乙方提供最短2天最長不超過15天股票當質押服務體系，包含了相關動態監管與風險監控功能。FPRC《網上交易客戶端》是甲方提供給乙方作為申請證券質押典當業務使用的軟件，包括股票買賣撤單、查詢、結算等功能.甲乙雙方簽署本合同后，乙方在本合同有效期內使用《網上客戶端》自助申請當金購買股票，隨買即借隨賣即還，周而往復。甲方按乙方實際使用當金的天數計算和收取典當綜合管理費。1.2、帳戶說明 1.2.1、質押帳戶

質押帳戶（包括資金帳戶、股票帳戶）簡稱A帳戶，是乙方在證券公司設立的個人帳戶，在本合同有效期內，乙方已將該帳戶的所有資產作為質押物俗稱“當物”，質押給典當行；乙方喪失A帳戶的所有權，但可對該帳戶進行股票交易。1.2.2、典當帳戶

典當帳戶是由典當行提供的資金帳戶（包括資金帳戶、股票帳戶）簡稱B帳戶，在本合同有效期內，乙方質押獲取的當金由該帳戶提供；乙方取得在該帳戶內進行股票買賣交易（包括資金帳戶、股票帳戶）的使用授權。

1..3證券質押授信與當金額度管理辦法 本合同對乙方進行授信管理。甲方通過對乙方歷史交易能力的評估確定乙方授信級別。本合同有效期內，FPRC系統根據乙方使用B帳戶的交易頻率與盈虧狀況，對該授信級別定期自動調整，若授信級別降至25分，甲方有權提前終止本合同。

乙方只有在A帳戶的現金95%購買股票后方可申請質押典當，FPRC系統自動根據乙方當時持有股票市值的評估總額乘以乙方授信級別計算并批復；乙方當日申請到的當金額度僅限當日有效。

1.4典當期限與月綜合服務管理

本合同期限為半年，到期后甲乙雙方重新簽定合同。本合同中，乙方應在質押典當到期前乙方應主動拋售B帳戶的股票，否則未拋售股票視為“絕當”，甲方有權強行拋售；乙方以其A帳戶的資產承擔所有風險、綜合管理費。1.5、定期清算、平倉清算、合同到期清算 1.5.1、定期清算

甲方每月20日對乙方使用當今的所有交易及占用當金的典當綜合管理費進行定期清算。FPRC系統自動管理乙方的融資買賣記錄，乙方使用FPRC《網上交易客戶端》可以隨時查詢。清算日乙方未拋售的股票當月不清算，至下月定期清算日再作清算；當月沒有申請質押典當的乙方不參與清算。乙方若盈利，甲方將盈利部分由B帳戶劃撥資金到乙方A帳戶，乙方若虧損，乙方或主動支付虧損部分給甲方，或甲方使用乙方預留的授權委托書，從乙方A 帳戶劃撥資金到B帳戶彌補虧損。1.5.2、平倉清算

乙方授權甲方在乙方A帳戶資產及B帳戶當金資產總市值跌落到本合同約定的平倉線以下時，進行平倉清算。甲方有權不通知乙方，市價拋售乙方B帳戶、A帳戶的股票，并從乙方A帳戶劃撥資金以彌補乙方占用B帳戶當金的典當本息及虧損。對于A帳戶全部劃撥或股票全部買出后仍不足彌補甲方虧損，甲方有權向乙方繼續追索。

1.5.3、合同到期日清算：

合同到期日前20日內，停止乙方貸款權利，到期日前5天辦理清算手續。

二、典當綜合管理費用率及計算

甲方有權調整典當綜合管理費率。FPRC系統將自動提示乙方每次申請當金的實際費率，該費率在當次質押典當期內不會變動。甲方按乙方實際占用當金額度、及占用時限計算綜合服務費；當金占用時限從乙方B帳戶當金買入股票之日起計，至賣出日次日為法定節假日則延續計費。

違約金：乙方占用當金超過15日未歸還，按日加收4‰違約金。

三、乙方出質帳戶及出質資產總值

甲方雙方簽署本合同后，乙方已將A帳戶作為典當質押物。質押期間，乙方可對A帳戶進行正常的股票買賣，乙方始終以其A帳戶內總值項下的資金和證券持續作為典當的質押物（當物）。乙方自愿向指定營業部辦理不可撤消的A帳戶的《帳戶委托申請》和《授權委托書》指令。同時乙方將深、滬股東及身份證復印件留置甲方。

四、質押擔保范圍

質押物的質押擔保范圍指本合同重要一欄所規定的當金、當金利息、綜合費（含利息）、違約金、損害賠償金及為實現債權所發生的費用。

五、乙方當金申請與股票買賣規則

５.１本合同有效期內，甲方將Ｂ帳戶授權乙方使用，乙方通過ＦＲＰＣ《網上交易客戶端》自動進入交易及查詢交易記錄。

５.２本合同有效期內ＦＰＲＣ系統自動限制乙方買入具有風險的股票。甲方有權在任何時間對股票的風險幾級別進行調整，風險級別在２５分以下的股票為系統限制交易的股票，ＳＴ、※ＳＴ類股票的默認風險分別為零。乙方認可該限制可能對乙方的投資產生影響，并承諾對此限制不提出任何異議。

５.３乙方對所持有的Ａ帳戶總資產享有完全的無可爭議的所有權，不得將該帳戶的資金及其對應證券帳戶資產借或設定任何形式的擔保。

５.４若乙方違反上述約定，甲方有權終止本合同，并要求乙方承擔所導致的全部經濟損失。

六、帳戶凍結、合同單方終止

６.１乙方需要向甲方指定營業部提交《帳戶委托申請書》后方可獲得會員資格。申請書申明自愿在本合同有效期內凍結Ａ帳戶，包括停止上述資金帳戶的銀證轉帳功能、柜面資金提取與轉出，限制證券帳戶辦理股票轉托管（深圳）指令、辦理撤單指定交易（上海）指令、禁止本人消戶等。

６.２乙方只有在完整填寫了《授權委托書》后，才能獲得典當質押資格。合同有效內遇定期清算或平倉清算，該《授權委托書》被使用后，乙方需要再次填寫并提交甲方后，才能繼續申請當金額度、并獲得交易授權。否則按乙方單方終止本合同。

６.３合同有效期內，乙方在未使用Ｂ帳戶資金或與甲方辦理清算手續后，可單方提出終止本合同；甲方也可在乙方未使用Ｂ帳戶資金或與乙方辦理清算手續后，由于乙方授新額度降低至合同規定最低值時，單方面終止本合同。

七、續當、贖當、合同絕當、交易絕當

７.１、本合同不得續當。本合同限界滿前２０日內，乙方可向甲方申請重新訂立合同。７.２、乙方應在本合同期限界滿日完成贖當，逾期未贖當（即支付典當本金、綜合服務費及利息），也未征得甲方同意辦理重新訂立新合同，即視為“合同絕當”；甲方有權對“交易絕當”進行強行拋售，拋售“交易絕當”股票產生的盈虧均由乙方承擔；無論“交易絕當”是否盈利，甲方可立刻降低乙方授信額度，直至取消授信額度或單方面終止本合同。

八、風險控制、預警及平倉條款

８.１乙方授權甲方對乙方 Ａ帳戶、Ｂ帳戶及對應的證券資產總和（指資金余額加證券市值）進行實時查詢。

８.２乙方申請當金股票到拋售前，若Ａ帳戶、Ｂ帳戶及對應達到證券資產總和低于警戒線（警戒線值見本合同重要條款一欄）時，甲方將通知并要求乙方在第二個交易日內向Ａ帳戶補充資金，使資產總和恢復到警戒線以上。否則甲方將乙方視為高危客戶；乙方將可能遇到隨時被甲方平倉的風險。

８.３、平倉清算條款

８.３.１、當乙方Ａ帳戶、Ｂ子帳戶及其對應的證券資產總和低于乙方本次占用Ｂ帳戶當金本金及綜合管理的平倉線（平倉線值見本合同重要條款一欄）時，乙方授權甲方

（身份證號：）憑乙方預留的《授權委托書》（見附件一）、《帳戶委托書》（見附件二）進行平倉清算。而不論平倉時乙方是否接到通知，或乙方接到通知后，資產市值總和是否回升到平倉線以上，甲方均可有權進行平倉清算。

８.３.２、無論合同絕當、交易絕當，甲方均有權無須通知乙方即進行平倉清算。

九、其他

合同存續期內，若乙方發生經濟狀況惡化及其他特殊情況，乙方應立即通知甲方，甲方有權決定是否終止本合同并立即進行清算處理，或者決定由乙方的權利義務承受人繼續履行本協議。乙方如不通知甲方將承擔相應的法律后果。

９.１、本合同履行過程中若發生爭議，應友好協商，協商不成的，由甲方所在地人民法院處理。

９.２、本合同有效期：自簽訂之日起六個月內有效，或甲乙雙方結清債權債務之日止。９.３、本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與本合同正文具有同等法律效力。９.４、本合同一式二份，甲乙雙方各執一份。

十、附件清單： １、〈〈授權委托書〉〉； ２、〈〈帳戶委托書〉〉

第四篇：股權質押登記流程

股權質押登記業務流程

一、質押登記 a.所須材料：

① 質押雙方出具質押登記申請書;② 質押雙方出具質押登記聲明書;③ 質押合同及公證書;

④ 雙方法人營業執照或注冊登記證書復印件;⑤ 雙方法定代表人身份證明書及身份證復印件;⑥ 雙方法定代表人授權委托書;⑦ 雙方經辦人身份證復印件;⑧ 出質方股權登記托管卡原件;

⑨ 出質方如是法人機構的，須出具董事會同意出質的決議;

⑩ 出質股份如是國家股的，須出具政府有關部門同意質押的批準文件。注：以上文件均須加蓋公章 b.操作流程：

質押雙方持上述文件到托管部。托管部收取手續費。辦理質押凍結。出具質押凍結證明書。

二、解除質押登記 a.所須材料:

① 質押雙方出具解除質押登記申請書;

② 雙方法定代表人授權委托書(加蓋公章、法定代表人私章和簽名);③ 雙方經辦人身份證原件及復印件;④ 雙方股權質押凍結證明單。注：以上文件均須加蓋公章

b.操作流程: 股權質押協議 甲方：_________ 乙方：_________

鑒于乙方依法擁有在_________公司中的_________%股權，為保證還款，乙方擬將上述股權質押予甲方，甲方同意乙方上述質押。因此，雙方茲達成如下股權質押協議：

第一條 有關各方

1.甲方_________是依法成立并有效存續的公司。

2.乙方_________是依法成立并有效存續的公司，持有標的公司_________股，占標的公司總股本的_________%。

3.標的公司_________是依法經批準在工商行政管理局登記，公司注冊資本_________元，總股本_________股。

第二條 質押內容

乙方依法擁有在標的公司中_________%的股權，乙方擬將上述股權質押予甲方，作為其對甲方形成_________元欠款的還款保證。

第三條 質押登記

甲乙雙方同意在本協議生效后至標的公司股權登記機關辦理質押登記或以雙方約定的方式進行質押。

第四條 乙方的陳述、保證與約定 乙方茲向甲方作如下陳述、保證與約定：

1.乙方系根據中國法律適當成立和有效存續的企業法人;

2.乙方是標的公司%股權的合法所有權人，并有權力、權利和能力將其擁有的上述股權依據本協議質押及(或)轉讓給甲方

股權質押程序

股權質押主要是指出質人以自已擁有或有權處分的股份有限公司(上市或非上市公司)的股權或有限責任公司的股權作為質押，為某個經濟行為作擔保的行為。股權質押的法律程序: 第一步：前期工作

一、了解出質人及擬質押股權的有關情況。?出質人的出資證明書、股份或股票。

?出質人如為自然人，應提供有關身份的證明;如為法人，應提供營業執照及其它有關文件。

?出質人如為法人，另須有法人董事會同意股權出質的決議。?出質人應提供有會計師事務所對其股權出資而出具的驗資報告。

二、出質的股權如為有限責任公司股份，須有該公司過半數以上股東同意出質的決議。

三、了解擬出質股份是否有瑕疵，即是否有禁止出質的情況。

出質人應出具對擬質押的股權未重復質押的證明(若重復質押，需有質權人出具的同意函)。

對于股份有限公司，應了解擬出質的股權是否有下列情況：

?記名股票于股東大會召開前三十日內或者公司決定分配紅利的基準日前五日內，不得進行股東名義的變更登記;?發起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年內不得轉讓的;?公司董事、監事、經理所持有的本公司的股份，在其任職工期間內不得轉讓的;?股東的股份自公司開始清算之日起不得轉讓的;?公司員工持有的公司配售的股份，自持有該股份之日起一年內不得轉讓的;?國家擁有的股份的轉讓必須經國家有關部門批準的;?法律、法規規定不得轉讓的。第二步，簽訂質押合同或背書質押

(注意：股份出質準用禁止流質的規定。因此，當事人在質押合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物所有權直接歸質權人所有的約定。)出質行為生效條件：

一、有限責任公司股權質押 ㈠一般規定

根據《擔保法》規定，以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。經股東同意對外出質的股份，質權實現時，同等條件下其他股東對該股份有優先購買權。即，不能取得半數以上股東的同意，則股權不能質押給股東以外的人，股權所有者只能從不同意出質的股東中間挑選質權人。若半數以上股東同意，出質人得以將自己的股權質押給股東以外的質權人，只須在實現質權時保證其他股東的優先購買權即可。

㈡國有獨資公司股權質押

國有獨資公司是有限責任公司的一種特殊形式，《公司法》規定，國有獨資公司的資產轉讓，依照法律、行政法規的規定，由國家授權投資的機構或國家授權的部門辦理審批和財產轉移手續。

根據《國有資產監督管理暫行條例》的規定，核定企業國有資本、監管國有資本變動是各級國有資產管理部門的主要職責。因此，國有獨資公司的股權在對股東以外的人出質時，須報經國有資產管理部門的批準。

㈢外商投資企業股權質押

外商投資企業，包括中外合資企業、中外合作企業和外商獨資企業，這些企業在中國設立，是中國法人，除對外發行人民幣特種股票的股份有限公司外，外商投資一般采取有限責任公司形式。外商投資企業股權質押須經審批機關批準。如果中外合資、合作企業中方投資者的股權變更而使企業變成外資企業，且該企業限制設立外資企業的行業，則該企業中方投資者的股權變更必須經政府有關部門批準。

另外，以國有資產投資的中方投資者股權質押，實現質權時必須經有關國有資產評估機構進行價值評估，并經國有資產管理部門確認，經確認的評估結果應作為該股權的作價依據。

二、股份有限公司股權質押 ㈠一般規定

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》規定：以股份有限公司的股份出質的，適用《中華人民共和國公司法》有關股份轉讓的規定。

股份有限公司的特點是可以發行股票，其股權以股票形式來表現，分為記名股與無記名股。公司向發起人、國家授權投資的機構、法人發行的股票應當為記名股票，對社會公眾發行的股票則既有記名股也有無記名股。

以記名股票出質的，出持人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

以無記名股票出質的，出質人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣。質押合同自股票交付之日起生效。未經背書質押的無記名股票，不得對抗第三人。

㈡上市公司國有股質押

根據《中華人民共和國財政部關于上市公司國有股質押有關問題的通知》，國有股東授權代表單位持有的國有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質押。國有股東授權代表單位用于質押的國有股數量不得超過其所持該上市公司國有股總額的50%。國有股東授權代表單位以國有股進行質押，必須事先進行充分的可行性論證，明確資金用途(不得用于購買股票)，制訂還款計劃，并經董事會(不設董事會的由總經理辦公會)審議決定。

以國有股質押的，國有股東授權代表單位在質押協議簽訂后，按照財務隸屬關系報省級以上主管財政機關備案，并根據省級以上主管財政機關出具的《上市公司國有股質押備案表》，按照規定到證券登記結算公司辦理國有股質押登記手續。

國有股東授權代表單位辦理國有股質押備案應當向省級以上主管財政機關提交如下文件：1.國有股東授權代表單位持有上市公司國有股證明文件;2.質押的可行性報告及公司董事 會(或總經理辦公會)決議;3.質押協議副本;4.資金使用及還款計劃;5.關于國有股質押的法律意見書。

第三步，權利的實現

質權的實現方式有兩種，即協議實現及訴訟實現。第一種：協議實現

由質權人與出質人協商，以折價、拍賣或變賣的方式依法轉讓實現質權，質權人就所得價款優先受償。

第二種：訴訟實現

如出質人拒絕或協商不能，則質權人有權向法院提起訴訟要求實現質權。上市公司股權質押登記的問題

我國《擔保法》及《最高人民法院關于適用擔保法若干問題的解釋》關于以公司股權進行質押區分上市公司和非上市公司做了不同規定，即：以上市公司的股份出質的，質押合同自股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日起生效;以有限責任公司及非上市股份有限公司的股份出質的，質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。

根據上述規定，上市公司的股權質押經向中介機構(亦可稱之為“與出質人和質權人無利害關系的第三人”)——證券登記機構辦理出質登記后，該股權質押合同才始得生效，而且根據我國《公司法》、《證券法》及其他有關規定，該股權質押的事實一般還應該由出質人在公告中予以披露，社會公眾也可以通過向證券登記機構查詢的方式獲得該股權質押的情況，從而使該股權質押的事實為社會公眾所知悉，進而使該股權質押具有相當的公示力和公信力。這樣，就完全可以起到防止出質人在質押期限內將該股權非法轉讓或者將其重復質押給其他人的情況發生，從而為質權人能夠順利實現質權提供了非常有力的保障。

但以登記作為質押合同的生效條件仍存在以下問題：

登記是質押合同生效的條件所引發的第一個問題是，這一規定對債權人是很不利的。因為如果質押合同無效，債權人最多只能要求出質人承擔締約過失責任，其債權還是沒有保障。但是如果登記是質權生效的條件而不是質押合同的生效條件，則對債權人就有利多了。因為如果是由于出質人的原因而沒有辦理質押登記或者出質人拒不辦理或協助辦理登記手續，則債權人就可以起訴出質人違約，從而要求出質人承擔違約責任，甚至可以要求法院強制出質人協助辦理質押登記手續。

這里涉及到物權變動的一個根本性原則——原因(合同)與結果(物權變動)相分離的原則。我國現行法律對物權變動中的原因與結果的關系似乎應該采取更為科學的嚴加區分的態度。這樣，既有利于債權人保護，也避免滋生糾紛。民法典草案的第296條改正了《擔保法》的這一錯誤，該條明確指出：“以依法可以轉讓的股份出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同。以上市公司的股份出質的，質權自證券登記機構辦理出質登記之時起設立。以非上市公司的股份出質的，質權自股份出質記載于股東名簿之時起設立。”因此，登記是質權生效的條件而不是質押合同的生效條件，加強了對債權人的保護。

目前在上市公司股權質押的實踐中存在的另一個問題是，股權質押登記的渠道不暢。在現階段，根據中國證監會的規定，并非所有的上市公司流通股都可以辦理質押登記。

根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》的規定，綜合類證券公司可以以其自營的人民幣普通股票(a股)和證券投資基金券辦理質押貸款登記，自然人及綜合類證券公司以外的其他法人持有的上市流通的人民幣普通股票尚不能辦理質押登記。但是質押是質權人與出質人協商的結果，如果自然人及綜合類證券公司以外的其他法人以其持有的上市流通的人民幣普通股股票出質，債權人也接受了這種出質，根據民法意思自治的原則，這種質押合同應當是有效的。但是上市公司的股權質押應當經過證券登記機構登記后，質權才能成立。

目前我國證券市場上，中國證券登記結算有限責任公司是法定的也是唯一的辦理上市證券登記業務的機構，如果它不辦理這樣的質押登記，無異于堵塞了訂立質押合同的雙方辦理質押登記的唯一渠道。這樣就造成了一個兩難的局面，一方面法規要求質權必需登記才能設立，另一方面，法規又不允許唯一的法定機構辦理登記，這無疑是十分荒謬的。這樣的結果違背了同股同權的法律原則，也阻礙經濟的發展與市場的穩定。因此，無論是a股還是b股，無論其持有人的身份如何，無論辦理質押登記的目的是為了擔保銀行貸款債權還是擔保其他債權，上市公司股權質押登記業務都應當全面展開。

第五篇：股權質押登記申請書

股權質押登記申請書

武漢股權托管交易中心荊州分中心：

出質方： 與質權方： 達成股權質押（貸款）協議，出質方（托管帳戶）申請將持有的 股份有限公司（□國家股/□法人股/□自然人股）股權質押給質權方，質押股數為（大寫）股，（小寫）股。股份質押期限為 年 月 日至 年 月 日。請貴中心予以辦理股權質押登記手續。

出質方保證：對上述股權擁有完全的、充分的處分權，保證該股權在貴中心正式辦理質押登記之日前未設置質押并免遭第三人追索；在辦理質押登記后，該股權如發生變更，必須征得質權方同意，并在貴中心登記，否則所引發責任由出質方承擔。

因本次質押引起任何法律責任，由出質方、質權方承擔，與武漢股權托管交易中心荊州分中心無關。

特此申請。

出質方： 質權方：

法定代表人或其授權代表 法定代表人或其授權代表（簽章）：（簽章）： 年 月 日 年 月 日