第一篇：業務流程圖

業務流程圖

步驟具體操作事項負責部門

1、搞清楚客戶借款行、融資主體、額度、期限、保障措施、資金用途、還款來源、資金監管措施、再融資渠道、處置預案、可接受的融資成本、時間要求。

1、基本資料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、章程（最近1個月內提檔章程）、征信報告 法定代表人、實際控制人、股東身份證復印（有法人股東的，收集一套法人股東的前述資料、最近一個月的征信報告）

2、核查用途及額度：（1）短期A：實現目標需要籌集的資金，其他資金的來源。B：用款項目的具體情況。（2）承兌匯票A：核查清楚出票辦理人的承兌匯票為哪一筆貸款做的 回報及票據期限、金額、保證金比例；是否已簽署承兌協議、保證金協議及擔保合同（收取相關合同的復印件）。B：核實清楚出票人的出票行、匯票收款人與出票人的 關系、從借款到匯票貼現所走流程及賬戶；出票賬戶和收款 人賬戶的賬戶類型、名稱、賬號、預留印鑒章、購買轉賬票據 情況、是否開通網銀。（所有資料加蓋借款人鮮章）（3）轉貸業務 A:核實原借款合同及相應的擔保合同、抵押合同、抵押物的產權證（拍照原件留復印件），了解抵押物的價值 情況，是否能做順位抵押。

3、核實還款來源：（1）A：計劃還款的時間。B：能提供哪些可靠的還款來源。C：能提供哪些擔保措施。（備注：所有資料加蓋借款人鮮章）（2）A:留復印件），確認大概的放款時間，了解新貸款的品種（是流貸還是匯票，分別的金額），流貸的支付方式（是否受托支付），匯票收款人與借款人的關系。B：客戶能提供的其他擔保措施。

1、準備初步的風控方案：

2、A、分析企業經營狀況，確定經營性收入 和現金流能否覆蓋借款本息；

B、確定抵押物、質押物能否抵押登記、價值是否足值；

C、確定資金及用途監管方案；

D、確定實際用款人是否有其他產業及 經營狀況；

F、確定企業的再融資能力；

3、再融資方案：根據企業的經營狀況、反擔保條件，確定在企業不能按時還款的 情況下，是否可以通過銀行或者其他小貸 公司進行再借款后退出；

4、并購處置方案：根據企業的經營狀況、反擔保條件，確定在企業不能按時還款的 情況下，是否可以通過處置資產、股權并 購后，尋找合作伙伴合作經營或轉售。根據業務金額3000萬以上開股東會

進行評審；投資、轉貸業務通過上評審會

討論，承兌、保證金業務通過匯簽即可。

1、簽批確認方案；

2、如有提議增加擔保，修改方案；

3、再與客戶溝通。（業務部）借款保證合同、居間協議、股東會決議（有法人股東的準備一份法人股東的決議）、收款確認書及相關授權委托書。

通知客戶帶上借款人的公章、財務章、法人

章，借款人股東、法定代表人到場，有法人股東的帶法人公章；保證人到場簽字；

有企業擔保的帶上企業公章、法人簽字、企業 擔保的股東會決議上股東簽字。

有保證合同的通知公證處到場（給公證處準備一份借款人和公司的基本資料即營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、章程的原件核實，留加蓋公章的復印件、雙方的股東會決議）公證。保證人為個人的：帶個人及配偶的身份證、戶口 本婚姻情況證明，配偶到場。

:預先在合同需要簽署的地方進行標注，指引客戶簽署合同）

1、房產抵押所需資料：抵押登記申請表

（房管局領）、申請人雙方身份證明（自然人身份證原件及復印件，公司營業執照和組織 機構代碼證復印件加蓋公章）、房屋產權證及 復印件、抵押合同、借款合同、抵押人的股東 會決議、借款人決議、公司介紹信及經辦人

身份證原件復印件、房產價值確認書或評估報告、借款人和抵押人的公章。

（備注

2、股權質押所需資料：

（1）股東名冊上加蓋公司鮮章

（2）股權質押合同（幾個股東準備幾份— —分開交）

（3）身份證原件（出質人《股東》和質權人 經辦人身份證）及復印件簽字按手?。?/p>

（4）到窗口領取股權出質設立登記申請表（幾個股東準備幾份分別填寫股東占股比例）委托書代理人證明包含在里面。（5）股東親自到場

合同及權利憑證交至風控部，確認后同意

放款、存檔。

1、將業務審批表、合同、轉款委托書等財務部要求的資料交至財務部；

2、財務確認居間費用到賬，即可放款。

了解企業的生產經營情況及重大事項、征信情況（按月收集一次）

了解抵押物、質押物的變動、毀損、貶值等情況

借款到期前10天、7天、5天、3天，確認客戶還款來源的真實性、及時性，根據預案做好相應準備對借款進行分類，建立預警制度和風險處置預案

第二篇：房產局業務流程圖

商品房預售合同備案流程圖

三樓1913-1916號窗口三樓1917、1918號窗口 辦理時限：即時辦結

商品房預售許可流程圖

房屋中介（評估、經紀、咨詢）市場準入初次申報流程圖

房屋中介（評估、經紀、咨詢）市場準入設置分支機構流程圖

辦理時限：五個工作日

房屋中介（評估、經紀、咨詢）市場準入變更登記流程圖

辦理時限：五個工作日

房屋中介（評估、經紀、咨詢）市場準入資格延續流程圖

辦理時限：五個工作日

第三篇：外貿業務流程圖

外貿交易流程：

流程說明：

從簽訂外銷合同，到租船訂艙、檢驗、產地證、保險、送貨、報關、裝船出口，直至押匯(或托收)、交單、結匯、核銷、退稅，是每筆進出口業務必經的過程。

一、指定船公司

貨主在確定外貿交易后，開始準備發貨。出口商一邊備貨，一邊還要尋找合適的船公司，以提前做好裝運準備。

二、訂艙

確定好船公司后，出口商即應根據相應的船期，配合裝運期限進行訂艙，經船公司接受后發給配艙通知，憑以填制其他單據，辦理出口報關及裝運手續。

三、申請檢驗

出口商根據信用證的規定填寫《出境貨物報檢單》(Application for Certificate of Export Inspection)，并備齊商業發票、裝箱單等相關文件向出入境檢驗檢疫局申請出口檢驗。

四、取得檢驗證明

檢驗機構經對商品檢驗合格后，簽發《出境貨物通關單》；并根據出口商的要求，簽發相應的商檢證書，如品質證書、健康證書等。

五、申請產地證

出口商填妥相應的產地證明書向相關單位申請簽發，其中《原產地證明書》(Certificate of Origin)與《普惠制產地證明書》(Generalized System of Preferences Certificate of Origin “Form A”)應向出入境檢驗檢疫局申請，而《輸歐盟紡織品產地證》則應向商務部授權的紡織品出口證書發證機構(圖上未標出)申請。

六、簽發產地證

相關機構經過審核，根據出口商的申請，簽發相應的產地證書。

七、辦理保險

保險由出口商辦理，出口商須根據信用證的規定填寫《貨物運輸保險投保單》(Cargo Transportation Insurance Application)，并附商業發票向保險公司投保。

八、取得 保險 單

保險公司承保后，簽發《貨物運輸保險單》(Cargo Transportation Insurance Policy)給出口商。

九、申領核銷單

我國法律規定，境內出口單位向境外出口貨物，均應當辦理出口收匯核銷手續。出口商在報

關前，須到外匯管理局申領《出口收匯核銷單》。

十、核銷備案

填妥核銷單后，出口商即可憑以向海關申請核銷備案。

十一、貨物送到指定地點

出口商辦完以上各項手續后，將貨物送抵指定的碼頭或地點，以便報關出口。

十二、報關

送出貨物后，出口商填妥《出口貨物報關單》，并備齊相關文件(出口收匯核銷單、商業發票、裝箱單、出境貨物通關單等)，向海關投單報關。

十三、辦理出口通關手續

海關審核單據無誤后即辦理出口通關手續，簽發加蓋驗訖章的核銷單與報關單(出口退稅聯)給出口商，以便其辦理核銷與退稅。

十四、裝船出運

通關手續完成后，貨物即裝上船，開航。

十五、取回提單（B/L）

船公司須等到貨物已裝上船(B/L上有記載On Board Date)，并啟航后才簽發提單，因此貨物出運后，出口商就可到船公司領取《海運提單》(Bill of Lading；B/L)。

十六、發送裝運通知

出口商將貨物運出后，應向買主寄發《裝運通知》(Shipping Advice)。尤其是在FOB、CFR術語下，保險由買方自行負責時，出口商須盡快發送裝運通知以便買方憑此辦理保險事宜。

十七、備齊相關單據辦理押匯

貨物裝運出口后，出口商按L/C上規定，備妥相關文件(商業發票、裝箱單、海運提單、貨物運輸保險單、商檢證書、產地證、信用證等)，并簽發以進口商為付款人的匯票(Bill of Exchange)，向出口地銀行要求押匯(Negotiation)。以出口單據作為質押，向銀行取得融資。

十八、通知結匯，給付收匯核銷單

押匯單據經押匯銀行驗審與信用證的規定相符，即撥付押匯款，通知出口商可以結匯，同時收取一定押匯費用。此外，銀行還將出具加蓋“出口收匯核銷專用聯章”的《出口收匯核銷

專用聯》給出口商。

十九、核銷

出口商憑出口收匯核銷專用聯及其他相關文件(出口收匯核銷單送審登記表、報關單、出口收匯核銷單、商業發票等)向外管局辦理核銷，辦理完成后，外管局發還出口收匯核銷單(第三聯)。

二十、出口退稅

核銷完成后，出口商再憑出口收匯核銷單(第三聯)、報關單(出口退稅聯)與商業發票前往國稅局辦理出口退稅。

二十一、議付后交單

押匯銀行議付后，將押匯單據發送到國外開證銀行，要求償付押匯款。

二十二、撥付貨款

開證銀行審單與信用證條款核對無誤后，撥付押匯款(即承兌)給出口地銀行。

二十三、通知贖單

開證銀行向進口商要求繳清貨款。由于當初進口商在向開證銀行申請開立信用證時，大部分的信用證金額尚未付清，而出口商已經在出口地押匯(抵押融資)，所以開證銀行通知進口商繳清余款，將押匯單據贖回。

二十四、付款

進口商向開證銀行繳清貨款，同時需將之前領取的貿易進口付匯核銷單交給銀行審核。

二十五、給付單據

進口商付款后，自開證銀行取回所有單據(即出口商憑以押匯的文件)。

二十六、到貨通知

此時，貨物已運抵進口國的目的港，船公司通知進口商來換取提貨單。

二十七、交提單，換取提貨單

進口商向船公司繳交提單(B/L)換取提貨單(Delivery Order；D/O)。尤其當進口商是在FOB術語下買入貨物時，進口商唯有向船公司繳清運費及雜費，并將B/L向船公司換取D/O，才能向海關提出要求報關，表明進口商已獲得船公司同意可以提領貨物。

二十八、申請檢驗

進口商填寫《入境貨物報檢單》(Application for Certificate of Import Inspection)，并備齊提貨單、商業發票、裝箱單等文件向出入境檢驗檢疫局申請進口檢驗。

二十九、取得檢驗證明

檢驗機構經對商品檢驗合格后，簽發《入境貨物通關單》給進口商。

三

十、報關

進口商備齊進口貨物報關單、提貨單、商業發票、裝箱單、入境貨物通關單、合同等文件，向海關投單報關。

三

十一、繳稅

進口商向海關繳清各項稅款，應納稅捐包括進口關稅、增值稅與消費稅等。

三

十二、辦理進口通關手續

海關審單通過，辦理進口通關手續。

三

十三、提貨

海關放行后，進口商即可至碼頭或貨物存放地提領貨物。

三

十四、付匯核銷

最后，進口商還要憑進口付匯到貨核銷表、進口貨物報關單及進口付匯核銷單到外匯管理局辦理付匯核銷。

危險品外貿交易跟普通貨物的流程相同，但是實際操作時有以下差異：

1.必須按各類不同危險特性分別繕制托運單辦理訂艙配船，以便船方按各種不同特性的危險貨物按照《國際海運危規》的隔離要求分別堆裝隕運輸，以利安全。例如一份信用證和合同中同時出運氧化劑、易燃液體和腐蝕品三種不同性質的貨物，托運時必須按三種不同性質危險貨物分別繕制三份托運單，切不能一份托運單同時托運三種性質互不相容的危險貨物；否則，船方就會將三種互不相容的危險貨物裝在一起，三種不同性質、互不相容的貨物極容易互相接觸，產生化學反應，引起燃燒、爆炸，造成事故。如是集裝箱運輸，切忌互不相容的危險貨物同裝一集裝箱內。

2.托運單的繕制.除一般普通貨物共同需要的內容(如：目的港、嘜頭、收貨人、通知人、品

名、重量、尺碼、件數等等)以外，危險貨物的托運單還需增加下述七項內容：

A.貨物名稱必須用正確的化學學名或技術名稱，不能使用人們不熟悉的商品俗名。例如：“漂白粉或漂粉精”不能用BLEACHING POWDER，而應使用“三氧化二砷”。

B.必須注明危險貨物DANGEROUS CARGO字樣，以引起船方和船代理的重視。

C.必須注明危險貨物的性質和類別。例如：氧化劑(OXIDIZING AGENT)和第5.1類(CLASS 5.1)字樣，或易燃液體(INFLAMMABLE LIQUID)和第3.2類(CLASS 3.2)。

D.必須注明聯合國危險編號，例如：磷酸為U N NO.1805。

E.必須注明《國際海運危規》頁碼，例如：硝酸鉀為IMDG CODE PAGE 5171。F.易燃液體必須注明閃點，例如：FLASH PIONT 20攝氏度。

G.另外，需在積載時有特殊要求的，也必須在托運單上注明，供船舶配載時參考。例如：必須裝艙面的貨物，需注明DECK SHIPMENT ONLY；需遠離火源和熱源的貨物，應注明FAR AWAY FROM FIRE AND HEAT！等等。

第四篇：招商業務流程圖

招商業務流程圖

首先開發目標客戶渠道通過接觸客戶后確定有意向客戶對象為客戶提供加盟條件電話營銷網絡發布信息來開發客戶預約拜訪客戶考察客戶的背景和實力還有關系網闡述商業計劃書專業的展會來開發客戶約見客戶來公司實地考察了解客戶需求展示公司的實力和經營策略重點舉行招商客戶來開發客戶實地市場調研公司優勢和加盟的優勢商務談判方案

（圖一）

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雙方達成意見合同簽訂收取客戶加盟管理費客戶獲得授權

根據客戶所屬地區協助商務部為客戶選好營業部交齊相應款項公司發貨配備相應開業詳細的市場提供公司統產品調研一的裝修設計開業期間期間地級市招商工作加盟子公司相關商業信息的收集崗位人員的招聘和培訓市級公司相關培訓整理客戶資源 市場細分 目標客戶各市級公司，營業部市場銷售目標任務分解、責任區域劃分，正常業務軌道的指引分享交流目標任務督導執行

（圖二）

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第五篇：不動產抵押業務流程圖

不動產抵押業務流程圖

——業務部工作人員將“典當須知”相關要求告之客戶

1、洽 談

——接待人員回答客戶提出的問題

——個人：身份證、戶口本、婚姻狀況證明、不動產權屬證書等

2、證件查驗

——公司：營業執照、代碼證、稅務登記證、章程及修正案、不動產權 屬證書等

——雙方到場

3、現場查看 ——抵押物狀況是否與權屬證書記載一致 抵押物 ——工作人員進行調查論證 對抵押物預評估 ——填寫勘察登記表

——與會人員討論達成共識

4、上會研究

——評估確定當金，填寫抵押借款辦理意見表（評估資產質量、分析用款事由、還款能力、評價經營者為人）

——當金50萬以下，經業務討論決定確定能否辦理抵押登記；當金50

5、上報審批 萬以上報董事長審批 ——確定業務辦理責任人、協助人、審核人等

——簽訂借款合同、抵押合同、當票等

6、簽合同 ——個人需財產共有人簽字抵押，公司需股東會決議同意抵押借款

辦公證 ——填寫他項權利登記申請書、委托書 ——填寫公證表格，交納公證費，辦理公證

——雙方當事人到場

7、辦理他項 ——他項權利登記申請書，委托書，受托人證件，借款合同、抵押合同 權證 各一份，當票復印件，雙方證件復印件及其他要求提供的材料 ——當戶交納抵押登記費用，領取受理單 ——領取房產證、他項權證

——填寫當金發放申請表，財務及領導審核

8、當金發放 ——當戶將當金收據移交給典當行后，發放當金

——公證書、當票當戶聯交予客戶

——總經理保管：不動產權屬證書、他項權利證書原件

9、材料歸檔 ——業務部保管：公證書，當票保管聯，當金收據第二聯，不動產權屬、證書、他項權證、當金發放申請表、當戶資料等復印件，以及其他 相關材料原件及復印件

——財務部保管：當票財務聯、當金收據第一聯、當金發放申請表

10、業務跟蹤 ——確定客戶經理，收取費用，維護客戶關系，不定期回訪

——收回當票，結清前期費息

11、續 當

——簽訂續當憑證及續當合同（辦理公證），續當憑證當戶聯交予當戶

——當戶結清當金及相關費息，出示當票或續當憑證當戶聯，填寫贖當

12、贖 當 登記表（退費單）——典當行交予當戶房產證、他項權證、注銷函

——抵押物估價3萬以上，通過訴訟或法院強制執行收回當金及費息

13、絕 當

——抵押物估價3萬以下，典當行自行處置，損溢自負

注：現場查看、辦理抵押、領取證件需2個以上工作人員親手辦理并做記錄。

一、產品功能定義

指借款人以其自有的標準倉單作為質押擔保，向建設銀行申請用于其正常經營活動資金周轉所需的短期人民幣流動資金貸款的業務。標準倉單質押貸款占用借款人流動資金借款額度。

二、業務特點和優勢

（一）準入條件低，不管是大型企業還是中小企業均可申請。

（二）不同于一般融資產品，不僅滿足融資的需求，還可以滿足企業規避經營風險的需求。

（三）期限可長可短，倉單可以置換。

三、產品服務對象

從事套期保值并以其自有標準倉單做質押的工商企業。

四、服務渠道及網絡

主要依靠對公客戶經理渠道。

五、服務價格

（一）標準倉單質押貸款利率按照同檔次商業貸款利率執行，具體利率標準和浮動幅度按照中國人民銀行和中國建設銀行的有關規定執行。

（二）辦理標準倉單質押貸款業務過程中發生的倉單質押登記、質押解除、交割、轉讓、手續費、倉儲費、相關的增值稅及處置費等費用均由借款人承擔。

六、客戶流程

（一）貸款申請與受理

企業客戶向建設銀行提出貸款申請，建設銀行進行受理，并對借款人進行資格審查。

（二）貸款調查評價

貸款行對借款人的經營狀況、信用情況和質押物的合法性、有效性、真實性進行實地調查，并根據建設銀行對大、中、小型企業調查評價的不同要求和《中國建設銀行信貸業務手冊》流動資金貸款業務有關規定完成客戶信用評級報告、擔保評價報告、流動資金貸款申報書和額度授信等評價工作。

（三）貸款審批

信貸審批部門按照有關規定對標準倉單質押貸款進行審批。

（四）簽訂合同

貸款行與借款人簽訂《中國建設銀行標準倉單質押貸款合同》、《中國建設銀行標準倉單質押合同》和《資金使用監管協議》等相關文件。

（五）開立貸款保證金賬戶

貸款行依據《中國建設銀行標準倉單質押貸款合同》的規定要求借款人在貸款行開立貸款保證金賬戶。

（六）辦理倉單質押登記手續

貸款行及其所屬一級分行機構業務部、承辦行按照操作規程辦理標準倉單質押登記手續。

（七）貸款行發放貸款并進行貸后管理

貸款行經辦人員按照建設銀行信貸業務的有關規定辦理貸款發放、客戶提款和轉存手續，并進行貸后管理。

（八）質押標準倉單的處置

貸款到期，借款人按時足額還款，解除質押，將借款人倉單登記回原期貨公司。否則建設銀行通過轉讓、交易等方式處置倉單，獲得資金。