第一篇：對農信社員工不作為的思考

不作為，是指行為人員負有實施某種特定義務，能夠實行而不實行的行為。當前，農村信用社部分干職員工不作為的表現形式大致分為不愿為、不敢為、不能為、亂作為四種情況。筆者試圖通過對不作為現象的表現形式及形成原因予以分析，探索一條整治和根除不作為行為的有效措施，促進農村信用社經營管理的向前發展。

（一）農村信用社部分干職員工不

作為的表現形式

一是部分員工思想消極、工作被動應付，作風飄浮不愿作為。對自己沒有好處的事不辦，不好收的貸款不收，沒有績效的工作不做。

二是部分干職員工抱著“船到碼頭車到站”的心態，熬年頭、混日子，等著退休，不想作為。或是干到了一定位置，感到心滿意足，覺得升遷無望，干事的熱情和干勁衰退，不求有功，但求無過，走一步算一步。

三是怕擔責任不敢作為。部分干職員工遇到事情推三阻四，抱著“多一事不如少一事”的心態對待工作。可受理的貸款不受理，可管的事不管，可處理的事情不處理。

四是部分干部的能力、眼光、魅力和水平確實有限，干事唯唯諾諾，只能被推著干，而無主觀能動性，不是不為，而是不能為。像煤油燈盞，撥一下亮一下。

五是有部分干部習慣于坐在辦公室里，擬計劃、訂方法、談打算，聽起來思路開闊，措施眾多，但只有唱功，沒有做功，說得多做得少，不當運動員，別人在前邊干，他在旁邊看。

六是有的干職員工嚴謹不足，原則不強，統籌不夠，為了片面追求業務指標搞短效作為。突擊放貸，臨時存款，不計效益，實際上是亂作為。

部分員工的不愿為、不敢為、不能為、亂作為的情況導致信用社部分干職員工工作不積極，作風不務實，措施不到位，業務發展滯后，嚴重影響了信用社經營管理的快速發展，（二）、部分干職員工不作為的原因探析

不作為現象的產生，有行為人主觀上的原因，也有農村信用社管理制度方面的原因。

一、思想認識不到位。部分員工對信用社當前嚴峻的工作形勢、改革的前景認識不足，對待工作無思路、無舉措，思想消極，信心低迷，不愿作為。

二、業務水平不高。部分員工對新業務、新系統學習不夠，掌握不透，推介業務，發展客戶措施乏力無作為；部分信貸員對嚴密的信貸管理制度領會執行不全面，導致信貸人員出現懼貸、惜貸心理，對于發展信貸業務怕作為，不敢作為。

三、考核機制有待完善。縣級聯社的考核機制一般是按照省、市聯社的考核辦法，再結合縣級聯社實際情況將薪酬與績效進行掛鉤考核。掛鉤的比例、考核的內容不盡相同，考核方案在不同程度上存在一定的缺陷與漏洞。

第二篇：對農信社內部審計工作的思考

通過近年來的改革發展，雖然農信社在內控建設方面有了長足進展，但由于自身經營特點、行業自律、員工隊伍素質等多方面原因，仍存在內控制約不力、制度執行力低問題，導致有些部門風險隱患較大，個別地區案件頻發。

究其原因：一是從農信社經營情況看，點多面廣，遍布城鄉，風險控制難度大。二是行業自律性相對較弱，沒有全國性統一管理機構，各自為

戰，管理較為松散。三是內審部門缺乏相對的獨立性，審計覆蓋面過窄，頻率不夠，尚未建立獨立有效的內部審計體系，加之個別審計人員責任心不強，監督審計檢查不到位，工作力度不夠，甚至存有人情大于制度、關系高于原則、信任代替監督現象，導致違規問題屢屢發生。四是從業人員素質參差不齊，部分員工制度觀念淡薄，風險意識薄弱,對潛在風險隱患缺少應有的警惕，缺少風險防范意識，制度執行力差，不能嚴格按業務操作流程辦理每筆業務，造成有些問題屢查屢犯、屢糾難改。

針對上述問題，建議從以下幾個方面加強內部審計工作：

一是加強內部審計的組織工作。積極為內審部門創造良好的工作環境，賦予內審部門特殊的地位，增強內部審計的獨立性、有效性和專業性，使其真正運用法律法規的權力去解決和處理問題，提升內審的功能。為增強審計工作的嚴肅性，現有內審部門可掛靠上級部門或成立相對獨立的內審部門，內審人員定期實行跨社交流，確保監督審計職能作用的有效發揮。

二是加強內部審計隊伍及制度建設。內審部門人員必需具有良好的政治、業務素質，工作、生活作風正派，在行使稽查職責時，敢于揭露被查單位工作中存在的各種問題。積極調整、充實審計部門人員，建立一支適應農村信用社發展需要的人員構成多元化的、相對獨立的、高素質的內部審計隊伍。同時，在制度建設上從農村信用社內部審計制度看，由于自上而下內部審計制度缺乏系統性和規范性。建立一套科學完整的內部審計制度辦法，通過健全的制度來規范審計行為是做好內部審計工作的基礎。

三是切實轉變稽核職能。積極創新理念，加強稽核工作，實現稽核職能的轉變，即：稽核方式由“事后查處”向“事前防范”轉變；稽核內容由“合規性稽核”向“合規性與風險性并重稽核”轉變；處罰方式由“單純懲處”向“教育與懲處并重”轉變；稽核成果以注重整改為主向綜合利用、指導工作轉變。充分發揮稽核監督作用，促進各項業務的健康、協調、快速發展。

四是提高內審部門的工作質量。定期對內審部門進行檢查，對內審的審計計劃、工作底稿、風險評估、審計報告等情況進行評價，判斷內審的工作質量以及內審部門是否能滿足聯社當前業務規模和風險水平的審計需要；評價內審部門發現問題的反饋、整改的情況，判斷內審工作是否合乎理事會和監事會的要求，是否最終實現了應有的效果。通過以上各種方法，對內審部門工作做出總體的評價，促使內部審計工作質量的有效提高。

五是完善責任追究制度。建立和落實稽核責任追究制度，根據稽核人員的專業特長，細化分工，明確職責，對稽核項目實行主查人制度，防止稽核工作走過場和流于形式，切實發揮稽核監督職能作用。同時，對責任追究采取行政處分與經濟處罰相結合的方式進行處理，增強內部監督和控制的權威性和嚴肅性。

第三篇：對農信社農民工銀行卡業務現狀思考

隨著我省農村信用社農民工銀行卡業務的開通，其方便、快捷的服務受到了廣大農民工朋友的好評，它為廣大農民工朋友們帶來了實惠。但是，這一業務在拓展中也存在著一定的問題。

一、存在的問題

（一）宣傳和培訓工作不到位

自從我省農村信用社開通農民工銀行卡業務以來，許多信用社對該項業務的開通宣傳存在不夠積極主動的現

象，或者存在宣傳效果不佳的現象，如很多信用社僅僅是粘貼一下上級單位統一印制的宣傳海報了事，再者就是宣傳沒有針對性，從而使得許多農民工朋友根本就不知道在農村信用社還有這么一項業務，也就使得他們無從知道去哪里辦、怎么辦這項業務。還有些信用社存在培訓工作不到位的現象，如有的信用社網點柜臺操作員工不知道如何辦理該項業務。

（二）農民工銀行卡業務范圍單一和受到時令的限制

目前，我省農村信用社所開通的農民工銀行卡業務范圍僅僅限于存取款業務，其他的業務功能幾乎沒有，業務范圍單一。況且，我省目前處于勞務輸出大省的地位，農民工銀行卡業務開通后，往往只有在碰到傳統節假日，如春節農民工大量返鄉的時候，才發生有一定的中間業務收入，而在其他時節，各信用社網點的這方面收入都較低。

（三）農村信用社的金融設施建設還有待加強

農村信用社辦理農民工卡取現業務一般是以柜面業務的方式辦理的，提供不了24小時的atm自動柜員取款機的取款服務業務，這些難以滿足農民工回鄉急需取現的業務服務要求。

二、建議

（一）加強員工培訓。信用社上級單位應當制作統一的培訓材料，加強對各個網點操作員的培訓力度，讓各操作員對農民工銀行卡業務能更加重視。

（二）開展行之有效的宣傳。我省各縣級聯社要根據當地的實際情況開展宣傳，如可以利用農民工大量返鄉的春節期間做好業務宣傳工作。

（三）加強對農村信用社的金融設施建設。要加強對信用社atm機的投放工作，對較大的集鎮，特別是外地務工人員和外出務工人員都比較集中的集鎮，要設立atm機，以滿足農民工的用卡需求。

第四篇：對農信社消費信貸業務發展的思考

上個世紀90年代，歷時２年多的東南亞金融危機，使包括中國在內的亞太地區國家飽受消費不振、通貨緊縮的壓力，嚴重地阻礙了國民經濟的發展，是以往遠離金融危機的亞太特別是我國的經濟發展遭受到的一次深刻而長遠的沖擊。無獨有偶，2008年下半年，受美國次貸危機影響，掀起了席卷全球的金融海嘯，中國11月份的ｃｐｉ、ｐｐｉ均創下１８年來單月

最低漲幅，經濟增長陷入低迷。為拉動經濟增長，刺激消費需求，國家于近期出臺了包括4萬億投入、擴大內需等一系列經濟政策，于12月8日閉幕的中央經濟工作會議提出了“保增長、擴內需、調結構”的發展方針，以刺激經濟保持穩定增長，逐步穩定資本市場，鼓勵個人消費。中央銀行相應地大幅度下調了利率，為農村信用社適時推出并加快推行消費信貸業務提供了極佳的市場良機。業內人士認為，當前形勢下，盡快啟動和刺激消費性信貸業務的發展，使之成為農村信用社信貸業務的重要組成部分，必將對農村信用社應對經濟衰退、重振發展信心、更好地參與同業競爭產生極為重要的現實影響。

一、農村信用社發展消費信貸業務的必要性

改革開放30年來，治理通貨膨脹一直是各級政府和經濟管理部門的主要任務，但從東南亞金融危機爆發，直至今年下半年的全球性金融海嘯，我國經濟發展史上一再出現人們并不熟悉的新名詞，那就是通貨緊縮。不論是通貨膨脹還是緊縮，都是經濟運行與貨幣流通失衡的集中表現，不利于國民經濟的健康、持續、穩定發展，最終都將間接地反映到對農村信用社經營業績的影響上來。

（一）形勢嚴峻，威脅穩健發展

1.缺乏優質客戶群落，優化增量舉步維艱

出口形勢惡化，國內需求不足，消費持續疲軟，導致涉農產品滯銷，產加銷龍頭企業開工不足甚至停工停產，效益持續下滑，使農村信用社新增貸款形成潛在風險。受制于形勢和分工所限，農村信用社傳統信貸業務出現萎縮，無論是增加農戶生產生活貸款還是企業流動資金貸款的投入，都潛伏著較大的風險。

2.資金供應紊亂，流動澀滯

涉農產業為勉強維持正常生產，拖慢了信貸資金的回流速率，從而加大了農村信用社日常的資金供應難度。政府支出的節儉和投入減少，也對資金流入形成阻斷效應。解決當前需求不足的關鍵，在于農村信用社主動介入、盡快啟動居民消費信貸，以少量、畫龍點睛式的投入，加大對流通領域和消費領域的信貸投入，從而拉動內需，獲取發展動能。

3.通貨緊縮阻斷了商業信用鏈條，農村信用社存量資產風險示警

涉農產業在市場競爭中，偏居一隅，屬于弱勢群體。需求不旺，市場疲軟，使農戶和上下游企業銷售困難，有的不能如期給付貨款，從而影響到相關行業客戶的正常償債能力，一定程度上阻斷了資金供需的正常銜接，使農村信用社支付風險急劇加大。

第五篇：對農信社計算機安全管理的思考

**省農村信用社新一代綜合業務系統sc6000已陸續在市州上線，接入的網點已達2000多個。隨著在現有基礎上進一步擴大計算機網絡覆蓋面，并通過新的電子產品的開發與運用，從根本上解決農村信用社結算渠道不暢，縮小與其他國有商業銀行、股份制商業銀行的差距，已是指日可待。電子化建設已取得的成就來之不易，凝聚了幾代信合人的期盼和廣大科

技人員的心血。如何鞏固發展工作成果，保障管理到位、內控到位，實現網絡安全，不出案件事故，更是一件大事。這也是我們面臨的新課題、新任務、新挑戰。

一、正確理解信用社計算機風險的客觀存在一方面，從技術層面講，計算機潛在安全隱患始終是客觀存在的。這是因為我們使用計算機的核心技術目前仍掌握在美國人手中，在一定程度上是受制于人。同時，互聯網全球使用的一個協議，是向全世界開放的；另一方面，金融業務發展到一定程度，越來越多的服務項目也是向整個社會開放的。“兩個開放”結合到一起，受到黑客攻擊和不法侵害的可能性、現實性必然客觀存在。如國有商業銀行已發生多起黑客在網吧操作，先盜走客戶資料，然后通過“網上銀行”盜竊巨額資金的案件，損失慘重，教訓深刻。

從農村信用社內部操作管理層面講，尚缺乏經驗積累，已暴露出許多現實隱患。如制度上還需進一步完善，對病毒防范、工作日志流程管理、密碼密鑰管理、授權管理、網絡安全審計以及計算機業務序時稽核等技防制防措施還需強化和細化。在平時的計算機安全檢查和專項調研中，我們發現一些新上線的網點對現有制度執行上或漏洞較多，或執行不力，或根本不執行。有的管理人員、操作人員密碼混用，密碼登記簿亂甩亂放，操作密碼在這些機構無密可言，更談不上定期更換，已喪失密碼作用；有的因故離崗卻不退出操作界面，崗位制約形同虛設；有的授權管理圖方便，隨意性強；有的大額資金交易不堅持交叉復核等等。這種狀況顯然不能適應開通新的結算路徑和開發上線新產品的防范風險需要。

二、強化計算機業務安全風險管理的主要途徑

（一）高度重視，層層落實安全防范責任主體。要從辦事處匯聚中心、市縣職能部門及基層信用社著手，構建計算機安全風險管理的三級防范體系。級聯社領導班子要高度重視計算機安全管理，在轄內各機構、各網點、各崗位全面落實“一把手”負責制和“第一責任人”負責制。辦事處及各聯社相關職能部門要形成合力加大對計算機風險管理的力度，并從領導到職工簽訂層層負責的安全責任書，營造出“科技安全，人人有責”的良好氛圍，扎實深入地開展計算機安全風險防范工作。同時，在落實組織領導保障，包括層層明確責任主體，建立計算機安全領導小組；在跟上物理安全措施，包括防盜、防火、防水、防雷等方面；在強化運行安全措施和加大基本制度執行力方面下夠下足功夫，千方百計為綜合業務系統的上線運行打實打牢基礎，確保安全運行。

（二）形成合力，全方位落實安全風險管理監督措施。一是縣聯社要根據省、市管理部門制定的計算機業務基本制度要求，對各業務崗位及操作環節明確崗位監督職責，嚴格劃分權限，嚴禁職責交叉、混崗操作。二是嚴格執行計算機定期檢查制度，對開展的計算機安全風險檢查工作，要求業務部門、技術部門和稽核部門共同參與、協作一致。同時，要明確各職能部門的管理職責，各施其責，不留空白帶和管理死角。三是市、縣兩級計算機安全領導小組要組織對最容易出現問題的環節開展經常性的檢查，防止事故發生。四是要定期通報計算機安全運行情況及各部門落實制度情況。

（三）強化教育，從政治和業務素質保障各項規章執行到位。制度的執行效力從根本上取決于制度執行人的思想政治素質和業務素質。實踐證明，任何制約機制的效能作用都不是萬能而是有限的。因此，必須牢固樹立以人為本觀念，把制度的剛性化與執行制度的人本化緊密結合起來。聯社領導和基層機構負責人應從關心員工的思想工作、學習和生活狀況著手，經常了解和掌握員工思想狀況，深入開展法制教育，典型案例警示教育和遵章守紀教育，讓員工從思想上筑起一道防范計算機犯罪風險的大堤。在農村金融正逐步走向往現代化的今天，增強干部職工的計算機知識不僅是適應業務全面發展的需要，也是從技術操作層面保障計算機安全的要求。對科技人員要及時“充電、加油”，努力提高其管理計算機、處理計算機故障、防范計算機風險的能力；抓好計算機知識的普及培訓，提高職工的科技素質，切實為計算機的安全穩健運行提供可靠保障。對計算機操作中的各種違規現象，既要加大處罰力度，更要對責任人員曉之以利害，嚴之以整改，使其從思想深處強化對計算機安全的認識，從工作流程上嚴格按照計算機操作規程操作，從而自覺做到不違規、不失誤、不失責。

（四）突出重點，切實加強匯聚中心安全風險防范。匯聚中心市州級網絡匯聚的核心層。匯聚中心的特殊地

位與作用，決定了其在技術水平上要保障一流，同時在安全風險防范工作上必須從嚴要求，一絲不茍，為轄內計算機安全工作做出表率，做出樣板。一是要定期組織科技人員進行法制道德教育、各項管理制度學習，不斷促進思想政治和業務技術水平的提高；二是對重要崗位要堅持雙人進出，雙人操作制度，按“a、b角”模式落實監督措施。三是，因工作特殊情況需要臨時兼

崗，技術人員備份及進行核心層技術操作等必須堅持中心主任審批授權制度；四是辦事處稽核保衛部門要堅持定期對匯聚中心機房安全進行檢查制度，并記錄在案備查。