第一篇：個人就業方案設計

個人就業方案設計近年來，隨著高校的擴招，后首批大學生就業數量的劇增今年高校畢業生的就業工作遇到了巨大的挑戰，解決大學業生就業問題，成了社會輿論的熱點和高校及相關部門工作的焦點。許多高校在學生畢業前夕，紛紛組織各種途徑（如組織各種就業洽談會、見面會，建立就業網，開展了網上求職、對口溝通等多種新形式），意圖提高學生就業率。同樣，各級政府和社會各界也對高校畢業生的就業問題，給予了高度的重視，并不斷在政策扶持、信息服務、觀念引導、市場拓展等方面做了大量的工作。同時，大學生的就業觀念也逐步發生著深刻的變化，各種在以往觀念中被認為是“非正式”的就業崗位，也已經進入大學生求職的視野。自主創業、合作創業也成為部分大學畢業生的選擇。國家工商總局不久前公布的一系列關于大學畢業生自主創業優惠措施，鼓勵大學畢業生自主創業。但盡管有政府的高度重視和一系列措施，大學畢業生的就業困難，依然是客觀存在的現實，各方的努力可以部分緩解矛盾，卻難以在短時間內予以根本解決；對此，我個人以為，就業不應只在大學生畢業前夕才大呼“狼來了”的一項工作，而應該把對學生的就業指導工作視為一個完整的系統工程，跳出單純從事就業指導服務的局限，應從培養社會主義所需要的高素質人才的高度出發，把職業指導貫穿在整個大學教育的始終，幫助大學生進行切合實際的職業生涯規劃，從而讓學生能“水到渠成”式的面對市場。

作為一名大學生，從一開始就應該把自己的職業規劃與學業結合起來，大學生的職業選擇不是個人面臨就業時的某個單獨事件，而是貫穿于整個教育的全過程；在大學期間，大學生對自己的發展規劃要明確，要能做到運用職業設計理論，能夠規劃未來的工作與人生發展方向，以對就業的提前準備和準確定位，增強對工作的適應性。在對個人和內部環境因素進行分析的基礎上，通過對個人興趣、能力和個人發展目標的有效規劃,以實現個人發展的成就最大化為目的的而做出的行之有效的安排。作為一項系統工程，職業生涯規劃雖受社會發展的需求的制約，但更多的是受大學生個人自身素質影響，因為職業生涯規劃不是社會或學校強加個人身上的實施方案，而是當事人在內心動力的驅使下，結合社會職業的要求和社會發展利益，依據現實條件和機會所制定的個人化的實施方案。但由于我國長期受“包分配”思想的影響，高校對大學生的就業指導手段落后，更談不上對大學生進行個性化的職業生涯規劃和設計。隨著社會形式、生活方式、就業方式、利益主體等方面的多樣化，高校應建立相應的職業生涯規劃咨詢機構，按照職業生涯規劃理論，從多方面對大學生將來的職業規劃提供科學的指導。由于缺乏科學的指導，許多畢業生在擇業的時候存在很強的盲目性、隨機性和從眾性。雖然許多學生在畢業前擁有許多“證書”，但卻得不到用人單位的青睞，原因是用人單位認為應屆畢業的大學生們只學到書本知識而沒有掌握學習方法、實際解決問題的能力弱、缺乏團隊精神、人際溝通能力和自我認識，而且對未來的發展盲目，沒有規劃。大學作為大學生職業生涯規劃的第一站，作為一名

大學生，我們應該怎樣進行我們的職業生涯的規劃呢？我認為應當考慮以下幾個步驟：

1、評估自我。評估自我是為了更好的認識自我、了解自我。要通過科學認知的方法和手段，如借助于職業興趣測驗和性格測驗以及周圍人對你的評價等，對自己的職業興趣、氣質、性格、能力等進行全面認識，清楚自己的優勢與特長、劣勢與不足。評估自我時要客觀、冷靜，不能以點代面，既要看到自己的優點，又要面對自己的缺點。只有這樣，才能避免設計中的盲目性，達到設計高度適宜。

2、正確進行職業分析?，F代職業具有自身的區域性、行業性、崗位性等特性。職業區域可能是城市，也可能是農村，可能是經濟發達的特區，也可能是經濟一般或貧困落后地區。職業生涯規劃設計時要考慮到職業區域的具體特點，比如該地區的特殊政策、環境特征；職業角色的發展與職業所在的行業的發展有著密切的關系，職業生涯規劃時，不能僅看重單位的大小、名氣，而要對該職業所在的行業現狀和發展前景有比較深入的了解，比如人才供給情況、平均工資狀況、行業的非正式團體規范等；不同的職業崗位對求業者的自身素質和能力有著不同的要求，在職業生涯規劃時，除了解所需要的非職業素質要求外，還要了解所需要的職業素質要求，除了解所需要的一般能力外，還要了解所需要的特殊職業能力。

3、確定職業目標。職業目標是指人們對未來職業表現出來的一種強烈的追求和向往，是人們對未來職業生活的構想和規劃，確立目標可以成為追求成功的驅動力，所謂“志不立，天下無可成之事”。因此在制定職業生涯規劃時，關鍵是要確立好目標。任何人的職業目標必然要受到社會環境和社會現實的制約，凡是符合社會發展需求和人民利益的職業都是正確的，因此，大學生制定職業目標時應把個人志向與國家利益和社會需要有機地結合起來，這才有現實的可行性。目標又分短期和長期目標。長期目標一般是以后職業規劃的頂點，短期目標則一般是近期素質能力的提高等。

4、培養職業需要的實踐能力。大學生的綜合能力和知識面是用人單位選擇大學生的依據。用人單位不僅考核其專業知識和技能，而且還考核其綜合運用知識的能力、對環境的適應能力、對文化的整合能力和實際操作能力等。大學生進行職業生涯設計，除了構建自己合理的知識結構外，還具備從事本行業崗位的基本能力和某些專業能力。從某種意義上說，能力比知識更重要，大學生只有將合理的知識結構和適用社會需要的各種能力統一起來，才能立于不敗之地。一般來說，大學生應重點培養滿足社會需要的決策能力、創造能力、社交能力、實際操作能力、組織管理能力和自我發展的終身學習能力、心理調適能力、隨機應變能力等。

5．參加有益的職業訓練。在確立了職業目標后，行動成了關鍵環節，沒有行動，目標無從實現，因此，要指導大學參與參加有益的職業訓練。職業訓練包括職業技能的培訓，對自我職業的適應性考核、職業意向的科學測定等內容。當前，大學生進行的職業訓練較少，其實高校可以利用許多機會，如組織大學生參與暑期“三下鄉”社會實踐活動、大學生“青年志愿者”活動、大學生畢業實習工作、大學生校園創業活動等都是職業訓練很好的形式。除此之外，高校還可以邀請成功的校友、校外知名人士等回校與大學生座談交流經驗；可以通過勤工儉學形式，讓大學生從事社會兼職工作；組織學生開展模擬性的職業實踐活動，開展職業意向測評，開展職業興趣分析測評等。高校要指導大學生主動積極地參加有益的職業訓練，更早更多地了解職業，掌握職業技能，以便更好的開展自己的職業規劃設計。

6、評估與反饋。俗話說“計劃趕不上變化”，尤其在高科技信息時代，變化更是永恒的主題。由于影響職業生涯規劃的因素很多，有的變化是無法預測的，因此，要指導學生時刻關注環境的變化，從而不斷對職業生涯規劃進行評估與修訂。職業生涯規劃是一項長期的工程，大學階段的規劃只是一個起步，高校應把此項工作作為高校教育的核心內容和重要手段，在各職能部門的配合下，共同探索，以提升學生就業的科學性和實效性。

第二篇：個人綜合理財方案設計

個人綜合理財方案設計

尊敬的張紅女士：

首先感謝您到招商銀行財富管理中心進行咨詢并進行理財規劃。

理財規劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您更好地量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。如因您隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔任何責任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

所有的理財規劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的法律以及目前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、創建企業等等。

對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益。我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。

我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高

質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經理或者招商銀行財富管理中心咨詢。

招商銀行股份有限公司

一、方案摘要

(一)張紅女士基本資料

張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子張紅，30歲，醫生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產進行了簡單分配，但投資區品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。

(二)預期目標

在對張女士家的基本情況進行了解，并綜合了張紅女士及朱先生 的個人意見之后，我們提出了這個理財方案，主要對您家的現金、投資、子女教育、養老規劃以及風險保障等五個方面進行了規劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養老提供保障，取得更好的生活保障，穩定無憂。

(三)理財建議

1.合理配置現金及投資以獲得更高收益； 2.為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金； 3.規劃夫婦二人的養老及全家人的保障；

張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩定，家庭的資產狀況也比較良好，如果嚴格按照我們為您制定的這個理財計劃執行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。(四)

理財原則：

確保家庭生活質量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現20年內家庭財富的穩定增值，為退休后的生活準備充足的養老、醫護基金。

二、當前財務狀況

資產負債表

現金流量表

注：由于案例中未提供定期存款存款時間，所以存款收益在此暫時忽略不計。

財務比率分析

1.結余比率：結余/收入=24000/10XX=

閱讀下列綜合理財規劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。

張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元，每年年終獎5萬元。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金XX元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業保險。

張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于XX年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。

張先生家庭財務支出比較穩定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要XX元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規劃師通過理財規劃解決以下問題：

1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養老居住。張先生想知道，根據目前家庭的資產狀況，應如何進行規劃。

2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。

4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養老費用400萬元。

5、能夠對現金等流動資產進行有效管理。提示，信息收集時間為XX年12月31日。不考慮存款利息收入。

不考慮房租需繳納的個人所得稅。

月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

計算過程保留兩位小數，計算寄過保留到整數位。

客戶財務狀況分析

表1 資產負債表單位：元

表2 收入支出表單位：元

表-3客戶財務比率表

客戶財務比率分析

結余比率=年結余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產的能力較強。

負債比率=負債總額/總資產，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產狀況很安全。

財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。

流動性比率=流動性資產/每月支出，反映的是客戶支出能力的強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動性比率為22，高于參考值。也就是說在不動其他資產時，張先生家庭的流動資產可以支付家庭近22個月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩定的情況來說，這個比率很高，在做理財規劃時，可以對這部分資產進行調整。客戶財務狀況預測

從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產結構與房屋貸款的調整，支出方面雖然會比現在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。

客戶財務狀況總體評價

張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產量偏大，除此之外該家

庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現張先生的理財規劃目標，還需要仔細規劃。此外，在以后的規劃中應優化資產結構，提高資產的綜合收益率，通過增加金融投資類資產來提升資產有效增值的空間，取得更高的收益。理財規劃目標

張先生家庭的購房置業規劃

張先生家庭成員的保險保障計劃

張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備

張先生夫婦計劃60歲退休，屆時能有400萬元的退休養老資金

保證家庭資產的適度流動性 分項理財規劃方案

1、購房置業規劃

按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現購房。建議張先生可以利用商業貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

2、張先生女兒的教育規劃

張

先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。

3、張先生夫婦的退休養老規劃

張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調整投資結構，構建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結余定投30000元到養老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。

經過上述規劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產與每年結余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。

綜合評價

該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規劃目的，數據把握比較大體準確，規劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規劃缺失。

指導意見

1.兩張財務報表不符合標準格式。

資產負債表的時間應改為：XX年12月31日；

收入支出表的時間應改為：XX年1月1日至XX年12月31日；

資產負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產”中的項目，而屬于“現金及現金等價物”中的項目，應在“現金及現金等價物”下面單列出來，填列內容為：貨幣市場基金5萬元。

2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產比率分析，應加入。

投資與凈資產比率=投資資產/凈資產，反映的是客戶通過投資提高凈資產規模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優化投資結構，提高資金利用率，建一張先生在充分權衡風險與利益的關系后，提高投資性資產在總資產中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產規模。

3、理財規劃方案中缺乏現金規劃，應加入。

根據科學的現金規劃原則，個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。

4、理財規劃方案中缺乏保險規劃，應加入。

由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。

測試成績：分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.一般來說縮合理財規劃包括()個步驟：

A 6

B 7

C 8

D 9

正確答案： C

2.撰寫個人理財報告的關鍵性原則是： ×

A 按行業標準化格式寫作

B 簡單概括地寫

C 盡量詳細地寫出建議

D 把最重要的內容放在最前面

正確答案： D

3.下列不屬于制定綜合理財規劃的步驟是：

A 確定家庭目標

B 規劃現金流

C 診斷當前形勢

D 確定執行方案

×

√

正確答案： B

4.在進行綜合理財規劃時，應明確此家庭的主要需求，并準備：

A 前一額外支出表

B 前一銀行賬單記錄表

C 前一消費記錄表

D 前一資產負債表和現金流量表

√

正確答案： D 5.以下不屬于綜合理財“規劃現金流和目標”這一環節的分析內容的是： √

A

B

C

D 明確客戶的短缺源自哪里

預先試算未來多年的現金流量表

了解客戶對未來目標的設定

要繼續達到目標應選取的對策

正確答案： C

6.在綜合理財規劃的“建議應采取的行動”環節中，應推薦的操作可替代方案是： ×

A

B

C

D 哪些建議是針對克服哪項短缺

哪些建議不適合個別計劃

哪些建議可以作為優選方案

哪些建議適合突發經濟狀況

正確答案： A

7.在對一個家庭進行理財規劃時，需要收集的非財務信息是： √

A

B

C

D 家庭人員購買保險情況

家庭人員受教育情況

家庭人員開支計劃

家庭投資狀況

正確答案： B

8.在撰寫理財報告時，問題的摘要和推薦的解決方案要首先簡短地定出來，在商業報告中通常被稱為： √ A

B

C

D 現行摘要

內容摘要

執行摘要

概括摘要

正確答案： C

9.關于撰寫理財報告時應該考慮的內容和順序因素，表述錯誤的是： ×

A

B

C

D 客戶的目標和規劃師為滿足目標提出的建議摘要

規劃師分析的改進方案和行動，包括大部分的詳細數量分析

當前情形如何達到目標的具體分析

推薦給客戶的詳細行動

正確答案： B

10.在綜合理財規劃的“列出可行方案”這一步中會包括較多的： √

A

B

C

D 目標統計表

現金流量表

整體規劃表

試算表

正確答案： D

判斷題

11.在進行綜合理財規劃時，理財規劃師所有的步驟是按單一的順序連續完成的。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.在進行理財規劃時，并不是所有的計劃和行動方案，理財規劃師都需要以報告的形式呈現給客戶。此種說法： ×

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.宏觀經濟信息主要是客戶在尋求個人理財規劃服務時與之相關的經濟環境數據。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

14.理財規劃領域在不斷發展，并沒有形成如何向客戶報告的標準化形式。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

15.在撰寫理財報告時，結論在本質上是報告的第一項。此種說法：

正確

錯誤

正確答案： 正確

×

第三篇：個人理財投資方案設計

個人理財投資方案設計

個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。接下來小編為你帶來個人理財方案設計，希望對你有幫助。

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。

首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產狀況。什么叫回顧資產狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢?有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第四篇：個人理財方案設計實訓

實訓四 個人理財方案設計實訓

一、實訓目的及要求

通過本次實驗，要求熟練掌握個人（家庭）資產計量和報表編制的方法，以及資產收入狀況的分析指標。了解個人（家庭）理財目標的主要內容及設定原則，為進行具體的理財組合設計奠定基礎。在熟悉各種理財工具的特點和客戶的基本財務狀況、風險偏好的基礎上，綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。

二、實訓內容

1.學會進行個人（家庭）財務狀況分析，學會編制資產負債表和現金流量表，并能夠通過兩個財務報表進行財務分析評價。

2.學會根據實際情況設定合理的理財目標。

3.掌握理財規劃的一般步驟，學會綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。

4.撰寫理財報告書。

理財規劃報告書是理財師為客戶撰寫的方案，一般應包含以下內容：

1.客戶家庭基本信息。學生自行選定一個家庭，收集其家庭基本信息，應包括：（1）家庭成員基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代稱）、性別、職業、婚姻狀況、親屬關系等。

（2）家庭成員財務信息，包括其收入、支出、資產、負債、參保情況等。2.家庭財務狀況分析。學生根據以上了解的家庭信息進行財務狀況分析，應包括：（1）財務報表的編制和分析。包括家庭資產負債表和家庭現金收支表，通過編制以上兩個財務報表進行分析與評價。

（2）家庭財務狀況的總體評價。指出家庭的財務狀況存在的問題及原因，可結合相關的財務評價指標來分析。

3.家庭理財目標。

（1）了解客戶的家庭理財目標。（2）理財目標的評價與修正。4.家庭理財規劃方案。

5.理財方案的效果和可行性分析。

三、實驗主要內容

學生個人完成以下課堂練習，完成后將作業電子文檔提交到指導老師處。

課堂練習1 編制一份《家庭信息調查表》，目的在于通過該表收集客戶的相關財務與非財務信息，具體內容及格式自擬。

課堂練習2

一、客戶資料介紹

吳先生36歲，家住南寧市西鄉塘區，目前在一家國有企業從事行政工作，月收入8000元。吳太太34歲，是一名事業單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，吳先生一家和岳父岳母住在同一個小區，兩家離得不遠，而且岳父岳母都已經退休在家，空閑時間比較充裕，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家搭伙。不過，每個月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費。除此之外，吳先生家里購買基本生活用品等支出約1000元/月。女兒參加英語、鋼琴等興趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在內的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養車費用1500元。每月結余5000元左右。

吳先生家庭的收入主要是年終獎金，夫妻倆總共有6萬元左右。開銷則是逢年過節的走親訪友、購物消費等，約在1萬元。

夫妻二人均在單位參加了社會保險，但包括女兒及岳父母在內全家都未購買任何商業保險。

家庭資產方面，吳先生介紹，現在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經濟型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約100萬元，當初向親戚朋友借的錢均早已還清。

二、吳先生個人理財目標

1.在未來兩年的安排中，吳先生說家中一個比較重大的計劃就是，他們夫妻準備再要一個孩子。不過，他和夫人都是獨生子女，根據的生育政策，可以再要一個孩子。

2.吳先生很擔心經濟方面的壓力。一方面，現在養孩子成本高，另一方面家里這兩 年支出項目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學問題，這是個大問題。岳母早有交待，她有朋友關系，能幫著孩子上個名校，他準備好擇校費就行了，估計要5萬元。并在未來的幾年中希望能夠為大女兒準備好中學和大學一切費用。

3.今明兩年，吳先生還有個換車計劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，現有的經濟型轎車明顯地覺著有點擠，舒適性也欠佳，如果第二個孩子出生，那更不夠用了吳先生打算換輛比較寬敞、價格在20萬元左右的7座MPV車型。

4.吳先生愛人的單位馬上要進行改革，把事業單位改制成企業，工資收入以及未來的養老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準備養老金，購買一份對自己有保障的保險，而且自己年齡較大女兒上學費用昂貴，想為女兒購買一份子女教育險。

育兒、女兒入學、換車以及太太工作變動、盡早開始準備養老，一系列理財問題，吳先生該如何合理籌劃安排？

三、作業要求

請撰寫一份理財報告書，內容應包括以下內容：

1.請根據吳先生的家庭財務狀況編制家庭資產負債表和現金流量表。2.請對吳先生的家庭財務狀況進行理財分析及評價。3.吳先生的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據吳先生的理財目標為其家庭設計理財規劃綜合方案。

課堂練習3

一、客戶家庭情況介紹

這是一個生活在南寧的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暫時還是一個全職太太。眼下梁女士最為關心的事情是：他們這個家庭未來是否能夠買一套更大的房子，同時購一輛自備車？家庭成員的保險保障該如何來完善？

30歲的梁女士原來在一家國有企業上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一歲多一點，梁女士全職在家帶小孩，暫時沒有恢復工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3歲入托兒所了，才會考慮重新上班。

每天看著小孩長大，梁女士夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支而 感到焦慮。

1.家庭收入單一

梁女士的丈夫林先生今年35歲，目前在一家企業做部門副經理，稅后收入每個月大約為8000元。一家三口住在南寧，每個月的基本生活開支將近4000元。這樣下來一個月大概有4000元的結余，這顯然比梁女士上班期間要緊張一些。而且小孩一天天長大，所需的各項費用也開始增加。

梁女士夫婦的性收入比較單一，只有一筆15000元的年終獎金。幸好他們很早就買了房子，當時30萬元買的，現在已經差不多價值50萬元了，而且沒有任何負債。至于家庭金融資產方面，目前梁女士有5000元現金，8萬元定期存款。

這里需要說明的是，梁女士認為自己還是有一定的理財意識的，從孩子出生的那個月起，就從每月結余中拿出2000元為小孩做了基金定投，目前基金的市值大約4萬元。

2.保險考慮比較周全

在保險方面，梁女士也是比較積極。她自己買了保額10萬元的意外險并附加意外醫療險保額2萬元，每年交費381元。同時按照當地自由職業者標準，個人每月繳納社保(養老和醫療)保費420元。

林先生除了擁有公司的社保，梁女士還為他購買了保額10萬元的終身壽險、保額10萬元的附加重大疾病險以及20萬元保額的意外險，另外還附加了住院險9000元/年，意外醫療5萬元/年。年交保費大約5000元。

梁女士的小孩一出生，她就為其購買了萬能型壽險，保額5萬元，年交保費2000元。另外購買了分紅險，保額1萬元，附加住院補助3000元/年，意外醫療1萬元/年，住院津貼25元/天，年交保費大約1000元。

二、理財目標：四大理財目標如何實現

梁女士現在最大的困擾就是如何使家庭資產在比較安全的情況穩定增值，想請教專家，為她的家庭理財提供一份合理的建議。

1.梁女士想知道自己的保險是否合理，是否需要調整？

2.小孩1歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排？

3.等小孩3歲上幼兒園后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，這時候想購買一部10萬元左右的經濟型家庭小車，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比較小，只有60平方米，兩年內希望購買一套90平方米的房產，是否可行？

三、作業要求

請撰寫一份理財報告書，內容應包括以下內容：

1.請根據梁女士的家庭財務狀況編制家庭資產負債表和現金流量表。2.請對梁女士的家庭財務狀況進行理財分析及評價。3.梁女士的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據梁女士的理財目標為其家庭設計理財規劃綜合方案。

四、實驗操作要求

1.題目中數據及資料未盡詳實之處，請學生自行假設。2.及時與指導老師溝通，及時交流存在的問題。

3.學生個人完成以上課堂練習，完成后將作業電子文檔提交到指導老師處。4.本實驗項目完成后，各位學生獨立完成實驗報告并上交老師。5.各位學生分析實訓中出現的問題，互相討論和交流心得與經驗。

五、課后實訓拓展

通過訪問國內各銀行及財經網站或實地調查，了解理財規劃師的業務特點及工作流程。

第五篇：大學生個人理財統計調查方案設計

大學生個人理財統計調查方案設計

一、調查目的：通過了解大學生個人理財情況，從而幫助其制定合理的個人理財

方案。

二、調查對象：在校大學生

三、調查項目：個人信息情況調查

個人理財現狀

個人理財認識

四、調查時間：2010年12月

調查期限：30天

五、制定調查的組織實施計劃

（一）調查機構：成立臨時調查小組（10人左右）

（二）調查步驟：

1、制作調查問卷

2、分發調查問卷

3、回收調查問卷

4、分析總結

5、寫調查報告

（三）人員及組織訓練：

1、調查組員認真了解調查問卷的內容

2、人員分成5組，分別在學校各個人口密集場所發

放調查問卷

3、調查小組成員及時回收調查問卷，并匯總后及時

上交

六、調查方法：采訪法（調查問卷）

調查問卷：

個人理財調查問卷

親愛的朋友： 十分感謝您參加本次調查。這只是一些關于大學生對個人理財的態度.觀念.看法和做法，不涉及您的個人隱私，調查結果用于純學術研究性目的，謝謝合作。

個人信息情況調查

1、您的性別（）

A.男B.女

2、您所在的城市類型（）

A.繁華大都市B.大型城市C.中型城市D.中小型城市

3、您現在就讀大學的哪一年級？（）

A.一年級B.二年級C.三年級D.四年級

4您的專業方向是什么？（）

A.哲學B.經濟學C.法學D.管理學E.工學F.理學G.醫學H.農學I.教育J.文學K.歷史L.藝術M.其他

5、您每個月所需生活費的來源（多選）是（）

A.父母提供B.勤工助學C.獎學金D.課余做兼職E.其他

6、您每個月的生活費用大概是多少（）

A.500元以下B.500到750元C.750到1000元D.1000元以上

個人理財現狀

7、您在一個月的生活費中，食品方面（包括零食飲料）的支出大概是（）

A.300元以下B.300-450元C.450-600元D.600元以上

8、您每月生活費是否有結余（）

A.有B.月光族C經常入不支出

9、如果有，有多少？（）

A.200元以下B.200-400元C.400-600元D.600元以上

10、您會怎樣處理？（）

A.存起來B.豐富精神生活C.改善物質生活D.進行投資活動

11、您是否有投資個人理財產品？（）

A.是B.否

（如果是，請回答一下12-13題）

12、請您選擇您過去或現在投資個人理財產品的種類：（）

A.存款B.商業保險C.銀行個人理財產品D.股票E.其他

13、您投資個人理財產品的年平均收益屬于以下哪一項？

A.2000元以下B.2001-5000元C.5001-10000元D.10000元以上

個人理財認識

14、您認為您自己的理財能力如何？（）

A.花錢沒計劃B.一般C.較強理財能力

15、您現在認為理財的首要目標是?（）

A.盈利B.保值C.合理花錢D.其他

16、您認為個人財務管理能力對自己在適應未來社會工作中的作用如何（）

A.無所謂B.作用不大C.作用很大D.生活必需技能

17、您對個人財務管理方面知識的了解程度如何？（）

A.十分了解B.知道個大概C.不太清楚D.完全沒概念

18、是否希望有一個針對大學生理財方案（）

A.迫不及待B.需要C.一般D.不需要

19、請您談一下對個人理財的理解？

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