第一篇：武山縣郵政局代理金融業務發展紀實

武山縣郵政局代理金融業務發展紀實

武山縣位于渭河上游，甘肅省東南部，天水市西端，轄6鎮9鄉，全縣總人口44.83萬,其中農村人口36.90萬,城鎮居民人均純收入6750元,農民人均純收入2115元,是一個欠發達的農業縣。武山縣郵政局有從業人員110人，現轄5個郵政支局，6個郵政所；開辦儲蓄業務的網點有8個（2個城市網點，6個農村網點）。2007年底全縣郵政儲蓄余額1.01億元，農村儲蓄所中低效網點較多（四門余額117萬，馬力余額214萬，灘歌余額423萬，鴛鴦余額502萬）。

2008年以來，在省公司、市局的正確領導下，武山縣局及時轉變經營理念、調整發展思路，牢固推進“誠信贏得用戶，服務體現價值”的服務理念，逐步樹立郵政金融業務品牌形象。根據天水市局提出的郵政金融業務超常規發展戰略，三年來一直將郵政金融業務確定為重中之重，以項目為抓手，以網點為依托，以農村非金融網點從業人員為延伸，通過內強素質、外樹形象，深入貫徹落實市局制定的《金融網點精細化管理辦法》，加大對金融網點的改造及軟硬件投入，全面推動了金融業務快速、健康、持續發展。經過全局廣大干部職工的共同努力，郵儲余額規模得到很大的發展，儲蓄業務結構進一步優化。截止2010年底，全縣金融業務收入達到475萬元，占郵政業務總收入693萬元的68.54%；儲蓄余額三年凈增16360萬元，余額規模達到26494萬元，占市場份額的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到

2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司業務存款3348萬元。

一、加強領導，高度重視金融業務的持續發展

根據市局提出的郵政金融業務超常規發展戰略，武山縣郵政局將金融業務的持續發展列為“一把手”工程，積極轉變經營理念，調整發展思路，確定發展目標，結合縣域經濟發展狀況，提早安排部署各項工作思路和發展措施。堅持每天跟進業務發展進度，每周對業務發展情況進行通報，局領導和業務經營管理人員定期下基層與金融網點負責人進行座談，分析業務發展情況，了解業務發展中存在的問題及市場競爭情況，共同尋找突破口，確定發展措施。

二、開拓市場，通過項目營銷推動金融業務快速發展

武山縣郵政局根據“以項目為抓手，以網點為支撐”的發展思路，明確了金融業務的發展方向，對市場進行全面調查分析，明確項目責任人，積極尋找突破口，通過不懈努力，取得了一些代發項目的成功實施，為郵政儲蓄余額的持續、快速增長和定活比例的提高奠定了堅實的基礎。

2008年初，縣局與武山縣勞動和社會保障局聯系代發退休人員養老金事宜，但由于該單位所管退休人員養老金長期以來與其他金融機構存在代發關系，且我局未開辦對公業務等多種原因，幾經攻關未果。代發退休人員養老金事宜雖然未取得成功，但我們獲悉，祁連山有限公司對其退休人員養老金代發存有另選金融服務機構的意向。局領導立即召集會議，分析情況，研究部署營銷工作，并多次與祁連山有限公

司離退辦及公司財務部協商溝通，上門攻關。經過多方努力，我局于2008年8月底與武山縣勞動和社會保障局簽訂了代發祁連山有限公司退休人員養老金的協議，月代發額54萬余元。隨后，我局應武山縣勞動和社會保障局、祁連山有限公司的要求向天水市局請示對鴛鴦火車站郵政所進行網點改造裝修，加大硬件設備投入，此項事宜得到了市局領導的大力支持，網點改造裝修工作順利進行，鴛鴦火車站郵政所于9月中旬裝修完畢投入使用。武山縣勞動和社會保障局及祁連山公司領導對我局工作給予了高度的評價，祁連山公司將其內退人員的工資也交與郵政一并代發—--月代發額31萬余元。

在退休及內退職工工資代發事宜取得成功后，我局又與祁連山有限公司聯系在崗職工的工資代發事宜。但由于其與建行存有長期的代發關系，加之建行在獲知郵政成功代發退休及內退人員工資后也加大了營銷力度，使我局的營銷工作陷入困境。在此過程中，我局通過離退辦人員了解到2008年11月初公司將要退還職工股金，總金額在2000萬元左右。局領導第一時間上門聯系代發事宜并得到了初步同意，但請示祁連山集團公司后，集團公司以祁連山有限公司在郵政銀行沒有開立公存賬戶為由拒絕郵政代發。但我局領導并沒有就此放棄，而是從方便用戶和替用戶節省費用角度出發，積極與其離退辦協商，推出了由郵政營銷人員免費上門為其辦理退還股金的服務，得到了廠離退辦的同意和支持。本次代發項目，我局不僅吸納儲蓄存款1100余萬元，還贏得了祁

連山有限公司干部職工的一致好評，為進一步開展在崗職工工資代發項目奠定了堅實的基礎。

由于在職工退股工作中表現出色，經過努力，祁連山公司領導同意逐步將在職職工的工資代發項目交與郵政，截止2009年2月，我局陸續取得了400多名在崗職工的工資代發---月代發額130余萬元，全面促進了鴛鴦火車站所及全局金融業務的快速發展。2008年全年凈增儲蓄余額4496萬元，定活比例提高了8個百分點。

2009年，繼代發祁連山水泥廠在崗職工工資項目后，在市局幫助下，得到縣委縣政府主要領導的支持，我局積極聯系縣財政局，成功營銷武山縣全部鄉鎮干部職工和衛生系統干部職工代發工資項目（月代發額280余萬元）。抓大項目的同時不忘小項目、小單位的營銷工作，在全局職工的不懈努力下，陸續取得了武山縣農電局、房管局、社區醫院、公路段等相關單位的代發工資項目。

2010年縣局領導積極與縣財政局、建設局等部門聯系，幾經周折，終于成功開立武山縣污水處理廠專戶，沉淀對公余額2600多萬元；8月初，與教育部門聯系，成為全縣生源地助學貸款代發項目唯一指定金融機構，成功營銷生源地助學貸款2000多戶，其中2010年新生開戶1000余戶，往屆生續貸開戶1000多戶，自考生開戶、報名300多戶。為了讓貸款學生盡快領到助學貸款，我局儲蓄營業組四個儲蓄臺席全天上班，行政管理人員親臨現場，新增聯網電腦3臺，學生開戶、注冊、申請、報名全過程有人指導辦理，我們的優質服務，得到了教育部門、學生、家長的肯定和認可。有了前期良好的合作基礎，財政局、城關鎮、洛門鎮將多次征地拆遷補償款代發項目交給郵政辦理，全年實現征地款代發額1400余萬元。

三、改善環境，提升金融網點品牌形象

在市局的幫助和支持下，武山局三年內完成了全部金融網點的裝修改造，對城區網點配備3個以上臺席，農村網點配備2個以上臺席，并為縣局儲蓄營業廳配備了理財專柜，為縣局儲蓄營業廳和鴛鴦車站營業廳各配備了一臺ATM。通過標準化改造，改善了金融網點硬件環境，使郵政儲蓄綜合競爭能力大幅提升。

四、提升素質，充分發揮網點營銷能力

全面推進金融網點精細化管理辦法的落實，加強金融從業人員培訓，制定相應的獎勵考核措施，積極組織員工參加職業技能鑒定、證券、銀行、基金銷售、代理保險等從業人員資格考試。截止目前武山縣局代理金融從業人員中：銀行從業資格1門通過13人，2門通過11人，4門通過1人；證券從業資格1門通過2人，2門通過1人，3門通過1人--達到證券專業一級水平；基金銷售資格持證7人；代理保險持證16人。通過長期不懈的培訓，員工持證率逐步提高，業務技能快速提升，為代理金融業務的合規經營和持續健康發展奠定了堅實的基礎，柜員的窗口營銷能力也得到了很大的提升，中間業務快速發展，2010年全年完成代理保險890萬元，代銷基金615萬元，基金定投600戶，人民幣理財38

5萬元，加辦儲蓄短信5510條，發卡11521張（其中綠卡通卡3391張），開辦網銀2144戶。

五、政策到位，有效調動網點從業人員營銷積極性

三年來，我局積極開展金融業務勞動競賽活動，建立和完善激勵、約束相結合的機制，促進網點營銷上水平、上臺階，并且在競賽活動結束后將獎金直接兌現到各儲蓄網點，充分調動了網點的營銷積極性，掀起了“比、學、趕、超”的良好氛圍。

2009年武山局有四個網點余額不足千萬（鴛鴦791萬，灘歌598萬，馬力388萬，四門423萬），二季度結合市局制定的農村網點過千萬規劃，縣局開展了“低效網點過千萬”競賽活動，由縣局管理人員分頭幫助農村網點挖掘客戶，進村入戶大力宣傳、發放綠卡，最終四個網點全部完成了過千萬的計劃任務，全年凈增郵儲余額5903萬元（其中農村網點凈增4750萬），余額規模成功突破了2億元大關；定活比例提高了9.63%。截止2010年底，洛門所儲蓄余額達到6029萬元，鴛車所達到5003萬元，四門所達到1627萬元，灘歌所達到1637萬元，鴛鴦所達到2043萬元，馬力所達到1711萬元。

第二篇：郵政代理金融業務發展思路

代理金融業務發展思路

1、以轉變觀念為主導

積極營造郵政金融業務又好又快發展的氛圍。我們要針對當前面臨的形勢，加強引入現代企業價值觀念和經營觀念，努力擺脫傳統思想的束縛，以推進觀念和理念、運作機制和模式、經營增長方式三個轉變為契機，圍繞建立“安全郵政金融、發展郵政金融、和諧郵政金融”的目標。在今后工作中，進一步轉變觀念，提高認識、突出重點、取得成效。一是深入分析當前面臨的機遇和挑戰，牢固樹立把握機遇、科學發展、和諧發展、率先發展的意識。二是深入分析與區縣局之間的差距，牢固樹立爭創一流、敢于超越的觀念。三是深入查找發展體制機制性障礙，牢固樹立與時俱進、改革創新的思想。

2、以創新發展為理念

創新發展是郵政緊跟時代潮流、適應環境變化、滿足社會需求、提升競爭能力的必然選擇。我們要積極推進管理創新，根據網絡型企業的特點和運營規律，進一步加強代理金融對運營的集中管控；要積極推進經營創新，針對日益多樣化、個性化的市場變化，研發適銷對路的代理金融產品和服務；要積極推進服務創新，通過優化服務流程，為客戶提供更為便利周到的服務；要積極推進機制創新，優化人財物和政策資源配置，激發廣大員工的創業活力和工作熱情，促進優質資源向高效業務流動。一是各單位領導要思想重視、重視、再重視，觀念轉變、轉變、再轉變，各單位要進一步明確管理機構和人員，每日跟蹤代理業務發展情況，代理業務局要每日通報代理金融業務發展進度,各單位要及時把控本單位代理金融發展動態，不斷加快落實推進。二是各單位要結合當地實際市場環境和特色，不斷探索、創新郵政代理金融的經營發展機制，確保發展目標的實現。三是各單位要加強與銀行的溝通聯系，依靠郵儲銀行專業的優勢，研究好代理金融業務發展和管理措施，相互支持、密切配合，發揮各自優勢，攜手共進，實現雙贏。

3、以重點業務為目標

大力推進結構調整。一是加大郵政金融負債業務結構調整的力度，通過大力發展郵儲代發工資、發放綠卡、安裝商易通等項目，迅速提高郵儲定活比例，減少付息成本，提高利差收入。二是大力發展網上銀行業務，充分發揮電子銀行的特點和優勢，不斷擴大網上銀行客戶群體。三是大力發展中間業務，積極做好保險、基金、理財等營銷代理工作，迅速提高郵儲銀行的盈利能力。

4、以隊伍建設為基礎

建設市北郵政金融發展的強基工程。為加強郵政金融業務全面推進，努力做好管理團隊、客戶經理隊伍和員工隊伍三支隊伍的建設，努力向“一流隊伍、一流管理、一流業績”標準邁進。一是做好團隊的教育培訓工作，制定全年培訓計劃，對培訓計劃進行積分考核，全面提高員工思想道德水平、主人翁意識、發展觀念和從業能力觀念。二是通過競爭上崗、充實管理團隊和客戶經理隊伍。三是通過制定風險合規積分考核辦法、員工培訓積分考核辦法、個人經營業績積分獎勵辦法，調動員工合規經營，加快發展的積極性。四是開展員工每月一星、保險之星、理財之星等活動，大力弘揚先進、樹立典型，營造“人人爭先、個個創優”的氛圍。五是多層次、多渠道開展談心、交流等活動，打通思想壁壘，營造和諧發展的環境。

5、以制度建設為保障

夯實基礎管理工作。一是深入調查研究，制定科學的績效管理辦法，鼓勵員工加強發展、調動員工發展業務的積極性和創造性。二是制定嚴格的財務管理制度，加強財務管理，抓好增收節支，全力抓好財務收支預算工作；規范財務行為，嚴格控制各項非生產成本支出，把有限的資金用于增加生產能力、改善生產環境、發展經營、提高員工福利等方面，切實抓好成本核算工作，切實加強資金管理，抓好資金運用，提高資金歸行率和收益率。三是抓好服務管理，進一步完善服務管理制度規范，用制度規范員工服務行為，提升銀行窗口服務的形象。四是抓好風險管理，確保資金安全。從員工合規行為抓起，加強銀行合規文化建設，提高員工執行內控制度的自覺性。通過不斷強化各級負責人的履職檢查、稽查人員的審計檢查，加強監督檢查防控體系建設。通過對重點崗位監督、從業人員行為監督、重點部位監督，筑牢安全防線。

一、積極轉變觀念，加快推進代理金融業務發展方式轉變

深入分析代理金融業務發展面臨的形勢與挑戰，提高認識，加快推進代理金融發展方式的轉變。一是要從粗放式管理向精細化管理轉變。遵循銀行業務中的“二八定律”，深入分析客戶群中5萬元以上余額及中間業務購買量的占比，占整個客戶群比例很小的個人高端客戶在對銀行的業務結構和贏利能力方面起著舉足輕重的影響。要逐步轉變過去憑經驗、靠關系及依靠成本拉動的業務發展模式，將業務發展目標與客戶綜合金融服務科學結合起來，轉變管理理念，加強數據分析，逐步增強網點的經營能力和服務能力；二是要從注重經營產品向注重經營客戶轉變。要注重優質客戶的挖掘，重點發展優質網絡型客戶、中小企業主、城市白領及大中專院校學生等客戶群，要以價值客戶為中心，從客戶的消費習慣、實際需求出發，針對不同客戶群提供與之相適應的金融產品和服務；三是要從標準化服務向差異化服務轉變。要加強客戶結構分析，科學劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務。更要針對中高端客戶需求，為其設計個性化服務方案；四是要從經營單一客戶向經營網絡型客戶轉變。要充分認識網絡型客戶在拓展業務領域、降低經營成本、抵御市場風險等方面的優勢，依托郵政金融全網優勢，積極拓展網絡型客戶，向其提供集結算、代收付、融資等多項業務于一體的綜合金融服務，通過深化與網絡型客戶的合作，提高盈利水平和核心競爭力。

二、強化經營舉措，推進代理金融業務全面發展

一要大力發展儲蓄業務，搶占市場份額。儲蓄業務是郵政代理金融各項業務的基礎，利差收入仍是代理金融收入的主要來源。面對存款加息、付息成本不斷增加的態勢和資金投向不斷分流的局面，要堅定發展信心，按照業務發展季節規律，不斷擴大儲蓄存款規模，鞏固市場份額，增加企業效益；要牢牢把握集團公司今年“固定費率，分檔計費”的利差分配方式，在存款業務規模方面實現全新的突破；要加快代理金融專職營銷隊伍建設，積極推進重點營銷項目，挖掘價值客戶，不斷提升代理金融網點經營發展能力；要通過結算和理財業務發展,不斷調整和優化存款結構，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要積極發展結算業務，優化業務結構。郵政代理金融要充分發揮網點優勢，發展個人結算業務，優化業務結構，推動個人零售業務健康發展。要積極引導優質客戶、潛力客戶辦理和使用“綠卡通”卡，注重客戶的培育，通過“綠卡通”副卡的發展滿足家庭金融資產管理多樣化需求，提高客戶忠誠度；要繼續以淘寶綠卡、QQ聯名卡、網匯通和網匯e等多品牌網上支付業務為抓手，進一步發展大中專院校學生等年輕客戶群和城市白領等優質客戶群，逐步改善個人客戶結構；要通過“內抓培訓，外抓營銷”的方式全面推動個人網銀業務的發展，著力打造郵政綠卡支付結算品牌；要加大“商易通”在商場、批發市場等資金交易量大、結算較為頻繁的區域的布放力度，充分挖掘批發商、小企業主客戶群體；要積極拓展特約商戶，特別是城郊地區和農村較發達城鎮地區收單業務發展，改善城郊和農村綠卡受理環境，擴大POS收單商戶規模；要通過大力發展代發類業務來推動活期存款的發展；要通過社區服務、廠區服務的形式重點抓好城郊匯兌業務的發展工作，不斷吸引社區居民、外來務工人員到郵政辦理匯兌業務。

三要快速發展理財業務，擴大市場影響力。理財業務是實現“以客戶為中心”經營理念的戰略性重點業務，是非利差收入的重要收入來源。加快理財類業務發展，要進一步樹立大理財理念，為客戶提供集儲蓄、理財和保險業務為主體的資產配置方案，不斷提高為中高端客戶提供綜合金融服務的能力，有效增強防御因政策變動對負債業務所帶來的經營政策風險；要樹立信心，迎難而上，以努力實現保險業務翻番目標為重點，全面完成理財類業務全年目標；要在2011年年初理財經理隊伍建設初見成效的基礎上，進一步穩定隊伍，全面提升理財經理的專業素養和服務水平，基本實現代理金融網點理財經理配置；充分調動理財經理積極性，通過業績管理和積分評優管理等措施形成良好氛圍在做大理財類業務的同時進一步提升理財經理自我價值認定；通過物理網點轉型的契機，灌輸高低柜互動理念，進一步挖掘價值客戶，利用理財經理的專業知識有針對性地進行個性化營銷，提供差異化的理財產品，滿足客戶不同需要。

四要重視發展電子銀行，拓展客戶體驗渠道。大力發展電子銀行業務是緩解柜臺壓力，為客戶提供多樣化便捷服務，降低企業成本的有效途徑。目前郵政代理金融電話銀行、個人網上銀行的有效客戶注冊率、客戶使用率和交易強度亟需提高。要進一步豐富和完善宣傳手段，擴大郵儲電話銀行、網上銀行的社會認知度；要在有條件的骨干網點建立網上銀行體驗服務區，引導客戶使用電子自助服務渠道，提高客戶使用網上銀行的能力和積極性；利用網上基金交易資費較低的優勢和各種網上繳費業務的開通，提高電子自助渠道的交易量。

三、夯實代理金融基礎，全面提高代理金融管理架構

一要加快網點轉型，做好示范網點建設和自助渠道建設。要結合二類網點改革，加大代理金融網點調整建設，有效整合網點資源，加大網點裝修改造，增加必要的功能分區，重點建設理財服務區，改善用郵環境，實現代理金融網點“地理位置優越、功能分區合理、服務環境舒適”的目標；要總結郵儲銀行“示范網點”建設工作的經驗，今年內首先完成1個示范網點的建設，通過先試點后推廣的方式逐步完成代理金融網點全面轉型工作；要大力建設自助服務渠道，發展電子銀行業務，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的選址和運維管理等工作，提高ATM等自助設備的社會效益和經濟效益，同時加大對網上銀行和電話銀行的宣傳和推介，積極盤活網點資源，為用戶提供差異化服務，降本增效。

二要提升服務質量，規范服務行為。要進一步完善各單位服務管理架構，設置專職服務質量管理崗位；要強化代理金融網點客戶投訴管理工作，建立一支服務管理檢查隊伍，加大服務質量管理考核力度，切實做到服務工作“有人管、管到位”；要通過定期和不定期檢查，全面落實窗口服務規范各項要求；要通過“樹先進、抓典型”帶動網點服務質量全面提高；要建立窗口服務質量客戶滿意度測評相關制度，進一步完善服務考評管理。

四、鞏固郵銀和諧成果，推動郵政金融各項工作全面協調發展

郵政金融體制改革以來取得的成績證明了郵銀和諧是郵儲銀行、郵政企業健康發展的重要基礎，只有“共舉郵政大旗”、“共享全網資源”才能“共創美好未來”。繼續保持郵銀雙方和諧發展的良好態勢，加強郵銀雙方的溝通協調機制，依靠郵儲銀行專業的優勢，研究好代理金融業務發展和管理措施，相互支持、密切配合，發揮各自優勢，攜手共進，實現郵政代理金融全面、快速、健康發展。

第三篇：江西省上饒市郵政局代理金融業務春節市場營銷案例

江西省上饒市郵政局代理金融業務春節市場營銷案例

一、背景分析

（一）龐大的人口規模孕育廣闊的春節農村市場

上饒地處長三角經濟區、海西經濟區、鄱陽湖生態經濟區交匯處，下轄12個市縣（區），總人口近700萬，僅外出務工人員逾300萬人，約占上饒人口總數的42.85%，這些人群每年約有80% 的勞務收入作為回流資金返回家鄉，特別是春節期間，金融服務需求達到了頂峰。如此龐大的潛在客戶群蘊藏著無限空間的金融市場，引起眾多金融機構的垂涎。

（二）城市金融市場白熱化的競爭漸顯向農村金融市場轉移的態勢

近年來，南昌銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行和民生銀行紛紛入駐上饒，包括上饒銀行、農信社、工農中建等14家主要金融機構，將城市金融市場搶奪戰推向新的高度，戰火逐步燃向農村。工行提出了“重返農村主要鄉鎮”的發展戰略，在經濟發展在鄉鎮建設了30余家自助銀行；農村地區的主要競爭對手農村信用社強化了營銷手段，上饒銀行、農業銀行等多家銀行也紛紛進村入戶搶灘農村，企圖從農村金融市場分一杯羹。

（三）區域金融業務的發展規律迫使各家機構搶抓春節期間的發展商機

按照上饒金融行業歷年發展規律，各家金融機構全年居民存款的增長有80%在首季，而首季增長的90%在春節前后一個月。因此，對于上饒郵政金融來說，春節紅則首季紅，首季紅則全年紅。

二、營銷策略

（一）產品策略

以郵政傳統產品（儲蓄、綠卡、匯兌）滿足客戶的基本需求；以新型理財產品（基金、網銀、代理保險）滿足客戶的理財需求；以郵政代理產品（代收水電費、話費、代售機票、汽車票）滿足客戶的功能需求。

（二）宣傳策略

分兩個階段進行。第一階段為預熱階段，在春節到來之際充分利用條幅、海報、宣傳單、LED屏等各種媒體形式，以情感關懷、品牌宣傳、業務介紹等為宣傳點，在營業網點、大街小巷、鬧市社區、村委會等進行立體式宣傳，主要目的是強化品牌，提升影響力。第二階段為營銷階段，在春節前后組織開展“送業務下鄉”、“送電影下鄉”、“擺攤設點”活動進行互動式宣傳，目的是業務推介，盡可能轉化成營銷成果。

（三）渠道策略

網點內以柜面營銷、自助營銷、大堂營銷為主，通過提升窗口服務，改善硬件環境促動業務發展，服務客戶以基礎客戶為主；對外以所長營銷、座談營銷等方式為主，通過“走出去，請進來”，與客戶進行面對面的溝通，提升營銷成功率，服務客戶以大客戶為主。

（四）價格策略

整合各種業務資源，開展組合營銷。組織開展“存款送報刊”、“買保險送農資”、“用郵送賀卡”等各類優惠活動，各項業務相互促進、互惠互利。

三、開發過程

（一）突出重點，周密籌劃謀全局

不謀全局者，不足謀一域。上饒163個網點中，農村支局所占比達到83.4%，全局70%以上的代理金融業務收入來自農村支局所。早在2009年，市局王全江局長就提出了“農村郵政興，則上饒郵政興”的新理念，他指出：抓發展要重點抓首季，首季重點在春節，春節重點在農村，要將農村開辟成代理金融業務的主戰場。上饒市局緊緊圍繞“如何加強農村郵政工作，加快農村郵政發展”這個中心，先后下發了《縣域郵政經濟發展指導意見》、《農村代理金融業務發展指導意見》、《農村郵政支局所長考核激勵辦法》等創新性文件，推行農村“中心支局”、“片區客戶經理”、“協議大客戶”等新機制，描繪了農村郵政代理金融業務的宏偉藍圖，這猶如投入靜水的巨石，在全市范圍內激蕩了思想，激揚了士氣，堅定了信心。

（二）精心組織，提前部署打勝仗 1.精心部署，未雨綢繆

工欲善其事，必先利其器。為打好首季開門紅戰役，做大、做強春節黃金月市場，上饒局早在2011年10月份就著手準備首季代理金融方案；先后召開全市代理金融業務發展研討會和第三屆全市農村郵政發展促進大會。全市所有的農村網點負責人齊聚一堂，共商農村郵政發展大計。大會提出了“一個做大，三個調整，六個更加有”的總體思路和舉措，要始終以新農村建設為契機，以服務農村經濟社會發展、服務“三農”為切入點，切實融入地方經濟，并研究討論了“雙節”宣傳方案、效能提升辦法、大堂經理實施辦法，在人、財、物支撐方面做出了全面部署。

2.增配硬件，完善支撐

為全力打好首季開門紅，上饒市局在2011年斥資1302.3萬元，對全市99個網點進行了搬遷、改造，并斥資120萬元采購刷卡器、密碼鍵盤、打印機、保險柜、扎把機、空調等設備，配發給各網點。同時，到2011年底，全市共投放ATM、CRS自助設備52臺，補登折機21臺，新增網點春節專用臺席230個，為業務旺季打好了硬件基礎。3.立體宣傳，營造氛圍 古語云：善弈者謀勢。上饒市局王全江局長提出了“要將宣傳做到家門口”的策略。針對城市、農村市場的不同特點，市局在全市范圍內布置開展了“雙十一”活動。全市上下步調一致，形象一致，精耕細作農村市場，信心百倍鞏固城市市場。要求農村市場要以網點為單位，節前走訪每一個自然村的負責人；節后召開一場以上的外出務工人員座談會；在每一個自然村張貼致外出務工人員的一封信；裝飾好一輛宣傳車節前節后深入農村市場開展宣傳；遇紅白喜事送一場電影；對每一戶村民開展一次電話祝福或者營銷；每個網點設置好一個代理保險專用臺席；彈性排班出一名大堂經理；正月初十前開展一次有獎答謝活動；召開一次以上的產品說明會。

遍布大街小巷、交通要道、社區鬧市的條幅，鋪天蓋地的宣傳折頁，貼遍自然村的宣傳海報（致外出務工人員的一封信），精美小巧的宣傳禮品，深入千家萬戶的的宣傳車，極大的提升了郵政的品牌形像和影響力，為業務發展營造了良好的氛圍。4.深入基層，鼓舞士氣

代理金融作為一把手工程，市局王全江局長提出了“一把手親自抓，抓時要是一把好手”的具體要求，并身先士卒，躬行實踐。在首季來臨之前，市局王全江局長分別給縣局長、網點負責人寫了一封信，剖析發展環境，提供發展思路，極大的鼓舞了員工士氣。春節期間，以王全江局長為班長的市局領導班子深入100受個網點送去了溫暖和關懷；對每一個提前完成首季計劃的縣局，市局領導帶領相關部門負責人在第一時間趕到現場祝賀并發放獎勵；對超計劃進度的網點，也親臨現場鼓勵；連續三年的元宵佳節，市局領導都與一線網點的員工一起度過。

鄱陽謝家灘所長洪勉釗動容地說：“正月里，王局長和我一起在臨街的大棚里吃飯的場景，我一輩子也不會忘記。有這樣親民敬業的領導，我有什么理由做不好（業務）？”該網點今年標底為400萬，農郵大會上認標950萬，3月底余額凈增1850萬，完成計劃的462.55%，創下歷史發展新高。

（三）創新機制，深挖潛力巧突破 1.現場認標，挖掘潛能

在第三屆農郵大會上，一是將縣局分組進行“縣局對抗賽”；二是將全市163個網點按地理位置、業務規模及發展潛力劃分成13個戰區，進行“網點對抗賽”，每個戰區前3位的網點和所有網點超過標底的部分由市局直接進行獎勵，上不封頂。三是開展余額凈增現場認標。通過對每個戰區設定標底、認標先鋒和標王，使大家由“要我發展”轉變到“我要發展”。認標現場熱鬧非凡，高潮迭起，共產生了13個認標先鋒和1個標王，實現認標總額達到18.8億，超出標底2.8億。

以余干縣黃金埠支局為例，該網點2011年首季凈增3300萬，現場認標4100萬，成功奪下各戰區標王。雖然壓力很大，但該所凝心聚力，迎難而上，在2月3日就完成4100萬余額凈增認標計劃，3月底該完成余額凈增5805萬，實現了歷史性的突破。市局王全江局長親臨現場勉勵該支局：“當好排頭兵，爭做新榜樣”。2.市縣幫扶，群策群力

為化解旺季人員緊張的矛盾，全面調動員工動積極性，同時幫助網點加快業務發展，培養年輕員工隊伍素質。上饒局按照“市局+縣局”、“自愿+選派”、“現場+督戰”的方式，在全市范圍內轟轟烈烈開展了“百名干部下基層”、“農村網點專業幫扶”工程（具體見江西郵政報4月13日總第626期第四版《深入幫扶拓市場》）。2012年首季，僅上饒市局就從各職能機關和專業部門挑選21名青年干部及大學生下到全市部分支局、所，與基層人員同吃、同住、同勞動。列入幫扶的21個網點，幫扶后郵儲余額共凈增2.51億元，完成代理保險2465.88萬元。3.網點轉型，提升效能

為鍛造網點的長遠發展能力，提升其精細化管理意識、主動服務意識、客戶維護意識、項目營銷意識，上饒局下發了《網點轉型實施辦法》，齊抓共管，全力推動，實現了網點選址和功能分區轉型、人員和崗位配置轉型、營銷和銷售流程轉型、管理和運作模式轉型、服務和資源配置轉型；利用彈性排班法，充分盤活人力資源，通過“走出去，請進來”的方法，使每位從業人員都能成為流動宣傳平臺、流動營銷平臺和流動服務平臺。

（四）經營客戶，項目帶動促發展

客戶資源就是財富，是業務發展的根基。市局王全江局長創新地提出了“由經營業務向經營客戶轉變”的理念，要重塑客戶的核心地位，高度重視客戶關系管理，要讓客戶價值的提升融入到郵政業務的發展之中（中國郵政報2月2日總第1725期對上饒局《由經營業務到經營客戶》的做法作了專題報道）。1.深挖客戶，打牢基礎

客戶基礎的廣度，決定了業務發展的高度。為全面挖掘客戶市場，將春節客戶市場進行細分為 :“種（養）植、居民、運輸、經商、求學、務工、返鄉、集團”等，分別對務工回流資金、種植養殖戶年底沉淀資金、農戶閑散資金、商戶銷售資金、集團代發資金等開展差別營銷，并輔以“定期+理財”，“活期+網銀”、“綠卡+支付結算”、“代發+通存通取”等多種產品組合，不斷開發新市場，搶挖新客戶。同時自行開發客戶管理系統軟件，通過健全客戶檔案對客戶分級分類，進一步落實代理金融客戶分等分級維護。

春節期間，上饒局先后組織了“雙十一”活動，開展了“進店鋪訪商戶”、“進村入戶”的“雙進工程”，結合“送業務下鄉”、“理財沙龍”、“客戶座談會”等活動，開展有效宣傳活動300多場次，走訪用戶22.3 萬人次，商鋪2.76萬家，累計開戶5.6萬戶，收集名址6.2萬條。客戶數上升了16萬余戶。2.項目營銷，精彩紛呈

沒有項目做不大，少了客戶做不長。上饒市局先后下發了《首季代理金融項目策劃方案》、《代收代發6+X項目考核辦法》等文件，建立了全市網點QQ群，編輯代理業務簡報，及時分享經驗，解答疑問，使得全市大項目頂天立地，小項目鋪天蓋地。全市普遍開發代收各類學校學雜費，總計金額逾5000萬元；余干局、德興、弋陽等局成功代發教師績效項目，實現資金流轉逾億元；鄱陽局在全市率先開發“農村醫生補助代發”、“鄉鎮干部績效代發”等項目；玉山局持續開展綠卡項目，建成綠卡村、綠卡街、綠卡校園54個；婺源局推動新農村建設資金代發營銷實現沉淀資金近500萬元。

上饒郵政開拓春節市場的創新做法，江西郵政報今年第6期（2月17日）頭版頭條作了上饒郵政《夯實發展基礎，探索增長模式》的專題報道，中國郵政報總第1735期（2月25日版）作了《從追趕者到領先者》的專題報道，省公司總經理在全省經營工作會上三次點名表揚了上饒郵政的先進經驗。

四、營銷效果

（一）重點業務迅猛發展

2012年春節黃金月余額凈增12.42億，余額規模突破百億大關，從三年前的第五位上升到現在的第三位，拉動首季余額凈增16.29億元，完成計劃的134.95%，較去年同期多凈增2.25億元，在凈增絕對值、完成比、增幅三項指標上均列全省第一位；企業代理保險額1.74億元，完成省公司計劃的100.55%。首季全市代理金融實現收入5804萬元，收入完成進度33.84%，列全省第一，同比增長19.14%，比全省平均水平高出5.96個百分點，完成了從追趕者到爭先者的華麗轉身。

其中：鄱陽縣局以凈增2.74億位列全省市縣局凈增絕對值第一，廣豐局以26.45%的增幅列全省市縣局存款增幅第一，余干縣黃金埠支局以凈增5805萬位列全省網點余額凈增第一，首季綜合評比全省農村十強支局所第一。

（二）市場占有率大幅提升

2012年首季，上饒局金融市場占有率達到11.79%，較年初提高了0.17個百分點，在各金融機構中列第二位。存款增幅僅次于農信社，其中凈增額市場占有率達到12.83%，在上饒14家主要金融機構中列第三位。

（三）基礎客戶群明顯壯大

2012年我局代理金融客戶數為238.88萬戶，較2011年增長21.64萬戶，其中5萬至10萬客戶新增28454戶，10萬至20萬客戶新增12350戶、20至50萬客戶新增1762戶、50萬以上客戶新增538戶，戶均余額4375.67元，較去年增長492.72元。基礎客戶群明顯壯大，為長遠發展打好基礎。

（四）網點效能顯著提高

全市網點首季點均凈增999.29萬元，列全省第一，點均余額達到6412萬元。其中：余額1億元以上的網點新增7個，余額3000萬以下網點消滅了14個。

五、案例啟示

（一）用“首季紅則全年紅”的理念，突出旺季搶抓機遇 代理金融業務發展的重點就是首季，首季重點是春節。抓好了首季就奠定了全年發展的基礎，抓好了春節黃金月就奠定了首季開門紅。上饒局審時奪勢，充分運用了營銷戰略的“集中策略”，突出抓好了代理金融業務發展的重點時段，集中優勢兵力打殲滅戰，從而實現了早發展早受益，大發展大受益，好發展更受益。

（二）用“農村郵政興，則上饒郵政興”的思維，突出開辟農村主戰場

營銷法則的“跨欄定律”告訴我們，成就的大小往往取決于目標的高低。農村經濟的快速增長大大激活了潛力無限的農村金融市場。上饒局領導班子高屋建瓴，敏銳地提出了農村是郵政金融業務的主戰場，通過精耕細作，創造了上饒郵政農村金融業務的新跨躍。2012年首季，農村余額增長13.36億元，占凈增總額的82%。

（三）用“一把手親自抓，抓時要是一把好手”的力度，突出代理金融業務的重要性 代理金融業務的發展作為一把手工程，上饒局不僅僅是從思想上高度重視，更在業務發展策略、組織管理、營銷舉措上不斷創新，利用“一把手親自抓，抓一把手”為支點，充分發揮了一把手決策、一把手督導、一把手營銷的“杠桿原理”，激勵全體員工全身心地投入到業務發展的浪潮之中，在全市上下開創了百舸爭流，千帆競發的良好局面。

（四）用“經營業務向經營客戶轉變”的戰術，突出客戶的核心地位

上饒局在業務發展中始終秉持“幫客戶贏”的理念，突出以客戶為中心，一方面強化客戶信息管理和應用，高度重視基礎客戶群的拓展，己連續3年實現了基礎客戶群的快速壯大；另一方面，全力落實客戶分等分級維護辦法，不斷完善客戶關系管理，根據營銷定律中的“二八定律”，狠抓重點客戶，千方百計尋求項目切入，實現大項目頂天立地，小項目遍地開花。首季累計拓展代收代付項目80余個，沉淀資金1.2億元。

【案例點評】

上饒局在抓住春節契機發展代理金融業務的過程中，通過精心籌劃、高效組織，實現了首季開門紅。其中尤其值得借鑒的是： 1.細分市場找優勢

儲蓄存款是銀行最基本、最普通、最成熟的業務形式，但存款者對象五花八門，有單位，有個人，有城市，有農村……，如何拓展業務，沒有重點訴求不行，隨著老銀行、大銀行不斷收縮網點，農村市場成為薄弱環節。上饒郵政立足自身優勢，立足農村、農業、農民。加上打工者多系農民工，春節返鄉回家，正好利用地緣優勢拓展攬蓄業務。上饒163個網點中，農村支局所占比例達到83.4%，全局70%以上的代理金融業務收入來自農村支局所。充分說明在農村才能找到中郵優勢。2.落實策劃謀大勢

善奕者謀勢。我們說農村市場薄弱，并不代表沒有競爭，特別是大的集鎮，大銀行也有一些網點，他們做業務多年，老客戶較多，面對新競爭對手加盟，不會坐視不理。也會使出渾身解數保全業務，因此，上饒局提前部署精心準備，增配硬件、立體宣傳、網點轉型、項目營銷、價格渠道、項目沙龍、客戶座談會、代收雜費等等，扎扎實實，著著有力，劍劍封喉。讀了案例之后明顯可以感受到鋪天蓋地中優勢兵力打殲滅戰的大勢，是完美策劃與切實執行的結果。

第四篇：代理金融業務題庫

代理金融業務題庫

一、填空題

1、單筆交易金額在人民幣（含）現金匯款需留存客戶身份證復印件。

2、柜員制網點應設有至少 個對外營業窗口。

3、復核制和柜員制網點均應保證營業時間內至少有 人當班。

4、安防系統記錄資料（監控錄像）的保存期不少于 天。

5、儲蓄網點（柜員制）分為、、三級柜員。

6、尾箱分為 和。系統尾箱按用途分為、和

三類。

7、實物尾箱指裝有 及 的錢箱。

8、營業結束，普通柜員軋帳正確無誤后必須上繳系統尾箱，同時將系統尾箱對應的實物尾箱上繳。

9、客戶在郵政儲蓄機構開立的個人存款帳戶，分為 和。

10、綠卡帳戶納入 帳戶管理。

11、個人儲蓄帳戶公限于辦理 存取業務，不得辦理 結算，不得加辦。

12、代理他人在郵政儲蓄機構開立個人存款帳戶的，代理人應當出示 和代理人的實名證件。

13、長期不動戶的存款帳戶再在柜臺辦理交易時，需經 授權后辦理。

14、大額預約取款應在 中進行登記。

15、預留密碼的活期存款帳戶可在 郵政儲蓄任一聯網網點通存通取，可在 任一聯網網點辦理清戶。

16、個人活期存款帳戶開戶起存金額為 元。

17、活期存款按 結息，為結息日，按結息日掛牌活期利率計算。

18、單筆存款在 萬元（含）以上的，使用“中國郵政整存整取定期儲蓄特種存單”。

19、郵政儲蓄出具個有存款證明，分為兩種類型：時點存款證明和 存款證明。20、帳戶余額在（不含）以上的正式掛失為大額員掛失。

21、凍結個人存款的期限最長為 個月。

22、同城跨行ATM取款每筆收取 元跨行手續費。

23、是中華人民共和國的中央銀行。

24、中華人民共和國的法定貨幣是。

25、假幣分為 和 兩種。

26、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，對金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于 人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

27、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循、、、的原則。

28、掛失補發、掛失清戶、撤消憑證、解掛失、密碼重置應由 辦理。

29、郵儲銀行不受理、等查詢方式的司法查詢。

30、在基金產品銷售過程中，在客戶購買基金產品之前，網點前臺人員或理財經理必須對客戶進行 及，并將評估意見告知客戶，雙方簽字。

31、中間業務交易賬戶是客戶在郵政儲蓄辦理代理開放式基金業務的基本交易賬戶，中間業務交易賬戶下必須有對應的。

32、理財產品交易，以中間業務交易賬戶為交易賬戶，以中間業務交易賬戶指定的 為理財結算賬戶，以理財合同號來標識客戶購買的理財產品。

33、客戶認購時，系統生成一個理財合同號，對同一產品的多筆認購分別生成不同的合同號，根據 順次排列。

34、開通郵政保險代理業務的市、縣、支局、網點《營業執照》的經營范圍中必須包含有“ ”字樣。

35、開辦保險代理業務的市、縣、支局、網點必須持有。

36、網點必須建有 臺賬，及時逐筆記錄相關業務信息。＿＿＿＿＿＿＿＿保管。

38、銷售人員在對客戶宣傳產品時，是否對保險產品進行全面真實的解釋和宣傳，向客戶說明保險產品的經營主體是。

39、中郵人壽投保單上必須留有客戶真實 以便回訪。

40、支局請領保險重控憑證時，一般情況下，按不超過 的實際使用量核發；柜員個人請領時，一般情況下，按不超過 的實際使用量核發。

41、柜員之間因換班等原因需要交接時，重空憑證應填列。

42、網點所有猶豫期退保及猶豫期后退保業務必須在 上進行逐筆登記，網點負責人應對每一筆退保業務進行審核，并在《退保業務登記簿》和保險合同上簽署審核意見。

43、支局長收到縣局憑證管理員發放的實物后，登記《保險重要空白憑證匯總登記簿》，在系統內登記入帳，按順序發放使用，不得跳號、空號、漏號。重控憑證必須由支局長、所主任鎖存在 內妥善保管。

44、每日營業終了，柜員、綜合柜員均需打印，軋賬單上須加蓋日戳、柜員或綜合柜員名章。同時在《保險業務登記簿》進行登記處理。

45、網點支局長、綜合柜員必須負責做好本網點重要憑證的保管、請領和使用工作。支局長每周、綜合柜員每日對重要憑證的請領、驗收和交接制度執行情況、安全保管（存）情況、順號使用情況、每日登記盤結帳和憑證是否相符等，要進行認真的監督檢查，與實物進行核對，確保無誤，并有詳細記錄，過夜留存的憑證應入 保管。

46、營業員銷售時不得存在任何誤導投保人，或是在銷售過程中一直強調“ ”字眼，及不確切向客戶說明推銷的產品是保險的行為。

47、業員銷售分紅險過程中不得向客戶許諾 ；銷售十年期時險種時，營業員不得引導客戶提前，必須如實說明保險年限。

48、在營業窗口為用戶辦理卡折投保業務時，必須使用用戶本人的 卡折；如用戶無郵政活期帳戶的，可為用戶新開戶辦理投保業務。全市各支局、班組不得以任何理由使用非用戶本人實名制帳戶以外的卡折為用戶辦理 業務。

49、營業員在銷售期繳保險過程中是否向客戶解釋清楚繳費。50、、為保險重要空白憑證，必須遵照重要空白憑證管理規定，視同現金管理。

37、保險代理重要空白單證（保險單和發票）必須由

領用

51、重要空白憑證作廢/遺失，按規定加蓋“作廢”戳記及經辦人名章，豋記，并立即向上級領導報告，及時組織查找，提交書面報告，通知被代理保險公司，并于（）個工作日內在省級報刊上登報聲明。

52、代理銷售人員不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套 用、、等概念。

53、空白憑證數量不滿足營業需要時，綜合柜員應向一級支行憑證管理員請領，交易 碼，請領數量以不超過 預計使用量為限。綜柜收到實物憑證后，及時清點無誤，手工登記，并在系統中進行起止號維護，交易碼，確保 記錄、記錄、三者相符。空白實物憑證應放入保險柜或金庫保管。

54、投保單的填寫要嚴格、認真、規范，保證內容真實、準確、全面、字跡清晰不涂改、所要求填寫的項目來可或缺。其中，凡涉及、、等項目變動的，不得涂改。

二、選擇題（單項）

1、一本通內單筆存款金額最高 萬元（含）。A、30 B、50 C、100 D、150

2、一本通每本存折有 行記錄客戶交易明細。A、36 B、48 C、54 D、60

3、扣劃在存款人開戶局所屬 內任一聯網網點辦理。

A、網點 B、縣（市）C、市（州）D、省

4、凍結的效力從凍結手續開結之時開始，但凍結期限六個月從凍結手續辦結的第 天起算。

A、當天 B、第二天 C、第三天 D、第四天

5、客戶變更實名證件時，應由本人在 內郵政儲蓄聯網網點辦理。A、開戶網點 B、開戶縣（市）C、開戶市（州）D、開戶省

6、按業務自理規定，在每年 日終進行長期不動戶的處理。A、3月30日 B、6月30日 C、9月30日 D、12月30日

7、緊急掛失、函電掛失收取手續費標準是。A、2元 B、5元 C、10元 D、不收取

8、單筆交易金額在人民幣（含）現金匯款需留存客戶身份證復印件。A、5000元 B、1萬元 C、2萬元 D、5萬元

9、單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額取款、單筆交易金融在（含）以上的大額存款、單筆轉帳金額在5萬元（含）以上的轉帳業務，需聯網核查客戶身份信息。A、5萬元 B、10萬元 C、20萬元 D、30萬元

10、國債包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種，儲蓄式國債最高限額為 萬元。A、50 B、100 C、200 D、300

11、代理開放式基金系統除其他證券業休息日外，于周一至周五上午8：30分開市，下午 點閉市。

A、3點 B、4點 C、5點 D、6點

12、保險代理從業人員最基本的職業道德是。A、守法遵規 B、誠實信用 C、客戶至上 D、勤勉盡責

13、保險代理從業人員在執業活動中應客觀、全面的向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息。這一職業道德所詮釋的道德原則中的。A、守法遵規原則 B、誠實信用原則 C、勤勉盡責原則 D、專業勝任原則

14、“一人為眾、眾為一人”體現的保險特征是。A經濟性 B 互助性 C法律性 D補償性

15、按保險標的分類，可將保險分為。

A財產保險和人身保險 B財產損失保險和責任保險 C財產保險和人身保險 D 責任保險和人身保險

16、保險是一種法律行為，合同行為。若接受損失賠償的一方是被保險人，則提供損失賠償的另一方是。

A經濟人 B投保人 C 受益人 D保險人

17、保險保障功能具體表現為。

A補償功能和給付功能 B融資功能和經濟功能 C管理功能和補償功能 D經濟功能和管理功能

三、選擇題（多項）

1、同一帳戶取款、轉帳金融在10萬元（含）到50萬元（不含）之間的須經 授權。A、綜合柜員 B、支局長 C、縣局業務管理 D、縣局業務主管理

2、活期存款帳戶按簽發存款憑證方式可為。

A、綠卡戶 B、單折戶 C、單卡戶 D、卡折合一戶

3、查詢指客戶、有權機關或儲蓄機構內部對系統內的某一存款帳戶或已清戶帳戶的相關信息的調閱和相看，以及營業網點和各級管理信息的查詢。分為。A、客戶查詢 B、司法查詢 C、內部查詢 D、信息查詢

4、掛失分為。

A、正式掛失 B、臨時掛失 C、函電掛失 D、緊急掛失

5、可以對個人儲蓄帳戶余額進行扣劃的“有權機關”包括。A、人民檢察院 B、人民法院 C、稅務機關 D、海關

6、隨機換單時，應由 在作廢的存單上加蓋名單。

A、普通柜員 B、綜合柜員 C、支局長 D、縣（市）儲匯管理員

7、以下各類資費，以現金方式收取的有。

A、活期儲蓄異地清戶 B、掛失手續費 C、活期異地存取款 D、帳戶到帳戶轉帳

8、以下業務檔案保管期限是15年的有。

A、交易憑單 B、利息清單 C、掛失登記簿 D、電子存儲方式的檔案

9、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用 貨幣政策工具。A、存款準備金 B、基準利率 C、買賣國債 D、現貼現

10、中國人民銀行有權對金融機構的 行為進行檢查監督。

A、反洗錢 B、反假幣 C、機構遷址 D、業務準入

11、銀行業金融機構有下列 情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整改或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

A、未經批準設立分支機構的 B、未經批準變更、終止的 C、違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的 D、違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循 的原則。

A、平等 B、自愿 C、公平D、誠實信用

13、金融機構在收繳假幣過程中有下列 情況之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：

A、一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣（含10張、枚）以上的 B、屬于利用新的造假手段制造假幣的 C、有制造販賣假幣線索的

D、持有人不配合金融機構收繳行為的

14、聯網核查范圍包括

A、開戶 B、修改實名證件 C、掛失等特殊業務 D、大額存、取款和轉帳 E、匯兌匯款及取款在1萬元（含）

15、在辦理保險業務時需要留存身份證復印件的有。

A、單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上且以現金形式繳納的人身保險合同投保人。

B、保險費金額人民幣1萬元（含）以上且以現金形式繳納的財立保險合同投保人。C、代理人代為辦理人身保險業務的還需要被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件.。

D、保險費金額人民幣20萬元（含）以上且以轉帳形式繳納的保險合同的投保。

四、判斷題

1、客戶連續累計輸錯卡、折等憑證密碼達5次，密碼自動鎖定（）

2、客戶在申請解除密碼鎖定時，如果客戶輸入的密碼是正確的，應在次日為客戶解除鎖定。（）

3、客戶預約取款，約定時期未辦理支取，約定日期次日支取可不再進行預約。（）

4、辦理單筆轉帳金融在5萬元（不含）以上的現金到帳戶和帳戶間轉帳業務，客戶應提供本人有效身份證件進行登記。（）

5、存取款免填單只適用于客戶持存折、綠卡辦理的存取款業務。（）

6、個人結算帳戶和活期儲蓄帳戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零。（）

7、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向本人住所地、經常居住地或儲蓄機構所在地的公證機構（未設公證機關的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權證明書，郵政儲蓄機構憑以辦理過戶或支付手續。（）

8、不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業務，若密碼、印鑒和/或憑證正確，均視為客戶本人辦理。（）

9、若客戶戶名所使用的漢字在計算機字庫中不存在，則輸入“#”號，然后在存折/單上“#”號旁手工填寫該字，加蓋名單。（）

10、個人活期存款帳戶開戶后可隨時存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）

11、整存整取（包括轉存后）可多次（至多5次）辦理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分資金不得低于10 元。（）

12、定活兩便儲蓄存款不可部分支取。（）

13、撤銷存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）

14、在柜臺辦理的轉帳交易轉出或轉入帳戶至少一方應為在郵政儲蓄開戶的個人儲蓄帳戶。（）

15、客戶可在ATM上變更存折密碼。（）

16、郵政儲蓄機構不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢。對有爭議的交易，郵政儲蓄機構可向客戶提供該原始單據的復印件。（）

17、掛失申請書丟失可辦理再掛失，發給客戶新的掛失申請書。原掛失申請書仍然有效。（）

18、辦理密碼正式掛失和臨時掛失時，客戶應提供存款憑證筆該帳戶對應的實名證件，代理人還需提供代理人實名證件。（）

19、所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內辦理。（）20、每筆交易只能辦理最多三次成功的取消。（）

21、帳戶信息修改只能在原交易受理網點辦理。

22、由網點最后簽退的柜員辦理機構簽退交易。辦理機構簽退時，應雙人監督簽退。（）

23、人民幣由中國人民銀行統一印制、發行。（）

24、金融機構發現假幣而不收繳的，中國人民銀行有權對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款。（）

25、綠卡儲蓄卡無有效期。（）

26、客戶終止投資理財產品及理財產品到期后，按相應的收益區間向客戶收取一定的超額收益手續費。（）

27、國債投資者必須在規定的提前兌取期內辦理儲蓄國債（電子式）提前兌取業務，提前兌取開始前和提前兌取停止期間不允許提前兌取。（）

28、當日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網點辦理。（）

29、投保人沒有年齡限制。（）

30、同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）

31、投保/續期繳費單筆金額在人民幣5萬元（含）以上的需通過人民銀行建立的聯網核查系統進行核查。（）

32、根據我國《保險法》的規定，保險代理人在辦理保險業務活動中不得有承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其它利益的行為。（）

33、根據我國《保險法》的規定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人均可以為受益人。（）

34、根據《保險法》規定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）

第五篇：代理金融業務題庫

代理金融業務題庫

一、填空題

1、單筆交易金額在人民幣（含）現金匯款需留存客戶身份證復印件。

2、柜員制網點應設有至少個對外營業窗口。

3、復核制和柜員制網點均應保證營業時間內至少有人當班。

4、安防系統記錄資料（監控錄像）的保存期不少于天。

5、儲蓄網點（柜員制）分為、、三級柜員。

6、尾箱分為和。系統尾箱按用途分為、和三類。

7、實物尾箱指裝有及的錢箱。

8、營業結束，普通柜員軋帳正確無誤后必須上繳系統尾箱，同時將系統尾箱對應的實物尾箱上繳。

9、客戶在郵政儲蓄機構開立的個人存款帳戶，分為和。

10、綠卡帳戶納入帳戶管理。

11、個人儲蓄帳戶公限于辦理存取業務，不得辦理結算，不得加辦。

12、代理他人在郵政儲蓄機構開立個人存款帳戶的，代理人應當出示和代理人的實名證件。

13、長期不動戶的存款帳戶再在柜臺辦理交易時，需經授權后辦理。

14、大額預約取款應在中進行登記。

15、預留密碼的活期存款帳戶可在郵政儲蓄任一聯網網點通存通取，可在任一聯網網點辦理清戶。

16、個人活期存款帳戶開戶起存金額為元。

17、活期存款按結息，為結息日，按結息日掛牌活期利率計算。

18、單筆存款在萬元（含）以上的，使用“中國郵政整存整取定期儲蓄特種存單”。

19、郵政儲蓄出具個有存款證明，分為兩種類型：時點存款證明和存款證明。

20、帳戶余額在（不含）以上的正式掛失為大額員掛失。

21、凍結個人存款的期限最長為個月。

22、同城跨行ATM取款每筆收取元跨行手續費。

23、是中華人民共和國的中央銀行。

24、中華人民共和國的法定貨幣是。

25、假幣分為和兩種。

26、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，對金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

27、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循、、、的原則。

28、掛失補發、掛失清戶、撤消憑證、解掛失、密碼重置應由辦理。

29、郵儲銀行不受理、等查詢方式的司法查詢。

30、在基金產品銷售過程中，在客戶購買基金產品之前，網點前臺人員或理財經理必須對客戶進行及，并將評估意見告知客戶，雙方簽字。

31、中間業務交易賬戶是客戶在郵政儲蓄辦理代理開放式基金業務的基本交易賬戶，中間業

務交易賬戶下必須有對應的。

32、理財產品交易，以中間業務交易賬戶為交易賬戶，以中間業務交易賬戶指定的為

理財結算賬戶，以理財合同號來標識客戶購買的理財產品。

33、客戶認購時，系統生成一個理財合同號，對同一產品的多筆認購分別生成不同的合同號，根據順次排列。

34、開通郵政保險代理業務的市、縣、支局、網點《營業執照》的經營范圍中必須包含有“”字樣。

35、開辦保險代理業務的市、縣、支局、網點必須持有。

36、網點必須建有臺賬，及時逐筆記錄相關業務信息。

＿＿＿＿＿＿＿＿保管。

38、銷售人員在對客戶宣傳產品時，是否對保險產品進行全面真實的解釋和宣傳，向客戶說

明保險產品的經營主體是。

39、中郵人壽投保單上必須留有客戶真實以便回訪。

40、支局請領保險重控憑證時，一般情況下，按不超過的實際使用量核

發；柜員個人請領時，一般情況下，按不超過的實際使用量核發。

41、柜員之間因換班等原因需要交接時，重空憑證應填列。

42、網點所有猶豫期退保及猶豫期后退保業務必須在上進行逐筆登記，網點負責人應對每一筆退保業務進行審核，并在《退保業務登記簿》和保險合同上簽署

審核意見。

43、支局長收到縣局憑證管理員發放的實物后，登記《保險重要空白憑證匯總登記簿》，在系統內登記入帳，按順序發放使用，不得跳號、空號、漏號。重控憑證必須由支局長、所主

任鎖存在內妥善保管。

44、每日營業終了，柜員、綜合柜員均需打印，軋賬單上須加蓋日戳、柜員或綜合柜員名章。同時在《保險業務登記簿》進行登記處理。

45、網點支局長、綜合柜員必須負責做好本網點重要憑證的保管、請領和使用工作。支局長

每周、綜合柜員每日對重要憑證的請領、驗收和交接制度執行情況、安全保管（存）情況、順號使用情況、每日登記盤結帳和憑證是否相符等，要進行認真的監督檢查，與實物進行核

對，確保無誤，并有詳細記錄，過夜留存的憑證應入保管。

46、營業員銷售時不得存在任何誤導投保人，或是在銷售過程中一直強調

“”字眼，及不確切向客戶說明推銷的產品是保險的行為。

47、業員銷售分紅險過程中不得向客戶許諾；銷售十年期時險種時，營

業員不得引導客戶提前，必須如實說明保險年限。

48、在營業窗口為用戶辦理卡折投保業務時，必須使用用戶本人的卡折；

如用戶無郵政活期帳戶的，可為用戶新開戶辦理投保業務。全市各支局、班組不得以任何理

由使用非用戶本人實名制帳戶以外的卡折為用戶辦理業務。

49、營業員在銷售期繳保險過程中是否向客戶解釋清楚繳費。

50、、為保險重要空白憑證，必須遵照重要空白憑證

管理規定，視同現金管理。

37、保險代理重要空白單證（保險單和發票）必須由領用

51、重要空白憑證作廢/遺失，按規定加蓋“作廢”戳記及經辦人名章，豋

記，并立即向上級領導報告，及時組織查找，提交書面報告，通知被代

理保險公司，并于（）個工作日內在省級報刊上登報聲明。

52、代理銷售人員不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套

用、、等概念。

53、空白憑證數量不滿足營業需要時，綜合柜員應向一級支行憑證管理員請領，交易

碼，請領數量以不超過預計使用量為限。綜柜收到實

物憑證后，及時清點無誤，手工登記，并在系統中進行起止號維護，交

易碼，確保記錄、記錄、三

者相符。空白實物憑證應放入保險柜或金庫保管。

54、投保單的填寫要嚴格、認真、規范，保證內容真實、準確、全面、字跡清晰不涂改、所

要求填寫的項目來可或缺。其中，凡涉及、、等

項目變動的，不得涂改。

二、選擇題（單項）

1、一本通內單筆存款金額最高萬元（含）。

A、30B、50C、100D、1502、一本通每本存折有行記錄客戶交易明細。

A、36B、48C、54D、603、扣劃在存款人開戶局所屬內任一聯網網點辦理。

A、網點B、縣（市）C、市（州）D、省

4、凍結的效力從凍結手續開結之時開始，但凍結期限六個月從凍結手續辦結的第天起算。

A、當天B、第二天C、第三天D、第四天

5、客戶變更實名證件時，應由本人在內郵政儲蓄聯網網點辦理。

A、開戶網點B、開戶縣（市）C、開戶市（州）D、開戶省

6、按業務自理規定，在每年日終進行長期不動戶的處理。

A、3月30日B、6月30日C、9月30日D、12月30日

7、緊急掛失、函電掛失收取手續費標準是。

A、2元B、5元C、10元D、不收取

8、單筆交易金額在人民幣（含）現金匯款需留存客戶身份證復印件。

A、5000元B、1萬元C、2萬元D、5萬元

9、單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額取款、單筆交易金融在（含）以上的大額存款、單筆轉帳金額在5萬元（含）以上的轉帳業務，需聯網核查客戶身份信息。

A、5萬元B、10萬元C、20萬元D、30萬元

10、國債包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種，儲蓄式國債最高限額為萬元。

A、50B、100C、200D、30011、代理開放式基金系統除其他證券業休息日外，于周一至周五上午8：30分開市，下午點閉市。

A、3點B、4點C、5點D、6點

12、保險代理從業人員最基本的職業道德是。

A、守法遵規

B、誠實信用

C、客戶至上

D、勤勉盡責

13、保險代理從業人員在執業活動中應客觀、全面的向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息。這一職業道德所詮釋的道德原則中的。

A、守法遵規原則

B、誠實信用原則

C、勤勉盡責原則

D、專業勝任原則

14、“一人為眾、眾為一人”體現的保險特征是。

A經濟性B 互助性C法律性D補償性

15、按保險標的分類，可將保險分為。

A財產保險和人身保險B財產損失保險和責任保險

C財產保險和人身保險D 責任保險和人身保險

16、保險是一種法律行為，合同行為。若接受損失賠償的一方是被保險人，則提供損失賠償的另一方是。

A經濟人B投保人C 受益人D保險人

17、保險保障功能具體表現為。

A補償功能和給付功能B融資功能和經濟功能

C管理功能和補償功能 D經濟功能和管理功能

三、選擇題（多項）

1、同一帳戶取款、轉帳金融在10萬元（含）到50萬元（不含）之間的須經授權。

A、綜合柜員B、支局長C、縣局業務管理D、縣局業務主管理

2、活期存款帳戶按簽發存款憑證方式可為。

A、綠卡戶B、單折戶C、單卡戶D、卡折合一戶

3、查詢指客戶、有權機關或儲蓄機構內部對系統內的某一存款帳戶或已清戶帳戶的相關信

息的調閱和相看，以及營業網點和各級管理信息的查詢。分為。

A、客戶查詢B、司法查詢C、內部查詢D、信息查詢

4、掛失分為。

A、正式掛失B、臨時掛失C、函電掛失D、緊急掛失

5、可以對個人儲蓄帳戶余額進行扣劃的“有權機關”包括。

A、人民檢察院B、人民法院C、稅務機關D、海關

6、隨機換單時，應由在作廢的存單上加蓋名單。

A、普通柜員B、綜合柜員C、支局長D、縣（市）儲匯管理員

7、以下各類資費，以現金方式收取的有。

A、活期儲蓄異地清戶B、掛失手續費C、活期異地存取款D、帳戶到帳戶轉帳

8、以下業務檔案保管期限是15年的有。

A、交易憑單B、利息清單C、掛失登記簿D、電子存儲方式的檔案

9、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用貨幣政策工具。

A、存款準備金B、基準利率C、買賣國債D、現貼現

10、中國人民銀行有權對金融機構的行為進行檢查監督。

A、反洗錢B、反假幣C、機構遷址D、業務準入

11、銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下

罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情

節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整改或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依

法追究刑事責任：

A、未經批準設立分支機構的B、未經批準變更、終止的C、違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的D、違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循的原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用

13、金融機構在收繳假幣過程中有下列情況之一的，應當立即報告當地公安機

關，提供有關線索：

A、一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣（含10張、枚）以上的B、屬于利用新的造假手段制造假幣的C、有制造販賣假幣線索的D、持有人不配合金融機構收繳行為的14、聯網核查范圍包括

A、開戶B、修改實名證件C、掛失等特殊業務D、大額存、取款和轉帳

E、匯兌匯款及取款在1萬元（含）

15、在辦理保險業務時需要留存身份證復印件的有。

A、單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上且以現金形式繳納的人身保險合同投

保人。

B、保險費金額人民幣1萬元（含）以上且以現金形式繳納的財立保險合同投保人。

C、代理人代為辦理人身保險業務的還需要被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份

證件.。

D、保險費金額人民幣20萬元（含）以上且以轉帳形式繳納的保險合同的投保。

四、判斷題

1、客戶連續累計輸錯卡、折等憑證密碼達5次，密碼自動鎖定（）

2、客戶在申請解除密碼鎖定時，如果客戶輸入的密碼是正確的，應在次日為客戶解除鎖定。

（）

3、客戶預約取款，約定時期未辦理支取，約定日期次日支取可不再進行預約。（）

4、辦理單筆轉帳金融在5萬元（不含）以上的現金到帳戶和帳戶間轉帳業務，客戶應提供

本人有效身份證件進行登記。（）

5、存取款免填單只適用于客戶持存折、綠卡辦理的存取款業務。（）

6、個人結算帳戶和活期儲蓄帳戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零。（）

7、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向本人住所地、經常居住地或儲蓄機構所在地的公證機構（未設公證機關的地方向縣、市人民法院）申請辦

理繼承權證明書，郵政儲蓄機構憑以辦理過戶或支付手續。（）

8、不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業務，若密碼、印鑒和/或憑證正

確，均視為客戶本人辦理。（）

9、若客戶戶名所使用的漢字在計算機字庫中不存在，則輸入“#”號，然后在存折/單上“#”

號旁手工填寫該字，加蓋名單。（）

10、個人活期存款帳戶開戶后可隨時存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）

11、整存整取（包括轉存后）可多次（至多5次）辦理部分提前支取。部分提前支取后剩余

部分資金不得低于10 元。（）

12、定活兩便儲蓄存款不可部分支取。（）

13、撤銷存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）

14、在柜臺辦理的轉帳交易轉出或轉入帳戶至少一方應為在郵政儲蓄開戶的個人儲蓄帳戶。

（）

15、客戶可在ATM上變更存折密碼。（）

16、郵政儲蓄機構不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢。對有爭議的交易，郵政儲蓄機構

可向客戶提供該原始單據的復印件。（）

17、掛失申請書丟失可辦理再掛失，發給客戶新的掛失申請書。原掛失申請書仍然有效。（）

18、辦理密碼正式掛失和臨時掛失時，客戶應提供存款憑證筆該帳戶對應的實名證件，代理

人還需提供代理人實名證件。（）

19、所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內辦理。（）

20、每筆交易只能辦理最多三次成功的取消。（）

21、帳戶信息修改只能在原交易受理網點辦理。

22、由網點最后簽退的柜員辦理機構簽退交易。辦理機構簽退時，應雙人監督簽退。（）

23、人民幣由中國人民銀行統一印制、發行。（）

24、金融機構發現假幣而不收繳的，中國人民銀行有權對金融機構處以1000元以上5萬元

以下罰款。（）

25、綠卡儲蓄卡無有效期。（）

26、客戶終止投資理財產品及理財產品到期后，按相應的收益區間向客戶收取一定的超額收

益手續費。（）

27、國債投資者必須在規定的提前兌取期內辦理儲蓄國債（電子式）提前兌取業務，提前兌

取開始前和提前兌取停止期間不允許提前兌取。（）

28、當日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網點辦理。（）

29、投保人沒有年齡限制。（）

30、同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）

31、投保/續期繳費單筆金額在人民幣5萬元（含）以上的需通過人民銀行建立的聯網核查

系統進行核查。（）

32、根據我國《保險法》的規定，保險代理人在辦理保險業務活動中不得有承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其它利益的行為。（）

33、根據我國《保險法》的規定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人均可以為受益人。（）

34、根據《保險法》規定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）