第一篇：我國證券業監管體制的歷史沿革1

南 京 財 經 大 學

2011—2012學年第1學期

金融監管課程試卷

校區XX專業年級 XX 班級

金融XX

學號

XXXX 姓名

XX

中國證券監管發展歷史及改革

一：我國證券業監管體制的歷史沿革

我國的證券監管體制經歷了從多頭到統一、從分散到集中的過程，大體上可以分為三個階段。

第一階段：從80年代到1992年5月，在國務院的部署下，主要由上海、深圳市兩地地方政府管理的階段。

1981年7月，財政部重新發行國債，中國證券市場開始起步。接著，上海、深圳、北京等地的企業開始以股票、債券的形式集資，如深圳寶安、北京天橋、上海飛樂等。1986年，沈陽市信托投資公司開辦窗口交易，代客買賣股票和企業債券，中國工商銀行上海市分行靜安區營業部開始證券柜臺交易，有價證券轉讓市場恢復。1988年，國務院決定在上海、深圳等七個城市進行國庫存券上市交易試點，國庫券交易市場的形成。1990年，上海、深圳證券交易所成立，分散的柜臺交易迅速轉變為場內集中競價交易。

第二階段：從1992年5月到1997年底，是由中央與地方、中央各部門共同參予管理向集中統一管理的過渡階段。

1992年5月，中國人民銀行成立證券管理辦公室，7月，國務院建立國務院證券管理辦公會議制度，代表國務院行使對證券業的日常管理職能。中央政府參 1

與證券市場的管理，是證券發行與交易規模日益擴大，要求建立全國統一市場的必然結果，但這種由中央銀行代管證券市場的格局沒有持續多久。8月10日，百萬人擁至深圳爭購1992年新股認購表，并發生了震驚全國的“8.10**”。這一“**”，反映了廣大投資者對股票的狂熱心理，也表明中國證券市場到了需要按國際慣例設立專門的機構的時候了。為此，國務院決定成立國務院證券委員會和中國證監會，同時將發行股票的試點由上海、深圳等少數地方推廣到全國。這種制度按排，事實上是將國務院證券委代替了國務院證券管理辦公會議制度，代表國務院行使對證券業的日常管理職能，將中國證監會替代了中國人民銀行證券管理辦公室。

與之同時，國務院賦予 中央有關部門部分證券監管的職責，形成了各部門共管的局面。國家計委根據證券委的計劃建議編制證券發行計劃；中國人民銀行負責審批和歸口管理證券機構，報證券委備案；財政部歸口管理注冊會計師和會計師事務所，對其從事與證券業有關的會計事務的資格由證監會審定；國家體改委負責擬訂股份制試點的法規，組織協調有關試點工作，同企業主管部門負責審批中央企業的試點。

第三階段：從1997年底到現在，初步建立了集中統一的證券監管體制。

1997年底，中共中央、國務院鑒于亞洲金融危機的嚴重形勢，召開了全國金融工作會議，強調防范與化解金融風險。這次會議決定對證券監管體制進行改革，完善監管體系，實行垂直領導，加強對全國證券、期貨業的統一監管。1999年7月1日生效的《證券法》第7條規定，國務院證券監督管理機構依法對全國證券市場實行集中統一監督管理，從而以證券市場基本大法的形式，肯定了國務院證券監督管理機構的法律地位。

二、中國證券業現狀以及面臨問題：

“十一五”期間，中國證券業經過股權分置改革、綜合治理，規模和盈利能力得到大幅提高。相比2005年，2010年證券業營業收入從118億增長到1911億元。“十一五”期間證券業累計實現凈利潤3643億元，扭轉 了“十五”期間全行業虧損的局面。通過客戶保證金第三方存管、凈資本管理等方面的措施，證券業的經營風險、業務操作風險已大大降低；特別是“十一五”期間行業凈資產與凈資本得到大幅充實，自我承擔風險能力已大大增強。

證券業經歷了“十一五”的大發展之后，也遇到了很多問題。首先是資本效率低下。目前，中國證券業的凈資產/GDP的比例達到1.5%，約相當于美國證券業當前水平；而創造的營業收入為GDP 的0.4%，僅相當于美國1980年水平。因為中國證券業不允許有杠桿，創新能力、資本運用水平、效率都比較低。

其次是被動通道服務。目前，證券業獲準的業務許可有5項，經紀、承銷、自營、資產管理與直投。經紀與承銷是最主要的業務，占營業收入的60%-80%。60%-70%的證券公司大部分依賴交易通道傭金貢獻，達到70%以上，有的甚至達到90%以上。在目前的商業模式下，證券公司囿于被動的通道服務，無力開拓“藍海”，在“紅海”中進行低水平的同質化競爭。所以傭金價(1793.30,2.20,0.12%)格不斷下降，最早千分之三的傭金，現在差不多降到千分之一，因為我們沒有任何附加值，只能通過降價來吸引客戶。

最后是邊緣化的證券業。在以“通道服務”為主的商業模式下，證券業的負債杠桿幾近于無、產品創新能力低下。目前的商業模式，固然阻斷了風險傳遞，同時也阻礙了市場風險的多主體分散、多時點緩釋和多層次管理。在這種商業模式

下，證券業發展空間受到限制。證券業在我國繁榮的金融市場中具有被邊緣化的趨勢。根據統計，我國的居民存款約30萬億，銀行理財約7萬億，公募基金不到3萬億，信托也有2500億，證券公司理財則非常小。

三、證券監管面臨問題：

1、證監會監督效力無法充分發揮

一位基金業人士對《經濟參考報》記者表示，企業的兼并重組是內幕交易的多發地帶，證監會目前在其中把關甚為嚴格，竭力做到“潔身自好”。但企業尤其是國有企業的兼并重組往往涉及到地方政府、國資委、商務部和發改委等其他部門，證監會在監管過程中很容易受到行政權力的干擾。

1992年8月10日，深圳，“1992年股票認購證”第四次搖號，預發認購表500萬張，每人憑身份證可購表10張。當時“百萬人爭購”，不到半天的時間，抽簽表全部售完，引發股民對認購“暗箱操作”質疑。當天傍晚，數千名沒有買到抽簽表的股民圍攻深圳市政府和人民銀行，深圳市政府當夜緊急協商，決定增發50萬張新股認購兌換表，事態才慢慢平息。事后清查結果顯示，內部截留私買的抽簽表超過10萬張，涉及金融系統干部職工4180人———這就是著名的股市“810事件”。

就在“810事件”后兩個月，國務院證券委員會成立。同年10月底，中國證券監督管理委員會成立。1998年4月，二者合并，以證監會為核心的集中統一的監管模式逐漸形成。

2、屢禁不止,上市公司頻繁造假

2008年以來，證監會共調查延邊公路、中關村、高淳陶瓷、中山公用等564起案件，其中內幕交易案件227起，占40%，利用上市公司并購重組信息進行內幕交易的案件不斷增多。

2001年8月，銀廣夏被媒體披露存在巨額造假嫌疑，隨后證監會組織專案組進行調查，并確認銀廣夏及其相關中介機構存在嚴重的欺詐行為，銀廣夏被暫停交易；2001年9月10日，銀廣夏在停牌一個月后，以跌停板的價格復牌。經過史無前例的15個連續跌停板后，才在10月8日止住跌停。股價從停牌前的30.79元/股，跌至6.35元/股，近70億元的流通市值化為烏有。

銀廣夏讓眾多股民經歷了一場股價暴跌的慘劇，造假行為對投資者造成的傷害讓眾多老股民至今記憶猶新。然而，在經歷了銀廣夏事件近十年之后，上市公司造假并沒有停歇，甚至有愈演愈烈之勢。

2010年4月1日，中國證監會江蘇監管局對江蘇三友正式立案調查。深交所公告顯示，江蘇三友隱瞞MB O(管理層收購)長達六年，包括其招股說明書、歷年年報、半年報、股改方案等在內，有至少13份重大公告涉嫌造假和虛假陳述。

蘇州恒久于今年3月9日公開發行2000萬股，并已完成申購的全部過程。公司在上市前夕被發現招股說明書和申報文件中披露的全部5項專利及2項正在申請專利的法律狀態與事實不符。6月13日，證監會決定撤銷此前關于蘇州恒久首次公開發行股票的行政許可。蘇州恒久成為立立電子之后創業板首個IPO胎死腹中的例子。

3、亂象紛呈,基金業再掀“捕鼠風暴”

著法律的完善和監管的深入，基金業從業人員的違規行為越來越多地暴露在投資者的面前。包括券商、創投機構、保薦人、會計師事務所和律師事務所在內的PE地下產業鏈正逐步顯現。

2000年國慶，一篇名為《基金黑幕》的深度報道，掀開了當時還很神秘的基金業面紗：光鮮外表下，通過“對倒”和“倒倉”來制造虛假成交量、操縱市場等違法 5

操作手段被頻頻使用。報道稱，從1999年8月9日到12月3日的80個交易日中，同一家基金管理公司管理的多家基金，進行同一只股票的同時增倉、減倉或有增有減所涉及的股票有76只，自身對倒的有7只，基金間雙向倒倉的有11只。

《基金黑幕》猶如一顆重磅炸彈投向了資本市場，也加速了中國基金業法制建設的進程。然而，由于基金經理的“老鼠倉”丑聞頻發，基金行業“亂象”不止，使投資者的信任度不斷下降。

2010年9月，證監會通報三起涉嫌“老鼠倉”事件。因涉嫌老鼠倉交易，景順長城原基金經理涂強被沒收違法所得37.95萬元，罰款200萬元，并終身市場禁入；長城基金原基金經理劉海被沒收違法所得13.47萬元，罰款50萬元，并3年市場禁入；長城基金原基金經理韓剛則因為獲利較大，情節嚴重，成為首例涉嫌“利用未公開信息交易罪”被移送公安機關追究刑事責任的案件。再加上此前的“老鼠倉”第一人———上投摩根的唐建，以及南方基金的王黎敏和融通基金的張野，基金業從業人員的違規行為隨著法律的完善和監管的深入，越來越多地暴露在投資者的面前。

W IN D統計顯示，自2008年12月到2010年12月的兩年間，基金市場上的基金數量已經由439只增長到了目前的685只，增長了56%；但其份額卻從25741.31億份下降到了目前的25093.37億份，不僅沒有增長，反而下降了2.5%；而其凈資產總規模也始終徘徊在2.5萬億元左右。投資者對于基金業的信心可見一斑。

4、保護不足，中小投資者尚處弱勢

中國證券投資者保護基金公司董事長陳共炎表示，在證券市場中，投資者屬于弱勢群體，非常需要保護，而目前還缺少關于投資者保護的統一規劃，沒有投資者保護法也沒有專門的投資者保護制度。

投資者利益高于一切是證券市場的最基本原則，如何使投資者獲得合理回報和持續穩定的利潤分配，直接關系到我國證券市場的前途和命運。

1994年1月，上證綜指從800點一路下滑，一只名為界龍實業的股票卻逆勢上揚連拉32根陽線，后來莊家又以連續暴跌的方式出貨，無數投資者被套，制造了一起典型的莊股作亂。

“莊家”呂梁，是這個群莊亂舞、規則缺失時代的標簽式人物。1998年起，呂梁開設1500個股東賬戶自我買賣，將養雞公司“康達爾”搖身變成高科技企業“中科創業”。隨著越來越多的機構和資金加入豪賭，2000年名為“中科系”的莊股之網逐步成形。2001年證監會宣布查處中科創業違規操作案，查出違規資金高達54億元，“中科系”崩盤。

對于中國的證券市場，如何保護公眾投資者利益，特別是中小投資者利益一直是道難題。

四、未來中國證券監管發展方向：

證券行業目前所面臨問題以及證券監管存在的種種問題，如果監管政策如不能與時俱進予以調整，可能成為證券業發展的制約。

首先，完善證券監管相關的法律是我們首先要完成的任務。資本市場20年，有縱橫股市的梟雄，也有身陷牢獄的“帶頭大哥”；有意氣風發的吸金者，也有高位套牢、忍痛“割肉”的小股民。投資有輸贏，但規則不能有黑白，回顧往事，正是在“魔高一尺、道高一丈”的不斷博弈中，推動著資本市場監管的不斷完善。證券市場尚有體制監管漏洞，但在未來的改革中，我們有理由相信，隨著證券監管法律體系的 7

不斷完善，上市公司、中介機構的違法違規行為將越來越難以逃脫監管和處罰，越來越不敢“以身試法”，中國資本市場公開、公平、公正的“三公”原則必將得到更為嚴格的貫徹

2、“十一五”期間，證券行業延續了危機監管的理念和管制措施。展望“十二五”，證券業監管政策如不能與時俱進予以調整，可能會成為證券業健康發展的制約，坐失成就具有全球競爭力的本土證券業的良機。根據“十二五”規劃對資本市場提出的要求，為了促進證券業商業模式轉型，建議從“重癥下猛藥”的危機監管恢復到常態監管。

首先，建議調整凈資本的扣減比例。凈資本管理是被全球證券業監管實踐證明最有效的監管方式。我國自2001年開始提出凈資本管理，2006年提出《管理辦法》，為規范經營、控制風險提供了有效的監測指標。同時還應看到，目前我國的凈資本扣減比例，可能是全球最嚴苛的。如將高盛2009年的資產負債表以同比例扣減，則高盛的凈資本為負272億美元！最需要金融創新的中國，卻采用了最苛刻的監管標準，必然壓制了金融創新。建議基于VaR(在險價值模型)設定扣減比例。如目前股權投資、房地產投資為100%扣減，建議降低到適當水平。

其次，推動證券業綜合經營，允許自主選擇對子公司的控股比例。證券公司各項業務間的隔離墻要求，如承銷與基金(含資產管理)持倉、分析師研究報告與自營；證券公司對基金管理公司持股49%以及“一參一控”等政策，都有其形成的合理內核與形式，在實踐中有其積極意義。但是，從實際效果來看，同時也產生了削弱綜合競爭力、制約證券業做強做大的負效果。建議放寬相關部分限制，以充分的信息披露、備案和辯方舉證等監管方式，取其監管精神、棄其固化形式。

再次，鼓勵產品創新，寬容試錯。目前，相比共同基金2.3萬億元、銀行理財產品7萬億元的規模，證券業資產管理規模僅為1274億元，在居民財富管理領域上處于邊緣化境地，創新能力不足是重要原因。創新必然有失敗的風險。在不涉及到系統性風險的領域里，建議讓市場主體去承受風險，并享受風險收益。最近，證監會調整行業行政許可機制，擬取消審批集合資產管理計劃。這將積極推動理財產品創新。

此外，批準上市證券公司實行員工持股、股票期權。投資銀行起源為合伙人制。人力資本化，既是證券業起源狀態，也是迄今被證明是有效的治理結構。建議批準上市證券公司實行員工持股、股票期權制度，強化長期激勵與約束機制。華爾街投行的貪婪是本輪金融危機的根源，其罪不在于人力資本化機制，而在于長期激勵相對短期激勵的弱化和失效。參考文獻：[1] 陳春光.金融一體化條件下銀行業監管研究[M].北京:中國財政經濟出版社,2004..[2] 希拉·赫弗蘭(Shelagh Heffeman).現代銀行業[M].北京:中國金融出版社,2007.276.[3] 謝平許國平.路徑選擇--金融監管體制改革與央行職能[M].北京:中國金融出版社,2004..[4] 陳春光.金融一體化條件下銀行業監管研究[M].北京:中國財政經濟出版社,2004.213-218.[5] 希拉·赫弗蘭(Shelagh Heffeman).現代銀行業[M].北京:中國金融出版社,2007.276.9

[6] 謝平許國平.路徑選擇--金融監管體制改革與中行職能[M].北京:中國金融出版社,2004.58.

第二篇：我國醫療保險歷史沿革及其發展方向

我國醫療保險制度的歷史沿革

公費、勞保醫療制度的建立與發展

1、公費醫療制度

公費醫療制度是根據1952年政務院發布的《關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬事業單位的國家工作人員實行公費醫療預防的指示》建立起來的。

1952年8月，政務院又將享受公費醫療待遇的人員范圍擴大到在鄉干部和大專院校的在校生

公費醫療制度是我國對享受對象實行的一種免費醫療保障制度。由于公費醫療的經費主要來源于各級財政，因此，這項制度實質上是國家或政府保險型的保險制度。

2、勞保醫療制度

勞保醫療制度是根據1951年政務院頒布的《勞動保險條例》及1953年勞動部公布試行的《勞動保險條例實施細則修正草案》等相關法規、政策建立和發展起來的。其適應范圍主要是全民所有制工廠、礦場、鐵路、航運、郵電、交通、基建等產業和部門的職工及其供養的直系親屬。

勞保醫療制度是我國五十年代初建立起來的另一種福利型醫療社會保險，它是我國勞動保險制度的有機組成部分，是對企業職工實行免費、對職工家屬實行半費的一種企業醫療保險制度。

我國已基本確立了新型的城鎮職工醫療保險制度框架。這一改革的過程大致可以分為三個階段：

第一階段：1992年以前，以控制費用為中心，對公費、勞保醫療制度進行改革完善

(1)1985年以前，主要針對需方，實行費用分擔措施。例如，個人要支付少量的醫療費用，即所謂的“掛鉤”，但各地分擔的比例不同，一般為10%--20%。此后，職工個人的費用意識有所增強，在一定程度上抑制了對醫療服務的過度需求。

(2)1985年—1992年，重點轉向對醫院進行控制，加強對醫療服務供方的約束。

所采取的主要措施有：①改革支付方式，將經費按享受人數和定額標準包給醫院，節支留用，超支分擔，激勵醫院主動控制成本和費用開支；②制定基本藥品目錄和公費醫療用藥報銷目錄，以控制藥品支出；③加強公費醫療和勞保醫療的管理，即提供經費的政府和享受者所在單位等，都要承擔部分經濟責任。

除此之外，一些地區還建立了大病統籌制度，即以地區和行業為單位，由企業繳納保險費，形成統籌基金，對發生大額醫療費用的患者給予補助，使醫療保障的社會化程度有所提高，企業之間互助共濟、分擔風險的能力有所增強。

這些措施對控制費用的迅速增長，緩解經費緊張和企業之間的不公平現象，起到了一定的作用。

第二階段：1992年—1998年，城鎮職工醫療保險制度的改革試點

1992年，深圳市在全國率先開展了職工醫療保險改革，從而拉開了對我國職工醫療保障制度進行根本性改革的序幕。黨的十四屆三中全會決定提出要在我國建立社會統籌和個人帳戶相結合的醫療保險制度。為加強對醫療保險制度改革工作的領導，國務院成立了職工醫療保障制度改革領導小組。1994年國家體改委、財政部、勞動部、衛生部共同制定了《關于職工醫療制度改革的試點意見》，經國務院批準，在江蘇省鎮江市、江西省九江市進行了試點。1996年國務院辦公廳轉發了國家體改委等四部委《關于職工醫療保障制度改革擴大試點的意見》，在58個城市進行了擴大試點。我省淮北、蕪湖、銅陵三市列入國務院擴大試點城市范圍。

幾年來，各地的改革試點取得了初步成效，也逐步暴露出一些深層次的矛盾和問題。一是一些試點城市籌資水平偏高，財政和企業負擔比較重，基金征繳困難，導致覆蓋面窄，企業參保率低，推動試點工作的難度大。二是醫療機構改革和藥品生產流通體制改革滯后，醫療資源配置不合理，醫療行為不規范，藥品價格虛高，這是造成醫療服務成本高，費用支出難以控制的主要原因。因此，必須從制度的改革和機制的建立上來考慮我國城鎮職工基本醫療保險制度的建設。

第三階段：1998年以來，全面推進醫療保險制度改革

1998年12月14日國務院發布了《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，這是國務院在總結各地試點工作經驗的基礎上做出的重大決策。要求在全國范圍內建立覆蓋全體城鎮職工的基本醫療保險制度。以國務院國發〔1998〕44號文件的發布為標志，我國城鎮職工醫療保險制度改革進入了全面發展的階段。

我國農村醫療制度歷史沿革

政策現狀

第四階段：2005年來的醫療改革

2009年3月17日，以《中共中央國務院關于深化醫藥衛生體制改革的意見》出爐，它以人人享有基本醫療衛生服務為根本出發點和落腳點，從改革方案設計、衛生制度建立到服務體系建設都遵循著公益性原則，把基本醫療衛生制度作為公共產品向全民提供，努力實現全體人民病有所醫。

1.建立覆蓋全民的基本醫藥衛生制度

首先，覆蓋城鄉居民的公共衛生服務體系。要完善疾病預防控制體系和應急救治體系，健全職能、保障經費，提高疾病預防控制能力和應急醫療救治能力，有效控制艾滋病、肝炎、結核病、血吸蟲病等重大疾病的流行。建立統一指揮、反應靈敏、協調有序、運轉高效的突發公共衛生事件應急管理機制，有效應對各種類型公共衛生事件。加強食品、藥品和公共場所衛生監管，保障人民群眾健康安全；加強職業衛生監管，嚴肅查處損害職工健康的不法行為，保護職工健康權益。深入開展愛國衛生運動，推動以改水、改廁為重點的農村環境衛生綜合治理，深入開展創建國家衛生城市、鎮、村和單位活動，改善城鄉衛生面貌。根據《意見》的安排，這次公共衛生服務體系有四大亮點：一是公共醫療服務有望政府埋單。一些公共衛生服務和某些基本醫療服務，都由政府全額或部分埋單，推進公立醫院補償機制改革，減輕公立醫院負擔。一些通過故意開高價藥等“非正常方式”獲取的創收，導致百姓“看病貴”的行為有望杜絕。二是老百姓有望用上低價藥。大家都很關注的藥價問題，以及用藥報銷的問題，這兩大問題可以通過建立基本藥品目錄和擴大醫保受惠人群比例來實現。三是以技養醫取消藥品加成。一直以來我國醫療服務費偏低，為維持生存，醫院和醫生將手伸向了“藥片”，導致藥費居高不下。通過設立藥事服務費等多種方式逐步改革或取消藥品加成政策，同時采取適當調整醫療服務價格、增加政府投入等措施彌補醫生、公立醫院收入上的缺失，最終從“以藥養醫”逐步轉向“以技養醫”。四是醫生分級收費體現價值。一個醫生從主治醫生晉升到主任、專家，甚至更高層，他的每一步醫術提升都來之不易。不同級別的醫療機構和醫生提供的服務，實行分級定價。這種做法可實現醫生的價值，提高積極性。

其次，覆蓋城鄉居民的醫療服務體系。使城鄉群眾公平享有疾病預防控制、婦女兒童保健和疾病早期診斷治療等公共衛生和基本醫療服務。這一制度的主要內容是，以政府財政投入為主導，以農村和城市社區衛生服務為載體，以全體城鄉居民為對象，以適宜技術和基本藥物為手段，爭取免費為群眾提供預防保健服務和按成本收費為群眾提供基本醫療服務。

再次，覆蓋城鄉居民的醫療保障體系。建立健全醫療保障制度，是確保城鄉居民人人享有基本醫療衛生服務、減輕疾病風險的重要措施。根據《意見》的安排，這次醫療保障體系有三大亮點：一是醫療救助覆蓋困難家庭。城鄉醫療救助制度將覆蓋所有困難家庭，對其參保及難以負擔的醫療費用提供補助。二是醫保覆蓋全國90%人口。也就是說，除了城鎮職工外，農民、在異地打工的農民工、學生、下崗工人等現在沒享受到醫保的人員將在3年內享受醫保。醫保報銷比例也將加大。三是政府加大投入為民減負。明年，各級財政對城鎮居民醫保和新農合的補助標準提高到每人每年120元，增幅為50%，并逐步提高政策范圍內的住院報銷比例和門診費用報銷范圍和比例。另外，城鎮職工或居民醫保最高支付限額分別逐步提高到當地職工年平均工資和居民可支配收入的6倍左右，新農合最高支付限額逐步提高到當地農民人均純收入的6倍以上。中央政府和地方政府都要增加對衛生的投入，公共衛生、農村衛生、城市社區衛生和基本醫療保障等將是政府投入重點，以為看病貴減負。新增政府衛生投入重點用于支持公共衛生、農村衛生、城市社區衛生和基本醫療保障。

第四，監管有效的藥品供應保障體系。藥品是維護人民健康的特殊產品，保障基本藥物供應是國家藥品政策的核心。要以建立基本藥物制度為重點，確定基本藥物的目錄和品種，實行定點生產、政府定價、集中采購、統一配送、規范使用等辦法，保障群眾享有安全、有效、必需、價廉的基本藥物。改革藥品生產流通體制，促進藥品生產流通的規模化、集約化和現代化。嚴格新藥審批和藥品生產、經營企業的準入，加強質量監管，確保藥品安全。改革藥品價格管理，提高藥品定價的科學性，糾正虛高定價，減輕群眾負擔。同時，加強藥品監管。要強化政府監管責任，完善監管體系建設，嚴格藥品研究、生產、流通、使用、價格和廣告的監管。落實藥品生產質量管理規范，加強對高風險品種生產的監管。嚴格實施藥品經營管理規范，探索建立藥品經營許可分類、分級的管理模式，加大重點品種的監督抽驗力度。建立農村藥品監督網。加強政府對藥品價格的監管，有效抑制虛高定價。規范藥品臨床使用，發揮執業藥師指導合理用藥與藥品質量管理方面的作用。

2.實施“健康中國2020”戰略，提高全民健康水平

“健康中國2020”戰略是從現在起到2020年的衛生發展中長期規劃，是提高全民族的健康素質、實現以“健康促小康”、以“小康保健康”的重要戰略，是實現人人享有基本醫療衛生服務奮斗目標的重要內容。具體來講：

首先，實施分三步走戰略。第一步到2010年，初步建立覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度框架，實現《衛生事業發展“十一五”規劃綱要》規定的各項目標，使我國進入實施全民基本衛生保健的國家行列；第二步到2015年，使我國醫療衛生服務和保健水平位于發展中國家的前列；第三步到2020年，建立起比較完善、覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度，全民健康水平接近中等發達國家。每個階段都要有具體的指標和措施，包括：人均期望壽命、嬰兒死亡率和孕產婦死亡率的指標，重大傳染病和重大慢性疾病控制指標，衛生服務可及性指標和生物藥械產業發展水平，衛生服務規模和衛生投入指標等，以實現衛生制度建設與健康促進目標的有機統一。

其次，制定十大可行計劃。實施“健康中國2020”戰略，需要根據我國經濟社會發展、居民健康需求和主要健康危害控制等因素，從流行病學、衛生經濟學、衛生政策、醫藥科技等多學科組織專家進行研究，確定每個階段衛生發展的優先領域。在此基礎上，制定并實施一批切實可行的行動計劃，主要包括：一是艾滋病、結核病、血吸蟲病、大流感防治行動計劃，有效控制傳染病流行；二是肝病防治行動計劃，對兒童免費接種乙肝疫苗，并逐步擴大到缺乏免疫力的成年人，大幅度降低感染人群；三是改善孕產婦和嬰兒保健的“母嬰安全”計劃，爭取在2015年實現全部孕產婦住院分娩，大幅度降低母、嬰死亡率；四是控制煙草和心腦血管疾病、癌癥防控行動計劃，降低發病率；五是以行為教育和心理關懷為核心的心理健康行動計劃，提高居民精神健康水平；六是以科學健身運動為導向的青少年健康行動計劃，興起全民健身熱潮；七是老年人健康行動計劃，改善老齡人口生活質量；八是“地方病防治”和“職工健康”行動計劃，改善衛生環境，減少職業病危害；九是“傳統醫藥振興行動計劃”，推動中醫藥和民族醫藥傳承、創新，開展重大疾病防治研究；十是食品、飲用水安全促進和食源性疾病防控行動計劃，加強風險性評估、營養科學評價和監測網絡建設。通過這些行動計劃的實施，將“預防為主，以農村為重點，中西醫并重”的衛生工作方針落到實處，夯實醫療衛生服務基礎，有效減少疾病發生，提高國民健康水平，并帶動醫療保健服務業和生物醫藥產業的發展。

再次，建立六大支撐體系。實施“健康中國2020”戰略，必須建立體制、投入、科技、人才、文化和國際合作等六大支撐體系。一是深化醫藥衛生體制改革，建立中國特色的醫藥衛生管理和運行體制，并將國民健康列為經濟社會發展的一項重要指標。二是建立穩定的經費保障機制、投入增長機制和轉移支付機制。三是堅持“科技興衛”，建立健全醫學科技創新體系、醫學科研協作體系、衛生適宜技術推廣體系、衛生科普宣傳體系。四是立足“人才強衛”，建立健全衛生人才教育、培養、配置和評價體系，培育和造就一批又一批醫德高尚、醫術高超的優秀衛生人才。五是加強衛生職業道德和文化建設，堅持為人民健康服務的根本方向。六是加強國際交流合作，充分利用國際資源發展我國衛生事業，幫助不發達國家改善人民健康狀況，展示我負責任大國的形象。

三、著力推進醫療保險制度建設

長期以來，我國的醫療保障制度是在戰爭年代供給制的基礎上，參照原蘇聯的模式建立起來的。沒有科學完善的醫療保險法規，沒有專職的醫療保險管理機構。國家一級由各部門分頭管理，地方上是單一部門或企業自行管理，沒有建立起科學有效的運行機制。所以，必須要改革現行的醫藥體制，從根本上解決職工的醫療保障問題。這是因為，醫藥衛生體制改革為醫療保險制度建設創造前提，醫療保險制度建設又為醫藥衛生體制改革提供保障，兩者是相輔相成的關系。比如，為了保障參保職工享有基本的醫療服務并有效控制醫療費用的過快增長，我國政府加強了對醫療服務的管理，制定了基本醫療保險藥品目錄、診療項目和醫療服務設施標準，對提供基本醫療保險服務的醫療機構、藥店進行資格認定并允許參保職工進行選擇。為配合基本醫療保險制度建設，國家同時還推動了醫療機構和藥品生產流通體制的改革，通過建立醫療機構之間的競爭機制和藥品生產流通的市場運行機制，努力實現“用比較低廉的費用提供比較優質的醫療服務”的目標。顯然，這揭示了兩者之間相互促進的辯證關系。所以，在前面探討醫藥衛生體制改革的基礎上，我們還要善于借鑒國外醫療保險制度建設經驗，著力推進我國和株洲的醫療保險制度建設。

1.國外醫療保險制度建設

醫療保障是一項基本的社會保障。人的一生可以躲過失業風險，躲過意外傷害的風險，但誰也躲不過老和病。由政府組織實施覆蓋全體人民的基本醫療保險，是各現代國家的通行制度，是公民享有的基本權利。國外醫療保險制度歷經百余年的發展與演變，至今其模式主要有四種類型：

類型之一，加拿大的全民保險模式。這種模式的特點是：政府直接舉辦醫療保險事業，老百姓納稅，政府收稅后撥款給公立醫院，醫院直接向居民提供免費服務。具體內容有：國家立法、兩級出資、省級管理，即各省醫療保險資金主要來源于聯邦政府撥款和省級政府財政預算，各省和地區政府獨立組織、運營省內醫療保險計劃。保險內容上覆蓋所有必需醫療服務，醫藥適當分離。住院保險和門診保險，除特殊規定的項目外，公眾免費享受所有基本醫療保險。同時，鼓勵發展覆蓋非政府保險項目的商業性補充醫療保險。凡非政府保險項目均可由雇主自由投資，其所屬雇員均可免費享受補充醫療保險項目。

類型之二，德國的社會保險模式。德國是世界上第一個建立醫療保險制度的國家。其特點是：醫療保險基金社會統籌、互助共濟，主要由雇主和雇員繳納，政府酌情補貼。目前，世界上有上百個國家采取這種模式。具體內容有：保險金的征收是按收入的一定比例，保險金的再分配與被保險者所繳納的保險費多少無關，體現了高收入者向低收入者的投入，無論收入多少都能得到治療。參保人的配偶和子女可不付保險費而同樣享受醫療保險待遇。勞動者、企業主、國家一起籌集保險金，體現了企業向家庭、資本家向工人的投入。在保險金的使用上，是由發病率低向發病率高的地區轉移。對于月收低于61O馬克的工人，保險費全部由雇主承擔，失業者的醫療保險金大部分由勞動部門負擔。18歲以下無收入者以及家庭收入低到一定數額的，可以免交某些項目的自付費用。

類型之三，美國的商業保險模式。特點是：參保自由，靈活多樣，有錢買高檔的，沒錢買低檔的，適合需求方的多層次需求。美國這種以自由醫療保險為主、按市場法則經營的以盈利為目的制度，往往拒絕接受健康條件差、收入低的居民的投保，因此其公平性較差。

類型之四，新加坡的儲蓄保險模式。特點是：籌集醫療保險基金是根據法律規定，強制性地把個人消費的一部分以儲蓄個人公積金的方式轉化為保健基金。以個人責任為基礎，政府分擔部分費用，國家設立中央公積金，這部分的繳交率為職工工資總額的40％，雇主和雇員分別繳納18.5％和21.5％。實施保健雙全計劃，即大病保險計劃。它是以保健儲蓄為基礎，強調個人責任的同時，又發揮社會共濟、風險分擔的作用。

(一)3、公費、勞保醫療存在的主要問題

但是，醫療在建立社會主義市場經濟體制和國有企業改革的過程中，這種傳統保障體制的問題也日益突出：一是職工醫療費用由國家和單位包攬，缺乏合理的醫療費用籌措機制和穩定的資金來源 二是醫療費用增長過快。

三是醫療保障管理和服務的社會化程度低，覆蓋面亟待拓寬。

我國醫療保險現狀與發展

[目前，我國社會醫療保險的現狀是多種改革模式并存，政府、企業、職工、醫院四方正在實踐中探索改革的途徑。

(一)社會醫療保險的現狀

社會醫療保險是指由國家負責建立的為解決勞動者因醫療、負傷和生育而暫時喪失勞動能力后出現的治療和生活問題，給予經濟幫助的一種社會保障制度，如我國現行的公費醫療和勞保醫療制度。但因其本身存在種種弊端；所以國務院于1994年3月開始進行醫療保障制度改革。到目前為止，我國的社會醫療保障制度總的特點是多種改革模式并存，政府、企業、職工、醫院四方正在實踐中探索改革的途徑。目前各地區的改革試驗至少有如下五種模式： 1.多種形式的“統帳結合”。

第一類方案是以江西省九江市和江蘇省鎮江市為代表的“三段通道式”，即一般按不超過工資總額的10%籌集醫療保險基金，其中一半左右為職工建立醫療保險個人帳戶，其余部分形成醫療保險統籌基金。職工就醫時先由個人帳戶支付，支付完后進入一個相當于本人工資5%的醫療費用支付階段，再多支付的醫療費則由統籌基金報銷大部分。

第二類方案是以海南省為代表的“雙轉并行式”，即醫療保險基金只負擔規定的大病病種的醫療費用的大部分，其余部分及其他疾病(一般為門診疾病)的醫療費用則由個人帳戶支付。第三類方案是以山東省青島市、煙臺市等城市為代表的“三塊式”，即同時建立個人帳戶、企業調劑金和統籌基金。截止到1997年9月底，各種“統帳結合”的醫療保險改革方案實際覆蓋了276.5萬人。

2.大病(住院、大額醫療)費用社會統籌。自80年代末開始，我國一些地區為了分散企業特別是中小企業遇到的大病高額醫療費用的風險，開始進行大病醫療費用社會統籌試點，到1997年9月底，這一試點已擴展到1253萬企業職工及離退休人員，到1997年底，覆蓋1300萬人。

3.以深圳市為代表的混合型改革方案。即對不同類型的人群分別實行不同的改革辦法：對職工實行“統帳結合”的方案；對外地勞務人員實施住院醫療保險；對離退休人員、殘疾軍人則實行全面的醫療保障。

4.離退休人員醫療費用社會統籌。一部分地區根據企業離退休人員更需要首先得到醫療保障的實際情況，對離退休人員實行了醫療費用社會統籌制度。到1997年9月底，覆蓋了110萬企業離退休人員。

5.多數沒有實行社會化的醫療保險制度的企業，仍按原有規定實行勞保醫療制度。但不少企業進行了內部的輕度改革的試驗，其主要形式有：個人負擔一定比例的醫療費用，或者實行醫療費用定額包干，節余歸己，超過部分由企業補助一部分。另外，一部分外商投資企業、私營企業為員工投保了商業健康保險。

我國醫療保險制度存在的問題

由于目前我國處于醫療保險的轉型時期，因此，醫療保險制度在醫保范圍、醫療保險金的籌集方式和渠道、醫療費用支付方式、醫療保險機構的管理等方面存在著諸多的問題。其突出問題主要有：

1.保險范圍窄，社會化程度低。現行的醫療保險，由于制度不統一，使得我國公民有的有醫療保障，有的則得不到保障，造成了社會不公平現象。全國醫保不平衡，啟動城市多，覆蓋人口少;中等城市參保多，大城市參保少;機關事業單位參保多，困難企業參保少。這與我國憲法關于“公民在年老、疾病或喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質幫助的權利”這一規定相悖。由于缺乏統一的調劑機制，醫療保險管理和服務的社會化程度極為低下，既影響企業市場經濟中的平等競爭，阻礙勞動力合理流動，也不利于多種經濟形式長期并存和發展。

2.缺乏合理的醫療經費籌措機制和穩定的醫療費用來源。由于享受人數的增加，老年職工的增多，疾病的變化，醫療技術的發展，藥品和各項醫療費用的調整，各種高技術醫療設備的引進，加之隨著人們生活水平的提高，職工對醫療需求的變化，使醫療費用開支不斷增加。同時醫療費提取比例低于實際開支，使得個人實際支付醫療費用比例過高，負擔過重。

3.對定點醫療機構的服務缺乏有效的制約機制。醫療服務機構或定點醫療保險藥店的行為由于缺乏有效的監管機制，出現了為了各自經濟效益各自為政的局面。對于醫療費用的支付方式，由于管理不善，部分人員亂開醫療費用或用醫療保險中的個人賬戶購買生活用品。這些現象造成了新的醫療保險腐敗和醫療保險基金的減少。

針對以上問題，1.實行“部分統籌與單位自管相結合”。即住院和大病實行統籌，同時個人也要承擔部分費用，以利于從利益機制上促使單位、個人關心節約醫療費用;而一般的門診、急診就醫由單位管理，各個單位可根據具體情況采用不同的管理辦法，不強求統一。這個辦法有幾個明顯優點：首先籌資比例低，統籌資金容易到位。其次有利于用好管好統籌資金。由于統籌只管易于界定的病種，操作比較簡單，監管成本低，控制方便。再次在一定階段內承認并允許不同單位的職工在保證基本醫療的前提下，所享受的醫療保障水平存在一定差距，單位和職工易于接受。此外有利于各單位自管的醫療機構發揮作用，提高監管效率。

3.同時設立兩種形式的個人賬戶。(1)實際儲存制的個人賬戶，讓職工在年輕時為年老時的健康儲備一定的資金。(2)現存現付制的個人賬戶，以鼓勵職工節約統籌以外的醫療費用。此賬戶由各個單位自行管理，具體形式、管理辦法、自付比例等都可由單位根據自身情況而定。以上兩種賬戶國家均付給不低于銀行同期存款的利率，且都可以結轉和繼承。總之，既要通過調節個人自付比例來制約不合理的醫療消費，又要使節約醫療費的職工在個人賬戶上得到適當的利益。

一、農村醫療保險現狀

從上世紀60年代至今，我國農村的合作醫療走過了一條艱難的歷程。除了少部分經濟發達的富裕農村外，大多數農村地區合作醫療開展的實際效果并不理想，因病致死，因病返貧的問題仍然難以解決。目前，合作醫療在很多地方陷入低谷，難以重建，這主要是因為財政支持少。據中國統計年鑒載，“政府衛生支出2000年為39.4%，且主要集中在城鎮，占80%的中國農民只消費不到20%的衛生服務”。2000年世界衛生組織在對191個成員國進行的醫療衛生評價中，中國排在較后的位置上。有資料顯示，從1999年開始正式實行的社會保障改革，至今已使10895萬人受益，其中近65%都是在城鎮的企業職工和退休人員，而我國農村醫療保險享有率僅為12%.盡管1997年農村合作醫療有了一定程度的恢復，但合作醫療的覆蓋率也僅占全國行政村的17%，農村居民參加合作醫療的僅為9.6%.1997年之后由于農村經濟發展遲緩，農民收入增長緩慢，依靠“自愿”參加的合作醫療制度又陷入停頓甚至萎縮狀態，90%左右失去了醫療保險的農民，由于醫療費用的攀升，越來越多的農民無力支付日益增長的醫療費用。

二、農村醫療保險存在的問題

1.農村原有合作醫療保險制度在短期內難以恢復重建

1976年以來，隨著農村聯產承包責任制的推行，基層合作醫療制度逐漸流于形式或自行解體。首先，資金來源有限，但支出具有明顯的失控現象。其次，干部和村民享受醫療保健服務不平等，是合作醫療難以恢復的原因之一，但更重要的是收入機制的轉變，徹底打擊了合作醫療賴以存在的基金籌資基礎。

2.城鄉之間醫療保健資源分配不均，衛生資源配置不合理

醫術較高的醫務人員多聚集在大醫院，農村大多數人經常利用的衛生資源是村衛生室或個體鄉村醫生，然而村里的衛生人員多半沒有參加過正規的培訓，并且有相當一部分村衛生室沒有必要的消毒設備。

農村人口居前三位的疾病分別是呼吸系統疾病、惡性腫瘤和腦血管疾病。患此類病多數會導致家庭收入下降，甚至陷入貧困，而這些疾病的發生原本可以通過保健知識的傳播和普及而降低，但由于政府在農村的設施和預防工作投資不足，難以開展有效的宣傳活動。縣級的衛生醫療機構，除縣級醫院外，還有中醫院、衛生防疫站、婦幼保健站、計劃生育指導站，以及地方病和傳染病防治機構等，這些機構大多都自成體系，自己進行小而全的建設，不僅造成醫療衛生設施的低水平重復建設和衛生技術人員的浪費，而且增加了大量的非專業人員，提高了機構的運行成本，因此必須打破部門體制限制，促進城鄉醫療衛生資源的流動和重新組合。

3.農村合作醫療政策不穩定

經濟體制改革以后，國家對合作醫療采取了放任自流的態度，合作醫療從國家政策變成了地方政策，這就使得發展農村合作醫療失去了國家政策的“強制性”威力，主動性大大下降，沒有足夠的動力推動合作醫療政策的實施。再者，上世紀90年代以后，國家為減輕農民負擔，取消了強制性“合作醫療”項目，這一政策與國家扶持發展農村合作醫療的政策相沖突，因而加大了發展農村合作醫療的難度。4.農村醫療缺少保險立法

沒有專門的法律法規保障農村的合作醫療制度，因此農村醫療遲遲不能走上正軌。沒有法律制度的保障，使得合作醫療的性質不能準確地確定下來，其在整個社會保障體系中的作用也難以定位，缺乏穩定性和持續性，容易產生混亂。農村醫療保險立法必須符合我國現階段經濟發展狀況和農民需要，如果不能切實減輕農民醫療負擔，以強制為原則，必然會引起農民反感。

三、建立與完善我國農村醫療保險的對策

1.政府的政策要向農村傾斜

在2002年10月底《中共中央國務院關于進一步加強農村衛生工作的決定》中就提出了農村衛生工作的目標，到2010年在全國確立農村衛生服務體系和農村合作醫療制度。要把此項工作落到實處，國家必須從財政上劃撥資金，加強對農村醫護人員的培訓，重點支持鄉鎮兩級衛生機構，利用有限的資源提高效率。

2.建立新型農村合作醫療制度

根據中共中央、國務院及省政府關于建立新型農村合作醫療制度的實施意見的有關精神，農民大病統籌工作改稱為新型農村合作醫療制度，新型農村合作醫療實行個人繳費、集體扶持和政府資助相結合的籌資機制，籌資標準不能低于30元/人，其中縣財政補助10元，鄉鎮財政補助5元，農民籌資15元。目前，新型農村合作醫療制度建設工作正在試點推進。真正讓農民看得起病，看好病，使醫療服務真正做到便民、利民、取信于民，促進農村醫療工作的健康發展。以保障農民健康為根本宗旨，通過合作醫療制度共同籌集、合理分配和使用合作醫療基金，為農民提供基本的醫療預防保健服務，滿足農民的基本醫療服務需求，減少因病致貧，達到保障和增進農民健康的目的。

3.建立農村醫療保險基金籌集機制

目前，我國農村醫療保險制度存在著籌集資金數額少，集體與政府補助不足的問題，難以解決農民“因病致貧”、“因病返貧”問題。因此，必須建立科學合理的籌資機制。應采取個人交納為主，集體補助為輔，政府予以支持的辦法。應注意將經濟困難戶也納入到社會保險范圍內。如何確定合理的分擔比例使社會醫療保險機制有效良性運行又不至于使個人產生極大的負擔感呢？首先，中國農民收入很低，農民個人負擔社會醫療保險方面應盡量減少，最好控制在每人每年5元到10元之間。如果負擔過高，農民就不會愿意參加社會醫療保險，那么其社會保障的功能就會喪失。其次，政府投入的部分中，一部分由中央財政投入，另外一部分由地方財政投入，并且可以讓一部分盈利很好的企業加入到社會醫療保險中，如在云南省會澤縣的合作醫療中，縣政府所負擔的7元中有5元是由會澤縣小熊貓煙廠負擔，這樣既能使企業提高知名度，又能使農民減輕負擔。

4.防范醫方和患方的道德風險

應當在不斷總結經驗及科學計算的基礎上確定一個比較合理，并且相對穩定的報銷比例來避免道德風險。各地方政府所制定的地方性規章應當加以確定，以保證其相對穩定性。

5.建立解決農村醫療人才缺乏的長效機制 人才問題是制約農村衛生服務質量的瓶頸，農民看病最講究實惠，最大的愿望是就醫方便，少花錢，治好病。然而，這種要求與現實條件下我們所能提供的服務相比還有很大差距，關鍵是缺乏能夠為農民解決實際問題的專業技術人員。2003年底，全國鄉鎮衛生院擁有衛生技術人員90.6萬人，其中大學本科學歷的占1.6%，大專學歷的占17.1%，中專學歷的占59.5%，高中及以下學歷的占21.8%.大專以上學歷的衛生技術人員又主要集中在交通便利，經濟相對發達，醫療條件較好的中心鄉鎮衛生院，而面向最廣大農民群眾的一般鄉鎮衛生院高學歷人才微乎其微。

由于農村條件的限制，城鄉差別的影響，靠分配、派遣的方式已不可能解決農村人才缺乏問題，為了解決這個問題，國家制定了一系列優惠政策，試圖吸引高素質衛生人才向農村流動，如“三定”政策，城市支援農村的政策，城市醫生職稱晉升前必須到農村服務半年或一年的政策，高等醫學院畢業生到農村服務提前轉正定級提高工資的政策等等。解決農村衛生人才問題必須靠政府組織、支持，并建立長效機制。現行社會醫療保險制度存在的缺陷

在《決定》頒布實施的4年多時間里所取得的成績有目共睹。但是，隨著體制改革的進一步深化，如產業結構的變動、國有企業產權制度改革的深入、戶籍制度管制的松動等，現行社會醫療保險體制存在的一些矛盾和問題也逐漸暴露了出來，主要體現在以下幾個方面。

2.1 公平性問題 盡管公平性是建立社會醫療保險制度需要考慮的首要問題，在《決定》中也體現出了這一點，但由于 國的基本國情和特殊性，這個問題并沒有得到很好解決。首先就總體來看，到目前為止，社會醫療保險覆蓋的人群不足1億，不到總人口的1/12，絕大多數人群尤其是廣大農民沒有醫療保障。盡管 在農村推行的是與城鎮醫療保險體制不同的合作醫療制度，但由于農民收入、鄉級財政等諸多限制，實施狀況令人擔憂，看病難的問題并沒有得到很好的解決。而且從長遠來看，打破城鄉分割，建立統一的社會保障體系是必然要求。因此，農村的社會醫療保障問題應該納入社會醫療保險體系的總體框架來考慮。其次，單純就城鎮來看，根據《決定》的要求，參保人群的覆蓋范圍為城鎮所有用人單位，包括企業、機關、事業單位、社會團體、民辦非企業單位及其職工，至于鄉鎮企業及其職工、城鎮個體經濟組織業主及其從業人員是否參加，則由各省、自治區、直轄市自行決定。事實上，各省市在實施中原則上將后者均列入醫療保險計劃中。但是，從實施效果看，由于受企業（包括個人）的支付意愿和支付能力所限，實際參保人群覆蓋面有很大的局限性，從而導致一大部分人群的醫療需求毫無保障，愿意參保而且有支付能力者主要是政府機關、科研院所等事業單位的職工和效益較好的國有企業、集體企業的在職職工，而民營、三資企業的職工、個體工商戶和城鎮居民、城鎮弱勢群體（包括下崗失業人員、低收入職工、大病、重病和特殊病患者、體弱多病的退休人員）參保率很低，原來享受公費醫療的在讀大、中專院校的學生，享受部分勞保醫療保障待遇的職工直系親屬均未納入現行醫療保險保障范圍，涌入城鎮的大量外來勞務工者也完全沒有醫療保障。由于社會人群參保率低，參保職工年齡結構又趨于老化，這會使保險基金的積累性減弱，并逐漸萎縮:一方面使得保險統籌基金的橫向社會互助互濟性差，不能均衡醫療費用負擔;另一方面也會導致個人賬戶的縱向積累保障作用大大減弱。這既不利于分散醫療風險，又沒有體現出社會醫療保險的共濟性與公平性，同時，也危及了醫療保險體系的可持續發展。

2.2 基金平衡問題 基金平衡是醫療保險體系有效運行的關鍵，也是醫療保險制度可持續發展的前提。就目前來看，全國各省、市、城鎮職工基本醫療保險基金均存在同樣的問題，即基金收支不平衡，社會統籌基金保障程度低，個人賬戶支付能力弱，無法滿足參保人的基本醫療消費需求。

目前的現狀:一方面，由于前述社會人群參保率低、結構老化等原因，基金的積累性在減弱甚至萎縮，而政府并沒有給予基金以財政支持，加之許多單位應參保不參保，無故拖延保費的繳納，漏報、瞞報工資基數來逃避繳費，致使基金的籌資水平很低;另一方面，從實際醫療消費看，即使參加了基本醫療保險，享受基本醫療保險待遇，由于統籌基金起付標準設置的“門檻”過高，超過封頂線以上的高額醫療費用負擔風險大，參保人自負醫療費用的比例高等原因，加之缺少合理有效的供方制約機制導致，如醫院亂收費、濫用藥、濫檢查以及藥品生產流通環節虛高定價等問題，一旦患了大病、重病或慢性病，統籌基金和個人賬戶支付就會嚴重不足，且存在較大缺口，參保人不得不用現金支付很高的醫療費用，這給低收入者和體弱多病者帶來難以承受的經濟負擔。

2.3 補充醫療保險問題 社會醫療保險體系包括基本醫療保險和補充醫療保險。國處于現階段生產力水平低下的情況，基本醫療保險只能是“低水平、廣覆蓋”，而它在保險深度和廣度上的缺口，需要依靠補充醫療保險即商業醫療保險來補充。商業醫療保險靈活便利，自由選擇性強，能夠提高社會醫療保障水平，滿足不同人群、不同層次的需要。而其專業化、市場化的運作機制也可以為基本醫療保險的管理所借鑒，以促進基本醫療保險管理的規范化、科學化。因此，只有將基本醫療保險和商業醫療保險有效銜接，才能使醫療保險體系更加科學和完善。

國的商業醫療保險起步不久，還存在相當大的發展障礙。集中表現在:（1）醫療改革不到位，相關法律法規不配套;（2）缺乏鼓勵開辦健康醫療保險的政策支持;（3）保險公司自身的專業化經營管理水平有待提高。醫療保險是一項專業性強、技術要求高、管理難度相對較大的業務。由于醫療保險在 國起步較晚，且長期作為從屬業務或附加險來對待，各保險公司在醫療保險方面的經驗和技術普遍缺乏，風險管理和控制水平較低;人才培養不夠，尚未建立起一支專業化人才隊伍;產品創新能力不強，險種單調重復，難以滿足市場的不同要求。

2.4 醫療機構改革問題 國醫療服務市場目前存在的主要問題，從橫向上來看是行政性壟斷沒有被打破，缺乏公平競爭的環境。政府直接擁有和管理醫療機構，把主要精力放在辦醫院上面，在一定程度上自覺或不自覺地成為公立醫院利益的保護者。這限制了其他產權形式醫療機構的發展，市場因為缺乏競爭而使資源配置效率低下，公立醫療機構利用其壟斷地位片面追求經濟效益，亂收費、濫檢查、濫開藥、服務質量差，直接受害的是普通的醫療服務消費者。從縱向上來看，區域衛生規劃不合理是主要問題。主要表現在衛生資源配置條塊分割，重復建設，結構失衡，資源浪費與短缺并存，運行成本高，總體利用效率低，不能很好地滿足人民群眾的醫療衛生需求。因此，醫療機構亟待改革，醫療衛生資源需要重新整合。建立有中國特色的醫療保險制度

3.1 協調社會經濟發展，科學規劃，加強醫療保險制度的宏觀指導 醫療保險制度作為一項重要的社會政策，所涉及的社會活動范圍非常廣泛，成為與各參保人員不可分離、密切相關的社會活動。因此，需要制定一個既符合社會經濟發展水平，又能滿足人們醫療需求為目標的中、長期醫療保險事業發展規劃，以指導社會發展、協調社會、經濟發展關系，并使之成為人們社會行為的行動指南。通過醫療保險事業規劃，實施為參保者提供與社會經濟發展水平相適應的基本醫療保障，努力實現社會經濟與醫療保險事業相互協調和可持續發展。從長計議，立足長遠，科學、民主地謀劃未來醫療保險事業，正確認識和處理社會經濟發展與 醫療保險事業發展的相互關系，協調社會經濟發展與醫療保險事業的發展規模、速度、比例，確定符合社會經濟發展要求的基金籌集與使用、費用分擔與費用制約機制，準確地把握全局與局部、眼前與長遠、總體與單位等各類規模、速度、比例指標，正確處理國家、集體、個人利益，協調醫療保險管理方、醫療服務提供方、參保人員等各種醫療保險關系，按照社會需要合理分配社會資源，實現資源的合理配置，避免浪費。在動態中求平衡，在平衡中求發展，在發展中求平衡，使醫療保險制度運行處于良性循環中，促進醫療保險事業不斷進步，使更多的社會成員享受到更多的醫療保險所帶來的利益。

3.2 加快醫療保險的立法步伐，構筑起醫療保險法律保障醫療保險制度 改革是為了保障全體勞動者的基本醫療需要而由國家強制實施的，具有強制性、互濟性、公平性的特點。因此，為保證其目標的實現，只有通過法律途徑由國家立法實行。醫療保險基金是為參保人員在出現疾病風險時提供資金保障而建立起的一道健康安全網，是全體參保人員的“保命錢”，其作用的發揮意義深遠且重大。而現今其相關立法的不健全、滯后，對危及醫療保險基金安全的行為，相關法規條款針對性不強，處罰力度較弱，甚至于執法處罰無據，難以有效地發揮法律處分的強力作用，以達到懲戒警示的目的。為此，建議盡快將醫療保險列入立法計劃，加快醫療保險法規立法，從而構筑起一道醫療保險基金安全的法律保障防線，以保證醫療保險制度的運行，是當前醫療保險工作的緊迫任務。

3.3 加強醫療保險政策動態研究是醫療保險制度改革中科學決策的重要前提 社會經濟的發展、科技的進步與人們健康意識的提高，使人們對醫療的需求不斷提高，舊的醫療保險政策只能適應原有的基本醫療需求，不能解決變化了的客觀情況，甚至為解決以往的矛盾或問題而引起新的問題。影響醫療保險發展變化的關系較多，各種矛盾錯綜復雜，各種原因千差萬別，各種因素相互作用、互為因果，情況較為復雜。醫療保險制度政策研究是為預防在醫療保險制度施行過程中可能出現的新矛盾，及時解決醫療保險制度施行過程中出現的新情況、新問題，是醫療保險制度改革科學決策的重要前提。因此，只有加強醫療保險制度過程管理和動態研究，擇機調整醫療保險政策，以避免或減少因為醫療保險政策滯后而造成的對醫療保險制度及醫療保險基金的沖擊和浪費現象，不斷完善醫療保險制度，才能有效地發揮醫療保險政策作用，才能滿足日益發展變化的醫療需要，保證醫療保險制度的穩步運行。

3.4 開源與節流并舉，重在節流 合理利用醫療保險基金是實施醫療保險可持續發展戰略的重要途徑。新的《醫療事故處理條例》的出臺對醫院在醫療安全上的要求更高、更嚴格，必須認真考慮醫療安全，各種新的醫療技術項目的開展、新的診療設備的相繼投入、高新醫用材料的運用，大大降低了醫療風險。因此，作為醫療提供方均希望通過安全使用高新設備減少醫療糾紛，同時，也能為其帶來豐厚的經濟效益。但這樣做卻導致了醫療成本的增加，社會醫療負擔的增加，給醫療保險基金支出造成新的壓力。隨著人口老齡化速度的加快，老年人口所占參保人群結構比例不斷攀升。醫療保險基金收入并未與醫療保險基金支出增長同步，面臨著醫療保險基金籌集增長困難而醫療需求增長加快的雙重壓力。這不利于醫療保險制度平穩運行和可持續發展，若不加以及時研究和解決，會不可避免地出現卯糧寅食，使醫療保險變成無源之水，無本之木，最終會使整個醫療保險制度改革功虧一簣，失信于民。因此，就目前而言，既要開源也要節流，開源與節流并舉，把節流放在首位，加強醫療費用控制，提高醫療保險基金的使用效率，合理有效地利用醫療保險基金，保證醫療保險可持續發展。

3.5 加強引導，引入競爭，合理配置醫療資源，促進社區醫療機構建設 由于醫療服務市場的特殊性，醫療提供方掌握全部的醫療信息及醫療資源，處于壟斷地位，形成賣方市場，從而容易使市場失靈。僅靠市場機制不能解決資源合理配置及合理利用的問題。因此，為保證醫療服務公平競爭，保證參保人員合法利益，政府干預必不可少。就目前來講，社區醫療機構的建設尤顯突出，政府部門應通過宏觀管理，搞好衛生資源規劃、配置，制定相關扶持社區醫療衛生的政策，鼓勵引導各種社會資金參與社區醫療衛生建設，多渠道、多方位地加大社區醫療機構的投入力度，加大培養適應社區醫療衛生需求的通科醫生，提高社區醫療機構服務水平，創造良好的社區就醫環境，在群眾中樹立良好的形象。醫療保險管理部門在確定醫療機構的定點上，依據社會平均成本或先進成本制定費用支付標準和規范，依據醫療保險實際情況合理布局，確定為參保人員提供醫療服務所需衛生資源量，打破壟斷，引入競爭，扭轉被動局面。引導醫療機構通過內部挖潛，降低成本，改善服務，提高經濟效益，同時，對符合條件的社會醫療機構給予政策支持，加快定點步伐，并從醫療保險結算政策，標準上適當傾斜，以吸引參保患者就近就醫，方便參保病人，降低醫療成本，真正實現“小病在社區、大病在醫院”。

二、當前居民醫保制度中存在的問題

(一)城鎮居民的界定范圍模糊, 邊緣群體被 忽視

由于我國城鄉二元經濟結構的調整和戶籍制

度改革, 社會流動日益頻繁, 使得城鄉居民的構成 較為復雜, 難以區分, 城鎮居民的身份難以界定。而居民醫保制度中對參保對象城鎮非從業人員的 界定較為模糊, 因此容易遺漏一些群體。例如靈 活就業人員群體的特點是流動性較強, 無固定崗

位, 收入不穩定, 常常在失業和從業狀態中徘徊, 由于城鎮職工醫療保險體系主要覆蓋范圍是用工 單位的正式從業人員, 而居民醫保又未做詳細規 定, 這樣就造成靈活就業群體的醫療保障網基本 不存在, 他們幾乎游離在醫療保險體系之外, 其中 尤以農民工群體的醫療保障缺失情況最為嚴重。(二)居民醫保制度的統籌層次較低

目前, 我國居民醫保制度的統籌層次是以縣 級、市級統籌為主。這樣一個較低的統籌層次不 僅不利于進一步分散風險, 也不利于在全國范圍 內發揮更大的互助共濟作用。特別是以縣級統籌 為主的統籌模式, 更是不利于風險的分散, 易造成 各縣級統籌區各自為政, 不利于資源的有效整合。所謂的居民醫保縣級統籌, 是指各縣級統籌

區按照省市的指導意見, 結合自身實際情況制定 不同的實施辦法, 具體負責本統籌區居民醫保政 策的制定實施和醫保基金的管理運行。縣級統籌 引發的最直接的一個問題就是同城不同待遇現象 的出現。具體表現在兩個方面: 一是同地區的縣 級統籌區規定的參保條件不一致, 二是同地區的 醫療待遇有所差異。參保條件不一致是指同一個 城市的各縣級統籌區在確定參保范圍時, 有的是 按戶籍所在地參保, 有的是按居住地參保, 這樣容 易造成管理上的混亂, 使得一些人以雙重身份參 保。醫療待遇的差別, 主要表現在門診補助和住(三)制度運行與其它醫療保障制度之間未實 現有效銜接

當前我國醫療保障體系包括城鎮職工基本醫

療保險制度、城鎮居民基本醫療保險制度、新型農 村合作醫療制度、社會醫療救助制度。雖然這四 種制度是根據不同人群設計的, 具有較強的針對 性, 但是它們之間又存在交叉, 而制度的分割運行 使得各險種政策不一, 籌資水平和享受待遇呈現 差異, 彼此間缺乏有效銜接, 參保者在區域間正常 流動與醫保管理之間產生矛盾。目前, 由于人員 社會流動性越來越大, 人們工作崗位的變動也越 來越越頻繁, 一部分人的身份會在短時間內發生 多種變化。可是這四項保障制度分屬勞動保障、衛生、民政三個部門, 多頭管理, 條塊分割, 使得一 個人因身份改變而想繼續使用同一個賬戶參加其 它醫保幾乎是不可能的。

(四)制度運行的抗風險能力有限

居民醫保的主要參保群體是學生、少年兒童 和城鎮非從業人員, 因此, 其覆蓋對象普遍存在!四多一少?的狀況, 即: 老、幼、病、弱多, 低收入和 無收入者多, 零星閑散人員多, 文化素質偏低者 多, 而人口基數和參保人數卻相對較少[ 2]。這種!四多一少?的狀況反映出居民醫保參保對象的最

大特點就是這個群體主要是城鎮的社會弱勢困難 群體。這部分群體大多沒有收入來源或收入較 低, 這就決定了居民醫保的籌資標準也較低。而 這部分群體又屬于疾病的高發、多發群體, 因此, 其醫療費用的支出也較高。此外, 由于居民醫保實行自愿參保的原則, 且其待遇享受模式是繳費

一年享受一年的模式, 這就導致人們有病參保, 無 病不參保;有病續保, 無病斷保。人口基數和參保 人數較少, 籌資水平較低, 費用支出高, 最終導致 基金的抗風險能力和支撐能力較弱。(五)社區衛生服務平臺建設滯后

社區衛生服務是融預防、醫療、保健、康復、健 康教育、計劃生育技術服務功能為一體的成本低、效果好的綜合性醫療衛生服務, 是城鎮居民獲得 基本醫療衛生服務的最佳途徑。因此, 居民醫保 制度也從制度上加大了對社區衛生服務機構的傾 斜力度, 鼓勵參保居民!小病進社區, 大病上醫 院?。例如安陽市城鎮居民基本醫療保險暫行辦 法 規定, 參保居民的住院起付標準為: 三級定點 醫療機構600 元, 二級定點醫療機構400 元, 一級 定點醫療機構300 元, 社區衛生服務機構200 元。統籌基金的支付比例為: 三級定點醫療機構, 統籌 基金支付50%;二級定點醫療機構, 統籌基金支 付60%;一級定點醫療機構, 統籌基金支付65%;社區衛生服務機構, 統籌基金支付75% [ 3]。然而, 現時的社區衛生服務機構所能提供的 醫療服務項目還非常有限, 配備的醫生的專業性 還不強, 距!全科?服務還有較大的差距, 社區衛生 服務資源的有限性, 限制了人們進社區就醫診療 的意愿, 造成參保居民不論!大小病都進大醫院? 的局面。

三、關于完善居民醫保制度的對策

(一)明確城鎮居民的內涵, 積極擴大居民醫 保的覆蓋面

居民醫保應對靈活就業人員中的低收入群體 開放, 而不可拘泥于!非從業城鎮居民? 這個狹小 的范圍。對于部分流動性較強的農民工, 由于他 們在城市居留時間較多, 應該讓他們在城鎮參加 居民醫保, 享受相應的醫療保障待遇。此外應該 適時調整政策, 增強政策的吸引力, 加強宣傳力 度, 積極引導沒有參加職工醫療保險的居民, 特別 是年輕人、學生和身體健康人群都能參加居民醫 保。對年輕人及身體健康人群, 可以制定更加優 惠的政策, 如降低繳費標準, 按照參保年限逐步提 高報銷比例等措施, 鼓勵這部分人群參保, 以保證 居民醫保的參保人員年齡結構的合理性。(二)逐步提高居民醫保的統籌層次, 降低基 金運行風險

由于各個地區經濟發展水平不平衡, 人口特 征差異較大, 加上!分灶吃飯?的財政體制, 導致醫 保政策的差異, 城鄉居民!同城不同待遇?, 醫保基 金風險共濟作用有限及異地就醫結算不便等狀況 的出現。因此, 提高居民醫保的統籌層次, 可有效 增強醫療保障的公平性和保障能力, 有利于勞動 力的流動和轉移, 提高基金分散風險能力, 提高管 理水平, 對統籌城鄉區域及經濟社會和諧發展, 具 有重要意義。

當然, 提高居民醫保的統籌層次不是一蹴而

就的, 我們也要正視我國各個地區之間的差異性, 從縣級到市級, 從市級到省級, 逐步提高統籌層 次。比如根據我國地區梯度發展態勢, 可以考慮 允許實行區域性的統籌, 打破地方行政區劃界限, 提高社會化管理水平[ 4]。可以在珠三角、長三角 和環渤海地區等這些區域內經濟依賴程度高、經 濟水平接近、人員流動頻繁的區域實行區域性的 居民醫保統籌, 提高社會化管理水平。

(三)建立居民醫保與其他醫保的互通轉換機 制, 實現三大醫療保障制度的整合

為了使城鄉居民在不同生存狀態下都能享有 社會醫療保障, 既要保證各類人員按規定參加相 應的醫療保險, 又要防止在具體政策的執行過程 過于僵化造成參保人員的醫保斷檔。勞動保障、衛生、民政等部門應當建立健全協調機制, 整合職 工醫保、居民醫保、新農合三項制度, 建立居民醫 保與其它保險的互通轉換機制, 建立起全國可以 轉賬的醫保個人賬戶, 使其適應人的工作崗位、身 份變動頻繁這一特點。雖然個人身份、工作地點 發生改變, 但賬戶可以隨人遷轉, 各地能銜接, 保 費一旦繳納, 就隨人流動, 終身擁有、全國通用[ 2]。(四)加強社區衛生服務平臺建設, 提升其醫 療保障功能

城鎮居民醫療保障服務體系要按照管理社會

化、服務人性化的原則, 建立起功能齊全、結構合 理、運轉有效、簡捷方便的醫療保障服務網絡[ 5]。因此, 要加強城鎮社區衛生服務平臺建設, 不斷提 升其醫療保障功能。一是要根據社區居民人口數 量和城鎮布局, 合理規劃基層社區衛生服務機構 的網點, 使其能保障、滿足社區居民的醫療需求。二是要加強社區衛生服務機構的基礎設施建設, 按照規范化要求, 充實必需的醫護人員, 配備適用 的醫療儀器和設備, 以改善社區醫療的服務條件 和環境。三是要加強社區衛生服務隊伍建設, 切 實提高醫療技術服務水平。

第三篇：我國期貨市場歷史沿革

簡談我國期貨市場歷史沿革，發展現狀和未來展望

[鍵入文檔副標題]

2012/5/2

4期貨交易結課論文

一、我國期貨市場的發展歷史

20世紀80年代末，隨著經濟體制改革的深入，市場機制發揮越來越大的作用，農產品價格波動幅度增大，這不利于農業生產和社會穩定。1988年2月，國務院指示有關部門研究國外期貨制度。1988年3月，《政府工作報告》指出：“加快商業體制改革，積極發展各類批發市場，探索期貨交易。”從此，我國開始了曲折的期貨市場實踐。

1988年5月國務院決定進行期貨市場試點，并將小麥、雜糧、生豬、麻作為期貨試點品種。1990年10月12日，中國鄭州糧食批發市場經國務院批準，以現貨為基礎，逐步引入期貨交易機制，作為我國第一個商品期貨市場正式開業。1992年10月深圳有色金屬期貨交易所率先推出特級鋁標準合約，正式的期貨交易真正開始。之后，各期貨交易所陸續成立，開始期貨交易。

試點初期，受行業利益驅使，加上市場監管不力，交易所數量和交易品種迅猛增加，全國最多的時候出現了50多家交易所，市場交易品種達到30多個，開業的交易所有2300多個會員，期貨經紀公司300多家（包括50多家合資公司），有7大類50多個上市交易品種。在初期發展階段，我國期貨市場盲目發展，風險也在醞釀和積累。期貨市場中的會員及經紀公司主體行為很不規范，大戶壟斷、操縱市場、聯手交易、超倉、借倉、分倉等違規行為嚴重，還有透支交易，部分期貨經紀公司重自營輕代理的，這些行為投機性強，使廣大投資者蒙受了巨大損失，嚴重扭曲了期市價格，不能發揮期貨對現貨的套期保值和價格發現功能，加大了風險控制的難度，阻礙了期貨市場的正常運行。

為規范期貨市場的發展，國務院和監管部門先后在1994年和1998年，對期貨市場進行了兩次清理和整頓。

1993年11月4日，國務院下發《關于制止期貨市場盲目發展的通知》，開始了第一次清理整頓工作，當時的國務院證券委及中國證監會等有關部門加強了對期貨市場的監管力度，最終有15家交易所被確定為試點交易所。1994年暫停了期貨外盤交易；同年4月暫停了鋼材、煤炭和食糖期貨交易；10月，暫停粳米、菜籽油期貨交易。1995年2月發生國債期貨“327”**，同年5月發生國債期貨“319”**，當年5月暫停了國債期貨交易。1998年8月1日，國務院下發《關于進一步整頓和規范期貨市場的通知》，開始了第二次整頓工作。在這次清理整頓中，期貨交易所撤并保留了上海、鄭州和大連3家。當時期貨品種壓縮為12個，這些品種是：上海交易所的銅、鋁、膠合板、天然橡膠、秈米5個；鄭州商品交易所的綠豆、小麥、紅小豆、花生仁4個品種；大連商品交易所的大豆、豆粕、啤

酒大麥3個品種，并且各個品種在各個交易所不再重復設置。交易品種只有銅、鋁、天然橡膠、大豆、小麥、豆粕等6個。

1999年5月，國務院通過了《期貨交易管理暫行條例》，并于1999年9月1日實行，中國證監會又組織制定了《期貨交易所管理辦法》、《期貨經紀公司管理辦法》、《期貨從業人員資格管理辦法》和《期貨經紀公司高級管理人員任職資格管理辦法》。這套法規對期貨市場各主體的權利、義務等都作了規定，為市場參與者提供了行為規范，也為期貨市場的監督管理提供了法律依據。證監會還統一了三個交易所的交易規則，提高了對會員的結算準備金和財務實力的要求，修改了交易規則中的薄弱環節，完善了風險控制制度。

2000年—2010年；2000年12月中國期貨業協會成立，中國期貨市場在2000年迎來了恢復性大發展的新時期。第二年 “穩步發展期貨市場”被寫入國家“十五”計劃綱要，中國期貨市場迎來歷史性發展機遇。截止2010年底，中國期貨市場上市交易品種總23個。總體看，這期間期貨行業結構得到優化，做優做強的內外部驅動能力日益增強，已經具備了在更高層次服務國民經濟發展的能力，處于從量的擴張向質的提升轉變的時期。

2010年——；2010年4月16日，滬深300股指期貨合約在中國金融期貨交易所上市交易。股指期貨的推出及平穩交易，打通了資本市場、金融市場與期貨市場，實現了整個虛擬經濟的大融通，迎來了中國金融期貨時代的到來。從長遠發展看，中國金融期貨交易所將建立包括股權類、利率類、匯率類的產品體系，商品，金融期貨市場將得到大力發展。

二、現階段期貨市場存在的若干問題

隨著中國在全球經濟發展中所起的作用日益重要，中國對全球商品價格的影響力也在逐漸加大。全球大宗商品期貨市場權重分布在2009年發生了明顯的變化，中國商品期貨市場（包括上海、大連和鄭州三家期貨交易所）共成交商品期貨合約10.79億張，約占全球商品期貨與期權成交總量的46.66%。如單按商品期貨成交量計算，則占全球商品期貨成交總量的49.42%，幾乎占據了全球商品期貨成交量的半壁江山。美國2009年商品期貨與期權成交約為6.84億張，約占全球商品期貨與期權成交總量的29.58%。中國已經超過美國成為全球第一大商品期貨市場。

中國期貨市場發展至今，全市場已形成這樣的共識，即市場在國務院的正確領導下，在中國證監會的具體指導下，市場正處于從“量的擴張”向“質的提升”轉化的階段。但我國期貨市場任然存在很多問題。

期貨市場投機成分過重，期貨市場總體效率不高

根據現代經濟學的分析，期貨市場是屬于不完全市場的范疇。在這種市場，商品價格的高低在很大程度上取決于買賣雙方對未來價格的預期，而遠遠脫離了這種商品的現時基礎價值，從而可能導致了價格越買越貴或越拋越跌的正反饋循環。在這種情況下就很容易出現價格往極端發展的風險。而正因為期貨市場品種少，不僅使大量需要規避價格風險的企業沒有適合的風險規避場所，也成了不理性投機的根源。

我國期貨市場結構域國外相比，一個明顯的差距就是套期保值比例過低，國內期貨市場上近95%的交易者是中小個人投資者，法人機構數量占比不到5%，而國外成熟期貨市場則以法人機構為主。在美國，約60%的糧食生產和經營企業在期貨市場進行套期保值，美國政府不通過采取多項措施，包括財政補貼，低息貸款等方式鼓勵和引導農場主參與期貨市場進行套期保值。以投機散戶為主，缺乏產業機構廣泛參與的投資者結構。往往導致短期投機心理較強，價格炒作現象增多，致使期貨價格易于偏離現貨價格走勢，期現價格關聯性不強，市場功能難以正常發揮。

我國期貨市場服務國民經濟的廣度和深度仍需進一步拓展

目前我國上市了28個期貨品種，僅相當于美國期貨市場1950年的水平，印度的現代商品期貨市場建立時間也就10年左右，但目前上市的期貨品種已覆蓋了近60個基礎商品，當前我國中小企業對期貨市場的利用和參與程度極不充分，有很大的提升空間，失衡的以個人為主的投資者結構也制約著市場功能的充分發揮。國內期貨市場還需調動各類市場服務資源宛然運行方式，以進一步拓展金融市場服務的層次和厚度，通過自身發展的轉型實現對產業及國民經濟的有效支持。

期貨公司成為市場發展中的短板，難以適應我國企業龐大的風險管理需要

期貨業是現代金融服務業中的新興產業，期貨公司承載著幫助國民經濟各產業建立風險管理機制、增強產業競爭力的歷史重任。長期以來，我國期貨業整體實力非常弱小，難以適應實體經濟快速發展的需要。目前，期貨公司利潤主要來源于傭金收入，信息咨詢、交割等服務還難以創造價值。單一的經紀業務模式使期貨公司經營同質量化，手續費的惡性競爭導致期貨行業整體盈利能力不足。同時，多數公司利潤微博，薪資低下，高端人才不足，服務客戶能力不強。以研發人員薪資數據來看，證券公司、基金管理的平均年薪為50-70余萬，期貨公司僅10余萬元。人才瓶頸制約了期貨公司服務能力提高與良性發展。

三、對我國期貨市場的幾點建議

調整投資者結構

發達國家期貨市場的投資者結構是以機構投資者為主體，其中銀行、期貨投資基金、對沖基金、期貨公司、證券公司、信托公司是主要的機構投資者。我國期貨市場的投資者結構是以中小投資者為主體，機構投資者比例還較低，而且機構投資者多是商品的生產企業，消費企業和貿易商。相對于個人投資者，機構投資者擁有專業的投資技能、豐富的人才儲備、完善的風險控制體系，能夠有效抑制期貨市場價格劇烈和非理性波動，更好實現期貨市場的價格發現功能。以機構投資者為主體的投資者結構是期貨市場走向成熟的重要標志之一。因此，我國期貨市場應當積極推進以機構投資者為期貨市場交易主體的市場建設，建立健全各類機構投資者參與期貨交易的制度。具體來講，可以研究設立套期保值期貨基金，為中小企業提供專業化的套期保值服務。

完善品種體系、擴大服務國民經濟的廣度和深度

根據現階段期貨市場發展的現實情況，繼續努力上市具有中國特色、符合國民經濟需要、市場條件具備的期貨新品種，完善期貨品種體系。首先是要完善產品系列。爭取推出原油等一些關系國計民生的戰略性大宗商品期貨，研究推出碳排放權期貨等適應經濟發展和金融市場需要的期貨品種，探索推出利率、匯率衍生品等金融期貨品種。其次要完善產品類別，盡快推出相關期貨品種的期權類產品，以及商品指數期貨。第三要擴大期貨市場的社會參與程度。期貨市場的參與面越廣，形成的價格反映的信息越全面，價格也就越有影響力，進而擴大期貨市場服務于國民經濟的深度。

引導、支持期貨公司做強做大

目前，期貨公司的數量不少，但整體實力仍顯不足。隨著期貨公司的經營業務范圍逐步擴大，期貨公司之間的兼并重組有望增多，一部分優質公司貨將上市，期貨行業的集中度和行業素質都將提高。

當前，我國期貨公司只能從事經紀業務，傭金收入占公司總收入的90%以上。與此相比，證券公司、基金公司等國內其他金融機構以及國外期貨公司的業務范圍要廣泛得多，盈利模式也更為多樣化。因此，期貨公司要做強做大，就要擴大業務范圍。期貨投資是一項高、精、尖、專的投資活動，需要大量專業知識與信息，應該更多地由專業中介機構代客戶進行理財活動。期貨公司可以借鑒券商和基金定向資產管理的模式，為特定客戶提供專業化投資服務。研究期貨公司代理境內客戶的境外期貨交易和境外合格投資者的境內期貨交易的可行性，為客戶提供多元化的服務，形成期貨公司核心的競爭力。

四、我國期貨市場發展前景

期貨市場將可以更好的服務于實體經濟做大做強。目前我國的國民生產總值已經位列世界第二，僅次于美國。但是我國期貨市場發展遠不匹配我國的實體經濟體量。虛擬經濟需要實體經濟做基礎，而實體經濟可以依靠虛擬經濟做大做強，兩者相輔相成。目前我國的期貨市場有強大的實體經濟作為后盾，潛力巨大。

維護國家利益要求大力發展我國期貨市場。由于期貨市場與國家經濟發展息息相關,在國際經貿往來中發揮重要作用。在我國,盡管許多的商品在國際市場也處于舉足輕重的地位,但由于我們期貨市場的價格功能在國際市場還沒有得到充分發揮,很多情況下必須參照美國以及其他國家的產品價格進行交易,每年不僅使國家損失大量外匯,也使得商品競爭能力下降。從維護國家經濟利益的需求考慮,我們也必須發展我國期貨市場。

中國市場經濟的快速發展及加入WTO后與國際市場的進一步接軌，再加上企業體制的改革，為期貨市場發展打開了廣闊的發展空間。而現貨市場的發展和不斷的成熟以及市場化程度的提高，為期貨市場的發展奠定了良好的基礎。而在政府的保護和支持，會隨著現實經濟和期貨市場的良性互動中，期貨市場得到進一步的推動，從而使中國期貨市場將會具有良好的發展前景。展望未來，隨著中國期貨市場的快速成長，對內整合、對外開放的程度將不斷加深，中國在全球商品定價、采購方面將有越來越多的話語權。中國期貨市場的發展還處在初級階段，在市場制度建設、市場監管、品種創新、對外開放和擴大機構投資等方面，還有許多事情要做。不過可以確信，中國期貨市場的國際地位和影響將越來越大，一旦金融期貨品種逐步推出，中國期貨市場的成長是不可限量的。

參考資料：

【1】 國務院發展研究中心金融所 2011-05-14

【2】 百度文庫（中國期貨市場發展現狀及存在問題的對策分析）2011-06-10

【3】 期貨日報2011-06-13

【4】 新浪財經（我國期貨市場的問題與現狀）2012-05-19

【5】 中華糧網（進一步發揮期貨市場功能）2010-7-27

第四篇：淺談藥品的監管體制

淺談藥品的監管體制、機制和現狀

一.現狀：論述現狀，各種藥物儲存-管理-價格上的缺陷，和近年來的毒膠囊等事件。我國的藥物監管發展史。關系民眾的切身利益。民眾的關心程度。

二.外國優秀的藥物監管機制，值得學習之處；

三.我國藥物監管機制的解決之道，發展方向。

第五篇：我國證券業市場的SCP分析

我國證券業市場的SCP分析

【摘 要】證券市場是我國社會主義市場經濟體系一個重要的有機組成部分，本文運用現代產業組織理論結構-行為-績效即SCP分析框架對我國證券市場進行了系統分析，并根據分析結果提出了相關政策建議。

【關鍵詞】證券業；市場結構；市場行為；市場績效

證券市場在整個金融市場體系中具有非常重要的地位，是反映經濟發展態勢的“晴雨表”。中國證券市場作為一個新興的高速成長的市場，在短短十幾年的時間里取得了巨大的成就。截至2014年，我國120家證券公司總資產為4.09萬億元，全年實現凈利潤965.54億元，證券市場共有2613家上市公司，流通股本為32289.25億股，流通市值達315624.31億元。隨著證券市場規范化和國際化進程的不斷深入，證券業的競爭環境發生了根本性的變化，市場環境趨于復雜、競爭主體不斷增加等都使券商面臨日益嚴峻的生存考驗。在此背景下，本文運用現代產業組織理論結構-行為-績效即SCP分析框架對我國證券市場進行系統分析。

一、我國證券業市場結構分析

市場結構是指市場中各種要素之間的內在聯系及其特征，其受市場集中度、產品差別化、進入和退出壁壘等因素的影響，本文選取市場集中度和產品差別化作為主要因素進行研究。

（一）市場集中度

市場集中度是用于刻畫在特定產業或市場中，賣者或買者具有怎樣的相對規模結構的指標。市場集中度可以用絕對集中度指標、HHI指標、洛倫茲曲線、基尼系數等指標刻畫，本文選取絕對集中度指標，其公式為：

其中n為行業中前幾位企業的個數，n的取值取決于計算的需要，本文分別取n=1、5、10計算；N為行業中企業總數；Xi為該行業第i位企業在某方面（如產值、銷量等）的數值。在n值取定時，CRn越大，說明大企業所占市場份額越多，該行業的壟斷程度越高。

由數據統計表可以看出：

（1）我國證券公司的承銷業務集中度歷年變化趨勢起伏不定，但總體上在下降，尤其在2005年-2007年間下降幅度最為明顯。根據日本學者越后和典對市場結構的分類，2005年屬于極高寡占型，隨著趨勢波動，2014年降為低集中型。

（2）我國證券公司的經紀業務集中度波動很小，屬于低集中型，處于明顯競爭狀態。

（3）經紀業務集中度明顯低于承銷業務，原因在于在中國金融行業中，經紀業務的進入壁壘相對較低，而承銷業務啟動周期較長、所需資金量大、知識含量高、業務風險大的特點使小規模證券公司受到限制。

（二）產品差別化

產品差別化是指企業在所提供的產品上形成足以引起買者偏好的特殊性從而使買者將其與其他企業提供的同類產品相區別。我國證券業的業務差異化主要體現在兩個方面：一是證券公司業務種類，2014年我國證券業收入來源中經紀業務占39%、證券投資收益占27%，由此可看出我國證券業收入的來源比較單一，證券公司所開展的業務類型較少，收入對于經紀業務的依賴程度較為嚴重；二是證券公司業務品質的差異化程度，由于我國證券業業務的同質性較強，并且缺乏創新與特色，導致我國證券公司業務品質的差異化程度相當低。從這兩個方面可以看出，我國證券業產品差別化程度較低。

二、我國證券業市場行為分析

市場行為是企業在市場上為實現其目標而采取的適應市場要求不斷調整其行為的行為，包括價格競爭行為、產品策略行為等。我國證券業市場集中度與產品差別化較低，競爭激烈，因此券商多采用價格競爭策略，主要體現在傭金方面。自2015年4月13日起，自然人與機構投資者均可根據實際需要開立多個滬、深A股賬戶及場內封閉式基金賬戶，個人賬戶上限為20個，一人多戶的時代來臨了，伴隨而來的是券商間更加激烈的傭金戰，大型券商傭金率相對堅挺，中小券商傭金率普遍較低，資金量較大的客戶可以享受低于萬分之三的傭金率。

三、我國證券業市場績效分析

市場績效是指在一定的市場結構下，一定的廠商行為使產業在價格、成本、利潤等方面達到的最終經濟成果。衡量市場績效的指標主要包括利潤率、勒納指數、貝恩指數、托賓q值、技術進步率等指標。我國證券業市場績效主要表現為券商績效的總和，因此本文選取凈資產利潤率進行分析。

凈資產利潤率（NPR），即當年證券業利潤總額/凈資產，該指標反映券商每單位凈資產的利潤水平，指標值越高，說明每單位資本帶來的利潤越高，則該券商的績效越高。

從表2可看出，我國證券行業的凈資產利潤率變動與證券市場狀況高度相關。2006年以前，由于證券公司治理不規范，管理水平不高，行業發展主要受制于市場震蕩、股價漲跌等外部因素。2006年，全行業綜合治理持續進行、股權分置改革順利實施，成為全行業扭虧為盈的重要轉折點。2007年，證券行業各項基礎性制度進一步完善，在宏觀經濟和投資者信心等各方面因素趨好的影響下，股價指數大幅增長，股票交易金額、股市融資額、證券行業凈利潤均達到歷史高點。2008年，受國際金融危機及國內經濟形勢變化的影響，證券市場開始深幅調整，證券行業的盈利能力也受到較大影響。2009年，受政府宏觀經濟調控的影響，加上創業板的推出、新股發行體制改革的進一步推進，證券行業凈利潤大幅增長。2010年，國內外經濟形勢繼次貸危機后再迎挑戰，證券市場相應震蕩調整，交易傭金率大幅下降，證券行業凈利潤下降。2011年-2013年凈資產利潤率波動較小，至2014年有所提升。由此可見我國證券業績效的穩定性較弱，并且受市場行情的影響較為顯著。

四、結論與政策建議

（一）結論

通過對我國證券業的SCP分析，可得出以下結論：（1）我國證券業市場集中度較低，屬于低集中型，產品差別化程度低，對經紀業務依賴程度較高，缺乏創新。（2）由于證券業產品差別化程度低，券商間多采用價格競爭策略，主要表現為“傭金戰”。（3）我國證券行業的凈資產利潤率變動與證券市場狀況高度相關，波動較大。

（二）政策建議

（1）一方面，放松對進入證券行業的限制，加快我國證券業市場對外開放的步伐，提高證券業市場資源配置的效率。另一方面，制定明確的市場退出相關條例，加速淘汰違規經營的機構，使證券業市場逐步走向進退有序的發展軌道。

（2）政府對我國證券業應適當放松保護，通過政策引導和市場競爭的方式提高證券業的集中度，促進券商兼并重組，優化證券業市場結構，有助于我國證券業資產規模的擴大，實現規模經濟。

（3）我國券商要加快產品創新、技術創新，在“互聯網+”的浪潮中積極尋求新的契機，打造自身的核心競爭力，提高服務差異化程度。

（4）完善證券公司的治理結構，建立健全證券業風險內部控制機制，提高券商的風險管理水平，加強證券公司的抗風險能力。

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