第一篇：人民幣中間價基本定價規則

人民幣中間價基本定價規則

2月中旬以來，人民幣中間價（以下簡稱中間價）可謂“放縱不羈愛自由”，不僅走勢難尋規律，波動幅度也大有野馬脫韁之勢，數百個基點的上下跳躍已成家常便飯，眾多投資者大有無所適從之感。其實中間價的運行并非毫無規律，甚至每天9點15分中國外匯交易中心公布中間價之前，任何人都可以對其走勢進行合理預判。

如何做到這一點呢？我們首先必須了解中間價的基本定價規則。

規則一：參考一籃子貨幣

在我國有管理的浮動匯率制度框架內，“參考一籃子貨幣”對中間價定價是極為重要的組成部分，中間價上下2%則是每日即期匯率的最大波動空間。央行定期公布根據CFETS、SDR和BIS三個貨幣籃子分別計算的人民幣匯率指數，實際上就是三種不同的人民幣名義有效匯率。三個貨幣籃子中的貨幣種類和權重區別很大，其包含的貨幣分別為13種、4種和40種，美元、歐元和日元在三個貨幣籃子中均是最重要的貨幣，其權重分別為26.40%、21.39%和14.68%；41.90%、37.40%和9.40%；17.80%、18.70%和14.10%。

人民幣名義有效匯率是人民幣與貿易伙伴國貨幣雙邊名義匯率的加權平均數，它所反映的是人民幣在國際貿易中的總體競爭力和總體波動程度。如果名義有效匯率升值，則說明人民幣對一籃子貨幣總體升值（對籃子中的某些貨幣可能是貶值的），反之則說明人民幣對一籃子貨幣總體貶值。由于每天籃子中各種貨幣對美元不斷波動，所以要想確保人民幣名義有效匯率穩定在某一個相對穩定的水平，即央行常說的“對一籃子貨幣保持基本穩定”，那么人民幣對美元的雙邊匯率必然是波動的。用一個簡化的貨幣籃子可以非常清晰地看出這一點。

假設世界上只有中美歐三個經濟體，中美和中歐的貿易規模相同，人民幣為確保對歐元和美元的總體匯率水平穩定，于是構建一個只包含美元和歐元的貨幣籃子，其中歐元和美元的權重分別為50%。T日，在間接標價法下，人民幣對歐元和美元的匯率分別為0.0833和0.1250，很容易計算出T日的人民幣名義有效匯率為0.1021，即二者的加權幾何平均數。該數值不是人民幣對任何一個貨幣的匯率，它只是用來和以后的有效匯率數值進行對比，以衡量人民幣對一籃子貨幣整體的波動情況。

假設在T+1日，歐元對美元升值至2.0000，美元對人民幣匯率不變，則間接標價法下，人民幣對歐元和美元的匯率變為0.0625和0.1250，此時人民幣的名義有效匯率變為0.0884（情況一）。0.0884小于T日的0.1021，即人民幣相對于一籃子貨幣貶值，也就是人民幣名義有效匯率貶值，其貶值的根源在于美元對歐元貶值了。如果將T日的有效匯率數值設為100，那么T+1日的有效匯率指數就是87（0.0884÷0.1021×100）。

但假如央行希望人民幣對一籃子貨幣保持基本穩定，即保持人民幣名義有效匯率基本穩定，那么在T+1日，人民幣對美元的名義匯率就不能持平于0.1250，而是應該升值至0.1443（情況二），此時T+1日的人民幣名義有效匯率與T日保持一致。即為了抵消歐元對美元升值的影響，人民幣對美元也必須升值一定幅度。反之亦然。

簡而言之，若要維持人民幣對一籃子貨幣的基本穩定，美元對其他貨幣升值則人民幣必須對美元貶值；美元對其他貨幣貶值則人民幣必須對美元升值。

雖然這只是個極度簡化的案例，但其蘊含的基本原則完全適用于央行在確定中間價時所參考的三個更為復雜的貨幣籃子。由于在央行所參考的三個貨幣籃子中，美元均占有較高的比重，這就使得美元的波動直接影響一籃子貨幣的穩定。如果央行要確保人民幣對一籃子貨幣基本穩定，就必然要求人民幣對美元的雙邊匯率跟隨美元做反向運動，即美元升值，人民幣對美元貶值；美元貶值，人民幣對美元升值。

國際市場衡量美元匯率波動的主要指標是美元指數，美元指數測度的也是美元對一籃子貨幣的總體波動情況，其貨幣籃子中包括歐元、日元、英鎊、加拿大元、瑞典克朗和瑞士法郎六種貨幣，其權重分別為57.6%、13.6%、11.9%、9.1%、4.2%和3.6%。若美元指數上升，則意味著美元對一籃子貨幣整體走強，反之則反是。

由于我國外匯市場的開盤時間早于歐美，所以在確定中間價時，只能將隔夜國際市場的匯率走勢作為依據。一般而言，若隔夜美元指數升值，則人民幣對美元中間價傾向于貶值，美元指數升值幅度越大，人民幣對美元中間價貶值幅度越大。反之亦然。

舉例而言，4月13日海外市場美元大漲，美元指數升值0.81%。在參考一籃子貨幣制度下，4月14日美元對人民幣中間價必然大幅升值。果然，4月14日美元對人民幣中間價報6.4891，高開300個基點，人民幣對美元貶值約0.46%。相反，3月17日，海外市場美元指數大跌0.99%，隨即3月18日美元對人民幣中間價重挫333個基點，報6.4628，人民幣對美元升值約0.52%。雖然中間價波動極為劇烈，但其實完全是有章可循的，絕非有所謂的幕后黑手隨意擺布。

規則二：

參考前一交易日收盤價

很明顯，如果完全追求人民幣對“一籃子貨幣”的穩定，即央行嚴格按照國際市場的匯率走勢確定人民幣中間價，那么人民幣對美元的雙邊匯率將與國內宏觀經濟環境徹底喪失聯系，完全成為被動跟隨國際外匯市場波動的不可控變量，這很容易對國內經濟穩定造成嚴重沖擊。舉例而言，假設在國際投機資本影響下，美元指數短期內暴跌，若刻意追求人民幣對“一籃子貨幣”的穩定，人民幣對美元必然會大幅升值。但假如此時國內經濟情況不佳，人民幣對美元大幅升值可能激化人民幣貶值預期，誘發嚴重的資本外逃和流動性緊縮，進而對國內經濟穩定構成打擊。

因此央行始終表示對“一籃子貨幣”只是“參考”，并未承諾嚴格地“盯住”，這就為主動管理人民幣中間價預留了空間。而中間價的第二個定價原則“參考前一交易日收盤價”可以很大程度上避免人民幣定價權的旁落。此處的收盤價為北京時間下午4：30的人民幣在岸市場即期匯率。

舉例而言，假設某一交易日（T）人民幣對美元中間價報6.5000，我國匯市收盤后，隔夜美元指數大跌10%，若要確保人民幣對“一籃子貨幣”維持穩定，則T+1日人民幣中間價需較T日升值3%（只是假設，數據不一定準確）至6.3107，即較T日中間價下調1893個基點。但如果此時國內經濟不佳，人民幣對美元的大幅升值很可能誘發資本外逃。

但假如T日的收盤價為6.8000，即收盤價大幅度高于當日中間價，這往往意味著在岸市場資本外流壓力較大，人民幣有貶值壓力。此時在“參考前一交易日收盤價”的原則下，T+1日的中間價完全可能設在6.6107（6.8000-0.1893），即人民幣中間價較T日略有貶值。這就既體現了對“一籃子貨幣”的參考，同時又照顧到了國內現實的經濟情形，避免助長貶值預期。

“參考前一交易日收盤價”原則的最大意義在于將人民幣中間價和國內市場的現實情況結合在一起，避免人民幣匯率徹底成為脫韁的野馬。很明顯，若國內市場穩定，每天的即期匯率與中間價較為貼近，則“參考前一交易日收盤價”原則對中間價的走勢影響將大幅降低。

總之，在“參考一籃子貨幣”和“參考前一日收盤價”雙“參考”定價原則下，人民幣中間價的波動并非無章可循，雖然每日的具體波動幅度難以提前精確預知，但其波動方向完全可以合理推測。由于美元指數的貨幣籃子囊括了最主要的國際貨幣，所以一般投資者只需根據隔夜美元指數的波動情況，并結合前一日人民幣收盤價就可大致推斷央行中間價的變化方向。（作者單位：中國建設銀行總行）

第二篇：定價策略基本

Pricing strategies, marketing mix in a very critical component.Price is usually an important factor affecting the success of transactions, while the marketing mix is the most difficult to determine the factors.Enterprise pricing goal is to boost sales, profits.This requires that enterprises should consider the costs of compensation, but also consider the prices of consumer acceptance, so that pricing decisions with a two-way characteristics of buyers and sellers.In addition, the price is the most flexible marketing mix elements, it can make a sensitive reflection of the market.定價策略，市場營銷組合中一個十分關鍵的組成部分。價格通常是影響交易成敗的重要因素，同時又是市場營銷組合中最難以確定的因素。企業定價的目標是促進銷售，獲取利潤。這要求企業既要考慮成本的補償，又要考慮消費者對價格的接受能力，從而使定價策略具有買賣雙方雙向決策的特征。此外，價格還是市場營銷組合中最靈活的因素，它可以對市場作出靈敏的反映。

First, the factors that affect pricing

一、影響企業定價的因素

A: internal factors(1)business marketing goals(2)corporate marketing mix(3)The cost of the product B: external factors(1)market structure(2)the market price elasticity of demand(3)competition(4)national policy(5)other external environmental factors A：內部因素

（1）企業的營銷目標

（2）企業的營銷組合（3）產品成本

B：外部因素

（1）市場結構

（2）市場需求的價格彈性

（3）市場競爭

（4）國家政策

（5）其他外部環境因素

Second, cost-oriented pricing method 1, the total cost pricing: cost-plus, target profit of 2, the marginal cost pricing

二、成本導向定價法

1、總成本定價法:成本加成,目標利潤

2、邊際成本定價法

Third, demand-oriented pricing 1 2 price elasticity of demand, supply and demand 3, accurately grasp customer psychology

三、需求導向定價法

1、需求價格彈性

2、供求關系

3、準確把握顧客心理

Fourth, competition-oriented pricing one, follow the market pricing 2 pricing 3 sealed bids, competitive pricing initiative

四、競爭導向定價法

1、隨行就市定價法

2、密封投標定價法

3、主動競爭定價法

5, value-oriented pricing of products based on customer perceived value to the company set prices.五、價值導向定價法

根據客戶對公司產品的價值認知確定價格。

6, new product pricing strategies(1)skimming pricing strategy for the so-called skimming pricing refers to the initial stages of product life cycle, the product prices very high, in order to maximize profit.Skimming pricing conditions:(1)market has enough buyers, the demand for their lack of flexibility, even if the prices are very high, the market demand will not significantly reduced.(2)enable high prices reduced demand, but will not offset the benefits of high prices.(3)high prices, still exclusive, no other competitors.Gives rise to the product at high prices is the impression of high-end products.(B)penetration pricing strategy is the so-called penetration pricing refers to its innovative products, set at a relatively low price to attract a large number of customers, increase market share.Penetration pricing conditions:(1)market demand is extremely price sensitive, low-cost rapid growth will stimulate demand.(2)production costs and operating costs will be with the production and management experience increases.(3)low price does not rise to actual and potential competition.(C)satisfaction with satisfaction pricing strategy pricing strategy is a cross between skimming pricing strategy and pricing policies between penetration pricing strategy.They set the price lower than the price skimming, but the price is higher than the penetration, is a middle price.This pricing strategy can make producers and customers are as pleased with its name.Sometimes it is called “gentlemen's price” or “moderate prices.”

六、新產品定價策略

（一）撇脂定價策略

所謂撇脂定價是指在產品生命周期的最初階段，把產品的價格定得很高，以攫取最大利潤。

撇脂定價的條件：

（1）市場有足夠的購買者，他們的需求缺乏彈性，即使把價格定得很高，市場需求也不會大量減少。

（2）高價使需求減少，但不致抵消高價所帶來的利益。

（3）在高價情況下，仍然獨家經營，別無競爭者。高價使人們產生這種產品是高檔產品的印象。

（二）滲透定價策略

所謂滲透定價是指企業把其創新產品的價格定得相對較低，以吸引大量顧客，提高市場占有率。

滲透定價的條件：

（1）市場需求對價格極為敏感，低價會刺激市場需求迅速增長。

（2）企業的生產成本和經營費用會隨著生產經營經驗的增加而下降。

（3）低價不會引起實際和潛在的競爭。

（三）滿意定價策略

滿意定價策略是一種介于撇脂定價策略和滲透定價策略之間的價格策略。其所定的價格比撇脂價格低，而比滲透價格要高，是一種中間價格。這種定價策略由于能使生產者和顧客都比較滿意而得名。有時它又被稱為“君子價格”或“溫和價格”。7, product mix pricing strategies 1 and 2 production pricing categories, optional product pricing three, must-pricing 4, 5 additional product pricing, product bundling pricing

七、產品組合定價策略

1、生產大類的定價

2、可選產品定價

3、必選產品定價

4、附加產品定價

5、產品捆綁定價

8, the price adjustment strategy 1, price discounts and subsidies 2, tiered pricing psychological pricing 4, promotional pricing 5, regional pricing 6, International Pricing

八、價格調整策略

1、折扣和補貼定價

2、分層定價

3、心理定價

4、促銷定價

5、地區定價

6、國際定價

9, irritating pricing strategies 1, 2, auction pricing and bulk purchase pricing 4, 5 rush pricing, and products linked to the continued growth in future profits return pricing 6, member pricing points

九、刺激性定價策略

1、拍賣式定價

2、團購式定價

4、搶購式定價

5、與產品未來利潤增長掛鉤的持續回報式定價

6、會員積分式定價

第三篇：采購詢價定價制度

翠微樓采購詢價定價制度

為提高酒店采購質量,保證優質廉價的供應,以防止一些不良事件的發生,特制定本制度:

1、成立詢價、定價小組，由財務、采購、后廚各抽一人組成，由采購部經理任組長，財務部經理負責監督執行。

2、在每次詢價前，（暫定為每月6號、16號、26號）召開詢價小組預備會議，確定詢價貨物的種類，工作方法，對每個品種的詢價不得少于三家供貨商，并作好詳細的記錄。

3、通常情況下青菜為十天一個周期，肉類、家禽、海河鮮十五天為一個周期，干貨及其他物品一個月為一個周期。

4、酒店臨時采購的食品及物品，詢價組人員應比較市場上同類產品的價格，貨比三家后定價，并對采購員的購物價格給予指導和監督。

5、詢價活動工作結束后（1—3日），由詢價組根據詢價記錄對所購物品制定出合理的價格，并由使用部門負責人、詢價人員、供貨商簽字后，報財務備案，交倉庫實施執行，其他任何人不得擅自改動供貨價格。

6、采購部負責人對酒店所購物品的價格有實時監督和詢查的義務,及時調整不合理的采購價格,并嚴格履行調價手續報財務備案。

7、各店負責人及各使用部門對供貨價格有參與制定和監督權，對質次價高的物品有拒絕接收權。

第四篇：2014年3月31日中國外匯交易中心受權公布人民幣匯率中間價公告2

2014年3月31日中國外匯交易中心受權公布人民幣匯率中

間價公告

中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布，2014年3月31日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為：1美元對人民幣6.1521元，1歐元對人民幣8.4607元，100日元對人民幣5.9920元，1港元對人民幣0.79305元，1英鎊對人民幣10.2383元，1澳大利亞元對人民幣

5.6965元，1加拿大元對人民幣5.5683元，人民幣1元對0.52757林吉特，人民幣1元對5.7687俄羅斯盧布。

中國外匯交易中心

2014年3月31日

2014年1季度決算使用如下匯率：

1USD=78.1513DZD

1EUR=107.4680DZD

1USD=6.1521CNY

1EUR=8.4607CNY

1CNY=12.7032DZD

成本類（12.8119+12.7032）/2=12.7576

第五篇：縣農村信用社人民幣貸款利率定價管理辦法

**縣農村信用社

人民幣貸款利率定價管理辦法（討論稿）第一章 總則

第一條 為了規范**農村信用社人民幣貸款利率管理，提高貸款綜合收益以及市場占有率，本著“服務?三農?，發展自身”的宗旨，根據中國人民銀行利率市場化改革精神和深化農村信用社改革的政策要求，結合**縣的實際經濟水平和**農村信用社貸款業務的自身特點，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的貸款指農村信用社發放的各種貸款。包括農戶貸款、農村工商業貸款、農業經濟組織（企業）貸款和其他貸款等；

㈠農戶（含城鎮居民）貸款：指對農戶（含城鎮居民）個人發放的用于農業生產和個人消費的貸款。包括種養殖業貸款、農戶發展生產貸款、農戶日常生活消費貸款、農戶子女助學貸款等；

㈡農村工商業貸款：指對農村各類私營企業、個體工商戶發放的用于生產經營和小型項目建設發展的貸款；

㈢農業經濟組織貸款：指對各種農業經濟組織發放的從事農業生產、農村基礎設施建設、農副產品加工和流通、農業科技研發等項目的貸款； ㈣其他貸款：指以上三類貸款中未涉及到的所有貸款。第三條 利率定價的基本原則

㈠合規經營原則：依據中國人民銀行利率執行標準和有關規定確定； ㈡服務三農的原則：支持三農發展，對涉農貸款體現利率支持。

㈢利潤最大化原則：農村信用社是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。信貸業務是農村信用社的主營業務，存貸利差是農村信用社利潤的主要來源。因此，農村信用社在進行貸款定價時，必須首先確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，盡可能實現利潤最大化。㈣風險與收益對稱原則：貸款利率的定價與提供貸款所付出的成本、信用社承擔的風險與預期資金回報相匹配，風險越大貸款利率越高；

㈤差別化原則：確定貸款利率價格水平時，綜合考慮借款人的信用等級、貸款擔保狀況、綜合回報、銀企合作情況、入股額度、貸款期限長短等情況，實行差別利率，并對入股社員貸款、農戶子女助學貸款、城鎮下崗失業人員小額貸款等，適當給予利率優惠。差別利率要體現出以下要求：

⒈從提高農村信用社貸款質量，防范風險，實現貸款“安全、流動、效益”的有機結合等多方面出發，確定貸款利率的高低標準；

⒉綜合考慮借款人的信用等級、貸款擔保抵押狀況、入股狀況，對風險大、以往有過不良信用記錄的貸款人要對其執行高貸款利率；而對信用等級高，擔保抵押狀況好（含存單質押），安全性高的客戶，可享受較低貸款利率。㈥規范管理原則：通過科學有效的定價方法，切實提高農村信用社的定價能力和定價管理水平，逐步建立規范、科學、有效的定價機制。

第二章 貸款對象和條件

第五條 按照《貸款通則》要求，農村信用社發放貸款的對象必須是經過工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求： ㈠有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償。沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

㈡除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。㈢已開立基本帳戶或一般存款帳戶。㈣除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

㈤借款人的資產負債率符合貸款人的要求。㈥申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

第三章 貸款利率浮動標準

第六條 農戶貸款按以下指標確定計息。㈠種植業貸款

⒈退耕還林貸款：按同檔次基準利率上浮70%至80%； ⒉茶葉發展貸款：按同檔次基準利率上浮60%至70%； ⒊蔬菜發展貸款：按同檔次基準利率上浮70%至80%； ⒋小香蔥種植貸款：按同檔次基準利率上浮80%至90%； ⒌煙葉、藥材種植貸款：按同檔次基準利率上浮70%至80%； ⒍其它種植業貸款：按同檔次基準利率上浮60%至90%； ㈡養殖業貸款

⒈傳統禽、畜（豬、牛、羊、雞）養殖貸款：按同檔次基準利率上浮60%至70%； ⒉水產養殖（魚、蝦）貸款：按同檔次基準利率上浮70%至80%； ⒊特種養殖貸款：按同檔次基準利率上浮80%至100%； ⒋其它養殖業貸款：按同檔次基準利率上浮60%至100%； ㈢“農家樂”開發貸款：按同檔次基準利率上浮80%至100%； ㈣深山獨居戶貸款：按同檔次基準利率上浮20%至30%； ㈤農戶助學貸款：按同檔次基準利率上浮30%至40%；

㈥農戶生活消費（如：婚、喪、嫁、娶以及建房、購買大件商品等）貸款：按同檔次基準利率上浮80%至100%；

㈦其它農戶貸款：按同檔次基準利率上浮50%至100%。

以上貸款，如果借款人系信用社入股股東（指增資擴股后新股東），應按照“貸款優先、利率優惠”的原則，結合農戶信用等級（按當年年審確定等級），予以貸款利率優惠，具體辦法是： A.入股額度達到貸款金額5%（含）以上農戶：在按以上㈠至㈦標準確定利率后，按信用等級一級、二級、三級、等外級（未評級），分別下浮10%、0、上浮10%、20%。

B.入股額度未達到貸款金額5%以上農戶：在按以上㈠至㈦標準確定利率后，按信用等級一級、二級、三級、等外級（未評級），分別上浮0、10%、20%、30%。第七條 農村個體工商戶貸款按以下指標確定計息。

㈠貸款擔保方式：分為質押、抵押、保證、信用四種，在確定貸款浮動幅度時所占權重為50%。

㈡入股情況：分為信用社社員且股金0.5萬元以上，信用社社員且股金0.5萬元以下，非信用社社員但在信用社兩年內有存貸款記錄、非信用社社員且兩年內無存貸款記錄四項，該指標在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為20%。

㈢信用等級狀況：分為AAA級、AA級、A級和未評級四項，該指標在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為30%。

個體工商戶貸款利率浮動指標與浮動系數對照表

浮動系數

1.5 1.6 1.8 2

權重

擔保方式

質押

抵押

保證

信用

0.5 2

入股情況

信用社社員且股金0.5萬元以上

信用社社員且股金0.5萬元以下

非信用社社員但兩年內有存貸款記錄

非信用社社員且兩年內無存貸款記錄

0.2 3

信用等級

AAA AA A

未評級

0.3

第八條 農業經濟組織（企業）貸款按照法定基準利率上浮50%以上，具體浮動幅度按照以下指標確定。

㈠信用等級指標：農業經濟組織（企業）信用等級分為AAA級、AA級、A級和未評級四個等級，信用等級在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為30%。未經信用等級評定的農業經濟組織（企業），一律不得發放貸款。

㈡貸款擔保方式：分為質押、抵押、保證、信用四種方式，在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為30%。

㈢入股情況：入股越多（指入股額度占其申請貸款金額的比例越大），貸款利率越優惠。在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為20%。

㈣單筆貸款額：單筆貸款額度越低，管理成本越高，相應提高貸款浮動利率。反之，降低浮動利率。在確定貸款利率浮動幅度時所占權重為20%。企業貸款利率浮動指標與浮動系數對照表

浮動系數

1.5 1.7 1.9 2.1

權重

信用等級

AAA AA A

未評級

0.3 2

貸款擔保方式

質押

抵押

保證

信用

0.3 3

入股情況

5%以上

5%以下

0.2 4

單筆貸款額

100萬元以上

50—100萬元

10—50萬元

10萬元以下

0.2

第九條 其他貸款

㈠政策性貸款業務，如下崗失業人員小額擔保貸款，利率按照國家規定執行。㈡票據貼現利率在人民銀行再貼現利率基礎上加點確定，具體利率定價標準要按照業務發生時的市場利率經雙方協商而定。

第十條 貸款展期或以新還舊貸款的利率在上述計算結果的基礎上再上浮20%。

第四章 貸款利率優惠標準

第十一條 農戶、個體工商戶貸款利率確實需要優惠的應具備以下條件：

㈠借款人屬于家庭生活特別困難戶（經當地民政部門批準）或因其子女就學所需的貸款，且額度在3000元以下的，執行國家現行法定基準利率。㈡借款人為信用社的黃金客戶（經聯社認定）。

第十二條 下列情況貸款利率不得優惠，但經縣聯社批準的除外： ㈠借新還舊貸款；

㈡借款人曾經發生逾期還款行為。

第五章 其他利率問題 第十三條 逾期貸款罰息利率在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%；借款人未按合同約定用途使用借款的，罰息利率在借款合同栽明的貸款利率水平上加收100%。

第十四條 對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息直到清償本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。

第十五條 貸款的計息和結息方式，由借款雙方協商確定。

第六章 審批與管理

第十六條 貸款利率浮動的審批權限按貸款審批咨詢審查權限確定。貸款調查報告，必須按本管理辦法明確貸款的執行利率，并將執行利率的計息過程，以書面形式作為貸款檔案的一部分留存。

第十七條 各信用社應按季將本季發生的貸款利率浮動情況填列“貸款利率浮動情況表”，逐級填報匯總后報聯社計劃信貸科。

第七章 罰則

第十八條 信用社在發放貸款時，違反本辦法有關規定的，由業務主管部門責令其整改。給信用社造成損失的，對有關責任人視情節輕重，按照相關規定，給予行政處罰。

第八章 附則

第十九條 本辦法由**自治縣農村信用聯社制定，并負責解釋和修改。

第二十條 本辦法自發布之日起實行，以往有關規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。