第一篇：銀行職業資格考試：法律法規與綜合能力歷年真題及參考答案(一)

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

1．銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A．獲得較高收益 B．賺取價差 C．為客戶炒作 D．風險管理

2．根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。A．付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B．票據都有三方基本當事人 C．票據是一種有價證券

D．票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

3．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A．中國銀行業監督管理委員會 B．所有商業銀行 C．中國銀行業協會

D．中國反洗錢監測分析中心

4．劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（）元。

A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 5．下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（）。A．通過支付回扣方式獲取業務 B．在工作時間上網瀏覽娛樂信息

C．對所在機構恪守誠實守信原則 D．將客戶信息告知第三人

6．下列行為不構成違法行為的是（）。A．以自制人民幣換取真幣 B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣 D．幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

7．支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）。

A．現金支票 B．轉賬支票 C．普通支票 D．旅行支票

8．下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（）。A．股票 B．公司債券 C．商業承兌匯票 D．期權、期貨

9．備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。

A．證券機構 B．銀行 C．中國保監會 D．中國銀監會

10．單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶

11．客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A．定期存款 B．協定存款 C．活期存款 D．通知存款

12．中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人

13．以下關于《中國銀行業實施薪監管標準指導意見》的說法錯誤的是（A．規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5％ B．規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4％

C．正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％ D．要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150％

14．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用 ③破產人欠繳的稅款 ④破產費用和共益債務 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④。）。）

D．②—③—①—④

15．單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A．商業承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠期結售匯保證金

16．下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（）。A．秘書處 B．理事會

C．中小企業貸款工作委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會

17．不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（）。A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算

D．大額資金轉賬系統清算

18．以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。A．國際清算銀行 B．中國銀行業協會 C．美國銀行家協會 D．香港銀行公會

19．下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（）。A．都要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構成本罪

C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D．申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

20．商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（）。A．商譽 B．無形資產

C．商業銀行對未并表金融機構的資本投資 D．商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

21．（）是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A．私人銀行業務 B．財務顧問業務 C．企業信息咨詢業務 D．資產管理顧問業務

22．下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（）。A．普通股票 B．企業債券 C．金融債券 D．現金

23．下列說法不正確的是（）。

A．《商業銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎

B．《商業銀行法》在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范

C．《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密 D．我國對客戶隱私保護進行了專門的立法 24．銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月

C．6個月 D．1年

25．下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A．中國銀行 B．招商銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

26．銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（）原則。

A．尊重同事 B．公平對待 C．授信盡職 D．禮貌服務

27．2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（）。

A．1．5倍 B．1倍 C．2倍 D．3倍

28．下列業務中不屬于對公理財業務的是（）。A．現金管理服務 B．企業咨詢服務 C．財務顧問服務 D．私人銀行服務

29．銀行出具匯票的有效簽章是（）。A．該銀行財務專用章 B．該銀行法定代表人的簽章

C．該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章 D．該銀行結算專用章及法定代表人的簽章

30．下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A．商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保 B．商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資 31．與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（）。A．商業銀行資產規模 B．商業銀行會計資本 C．商業銀行監管資本 D．商業銀行經濟資本

32．《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A．監管機構 B．利益相關者 C．高級管理層 D．風險管理部門

33．根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A．2 B．3 C．5 D．6 34．銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。A．16～65周歲之間

B．16～60周歲之間 C．18～65周歲之間 D．18～60周歲之間

35．商業銀行的代理業務不包括（）。A．代發工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

36．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．資本市場 B．場內市場 C．一級市場 D．直接融資市場

37．商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A．向非銀行金融機構和企業投資 B．買賣金融債券 C．發行金融債券 D．買賣政府債券

38．中國銀行業協會的會員單位不包括（）。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行

D．中國銀聯股份有限公司

39．存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A．風險準備金

B．保險金

C．存款保險準備金 D．存款保證金

40．金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A．三十日內就地銷毀，保證不泄密 B．移交銀監會、證監會或保監會指定機構 C．三十日內交給國家發改委 D．六十日內出售給其他金融機構 41．單位存款人的主辦賬戶是（）。A．臨時存款賬戶 B．專用存款賬戶 C．基本存款賬戶 D．一般存款賬戶

42．目前我國銀行貸款利率（）。A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開

43．票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）。A．出票人 B．被背書人 C．背書人 D．承兌人

44．某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A．20％

B．30％ C．40％ D．50％

45．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日

46．下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A．商業銀行是資產支持證券的主要投資者

B．國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券 C．2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地 D．我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易

47．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。

A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

48．法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（）規定。

A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D．監管規避

49．根據《民法通則》的規定，不屬于代理的是（）。

A．委托代理 B．法定代理 C．表見代理 D．指定代理

50．（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。

A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底

51．關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回 52．資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A．銀行存款利率表 B．銀行資產負債表 C．銀行資產損益表 D．銀行負債

53．中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（）。A．證券價格上漲，市場利率提高 B．證券價格上漲，市場利率下降 C．證券價格降低，市場利率提高 D．證券價格降低，市場利率下降

54．標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是（）。

A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

55．根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列表述錯誤的是（）。A．合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議 B．合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題 C．合同是一種民事法律行為

D．合同是雙方或者多方民事法律行為

56．某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪

57．某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A．票據詐騙罪 B．違規出具金融票證罪 C．偽造票據罪 D．盜竊罪

58．以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（）。A．如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結

B．銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理

C．被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍

D．凍結單位存款的期限不超過6個月

59．關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A．使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率

B．有助于提高監管機構的權威

C．確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀

D．有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營 60．商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。+ A．代理股票資金清算 B．發行金融債券 C．買賣政府債券 D．代理股票買賣

61．在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業 B．公平競爭 C．誠信 D．熟知業務

62．在商業銀行支付結算業務中，托收屬于（）。A．政府信用 B．商業信用 C．個人信用 D．銀行信用

63．申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（）A．個體工商戶 B．合伙企業合伙人 C．個人獨資企業投資人

D．有限公司法人代表

64．商業銀行最主要的資金來源是（）。A．存款 B．貸款利息 C．投資收益 D．手續費收入

65．（）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規定的單據向第三人或其指定人進行付款。

A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費廷

66．下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。A．形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構 B．形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構 C．形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D．形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

67．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

68．根據《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（）。

A．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

B．抵押財產的使用權歸債權人所有

C．債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產

D．債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

69．下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．82為直接標價法

C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1．49為間接標價法

D．在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值

70．下列（）不屬于政策性銀行的職能。A．經濟調控功能 B．政策導向功能 C．資源配置功能 D．補充性功能

71．借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

72．下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．將假幣贈與他人 B．將假幣兌換成他種貨幣 C．以假幣作為資信證明 D．使用假幣參與賭博

73．下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。

A．借款人喪失商業信譽 B．借款人抽逃資金

C．借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D．借款人經營狀況嚴重惡化

74．在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。A．10天 B．1個月 C．3個月 D．6個月

75．下列選項中，不屬于企業法人的是（）。A．全民所有制企業 B．全民所有制企業的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

76．以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。A．銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

C．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

D．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

77．銀行業金融機構不包括（）。A．商業銀行 B．城市信用合作社

C．政策性銀行 D．基金管理公司

78．下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。A．利率方面的競爭 B．匯率方面的競爭 C．存款方面的競爭

D．提供金融信息服務方面的競爭

79．巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發展。A．信貸風險管理 B．全面風險管理 C．市場風險管理 D．流動風險管理

80．下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。A．某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款 B．負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C．甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移 D．使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

81．符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A．向同事打聽與自身工作無關的信息 B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 82．冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪

C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪

83．有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A．項目進展情況的檢查 B．企業財務經營狀況的檢查 C．借款人情況的檢查 D．日常走訪企業

84．個人通知存款的起存金額為（）萬元。A．1 B．2 C．3 D．5 85．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶 C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶 86．我國行使管理利率權限的機關是（）。A．中國人民銀行 B．中國銀監會 C．國務院

D．各銀行類金融機構

87．暫扣或者吊銷執照屬于（）。A．刑事制裁 B．行政處分 C．行政處罰

D．追究民事責任

88．中國的中央銀行是（）。A．中國銀行 B．中國人民銀行 C．銀監會 D．財政部

89．下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。A．發行普通股 B．發行可轉換債券 C．貸款出售 D．吸收存款

90．商業銀行的票據貼現業務屬于（）。A．授信業務 B．表外業務 C．中間業務 D．衍生產品業務

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

91．關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后 B．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20％

C．債券不可由持有者主動回售

D．商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E．商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

92．按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人消費貸款 D．個人抵押貸款 E．個人經營類貸款

93．合作機構管理的風險防控措施包括（）。A．加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C．動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D．實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E．嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

94．按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了（）原則。

A．分類實施 B．分層推進 C．分步達標 D．循序漸進 E．東部地區率先實施

95．福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A．出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 B．出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 C．銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權 D．銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權 96．我國貨幣政策的三大法寶有（）。A．公開市場業務

B．存款準備金 C．利率政策 D．再貼現 E．匯率政策

97．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當（）。A．對借款人的借款用途進行嚴格審查 8．對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C．與借款人訂立書面合同

D．對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查 E．實行審貸分離、分級審批的制度

98．中國農業發展銀行的主要業務包括（）。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款 C．在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金 D．辦理業務范圍內開戶企事業單位存款 E．辦理保險代理等中間業務

99．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A．存款準備金 B．中央銀行基準利率 C．再貼現

D．公開市場上買賣國債 E．稅率

100．《銀行業從業人員職業操守》中規定，銀行業從業人員需（）A．遵守《銀行業從業人員職業操守》 B．接受從業人員所在機構的監督 C．接受銀行業自律組織的監督

D．接受銀行業監管機構的監督 E．接受社會公眾的監督

101．下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。A．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章 B．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 D．組織協調全國的反洗錢工作

E．對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

102．人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B．凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息

103．我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優勢在于（）。

A．行政管理層次少 B．冗余人員少

C．每一個人直接管理的人數少 D．內部信息傳遞快 E．行政管理層次多

104．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A．未按照規定對職工進行反洗錢培訓

B．泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私

C．未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 D．違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 E．違反規定對有關機構和人員實施行政處罰

105．下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（）。A．制訂并執行風險為本的合規管理計劃

B．審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南 D．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險 E．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標 106．銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（）。A．勤勉盡職 B．誠實信用 C．禮貌周到 D．態度穩重 E．衣著得體

107．具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。

A．審慎盡責 B．客戶教育 C．模式創新 D．充分信息披露 E．客戶資產隔離

108．根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率，根據情節不同應給予的處罰有（）。

A．責令改正

B．有違法所得的，沒收違法所得

C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 D．責令停業整頓或者吊銷其經營許可證 E．追究刑事責任

109．以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（）。A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E．所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理 110．表見代理的構成要件包括（）。A．代理人無代理權 B．相對人主觀上為善意

C．客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形 D．相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為 E．行為人與第三人具有相應的民事行為能力 111．下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。A．保險詐騙罪的對象是保險公司

B．保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成 C．主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

D．單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑 E．本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

112．現階段，我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括（）。

A．分類實施 B．全面實施 C．分層推進 D．一步達標 E．分步達標

113．其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A．深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構8．業務合作中不過分依賴合作機構

C．嚴格執行準人退出制度 D．有效利用保證金制度 E．嚴格執行回訪制度

114．操作風險的表現形式有（）。A．外部欺詐 B．無形資產損失 C．信息科技系統事件

D．客戶、產品及業務做法有問題 E．就業制度和工作場所安全性有問題

115．銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。A．從業人員所在機構 B．中國銀行業協會 C．中國銀監會 D．社會公眾 E．中國人民銀行

116．近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A．農村商業銀行 B．村鎮銀行

C．農村合作銀行 D．中國農業銀行 E．農村資金互助社

117．下列（）屬于保險類金融機構。A．保險公司 B．保險專業中介機構 C．保險預算機構 D．保險監督機關 E．保險資產管理公司

118．下面屬于緊縮性財政政策的是（）。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準備金率 D．減少稅收 E．提高再貼現率

119．2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（）。A．最低資本要求 B．外部監管 C．市場約束 D．盈利能力 E．內部控制

120．有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（）。

A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經濟合同的 C．使用虛假的證明文件的

D．以其他方法詐騙貸款的

E．使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的 121．下列不屬于銀監會職責的有（）。A．編制銀行業統計報表 B．對商業銀行進行非現場監管 C．處理銀行業突發事件 D．制定貨幣政策

E．監督管理銀行問外匯市場

122．在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（A．收購本企業職工住房 B．購置個人住房

C．用于商品住房及其配套設施開發建設 D．購置商業用房 E．購置自用辦公用房

123．下列屬于我國的商品期貨市場的有（）。A．大連商品期貨交易所 B．鄭州商品期貨交易所 C．上海商品期貨交易所 D．中國香港期貨交易所 E．中國金融期貨交易所

124．下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A．監管黃金市場 B．監督管理國有資產 C．管理人民幣流通 D．負責反洗錢的資金監測 E．經理國庫。）

125．審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D．貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定 126．單位活期存款賬戶包括（）。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶 E．通知存款賬戶

127．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A．金融機構存放同業 B．日常周轉結算 C．設立臨時機構 D．注冊驗資 E．異地臨時經營活動

128．常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機構 B．偽造商業票據

C．利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D．通過證券和保險業洗錢 E．借用空殼公司

129．下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．已確定購置但尚未購置的生產設備

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明

E．批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

130．根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。A．即期外匯交易 B．遠期外匯交易 C．現匯交易 D．期匯交易 E．定期外匯交易

三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)131．銀行市場定位時只能采用一種策略。（）A．正確 B．錯誤

132．中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

A．正確 B．錯誤

133．中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。（）

A．正確 B．錯誤

134．貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）

A．正確 B．錯誤

135．貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50％，貸款期(含展期)不得超過3年。（）

A．正確 B．錯誤

136．具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。（）

A．正確 B．錯誤

137．被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。（）A．正確 B．錯誤

138．到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息

有異議的處理。（）A．正確 B．錯誤

139．銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

A．正確 B．錯誤

140．經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。（）

A．正確 B．錯誤

141．遺囑繼承的效力優于法定繼承。（）A．正確 B．錯誤

142．土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。（）

A．正確 B．錯誤

143．根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）A．正確 B．錯誤

144．同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）

A．正確 B．錯誤

145．雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。（）

A．正確 B．錯誤

一、單項選擇題

1．D【解析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

2．A【解析】付款人是指出票人或者出票人在匯票上記載的委托其支付票據金額的人。出票人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。3．D【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心依法履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。4．A【解析】按照積數計息法，劉先生在10月1日取出存款，應得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。5．C【解析】銀行業從業人員的勤勉盡責是指銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

6．C【解析】A、B、D三項均是違法行為。

7．B【解析】現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。可以承兌現金，直接付賬，而無須支付任何費用。

8．D【解析】按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金

融工具，主要指各種票據；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

9．B【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

10．B【解析】A項是存款人因借款或其他結算需要而開立的銀行結算賬戶；C項是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；D項是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。11．D【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

12．D【解析】中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。

13．D【解析】《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于150％。14．B【解析】根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產優先清償破產費用和共益債務,然后，清償所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款，最后清償普通破產債權。

15．A【解析】單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。16．D【解析】截至2014年1月，中國銀行業協會設有17個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、托管業務專業委員會、保理專業委員會、金融租賃專業委員會、銀行卡專業委員會、行業發展研究委員會、消費者保護教育委員會、養老金業務專業委員會、貿易金融業務專業委員會、理財業務專業委員會、貨幣經紀專業委員會、城商行工作委員會。

17．A【解析】定額批量清算不屬于銀行清算業務中常見的清算模式。18．B【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

19．C【解析】貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節”，所以D項不構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。

20．B【解析】我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。

21．B【解析】考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。①私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除；②咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務；③企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動；④資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。22．D【解析】中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、企業債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

23．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。24．B【解析】銀行本票提示付款期限為2個月。

25．D【解析】中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所上市。

26．A【解析】銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

27．A【解析】2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的1．5倍。

28．D【解析】對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

29．C【解析】銀行匯票的出票人在票據上的簽章，應為經中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。

30．C【解析】借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，故C選項表述不正確。31．B【解析】會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。

32．B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

33．C【解析】根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

34．C【解析】銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

35．C【解析】銀行代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。

36．B【解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。37．A【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

38．D【解析】中國銀聯股份有限公司為觀察員單位。

39．C【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。

40．B【解析】《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規定，金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

41．C【解析】基本存款賬戶在單位銀行結算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結算賬戶的前提。

42．B【解析】目前，我國銀行貸款利率實行上限放開，下限管理。43．B【解析】背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。故本題選B。

44．B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100％，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100％=30％。45．B【解析】2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《物權法》，該法于2007年10月1日實施。

46．C【解析】資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入

中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

47．C【解析】商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起兩年內予以處分。

48．B【解析】銀行從業人員應該積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。

49．C【解析】根據《民法通則》第六十四條的規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

50．C 51．D【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。故D選項錯誤。

52．B【解析】資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。53．B【解析】與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

54．C【解析]1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

55．B【解析】合同成立和生效的區別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

56．C【解析】對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

57．A【解析】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。

58．D【解析】如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在6個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額，A選項錯誤。銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發現不符的，應

說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

59．D【解析】監管機構不能干預金融機構的經營活動。

60．D【解析】《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。股票業務屬于證券經營業務，經營股票業務違反商業銀行安全性的經營原則。

61．C 62．B【解析】托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運單據)，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結算方式，屬于商業信用，采用的是逆匯法。

63．D【解析】個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。64．A【解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

65．B【解析】考核信用證的含義。

66．C【解析】2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。67．C【解析】A項牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。B項代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。C項參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。D項安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

68．D【解析】抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。69．D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標價法，又稱應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標價法又稱應收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確。在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

70．C【解析】政策性銀行的職能包括經濟調控功能、政策導向功能、補充性功能和金融服務功能。

71．D【解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。72．C【解析】持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

73．C【解析】A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權的情形。借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。

74。B【解析】根據《合同法》第四十八條第二款的規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。被代理人未作表示的，視為拒絕追認。合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權利。撤銷應當以通知的方式作出。

75．D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。

76．B【解析】選項A、C、D屬于禮貌服務的要求，而B選項內容屬于公平對待的內容。

77．D【解析】《銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。

78．B【解析】在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結算方面的競爭；④提供金融信息服務方面的競爭。

79．B【解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向全面風險管理階段。

80．B【解析】A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

81．C【解析】銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

82．C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

83．C【解析】C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分；ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

84．D【解析】個人通知存款指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。

85．A【解析】2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，故C選項不正確。按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，故A選項正確。

86．A【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。

87．C【解析】行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

88．B【解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。89．D【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑．一是增加資本；二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去；②收回貸款。用以購買高質量的債券(如國債)；③盡量少發放高風險的貸款等。

90．A【解析】票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向商業銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業務。

二、多項選擇題

91．BDE【解析】商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本。需要滿足以下三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20％；②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。

92．ACE【解析】個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

93．ABCDE 94．ABC【解析】我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來。中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。

95．BC【解析】福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

96．ABD【解析】公開市場業務、存款準備金、再貼現是現代央行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

97．ABCDE【解析】《商業銀行法》第三十五條規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第三十六條規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故BD選項正確。該法第三十七條規定：“商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。”故C選項正確。

98．ABDE 99．ABCD【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

100．ABCDE 101．ACE【解析】國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章；②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。102．BDE【解析】人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作

出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

103．ABD【解析】扁平化組織的優勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數多少)比較大，內部信息傳遞快。104．BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。

105．ABCDE【解析】以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。106．CDE【解析】銀行業從業人員在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

107．ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

108．ABCDE 109．ACE【解析】A、C、E選項違反了“監管規避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規避法律法規規定的建議；C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

110．ABCD【解析】表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

111．BCDE【解析】保險詐騙罪是指故意虛構保險標的，投保人、被保險人或受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規定。

112．ACE【解析】我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括：分類實施、分層推進、分步達標。

113．ABCDE【解析】其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執行回訪制度。

114．ACDE【解析】操作風險的七種表現形式：①內部欺詐；②外部欺詐；③就業制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產品及業務做法有問題；⑤實物資產損壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

115．ABCDE【解析】銀行業從業人員應遵守本職業操守，并接受所在機構(從業人員供職的銀行業金融機構)、銀行業自律組織(中國銀行業協會、地方性銀行業自律組織)、監管機構(中國銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構)和社會公眾的監督。

116．AC【解析】農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

117．ABE【解析】保險類金融機構主要有保險公司、保險專業中介機構和保險資產管理公司。

118．AB【解析】提高存款準備金率是緊縮性貨幣政策；減少稅收是擴張性財政政策；提高再貼現率是緊縮性貨幣政策。

119．ABC【解析】《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監管、市場約束。

120．ABCDE 121．DE【解析】制定貨幣政策、監督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責。

122．DE 123．ABCE【解析】我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

124．ACDE 125．ABCDE【解析】以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。126．ABCD【解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

127．CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：①設立臨時機構；②異地臨時經營活動；③注冊驗資。

128．ABCDE【解析】最常見的洗錢方式有：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。

129．ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E都屬于銀監會的監管措施。

130．ABCD【解析】根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現匯交易)與遠期外匯交易(又稱期；r交易)。

三、判斷題 131．A 132．B【解析】凡是銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

133．B【解析】《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》第四條規定，中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱中國銀監會)是管理和監督外資金融機構的主管機關；中國銀監會派出機構對本轄區外資金融機構進行日常監督管理。

134．B【解析】根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

135．A【解析】貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50％；汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。136．A【解析】具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

137．B【解析】本題主要考查考生對于凍結單位存款的條件和程序的認識。被凍結的款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的解除凍結存款通知書為憑，銀行不得自行解凍。

138．B【解析】根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

139．A 140．A【解析】本題表述正確。

141．A【解析】遺囑繼承的效力優于法定繼承。遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

142．B【解析】商業銀行監管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)等。因此，土地使用權不屬于商業銀行的資本扣減項。143．B【解析】根據《擔保法》的規定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

144．B【解析】針對同一動產同時存在抵押權、質權扣留置權的情況，《物權法》規定留置權人優先受償。

145．B【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。

第二篇：銀行從業資格考試歷年真題及答案

銀行從業資格考試題目

（一）1.銀行從業人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機構的客戶資料

B.該機構公開披露的過去一年財務報表

C.該機構尚未公布的下一年具體經營規劃

D.該機構的客戶交易信息

2.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

3.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業的資產。

A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應當以（）為中心。

A.企業自身

B.產品

C.公共利益

D.消費者

5.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

6.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（）。

A.以推介業績為唯一指標

B.設置合規性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

7.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C.通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

10.貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現金

參考答案及解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

2.D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。故選D。

3.D【解析】在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。

4.D【解析】市場營銷概念體現了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故選A。

7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。

銀行從業資格考試題目

（二）1.下列關于股價與其相關因素關系的理解，錯誤的是（）。

A.一般來說，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關系

B.在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關系

C.在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫

2.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質上說，回購協議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質押品的質押**

D.金融衍生品

4.短期政府債券采用（）發行。

A.貼現方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

5.從金融產品的幾大類來看，（）的風險最高。

A.衍生產品類

B.股權類產品

C.債權類產品

D.可轉換債券

6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的7.以募滿發行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是（）的發行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

8.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

9.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下的匯率也下降

C.固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

10.某企業2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2006年的已獲利息倍數為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

參考答案

1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現“隨機游走”狀態，故選B。

2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

3.C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的質押**。故選C。

4.A【解析】短期政府債券采用貼現方式發行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

5.A【解析】從金融產品的幾大類來看，儲蓄和債權類產品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產品的不同而不同;衍生產品類的風險最高。故選A。

6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大，故選A。

7.D【解析】常識題。

8.C【解析】若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的說法錯誤。若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，執行期權會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不同，D項錯誤。故選C。

9.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。

10.D【解析】已獲利息倍數=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

第三篇：銀行職業資格考試：銀行管理歷年真題及參考答案

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

1．商業銀行應按照（）原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。

A．了解你的客戶 B．了解你的業務 C．盡職調查 D．信息對稱

2．開證行在受益人當地的代理行是指（）。A．保兌行 B．被指定銀行 C．通知行 D．償付行

3．下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是（）。A．每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發現問題可及早糾正 B．定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機

C．在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫，允許金融機構銷售人員代填

D．確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕

4．按（），信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A．授信方的不同 B．信用風險產生的原因 C．源信用風險可控程度 D．授信方式的不同

5．財務公司的負債業務不包括（）。

A．委托貸款 B．吸收成員單位存款 C．同業拆入 D．發行金融債券

6．由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是（）。

A．銀行承兌匯票 B．銀行匯票 C．銀行本票 D．支票

7．上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括（）。A．7天 B．3個月 C．6個月 D．1年

8．大額存單的投資人不包括（）。A．個人 B．機關團體 C．社保基金 D．商業銀行

9．經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括（A．活期儲蓄存款 B．整存整取定期儲蓄存款 C．存本取息定期儲蓄存款

D．經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款

10．下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是（）。）

A．網點營銷 B．自營營銷渠道 C．電子銀行營銷 D．登門拜訪營銷

11．與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是（）。A．外部審計 B．內部審計 C．事前審計 D．事后審計

12．金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現了金融市場的（功能。

A．風險分散與風險管理功能 B．交易及定價功能 C．反映經濟運行的功能 D．優化資源配置功能

13．外匯專業銀行的業務不包括（）。A．貿易金融業務 B．投資業務 C．國際證券業務 D．外幣資金的籌集

14．貸款公司屬于（）。A．大型商業銀行 B．農村金融機構 C．城市商業銀行 D．非銀行金融機構

15．下列屬于混業經營的缺點的是（）。）

A．加強銀行業的競爭 B．增加銀行自身的風險 C．增加貸款和證券承銷的風險 D．可能會招致新的更大的金融風險

16．存出資本保證金應于金融企業成立后按注冊資本的（）提取。A．15％ B．20％ C．25％ D．30％

17．（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A．貿易融資 B．項目融資 C．銀團貸款 D．并購貸款

18．全面風險管理的要素不包括（）。A．內部環境 B．事項識別 C．風險預防 D．監控

19．下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是（）。A．家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

B．個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

C．投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人 D．夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

20．目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括（）。A．中國人民銀行 B．中國銀監會 C．國家環保局 D．中國證監會

21．商業匯票的付款期限，最長不得超過（）。A．15日 B．1個月 C．6個月 D．12個月

22．下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是（）。

A．對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱

B．是一個科學的指標體系 C．具有突出的目的性

D．可以幫助銀行客戶規避風險

23．加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的（）職責。

A．維權 B．協調 C．自律 D．服務

24．物權的種類不包括（）。A．所有權 B．用益物權 C．質權 D．擔保物權

25．下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是（）。A．中國銀監會的政策指導和道義勸說 B．中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督 C．國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估 D．中國銀監會與金融監管部門協作管理

26．金融企業的長期債權投資在取得時，應按取得時的（）作為初始投資成本進行核算。

A．賬面價值 B．實際成本 C．公允價值 D．歷史成本

27．我國的反洗錢法律規范主要由“一法四規”組成，其中，“一法”指的是（）。

A．《反洗錢法》

B．《金融機構反洗錢規定》

C．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 28．下列不屬于社會責任類指標內容的是（）。A．公平對待消費者 B．違規處罰 C．公眾金融教育 D．綠色信貸

29．下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。A．行政處罰的設定和實施公正、公開

B．行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當

C．實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D．堅持處罰與教育相結合的原則

30．下列關于商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。A．借款人應當提供擔保

B．商業銀行應當與借款人訂立書面合同

C．商業銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D．商業銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率 31．2015年11月30日，人民幣被正式納入（）貨幣籃子。A．特別提款權 B．世界銀行 C．世貿組織 D．貨幣基金組織

32．下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是（）。A．董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險

B．董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價

C．董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序

D．董事會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任

33．下列不屬于互聯網金融對商業銀行的改變的是（）。A．提升客戶體驗 B．改變獲客路徑 C．提高運營成本 D．創造市場機會

34．下列關于貸后管理主要內容的說法中，錯誤的是（）。A．監督借款人的貸款使用情況

B．跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力 C．檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性 D．調整與借款人合作的策略與內容

35．根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過（）。

A．10％ B．15％ C．20％ D．25％

36．下列不屬于合規管理的基本機制的是（）。A．誠實信用機制 B．合規績效考核機制 C．合規問責機制 D．合規培訓與教育制度

37．下列關于單位存款業務的說法中，正確的是（）。A．單位定期存款如遇利率調整，分段計息 B．單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款 C．單位協定存款計息期如遇利率調整，不分段計息 D．人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日

38．（）是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．經濟政策 B．財政政策 C．貨幣政策 D．產業政策

39．商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A．獨立性原則

B．制衡性原則 C．審慎性原則 D．相匹配原則

40．下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是（）。

A．相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B．制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

C．審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程’等方面形成相互制約、相互監督的機制

D．全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整

41．（）是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或者其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

A．消費金融公司 B．貨幣經紀公司 C．企業集團財務公司 D．金融租賃公司

42．下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是（）。

A．對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外

B．對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外

C．《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款

D．商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

43．貸款擔保的形式中，不包括（）。A．質押 B．抵押

C．保證 D．定金

44．內部控制的“第一道防線”是（）。A．監事會

B．內部管理職能部門 C．內部審計部門 D．業務部門

45．債券回購的最長期限為（）。A．3個月 B．6個月 C．1年 D．2年

46．下列關于貨幣的說法中，不正確的是（）。A．貨幣的本質是一般等價物

B．貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系 C．貨幣是衡量一切商品價值的材料 D．貨幣具有同其他一切商品相交換的能力 47．下列不屬于貨幣政策工具的是（）。

A．為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現 B．向國家開發銀行提供貸款 C．確定中央銀行基準利率

D．要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 48．外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點不包括（）。A．具體管理方式相同

B．按存款期限都可分為活期存款和定期存款 C．按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為 49．下列選項中，不屬于意定信托的是（）。A．默示信托 B．遺囑信托 C．其他意定信托 D．合同信托

50．審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況。A．天 B．月 C．季度 D．年

51．非銀借款業務的最長期限為（）。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

52．商業銀行財務管理的目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的（）目標。

A．盈利性、流動性、持續性 B．盈利性、持續性、安全性 C．盈利性、流動性、安全性 D．流動性、安全性、持續性

53．信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A．10％ B．20％ C．30％

D．50％

54．（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

55．以同業拆借利率為基準利率的國家不包括（）。A．英國 B．美國 C．德國 D．歐盟

56．交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按（均攤銷。

A．5 B．10 C．15 D．20 57．下列不屬于仿效法特點的是（）。A．成本低 B．使用廣泛 C．簡便易行

D．易于開拓新的客戶群

58．下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是（）。A．同業拆借 B．證券回購協議 C．可轉換債券）年的期限平

D．向中央銀行借款

59．下列不屬于信用證應具備的要素的是（）。A．開證行承付的前提條件是相符交單 B．信用證應當是開證行開出的確定承諾文件 C．信用證應貫徹獨立和分離的原則 D．開證行的承付承諾不可撤銷

60．融資租賃涉及的當事人中不包括（）。A．出租方 B．收貨人 C．供貨人 D．承租方

61．公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現貨幣政策目標。

A．有價證券 B．基礎貨幣 C．準貨幣 D．流通中的現金

62．下列選項中，不屬于合規文化特點的是（）。A．合規文化是銀行的自身需求 B．合規文化的核心是道德意識 C．合規文化體現了價值取向 D．合規文化必須通過制度傳達

63．互聯網支付業務由（）負責監管。A．人民銀行 B．銀監會 C．證監會

D．保監會

64．下列關于內外部審計關系的說法中，錯誤的是（）。A．外部審計與內部審計的總體目標是一致的 B．內部審計具有預防性、經常性和針對性 C．外部審計是內部審計的基礎

D．外部審計對內部審計起支持和指導作用

65．下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是（）。A．設立了儲貸監管署 B．擴充了美聯儲的監管職能 C．建立金融穩定監督委員會 D．新設立金融消費者保護局

66．金融消費者享有的權利不包括（）。A．金融風險知情權 B．金融消費自由權 C．金融消費公平交易權 D．金融資產保密權、安全權

67．（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A．交叉營銷 B．情感營銷 C．專業化營銷 D．大眾營銷

68．下列不屬于金融穩定理事會成立后取得的重大進展的是（）。A．督促修改國際會計標準 B．加強微觀審慎監管 C．擴大監管范圍 D．加強激勵機制的監管

69．根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為（）。A．貨幣市場和資本市場 B．期貨市場和現貨市場 C．一級市場和二級市場 D．公開市場和協議市場

70．下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是（）。A．保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行 B．保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 C．保證商業銀行控制制度的有效性

D．保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時 71．銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。A．10日 B．20日 C．1個月 D．2個月

72．下列關于商業銀行理財業務特點的說法中，錯誤的是（A．商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶 B．銀行理財業務是“輕資本”業務

C．理財業務是一項金融知識技術密集型業務 D．銀行是理財業務風險的主要承擔者

73．當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A．小微企業 B．國有企業 C．城鎮低收人人群 D．貧困人群

74．根據相關法律規定，信托目的須具有（）。）。

A．合理性 B．經濟性 C．收益性 D．合法性

75．下列屬于非銀行金融機構的是（）。A．農業發展銀行 B．信托公司 C．投資銀行 D．銀監會

76．下列關于資產業務創新的說法中，正確的是（）。A．背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B．平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C．多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣 D．資產支持證券是由特定目的信托受托機構發行的、代表特定目的信托的信托受益權份額

77．下列關于貸款期限的說法錯誤的是（）。

A．商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息

B．對于提前還款部分，商業銀行應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限

C．商業銀行要合理確定中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限

D．對于流動資金貸款，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限

78．金融機構的客戶身份資料在業務關系結束后，應當至少保存（）年。A．1 B．3

C．5 D．8 79．下列屬于票據的功能的是（）。A．融資作用 B．經濟杠桿作用 C．優化資源配置功能 D．貨幣資金融通功能

80．商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是（）。

A．代理政策性銀行業務 B．代理商業銀行業務 C．代理證券資金清算業務 D．代收代付業務

81．信用代表的是一種具有償還性和（）的社會價值量的再分配關系。A．增殖性 B．收益性 C．流動性 D．基礎性

82．中國銀監會的監管組織架構中，按監管職責內容命名各機構監管部，其中合作金融機構監管部為（）。

A．大型商業銀行監管部 B．全國股份制商業銀行監管部 C．政策性銀行監管部 D．農村中小金融機構監管部

83．當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括（）。A．向金融機構投訴，尋求解決

B．向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C．向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴

D．向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴

84．商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括（）。A．財務控制 B．財產管理

C． 銀行內部資金管理 D．銀行的損益管理

85．下列屬于消費金融公司資產業務的是（）。A．同業拆借

B．固定收益類證券投資 C．向金融機構借款 D．發行金融債券

86．金融創新是商業銀行以（）為中心，以（）為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。

A．客戶；價值 B．盈利；價值 C．客戶；市場 D．盈利；市場

87．委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是（）。A．公益信托 B．自益信托 C．他益信托 D．民事信托

88．（）是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

A．平衡計分卡考核法

B．關鍵業績指標法 C．目標管理法 D．360度考核法

89．下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是（）。A．按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險 B．按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C．按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險 D．按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

90．產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于（）。A．產業技術政策 B．產業結構政策 C．產業布局政策 D．產業組織政策

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

1．財政政策的功能主要有（）。A．促進經濟增長 B．優化經濟結構 C．調節收人分配 D．提高國民收入 E．增加就業

2．下列選項有關中國銀監會與外部審計機構的溝通，說法錯誤的有（）。A．銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程，重視外部審計的意見和建議

B．銀行應該確保外部審計的獨立性，不得對外部審計出具審計意見施加影響

C．銀行發現外部審計機構存在重大問題的，應及時終止委托并5年內不得委托其從事審計業務

D．銀行或外部審計機構單方要求終止審計委托時，銀行不需要向銀行業監管機構報備

E．銀行應該加強與外部審計機構的信息交流，及時發現并解決銀行存在的相關問題

3．下列屬于當前內、外部審計的關注點的有（）。A．加強與監管部門的交流

B．內審在案件防控工作中的思路及重心向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移

C．對發現的風險或問題督促及時整改 D．內部控制的健全性和有效性

E．將案件風險作為一項重要的內容納入各營業機構每年的風險評估 4．商業銀行的長期借款主要有（）。A．發行普通金融債券 B．發行混合資本債券 C．發行證券回購協議 D．發行可轉換債券 E．發行次級金融債券

5．銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，其內容包括（）。A．業務定義 B．會計核算 C．風險控制 D．操作流程 E．部門職責分工

6．下列選項關于我國銀行業對貸款分類實施五級分類法的表述，不正確的有（）。

A．正常類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B．關注類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C．次級類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D．可疑類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E．損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回．或只能收回極少部分

7．內部控制中風險應對策略包括（）。A．風險規避 B．風險識別 C．風險分擔 D．風險承受 E．風險分析

8．下列屬于內部控制活動的措施的有（）。A．不相容職務分離控制 B．授權審批控制 C．會計系統控制 D．運營控制 E．績效考評控制

9．下列選項屬于次級類貸款的有（）。

A．逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益 B．借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

C．改變貸款用途

D．同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E．違反國家有關法律和法規發放的貸款

10．中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有（）。A．現場檢查 B．非現場監管 C．報告和處置突發事件 D．制定并發布監管規章、規則 E．對銀行業自律組織的指導、監督

11．下列關于不良貸款處置方式的說法中，表述正確的有（）。A．直接追償指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式

B．訴訟追償指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式

C．委外清收是指銀行委托系統外合法機構在約定期限內，以銀行名義通過合法手段對協議約定的不良貸款進行清收，銀行按照協議約定支付相應費用的處置方式

D．債務減免指不良貸款還款義務人在發生財務困難、無力及時足額償還貸款本息的情況下，銀行為盤活不良貸款．最大限度回收債權，減免還款義務人部分還款義務的處置方式

E．不良貸款重組是指貸款(含信用證墊款、承兌匯票墊款、保函墊款和代付業務墊款等)形成不良后，對貸款構成要素進行調整的行為

12．商業銀行資本充足率監管要求包括（）。A．第二支柱資本要求 B．最低資本要求

C．系統重要性銀行附加資本要求 D．非系統重要性銀行附加資本要求 E．儲備資本和逆周期資本要求

13．《企業會計準則第23號——金融資產轉移》的主要內容包括（）。A．金融資產轉移的確認條件 B．金融資產轉移與終止確認

C．金融資產轉移不符合終止確認條件的會計處理

D．企業間金融資產轉入方提供了非現金擔保物的會計處理 E．金融資產轉移符合終止確認條件的會計處理 14．存款管理的原則有（）。A．審慎原則 B．分級審批原則 C．維護存款者權益原則 D．業務經營安全性原則 E．協議承諾原則

15．市場定位的步驟包括（）。A．識別重要屬性 B．定位選擇 C．目標市場分析 D．制作定位圖 E．執行定位

16．銀團成員包括（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．副牽頭行 E．聯合牽頭行

17．整存整取的存取期的類別有（A．1個月 B．3個月 C．6個月 D．1年）。

E．5年

18．現場檢查的主要作用有（）。A．發現和識別風險 B．降低監管成本 C．提高監管實效性 D．保護和促進作用 E．評價和指導作用

19．債券回購交易方式按照期限不同，可以分為（）。A．正回購 B．逆回購 C．隔日回購 D．定期回購 E．買斷式回購

20．按照是否有擔保劃分，同業拆借可以分為（）。A．定點交易 B．無形交易 C．信用拆借 D．質押拆借 E．抵押拆借

21．下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。A．風險對沖分為自我對沖和市場對沖

B．風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇 C．風險規避策略是風險管理的主導策略 D．風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

E．風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失時，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇

22．企業集團財務公司為我國金融發展的貢獻包括（）。A．節省了企業集團的融資成本 B．促進企業集團的產品銷售 C．防控企業集團資金風險 D．豐富了金融機構體系 E．催生了大型企業的財團意識

23．下列屬于投資業務創新內容的有（）。A．金融期貨與期權 B．資產支持證券 C．可交換債券 D．可轉換債券 E．結構性票據

24．在個人存款業務中，定期存款的種類有（）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 E．個人通知存款

25．下列屬于信用證業務所涉及的基本當事人的有（A．開證行 B．受益人 C．通知行 D．償付行 E．保兌行

26．商業銀行財務管理的具體內容有（）。A．制定費用預算）。

B．進行審計 C．管理銀行資金 D．財務控制

E．處理資本來源和成本

27．《巴塞爾協議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求的具體內容包括（）。A．分為橫向、縱向和時間三個維度

B．時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子 C．橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來的道德風險 D．縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子 E．對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求 28．支票的當事人有（）。A．出票人 B．付款人 C．承兌人 D．收款人 E．代理付款人

29．金融市場的構成要素有（）。A．交易對象 B．交易主體 C．交易工具 D．交易價格 E．交易的組織形式

30．企業集團財務公司發揮的基本功能包括（）。A．集團資金結算平臺 B．集團資金監控平臺 C．集團金融創新平臺

D．集團金融服務平臺 E．集團資金歸集平臺

31．銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情形包括（）。

A．銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納人表外核算 B．發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整

D．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務

E．銀行將債務人列為破產企業或類似狀態

32．跟單托收按金融單據是否隨附商業單據分為（）。A．光票托收 B．憑承兌交單 C．憑付款交單

D．金融票據隨商業單據的托收 E．商業單據不附金融單據的托收

33．債券投資的收益率主要分為（）。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．票面收益率 E．到期收益率

34．集團客戶具有的特征包括（）。

A．在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制

B．共同被第三方企事業法人所控制

C．主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制 D．存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理

E．商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15％ 35．單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A．銀行承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．期貨保證金 E．遠期結售匯保證金

36．針對法人信貸業務操作風險，可采取的主要風險控制措施包括（）。A．牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理 B．倡導新型的信貸文化，在業務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制

C．將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等

D．強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度 E．在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

37．下列關于中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求的說法中，正確的有（）。

A．資本充足率不低于8％ B．并購貸款期限一般不超過7年

C．商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％

D．商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不超過10％

E．并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于50％

38．信托公司開展信托業務，不得有的行為包括（）。A．將信托財產與其固有財產分別管理 B．將信托財產挪用于非信托目的的用途 C．承諾信托財產不受損失或者保證最低收益 D．以信托財產提供擔保 E．利用受托人地位謀取不當利益 39．金融工具列報包括（）。A．金融工具分類 B．金融工具列示 C．金融工具披露 D．金融工具確認 E．金融工具計量

40．下列關于銀行業消費者的主要權利的說法中，正確的有（）。A．安全權是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利

B．公平交易權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利

C．享有知情權是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件

D．監督權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸

E．受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有人格尊嚴、民族風俗習慣等受到尊重的權利

三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

1．風險規避策略是一種積極的風險管理策略，應該成為風險管理的主導策略。（）

2．產業政策對銀行的風險規避具有提示作用。（）

3．強化公司治理和內部控制是降低操作風險的有效手段，所有的操作風險事件都能夠得到人為控制。（）

4．銀行本票的付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行。（）5．貨幣政策的四大最終目標相互統一，沒有矛盾的。（）6．盈余公積屬于核心一級資本。（）

7．金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，不在存款保險覆蓋的范圍內。（）

8．大額存單應納入存款保險的保障范圍。（）

9．抵押權設立需要經過一定的法定手續后方能生效。（）10．活期存款利率視期限長短而定。（）

11．信托計劃財產獨立于信托公司的固有財產，信托公司不得將信托計劃財產歸人其固有財產。（）

12．衍生產品只包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。（）13．我國開展的國債回購業務，都是隔日回購方式。（）

14．《巴塞爾協議Ⅲ》取消了專門用于抵御信用風險的三級資本。（）15．根據《中國人民銀行法》的相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。（）

一、單項選擇題

1．A[解析]商業銀行應按照“了解你的客戶”原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。

2．C[解析]開證行指應開證申請人要求，為其開立信用證的銀行。保兌行是指根據開證行的授權或要求對信用證加具保兌的銀行。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行。開證行若授權另一家銀行代為償付被指定銀行、保兌行(均稱為索償行)的索償時，則該銀行為償付行。通知行一般是開證行在受益人當地的代理行。故本題選C。

3．C[解析]在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時．請按自身真實情況認真填寫，不要允許金融機構銷售人員隨意代填，從而誤評客戶的風險承受能力。

4．B[解析]信用風險管理的分類包括：①按授信方的不同．信用風險分為國家風險、行業風險、個體風險。②按信用風險產生的原因．信用風險分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度，信用風險分為可控風險和非可控信用風險。

5．A[解析]企業集團財務公司的負債業務有：①吸收成員單位存款；②同業負債業務，主要有同業拆入和賣出回購；③發行金融債券。委托貸款屬于其中間業務。

6．B[解析]銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

7．D[解析]上海證券交易所規定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種。

8．D[解析]大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。商業銀行屬于銀行業存款類金融機構，屬于大額存單的發行主體。

9．C[解析]經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理下列外幣儲蓄業務：①活期儲蓄存款；②整存整取定期儲蓄存款；③經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。辦理外幣儲蓄業務、存款本金和利息應當用外幣支付。10．B[解析]按營銷渠道場所分類，營銷渠道可以分為網點營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷。

11．B[解析]內部審計與國家審計(政府審計)、社會審計(事務所審計、獨立審計)并列為三大類審計。事前審計和事后審計是指審計的時間點。

12．C[解析]金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現的是金融市場反映經濟運行的功能。

13．B[解析]外匯專業銀行的業務包括貿易金融業務、對內融資業務、對外融資業務、國際證券業務和外幣資金的籌集。

14．B[解析]農村金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社和貸款公司。

15．D[解析]混業經營的缺點：①容易形成金融市場的壟斷，產生不公平競爭；②過大的綜合性銀行集團會產生集團內競爭和內部協調困難的問題，可能會招致新的更大的金融風險。

16．B[解析]存出資本保證金應于金融企業成立后按注冊資本的20％提取，在實際發生時。按實際發生額入賬。

17．C[解析]銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

18．C[解析]全面風險管理包括8個相互關聯的要素：內部環境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監控。

19．B[解析]信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人：①投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；③個人收入在最近3年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

20．D[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局。

21．C[解析]商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月。

22．D[解析]商業銀行績效考評體系是對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱。其特點包括：①它是一個科學的指標體系，商業銀行的監管層或經營管理者從財務報表中獲得原始數據和資料，經過比較形成一系列的指標體系以供評價；②它運用數理分析、財務分析等現代科學的分析方法，將原始數據變為簡潔有用的信息；③它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫助商業銀行規避風險，調整經營管理．實現利潤最大化目標。故選項D說法錯誤。

23．D[解析]中國銀行業協會的服務職責包括：①建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業務、技術、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀行業國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區的相關資質互認工作；③加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調；④發揮行業整體宣傳功能，協調、組織會員共同開展新業務、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業務競技活動，增進會員問的了解和友誼，培育健康向上的行業文化。

24．C[解析]根據《物權法》的規定，物權包括所有權、用益物權、擔保物權。

25．C[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局，主要采取的做法有：①中國人民銀行的政策指導和道義勸說；②中國銀監會對商業銀行信貸活動的監督；③國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估；④環保與金融監管部門協作管理。

26．B[解析]金融企業的長期債權投資應當按照以下規定進行核算：①長期債權投資在取得時，應按取得時的實際成本作為初始投資成本；②長期債權投資應當按照票面價值與票面利率按期計算確認利息收入。

27．A[解析]我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中，“一法”是指《反洗錢法》．“四規”是指《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

28．B[解析]社會責任類指標用于評價銀行業金融機構提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況，包括服務質量和公平對待消費者、綠色信貸、公眾金融教育等。

29．C[解析]行政處罰的適用應遵循三項基本原則包括：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結合的原則。

30．D[解析]商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

31．A[解析]2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織宣布正式納入特別提款權(SDR)貨幣籃子。

32．A[解析]高級管理層對未按要求進行整改的問題，應督促整改，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險。A項說法錯誤。

33．C[解析]互聯網金融對商業銀行的改變有：提升客戶體驗、改變獲客路徑、降低運營成本和創造市場機會。

34．D[解析]貸后管理的主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。

35．C[解析]根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20％。

36．A[解析]合規管理的基本機制包括：合規績效考核機制與合規問責機制、誠信舉報機制、合規培訓與教育制度。

37．B[解析]單位定期存款如遇利率調整，不分段計息，選項A錯誤；按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，選項8正確；單位協定存款計息期如遇利率調整，分段計息，選項C錯誤；人民幣單位活期存款結息日為每季度末月20日，選項D錯誤。38．C[解析]貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

39．A[解析]內部控制的基本原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

40．B[解析]銀行內部控制的原則包括：①全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。②制衡性原則是指商業銀行內部控

制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則是指商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。選項B表述正確。

41．B[解析]消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的．不吸收公眾存款．以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。金融租賃公司是指經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選B。

42．D[解析]《商業銀行法》規定。商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則如下：①經營存款業務特許制。②以合法正當方式吸收存款。③依法保護存款人合法權益。《商業銀行法》規定，對個人儲蓄存款．商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外。對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃．法律法規另有規定的除外。

43．D[解析]貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有抵押、質押、保證。還有少數貸款采用留置方式進行擔保。44．D[解析]業務部門是內部控制的“第一道防線”。內部管理職能部門是內部控制的“第二道防線”。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

45．C[解析]債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定。

46．B[解析]貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品．體現商品生產者之間的社會關系。其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力。

47．B[解析]中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。同家開發銀行屬于政策性銀行，選項B不屬于貨幣政策工具。

48．A[解析]外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外．有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款．按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

49．A[解析]根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為意定信托和非意定信托。意定信托是根據委托人的意愿即意思表示而設立的信托．根據意思表示方式的不同，意定信托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。我困《信托法》主要規定了意定信托，對于非意定信托只承認法定信托，不承認默示信托。

50．C[解析]審計委員會應該按照季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

51．B[解析]非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構(以下簡稱借款人)按約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人(包括其全資或控股項目公司)經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業務。非銀借款業務最長期限為3年(含)。業務到期后不得展期。

52．C[解析]商業銀行的財務管理是經營管理中的一個重要方面，是利用價值形式對業務經營過程中的內部資金和財務收支進行綜合管理的一種手段。其目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的盈利性、流動性、安全性目標。

53．D[解析]信托公司可以開展對外擔保業務．但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。

54．D[解析]我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法．即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

55．C[解析]德國以回購利率為基準利率。

56．B[解析]交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按10年的期限平均攤銷。

57．D[解析]仿效法是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。由于仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。

58．C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、證券同購協議和向中央銀行借款等。可轉換債券屬于商業銀行的長期借款。59．C[解析]UCP600關于信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排．無論其名稱或描述如何，該項1安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據這一定義．一項約定如果具備了以下三個要素就是信用證：①信用證應當是開證行開出的確定承諾文件；②開證行承付的前提條件是相符交單；③開證行的承付承諾不可撤銷。跟單信用證應貫徹獨立和分離的原則．選項c的說法不正確。

60．B[解析]融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。

61．B[解析]公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。

62． B[解析]合規文化的特點有：①合規文化的核心是法律意識；②合規文化是銀行的自身需求；③合規文化體現了價值取向；④合規文化必須通過制度傳達。

63．A[解析]互聯網支付業務由人民銀行負責監管；網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管；股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管；互聯網保險業務由保監會負責監管。64．C[解析]外部審計與內部審計的總體目標是一致的，兩者均是審計監督體系的有機組成部門。內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內部審計又能起到支持和指導作用。故選項C說法錯誤。

65．A[解析]2010年7月，美國在銀行監管體制機制方面的變化主要有：①建立金融穩定監督委員會(FSOC)；②擴充了美聯儲的監管職能；③擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權；④新設立金融消費者保護局(CFPB)；⑤撤銷了儲貸監管署(OTS)，并將相關監管權轉移給其他監管者；⑥制定并實施“沃爾克規則”。66．A[解析]金融消費者享有的權利包括：金融獲知權．金融消費自由權，金融消費公平交易權，金融資產保密權、安全權，金融消費求償求助權，享受金融服務權。

．A[解析]交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

．B[解析]金融穩定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監管；③擴大監管范圍；④推進執行國際監管標準；⑤加強金融監管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監管。

69．B[解析]根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是指現貨交易活動及其場所的總和。期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。

70．C[解析]商業銀行內部控制的四項目標為：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

71．D[解析]銀行本票見票即付，其提示付款期限為2個月。

72．D[解析]與商業銀行的其他業務相比。理財業務具有以下特點：①商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。②客戶是理財業務風險的主要承擔者。③銀行理財業務是“輕資本”業務。④理財業務是一項金融知識技術密集型業務。

73．B[解析]小微企業、農民、城鎮低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融的重點服務對象。

74．D[解析]《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。

75．B[解析]選項A屬于政策性專業銀行；選項C屬于商業性專業銀行；選項D屬于金融監管機構。

76．D[解析]背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。多種貨幣貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利。故選項A、B、C說法錯誤，選項D說法正確，為資產支持證券的含義。77．A[解析]商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式．實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

78．C[解析]金融機構履行反洗錢義務，應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間．客戶身份資料發生變更的，金融機構應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后。應當至少保存5年。

79．A[解析]票據的功能有：匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

80．D[解析]代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。代理商業銀行業務是商業銀行之間相互代理的業務。代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。題干所述為代收代付業務的定義。81．A[解析]信用代表的是一種具有償還性和增殖性的社會價值量的再分配關系。

82．D[解析]我國銀監會按監管職責內容命名各機構監管部：銀行監管一部為大型商業銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。

83．C[解析]對于金融消費者而言，當自身權益受到侵害時，可以通過如下途徑進行維權：①向金融機構投訴，尋求解決；②向消費者保護委員會或T商管理部門進行投訴；③向銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴；④向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴；⑤向法院起訴或根據合同約定提起仲裁。

84．A[解析]商業銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容。總體可以分為三部分：財產管理；銀行內部資金管理；銀行的損益管理。85．B[解析]消費金融公司的資產業務包括發放個人消費貸款和固定收益類證券投資。負債業務包括接受股東境內子公司及境內股東的存款、同業拆借、向金融機構借款和發行金融債券。

86．C[解析]金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。

87．C[解析]根據信托目的的性質不同，可以將信托分為私益信托和公益信托。根據委托人和受益人是否為同一人．可以將私益信托分為自益信托和他益信托。自益信托是指委托人以自己為唯一受益人而設立的信托，即委托人和受益人為同一人；他益信托是指委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托。88．A[解析]目前采用的績效考評的指標和方法包括：對金融機構領導人員考核、平衡計分卡考核法、關鍵業績指標法、目標管理法、360度考核等。平衡計分卡考核法是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度．將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

89．D[解析]信用風險管理的分類包括：①按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險。②按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險。

90．B[解析]產業技術政策是促進產業技術進步的政策。產業結構政策包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。其主要內容有：主導產業的選擇政策、戰略產業的扶植政策、衰退行業的轉型和轉移政策與產業的可持續發展政策。產業布局政策是為了實現產業的合理布局。國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施。產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。故本題選B。

二、多項選擇題

1．ABC[解析]財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施。財政政策在促進經濟增長、優化經濟結構和調節收入分配方面具有重要的功能。

2．CD[解析]銀行發現外審機構如存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會計師審計準則，存在應發現而未發現的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構的適當性。對因上述原因被終止委托的外審機構，銀行2年內不得委托其從事審計業務。C項說法錯誤。銀行或外部審計機構單方要求終止審計委托時，銀行應及時報告銀行業監管機構，不得因外部審計機構出具保留意見、否定意見或無法出具審計意見等非標準審計意見而終止審計委托，D項說法錯誤。

3．ABCE[解析]當前的內外審關注點包括：①內審在案件防控工作中的思路及重心應由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移；②將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；③將案件風險的審計作為一項重要風險融人信貸業務審計、會計業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；④對發現的風險或問題督促及時整改；⑤加強與監管部門的交流。D項屬于內部審計的事項。4．ABDE[解析]長期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。證券回購協議屬于商業銀行的短期借款。

5．ABCDE[解析]銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容。6．ABCD[解析]我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法，即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

7．ACD[解析]風險應對策略包括四種基本類型：風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受。

8．ABCDE[解析]控制活動是指結合具體業務和事項，為確保管理層的指令得以實現，所運用的控制政策、程序及措施。控制措施主要包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、運營控制、績效考評控制等。9．AB[解析]下列貸款應至少歸為次級類：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益。②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。

10．ABCDE[解析]中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有：①制定并發布監管規章、規則；②實施行政許可；③非現場監管；④現場檢查；⑤報告和處置突發事件；⑥對銀行業自律組織的指導、監督。

11．ABCDE[解析]略。

12．ABCE[解析]商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。13．ABCDE[解析]《企業會計準則第23號——金融資產轉移》規范了金融資產轉移的確認和計量。其主要內容分為金融資產轉移的確認條件、金融資產轉移與終止確認、金融資產轉移符合終止確認條件的會計處理、金融資產轉移不符合終止確認條件的會計處理和企業間金融資產轉入方提供了非現金擔保物(如債務工具或權益工具投資等)的會計處理。

14．CD[解析]存款管理的原則包括維護存款者權益的原則和業務經營安全性原則。

15．ABDE[解析]市場定位的步驟為：①識別重要屬性；②制作定位圖；③定位選擇；④執行定位。

16．ABCDE[解析]按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據實際規模與需要在銀團內部增設副牽頭行、聯合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應職責。

17．BCDE[解析]整存整取的存取期類別有3個月、6個月、1年、2年、3年和5年。

18．ADE[解析]現場檢查的主要作用有：①發現和識別風險；②保護和促進作用；③評價和指導作用。選項B、C屬于非現場監管的作用。

19．CD[解析]回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。20．CE[解析]按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借；按品種交易方式劃分，同業拆借有定點交易和無形交易等。

21．ABD[解析]風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。風險規避策略是一種消極的風險管理策略．不宜成為風險管理的主導策略。選項C錯誤。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。選項E錯誤。

22．ABCDE[解析]企業集團財務公司經過28年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：①催生了大型企業的財團意識；②節省了企業集團的融資成本；③防控企業集團資金風險；④促進企業集團的產品銷售；⑤豐富了金融機構體系。

23．ABCE[解析]投資業務創新包括：金融期貨與期權、結構性票據、資產支持證券、可交換債券、本息分離債券。

24．ABCD[解析]根據不同的存款方式，定期存款分為4種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

25．AB[解析]信用證業務所涉及的基本當事人為三個：①開證申請人；②開證行；③受益人。除此以外，信用證業務所涉及的當事人還可能包括：①保兌行；②通知行；③被指定銀行；④償付行；⑤轉讓行等。

26．ABCDE[解析]商業銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容。

27．BCE[解析]《巴塞爾協議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險的主要內容有：①橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求，降低“太大而不能倒”帶來的道德風險。②時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實體經濟之問的正反饋循環，緩解親經濟周期效應。28．ABD[解析]支票的當事人包括：①出票人，即填制支票的單位和個人；②付款人，為支票上記載的出票人開戶銀行；③收款人，即支票上標明的收款單位或個人。

29．ABCDE[解析]金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等。

30．ABDE[解析]企業集團財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

31．ABCDE[解析]出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：①銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。②發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。③銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。④由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。⑤銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。⑥債務人中請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。⑦銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

32．DE[解析]光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收。跟單托收是指附有商業單據的托收。跟單托收按金融單據是否隨附商業單據分為：①金融票據隨商業單據的托收；②商業單據不附金融單據的托收；按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單。故本題選D、E。

33．ABCDE[解析]債券投資的收益率主要分為名義收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

34．ABCD[解析]《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。該指引規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15％。

35．ABCE[解析]單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。36．ABC[解析]針對法人信貸業務操作風險，主要有以下風險控制措施：①牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理；②倡導新型的信貸文化，在業務辦理過程中，加人法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制；③將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等；④明確主責任人制度，對銀行信貸所涉及的調查、審查、審批、簽約、貸后管理等環節，明確主責任人及其責任，強化信貸人員責任和風險意識；⑤加快信貸電子化建設，運用現代信息技術，把信貸日常業務處理、決策管理流程、貸款風險分類預警、信貸監督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業務全過程的科學體系。

37．BC[解析]中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求．具體包括：①有健全的風險管理和有效的內控機制；②資本充足率不低于10％；③商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％；④商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5％；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％；⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業銀行應具有與本行并購貸款業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

38．BCDE[解析]信托公司開展信托業務．不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益；②將信托財產挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益；④以信托財產提供擔保；⑤法律法規和中國銀監會禁止的其他行為。

39．BC[解析]金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。

40．CE[解析]隱私權是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，故選項A錯誤；安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利，故選項B錯誤；損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有這項權利最終得到了實現．消費者的合法權益才算真正得到了保護，故選項D錯誤。

三、判斷題

1．B[解析]不做業務。不承擔風險。但是。沒有風險就沒有收益。風險規避策略在規避風險的同時自然也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。風險規避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為風險管理的主導策略。

2．A[解析]產業政策對銀行的風險規避具有提示作用。不同產業政策的發展規劃．促使商業銀行往往根據此規劃資金的行業投向和風險的轉移方向。對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到規避產業風險的目的。

3．B[解析]強化公司治理和內部控制是降低操作風險的有效手段，但并非所有的操作風險事件都能夠得到人為控制，如自然災害、恐怖襲擊等外部事件極易造成嚴重損失，商業銀行卻很難主動采取控制措施。商業銀行通常采用購買保險、業務外包等措施，盡可能降低各種操作風險事件的影響程度。

4．B[解析]代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行是銀行本票的代理付款人。

5．B[解析]貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。

6．A[解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計人部分。

7．A[解析]從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款．不在被保險范圍之內，這主要是為了更好地發揮市場機制的約束作用，防范道德風險。

8．A[解析]大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。9．A[解析]《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經過一定的法定手續后方能生效。

10．B[解析]定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。11．A[解析]信托計劃財產獨立于信托公司的固有財產，信托公司不得將信托計劃財產歸人其固有財產；信托公司因信托計劃財產的管理、運用或者其他情形而取得的財產和收益，歸入信托計劃財產；信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的．信托計劃財產不屬于其清算財產。12．B[解析]衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的混合金融_丁具。13．B[解析]目前我國開展的國債回購業務，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展。

14．B[解析]《巴塞爾協議Ⅲ》規定，取消專門用于抵御市場風險的二三級資本。

15．B[解析]根據《商業銀行法》的相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

第四篇：2017期貨從業資格考試《法律法規》精選歷年真題及答案解析

期貨法律法規精選真題

一、單項選擇題(本題共60個小題。每題0．5分，共30分。在每題給出的4個選項中。只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。)

1．我國《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》自（）起施行。

A．2003年7月1日

B．2003年9月1日

C．2008年10月1 日

D．2008年4月30日

2．期貨公司不得隱瞞重要事項或者使用其他不正當手段誘騙客戶發出（）。

A．錯誤指令

B．交易指令

C．錯誤信息

D．交易信息

3．境外期貨項下購匯、結匯以及外匯收支，應當符合（）有關規定。

A．國家外匯管理

B．國際外匯法規

C．國家期貨管理

D．國際期貨規定

4．國務院期貨監督管理機構依法履行職責，進行監督檢查或者調查時，被檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件和資料，不得（）；其他有關部門和單位應當給予支持和配合。

A．隱瞞、欺詐和阻礙

B．隱瞞、誤導和阻礙

C．拒絕、阻礙和隱瞞

D．拒絕、欺詐和隱瞞

5．期貨交易所的管理辦法由（）制定。

A．全國人大常委會

B．國務院法制辦

C．最高人民法院

D．國務院期貨監督管理機構

6．期貨公司設立或者終止境內分支機構，國務院期貨監督管理機構派出機構應當自受理申請之目起（）內做出批準或者不批準的決定。

A．20日

B．30日

C．2個月

D．3個月

7．客戶未在期貨公司規定的時間內及時追加保證金或者自行平倉的，期貨公司應當將該客戶的合約強行平倉，強行平倉的有關費用和發生的損失由（）承擔。

A．該客戶

B．期貨交易所

C．期貨交易所和該客戶按比例

D．期貨交易所和該客戶共同連帶

8．會員在期貨交易中違約，當保證金不足時，期貨交易所應當以風險準備金和自有資金代為承擔違約責任，并由此取得對該會員的相應（）。

A．請求權

B．追償權

C．代位權

D．質押權

9．在我國對境內單位或者個人從事境外商品期貨交易的品種進行核準的機構是（）。

A．期貨交易所

B．中國期貨業協會

C．國務院商務主管部門

D．國務院期貨監督管理機構

10．期貨投資者保障基金的籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院期貨監督管理機構會同（）制定。

A．期貨交易所

B．中國證監會

C．中國人民銀行

D．國務院財政部門

11．期貨交易所實施的下列行為中，不屬于其職責的是（）。

A．監管會員及客戶

B．指定交割倉庫

C．指定期貨保證金存管銀行

D．調整期貨交易所收取的保證金標準

12．期貨交易所聯網交易的，應當于決定之日起（）內報告中國證監會。

A．3日

B．5日

C．10日

D．30日

13．期貨交易所的下列行為中不需要經中國證監會批準的是（）。

A．變更交易所名稱

B．期貨交易所分立

C．股東大會決定解散期貨交易所

D．制定并實施期貨交易所的交易規則及其實施細則

14．下列選項中不屬于期貨交易所總經理職權的是（）。

A．組織實施會員大會、理事會通過的制度和決議

B．主持期貨交易所的日常工作

C．根據章程和交易規則擬訂有關細則和辦法

D．決定對違規行為的紀律處分

15．申請設立期貨公司，具有期貨從業人員資格的人員不少于（）人。

A．3

B．5

C．7

D．15

16．申請設立期貨公司，股東應當具有中國法人資格，要求持有5%以上股權的股東凈資產不低于實收資本的＿＿，或有負債低于凈資產的＿＿，不存在對財務狀況產生重大不確定影響的其他風險。（）

A．30%；30%

B．30%；50%

C．50%：30%

D．50%；50%

17．期貨公司單個股東的持股比例增加到＿＿以上，或者有關聯關系的股東合計持股比例增加到＿＿以上的，應當經中國證監會批準。（）

A．3%：3%

B．3%；5%

C．5%：3%

D．5%；5%

18．許可證正本或者副本遺失或者滅失的，期貨公司應當在（）內在中國證監會指定的報刊或者媒體上聲明作廢，并持登載聲明向中國證監會重新申領。

A．15日

B．30日

C．60日

D．90日

19．期貨公司應當建立交易、結算、財務數據的備份制度，有關開戶、變更、銷戶的客戶資料檔案應當自期貨經紀合同終止之日起至少保存（）年。

A．5

B．10

C．15

D．20

20．未經中國證監會批準，任何個人或者單位及其關聯人擅自持有期貨公司（）以上股權，或者通過提供虛假申請材料等方式成為期貨公司股東，中國證監會可以責令其限期轉讓股權。

A．3%

B．5%

C．7%

D．15%

21．下列選項中屬于期貨從業人員的是（）。

A．期貨公司的打字員

B．期貨交易所的非期貨公司結算會員中的管理人員和專業人員

C．為期貨公司提供中間介紹業務的機構中的管理人員和專業人員

D．期貨投資咨詢機構中從事期貨投資咨詢業務的管理人員和專業人員

22．（）負責向通過期貨從業資格考試的人員頒發期貨從業資格考試合格證明。

A．期貨業協會

B．中國證監會

C．期貨交易所

D．期貨從業人員所在的期貨公司

23．（）依法對期貨公司董事、監事和高級管理人員進行監督管理。

A．中國銀監會

B．中國證監會

C．期貨交易所

D．期貨業協會

24．申請除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事的任職資格，應當具有大學（）以上學歷。

A．專科

B．本科

C．碩士

D．博士

25．具有期貨等金融或者法律、會計專業碩士研究生以上學歷的人員，申請期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格的，從事除期貨以外的其他金融業務，或者法律、會計業務的年限可以放寬（）年。

A．1

B．2

C．3

D．5

26．申請期貨公司董事長、監事會主席、獨立董事的任職資格，應當提交（）名推薦人的書面推薦意見。

A．1

B．2

C．3

D．5

27．期貨公司應當自擬任董事、監事、財務負責人、營業部負責人取得任職資格之日起（）個工作日內，按照公司章程等有關規定辦理上述人員的任職手續。

A．15

B．30

C．45

D．60

28．期貨公司高級管理人員最多可以在期貨公司參股的（）家公司兼任董事、監事。

A．1

B．2

C．3

D．5

29．期貨公司董事、監事和高級管理人員因涉嫌違法違規行為被有權機關立案調查或者采取強制措施的，期貨公司應當在知悉或者應當知悉之日起（）個工作日內向中國證監會相關派出機構報告。

A．3

B．5

C．7

D．15

30．期貨公司董事、監事和高級管理人員收受商業賄賂或者利用職務之便牟取其他非法利益的，沒收違法所得，并處（）元以下罰款；情節嚴重的，暫停或者撤銷任職資格。

A．3萬

B．5萬

C．10萬

D．15萬

31．期貨交易應當在依法設立的（）或者國務院期貨監督管理機構批準的其他交易場所進行。

A．期貨交易所

B．期貨公司

C．證券交易所

D．證券公司

32．下列不屬于國務院期貨監督管理機構派出機構有權批準的期貨公司的事項的是（）。

A．變更法定代表人

B．設立或者終止境內分支機構

C．變更注冊資本

D．變更住所或者營業場所

33．甲期貨公司與客戶準備簽訂期貨經紀合同，根據法律規定，在簽訂委托合同時，甲期貨公司應當首先向客戶出示（）。

A．營業執照

B．書面合同

C．責任自負承諾書

D．風險說明書

34．期貨交易應當采用（）方式或者國務院期貨監督管理機構批準的其他方式。

A．公開的集中交易

B．公開的分散交易

C．不公開的分散交易

D．不公開的集中交易

35．期貨交易所、期貨公司應當按照（）的規定提取、管理和使用風險準備金。

A．國務院

B．中國銀監會

C．中國期貨業協會

D．中國證監會和財政部

36．《期貨交易管理條例》從（）開始施行。

A．2006年2月7日

B．2006年4月15日

C．2007年2月7日

D．2007年4月15日

37．中國證監會在受理金融期貨結算業務資格申請之日起（）個月內，做出批準或者不批準的決定。

A．1

B．2

C．3

D．5

38．證券公司違反業務規則時，中國證監會及其派出機構不可以采取的措施是（A．責令限期整改

B．監管談話

C．拘留主要負責人

D．出具警示函

39．期貨糾紛案件由（）管轄。

A．最高人民法院

B．基層人民法院

C．中級人民法院

D．高級人民法院

40．期貨從業人員因執業過錯給機構造成損失的，（）。

A．由從業人員承擔相應責任

B．由機構承擔相應責任

C．由從業人員和機構承擔連帶責任

D．由第三方承擔相應責任。）41．在我國設立期貨交易所，由（）審批。

A．中國人民銀行

B．全國人大常委會

C．全國人民代表大會

D．國務院期貨監督管理機構

42．下列可以擔任期貨交易所的負責人、財務會計人員的是（）。

A．甲為因違法行為被解除職務的期貨交易所負責人，自被解除職務之日起未逾5年

B．乙為因違法行為或者違紀行為被撤銷資格的法律，自被撤銷資格之日起未逾5年

C．丙因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年

D．丁擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起已滿4年

43．期貨公司違法經營或者出現重大風險，嚴重危害期貨市場秩序、損害客戶利益的，（）可以對該期貨公司采取責令停業整頓、指定其他機構托管或者接管等監管措施。

A．中國證監會

B．中國銀監會

C．國務院期貨法制委員會

D．國務院期貨監督管理機構

44．期貨公司的下列行為中，不會被責令改正的是（）。

A．接受不符合規定條件的單位或者個人委托的 B．允許客戶在保證金不足的情況下進行期貨交易的 C．不進行混碼交易的

D．不按照規定提取、管理和使用風險準備金的、45．期貨投資者保障基金按照（）原則籌集。

A．資金大小的比例

B．公開、公平、公正

C．取之于市場、用之于市場

D．個人勞動所得倍率

46．期貨投資者保障基金的啟動資金由期貨交易所從其積累的風險準備金中按照截至（）風險準備金賬戶總額的百分之十五交納形成。

A．2005年7月1日

B．2005年12月16日

C．2006年7與7日

D．2006年12月31日

47．期貨交易所的合并、分立，由（）批準。

A．中國證監會

B．中國銀監會

C．國務院期貨法制委員會

D．國務院期貨監督管理機構

48．期貨公司在中國證監會不同派出機構轄區變更住所的，應當近（）內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件。

A.l年

B．2年

C．3年

D．5年

49．下列關于期貨公司經營業務的說法錯誤的是（）。

A．期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業務

B．期貨公司不得從事經營境外期貨經紀業務

C．期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關聯人提供融資，不得對外擔保

D．除法律、行政法規或者國務院期貨監督管理機構另有規定外，期貨公司不得從事與期貨業務無關的活動

50．期貨交易所設監事會，每屆任期3年。監事會成員不得少于（）人。

A．2

B．3

C．5

D．7

51．會員在期貨交易中違約的，期貨交易所先以)承擔違約責任。

A．該會員的保證金

B．期貨交易所的自有資金

C．期貨交易所的風險準備金

D．期貨交易公司的儲備金

52．某期貨交易所理事會理事由于生病不能參加理事會會議，該理事的下列做法正確的是（）。

A．在電話里通知另一理事代為出席

B．委托另一理事代為出席，被委托理事已經接受了一項委托

C．以書面形式委托另一尚未接受委托的理事代為出席

D．該理事不得委托他人代為出席

53．中國期貨業協會、期貨交易所依法對期貨公司董事、監事和高級管理人員進行（）管理。

A．監督

B．垂直

C．自律

D．行政

54．期貨公司取得金融期貨結算業務資格后，應當向期貨交易所申請相應結算會員資格，期貨公司取得金融期貨結算業務資格之目起（）內，未取得期貨交易所結算會員資格的，金融期貨結算業務資格自動失效。

A．3個月

B．6個月

C．1年

D．2年

55．期貨從業人員對協會的紀律處分不服的，可以向協會（）。

A．申訴

B．反映

C．上訪

D．申請復議

56．因期貨交易所信息發布錯誤，造成期貨公司直接經濟損失的，期貨交易所可以以（）抗辯。

A．期貨公司也有過錯．

B．期貨交易所已采取補救措施

C．不可抗力

D．相關責任人已經受到行政或刑事處罰

57．期貨公司申請金融期貨結算業務資格的基本條件之一為：近（）年內未因違法違規經營受過刑事處罰或者行政處罰。

A．1

B．2

C．3

D．5

58．期貨公司董事、高級管理人員、各部門應當支持和配合首席風險官的工作，不得以涉及商業秘密或者其他理由（）首席風險官履行職責。

A．妨礙、拒絕

B．幫助、暗示

C．詆毀、誹謗

D．限制、阻撓

59．風險監管指標與上月相比變動超過（）的，期貨公司應當向公司住所地中國證監會派出機構書面報告，說明原因，并在5個工作日內向全體董事和全體股東書面報告。

A．10%

B．20%

C．30%

D．35%

60．客戶下達的交易指令數量和買賣方向明確，沒有有效期限的，應當視為（）有效。

A．立即

B．當日

C．次日

D．持續

51．會員在期貨交易中違約的，期貨交易所先以)承擔違約責任。

A．該會員的保證金

B．期貨交易所的自有資金

C．期貨交易所的風險準備金

D．期貨交易公司的儲備金

52．某期貨交易所理事會理事由于生病不能參加理事會會議，該理事的下列做法正確的是（）。

A．在電話里通知另一理事代為出席

B．委托另一理事代為出席，被委托理事已經接受了一項委托

C．以書面形式委托另一尚未接受委托的理事代為出席

D．該理事不得委托他人代為出席

53．中國期貨業協會、期貨交易所依法對期貨公司董事、監事和高級管理人員進行（）管理。

A．監督

B．垂直

C．自律

D．行政

54．期貨公司取得金融期貨結算業務資格后，應當向期貨交易所申請相應結算會員資格，期貨公司取得金融期貨結算業務資格之目起（）內，未取得期貨交易所結算會員資格的，金融期貨結算業務資格自動失效。

A．3個月

B．6個月

C．1年

D．2年

55．期貨從業人員對協會的紀律處分不服的，可以向協會（）。

A．申訴

B．反映

C．上訪

D．申請復議

56．因期貨交易所信息發布錯誤，造成期貨公司直接經濟損失的，期貨交易所可以以（）抗辯。

A．期貨公司也有過錯．

B．期貨交易所已采取補救措施

C．不可抗力

D．相關責任人已經受到行政或刑事處罰

57．期貨公司申請金融期貨結算業務資格的基本條件之一為：近（）年內未因違法違規經營受過刑事處罰或者行政處罰。

A．1

B．2

C．3

D．5

58．期貨公司董事、高級管理人員、各部門應當支持和配合首席風險官的工作，不得以涉及商業秘密或者其他理由（）首席風險官履行職責。

A．妨礙、拒絕

B．幫助、暗示

C．詆毀、誹謗

D．限制、阻撓

59．風險監管指標與上月相比變動超過（）的，期貨公司應當向公司住所地中國證監會派出機構書面報告，說明原因，并在5個工作日內向全體董事和全體股東書面報告。

A．10%

B．20%

C．30%

D．35%

60．客戶下達的交易指令數量和買賣方向明確，沒有有效期限的，應當視為（）有效。

A．立即

B．當日

C．次日

D．持續

71．下列有關交割違約的表述正確的是（）。

A．在交割日，買方期貨公司未向期貨交易所交付標準倉單，構成交割違約

B．在交割日，買方期貨公司未向期貨交易所賬戶交付足額貨款，構成交割違約

C．賣方期貨公司的交割違約行為致使不能實現合同目的的，買方期貨公司有權要求終止交割

D．買方期貨公司的交割違約行為致使不能實現合同目的的，賣方期貨公司有權要求買方期貨公司繼續交割

72．在期貨交易中，關于買方客戶對貨物質量、數量的異議權，下列說法正確的是（）。

A．買方客戶應當在期貨交易所交易規則規定的期限內提出異議

B．買方客戶應當在期貨經紀合同規定的期限內行使異議權

C．買方客戶未在規定的期限內行使異議權的，應視為無異議

D．買方客戶未在規定的期限內行使異議權的，應視為有異議

73．期貨交易所對于下列（）情形不需要責任。

A．期貨交易所因期貨公司違規超倉而必須強行平倉時，強行平倉所造成的損失

B．期貨市場出現異常情況，期貨交易所采取緊急措施造成客戶損失的

C．期貨市場出現異常情況，期貨交易所依據有關規定采取緊急措施造成客戶損失的 D．期貨市場出現異常情況，期貨交易所依據有關規定采取合理的緊急措施造成客戶損失的

74．甲期貨公司擅自以客戶乙的名義進行交易，下列說法正確的是（）。

A．該交易結果對乙不發生效力

B．如果乙對交易結果予以追認，則乙應承擔因該交易所造成的損失

C．該交易無效

D．如果乙對交易結果不予追認，則所造成的損失由甲承擔

75．關于舉證責任的分配，下列說法正確的是（）。

A．期貨公司應當對客戶的交易指令是否人市交易承擔舉證責任

B．期貨公司不承認收到期貨交易所發出的追加保證金通知的，由期貨交易所承擔舉證責任

C．客戶不承認收到期貨公司發出的追加保證金通知的，由期貨公司承擔舉證責任

D．客戶不承認收到期貨公司發出的追加保證金通知的，由客戶承擔舉證責任

76．在審理期貨侵權糾紛案件時，人民法院應當考慮以下（）因素確定當事人的民事責任。

A．各方當事人是否有過錯

B．各方當事人過錯的性質與大小

C．過錯和損失之間的因果關系

D．過錯方是否采取了補救措施

77．期貨侵權糾紛可由下列（）法院管轄。

A．侵權行為實施地人民法院

B．原告住所地人民法院

C．被告住所地人民法院

D．侵權結果發生地人民法院

78．A市B區的甲是F市C區的天乾期貨公司的客戶。某日，甲被臨時委派出國，便委托天乾公司的從業人員孟柳將其10月份的合約在下跌l0%時賣出，并和孟柳簽訂了書面委托協議。甲出國后，行隋開始下跌。孟柳判斷行情不久將強勢反彈，因此在合約下跌10%時并沒有賣出。行情繼續下跌，至合約下跌50%時仍沒有反彈的跡象，孟柳只好將合約忍痛賣出止損，但此時已虧損了15萬元。甲回國知道此事后非常氣憤，欲通過司法途徑維護自己的合法權益，則下列說法正確的是（）。

A．若甲以違約為由，則可以向F市中級人民法院起訴

B．若甲以違約為由，則可以向A市中級人民法院起訴

C．若甲以侵權為由，則可以向F市中級人民法院起訴

D．若甲以侵權為由，則可以向A市中級人民法院起訴

79．某大學金融系教授甲接受某期貨公司乙的委托，作為居間人為乙提供訂立期貨合約的機會，但最終沒有促成合同的成立，則（）。

A．甲可以要求乙支付約定的報酬’

B．甲不能要求乙支付約定的報酬

C．甲可以要求乙支付從事居間活動支出的必要費用

D．甲無權要求乙支付從事居間活動支出的必要費用

80．以下期貨經紀合同無效的是（）。

A．15周歲的高中生李某利用暑假從事期貨經紀業務時所簽訂的期貨經紀合同

B．大學生王某利用暑假從事期貨交易時與江某簽訂了期貨經紀合同；經查，王某不具備從事期貨交易的主體資格

C．滾滾紅塵期貨公司從業人員侯某簽訂的期貨經紀合同

D．違反《期貨交易管理條例》禁止性規定的期貨經紀合同

81．對于因期貨經紀合同無效而造成客戶經濟損失的，在確定責任的承擔時，應當遵循（）原則。

A．因果聯系原則

B．過錯責任原則

C．責任自負原則

D．公平責任原則

82．期貨經紀合同對下達交易指令的方式未作約定或者約定不明確的，期貨公司進行期貨交易造成損失，除下列（）情況外，期貨公司應當賠償客戶的損失。

A．期貨公司能證明其所進行的交易是依據客戶交易指令進行的 B．期貨公司已經竭盡全力去幫助客戶避免損失，但仍然沒能避免

C．客戶已經對該交易行為予以追認

D．期貨公司已盡謹慎勤勉義務

83．對于約定不明確的交易指令，應當按照下列（）規則來確定指令的內容。

A．沒有有效期限的，應當視為當日有效

B．沒有有效期限的，應當視為次日有效

C．沒有成交價格的，應當視為按市價交易

D．沒有開倉方向的，應當視為開倉交易

84．明達期貨公司與客戶吳偉簽訂了一份期貨經紀合同，但雙方未在合同中約定交易結算結果的通知方式，事后也未達成補充規定。某交易日，市場行情突變，吳偉因不知交易結算結果而繼續持倉，多造成損失一萬元。下列說法正確的是（）。

A．如果明達期貨公司能提供證據證明已經發出交易結算結果通知的，則對該一萬元不承擔賠償責任

B．如果明達期貨公司不能提供證據證明已經發出交易結算結果通知的，則對該一萬元應承擔次要賠償責任

C．如果明達期貨公司不能提供證據證明已經發出交易結算結果通知的，則對該一萬元應承擔主要賠償責任

D．如果明達期貨公司不能提供證據證明已經發出交易結算結果通知的，則對該一萬元最高承擔八千元的賠償責任

85．期貨公司的下列（）行為無效。

A．私下對沖行為

B．透支交易行為

C．超量平倉行為

D．與客戶對賭行為

86．《期貨公司首席風險官管理規定》制定的目的是（）。

A．完善期貨公司治理結構

B．加強內部控制和風險管理

C．促進期貨公司依法穩健經營

D．維護期貨公司投資者合法權益

87．首席風險官是負責對期貨公司經營管理行為的（）進行監督檢查期貨公司高級管理人員。

A．合法合規性

B．合理性

C．風險管理狀況

D．公司經營狀況

88．董事會選聘首席風險官是以（）作為主要的判斷標準。

A．是否熟悉期貨法律、法規

B．是否誠信守法

C．是否具備勝任能力

D．是否符合固定的任職條件

89．期貨交易活動實行（）原則。

A．公開

B．公平

C．公正

D．投資者投資決策自主、投資風險自擔

90．保障基金的后續資金來源包括（）。

A．期貨交易所按其向期貨公司會員收取的交易手續費的百分之三繳納

B．期貨公司從其收取的交易手續費中按照代理交易額的千萬分之五至十的比例繳納

C．保障基金管理機構追償的其他合法財產

D．保障基金管理機構接受的其他合法財產

91．某期貨交易所理事會做出一項理事會決議，關于該決議，下列說法正確的是（）。

A．該決議須經全體理事l／2以上表決通過

B．做出該決議的理事會會議須有2／3以上理事出席

C．該決議須經出席會議的理事的l／2以上表決通過

D．做出該決議的理事會會議須有l／2以上理事出席

92．國務院期貨監督管理機構對期貨市場實施監督管理，依法履行的職責有（）。

A．制定期貨從業人員的資格標準和管理辦法，并監督實施

B．監督檢查期貨交易的信息公開情況

C．制定有關期貨市場監督管理的規章、規則，并依法行使審批權

D．對品種的上市、交易、結算、交割等期貨交易及其相關活動，進行監督管理

93．申請設立期貨公司，應當向中國證監會提交的申請材料包括（）。

A．經營計劃

B．公司章程草案

C．設立期貨公司申請書

D．發起人名單及其審計報告

94．期貨公司變更注冊資本，應當向中國證監會提交的申請材料包括（）。

A．變更注冊資本申請書

B．股東會關于變更注冊資本的決議文件

C．變更注冊資本的詳細方案

D．股東變更出資的合同，以及其他股東放棄優先購買權的承諾書

95．期貨公司營業部終止的，應當向營業部所在地的中國證監會派出機構提交的申請材料包括（）。

A．終止營業部申請書

B．擬終止營業部的決議文件

C．關于處理客戶的保證金和其他資產、結清期貨業務并終止經營活動的情況報告

D．中國證監會規定的其他材料

96．期貨公司應當按照中國證監會的規定對營業部實行（）和會計核算，建立規范、完善的營業部崗位責任制度和業務操作規程。

A．統一結算

B．統一風險管理

C．統一資金調撥

D．統一財務管理

97．期貨公司應當在5個工作日內向其住所地的中國證監會派出機構書面報告的情形有（）。

A．變更名稱、公司章程

B．作出終止業務等重大決議

C．被有權機關立案調查或者采取強制措施

D．任免董事、監事、高級管理人員、財務負責人、營業部負責人，或者高級管理人員的分工發生變更

98．下列選項中適用《期貨從業人員管理辦法》的是（）。

A．申請期貨從業人員資格

B．從事期貨經營業務的機構任用期貨從業人員

C．期貨從業人員從事期貨業務

D．期貨公司的設立

99．下列選項中屬于《期貨從業人員管理辦法》規定的期貨從業人員的是（）。

A．期貨公司的管理人員和專業人員

B．期貨交易所的非期貨公司結算會員中從事期貨結算業務的管理人員和專業人員

C．期貨投資咨詢機構中從事期貨投資咨詢業務的管理人員和專業人員

D．為期貨公司提供中間介紹業務的機構中從事期貨經營業務的管理人員和專業人員

100．期貨從業人員受到（）的監督。

A．中國證監會

B．中國證監會的派出機構

C．中國期貨業協會

D．期貨交易所

101．期貨業協會有權制定期貨從業人員自律管理的具體辦法，下列各項屬于該辦法的具體內容的是（）。

A．從業資格考試、從業資格注冊和公示

B．執業行為準則

C．執業檢查、紀律懲戒和申訴

D．后續職業培訓

102．關于期貨業協會的自律性管理，下列說法正確的是（）。

A．協會應當建立期貨從業人員信息數據庫，公示并且及時更新從業資格注冊、誠信記錄等信息

B．中國證監會及其派出機構履行監管職責，需要協會提供期貨從業人員信息和資料的，協會應當按照要求及時提供

C．協會應當組織期貨從業人員后續職業培訓，提高期貨從業人員的職業道德和專業素質

D．中國證監會指導和監督協會對期貨從業人員的自律管理活動

103．下列各項屬于《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》的立法目的是（）。

A．防范經營風險

B．規范期貨公司運作

C．限制期貨公司的行業壟斷

D．加強對期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格的管理

104．申請期貨公司董事、監事和高級管理人員的任職資格，應當具有（）。

A．誠實守信的品質

B．良好的職業道德

C．高尚的文學修養

D．履行職責所必需的經營管理能力。

105．申請經理層人員的任職資格，應當具備的條件有（）。

A．具有期貨從業人員資格

B．具有從事期貨業務3年以上經驗

C．具有大學本科以上學歷或者取得學士以上學位。

D．通過中國證監會認可的資質測試

106．申請除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事和財務負責人的任職資格，應當提交的申請材料有（）。

A．申請書

B．任職資格申請表

C．身份、學歷、學位證明

D．中國證監會規定的其他材料

107．下列情形中，中國證監會或者其派出機構可以作出終止審查的決定的是（）。

A．申請人依法解散

B．申請人撤回申請材料

C．擬任人死亡或者喪失行為能力

D．申請人未在規定期限內針對反饋意見作出進一步說明、解釋

108．取得經理層人員任職資格的人員，擔任（）職務的，不需重新申請任職資格，由擬任職期貨公司按照規定依法辦理其任職手續。

A．董事

B．獨立董事

C．監事

D．營業部負責人

109．關于期貨交易所的組織形式，下列說法正確的是（）。

A．期貨交易所可以采用會員制和公司制兩種組織形式

B．會員制期貨交易所不具有法人資格

C．會員制期貨交易所的注冊資本由會員出資認繳

D．公司制期貨交易所采用股份有限公司的組織形式

110．下列各項屬于期貨交易所章程應當規定的內容的是（）。

A．設立目的和職責

B．名稱、住所和營業場所

C．組織機構的組成、職責、任期和議事規則

D．財務會計、內部控制制度

111．以下是某會員制期貨交易所交易規則的內容，其中符合法律規定的是（）。

A．期貨交易、結算和交割制度

B．保證金的管理和使用制度

C．違規、違約行為及其處理辦法

D．會員資格及其管理辦法

112．關于期貨交易所的合并、分立，下列說法正確的是（）。

A．期貨交易所的合并分立必須經中國證監會批準

B．期貨交易所合并后，其債權債務隨之消滅

C．期貨交易所分立后，其債權債務由分立后的期貨交易所繼承

D．為了保護債權人的利益，法律規定期貨交易所合并只能采取吸收合并的方式

113．關于會員大會的召開，下列說法正確的是（）。

A．臨時會員大會不得對通知中未列明的事項作出決議

B．會員大會應當對表決事項制作會議紀要，由出席會議的理事簽名

C．會員大會結束之日起l0日內，期貨交易所應當將大會全部文件報告中國證監會

D．召開會員大會，應當將會議審議的事項于會議召開5日前通知會員

114．下列選項中屬于理事會職權的是（）。

A．召集會員大會，并向會員大會報告工作

B．審議總經理提出的財務預算方案、決算報告，提交會員大會通過

C．決定會員的接納和退出

D．決定對違規行為的紀律處分

115．理事會由下列（）組成。

A．會員理事

B．非會員理事

C．理事長

D．副理事長

116．下列選項中屬于期貨交易所總經理職權的是（）。

A．擬訂期貨交易所合并、分立、解散和清算的方案

B．擬訂期貨交易所變更名稱、住所或者營業場所的方案

C．決定期貨交易所機構設置方案，聘任和解聘工作人員

D．決定期貨交易所員工的工資和獎懲

117．期貨交易所的下列人員中需要由董事會通過的是（）。

A．董事長

B．副董事長

C．獨立董事

D．董事會秘書

118．下列選項中，（）屬于期貨交易所監事會的職權。

A．檢查期貨交易所財務

B．監督期貨交易所董事、高級管理人員執行職務行為

C．向股東大會會議提出提案

D．中國證監會規定的其他職權

119．實行會員結算制度的期貨交易所會員由（）組成。

A．期貨公司會員

B．非期貨公司會員

C．結算會員

D．非結算會員

120．在下列（）情況下，會員制期貨交易所應當召開臨時會員大會。

A．會員理事不足期貨交易所章程規定人數的2／3

B．1／4以上會員聯名提議

C．理事會認為必要

D．理事長認為必要

三、判斷是非題(本題共20個小題，每題0．5分，共l0分。正確的用A表示，錯誤的用B表示。)

121．在我國，期貨交易所可以間接參與期貨交易，但必須嚴格遵守相關法律。（）

122．期貨公司經營期貨經紀業務又同時經營其他期貨業務的，應當嚴格執行業務分離和資金分離制度，不得混合操作。（）

123．總經理因故臨時不能履行職權的，由理事會指定副總經理代其履行職權。（）

124．《期貨公司管理辦法》適用于在中華人民共和國境內外設立的期貨公司。（）

125．申請設立期貨公司，股東應當具有中國法人資格，并且持有3%以上股權的股東近3年內未因違法違規經營受到行政處罰或者刑事處罰。（）

126．期貨公司應當向股東做出最低收益、分紅的承諾。（）

127．期貨公司應當在期貨經紀合同、本公司網站和營業場所提示客戶可以通過中國期貨業協會網站查詢其從業人員資格公示信息。（）

128．期貨從業人員的資格考試由中國證監會組織。（）

129．期貨公司董事、監事和高級管理人員被中國證監會及其派出機構認定為不適當人選的，期貨公司應當將該人員免職。（）

130．中國期貨業協會和期貨交易所依法對期貨公司的金融期貨結算業務實行行政管理。（）

131．取得期貨交易所交易結算會員資格的期貨公司，可以受托為其客戶以及非結算會員辦理金融期貨結算業務。（）

132．非結算會員下達的交易指令應當經全面結算會員期貨公司審查或者驗證后進入期貨交易所。（）

133．全面結算會員期貨公司認為必要的，可以對非結算會員進行風險提示。（）

134．期貨公司對應收項目進行風險調整時，分類中同時符合兩個或者兩個以上標準的，應當采用兩個比例的平均值進行風險調整。（）

135．期貨公司法定代表人對風險監管報表內容持有異議的，應當書面說明意見和理由，向公司住所地中國證監會派出機構報送，也可以采取口頭形式直接向中國證監會派出機構反映情況。（）

136．期貨從業人員對投資者服務結束或者離開所在期貨經營機構后，仍應當保守投資者或者原所在期貨經營機構的秘密。（）

137．期貨糾紛案件只能由中級人民法院管轄。（）

138．期貨交易所未代期貨公司履行期貨合約的，客戶可直接起訴期貨交易所，期貨公司作為第三人參加訴訟。（）

139．期貨投資者保障基金是一種補償投資者投資收益低于保證收益部分的專項基金。（）

140．期貨公司董事可以直接向首席風險官下達指令，無須通過董事會。（）

四、綜合題(本題共15題，每題2分，共30分。在每題給出的4個選項中，有1個或者1個以上的選項符合題目要求，請將符合題目要求的選項代碼填入括號內。（）

141．某期貨公司從事經紀業務，接受客戶甲的委托，以該期貨公司的名義為客戶進行期貨交易，交易結果由（）承擔。

A．甲

B．該期貨公司

C．甲和期貨公司

D．都不承擔

142．保障基金管理機構按照規定定期編制了保障基金的籌集、管理、使用報告，并聘請輝煌會計師事務所進行審計，根據規定，經審計通過后，基金管理機構應當將報表報送（）。

A．中國人民銀行

B．中國證監會

C．中國證監會和財政部

D．中國證監會或財政部

143．某期貨交易所經國務院的批準而解散，據此分析該交易所結算的原因可能是（）。

A．章程規定的營業期限屆滿

B．因經營效益不好而關閉

C．會員大會或者股東大會決定解散

D．中國證監會決定關閉

144．甲期貨公司的許可證的副本不小心遺失，根據規定，該公司應當（）。

A．被吊銷從事期貨業務的資格

B．30日內在中國證監會指定的報刊或者媒體上聲明作廢

C．持登載聲明向中國證監會重新申領

D．直接向中國證監會重新申領

145．甲被選舉成為某期貨公司的董事，根據規定，任職前證監會的派出機構可以采取（）方式對其進行審查。

A．資格考試

B．審核材料

C．考察談話

D．調查從業經歷

146．唐某是某期貨公司期貨從業人員，在工作中唐某由于多次從事違法行為，嚴重侵害了廣大投資者的合法權益，下列選項中，有權撤銷其從業資格的是（）。

A．中國證監會

B．中國期貨業協會

C．期貨交易所

D.期貨公司

147．某期貨公司董事會認為王某無法勝任首席風險官的職務而做出免除其職務的決議，王某對此不服。對此，下列說法正確的有（）。

A．公司董事會應該提前通知本人

B．公司董事會不需要提前通知本人，可以隨時免除王某職務

C．公司董事會應將免職理由、首席風險官履行職責情況及替代人名單書面報告中國證監會

D．王某可以向公司住所地中國證監會派出機構解釋說明情況

148．由于受到某強烈地震影響，某期貨公司房屋、設備遭到嚴重損壞，無法繼續進行期貨業務，該期貨公司不得不遷移住所，其新住所與原住所屬于中國證監會不同派出機構管轄，對此，下列說法正確的是（）。

A．該公司應當妥善處理客戶的保證金和持倉

B．該公司近2年內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件

C．該公司擬遷人的住所和擬使用的設施應當符合期貨業務的需要

D．該公司應當符合持續性經營規則

149．小張委托A期貨公司進行期貨交易已經滿1年，之后與B期貨公司訂立了期貨經紀合同，B未提示小張注意《期貨交易風險說明書》內容，小張已簽字確認，對于在交易中的損失，下列各項中說法正確的是（）。

A．由小張承擔

B．由期貨公司承擔

C．如果小張已有交易經歷，可以免除期貨公司的責任

D．即使小張有交易經歷，也不能免除期貨公司的責任

150．王某為某期貨公司的期貨從業人員，在從業過程中，王某下列（）行為中構成不正當競爭行為。

A．虛構信息，夸大自己業務能力

B．謊稱另一期貨公司信譽度差，教唆客戶不要讓該公司代理期貨業務

C．聲稱其他同業者都是徒有其名

D．與劉某約定，每介紹一個客戶，劉某可以拿到10%的提成

由于受到某強烈地震影響，某期貨公司房屋、設備遭到嚴重損壞，無法繼續進行期貨業務，現不得不申請停業，根據該事實情況，依據《期貨公司管理辦法》回答151～155題：

151.若期貨公司欲申請停業.應當妥善處理（）。

A．客戶的保證金或者其他財產

B．清退客戶

C．成立清算組

D．轉移客戶

152．該期貨公司申請停業時，應當向證監會提交以下（）材料。

A．停業申請書

B．處理客戶的保證金和其他財產、結算期貨業務的情況報告

C．停業決議文件

D．期貨業協會規定的其他材料

153．如果該期貨公司停業期限屆滿后仍然無法恢復營業，中國證監會依法可以采取以下（）措施。

A．接管該期貨公司

B．申請期貨公司破產

C．注銷其期貨業務許可證

D．延長停業期間

154．由于受到地震的影響，該期貨公司不得不遷移住所，其新住所與原住所屬于中國證監會不同派出機構管轄，對此，下列說法正確的是（）。

A．該公司應當妥善處理客戶的保證金和持倉

B．該公司近2年內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件

C．該公司擬遷入的住所和擬使用的設施應當符合期貨業務的需要

D．該公司應當符合持續性經營規則

155．期貨公司遷入新址后，由于經營不善，不得不停止其所屬的一個營業部，依照《期貨公司管理辦法》規定，期貨公司應當向中國證監會派出機構提交（）申請材料。

A．終止營業部申請書

B．擬終止營業部的決議文件

C．關于處理客戶的保證金和其他資產、結清期貨業務并終止經營活動的情況報告

D．中國證監會規定的其他材料

一、單項選擇題

1．A【解析】《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》于2008年4月30日公布施行。

2．B【解析】《期貨交易管理條例》第四章第二十七條規定：客戶可以通過書面、電話、互聯網或者國務院期 貨監督管理機構規定的其他方式，向期貨公司下達交易指令。客戶的交易指令應當明確、全面。期貨公司不得隱瞞重要事項或者使用其他不正當手段誘騙客戶發出交易指令。

3．A【解析】《期貨交易管理條例》第四章第四十六條規定：國務院商務主管部門對境內單位或者個人從事境外商品期貨交易的品種進行核準。境外期貨項下購匯、結匯以及外匯收支，應當符合國家外匯管理有關規定。

4．C【解析】《期貨交易管理條例》第六章第五十三條規定：國務院期貨監督管理機構依法履行職責，進行監督檢查或者調查時，被檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞；其他有關部門和單位應當給予支持和配合。

5．D【解析】根據《期貨交易管理條例》第七條規定，期貨交易所的管理辦法由國務院期貨監督管理機構制定。

6．C【解析】根據《期貨交易管理條例》第二十條規定，期貨公司辦理下列事項，應當經國務院期貨監督管理機構派出機構批準：(一)變更法定代表人；(二)變更住所或者營業場所；(三)設立或者終止境內分支機構；(四)變更境內分支機構的營業場所、負責人或者經營范圍；(五)國務院期貨監督管理機構規定的其他事項。前款第(～)項、第(二)項、第(四)項、第(五)項所列事項，國務院期貨監督管理機構派出機構應當自受理申請之日起20日內做出批準或者不批準的決定；前款第(三)項所列事項，國務院期貨監督管理機構派出機構應當自受理申請之日起2個月內做出批準或者不批準的決定。

7．A【解析】根據《期貨交易管理條例》第三十八條規定，客戶保證金不足時，應當及時追加保證金或者自行平倉。客戶未在期貨公司規定的時問內及時追加保證金或者自行平倉的，期貨公司應當將該客戶的合約強行平倉，強行平倉的有關費用和發生的損失由該客戶承擔。

8．B【解析】根據《期貨交易管理條例》第‘四十條規定，保證金不足的，期貨交易所應當以風險準備金和自有資金代為承擔違約責任，并由此取得對該會員的相應追償權。

9．C【解析】根據《期貨交易管理條例》第四十六條規定，國務院商務主管部門對境內單位或者個人從事境外商品期貨交易的品種進行核準。

10．D【解析】根據《期貨交易管理條例》第五十四條規定，期貨投資者保障基金的籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院期貨監督管理機構會同國務院財政部門制定。

11。D【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第八條規定，ABC三項均屬于期貨交易所的職責。根據《期貨交易所管理辦法》第一百零四條規定，D項屬于中國證監會的職權。

12．C【解析】參見《期貨交易所管理辦法》第十五條規定。

13．D【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第八、十三、十四、十七條規定，ABC三項均需要經證監會批準。D項是期貨交易所的法定職責，無須經中國證監會批準。

14．D【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第三十四條規定，ABC三項均屬于總經理的職權，D項屬于理事會職權之一。

15．D【解析】根據《期貨公司管理辦法》第六條規定，申請設立期貨公司，除應當符合《期貨交易管理條例》第十六條規定的條件外，還應當具備下列條件：(一)具有期貨從業人員資格的人員不少于15人；(二)具備任職資格的高級管理人員不少于3人。

16．D【解析】根據《期貨公司管理辦法》第七條規定，申請設立期貨公司，股東應當具有中國法人資格，持有5%以上股權的股東凈資產不低于實收資本的50%，或有負債低于凈資產的50%，不存在對財務狀況產生重大不確定影響的其他風險。

17．D【解析】根據《期貨公司管理辦法》第十二條規定，期貨公司變更股權有下列情形之一的，應當經中國證監會批準：(一)單個股東的持股比例增加到5%以上，或者有關聯關系的股東合計持股比例增加到5%以上；(二)持有5%以上股權的股東受讓股權，或者有關聯關系且合計持有5%以上股權的股東受讓股權。

18．B【解析】根據《期貨公司管理辦法》第三十二條規定，期貨公司及其營業部的許可證由中國證監會統一印制。許可證正本或者副本遺失或者滅失的，期貨公司應當在30日內在中國證監會指定的報刊或者媒體上聲明作廢，并持登載聲明向中國證監會重新申領。

19．D【解析】根據《期貨公司管理辦法》第六十七條規定，有關開戶、變更、銷戶的客戶資料檔案應當自期貨經紀合同終止之日起至少保存20年；交易指令記錄、交易結算記錄、錯單記錄、客戶投訴檔案以及其他業務記錄應當至少保存20年。

20．B【解析】根據《期貨公司管理辦法》第八十九條規定，未經中國證監會批準，任何個人或者單位及其關聯人擅自持有期貨公司5%以上股權，或者通過提供虛假申請材料等方式成為期貨公司股東，中國證監會可以責令其限期轉讓股權。

21．D【解析】期貨公司中只有管理人員和專業人員才是期貨從業人員，打字員不屬于期貨公司的管理人員和專業人員；期貨交易所非期貨結算會員、為期貨公司提供中間介紹業務的機構以及期貨投資咨詢機構中，只有從事期貨結算業務、經營業務和投資咨詢業務的管理人員和專業人員才屬于期貨從業人員。

22．A【解析】根據《期貨從業人員管理辦法》第八條規定，通過從業資格考試的，取得協會頒發的從業資格考試合格證明。據此可知，期貨業協會負責頒發從業資格考試合格證明。

23．B【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第五條規定，中國證監會依法對期貨公司董事、監事和高級管理人員進行監督管理。

24．A【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第七條規定，申請除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事的任職資格，應當具備下列條件：(一)具有從事期貨、證券等金融業務或者法律、會計業務3年以上經驗，或者經濟管理工作5年以上經驗；(二)具有大學專科以上學歷。

25．A【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第十七條規定，具有期貨等金融或者法律、會計專業碩士研究生以上學歷的人員，申請期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格的，從事除期貨以外的其他金融業務，或者法律、會計業務的年限可以放寬1年。

26．B【解析】依據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第二十一條規定，申請期貨公司董事長、監事會主席、獨立董事的任職資格，應當提交2名推薦人的書面推薦意見。

27．B【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第二十九條規定，期貨公司應當自擬任董事、監事、財務負責人、營業部負責人取得任職資格之E1起30個工作日內，按照公司章程等有關規定辦理上述人員的任職手續。

28．B【解析1根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第三十三條規定，期貨公司高級管理人員最多可以在期貨公司參股的2家公司兼任董事、監事，但不得在上述公司兼任董事、監事之外的職務，不得在其他營利性機構兼職或者從事其他經營性活動。

29．A【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第四十八條規定，期貨公司董事、監事和高級管理人員因涉嫌違法違規行為被有權機關立案調查或者采取強制措施的，期貨公司應當在知悉或者應當知悉之日起3個工作日內向中國證監會相關派出機構報告。

30．A【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第六十二條規定，期貨公司董事、監事和高級管理人員收受商業賄賂或者利用職務之便牟取其他非法利益的，沒收違法所得，并處3萬元以下罰款；情節嚴重的，暫停或者撤銷任職資格。

31．A【解析】我國禁止在國務院期貨監督管理機構批準的期貨交易場所之外進行期貨交易，禁止變相期貨交易。

32．C【解析】根據《期貨交易管理條例》的規定，期貨公司變更注冊資本應當經國務院期貨監督管理機構批準。

33．D【解析】《期貨交易管理條例》第二十五條規定，期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同。期貨公司不得未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易。

34．A【解析】《期貨交易管理條例》第三十六條規定，期貨交易應當采用公開的集中交易方式或者國務院期貨監督管理機構批準的其他方式。

35．D【解析】《期貨交易管理條例》第三十四條規定，期貨交易所、期貨公司、非期貨公司結算會員應當按照國務院期貨監督管理機構、財政部門的規定提取、管理和使用風險準備金，不得挪用。

36．D【解析】《期貨交易管理條例》已經2007年2月713國務院第168次常務會議通過，現予公布，自2007年4月15日起施行。

37．C【解析】《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》第十一條規定，中國證監會在受理金融期貨結算業務資格申請之日起3個月內，做出批準或者不批準的決定。

38．C【解析】《證券公司為期貨公司提供中間介紹業 務試行辦法》第三十條規定，證券公司違反本辦法第三章業務規則的，中國證監會及其派出機構可以采取責令限期整改、監管談話、出具警示函等監管措施；逾期未改正，其行為可能危及期貨公司的穩健運行、損害客戶合法權益的，中國證監會可以責令期貨公司終止與該證券公司的介紹業務關系。故C選項符合題意。

39．C【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第七條的規定，期貨糾紛案件由中級人民法院管轄。故C選項符合題意。

40．A【解析】《期貨從業人員執業行為準則》第三十三條規定，從業人員因執業過錯給機構造成損失的，應當承擔相應責任。故A選項符合題意。

41．D【解析】根據《期貨交易管理條例》第六條規定，設立期貨交易所，由國務院期貨監督管理機構審批。

42．D【解析】根據《期貨交易管理條例》第九條規定，有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任期貨交易所的負責人、財務會計人員：(一)因違法行為或者違紀行為被解除職務的期貨交易所、證券交易所、證券登記結算機構的負責人，或者期貨公司、證券公司的董事、監事、高級管理人員，以及國務院期貨監督管理機構規定的其他人員，自被解除職務之日起未逾5年；(二)因違法行為或者違紀行為被撤銷資格的律師、注冊會計師或者投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、驗證機構的專業人員，自被撤銷資格之日起未逾5年。

43．D【解析】《期貨交易管理條例》第六章第六十條規定：期貨公司違法經營或者出現重大風險，嚴重危害期貨市場秩序、損害客戶利益的，國務院期貨監督管理機構可以對該期貨公司采取責令停業整頓、指定其他機構托管或者接管等監管措施。

44．C【解析】進行混碼交易會被責令改正并處罰金。

45．C【解析】《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》規定，保障基金按照取之于市場，用之于市場的原則籌集。

46．D【解析】《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》規定，保障基金的啟動資金由期貨交易所從其積累的風險準備金中按照截至2006年12月31日風險準備金賬戶總額的百分之十五交納形成。

47．A【解析】《期貨交易所管理辦法》規定，期貨交易所變更名稱、注冊資本的，或者合并、分立的，由中國證監會批準。

48．B【解析】根據《期貨公司管理辦法》第二十一條規定，期貨公司變更住所，應當妥善處理客戶的保證金和持倉，擬遷入的住所和擬使用的設施應當符合期貨業務的需要。期貨公司在中國證監會不同派出機構轄區變更住所的，還應當符合下列條件：(一)符合持續性經營規則；(二)近2年內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件；(三)中國證監會根據審慎監管原則規定的其他條件。

49．B【解析】根據《期貨交易管理條例》第十七條規定，期貨公司除申請經營境內期貨經紀業務外，還可以申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監督管理機構規定的其他期貨業務。期貨公司不得從事與期貨業務無關的活動，法律、行政法規或者國務院期貨監督管理機構另有規定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業務。期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關聯人提供融資，不得對外擔保。

50．B【解析】《期貨交易所管理辦法》第三章第四十九條規定：期貨交易所設監事會，每屆任期3年。監事會成員不得少于3人。監事會設主席1人，副主席1至2人。監事會主席、副主席的任免，由中國證監會提名，監事會通過。

51．A【解析】根據《期貨交易管理條例》第四十條規定，會員在期貨交易中違約的，期貨交易所先以該會員的保證金承擔違約責任。

52．C【解析】理事會會議應當由理事本人出席。理事因故不能出席的，應當以書面形式委托其他理事代為出席；委托書中應當載明授權范圍。每位理事只能接受一位理事的委托。

53．C【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第五條規定，中國期貨業協會、期貨交易所依法對期貨公司董事、監事和高級管理人員進行自律管理。

54．B【解析】根據《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》第十二條規定，期貨公司取得金融期貨結算業務資格后，應當向期貨交易所申請相應結算會員資格期貨公司取得金融期貨結算業務資格之日起6個月內，未取得期貨交易所結算會員資格的，金融期貨結算業務資格自動失效。

55．A【解析】根據《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》第四十四條規定，對從業人員的紀律懲戒由協會紀律委員會做出，從業人員對紀律懲戒不服的，可以向協會申訴委員會申訴，申訴委員會做出的審議 決定為最終決定。

56.C【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第五十條規定，因期貨交易所的過錯導致信息發布、交易指令處理錯誤，造成期貨公司或者客戶直接經濟損失的，期貨交易所應當承擔賠償責任，但其能夠證明系不可抗力的除外。

57．C【解析】根據《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》第七條的規定，期貨公司申請金融期貨結算業務資格，應當在近3年內未因違法違規經營受過刑事處罰或者行政處罰。

58．D 【解析】《期貨公司首席風險官管理規定(試行)》第三章第二十六條規定：期貨公司董事、高級管理人員、各部門應當支持和配合首席風險官的工作，不得以涉及商業秘密或者其他理由限制、阻撓首席風險官履行職責。

59．B【解析】《期貨公司風險監管指標管理試行辦法》第四章第二十九條規定：風險監管指標與上月相比變動超過20%的，期貨公司應當向公司住所地中國證監會派出機構書面報告，說明原因，并在5個工作日內向全體董事和全體股東書面報告。

60．B【解析】《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第二十一條規定：客戶下達的交易指令數量和買賣方向明確，沒有有效期限的，應當視為當日有效；沒有成交價格的，應當視為按市價交易；沒有開平倉方向的，應當視為開倉交易。

二、多項選擇題

61．ABCD【解析】根據《期貨公司風險監管指標管理試行辦法》第八條規定，期貨公司應當按照分類、流動性、賬齡和可回收性等不同情況采取不同比例對資產進行風險調整。

62．ABCD 【解析】根據《期貨公司風險監管指標管理試行辦法》第二十二條規定，期貨公司應當報送月度和風險監管報表，同時中國證監會派出機構也可以根據審慎監管原則，要求期貨公司按周或者按日編制并報送風險監管撮表。

63．ABCD【解析】《期貨交易管理條例》第十三條規定，期貨交易所辦理下列事項，應當經國務院期貨監督管理機構批準：(一)制定或者修改章程、交易規則；(二)上市、中止、取消或者恢復交易品種；(三)上市、修改或者終止合約：(四)變更住所或者營業場所；(五)合并、分立或者解散；(六)國務院期貨監督管理機構規定的其他事項。

64,ABCD 【解析】根據《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》第八條規定，從業人員應當保守國家秘密、所在期貨經營機構秘密、投資者的商業秘密及個入隱私，對在執業過程中所獲得的未公開的信息應當履行保密義務，不得泄露、傳遞給他人。

65．ABC【解析】根據《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》第十二條規定可知ABC三項是正確的，D項屬于為期貨公司提供中問介紹業務的機構的從業人員不得從事的行為。

66．AC【解析】根據《刑法》第一百七十四條規定，未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒烈，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，依照前款的規定處罰。

67．ABC【解析】根據《刑法》第一百八十一條規定，證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司的從業人員，證券業協會、期貨業協會或者證券期貨監督管理部門的工作人員，故意提供虛假信息或者偽造、變造、銷毀交易記錄，誘騙投資者買賣證券、期貨合約，造成嚴重后果的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；情節特別惡劣的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

68．ABCD【解析】根據《刑法》第一百八十五條規定，商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條規定定罪處罰。

69．ABC 【解析】ABC三項分別是原告或被告住所地、合同履行地人民法院，根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第四、五、七條，以及《民事訴訟法》第二十五條規定，ABC三項可以成為當事入的協議管轄法院。

70．AC 【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若于問題的規定》第三十三條第二款規定，客戶的交易保證金不足，期貨公司履行了通知義務而客戶未及時奇追加保證金，客戶要求保留持倉并經書面 協商一致的。對保留持倉期間造成的損失，由客戶承擔；穿倉造成的損失，由期貨公司承擔。

71．BCD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第四十四條規定，在交割日，賣方期貨公司未向期貨交易所交付標準倉單，或者買方期貨公司未向期貨交易所賬戶交付足額貨款，構成交割違約。構成交割違約的，違約方應當承擔違約責任；具有合同法第九十四條第(四)項規定情形的，對方有權要求終止交割或者要求違約方繼續交割。

72．AC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第四十六條規定，買方客戶未在期貨交易所交易規則規定的期限內對貨物的質量、數量提出異議的，應視為其對貨物的數量、質量無異議。

73．AD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第三十七條規定，期貨交易所因期貨公司違規超倉或者其他違規行為而必須強行平倉的，強行平倉所造成的損失，由期貨公司承擔。第五十一條規定，期貨交易所依據有關規定對期貨市場出現的異常情況采取合理的緊急措施造成客戶損失的，期貨交易所不承擔賠償責任。

74．BD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第五十四條規定，期貨公司擅自以客戶的名義進行交易，客戶對交易結果不予追認的，所造成的損失由期貨公司承擔。

75．ABC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第五十六條規定，期貨公司應當對客戶的交易指令是否入市交易承擔舉證責任。第五十七條規定，期貨交易所通知期貨公司追加保證金，期貨公司否認收到上述通知的，由期貨交易所承擔舉證責任。期貨公司向客戶發出追加保證金的通知，客戶否認收到上述通知的，由期貨公司承擔舉證責任。

76．ABC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第三條規定，人民法院審理期貨侵權糾紛和無效的期貨交易合同糾紛案件，應當根據各方當事人是否有過錯，以及過錯的性質、大小，過錯和損失之間的因果關系，確定過錯方承擔的民事責任。

77．ACD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第四條規定，人民法院應當依據民事訴訟法第二十四條、第二十五條和第二十

九條規定確定期貨糾紛案件的管轄。《民事訴訟法》第二十九條規定，因侵權行為提起的訴訟，由侵權行為地或者被告住所地人民法院管轄。其中，侵權行為地包括侵權行為實施地和侵權結果發生地。

78．AC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第六條規定，侵權與違約競合的期貨糾紛案件，依當事人選擇的訴由確定管轄。當事人既以違約又以侵權起訴的，以當事人起訴狀中在先的訴訟請求確定管轄。AB兩項中，甲以違約起訴，依法可以由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。CD兩項中，甲以侵權起訴，依法可以由侵權行為地或者被告住所地人民法院管轄。F市是被告住所地、合同履行地和侵權行為地。期貨糾紛案件由中級人民法院管轄。

79．BC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第十條以及《合同法》第四百二十七條規定，居間人未促成合同成立的，不得要求支付報酬，但可以要求委托人支付從事居間活動支出的必要費用。

80．ABD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第十三條規定，有下列情形之一的，應當認定期貨經紀合同無效：(一)沒有從事期貨經紀業務的主體資格而從事期貨經紀業務的；(二)不具備從事期貨交易主體資格的客戶從事期貨交易的；(三)違反法律、法規禁止性規定的。A項中，李某為限制民事行為能力人，依法不能從事期貨經紀業務。

81．AB【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第十四條規定，因期貨經紀合同無效給客戶造成經濟損失的，應當根據無效行為與損失之間的因果關系確定責任的承擔。一方的損失系對方行為所致，應當由對方賠償損失；雙方有過錯的，根據過錯大小各自承擔相應的民事責任。

82．AC【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第十八條規定，期貨公司與客戶簽訂的期貨經紀合同對下達交易指令的方式未作約定或者約定不明確的，期貨公司不能證明其所進行的交易是依據客戶交易指令進行的，對該交易造成客戶的損失，期貨公司應承擔賠償責任，客戶予以追認的除外。

83．ACD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第二十一條規定，客戶下達的交易指令數量和買賣方向明確，沒有有效期限的，應當視為當日有效；沒有成交價格的，應當視為按市價交易；沒有開倉方向的，應當視為開倉交易。

84．ACD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第二十六條規定，期貨公司與客戶對交易結算結果的通知方式未作約定或者約定不明確，期貨公司未能提供證據證明已經發出上述通知的，對客戶因繼續持倉而造成擴大的損失，應當承擔主要賠償責任，賠償額不超過損失的百分之八十。

85．AD【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第五十三條規定，期貨公司私下對沖、與客戶對賭等不將客戶指令入市交易的行為，應當認定為無效。

86．ABCD【解析】參見《期貨公司首席風險官管理規定》第一條。

87．AC【解析】參見《期貨公司首席風險官管理規定》第二條。

88．ABCD【解析】參見《期貨公司首席風險官管理規定》第六條第二款。

89．ABCD【解析】根據《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》第三條規定，期貨交易活動實行公開、公平、公正和投資者投資決策自主、投資風險自擔的原則。

90．ABCD【解析】參見《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》第九條第=款。

91．AB【解析】《期貨交易所管理辦法》第三十條規定，理事會會議須有2／3以上理事出席方為有效，其決議須經全體理事1／2以上表決通過。理事會會議結束之日起1013內，理事會應當將會議決議及其他會議文件報告中國證監會。

92．ABCD【解析】依據《期貨交易管理條例》第五十條的規定，ABCD四項均屬國務院期貨監督管理機構對期貨市場的監管職責。

93．ABCD【解析】除ABCD四項外，申請設立期貨公司，應當向中國證監會提交的申請材料還包括：①擬任用高級管理人員和從業人員名單、簡歷和相關資格證明：②擬訂的期貨業務制度、內部控制制度和風險管理制度文本；③場地、設備、資金證明文件；④律師事務所出具的法律意見書；⑤中國證監會規定的其他申請材料。

94．ABCD【解析】《期貨公司管理辦法》第十八條規定，期貨公司變更注冊資本。應當經中國證監會審核，期貨公司應當向中國證監會提交下列申請材料：(一)變更注冊資本申請書；(二)股東會關于變更注冊資本的決議文件；(三)股東變更出資的合同，以及其他股東放棄優先購買權的承諾書；(四)變更注冊資本的詳細方案；(五)模擬計算的變更注冊資本后的資產負債表、風險監管報表；(六)本辦法第十六條第(四)項至第(十一)項規定的材料；(七)中國證監會規定的其他材料。

95．ABCD【解析】期貨公司營業部終止的，應當先行妥善處理該營業部客戶的保證金和其他資產，結清期貨業務并終止經營活動。期貨公司應當向營業部所在地的中國證監會派出機構提交下列申請材料：(一)終止營業部申請書；(二)擬終止營業部的決議文件；(三)關于處理客戶的保證金和其他資產、結清期貨業務并終止經營活動的情況報告；(四)中國證監會規定的其他材料。

96．ABCD【解析】《期貨公司管理辦法》第四十七條規定，期貨公司應當按照中國證監會的規定對營業部實行統一結算、統一風險管理、統一資金調撥、統一財務管理和會計核算，建立規范、完善的營業部崗位責任制度和業務操作規程。

97．ABCD【解析】《期貨公司管理辦法》第八十條規定，發生下列事項之一的，期貨公司應當在5個工作日內向其住所地的中國證監會派出機構書砥報告：(一)變更名稱、公司章程；(二)發生本辦法第十四條規定情形以外的股權變更；(三)作出終止業務等重大決議；(四)任免董事、監事、高級管理人員、財務負責人、營業部負責人，或者高級管理人員的分工發生變更；(五)被有權機關立案調查或者采取強制措施；(六)中國證監會規定的其他事項。

98．ABC【解析】《期貨從業人員管理辦法》主要是規范期貨從業人員的從業行為的，ABC三項均屬于本《辦法》適用的范圍，期貨公司的設立不屬于本辦法調整。

99．ABCD【解析】《期貨從業人員管理辦法》第四條規定，本辦法所稱期貨從業人員是指：(一)期貨公司的管理人員和專業人員；(二)期貨交易所的非期貨公司結算會員中從事期貨結算業務的管理人員和專業人員；(三)期貨投資咨詢機構中從事期貨投資咨詢業務的管理人員和專業人員；(四)為期貨公司提供中間介紹業務的機構中從事期貨經營業務的管理人員和專業人員；(五)中國證監會規定的其他人員。

100．AB【解析】中國證監會及其派出機構依法對期貨從業人員進行監督管理。中國期貨業協會依法對期貨從業人員實行自律管理。

101．ABCD【解析】《期貨從業人員管理辦法》第三十條規定，期貨從業人員自律管理的具體辦法，包括從業資格考試、從業資格注冊和公示、執業行為準則、后續職業培訓、執業檢查、紀律懲戒和申訴等，由協會制訂，報中國證監會核準。

102．ABCD 【解析】參見《期貨從業人員管理辦法》第二十條、第二十一條和第二十二條規定。

103．ABD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第一條規定，為了加強對期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格的管理，規范期貨公司運作，防范經營風險，根據《公司法》和《期貨交易管理條例》，制定本辦法。

104．ABD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第六條規定，申請期貨公司董事、監事和高級管理人員的任職資格，應當具有誠實守信的品質、良好的職業道德和履行職責所必需的經營管理能力。

105．ACD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第十一條規定，申請經理層人員的任職資格，應當具備下列條件：(一)具有期貨從業人員資格；(二)具有大學本科以上學歷或者取得學士以上學位；(三)通過中國證監會認可的資質測試。

106．ABCD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第二十四條規定，申請除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事和財務負責人的任職資格，應當由擬任職期貨公司向公司住所地的中國證監會派出機構提出申請，并提交下列申請材料：(一)申請書；(二)任職資格申請表；(三)身份、學歷、學位證明；(四)中國證監會規定的其他材料。

107．ABCD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第二十八條規定，申請人或者擬任人有下列情形之一的。中國證監會或者其派出機構可以作出終止審查的決定：(一)擬任人死亡或者喪失行為能力；(二)申請人依法解散；(三)申請人撤回申請材料；(四)申請人未在規定期限內針對反饋意見作出進～步說明、解釋；(五)申請人或者擬任人因涉嫌違法違規行為被有權機關立案調查；(六)申請人被依法采取停業整頓、托管、接管、限制業務等監管措施；(七)申請人或者擬任人因涉嫌犯罪被司法機關立案偵查；(八)中國證監會認定的其他情形。

108．ACD【解析】《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第三十六條規定，取得經理層人員任職資格的人員，擔任董事(不包括獨立董事)、監事、營業部負責人職務，不需重新申請任職資格，由擬任職期貨公司按照規定依法辦理其任職手續。

109．ACD【解析】《期貨交易所管理辦法》第四條規定，經中國證券監督管理委員會批準，期貨交易所可以采取會員制或者公司制的組織形式。會員制期貨交易所的注冊資本劃分為均等份額，由會員出資認繳。公司制期貨交易所采用股份有限公司的組織形式。

110．ABED【解析】《期貨交易所管理辦法》第十條規定了期貨交易所章程應當包括的內容，據此規定，ABED四項均符合該規定。

111．ABE【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第十二條規定，D項屬于會員制期貨交易所章程應當載明的內容。

112．AC【解析】期貨交易所的合并可以采取吸收合并和新設合并兩種方式，合并前各方的債權、債務并不消滅，而是由合并后存續或者新設的期貨交易所承繼。

113．ABC【解析】召開會員大會，應當將會議審議的事項于會議召開10 E1前通知會員。

114．ABCD【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第二十五條規定，ABCD四項均屬于理事會的職能。

115．AB【解析】理事會由會員理事和非會員理事組成；其中會員理事由會員大會選舉產生，非會員理事由中國證監會委派。

116．ABED【解析】參見《期貨交易所管理辦法》第三十四條規定。

117．ABD【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第四十一條、第四十五條和第四十六條規定，董事長、副董事長和董事會秘書都由中國證監會提名，董事會通過；獨立董事則是由中國證監會提名，由股東大會通過。

118．ABC【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第五十條規定，監事會的職權如下：(一)檢查期貨交易所財務；(二)監督期貨交易所董事、高級管理人員執行職務行為；(三)向股東大會會議提出提案；(四)期貨交易所章程規定的其他職權。

119．AB 【解析】實行會員結算制度的期貨交易所會員由期貨公司會員和非期貨公司會員組成。期貨公司會員按照中國證監會批準的業務范圍開展相關業務；非期貨公司會員不得從事《期貨交易管理條例》規定的期貨公司業務。

120．AC【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第二十一條第二款規定，有下列情形之一的，應當召開臨時會員大會：(一)會員理事不足期貨交易所章程規定人數的2／3；(二)1／3以上會員聯名提議；(三)理事會認為必要。

三、判斷是非題

121．B【解析】根據《期貨交易管理條例》第十條規定，期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。

122．A【解析】參見《期貨交易管理條例》第三十一條規定。

123．B【解析】總經理不能履行職責時，應當由總經理指定的副總經理代其履行職權。

124．B【解析】根據《期貨公司管理辦法》第二條規定，在中華人民共和國境內設立的期貨公司，適用本辦法。

125．B【解析】申請設立期貨公司，股東應當具有中國法人資格，要求持有5%以上股權的股東近3年內未因違法違規經營受到行政處罰或者刑事處罰。

126．B【解析】期貨公司不得向股東做出最低收益、分紅的承諾；期貨公司向股東、實際控制人及其關聯人提供期貨經紀服務的，不得降低風險管理要求。

127．A【解析】參見《期貨公司管理辦法》第五十三條規定。

128．B【解析】期貨業協會對期貨從業人員進行自律管理，負責組織期貨從業人員的資格考試。

129．A【解析】參見《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第五十五條。

130．B【解析】中國期貨業協會和期貨交易所依法對期貨公司的金融期貨結算業務實行自律管理。

131．B【解析】取得期貨交易所交易結算會員資格的期貨公司可以受托為客戶辦理金融期貨結算業務，不得接受非結算會員的委托為其辦理金融期貨結算業務。

132．A【解析】參見《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》第十九條。

133．A【解析】參見《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》第三十八條。

134．B【解析】期貨公司應當按照賬齡及其核算的具體內容，采取不同比例對應收項目進行風險調整。分類中同時符合兩個或者兩個以上標準的，應當采用最高的比例進行風險調整。

135．B【解析】根據《期貨公司風險監管指標管理試行辦法》第二十六條規定，期貨公司法定代表人對風險監管報表內容持有異議的，應當書面說明意見和理由，向公司住所地中國證監會派出機構報送。

136．A【解析】參見《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》第八條。

137．B【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第七條規定，期貨糾紛案件由中級人民法院管轄。高級人民法院根據需要可以確定部分基層人民法院受理期貨糾紛案件。

138．B【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第四十九條規定，期貨交易所未代期貨公司履行期貨合約，期貨公司應當根據客戶請求向期貨交易所主張權利。期貨公司拒絕代客戶向期貨交易所主張權利的，客戶可直接起訴期貨交易所，期貨公司作為第三人參加訴訟。可見，客戶應當先請求期貨公司代為主張權利。

139．B【解析】根據《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》第二條規定，期貨投資者保障基金是在期貨公司嚴重違法違規或者風險控制不力等導致保證金出現缺口，可能嚴重危及社會穩定和期貨市場安全時，補償投資者保證金損失的專項基金。

140．B【解析】根據《期貨公司首席風險官管理規定(試行)》第二十七條規定，期貨公司股東、董事不得違反公司規定的程序，越過董事會直接向首席風險官下達指令或者干涉首席風險官的工作。

四、綜合題

141．A【解析】根據《期貨交易管理條例》第十八條規定，期貨公司從事經紀業務，接受客戶委托，以自己的名義為客戶進行期貨交易，交易結果由客戶承擔。

142．C【解析】根據《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》第十五條第二款的規定，保障基金管理機構應當定期編報保障基金的籌集、管理、使用報告，經會計事務所審計后，報送中國證監會和財政部。

143．AC【解析】根據《期貨交易所管理辦法》第十七條規定，期貨交易所因下列情形之一解散：(一)章程規定的營業期限屆滿；(二)會員大會或者股東大會決定解散；(三)中國證監會決定關閉。期貨交易所因前款第(一)項、第(二)項情形解散的，由中國證監會批準。

144．BC【解析】根據《期貨公司管理辦法》第三十二條 規定，期貨公司及其營業部的許可證由中國證監會統一印發。許可證正本或者副本遺失或滅失的，期貨公司應當在30日內在中國證監會指定的報刊或者媒體上聲明作廢，并持登載聲明向中國證監會重新申領。

145．BCD【解析】根據《期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理辦法》第二十七條規定，中國證監會或者其派出機構通過審核材料、考察談話、調查從業經歷等方式，對擬任人的能力、品行和資歷進行審查。

146．B【解析】根據《期貨從業人員管理辦法》第五條第二款的規定，中國期貨業協會依法對期貨從業人員實行自律管理，負責從業資格的認定、管理及撤銷。

147．AD【解析】根據《期貨公司首席風險官管理規定(實行)》第十六條規定，期貨公司董事會擬免除首席風險官職務的，應當提前通知本人，并按規定將免職理由、首席風險官履行職務情況及替代人名單書面報告公司住所地中國證監會派出機構。被免職的首席風險官可以向公司住所地中國證監會派出機構解釋說明情況。

148．ABCD【解析】根據《期貨公司管理辦法》第二十一條規定，期貨公司變更住所，應當妥善處理客戶的保證金和持倉，擬遷入的住所和擬使用的設施應當符合期貨業務的需要。期貨公司在中國證監會不同派出機構轄區變更住所的，還應當符合下列條件：(一)符合持續性經營規則；(--)近2年內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件；(三)中國證監會根據審慎監管原則規定的其他條件。

149．C【解析】根據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》第十六條規定，期貨公司在與客戶訂立期貨經紀合同時，未提示客戶注意《期貨交易風險說明書》內容，并由客戶簽字或者蓋章，對于客戶在交易中的損失，應當依據合同法規定承’ 擔相應的賠償責任。但是，根據以往交易結果記載。證明客戶已有交易經歷的，應當免除期貨公司的責任。

150．ABCD 【解析】根據《期貨從業人員執業行為準則(修訂)》第二十六條規定，期貨從業人員的不正當競爭行為主要包括：①采用虛假或容易引起誤解的宣傳方式進行自我夸大或者損害其他同業者的名譽；②貶低或詆毀其他期貨經營機構、期貨從業人員；③采用明示或暗示與有關組織具有特殊關系的手段招徠投資者，或利用與有關組織的有關系進行業務壟斷；④在投資者不知情的情況下給投資者代理人或介紹人返還傭金；⑤以排擠競爭對手為目的，低于經營成本或行業自律標準收取手續費；⑥中國證監會或協會認定的其他不正當競爭行為。

151．ABD【解析】《期貨公司管理辦法》第二十八條第一款規定，期貨公司申請停業的，應當妥善處理客戶的保證金和其他財產，清退或者轉移客戶。

152．ABC【解析】《期貨公司管理辦法》第二十九條規定，期貨公司停業的，應當向中國證監會提交下列申請材料：(一)停業申請書；(二)停業決議文件；(三)關于處理客戶的保證金和其他資產、結清期貨業務的情況報告；(四)中國證監會規定的其他材料。

153．C【解析】《期貨公司管理辦法》第二十八條第二款規定，期貨公司恢復營業的，應當符合期貨公司持續性經營規則。停業期限屆滿后，期貨公司仍未能恢復營業或者仍不符合持續性經營規則的，中國證監會可以根據《期貨交易管理條例》第二十一條第一款的規定注銷其期貨業務許可證。

154．ABCD【解析】《期貨公司管理辦法》第二十一條規定，期貨公司變更住所，應當妥善處理客戶的保證金和持倉，擬遷人的住所和擬使用的設施應當符合期貨業務的需要0期貨公司在中國證監會不同派出機構轄區變更住所的，還應當符合下列條件：(一)符合持續性經營規則；(二)近2年內無重大違法違規經營記錄，未發生重大風險事件；(三)中國證監會根據審慎監管原則規定的其他條件。

155．ABCD【解析】《期貨公司管理辦法》第二十七條規定，期貨公司營業部終止的，應當先行妥善處理該營業部客戶的保證金和其他資產，結清期貨業務并終止經營活動。期貨公司應當向營業部所在地的中國證監會派出機構提交下列申請材料：(一)終止營業部申請書；(二)擬終止營業部的決議文件；(三)關于處理客戶的保證金和其他資產、結清期貨業務并終止經營活動的情況報告；(四)中國證監會規定的其他材料。

第五篇：2011期貨從業資格考試歷年真題(法律法規

2011年期貨法律法規歷年考試真題

1．在我國，期貨交易所會員應當是()或者其他經濟組織。A．法人 B．自然人 C．境外企業法人 D．境內企業法人

2．我國申請設立期貨公司，注冊資本最低限額為人民幣()元。A．500 萬 B．1000 萬 C．3000 萬 D．5000 萬

3．實行會員分級結算制度的期貨交易所結算會員的結算業務資格依法應由()批準。A．期貨業協會

B．期貨交易所

C．中國證監會

D．中國證監會的派出機構

4．《期貨交易管理條例》規定，期貨交易所實行()結算制度。

A．季末無負債

B．次日無負債

C．年末無負債

D．當日無負債

5．任何單位或者個人不得違規使用()進行期貨交易。A．信貸資金、自有資金

B．信貸資金、經營利潤

C．信貸資金、財政資金

D．經營利潤、自有資金

6．國有以及國有控股企業進行境內外期貨交易，應當遵循()的原則，嚴格遵守 國務院國有資產監督管理機構以及其他有關部門關于企業以國有資產進入期貨 市場的有關規定。A．套期保值 B．誠實信用 C．公平公正 D．差價交易

7．期貨交易所不得限制實物交割總量，并應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方 的權利和義務。下列說法錯誤的是()。A．交割倉庫不得出具倉單

B．交割倉庫不得限制交割商品的入庫、出庫

C．交割倉庫不得泄露與期貨交易有關的商業秘密

D．交割倉庫不得違反國家有關規定參與期貨交易

8．期貨投資者保障基金的籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院期貨監督管 理機構會同()制定。

A．國務院財政部門 B．國務院稅務部門 C．國務院商務部門 D．國務院期審計部門

9．國務院期貨監督管理機構應當制定期貨公司()規則，對期貨公司的凈資本與 凈資產的比例，凈資本與境內期貨經紀、境外期貨經紀等業務規模的比例，流動 資產與流動負債的比例等風險監管指標作出規定。

A．長期性經營 B．持續性經營 C．穩健性經營 D．營利性經營

10．期貨公司的股東有虛假出資或者抽逃出資行為的，國務院期貨監督管理機構 應當責令其()，并可責令其轉讓所持期貨公司的股權。

A．重組改造 B．繳納罰款 C．停業整頓 D．限期改正

11．公司制期貨交易所采用()的組織形式。

A．無限責任公司 B．有限責任公司 C．股份有限公司 D．合伙制公司

12．依《期貨交易管理條例》的規定，交割倉庫由()指定。

A．中國證監會 B．期貨交易所 C．期貨公司 D．客戶

13．會員制期貨交易所會員大會有()以上會員參加方為有效。A．1／2

B．1／C．2／3

D．3／4

14．我國期貨交易所的理事會由會員理事和非會員理事組成，其中非會員理事由()委派。A．期貨業協會 B．國務院 C．商務部 D．中國證監會 15．關于期貨交易所，下列說法正確的是()。A中國證監會提議時可以召開期貨交易所會員大會 B．期貨交易所會員大會由大會主席主持

C．期貨交易所總經理、副總經理由中國證監會任免

D．期貨交易所總經理每屆任期 年，可以連任 3 屆 16．會員制期貨交易所理事會應當將會議表決事項作成會議記錄，由出席會議的()在會議記錄上簽名。

A．理事 B．理事和工作人員 C．理事和記錄員 D．投贊成票的理事

17．會員制期貨交易所會員享有()的權利。A．執行會員大會、理事會決議

B．按照交易規則行使申訴權

C．按規定轉讓會員資格

D．遵守國家有關法律、法規、規章和政策

18．實行會員分級結算制度的期貨交易所可以根據結算會員()，限制結算會員 的結算業務范圍，但應當于 3 日內報告中國證監會。

A．資信和業務開展情況 B．收入規模 C．人員情況 D．盈利情況

19．客戶以有價證券充抵保證金的，會員應當將收到的有價證券()。A．在市場上回購 B．進行公證 C．妥善保存 D．提交期貨交易所

20．期貨交易所不需要編制并及時公布(A)。A．日報表 B．周報表 C．月報表 D．年報表

21．期貨公司變更注冊資本時，不需要向中國證監會提交的申請材料是()A．主要部門負責人情況表

B．股東會關于變更注冊資本的決議文件

C．變更注冊資本的詳細方案

D．擬增加出資額的股東的股東會或者董事會做出的相關決議

22．期貨公司變更住所，向擬遷入地中國證監會派出機構提交的申請材料中不包 括（）。

A．變更住所申請書

B．妥善處理客戶保證金和持倉的報告

C．變更住所的詳細計劃

D．申請日前三個月符合期貨公司風險監管的指標標準 23．期貨公司及其營業部的許可證由()統一印制。

A．國務院 B．期貨交易所 C．中國期貨業協會 D．中國證監會

24．期貨公司應當設()，對期貨公司經營管理行為的合法合規性、風險管理進 行監督、檢查。A．監事會 B．獨立董事 C．首席風險官 D．首席執行官

25．期貨公司應當設立()審查部門或者崗位，對期貨公司經營管理行為的合法 合規性進行審查、稽核。

A．結算 B．交易 C．合規 D．法律

26．期貨交易所應當在()向中國證監會提交經具有證券、期貨相關業務資格的 會計師事務所審計的財務會計報告。

A．每一季度結束后 15 日內

B．每一季度結束后 30 日內

C．每一結束后 4 個月內

D．每一結束后 30 日和每一季度結束后 15 日內 27．期貨公司應當避免與客戶的利益沖突，當無法避免時，應當確保()優先。

A．客戶利益 B．社會利益 C．公司利益 D．國家利益

28．在期貨公司報告、月度報告上簽字的人員，應當保證報告的內容真實、準確、完整；對報告內容有異議的，應當()。

A．向董事會報告 B．拒絕簽字 C．向證監會報告 D．注明自己的意見和理由 2 9．期貨公司客戶發生重大透支、穿倉，期貨公司應當立即書面通知()，并向 其住所地的中國證監會派出機構報告。

A．全體股東 B．證監會 C．期貨交易所 D．全體客戶

30．未取得從業資格，擅自從事期貨業務的，中國證監會責令改正，給予警告，單處或者并處()以下罰款。

A．3 萬元 B．5 萬元 C．10 萬元 D．20 萬元

31．關于期貨從業人員應當遵守的執業行為規范，下列表述不正確的是()。

A．具有良好的職業道德與守法意識，抵制商業賄賂，不得從事不正當競爭行為 和不正當交易行為

B．不得以本人或者他人名義從事期貨交易

C．向客戶提供專業服務時，不得對客戶作出營利保證

D．堅持客戶利益高于一切的原則

32．我國負責期貨從業人員資格的認定、管理及注銷的機構是()。

A．中國證監會 B．期貨交易所 C．中國人民銀行 D．中國期貨業協會

33．具有從事期貨業務()以上經驗的人員，申請期貨公司董事長、監事會主席、高級管理人員任職資格的，學歷可以放寬至大學專科。A．3 年 B．5 年 C．8 年 D．10 年

34．期貨公司董事、監事和高級管理人員因涉嫌違法違規行為被有權機關立案調 查或者采取強制措施的，期貨公司應當在知悉或者應當知悉之日起()內向中國 證監會相關派出機構報告。

A．2 個工作日 B．3 個工作日 C．5 個工作日 D．7 個工作日

35．期貨公司可以在公司董事長失蹤時，按照公司章程的規定臨時決定由符合相 應任職資格條件的人員代為履行職責，但代為履行職責的時間不得超過()。

A．2 個月 B．3 個月 C．6 個月 D．12 個月

36．甲公司走私汽車獲利人民幣 4000 萬元后，欲通過乙期貨交易所的賬戶將這 筆資金換成外匯轉移至美國，并說明可按資金數額的 10％支付“手續費”。乙 期貨交易所得知該筆資金為甲公司走私犯罪所得后，仍同意為該資金轉帳提供賬 戶，并在收取“手續費”400 萬元后，將該資金折換成 438 萬美元，以預付貨款 為名匯往甲公司在美國的賬戶。乙期貨交易所的行為構成()。

A．走私罪 B．洗錢罪 C．逃匯罪 D．單位受賄罪

37．某甲在國有期貨公司任職，某乙有求于他的職務行為，給某甲送上 5 萬元的 好處費。某甲答應給某乙辦事，但因故未成。某乙見事未成，要求某甲退還好處 費，某甲拒不退還，并威脅某乙如果再來要錢就告某乙行賄。對某甲的行為應定 為()。

A．受賄罪 B．詐騙罪 C．敲詐勒索罪 D．受賄罪與敲詐勒索罪

38．下列不屬于期貨公司高級管理人員行為規則的是()。

A．維護客戶和公司的合法利益

B．保護客戶、中小股東的利益

C．不得從事或者配合他人從事損害客戶和公司利益的活動

D．謹慎地在職權范圍內行使職權 39．證券公司應當建立并有效執行介紹業務的合規檢查制度，發生重大事項的，證券公司應當在()內向所在地中國證監會派出機構報告。

A．1 個工作日 B．2 個工作日 C．3 個工作日 D．5 個工作日

40．非結算會員向期貨交易所支付的手續費，由()從全面結算會員期貨公司期 貨保證金賬戶中劃撥。A．銀監會 B．證監會 C．期貨交易所 D．期貨公司

41．全面結算會員期貨公司與非結算會員簽訂、變更或者終止結算協議的，應當 在簽訂、變更或者終止結算協議之日起()內向協議雙方住所地的中國證監會派 出機構、期貨交易所和期貨保證金安全存管監控機構報告。

A．1 個工作日 B．2 個工作日 C．3 個工作日 D．5 個工作日

42． 全面結算會員期貨公司可以根據非結算會員的資信及市場情況調整()標準。

A．傭金 B．準備金 C．儲備金 D．保證金 43．《期貨公司金融期貨結算業務試行辦法》所稱期貨公司金融期貨結算業務，是指期貨公司作為實行()的金融期貨交易所的結算會員，依其規定從事的結算 業務活動。

A．會員統一結算制度

B．會員分級結算制度

C．保證金結算制度

D．每日無負債結算制度

44．《期貨公司風險監管指標管理試行辦法》所稱凈資本是在期貨公司()的基 礎上，按照變現能力對資產負債項目及其他項目進行風險調整后得出的綜合性風 險監管指標。

A．凈資本 B．流動資本 C．凈資產 D．流動資產

45．期貨公司應當按照賬齡及其核算的具體內容，采取不同比例對應收項目進行 風險調整，分類中同時符合兩個或者兩個以上標準的，應當采用()進行風險調 整。

A．最高的比例 B．最低的比例 C．中間比例 D．自行制定比例

46．未足額追加的客戶保證金應當按()標準計算，不包括已經計入“應收風險 損失款”科目的客戶因穿倉形成的對期貨公司的債務。

A．期貨公司規定的保證金 B．期貨交易所規定的保證金

C．期貨業協會規定的保證金 D．期貨交易所規定的結算準備金

47．期貨公司凈資本按營業部數量平均折算額(凈資本，營業部家數)不得低于人 民幣()。A．200 萬元 B．300 萬元 C．500 萬元 D．800 萬元、48．中國證監會規定“不得高于”一定標準的風險監管指標，其預警標準是規定 標準的()。A．50％ B．80％ C．100％ D．120％

49．期貨公司應當每半年向公司全體董事提交書面報告，說明凈資本等各項風險 監管指標的具體情況，該書面報告應當經期貨公司()簽字確認。

A．法定代表人 B．結算負責人 C．財務負責人 D．經營管理主要負責人

50．重大業務是指可能導致期貨公司凈資本等風險監管指標發生()以上變化的 業務。

A．8％ B．10％ C．12％ D．15％

5l.期貨從業人員違反有關法律、法規、政策規定向投資者承諾或者保證，情節 嚴重的，由協會撤銷其期貨從業人員資格并在()拒絕受理從業人員資格申請。A．1 年內 B．6 個月內 C．3 年內或永久性 D．永久性

52． 期貨從業人員有違反有關法律、法規、規章或 《期貨從業人員執業行為準則》 行為的，任何人都可以向()進行舉報。

A．期貨業協會 B．期貨公司 C．證監會派出機構 D．證監會

53．期貨從業人員的下列行為中不能構成不正當競爭行為的是()。

A．開發客戶時暗示與有關組織具有特殊關系 B．在投資者不知情的情況下給投資者代理人返還傭金

C．以低于本公司其他客戶手續費標準開發新客戶

D．采用容易引起誤解的宣傳方式進行自我夸大

54．當期貨從業人員利益與投資者利益發生或可能發生沖突時，()。

A．應當退出委托關系 B．應當向投資者披露

C．應當向董事會披露 D．應當向所在經紀公司披露

55．人民法院審理()糾紛案件，應當根據各方當事人是否有過錯，以及過錯的 性質、大小，過錯和損失之間的因果關系，確定過錯方承擔的民事責任。

A．期貨侵權糾紛和無效的期貨交易合同

B．期貨侵權糾紛

C．無效的期貨交易合同

D．期貨交易合同

56．期貨公司的從業人員在本公司經營范圍內從事期貨交易行為產生的民事責 任，由()承擔。

A．從業人員所在的期貨公司 B．從業人員自身

C．從業人員及其所在的期貨公司共同 D．從業人員先行承擔，不能承擔的部分由其所在的期貨公司

57．公民、法人受期貨公司或者客戶委托，作為居間人為其提供訂約的機會或者 訂立期貨經紀合同等中介服務時，基于經紀關系所產生的民事責任應由()承擔。

A．期貨公司 B．客戶 C．居間人先行承擔，其不能承擔的部分由委托人 D．居間人

58．依據《最高人民法院關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》，下列不能認 定合同無效的是()。

A．沒有從事期貨經紀業務的主體資格而從事期貨經紀業務的B．不具備從事期貨交易主體資格的客戶從事期貨交易的C．單位或者個人不以真實身份從事期貨交易的D．違反法律、法規禁止性規定的

59．不具有主體資格的經營機構因從事期貨經紀業務而導致期貨經紀合同無效，并且該機構未按客戶的交易指令人市交易，客戶沒有過錯的，該機構應返還客戶 的保證金并賠償客戶的損失。下列選項中不屬于賠償損失的范圍的是()。

A．交易手續費 B．稅金 C．交易差價 D．利息

60．下列不屬于客戶下達的交易指令中必須包括的事項是()。

A．品種 B．數量 C．成交價格 D．買賣方向

二、多項選擇題(本題共 60 個小題，每題 0．5 分，共 30 分。在每題給出的 4 個選項中，至少有 2 項符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)

61．期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全的風險管理制度有（）。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．保證金制度

D．當日無負債結算制度

62．未經有權機關批準，期貨交易所不得從事（）。

A．制定或者修改章程、交易規則 B．信托投資 C．股票交易 D．非自用不動產投資

63．期貨公司辦理（），國務院期貨監督管理機構應當自受理申請之日起 2 個 月內作出批準或者不批準的決定。

A．變更注冊資本 B．合并、分立、停業、解散或者破產

C．變更公司形式

D．設立、收購、參股或者終止境外期貨類經營機構

64．國務院期貨監督管理機構依法對期貨市場實施監督管理，下列不屬于該機構 職責的是（）。

A．制定有關期貨市場的規章，并依法行使審批權

B．開展與期貨市場有關的國際投資和交流活動

C．制定期貨從業人員的資格標準和管理辦法，并監督實施

D．對品種的上市、交易、結算、交割等期貨交易及其相關活動，進行監督管理

65．境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會 同（）等有關部門制定，報國務院批準后施行。

A．國務院商務主管部門 B．國有資產監督管理機構

C．工商行政管理部門 D．外匯管理部門

66．期貨公司違法經營或者出現重大風險，嚴重危害期貨市場秩序、損害客戶利 益的，國務院期貨監督管理機構可以對該期貨公司采取（）等監管措施。

A．責令停業整頓 B．指定其他機構托管 C．宣告該期貨公司破產 D．指定其他機構接管 67．下列屬于操縱期貨交易價格行為的是（）。

A．單獨或者合謀，集中資金優勢、持倉優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買 賣期貨合約，操縱期貨交易價格的

B．蓄意串通，按事先約定的時間、價格和方式相互進行期貨交易，影響期貨交 易價格或者期貨交易量的

C．以自己為交易對象，自買自賣，影響期貨交易價格或者期貨交易量的D．為影響期貨市場行情囤積現貨的

68．中介服務機構有（）行為的，責令改正，沒收業務收入，暫停或者撤銷相 關業務許可，并處業務收入 1 倍以上 5 倍以下的罰款。對直接負責的主管人員和 其他直接責任人員給予警告，并處 3 萬元以上 10 萬元以下的罰款。

A．所出具的文件有誤導性陳述 B．所出具的文件有虛假記載

C．所出具的文件有重大遺漏的 D．組織變相期貨交易活動 69．下列各項關于洗錢罪的表述正確的是（）。

A．行為人王某明知李某所持為走私犯罪所得的贓款，而協助其以轉賬的方式進 行資金轉移的行為，構成洗錢罪

B．行為人高某不知葉某所持為其販賣毒品所得的贓款，而為其設立資金賬戶的 行為，不構成洗錢罪

C．行為人鄭某明知林某系黑社會組織成員，而幫助其將其犯罪所得的贓物轉換 成金融票據的行為，不能構成洗錢罪，只能構成玩忽職守罪

D．某單位協助一制假團伙將其違法所得的大量錢財以資金的方式匯往國外，該 單位不構成洗錢罪

70．“內幕信息的知情人員”，是指由于其（），能夠接觸或者獲得內幕信息 的人員。

A．管理地位 B．監督地位 C．職業地位 D．作為專業顧問履行職務

71．申請設立期貨交易所，不需要向中國證監會提交的文件和材料是（）。

A．理事會成員候選人或者董事會和監事會成員名單及簡歷

B．擬任用高級管理人員及其親屬的名單及簡歷

C．場地、設備、資金證明文件及情況說明

D．擬加入會員或者股東出資證明 72．期貨交易所因下列（）情形解散的，應由中國證監會批準。

A．中國證監會決定關閉 B．章程規定的營業期限屆滿 C．會員大會決定解散 D．股東大會決定解散

73．下列關于召開理事會臨時會議的程序說法錯誤的是（）。

A．中國證監會提議可以召開理事會臨時會議

B．1／2 以上理事聯名提議可以召開理事會臨時會議 C．1／3 以上理事聯名提議可以召開理事會臨時會議

D．中國期貨業協會提議可以召開理事會臨時會議

74．屬于期貨交易所總經理的職權的是（）。

A．主持期貨交易所的日常工作

B．決定期貨交易所機構設置方案，聘任和解聘工作人員，決定員工的工資和獎 懲

C．擬訂期貨交易所的財務預算方案、決算報告

D．主持會員大會和理事會會議

75．下列屬于期貨交易所交易規則應當載明的事項有（）。

A．財務會計、內部審計制度 B．交易糾紛的處理方式

C．保證金的管理和使用制度 D．期貨交易信息的發布方法

76．會員制期貨交易所出現下列情形時應當召開臨時會員大會的是（）。A．會員理事不足期貨交易所章程規定人數的 2／3 B．1／3 以上會員聯名提議

C．理事會認為必要 D．會員理事不足期貨交易所章程規定人數的 4／5

77．不具有主體資格的經營機構因從事期貨經紀業務而導致期貨經紀合同無效，已經將客戶的交易指令入市交易時，應當（）。

A．返還客戶交納的傭金 B．返還客戶保證金

C．交易結果由客戶承擔 D．交易結果由期貨公司承擔

78．在審理期貨糾紛案件中，關于人民法院對會員的保全措施說法正確的是（）A．可以保全與會員資格相應的會員資格費 B．可以保全與會員資格相應的會員交易席位 C．應當依法裁定不得轉讓該會員交易席位 D．不得裁定停止該會員交易席位的使用

79．會員制期貨交易所會員享有的權利有（）。

A．參加會員大會，行使選舉權、被選舉權和表決權

B．在期貨交易所從事規定的交易、結算和交割等業務

C．使用期貨交易所提供的交易設施，獲得有關期貨交易的信息和服務

D．期貨公司章程規定的其他權利

80．中國證監會決定期貨交易所風險準備金規模的參考因素包括（）。

A．期貨交易所業務規模 B．期貨交易所發展計劃

C．期貨交易所潛在的風險 D．期貨交易所客戶的要求

81．在期貨交易過程中出現（）情形之一的，期貨交易所可以宣布進入異常情 況，采取緊急措施化解風險。

A．地震、水災、火災等不可抗力或者計算機系統故障等不可歸責于期貨交易所 的原因導致交易無法正常進行

B．會員出現結算、交割危機，對市場正在產生或者即將產生重大影響

C．出現《期貨交易所管理辦法》第八十六條規定的情形經采取相應措施后仍未 化解風險 D．期貨交易所交易規則及其實施細則中規定的其他情形

82．發生（）重大事項，期貨交易所應當及時向中國證監會報告。

A．發現期貨交易所工作人員存在或者可能存在嚴重違反國家有關法律、行政法 規、規章、政策的行為 B．期貨交易所涉及占其凈資產 10％以上或者對其經營風險有較大影響的訴訟

C．期貨交易所的重大財務支出或投資事項

D．期貨交易所的可能帶來較大財務風險的重大財務決策

83．根據《期貨公司管理辦法》的規定，（）對期貨公司進行自律性管理。

A．證券公司 B．中國證監會 C．中國期貨業協會 D．期貨交易所

84．期貨公司變更股權，應當經中國證監會批準的情形包括（）。

A．持有 10％以上股權的股東受讓股權，或者有關聯關系且合計持有 10％以上股 權的股東受讓股權

B．單個股東的持股比例增加到 5％以上，或者有關聯關系的股東合計持股比例 增加到 5％以上

C．持有 5％以上股權的股東受讓股權，或者有關聯關系且合計持有 5％以上股權 的股東受讓股權

D．單個股東的持股比例增加到 5％以上，或者有關聯關系的股東合計持股比例 增加到 10％以上

85．期貨公司有（）情形的，應當立即書面通知全體股東，并向期貨公司住所地 的中國證監會派出機構報告。

A．擬更換人事經理 B．客戶發生透支、穿倉 C．發生突發事件，對期貨公司和客戶利益產生或可能產生重大不利影響 D．其他可能影響期貨公司持續經營的情形

86．期貨公司變更注冊資本，應當經中國證監會審核，期貨公司應當確保提交的 模擬計算的變更注冊資本后的（）滿足風險監管指標標準。

A．現金流量表 B．資產負債表 C．凈資本 D．其他財務指標

87．期貨公司的董事會除應當行使《公司法》規定的職權外，還應當履行（）職責。

A．研究制定客戶保證金安全存管制度，確保客戶保證金存管符合有關客戶資產 保護和期貨保證金安全存管監控的各項要求

B．研究制定風險管理、內部控制制度

C．審議并決定客戶保證金安全存管制度，確保客戶保證金存管符合有關客戶資 產保護和期貨保證金安全存管監控的各項要求

D．審議并決定風險管理、內部控制制度

88．期貨公司的下列人員中有權對報告簽署確認意見的是（）。

A．監事 B．工會主席 C．財務負責人 D．高級管理人員

89．中國證監會及其派出機構有權采取（）措施，對期貨公司或者營業部的經 營管理、業務活動、財務狀況等進行檢查。

A．詢問期貨公司及其營業部的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明

B．查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料

C．查詢期貨公司及其營業部的期貨保證金賬戶

D．檢查期貨公司及其營業部的交易、結算及財務等電腦系統

90．期貨投資咨詢機構的期貨從業人員不得有（）行為。

A．利用傳播媒介或者通過其他方式提供誤導客戶的信息

B．利用傳播媒介或者通過其他方式傳播虛假信息

C．對提供咨詢過程中獲得的商業秘密進行保密

D．代理客戶從事期貨交易

91．對于未取得從業資格，擅自從事期貨業務的，中國證監會應采取（）措施。

A．責令改正 B．給予警告 C．單處或者并處 3 萬元以下罰款 D．在證監會網站公示

92．擅自設立金融機構罪中的金融機構是指（）。A．商業銀行 B．期貨交易所 C．期貨經紀公司 D．期貨業協會

93．甲被某國有企業派往其參股的某非國有期貨公司擔任經理，在職期間，甲擅 自動用公司的公款用于個人購買股票，準備賺了錢以后歸還。但甲由于缺乏股票 知識，賠了不少錢，不得不連續挪用公款達 10 萬元。最終甲無力歸還這筆款。甲的行為不構成（）。

A．貪污罪 B．挪用公款罪 C．挪用資金罪 D．職務侵占罪

94．期貨公司董事、監事和高級管理人員收受商業賄賂或者利用職務之便牟取其 他非法利益的，應當（）。

A．沒收違法所得，并處 3 萬元以下罰款 B．予以警告

C．撤銷任職資格 D．情節嚴重的，暫停或者撤銷任職資格

95．取得經理層人員任職資格但未實際任職的人員，在（）情形，應當在任職 前重新申請取得經理層人員的任職資格。

A．未按規定參加資格年檢 B．未通過資格年檢

C．連續 5 年未在期貨公司擔任經理層人員職務的 D．連續 3 年未在期貨公司擔任經理層人員職務的

96．期貨公司董事、監事、財務負責人、營業部負責人離任的，其任職資格自離 任之日起自動失效，但（）情形除外。

A．期貨公司除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事，在同一期貨 公司內由董事改任監事或者由監事改任董事

B．在同一期貨公司內，董事長改任監事會主席，或者監事會主席改任董事長，或者董事長、監事會主席改任除獨立董事之外的其他董事、監事

C．在同一期貨公司內，營業部負責人改任其他營業部負責人

D．在同一期貨公司內，營業部負責人改任期貨公司總經理

97．申請期貨公司董事、監事和高級管理人員任職資格的，從事除期貨以外的其 他金融業務，或者法律、會計業務的年限可以放寬 1 年的情形是（）。

A．具有管理專業碩士研究生以上學歷 B．具有會計專業碩士研究生以上學歷

C．具有法律專業碩士研究生以上學歷 D．具有金融專業碩士研究生以上學歷

98．下列人員可以申請期貨公司董事、監事和高級管理人員的任職資格的是（）。

A．因違法行為或者違紀行為被解除職務的期貨交易所、證券交易所、證券登記 結算機構的負責人，或者期貨公司、證券公司的董事、監事、高級管理人員，自 被解除職務之日起滿 3 年

B．因違法行為或者違紀行為被撤銷資格的律師、注冊會計師或者投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、驗證機構的專業人員，自被撤銷 資格之日起已滿 5 年

C．因違法違規行為受到金融監管部門的行政處罰，執行期已滿 3 年

D．因違法違規行為或者出現重大風險被監管部門責令停業整頓、托管、接管或 者撤銷的金融機構及分支機構，其負有責任的主管人員和其他直接責任人員，自 該金融機構及分支機構被停業整頓、托管、接管或者撤銷之日起未已滿 3 年

99．證券公司介紹其控股股東、實際控制人等開戶的，應該采取（）步驟。

A．按照中國證監會的規定履行信息披露義務

B．按照中國金融期貨交易所的規定履行信息披露義務

C．證券公司應當將其期貨賬戶信息報所在地中國證監會派出機構備案

D．證券公司應當將其期貨賬戶信息報所在地期貨業協會派出機構備案

100．證券公司為期貨公司介紹客戶時，不得有以下（）行為。

A．作獲利保證 B．共擔風險 C．虛假宣傳 D．誤導客戶 101．期貨公司與證券公司應當建立介紹業務的對接規則，明確辦理（）等業務 的協作程序和規則。

A．開戶 B．行情和交易系統的安裝維護 C．客戶投訴的接待處理 D．交易技巧的輔導與培訓

102．證券公司只能接受（）的期貨公司的委托從事介紹業務。

A．控股 B．全資擁有 C．被同一機構控制 D．具有長期合作關系 103．證券公司申請介紹業務資格，應該符合（）風險控制指標標準。

A．凈資本不低于 12 億元

B． 流動資產余額不低于流動負債余額(不包括客戶交易結算資金和客戶委托管理 資金)的 150％

C．對外擔保及其他形式的或有負債之和不高于凈資產的 10％，但因證券公司發 債提供的反擔保除外

D．凈資本不低于凈資產的 80％

104．證券公司申請介紹業務資格，應當符合（）條件。A．申請日前 3 個月各項風險控制指標符合規定標準

B．已按規定建立客戶交易結算資金第三方存管制度

C．具有滿足業務需要的技術系統

D．中國證監會根據市場發展情況和審慎監管原則規定的其他條件

105．非結算會員對委托回報和成交結果有異議的，應當及時向（）提出。

A．全面結算會員期貨公司 B．特別結算會員期貨公司 C．期貨交易所 D．客戶

106．全面結算會員期貨公司應當平等對待（），防范利益沖突，不得利用結算 業務關系及由此獲得的信息損害非結算會員及其客戶的合法權益。

A．本公司客戶 B．非結算會員期貨公司

C．非結算會員期貨公司客戶 D．特別結算會員期貨公司

107．從事全面結算業務的期貨公司，凈資本不得低于（）。

A．人民幣 9000 萬元 B．人民幣 5000 萬元

C．客戶權益總額與其代理結算的非結算會員權益或者非結算會員客戶權益之和 的 7％ D．客戶權益總額與其代理結算的非結算會員權益或者非結算會員客戶權益之和 的 6％ 108．期貨公司應當持續符合（）風險監管指標標準。

A．凈資本不得低于人民幣 1500 萬元 B．凈資本不得低于客戶權益總額的 7％

C．凈資本與凈資產的比例不得低于 40％ D．負債與凈資產的比例不得高于 100％

109．期貨從業人員要做到嚴格自律、潔身自好，具體做到（）。

A．認真選擇期貨經營機構 B．謹慎選擇投資者 C．不欺詐客戶 D．不為不正當競爭行為 110．關于期貨風險，下列表述正確的有（）。

A．期貨公司計算凈資本時，可以將“期貨風險準備金”等有助于增強抗風險能 力的負債項目加回

B．除“期貨風險準備金”外，期貨公司認為某項負債需要在計算凈資本時予以 調整的，應當增加附注，詳細說明該項負債反映的具體內容

C．客戶保證金在報表報送日之前已足額追加的，期貨公司可以在報表附注中說 明

D．客戶保證金未足額追加的，期貨公司應當相應調減凈資產

l11．期貨公司風險監管指標包括（）。

A．凈資本與凈資產的比例 B．流動資產與流動負債的比例

C．最低額度保證金 D．負債與凈資產的比例

112．期貨公司風險監管指標達到預警標準的，期貨公司應當于當日向公司住所 地中國證監會派出機構書面報告，詳細說明（）。

A．原因 B．對公司的影響 C．解決問題的具體措施 D．解決問題的期限

113．當期貨市場出現異常情況時，期貨交易所可以按照其章程規定的權限和程 序，采取（）緊急措施。

A．調整漲跌停板幅度 B．暫時停止交易

C．限制會員或者客戶的最大持倉量 D．提高保證金

114．期貨公司應當建立、健全并嚴格執行（），遵守信息披露制度，保障客戶 保證金的存管安全，按照期貨交易所的規定，向期貨交易所報告大戶名單、交易 情況。

A．業務管理規則 B．人事管理制度 C．財務管理制度 D．風險管理制度

115．期貨交易所應當及時公布上市品種合約的（）和其他應當公布的即時行 情，并保證即時行情的真實、準確。

A．成交量 B．價格預測信息 C．成交價 D．持倉量

116．在我國，期貨公司應當保證期貨（）資料的完整和安全。

A．交易 B．結算 C．交割 D．交易記錄

117．下列選項中，（）應當遵守國務院期貨監督管理機構有關保證金安全存管 監控的規定。

A．客戶和期貨交易所

B．商業銀行

C．期貨公司及其他期貨經營機構

D．非期貨公司結算會員

118．內幕信息包括（）。

A．期貨交易所會員、客戶的資金和交易動向

B．期貨交易所作出的可能對期貨交易價格產生重大影響的決定

C．國務院期貨監督管理機構認定的對期貨交易價格有顯著影響的其他重要信息

D．國務院期貨監督管理機構以及其他相關部門制定的對期貨交易價格可能產生 重大影響的政策

119．依《期貨交易所管理辦法》規定，申請設立期貨交易所應當向中國證監會 提交（）。A．申請書

B．正式的章程和交易規則

C．擬加入會員或者股東名單

D．期貨交易所的經營計劃

120．期貨交易所有（）行為之一的，根據《期貨交易管理條例》第六十九條 處罰。

A．未經批準變更名稱或者注冊資本

B．未經批準設立分所或者其他任何交易場所

C．違反有價證券充抵保證金規定

D．不按照規定對會員進行檢查

三、判斷是非題(本題共 40 個小題，每題 0．5 分，共 20 分。正確的用 A 表示，錯誤的用 B 表示)

121．結算會員的結算業務資格由國務院期貨監督管理機構批準。()122．從事期貨交易活動，應遵循“三公”和誠實信用的原則。()

123．期貨公司從事經紀業務，接受客戶委托，以自己的名義為客戶進行期貨交 易，交易結果由期貨公司承擔。()

124．期貨交易所向會員收取的保證金，不得高于期貨業協會規定的標準。()125．期貨交易所會員的保證金不足時，期貨交易所應當立即將該會員的期貨合 約強行平倉，以防風險。()

126．依《期貨交易所管理辦法》規定，期貨交易所只能采取會員制組織形式。()127．經中國證監會批準設立的期貨交易所，應當標明“商品交易所”或者“期 貨交易所”字樣。()

128．在召開臨時會員大會時，除了審議大會通知中所列事項外，也可對通知中 未列明的加急事務做出決議。()129．會員制期貨交易所總經理因故臨時不能履行職權的，由總經理指定的理事 代其履行職權。()130．公司制期貨交易所監事會主席、副主席的任免，由中國證監會提名，董事 會通過。()131．交易保證金是指未被合約占用的保證金；結算準備金是指已被合約占用的 保證金。()132．實行會員分級結算制度的期貨交易所，應當以自己的資金為結算擔保金。()133．期貨公司的董事、法定代表人、財務負責人應當對月度報告簽署確認意見。()134．客戶既未對交易結算報告的內容確認，也未在期貨經紀合同約定的時間內 提出異議的，視為對交易結算報告內容的有異議。()

135．期貨公司傳遞客戶交易指令時應當堅持數量優先的原則。()136．期貨公司董事會的職權與《公司法》規定的職權是一致的。()

137．期貨公司的控股股東、實際控制人不得超越期貨公司股東會、董事會任免 期貨公司的董事、監事、高級管理人員。()138．從事期貨經營業務的機構應當設立專門的紀律懲戒及申訴機構，制訂相關 制度和工作規程，按照規定程序對期貨從業人員進行紀律懲戒，并保障當事人享 有申訴等權利。()139．期貨從業人員辭職、被解聘或者死亡的，機構應當自上述情形發生之日起 20 個工作日內向中國期貨業協會報告，由中國期貨業協會注銷其從業資格。()

140．申請除董事長、監事會主席、獨立董事以外的董事、監事的任職資格，不 需要通過中國證監會認可的資質測試。()

141．證券公司申請介紹業務資格，流動資產余額不低于流動負債余額(不包括客 戶交易結算資金和客戶委托管理資金)的 150％。()

142．期貨交易的交割，由期貨交易所統一組織進行，期貨交易所應該限制實物 交割總量，以防大量實物擠占交割庫。()

143．期貨經紀合同雙方當事人是從事中間介紹業務的證券公司和客戶。()144．證券公司應當配備足夠的具有期貨從業人員資格的業務人員，也可以任用 不具有期貨從業人員資格的業務人員從事介紹業務，但是僅限于業務發展初期階 段。()145．證券公司申請介紹業務資格，凈資本不低于 10 億元。()

146．期貨公司金融期貨結算業務資格分為特別結算業務資格和全面結算業務資 格。()147．只取得金融期貨經紀業務資格的期貨公司，不得向期貨交易所申請非結算 會員資格。()148．全面結算會員與非結算會員之間簽訂的結算協議應當包括非結算會員結算 準備金最高余額。()

149．期貨公司申請金融期貨交易結算業務資格，注冊資本不低于人民幣 2000 萬元。()150．未經國家主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的，構成擅自 設立金融機構罪。()

151．期貨公司持有的金融資產，按照分類和流動性情況采取不同比例進行風險 調整，分類中同時符合兩個或者兩個以上標準的，應當采用最低的比例進行風險 調整。()152．未足額追加的客戶保證金應當按期貨交易所規定的保證金標準計算，不包 括已經計入 “應收風險損失款” 科目的客戶因穿倉形成的對期貨公司的債務。()153．期貨公司應當符合凈資本與凈資產的比例不得低于 60％。()154．中國證監會規定的風險監管指標設置的預警標準中“不得低于”一定標準 的風險監管指標，其預警標準是規定標準的 70％，規定“不得高于”一定標準 的風險監管指標，其預警標準是規定標準的 120％。()

155．客戶下達的交易指令沒有開平倉方向、成交價格和有效期限的，期貨公司 未予拒絕而進行交易造成客戶的損失，由期貨公司承擔賠償責任，客戶予以追認 的除外。()

156．不以真實身份從事期貨交易的單位或者個人，交易行為符合期貨交易所交 易規則的，交易結果由期貨交易所承擔。()

157．因實物交割發生糾紛的，交割倉庫住所地為合同履行地。()

158．社會保障金管理機構違反國家規定擅自運用資金的，對單位判處罰金，還 要對主管人員和直接負責人根據規定進行刑事處罰。()

159．保證金是指期貨交易所按照規定標準交納的資金，用于結算和保證履約。()160．根據行賄對象的不同，實施同樣行賄行為的人可能構成不同的罪名。()

四、不定項選擇題(本題共 10 個小題，每題 2 分，共 20 分。在每題給出的 4 個 選項中，有 1 個或者 1 個以上的選項符合題目要求，請將符合題目要求選項代碼 填入括號內)(一)甲證券公司為了擴大公司規模，提高自己在市場上的競爭力，經過董事會同意，擬向中國證監會申請為期貨公司提供中間介紹業務的資格。據此，回答下列問題：

161．根據規定，甲證券公司要想獲得介紹業務資格，必須滿足中國證監會規定 的風險控制指標，下列選項中提供的指標正確的是（）。

A．凈資本不低于 12 億元

B． 流動資產余額不低于流動負債余額(不包含客戶交易結算資金和客戶委托管理 資金)的 120％

C．除因證券公司發債提供的反擔保外，對外擔保及其他形式的或有負債之和不 高于凈資產的 10％

D．凈資產不低于凈資本的 70％

162．甲證券公司提出申請后，中國證監會應當自受理申請之日起（）日內做出批 準或者不予批準的決定。

A．10 B．15 C．20 D．30

163．如果甲證券公司的申請獲得了中國證監會的批準，甲可以接受（）的委托 從事中間介紹業務。

A．甲證券公司的全資期貨公司 B．甲證券公司控股的期貨公司

C．與甲公司屬于同一機構控制的期貨公司 D．與甲證券公司長期具有貿易往來的期貨公司 164．假設甲證券公司接受了其控股的乙期貨公司的委托，從事中間介紹業務，在為乙介紹客戶的過程中，甲的下列行為符合規定的是（）。

A．向客戶明確說明是接受乙期貨公司的委托從事介紹業務的B．如實告訴客戶從事期貨交易的風險及流程

C．向客戶約定平分客戶在期貨投資中受到的損失

D．對客戶開戶資料和身份真實性進行審查

165．甲證券公司在從事中間介紹業務過程中，由于期貨市場和證券市場波動比 較大，致使甲證券公司連年虧本，經調查，已經不具備從是中間介紹業務的條件，則證監會及其派出機構應當（）。A．暫停、限制其部分業務

B．直接撤銷其介紹業務資格

C．責令限期整改，經限期整改仍不符合條件的，依法撤銷其介紹業務資格

D．對其出具警示函

(二)張某與某期貨公司營業部 A 簽定了一份期貨經紀合同，經該營業部從業人員孫某 的介紹，投資鋼鐵期貨，結果由于市場行情大跌，給張某造成了很大損失，經調 查，張某發現該營業部還未取得營業執照，根本不具有從事期貨經紀業務的資格，簽訂合同時所展示的資格證書全部是偽造的，于是張某向人民法院提起了訴訟。根據以上提供的信息，回答下列問題：

166．根據相關法律規定，張某應當將（）作為本案的被告。

A．期貨公司

B．A 營業部

C．期貨公司和 A 營業部

D．孫某

167．張某應當向（）提起訴訟。

A．期貨公司所在地的基層人民法院 B．期貨公司所在地的中級人民法院

C．A 營業部所在地的基層人民法院

D．A 營業部所在地的中級人民法院

168．張某與 A 營業部簽訂的合同（）。

A．效力待定，須經期貨公司的追認才能生效

B．無效

C．可撤銷，因為 A 營業部欺詐張某

D．有效，因為該合同符合生效要件 169．張某的損失應當由（）承擔。

A．期貨公司 B．A 營業部 C．孫某 D．張某

170．對于期貨公司的行為，中國證監會應當給予（）監管措施。

A．予以取締，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 5 倍以下的罰款

B．沒收違法所得或者違法所得不滿 20 萬元的，處 20 萬元以上 100 萬元以下的 罰款 C．對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款

D．責令直接責任人員在 3 年內不得從事期貨業務