第一篇：小額貸款有限責任公司員工守則

小額貸款公司員工守則

第一章 總 則

一、制定目的

為規范員工行為，提升員工素質，踐行誠信、人本、穩健、創新、卓越的企業文化和價值觀，保證公司各項業務穩健發展，根據國家有關法律、法規，結合公司實際，制定本守則。

二、主要內容

本守則以“愛崗敬業、勤勉儉樸、客戶至上、誠實守信、依法合規”為基本內容，是規范員工言行的依據，是評價員工行為的標準。

三、適用范圍

本守則適用于公司全體員工。

第二章 職業道德

四、愛崗敬業，恪盡職守

熱愛本職工作，認真履行崗位職責。

保持積極主動的工作態度、飽滿充沛的工作熱情、審慎嚴謹的工作作風。

五、勤奮努力，勤儉節約

認真工作、勤于思考、不斷豐富專業知識、提高專業技能。

堅持成本效益原則，勤儉辦事的意識，形成良好的節約習慣。

六、服務為本，客戶至上

以客戶為中心，對客戶誠懇熱情、謙恭有禮。了解客戶的需求，贏取客戶的信任，熟練掌握貸款業務流程，努力提高業務技能，竭誠為客戶提供專業、高效、周到的優質服務。

七、誠實守信，珍視信譽

以正直為立身之本，實事求是，光明磊落。是誠信為立業基石，言行一致，信守承諾。

八、尊重人才，鼓勵創造

公司以人才為興業之本，為各類員工搭建職業發展的廣闊平臺。

員工應積極參加學習配訓，不斷更新知識，提升綜合素質；積極投身創造性實踐，發揮聰明才智，在為公司和客戶創造價值的同時實現自我價值。

九、依法合規，防范風險

嚴格遵守國家法律法規，遵循公平競爭原則，堅持合規經營。

熟知崗位工作風險點，掌握必要的風險識別和防范技能。

第三章 職業紀律

十、知法守法，合規經營

嚴格遵守相關法律、法規、規章、監管規定、以及公司章程、規章制度、操作規程等業務管理規范和要求。

十一、銘記職責，嚴禁越權

員工應嚴守公司規章制度，認真配合外部監管。各崗位員工要明確職責，嚴格按授權和流程開展工作。未經授權和批準，不得從事下列行為：

（一）對客戶做出超出公司經營范圍、利率方面的承諾；

（二）以公司名義對外簽訂違法合同；

（三）擅自減少或合并業務辦理中的程續；

（四）以公司名義發表意見、發布信息、刊登廣告、提供證明、談判等；

（五）其他公司未授權事項。

十二、遵守勞紀，遵守公規

遵守勞動紀律，遵守辦公規范，全面履行勞動者應盡的義務，不得：

（一）遲到、早退、礦工；

（二）未經請假，擅自離守；

（三）推諉延誤，消極怠工；

（四）辦公時間私自進行娛樂活動或利用辦公設施處理與工作無關的私人事務；

（五）工作時間不得長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話，不得利用公司電話撥打私人長途。

（六）公司的內部交換及公司購用的郵政、遞送服務，員工不得用于發送私人信件和物品。

（七）不得利用公司計算機聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無關的內容。

員工請假應基于真實的原因和可證明的理由，不得提供虛假的材料或作出虛假的說明，否則將按曠工處理。

員工休假應按規定申請批準并及時辦理好工作交接，對因工作交接不善而導致的后果應當承擔相應的責任。

十三、言行得體，儀表端莊

言行舉止、儀表著裝應符合職業要求，做到：

（一）稱呼得當，語氣謙和，言談得體，語意明確。

（二）舉止親和，坐姿端莊，站姿挺拔，行姿穩重。

（三）儀表大方，形象莊重，著裝整潔，禮儀規范。

十四、平等待客，優質服務

不得因宗教、年齡、性別、膚色、殘疾、業務金額大小或任何其他方面的理由而對客戶有所冷淡、輕視、傲慢、蠻橫、歧視、刁難或其他不尊重。

回答客戶的咨詢問題或向客戶介紹業務品種時，要抓住重點，迅速準確地提供真實有效的信息。

為客戶提供服務，應按照公司規章制度和業務流程進行

操作，注重質量，講究時效。

十五、公私分明，廉潔從業

正確處理個人利益與公司利益之間的關系，避免利益沖突。

（一）不得利用職務或在公司工作的便利，為本人、親屬、朋友擔保投資或提供優于一般客戶的特殊條件和程序，為自己或他人謀取利益；

（二）為本公司同事辦理業務時，必須遵守正常的業務操作流程，除公司另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理；

（三）嚴禁以任何名義和形式索要或收取客戶、競爭對手、及其他業務關聯方的現金、有價證券、禮品、專門服務、特權以及其它個人利益或好處；

（四）業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告公司領導決定處理方式；

（五）業務關聯方按照規定給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，均屬公司所有，員工在收到后應及時報告公司領導并上繳公司處理，否則將會被視為利用職務之便侵占公司財產，應承擔法律責任；

（六）員工因工作需要而掌握的公司經費（包括利息等

盈余）、公務信用卡、會員卡、車輛、器材、設備、辦公用品等財物，不得作私人用途；

（七）凡從事與員工切身利益相關的聘任、考核、培訓、薪酬福利等工作的人員，應不循私情、堅持原則，避免接受可能影響職責的員工個人禮品和款待；

（八）不得從事任何與公司有競爭關系的業務活動；

十六、協調配合，服從管理

樹立團隊意識，發揚團隊精神，加強團隊合作，投身團隊建設。

上級關愛下屬，實行民主管理，注重調動和發揮下屬工作的積極性、創造性；下屬尊重上級，服從管理，認真執行上級分配的工作任務。

員工從事跨部門（崗位）工作，應當相互協作配合，并服從牽頭部門（人員）的協調與指揮。

對于下級機構的工作請示，上級機構的員工應及時予以答復或在規定期間內答復。

員工對公司內或外部監管機構依職進行的各種檢查，應依照規定予以配合。

員工應當遵循公司管理流程，服從領導。除非有充分、合法、正當的理由，員工必須接受日常工作任務分配和業務管理。

員工如果認為上級的指示、決定有錯誤的，可以向上級

提出修改或撤銷該指示、決定的意見，上級仍堅持不改變該指示、決定，或者要求立即執行的，員工應當執行，執行的后果由上級負責。

十七、嚴守秘密，防止外泄

員工對關系國家、股東、公司、客戶利益的涉密信息負有保密責任。

嚴守國家秘密，不失密、不泄密、不傳密。

嚴守商業秘密，未經授權，不得對外泄露公司未公開發布的信息、公司的知識產全和專業技術；避免因行為失當泄露同業涉密信息；禁止通過竊取商業秘密獲取不當利益。

嚴守客戶秘密，不得擅自對外透露，也不得利用客戶信息資料謀取個人利益。

十八、秩序井然，環境整潔

員工應愛護公司財產，按照工作需要節約使用交通工具、通訊器材、辦公設施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費、濫用或者損壞。

員工應維護良好的工作秩序，創造整潔的辦公環境，提高工作效率，優化企業形象。工作中避免下列行為：

（一）長時間或頻繁地在辦公室接待與工作無關的客人；

（二）在營業場所大聲喧嘩或長時間在辦公場所閑談；

（三）在辦公場所長期存放或大面積堆放與工作無關用

品；

（四）辦公桌及周邊辦公地點物品擺放雜亂無章；

（五）違反辦公和營業場所禁煙規定。

第四章 職業安全

十九、規范操作，防范未然

積極配合公司實施的各項防火、防盜、防毒、防疫及其它安全、衛生措施，不得以個人理由進行阻撓或妨礙。

遵守在公司辦公、營業場所限制吸煙的公告、標語等指示。嚴格禁止員工在機房、資料室、庫房、電梯間等防火關鍵部位吸煙或有其他點燃明火的行為。

對公司設置的安全警告指示、消防器材、警報器等予以合理注意和保護，無故不可移動或毀損。

嚴禁在辦公和營業場所存放易燃、易爆、有毒等危險品，禁止擅自使用大功率電器，下班離開前應及時關閉電器電源。

二十、及時報告，合理處理

發生安全隱患時，應及時向有關部門報告。可能情況下應采取一定措施避免危險發生。

知曉應急預案，掌握應急知識，參加應急演練，在緊急事故或意外發生時能采取有效措施實施自救和互救。

積極配合有關部門落實安全衛生措施，發生緊急安全事故時要服從統一指揮，有效撤離。

第二篇：小額貸款有限責任公司章程樣本

××小額貸款有限責任公司章程樣本

第一章 總則

第一條 為維護公司、股東的合法權益，規范公司的組織和行為，根據《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和其他有關法律、行政法規的規定，制訂本章程。

第二條 公司名稱：(以下簡稱公司)

第三條 公司住所：

第四條 公司營業期限：永久存續(或：自公司設立登記之日起至 年 月 日)。

第五條 董事長為公司的法定代表人(或：經理為公司的法定代表人)。

第六條 公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權。股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任。公司以全部財產對公司的債務承擔責任。

第七條 本章程自生效之日起，即對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力。

第二章 經營范圍

第八條 公司的經營范圍：

(一)辦理各項小額貸款;

(二)辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務;

(三)其他經批準的業務。

(以上經營范圍以公司登記機關核定為準)。

第三章 公司注冊資本

第十條 公司由 個股東共同出資設立，注冊資本為人民幣

萬元。

股東姓名

或名稱出資額

(萬元)出資方式出資比例

(%)出資時間

……

(注：出資方式應注明為貨幣出資)

第十一條 股東應當在繳納出資后，經依法設立的驗資機構驗資并出具證明。

第十三條 公司可以增加或減少注冊資本。公司增加或減少注冊資本，按照《公司法》以及其他有關法律、行政法規的規定和公司章程規定的程序辦理。

第十四條 公司成立后，應當向股東簽發出資證明書。

第四章 股東

第十五條 公司置備股東名冊，記載下列事項：

(一)股東的姓名或者名稱及住所;

(二)股東的出資額;

(三)出資證明書編號。

記載于股東名冊的股東，可以依股東名冊主張行使股東權利。

第十六條 股東享有如下權利：

(一)按照其實繳的出資比例分取紅利;公司新增資本時，優先按照其實繳的出資比例認繳出資;

(二)參加或委托代理人參加股東會，按照認繳出資比例行使表決權;

(三)優先購買其他股東轉讓的股權;

(四)對公司的經營行為進行監督，提出建議或者質詢;

(五)選舉和被選舉為公司董事或監事;

(六)查閱公司會計帳簿，查閱、復制公司章程、股東會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議和財務會計報告;

(七)公司終止后，按其實繳的出資比例分得公司的剩余財產;

(八)法律、行政法規或公司章程規定的其他權利。

第十七條 股東承擔如下義務：

(一)遵守法律、行政法規和公司章程，不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;

(二)按期足額繳納所認繳的出資;

(三)在公司成立后，不得抽逃出資;

(四)國家法律、行政法規或公司章程規定的其他義務。

第十八條 自然人股東死亡后，由合法繼承人繼承其股東資格，其他股東不得對抗或妨礙其行使股東權利。

第五章 股權轉讓

第十九條 股東之間可以相互轉讓其全部或部分股權，毋須征得其他股東同意;

第二十條 股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東 半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起三十日內未答復的，視為同意轉讓。其他股東半數以上不同意轉讓的，不同意的股東應當購買該轉讓的股權;不購買的，視為同意轉讓。

第二十一條 經股東同意轉讓的股權，在同等條件下，其他股東有優先購買權。兩個以上股東主張行使優先購買權的，協商確定各自的購買比例;協商不成的，按照各自認繳的出資比例行使優先購買權。第二十二條 依本章程第十九條、第二十條、第二十一條的規定轉讓股權后，公司應當注銷原股東的出資證明書，向新股東簽發出資證明書，并相應修改公司章程和股東名冊中有關股東及其出資額的記載。對公司章程該項修改不需再由股東會決議。

第六章 股東會

第二十三條 股東會由全體股東組成，是公司的權力機構，行使下列職權：

(一)決定公司的經營方針;

(二)選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項;

(注：董事長由股東會指定的，此處應增加“在董事中指定董事長”)

(三)審議批準董事會的報告;

(四)審議批準監事會的報告;

(五)審議批準公司財務預算方案、決算方案;

(六)審議批準公司利潤分配方案和彌補虧損方案;

(七)對公司增加或者減少注冊資本作出決議;

(八)對公司的合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議;

(九)修改公司章程;

(十)決定聘用或解聘承辦公司審計業務的會計師事務所;

(十一)國家法律、行政法規和本章程規定的其他職權。

第二十四條 股東可以自行出席股東會，也可以委托代理人出席股東會并代為行使表決權。委托代理人出席會議的，代理人應出示股東的書面委托書。

第二十五條 首次股東會會議由出資最多的股東召集和主持。

第二十六條 股東會會議分為定期會議和臨時會議。

定期會議每年召開一次，并于上一會計完結之后三個月之內舉行。經代表十分之一以上表決權的股東，三分之一以上董事，監事會提議，應當召開臨時會議。

第二十七條 召開股東會會議，應當于會議召開十五日前通知全體股東。經全體股東一致同意，可以調整通知時間。

股東或者其合法代理人按期參加會議的，視為已接到了會議通知。該股東不得僅以此主張股東會程序違法。

第二十八條 股東會會議由董事會召集，董事長主持;董事長不能履行職務或者不履行職務的，副董事長主持;副董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上董事共同推舉一名董事主持。

董事會不能履行或者不履行召集股東會會議職責的，由監事會召集和主持;監事會不召集和主持的，代表十分之一以上表決權的股東可以自行召集和主持。

第二十九條 股東會會議由股東按照認繳出資比例行使表決權。

第三十條 股東會會議對所議事項作出決議，須經代表過半數以上表決權的股東通過。但是對公司修改章程、增加或者減少注冊資本以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式作出決議，須經代表三分之二以上表決權的股東通過。

第七章 董事會、經理、監事會

第三十一條 公司設董事會，由 人組成。股東代表出任的，由股東會選舉產生;職工代表出任的，由公司職工通過職工大會(或職工代表大會)民主選舉產生。

董事任期每屆三年(注：不得超過三年)，任期屆滿，可連選連任。

第三十二條 董事會設董事長一名，副董事長 名，由董事會選舉產生。(注：也可由股東會在董事會成員中指定)

第三十三條 董事會對股東會負責，行使下列職權：

(一)召集股東會會議，并向股東會報告工作;

(二)執行股東會的決議;

(三)決定公司的經營計劃;

(四)制訂公司的財務預算方案、決算方案;

(五)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案;

(六)制訂公司增加或減少注冊資本的方案;

(七)制訂公司分立、合并、解散或者變更公司形式的方 案;

(八)決定公司的內部管理機構的設置;

(九)決定聘任或解聘公司經理及其報酬事項，根據經理的提名，決定聘任或者解聘公司副經理、財務負責人及其報酬事項;

(十)制訂公司的基本管理制度;

(十一)本章程規定或股東會授予的其他職權。

第三十四條 董事會會議由董事長召集和主持，董事長不能履行職務或者不履行職務的，由副董事長召集和主持;副董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上董事共同推舉一名董事召集和主持。

第三十五條 董事會每年至少召開一次。經三分之一以上的董事、經理提議，應當召開臨時董事會議。

第三十六條 董事會決議的表決，實行一人一票。董事會應當對所議事項的決定作成會議記錄，由出席會議的董事在會議記錄上簽名。

第三十七條 董事會會議應當有過半數的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經全體董事的過半數通過。

第三十八條 公司設經理，由董事會決定聘任或者解聘。經理對董事會負責，行使以下職權：

(一)主持公司的經營管理工作，組織實施董事會決議;

(二)組織實施公司經營計劃;

(三)擬訂公司內部管理機構設置方案;

(四)擬訂公司的基本管理制度;

(五)制定公司的具體規章;

(六)提請聘任或者解聘公司副經理、財務負責人;

(七)決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的負責管理人員。

(八)股東會或董事會授予的其他職權。

第三十九條 公司設監事會,由 人組成。股東代表出任的,由股東會選舉產生;職工代表出任的，由公司職工通過職工大會(或職工代表大會)民主選舉產生。每屆監事會中的職工代表的比例由股東會決定，但不得低于監事人數的三分之一。

監事任期每屆為三年。監事任期屆滿，連選可以連任。

董事、高級管理人員不得兼任監事。

第四十條 監事會設主席一人，由全體監事過半數選舉產生。監事會主席召集和主持監事會會議;監事會主席不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上監事共同推舉一名監事召集和主持監事會會議。第四十一條 監事會行使下列職權：

(一)檢查公司財務;

(二)對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監 督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(三)當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正;

(四)提議召開臨時股東會會議，在董事會不依職權召集 和主持股東會會議時負責召集和主持股東會會議。

(五)向股東會提出議案;

(六)法律、行政法規、公司章程規定或股東會授予的其他職權。

第四十二條 監事會會議每至少召開一次。經三分之一以上的監事提議，應當召開臨時監事會會議。

第四十三條 監事會會議應當有過半數的監事出席方可舉行。監事會按其職權作出的決議，須經半數以上的監事通過方為有效。

第四十四條 監事會決議的表決實行一人一票。監事會應當對所議事項的決定作成會議紀錄，由出席會議的監事在會議記錄上簽名。

第八章 經營管理規定

第四十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，其中從銀行業金融機構融入資金的余額，不超過公司資本凈額的50%。小額貸款公司不向內部或者外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款。

第四十六條 小額貸款公司發放貸款，堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額不超過公司資本凈額的5%。貸款發放和回收主要通過轉賬或者銀行卡等渠道結算，減少現金交易。

第四十七條 不向股東發放貸款。

第四十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不超過最高人民法院規定的民間借款利率的上限，下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的0.9 倍。

第四十九條 公司建立規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。

第九章 公司財務、會計

第五十條 公司應當依照法律、行政法規和國務院財政部門的規定建立本公司的財務、會計制度，并應當在每一會計終了時編制財務會計報告，并依法經會計師事務所審計。財務會計報告應當于每一會計終了后的三個月內送交各股東。

第五十一條 公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。

公司的法定公積金不足以彌補以前虧損的，在依照前款規定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。

公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經股東會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金。公司彌補虧損和提取公積金后所余稅后利潤，按照股東的實繳出資比例分配紅利。

第十章 公司解散和清算

第五十二條 公司有下列情形之一的，可以解散：

(一)公司章程規定的營業期限屆滿;

(二)股東會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤消;

(五)人民法院依據《公司法》的相關規定予以解散。

公司有前款第(一)項情形的，可以通過修改公司章程而存續。

第五十三條 公司因前條第(一)、(二)、(四)、(五)項的規定而解散的，應當依法組建清算組并進行清算;公司清算結束后，清算組制作清算報告，報股東會確認，并報送公司登記機關，申請注銷公司登記，公告公司終止。

第五十四條 清算組由股東組成，依照《公司法》及相關法律、行政法規的規定行使職權和承擔義務。

第十一章 附則

第五十五條 本章程所稱公司高級管理人員指公司經理、副經理、財務負責人。

第五十六條 本章程所稱“以上”含本數;“過半數”不含本數。

第五十七條 公司根據需要或因公司登記事項變更的而修改公司章程的，修改后的公司章程應送公司原登記機關備案。

第五十八條 本章程如與國家法律、法規相抵觸的，以國家法律、法規為準。

第五十九條 公司章程的解釋權屬股東會。

全體股東簽名(蓋章)：

年 月 日

第三篇：小額貸款有限責任公司匯報材料

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司匯報材料

尊敬的檢查組各位領導：

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司是經湖北省人民政府ⅩⅩ年10月20日以鄂金辦發[ⅩⅩ]73號文批準成立，ⅩⅩ年11月8日開始試營業的小額貸款公司。一年來，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行、工商局、銀監局等有關職能部門的關心和指導下，公司嚴格按照有關規定積極穩妥地開展業務，逐步走上了正常經營的軌道。從ⅩⅩ年11月到今年9月，公司注冊資本5000萬元，共發放72筆貸款，累計貸款金額3125萬元，累計回收16筆，回籠金額1970萬元，余額1155萬元；基本上無負債，實現利息收入 113.7 萬元。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計金額28萬元。總的來說，運營狀況穩健。今天，將按三個方面向各位領導匯報，一是公司的運營狀況；二是公司存在的問題；三是請求政府解決的實際問題。

一、公司運營狀況。

公司運營狀況將按七個方面匯報：

（一）經營范圍

公司嚴格遵守《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》第二十三條“未經省小額貸款公司試點聯席會議批準，小

額貸款公司不得跨行政區域經營”的原則，我司經營范圍在規定的注冊地行政區域內，無跨行政區域發放貸款的情況。

（二）資金帳戶情況

公司在設立之初，開戶在縣工行。工行戶頭作為貸款資金的專項帳戶，實行全封閉運行。

（三）發放貸款情況

我司自ⅩⅩ年11月開業以來，截止2012年9月底，累計發放貸款72筆，金額 31,250,000.00 元。其中：貸款發放50萬以內46筆，5,420,000.00元，占17.34%；50萬-100萬12筆4,850,000.00元，占15.52%；100萬以上14筆20,980,000.00 元，占67.13%。從貸款發放結構比例來看，我公司貸款分布正常，小額筆數占多，但總量小，做到了“小額”“分散”的特點。大額貸款主要是企業貸款，與我司所選取的客戶有較大關系，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶，具有較高的償還能力。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都不同程度的緊缺，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

從貸款發放宗旨來看，我們主要體現服務三農，重點支持了養豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養魚專業戶、紫荊林場等種養殖大戶。在扶持中小企業方面，更

多緊密聯系，像麗爾家公司、龍窖酒業公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企業是我們的客戶。為我縣經濟發展起到了應有作用。

在貸款金額方面，單筆貸款嚴格執行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規定，依據客戶實際情況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款情況出現。

在貸款期限上，我公司能夠依據具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。

（四）利率執行情況

公司嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動利率、嚴格執行最高人民法院頒布的《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”這一規定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。我公司發放單筆貸款利率最高為月率21‰，單筆最低月率5‰，沒有超過國家有關部門規定的0.9-4倍。

（五）財務管理情況

我們執行金融企業會計準則，嚴格財務手續，一支筆審批，經營費用實行目標控制。帳簿設置規范齊全，規范，有

總帳、二級明細帳三級明細帳，帳證、帳帳、帳表、帳實均相符。有嚴格的內部控制制度。

（六）增資擴股情況

我司注冊資本金5000元人民幣，全部來源于股東的注資。由于我縣經濟條件的限制，就目前注冊資金，尚有大量結余。暫時不需增資金擴股，但我們會開拓市場，為三農和中小企業搞好服務。

（七）公司管理情況

公司在零點起步，邊工作邊探索，己有一定起色。盡管起步晚，但我們自始至終把執行政策和防范風險作為公司的生命線?？蛠碛械怯洠J前有調查，放貸實行三級把關制，一是信貸員調查，二是經理審核，三是董事審批。重大問題董事集體審批。規范工作流程，區分信貸工作與財務工作，信貸員不得沾手收息等資金。做到“三不放”：無貸款正當用途的不放，無還貸來源保障的不放，無正當手續的不放。做到放得出去收得回來。截止目前，僅兩筆不良貸款，無重大事項發生、無融入資金情況、無對外提供擔保情況。

加強管理，實行目標與業績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達到99%以上。

二、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信系統，一定程度上限制了對客戶評判標準的視野。

2.小額貸款公司放貸，為了保證風險，需要抵押和第三方擔保，在辦理手續收費上與其他銀行相比，有很大的差距，影響客源。由于手續復雜，客戶嫌麻煩和費用過高，因此，放款額度受到了限制。

3.稅費負擔過重。

4.小貸公司定位尷尬，因為優質客戶在銀行，風險客戶在地下錢莊，我們在銀行和地下錢莊當鋪之間求生存，所以公司業務拓展困難。

三、工作建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發展，也有利于明確監管機構管理監督。

2.進一步加強對小額貸款公司的扶持力度。小額貸款公司是在幾家專業銀行多年規范經營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會上的當鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規避風險，又要獲得收益，并不容易。這種困難是可想而知。因此，建議對小貸公司在政策方面進一步放寬，比如，當遇到一個大客戶，人家需求的資金超過了注冊資本金的5%，放得來又踩了紅杠杠，不放得來好不容易遇到個客戶，又被這些條條框框卡著脖子。諸如此類問題不少。作為ⅩⅩ公司幾個月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風

險的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。

3.加強對小額貸款公司從業人員的定期專職培訓，提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識，減少和杜絕不規范操作，保證小額貸款公司健康發展。

4.請求政府有關部門在稅費征收上予以照顧。我公司會在今后的工作中，嚴格執行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中的規定，本著合法合規經營，健康有序發展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業提供更多更好方便快捷的資金業務，努力為中小企業的進一步發展發揮我們的保駕護航作用。

以上是我公司經營的主要情況，不妥之處，敬請指正。

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司

第四篇：小額貸款有限責任公司自查報告

XX小額貸款有限責任公司自查報告

各上級部門：

根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從2013年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100%。

一、公司基本情況及業務經營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標

準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為

萬元，系對客戶的應收利息，沒有出現抽逃注冊資本的行為。

我們遵循依法合規經營和納稅，公司自2013年2月開業以來，累計繳納稅金

萬元，其中營業稅

萬元，所得稅

萬元。實現凈利潤為

萬元。

三、信貸業務情況

1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

XX小額貸款有限責任公司 ⅩⅩ-11-10

第五篇：小額貸款有限責任公司年終總結

小額貸款有限責任公司

2010年工作總結

我公司是經四川省人民政府金融辦2010年x月x日批準籌建，2010年x月x日正式開業。開業以來，公司嚴格按照有關規定積極開展業務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關心和指導下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎?；仡櫤涂偨Y公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：

一、業務發展平穩，經營效益實現穩定。開業以來，經過公司上下一致的努力，業務經營取得了令人相對滿意的經營業績。截止年末累計發生業務xxx筆，累計發放貸款xxx萬元，累計實現業務收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業務有序發展。良好的制度管理是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作，在公司成立

初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全保衛制度》、《印章使用管理規定》及《貸款審批委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各相工作規范有序進行。

三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，并邀請專業人員進行信貸、管理、消防安全等相關知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態；二是學習理解公司制定的各項規章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經營資金。開業來，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶，為小額貸款公司的后續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑

臵。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，公司積極向商業銀行融資洽談，為公司經營的連續性鋪平道路。

五、強化風險防范，實現經營資金的良性循環。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基于以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。

回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定；內部管理和制度建設逐步走向規范，在經營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。

二0一一年主要工作思路

一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開

業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神風貌。

二、努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金占用和保障經營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結構達到一定要求。

三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分

也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。

四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常經營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

2010年即將過去，機遇與挑戰并存、風險與收益同在的2011年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現公司2011目標任務而努力奮斗。

小額貸款有限責任公司

二〇一〇年十二月