第一篇：小額貸款有限責任公司業務管理制度及規程

森信小額貸款有限責任公司業務管理制度及規程

第一章 總則

第一條 為規范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風險，根據《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、甘肅省人民政府辦公廳金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政辦發[2008]136號）、和《森信小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規，特制定本制度

第二章 貸款的對象和條件

第二條 在本公司辦理信貸業務的客戶是經工商行政管理機關或主管部門核準登記的企業法人、其它經濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

第三條 借款人申請貸款應當具備下列基本條件：

1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。

2、產品有市場，生產經營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。

5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。

6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。

第三章貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經營短期貸款；按類型分為農村地區農戶小額貸款、中小企業貸款、個體經營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款和票據貼現。公司開業第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產為主。

第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向為中小企業貸款、個體經營戶貸款、自然人貸款。

第七條 嚴格執行規范的業務操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范，堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發放貸款

第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據借款人的生產經營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經營的貸款，其貸款期限主要以半年內的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內向公司提出書面展期申請，擔保貸款必須由貸款擔保人（抵押人、保證人、出質人）出具同意展期并繼續保證的書面證明，經公司審查同意后展期。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規定的利率和浮動區間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準利率的0.9倍，上限不超過人民法院規定的上限，貸款的計息和結息方式由借貸雙方協商確定，并均在借款合同中載明。

第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應按照貸戶申請、貸前調查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據發放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調查。調查人員必須真實到戶、到企調查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質押物、保證人情況。第十三條 貸時審查。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規范性，嚴格審查調查人員所提供資料的真實性。嚴格信貸人員把關審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續的規范性，貸款使用的準確性。第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監督責任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規的信貸運作情況。第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內按照部門職能具體實施。業務管理部門具體負責受理貸款申請、調查、按公司授權和信貸審批委員會程序審批貸款及日常貸款管理、貸后風險檢查、信貸營銷、當年到期貸款本息的收回工作。風險管理部門負責貸款的貸時風險審查、合同文本合規、合法性審查，服務于前臺的信貸工作。第十六條 堅持貸款回復制度。自然人和企業短期貸款申請，在業務管理部不超3個工作日，風險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴格執行授權授信的管理規定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經信貸審批委員會批準的貸款由業務管理部門辦理合法手續的初審，轉交風險管理部門審核合格后，業務管理部門出具相應貸款批準文件。授信貸款參照上述執行。

第十八條經公司審批發放貸款，次月業務管理們必須到戶到企檢查其貸款發放和使用情況，分專業以書面形式按月向董事長報告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。

抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權抵押須經專業機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押并登記。

房產抵押須經專業機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊后凈值的50%以內確認。

設備原則上僅限易流通變現的通用設備按購進價折舊后凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。

存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。對于抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。所有企業借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額范圍內聯保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質人、擔保人發出貸款還本付息催收通知書，并取得相應回執，對于出現的高風險貸款，要及時向公司報告，上下聯動保護債權。

第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應公證處辦理公證。

第七章

不良信貸資產及應收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產及應收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產。應收息包括表內外應收未收利息。不良貸款應按標準和程序進行認定，并按清收管理標準、措施組織實施。

第二十三條 公司應建立健全不良貸款及應收息清收管理監測制度，設立相應報表和登記簿、監測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關變動情況。對當年新劃轉呆滯貸款，從劃轉呆滯當月開始由風險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應收息清收考核制度，強化清收管理力度，規范清收管理行為，明確清收管理激勵標準。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業務管理部門應謹防借款人借企業改制逃避債務，懸空信貸資產或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監督或不履行償還貸款本息責任。

第二十六條 業務管理部門應主動參與借款人企業改制、信貸債務重組，并要求借款人落實貸款債務，同時將有關情況及時上報公司。

第二十七條 對實行承包、租賃經營的借款人應在承包租賃合同中明確落實原貸款債務的償還責任。

第二十八條 對實行股份制改造的借款人，原借款債務由改造后的股份公司全部承擔，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產的比例承擔原借款人的貸款債務，抵押資產優先承擔債務。

第二十九條 對聯營、兼并組成新的企業法人的借款人，原貸款債務應由新的企業法人承擔并重新簽訂借款合同。第三十條 對分立、剝離的借款人，應在分立、剝離前清償貸款債務，或提供相應的擔保，或按分立、剝離所占資本或資產比例承擔貸款債務。

第三十一條 對產權有償轉讓企業，應在產權轉讓前落實和清償貸款債務。對申請解散的企業，應依法參與企業財產的清算和債務的處置，對已設定財產抵押、質押的債權，公司有優先受償權，無財產擔保的貸款債權應按法定程序追究擔保單位連帶責任，并按比例受償。

第十章 信貸風險的預警管理

第三十二條 堅持信貸風險監測制度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業現金流量的動態監測和建立健全信貸企業動態監測臺帳，反映信貸企業資產、負債變動等情況。

第三十三條 堅持按月到企（戶）檢查制度。業務管理部門逐月及時向公司報送檢查情況報告表，對檢查和前期檢查中發現的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業、自然人建檔要求，分類別進行收集、裝訂、保管完好，規范入檔。第三十五條 建立借款企業和自然人的監測臺帳。雙向監測貸款風險的變化情況，并及時落實好在崗人員的清收責任，進一步降低信貸風險。

第十一章 貸款管理的特別規定

第三十六條 嚴禁下列情形發生：

1、嚴禁逆程序、越程序發放貸款。

2、嚴禁發放跨服務區域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業法人發放個體貸款。

4、嚴禁發放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權放款，化整為零貸款。

8、嚴禁發放調查不實，手續不全的貸款。

第十二章 貸款的責任管理

第三十七條 建立和健全貸款崗位責任制，公司需將貸款管理每個環節的管理責任落實到崗、到人，嚴格劃分其信貸管理環節內控管理機制的各工種的崗位職責并承擔相應的責任。

第三十八條 公司調查人員負調查失誤，評估失準按期收回本息的責任；業務管理人員負把關審查不嚴所造成損失的責任；信貸審批委員會負審查、決策失誤的責任；貸后檢查人員負檢查失誤、清收不力的責任。

第三十九條 建立業務管理崗位人員離職審計監交制度。信貸人員在調離崗位時，公司必須對其在任期間所發放貸款情況進行審計及監交。由公司業務管理門、風險管理門、審計會計部等組成監交小組按借據和檔案清單辦理交接手續。接收人如有異議并經監交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔50%的責任；交接無異議的，接受人承擔全額責任

第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第四十條 公司在辦理貸款業務時，應查驗借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統查詢借款人的狀態和借款人資信情況。不得對有不良貸款記錄的借款人發生新的貸款業務

第四十一條 公司所辦理的信貸業務，應及時、完整地在公司信貸登記相關報表中填列有關要素、數據，呆賬核銷時，應注明“呆賬核銷”字樣，并及時、準確上報董事長。對監管當局規定須登記的其他事項，公司應及時、完整地在企業大事登記表中填列有關要素、數據。

第四十二條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十三條 信貸登記咨詢系統的操作應嚴格按監管當局的有關規定進行。

第四十四條

信貸登記咨詢設備的安裝、使用應符合國家的有關規定，定期進行檢查、維護。

第四十五條 信貸登記咨詢系統的數據備份工作須符合國家有關規定。

第十四章 信貸人員的管理

第四十六條 信貸業務人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業務人員對其責任貸款累計數額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對于當年新增個體逾期責任貸款超過25萬元的信貸業務人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發放業務。

第四十七條 信貸業務人員直接對總經理負責，同時作為總經理的參謀、助手，參與所在單位業務經營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監督，確保信貸合規運作、業務發展。

1、信貸人員的職責

（一）、認真貫徹執行《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規及其他有關政策；

（二）、依據公司的信貸管理制度、辦法，規范和監督本單位信貸運作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規則，大力營銷貸款，提高經營效益；

（四）、督促本公司相關崗位按照分工做好各項信貸報表和有關文字材料的上報工作；

（五）、協助總經理制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監管清收責任制度，并負責制度的執行和考核；

（六）、按照規范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

（八）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（九）、負責整理、登記凡經貸款審批委員會研究的貸款會議記錄簿。

2、信貸人員的職權

（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；(二)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質）押手續是否合法、有效；

（三）、在授權范圍內審查、批準監督信貸工作全過程并承擔責任；

（四）、有權直接向董事長反映信貸管理情況和所發現的問題。

3、獎罰

對工作認真負責，堅持原則、鉆研業務、規范執行、遵守規章、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業務人員，由公司給予物質獎勵。對工作失職的信貸業務人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加公司評優活動。情節嚴重的，公司予以調整崗位或開除，并根據具體情況追究責任。

第四十八條 實行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓、年終考核不及格者或倒數第1-3名者，取消其任職資格，調離信貸崗位。信貸崗位調整必須履行交接手續。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調整。分工片內當年到期貸款收回率達不到99.8%者，年終不得評為先進個人。第四十九條 不良貸款、應收未收息的清收按公司相關辦法獎懲。

第五十條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機關依法處理。

第十五章 附則

第五十一條 本制度由森信小額貸款有限責任公司制定、修改和解釋。

第二篇：小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

第一章 總 則 第一條 目的

本制度根據《中華人民共和國勞動法》等相關法律、法規而制定，目的在于建立適應本公司發展需要的，科學、規范的薪酬管理體系。第二條 適用范圍

本制度適用于本公司全體員工（不含試用員工）。第三條 薪酬分配的依據

薪酬分配的依據是：崗位價值、忠誠度、技能和業績 第四條 薪酬政策原則

公司在確定薪酬政策時遵循以下原則：

1、競爭性原則：在薪酬結構調整的同時，根據市場薪酬水平的調查，對于與市場水平差距較大的崗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市場競爭力。

2、激勵性原則：打破工資鋼性，增強工資彈性，通過績效考核，使員工收入與公司業績和個人業績緊密結合，激發員工的積極性；另外，開放更多條薪酬通道，不同崗位的員工有同等的晉級機會。

3、公平性原則：薪酬設計重在建立合理的價值評價機制，在統一的 規則下，通過對員工的績效考評決定員工的最終收入。

4、經濟性原則：人力成本的增長幅度應低于公司總利潤的增長幅度，用工資成本的適當增加引發員工創造更多的經濟增加值，實現可持續發展。

第五條 薪酬體系

公司的薪酬體系包括兩個方面，即薪級體系和薪酬結構。依據崗位性質和工作特點，公司將所有的崗位進行分類，每類崗位內部實行分級，并由此構建與崗級相聯系的薪級體系。

同時，公司根據員工勞動價值和公司認為應該對員工予以體現的期待與關切，將員工的薪酬在結構上劃分為勞動報酬性質的工資和其他性質的津貼、補貼等不同的部分。第二章 薪級體系

第六條 公司依據崗位性質和工作特點，將所有崗位分為A、B、C、D、E共五類：

A崗，系工作員崗，主要從事操作層面的工作，共分為10級。其中1至4級為初級工作員，5至7級為中級工作員、8至10級為主辦工作員。

B崗，系初級管理崗，副主管職級，主要協助部門主管主持或代理主持本部門工作，共分為5級。

C崗，中級管理崗，主管職級，主持本部門或某方面的工作，共分為5級。

D崗，高級管理崗，副總經理、總監、總經理助理等職級，主要根據總經理安排，分管某部門或從事跨部門的管理，共分為5級。E崗：高級管理崗，職務為總經理，受董事會委托全面主持公司日常工作。

與上述崗級劃分相聯系，構建公司薪級體系。薪級系數的設定詳見附件。

第三章 薪酬結構和薪酬的支付

第七條 公司對E崗高管（總經理）實行年薪制的薪酬管理，個別D崗高管根據公司需要參照E崗進行薪酬管理。專職信貸業務員工實行提成工資制，其他員工實行崗位工資制。

第八條 薪酬結構從整體上包含標準年薪、崗位工資、各類津補貼、目標獎勵、福利等元素，并根據不同崗位的工作方式和工作性質進行不同組合。

年薪制薪酬＝標準年薪+目標獎勵+津補貼+福利 崗位工資制和提成工資制薪酬＝崗位工資+津補貼+福利

第九條 年薪制高管的標準年薪由基本年薪和績效年薪構成，其中績效年薪又分為季度績效年薪和績效年薪。標準年薪＝基本年薪+季度績效年薪+績效年薪

第十條 基本年薪為年薪制高管人員的固定收入，按照標準年薪60%的標準按月平均發放。

第十一條 績效年薪為年薪制高管人員的浮動收入，是其經過努力而取得的工資單元，按照標準年薪40%的標準，分別在季度和發 放，且與季度和考核結果掛鉤，其中季度績效年薪占績效年薪總額的5%，績效年薪占績效年薪總額的20%。季度應發績效年薪＝績效年薪5%×季度考核系數 應發績效年薪＝績效年薪20%×考核系數

季度績效年薪在季度考核，在下一季度每個月發放。

績效年薪在第二年農歷春節前發放。員工中途離職，在當工作時間未超過半年的不予發放；超過半年的，按實際工作時間以所在期間的季度考核結果平均分數進行發放。

第十二條 目標獎勵，根據公司經營目標完成情況，在終了對年薪制高管一次性計發。

第十三條 崗位工資是體現崗位工資制員工和提成工資制員工崗位相對價值的工資單元，屬于員工勞動報酬的性質。主要由基礎工資、職級工資和績效工資（含提成工資）所構成。

第十四條 基礎工資是用以保障員工基本生活品質的工資，同時也是衡量不同崗位價值的基準。

基礎工資原則上按本市勞動和社會保障部門公布的最低工資標準按月發放。

第十五條 職級工資

職級工資是從崗位價值和員工經驗積累方面體現員工的貢獻及對企業的忠誠度，主要取決于當前的崗位性質和工作內容。

員工職級工資應與其崗位和職務等級相符，員工兼有多個職位的，依所任最高職位確定職級工資。職級工資＝基礎工資×職級系數 職級工資的支付為按月發放。第十六條 績效和提成工資

基于員工對公司的貢獻，根據公司在不同發展階段所具有的發展速度和發展水平，公司有彈性地按月發放績效工資。

績效工資按營業收入的1.5%提取。其中1%為按月發放的一般績效工資，0.5%為不定時發放的績效提成工資。一般績效工資以職級為基本依據發放，實行提成工資制的專職信貸營銷人員一般績效工資按其他同職級員工的70%發放，同時根據《信貸管理責任制度》的規定，在信貸項目順利結案后按規定比例專項發放績效提成工資。即：

崗位工資制員工的績效工資＝上月營業收入×１%×該員工職級系數÷∑全員職級系數

提成工資制員工的績效工資＝上月營業收入×１%×該員工職級系數÷∑全員職級系數×70%＋績效業務提成

季度或者終了，公司根據當季或當年經營目標完成情況，可以另外再計發一次性的季度績效獎勵或績效獎勵。第十七條津貼和補貼

1、工齡津貼

為體現員工的貢獻積累，設立工齡津貼。工齡津貼依據員工在本公司

工作時間確定，不足一年按一年工齡計算津貼。離職的員工，當年不計發工齡津貼。在職員工的工齡津貼，于次年1月一次性發放。

2、學歷津貼

學歷津貼是公司根據員工學歷水平，對員工接受較高層次教育所付出的時間和經濟投入的補償，同時也反映公司對不同學歷員工的不同期待。

公司對取得國民教育序列相應學歷的員工，按月發放學歷津貼。

3、職稱津貼

擁有專業技術職稱的員工，其理論水平和實踐經驗均達到了一定的水準，是公司發展的骨干力量。公司按月向這類員工發放職稱津貼，同時以此方式激勵其他員工加強學習和實踐，提高專業理論和技術實務水平。

領取職稱津貼的員工，其所獲職稱必須是經濟、會計或其他能夠與該崗位工作內容緊密聯系的相應專業技術職稱。

4、交通補貼

公司按月發放交通補貼，用以對員工上班、下班、外出辦理公司各項業務（不含出差）等所花交通費用的補償。已由公司配置專車的人員，不再享受交通補貼。

5、通信補貼

通信補貼是公司對員工利用自有通信工具從事與公司有關的各類活動所花費用的補貼。通信補貼按月發放。

6、誤餐補助 員工可能因工作原因未能及時下班，在正常就餐時間不能完成就餐。公司因應上述情況專設誤餐補助按月發放，用以提高員工進餐的數量和質量，保障員工身體健康。

7、其他津貼和補貼

根據特定崗位對特定技能的要求，公司根據具體情況發放相應的專項津貼、補貼作為崗位工資的補充，其性質和崗位工資一樣。第十八條 福利保障

公司為員工辦理基本養老保險、失業保險、工傷保險、醫療保險、生育保險等五項社會保險，與員工共同承擔社會保險費用。社保繳費標準按國家相關法律、法規執行。

員工享受公司住房公積金待遇，享受公司提供的相應勞保福利。第四章 薪酬調整 第十九條 薪酬的整體調整

薪酬的整體調整，是指對公司全員或某類員工所做出的薪酬調整，具有普遍性。

公司主要以本市勞動和社會保障部門最新公布的最低工資標準為依據，通過對每個員工基礎工資的調整，相應地調整與基礎工資掛鉤的各項薪酬。

公司每年初根據經營和發展的現狀，重新審查績效工資按營業收入提取比例的合理性，重新審查專職信貸營銷人員在利息收入中提取提成工資比例的合理性，決定是否予以相應調整。

公司每年初根據本市社會經濟狀況，重新審查各類津補貼的合理性，決定是否予以相應調整。第二十條 薪酬的個別調整

薪酬的個別調整，是指對個別員工薪酬的調整，具有特定性。方式有兩種：

1、根據對員工工作表現的考評進行個別調整

公司每年應對員工的工作表現進行考評，并根據考評結果對員工在該崗位的級別進行相應調整。原則上每年調升級別的員工不高于全部員工總數的30%（調升比例應與公司發展的階段相適應），調降級別的員工不高于全部員工總數的10%，調升和調降均應逐級進行。

2、根據個別員工工齡、學歷、職稱、職務等的變化，及時對其薪酬進行個別調整。

公司應制定員工薪級管理辦法，根據員工能力、崗位、職務的變化，及時調整員工薪級。

員工薪酬的個別調整，應由員工所在部門申請、人事部門審核、公司總經理批準。

第二十一條 員工因違規、違紀受到扣薪資處罰或個人過失損害賠償的，應按規定或確定數額在員工薪資中予以扣除。第五章 附 則

第二十二條 本制度由公司董事會負責解釋、修訂。第二十三條 本制度自董事會審議通過之日起施行。附件：１、薪級系數表

薪酬管理制度 ２、津、補貼月標準

第三篇：小額貸款有限責任公司年終總結

小額貸款有限責任公司

2010年工作總結

我公司是經四川省人民政府金融辦2010年x月x日批準籌建，2010年x月x日正式開業。開業以來，公司嚴格按照有關規定積極開展業務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關心和指導下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。回顧和總結公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：

一、業務發展平穩，經營效益實現穩定。開業以來，經過公司上下一致的努力，業務經營取得了令人相對滿意的經營業績。截止年末累計發生業務xxx筆，累計發放貸款xxx萬元，累計實現業務收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業務有序發展。良好的制度管理是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作，在公司成立

初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全保衛制度》、《印章使用管理規定》及《貸款審批委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各相工作規范有序進行。

三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，并邀請專業人員進行信貸、管理、消防安全等相關知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態；二是學習理解公司制定的各項規章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經營資金。開業來，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶，為小額貸款公司的后續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑

臵。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，公司積極向商業銀行融資洽談，為公司經營的連續性鋪平道路。

五、強化風險防范，實現經營資金的良性循環。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基于以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。

回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定；內部管理和制度建設逐步走向規范，在經營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。

二0一一年主要工作思路

一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開

業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神風貌。

二、努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金占用和保障經營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結構達到一定要求。

三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分

也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。

四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常經營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

2010年即將過去，機遇與挑戰并存、風險與收益同在的2011年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現公司2011目標任務而努力奮斗。

小額貸款有限責任公司

二〇一〇年十二月

第四篇：小額貸款有限責任公司自查報告

XX小額貸款有限責任公司自查報告

各上級部門：

根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從2013年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100%。

一、公司基本情況及業務經營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標

準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為

萬元，系對客戶的應收利息，沒有出現抽逃注冊資本的行為。

我們遵循依法合規經營和納稅，公司自2013年2月開業以來，累計繳納稅金

萬元，其中營業稅

萬元，所得稅

萬元。實現凈利潤為

萬元。

三、信貸業務情況

1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

XX小額貸款有限責任公司 ⅩⅩ-11-10

第五篇：小額貸款公司貸款規程

岱山銀隆小額貸款有限公司

貸

款

流

程

決

策

制

度

小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發放上實行總經理負責制。公司總經理根據董事會的授權及省金融辦的規定，依法合規行使職權。不受任何部門和單位的制約。

貸款方式：目前本公司發放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。

貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準利率的4倍，下限為基準貸款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用農村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。

貸款期限：本公司現階段貸款期限暫定為半年,可適當調整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發放貸款。

貸款風險控制：小額貸款公司創辦的初衷是為中小企業和農戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。本公司執行的利率與金融機構相比上浮的幅度較大，企業和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據此我們充分認識到以擔保或信用方式發放貸款不僅是我們現在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當前的做法是：

一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。十

萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔保或采用個人或企業聯保的方式。

二、對優質客戶和小額純農業貸款在一定范圍內實行信用貸款方式。在貸款發放中我們實行客戶經理先行調查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調查意見報總經理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。總經理對客戶經理上報的調查報告和資料進行審核，再根據自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發放上現階段公司規定；客戶經理辦理的所有貸款必須經總經理批準，財會部門必須憑總經理批準的借款合同和借據才能辦理貸款支付手續，同時財會部門對借款合同和借據的內容和完整性進行審核，確保合規合法。

總經理對公司全部貸款的發放負決策責任。

岱山縣銀隆小額貸款有限公司