第一篇：小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

第一章 總 則 第一條 目的

本制度根據《中華人民共和國勞動法》等相關法律、法規而制定，目的在于建立適應本公司發展需要的，科學、規范的薪酬管理體系。第二條 適用范圍

本制度適用于本公司全體員工（不含試用員工）。第三條 薪酬分配的依據

薪酬分配的依據是：崗位價值、忠誠度、技能和業績 第四條 薪酬政策原則

公司在確定薪酬政策時遵循以下原則：

1、競爭性原則：在薪酬結構調整的同時，根據市場薪酬水平的調查，對于與市場水平差距較大的崗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市場競爭力。

2、激勵性原則：打破工資鋼性，增強工資彈性，通過績效考核，使員工收入與公司業績和個人業績緊密結合，激發員工的積極性；另外，開放更多條薪酬通道，不同崗位的員工有同等的晉級機會。

3、公平性原則：薪酬設計重在建立合理的價值評價機制，在統一的 規則下，通過對員工的績效考評決定員工的最終收入。

4、經濟性原則：人力成本的增長幅度應低于公司總利潤的增長幅度，用工資成本的適當增加引發員工創造更多的經濟增加值，實現可持續發展。

第五條 薪酬體系

公司的薪酬體系包括兩個方面，即薪級體系和薪酬結構。依據崗位性質和工作特點，公司將所有的崗位進行分類，每類崗位內部實行分級，并由此構建與崗級相聯系的薪級體系。

同時，公司根據員工勞動價值和公司認為應該對員工予以體現的期待與關切，將員工的薪酬在結構上劃分為勞動報酬性質的工資和其他性質的津貼、補貼等不同的部分。第二章 薪級體系

第六條 公司依據崗位性質和工作特點，將所有崗位分為A、B、C、D、E共五類：

A崗，系工作員崗，主要從事操作層面的工作，共分為10級。其中1至4級為初級工作員，5至7級為中級工作員、8至10級為主辦工作員。

B崗，系初級管理崗，副主管職級，主要協助部門主管主持或代理主持本部門工作，共分為5級。

C崗，中級管理崗，主管職級，主持本部門或某方面的工作，共分為5級。

D崗，高級管理崗，副總經理、總監、總經理助理等職級，主要根據總經理安排，分管某部門或從事跨部門的管理，共分為5級。E崗：高級管理崗，職務為總經理，受董事會委托全面主持公司日常工作。

與上述崗級劃分相聯系，構建公司薪級體系。薪級系數的設定詳見附件。

第三章 薪酬結構和薪酬的支付

第七條 公司對E崗高管（總經理）實行年薪制的薪酬管理，個別D崗高管根據公司需要參照E崗進行薪酬管理。專職信貸業務員工實行提成工資制，其他員工實行崗位工資制。

第八條 薪酬結構從整體上包含標準年薪、崗位工資、各類津補貼、年度目標獎勵、福利等元素，并根據不同崗位的工作方式和工作性質進行不同組合。

年薪制薪酬＝標準年薪+年度目標獎勵+津補貼+福利 崗位工資制和提成工資制薪酬＝崗位工資+津補貼+福利

第九條 年薪制高管的標準年薪由基本年薪和績效年薪構成，其中績效年薪又分為季度績效年薪和年度績效年薪。標準年薪＝基本年薪+季度績效年薪+年度績效年薪

第十條 基本年薪為年薪制高管人員的年度固定收入，按照標準年薪60%的標準按月平均發放。

第十一條 績效年薪為年薪制高管人員的年度浮動收入，是其經過努力而取得的工資單元，按照標準年薪40%的標準，分別在季度和年度發 放，且與季度和年度考核結果掛鉤，其中季度績效年薪占績效年薪總額的5%，年度績效年薪占績效年薪總額的20%。季度應發績效年薪＝績效年薪5%×季度考核系數 年度應發績效年薪＝績效年薪20%×年度考核系數

季度績效年薪在季度考核，在下一季度每個月發放。

年度績效年薪在第二年農歷春節前發放。員工中途離職，在當年度工作時間未超過半年的不予發放；超過半年的，按實際工作時間以所在期間的季度考核結果平均分數進行發放。

第十二條 年度目標獎勵，根據公司年度經營目標完成情況，在年度終了對年薪制高管一次性計發。

第十三條 崗位工資是體現崗位工資制員工和提成工資制員工崗位相對價值的工資單元，屬于員工勞動報酬的性質。主要由基礎工資、職級工資和績效工資（含提成工資）所構成。

第十四條 基礎工資是用以保障員工基本生活品質的工資，同時也是衡量不同崗位價值的基準。

基礎工資原則上按本市勞動和社會保障部門公布的最低工資標準按月發放。

第十五條 職級工資

職級工資是從崗位價值和員工經驗積累方面體現員工的貢獻及對企業的忠誠度，主要取決于當前的崗位性質和工作內容。

員工職級工資應與其崗位和職務等級相符，員工兼有多個職位的，依所任最高職位確定職級工資。職級工資＝基礎工資×職級系數 職級工資的支付為按月發放。第十六條 績效和提成工資

基于員工對公司的貢獻，根據公司在不同發展階段所具有的發展速度和發展水平，公司有彈性地按月發放績效工資。

績效工資按營業收入的1.5%提取。其中1%為按月發放的一般績效工資，0.5%為不定時發放的績效提成工資。一般績效工資以職級為基本依據發放，實行提成工資制的專職信貸營銷人員一般績效工資按其他同職級員工的70%發放，同時根據《信貸管理責任制度》的規定，在信貸項目順利結案后按規定比例專項發放績效提成工資。即：

崗位工資制員工的績效工資＝上月營業收入×１%×該員工職級系數÷∑全員職級系數

提成工資制員工的績效工資＝上月營業收入×１%×該員工職級系數÷∑全員職級系數×70%＋績效業務提成

季度或者年度終了，公司根據當季或當年經營目標完成情況，可以另外再計發一次性的季度績效獎勵或年度績效獎勵。第十七條津貼和補貼

1、工齡津貼

為體現員工的貢獻積累，設立工齡津貼。工齡津貼依據員工在本公司

工作時間確定，不足一年按一年工齡計算津貼。離職的員工，當年不計發工齡津貼。在職員工的工齡津貼，于次年1月一次性發放。

2、學歷津貼

學歷津貼是公司根據員工學歷水平，對員工接受較高層次教育所付出的時間和經濟投入的補償，同時也反映公司對不同學歷員工的不同期待。

公司對取得國民教育序列相應學歷的員工，按月發放學歷津貼。

3、職稱津貼

擁有專業技術職稱的員工，其理論水平和實踐經驗均達到了一定的水準，是公司發展的骨干力量。公司按月向這類員工發放職稱津貼，同時以此方式激勵其他員工加強學習和實踐，提高專業理論和技術實務水平。

領取職稱津貼的員工，其所獲職稱必須是經濟、會計或其他能夠與該崗位工作內容緊密聯系的相應專業技術職稱。

4、交通補貼

公司按月發放交通補貼，用以對員工上班、下班、外出辦理公司各項業務（不含出差）等所花交通費用的補償。已由公司配置專車的人員，不再享受交通補貼。

5、通信補貼

通信補貼是公司對員工利用自有通信工具從事與公司有關的各類活動所花費用的補貼。通信補貼按月發放。

6、誤餐補助 員工可能因工作原因未能及時下班，在正常就餐時間不能完成就餐。公司因應上述情況專設誤餐補助按月發放，用以提高員工進餐的數量和質量，保障員工身體健康。

7、其他津貼和補貼

根據特定崗位對特定技能的要求，公司根據具體情況發放相應的專項津貼、補貼作為崗位工資的補充，其性質和崗位工資一樣。第十八條 福利保障

公司為員工辦理基本養老保險、失業保險、工傷保險、醫療保險、生育保險等五項社會保險，與員工共同承擔社會保險費用。社保繳費標準按國家相關法律、法規執行。

員工享受公司住房公積金待遇，享受公司提供的相應勞保福利。第四章 薪酬調整 第十九條 薪酬的整體調整

薪酬的整體調整，是指對公司全員或某類員工所做出的薪酬調整，具有普遍性。

公司主要以本市勞動和社會保障部門最新公布的最低工資標準為依據，通過對每個員工基礎工資的調整，相應地調整與基礎工資掛鉤的各項薪酬。

公司每年初根據經營和發展的現狀，重新審查績效工資按營業收入提取比例的合理性，重新審查專職信貸營銷人員在利息收入中提取提成工資比例的合理性，決定是否予以相應調整。

公司每年初根據本市社會經濟狀況，重新審查各類津補貼的合理性，決定是否予以相應調整。第二十條 薪酬的個別調整

薪酬的個別調整，是指對個別員工薪酬的調整，具有特定性。方式有兩種：

1、根據對員工工作表現的考評進行個別調整

公司每年應對員工的工作表現進行考評，并根據考評結果對員工在該崗位的級別進行相應調整。原則上每年調升級別的員工不高于全部員工總數的30%（調升比例應與公司發展的階段相適應），調降級別的員工不高于全部員工總數的10%，調升和調降均應逐級進行。

2、根據個別員工工齡、學歷、職稱、職務等的變化，及時對其薪酬進行個別調整。

公司應制定員工薪級管理辦法，根據員工能力、崗位、職務的變化，及時調整員工薪級。

員工薪酬的個別調整，應由員工所在部門申請、人事部門審核、公司總經理批準。

第二十一條 員工因違規、違紀受到扣薪資處罰或個人過失損害賠償的，應按規定或確定數額在員工薪資中予以扣除。第五章 附 則

第二十二條 本制度由公司董事會負責解釋、修訂。第二十三條 本制度自董事會審議通過之日起施行。附件：１、薪級系數表

薪酬管理制度 ２、津、補貼月標準

第二篇：小額貸款有限責任公司業務管理制度及規程

森信小額貸款有限責任公司業務管理制度及規程

第一章 總則

第一條 為規范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風險，根據《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、甘肅省人民政府辦公廳金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政辦發[2008]136號）、和《森信小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規，特制定本制度

第二章 貸款的對象和條件

第二條 在本公司辦理信貸業務的客戶是經工商行政管理機關或主管部門核準登記的企業法人、其它經濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

第三條 借款人申請貸款應當具備下列基本條件：

1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。

2、產品有市場，生產經營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。

5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。

6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。

第三章貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經營短期貸款；按類型分為農村地區農戶小額貸款、中小企業貸款、個體經營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款和票據貼現。公司開業第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產為主。

第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向為中小企業貸款、個體經營戶貸款、自然人貸款。

第七條 嚴格執行規范的業務操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范，堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發放貸款

第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據借款人的生產經營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經營的貸款，其貸款期限主要以半年內的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內向公司提出書面展期申請，擔保貸款必須由貸款擔保人（抵押人、保證人、出質人）出具同意展期并繼續保證的書面證明，經公司審查同意后展期。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規定的利率和浮動區間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準利率的0.9倍，上限不超過人民法院規定的上限，貸款的計息和結息方式由借貸雙方協商確定，并均在借款合同中載明。

第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應按照貸戶申請、貸前調查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據發放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調查。調查人員必須真實到戶、到企調查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質押物、保證人情況。第十三條 貸時審查。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規范性，嚴格審查調查人員所提供資料的真實性。嚴格信貸人員把關審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續的規范性，貸款使用的準確性。第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監督責任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規的信貸運作情況。第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內按照部門職能具體實施。業務管理部門具體負責受理貸款申請、調查、按公司授權和信貸審批委員會程序審批貸款及日常貸款管理、貸后風險檢查、信貸營銷、當年到期貸款本息的收回工作。風險管理部門負責貸款的貸時風險審查、合同文本合規、合法性審查，服務于前臺的信貸工作。第十六條 堅持貸款回復制度。自然人和企業短期貸款申請，在業務管理部不超3個工作日，風險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴格執行授權授信的管理規定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經信貸審批委員會批準的貸款由業務管理部門辦理合法手續的初審，轉交風險管理部門審核合格后，業務管理部門出具相應貸款批準文件。授信貸款參照上述執行。

第十八條經公司審批發放貸款，次月業務管理們必須到戶到企檢查其貸款發放和使用情況，分專業以書面形式按月向董事長報告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。

抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權抵押須經專業機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押并登記。

房產抵押須經專業機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊后凈值的50%以內確認。

設備原則上僅限易流通變現的通用設備按購進價折舊后凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。

存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。對于抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。所有企業借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額范圍內聯保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質人、擔保人發出貸款還本付息催收通知書，并取得相應回執，對于出現的高風險貸款，要及時向公司報告，上下聯動保護債權。

第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應公證處辦理公證。

第七章

不良信貸資產及應收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產及應收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產。應收息包括表內外應收未收利息。不良貸款應按標準和程序進行認定，并按清收管理標準、措施組織實施。

第二十三條 公司應建立健全不良貸款及應收息清收管理監測制度，設立相應報表和登記簿、監測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關變動情況。對當年新劃轉呆滯貸款，從劃轉呆滯當月開始由風險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應收息清收考核制度，強化清收管理力度，規范清收管理行為，明確清收管理激勵標準。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業務管理部門應謹防借款人借企業改制逃避債務，懸空信貸資產或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監督或不履行償還貸款本息責任。

第二十六條 業務管理部門應主動參與借款人企業改制、信貸債務重組，并要求借款人落實貸款債務，同時將有關情況及時上報公司。

第二十七條 對實行承包、租賃經營的借款人應在承包租賃合同中明確落實原貸款債務的償還責任。

第二十八條 對實行股份制改造的借款人，原借款債務由改造后的股份公司全部承擔，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產的比例承擔原借款人的貸款債務，抵押資產優先承擔債務。

第二十九條 對聯營、兼并組成新的企業法人的借款人，原貸款債務應由新的企業法人承擔并重新簽訂借款合同。第三十條 對分立、剝離的借款人，應在分立、剝離前清償貸款債務，或提供相應的擔保，或按分立、剝離所占資本或資產比例承擔貸款債務。

第三十一條 對產權有償轉讓企業，應在產權轉讓前落實和清償貸款債務。對申請解散的企業，應依法參與企業財產的清算和債務的處置，對已設定財產抵押、質押的債權，公司有優先受償權，無財產擔保的貸款債權應按法定程序追究擔保單位連帶責任，并按比例受償。

第十章 信貸風險的預警管理

第三十二條 堅持信貸風險監測制度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業現金流量的動態監測和建立健全信貸企業動態監測臺帳，反映信貸企業資產、負債變動等情況。

第三十三條 堅持按月到企（戶）檢查制度。業務管理部門逐月及時向公司報送檢查情況報告表，對檢查和前期檢查中發現的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業、自然人建檔要求，分類別進行收集、裝訂、保管完好，規范入檔。第三十五條 建立借款企業和自然人的監測臺帳。雙向監測貸款風險的變化情況，并及時落實好在崗人員的清收責任，進一步降低信貸風險。

第十一章 貸款管理的特別規定

第三十六條 嚴禁下列情形發生：

1、嚴禁逆程序、越程序發放貸款。

2、嚴禁發放跨服務區域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業法人發放個體貸款。

4、嚴禁發放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權放款，化整為零貸款。

8、嚴禁發放調查不實，手續不全的貸款。

第十二章 貸款的責任管理

第三十七條 建立和健全貸款崗位責任制，公司需將貸款管理每個環節的管理責任落實到崗、到人，嚴格劃分其信貸管理環節內控管理機制的各工種的崗位職責并承擔相應的責任。

第三十八條 公司調查人員負調查失誤，評估失準按期收回本息的責任；業務管理人員負把關審查不嚴所造成損失的責任；信貸審批委員會負審查、決策失誤的責任；貸后檢查人員負檢查失誤、清收不力的責任。

第三十九條 建立業務管理崗位人員離職審計監交制度。信貸人員在調離崗位時，公司必須對其在任期間所發放貸款情況進行審計及監交。由公司業務管理門、風險管理門、審計會計部等組成監交小組按借據和檔案清單辦理交接手續。接收人如有異議并經監交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔50%的責任；交接無異議的，接受人承擔全額責任

第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第四十條 公司在辦理貸款業務時，應查驗借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統查詢借款人的狀態和借款人資信情況。不得對有不良貸款記錄的借款人發生新的貸款業務

第四十一條 公司所辦理的信貸業務，應及時、完整地在公司信貸登記相關報表中填列有關要素、數據，呆賬核銷時，應注明“呆賬核銷”字樣，并及時、準確上報董事長。對監管當局規定須登記的其他事項，公司應及時、完整地在企業大事登記表中填列有關要素、數據。

第四十二條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十三條 信貸登記咨詢系統的操作應嚴格按監管當局的有關規定進行。

第四十四條

信貸登記咨詢設備的安裝、使用應符合國家的有關規定，定期進行檢查、維護。

第四十五條 信貸登記咨詢系統的數據備份工作須符合國家有關規定。

第十四章 信貸人員的管理

第四十六條 信貸業務人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業務人員對其責任貸款累計數額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對于當年新增個體逾期責任貸款超過25萬元的信貸業務人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發放業務。

第四十七條 信貸業務人員直接對總經理負責，同時作為總經理的參謀、助手，參與所在單位業務經營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監督，確保信貸合規運作、業務發展。

1、信貸人員的職責

（一）、認真貫徹執行《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規及其他有關政策；

（二）、依據公司的信貸管理制度、辦法，規范和監督本單位信貸運作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規則，大力營銷貸款，提高經營效益；

（四）、督促本公司相關崗位按照分工做好各項信貸報表和有關文字材料的上報工作；

（五）、協助總經理制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監管清收責任制度，并負責制度的執行和考核；

（六）、按照規范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

（八）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（九）、負責整理、登記凡經貸款審批委員會研究的貸款會議記錄簿。

2、信貸人員的職權

（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；(二)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質）押手續是否合法、有效；

（三）、在授權范圍內審查、批準監督信貸工作全過程并承擔責任；

（四）、有權直接向董事長反映信貸管理情況和所發現的問題。

3、獎罰

對工作認真負責，堅持原則、鉆研業務、規范執行、遵守規章、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業務人員，由公司給予物質獎勵。對工作失職的信貸業務人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加公司評優活動。情節嚴重的，公司予以調整崗位或開除，并根據具體情況追究責任。

第四十八條 實行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓、年終考核不及格者或倒數第1-3名者，取消其任職資格，調離信貸崗位。信貸崗位調整必須履行交接手續。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調整。分工片內當年到期貸款收回率達不到99.8%者，年終不得評為先進個人。第四十九條 不良貸款、應收未收息的清收按公司相關辦法獎懲。

第五十條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機關依法處理。

第十五章 附則

第五十一條 本制度由森信小額貸款有限責任公司制定、修改和解釋。

第三篇：農業開發有限責任公司薪酬管理制度

農業開發有限責任公司薪酬管理制度

1、目的為適應企業發展要求，充分發揮薪酬的激勵作用，進一步拓展員工職業上升通道，建立一套相對密閉、循環、科學、合理的薪酬體系，根據公司現狀，特制定本規定。

2、制定原則

本方案本著公平、競爭、激勵、經濟、合法的原則制定。

2.1

公平：是指相同崗位的不同員工享受同等級的薪酬待遇；同時根據員工績效、服務年限、工作態度等方面的表現不同，對職級薪級進行動態調整，可上可下同時享受或承擔不同的工資差異；

2.2

競爭：使公司的薪酬體系在同行業和同區域有一定的競爭優勢。

2.3

激勵：是指制定具有上升和下降的動態管理，對相同職級的薪酬實行區域管理，充分調動員工的積極性和責任心。

2.4

經濟：在考慮公司承受能力大小、利潤和合理積累的情況下，合理制定薪酬，使員工與企業能夠利益共享。

2.5

合法：方案建立在遵守國家相關政策、法律法規和集團公司管理制度基礎上。

3、管理機構

3.1薪酬管理委員會

主任：總經理

成員：分管副總經理、行政部經理、財務部經理

3.2

薪酬委員會職責：

3.2.1

審查行政部提出的薪酬調整策略及其他各種貨幣形式的激勵手段（如年終獎、專項獎等）。

3.2.2

審查個別薪酬調整及整體整體薪酬調整方案和建議，并行使審定權。

本規定所指薪酬管理的最高機構為薪酬管理委員會，日常薪酬管理由行政部負責。

4、制定依據

本規定制定的依據是根據內、外部勞動力市場狀況、地區及行業差異、員工崗位價值（對企業的影響、解決問題、責任范圍、監督、知識經驗、溝通、環境風險等要素）及員工職業發展生涯等因素。（崗位價值分析評估略）

5、崗位職級劃分

5.1

公司所有崗位分為六個層級分別為：一層級（A）：公司總經理；二層級（B）：公司常務總經理；三層級（C）：副總經理；四層級（D）：部長級；五層級（E）：作業主管級；六層級（F）：專管員級。

6、薪酬組成基本工資+崗位津貼+績效獎金+加班工資+各類補貼+個人相關扣款+業務提成+獎金

6.1

基本工資：是薪酬的基本組成部分，根據相應的職級和職位予以核定。正常出勤即可享受，無出勤不享受。

6.2

崗位津貼：是指對主管以上行使管理職能的崗位或基層崗位專業技能突出的員工予以的津貼。

6.3

績效獎金：績效獎金是指員工完成崗位責任及工作，公司對該崗位所達成的業績而予以支付的薪酬部分。績效獎金的結算及支付方式詳見《公司績效考核管理規定》。

6.4

加班工資：加班工資是指員工在雙休日、國假、及8小時以外為了完成額外的工作任務而支付的工資部分。公司D職級（包含D級）以上崗位及實行提成制的相關崗位實行不定時工作制，工作時間以完成固定的工作職責與任務為主，所以不享受加班工資。

6.5

各類補貼：

6.5.1

特殊津貼：是指公司對高級管理崗位人員基于他的特長或特殊貢獻而協議確定的薪酬部分。

6.5.2其他補貼：其他補貼包括生活補貼、手機補貼、出差補貼等。

6.6

個人相關扣款：

扣款包括各種福利的個人必須承擔的部分、個人所得稅及因員工違反公司相關規章制度而被處的罰款。

6.7

業務提成：公司相關業務人員享受業務提成，按公司業務提成管理規定執行。

6.8

獎金：獎金是公司為了完成專項工作或對做出突出貢獻的等員工的一種獎勵，包括專項獎、突出貢獻獎等。

7、試用期薪酬

7.1

試用期間的工資為（基本工資+崗位津貼）的80%。

7.2

試用期間被證明不符合崗位要求而終止勞動關系的或試用期間員工自己離職的，不享受受試用期間的績效獎金。

7.3

試用期合格并轉正的員工，正常享受試用期間的績效獎金。

8、見習期薪酬

見習員工的薪酬詳見公司關于見習期的相關規定。

9、薪酬調整

薪酬調整分為整體調整和個別調整。

9.1

整體調整：指公司公司根據國家政策和物價水平等宏觀因素的變化、行業及地區競爭狀況、公司公司發展戰略變化以及公司整體效益情況而進行的調整，包括薪酬水平調整和薪酬結構調整，調整幅度由董事會根據經營狀況決定。

9.2

個別調整：主要指薪酬級別的調整，分為定期調整與不定期調整。

薪酬級別定期調整：指公司在年底根據績效考核結果對員工崗位工資進行的調整。

薪酬級別不定期調整：指公司在年中由于職務變動等原因對員工薪酬進行的調整。

9.3

各崗位員工薪酬調整由薪酬管理委員會審批，審批通過的調整方案和各項薪酬發放方案由人力資源部執行。

10、薪酬的支付

10.1

薪酬支付時間計算

A、執行月薪制的員工，日工資標準統一按國家規定的當年月平均上班天數計算。

B、薪酬支付時間：當月工資為下月15日。遇到雙休日及假期，提前至休息日的前一個工作日發放

10.2

下列各款項須直接從薪酬中扣除：

A、員工工資個人所得稅；

B、應由員工個人繳納的社會保險費用；

C、與公司訂有協議應從個人工資中扣除的款項；

D、法律、法規規定的以及公司規章制度規定的應從工資中扣除的款項（如罰款）；

E、司法、仲裁機構判決、裁定中要求代扣的款項。

10.3

工資計算期間中途聘用或離職人員，當月工資的計算公式如下：

工資計算期間未全勤的在職人員工資計算如下：

應發工資

=

（基本工資+崗位津貼）—

（基本工資+崗位津貼）×缺勤天數/20.83

10.4

各類假別薪酬支付標準

A、產假：按國家相關規定執行。

B、婚假：按正常出勤結算工資。

C、護理假：（配偶分娩）不享受崗位技能津貼。

D、喪假：按正常出勤結算工資

E、公假：按正常出勤結算工資。

F、事假：員工事假期間不發放工資。

H、其他假別：按照國家相關規定或公司相關制度執行。

11、社會保障及住房公積金

11.1依照勞動合同約定的工資為基數繳納養老保險金、醫療保險金。

11.2

員工一律繳納X綜合保險。

12、薪酬保密

行政部、財務及財務所有經手工資信息的員工及管理人員必須保守薪酬秘密。非因工作需要，不得將員工的薪酬信息透漏給任何第三方或公司以外的任何人員。薪酬信息的傳遞必須通過正式渠道。

有關薪酬的書面材料（包括各種有關財務憑證）必須加鎖管理。工作人員在離開辦公區域時，不得將相關保密材料堆放在桌面或容易泄露的地方。有關薪酬方面的電子文檔必須加密存儲，密碼不得轉交給他人。員工需查核本人工資情況時，必須由人力資源部會同財務部門出納進行核查。違反薪酬保密相關規定的一律視為嚴重違反公司勞動紀律的情形予以開除。

公司執行國家規定發放的福利補貼的標準應不低于國家規定標準，并隨國家政策性調整而相應調整。

第四篇：小額貸款有限責任公司匯報材料

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司匯報材料

尊敬的檢查組各位領導：

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司是經湖北省人民政府ⅩⅩ年10月20日以鄂金辦發[ⅩⅩ]73號文批準成立，ⅩⅩ年11月8日開始試營業的小額貸款公司。一年來，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行、工商局、銀監局等有關職能部門的關心和指導下，公司嚴格按照有關規定積極穩妥地開展業務，逐步走上了正常經營的軌道。從ⅩⅩ年11月到今年9月，公司注冊資本5000萬元，共發放72筆貸款，累計貸款金額3125萬元，累計回收16筆，回籠金額1970萬元，余額1155萬元；基本上無負債，實現利息收入 113.7 萬元。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計金額28萬元?？偟膩碚f，運營狀況穩健。今天，將按三個方面向各位領導匯報，一是公司的運營狀況；二是公司存在的問題；三是請求政府解決的實際問題。

一、公司運營狀況。

公司運營狀況將按七個方面匯報：

（一）經營范圍

公司嚴格遵守《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》第二十三條“未經省小額貸款公司試點聯席會議批準，小

額貸款公司不得跨行政區域經營”的原則，我司經營范圍在規定的注冊地行政區域內，無跨行政區域發放貸款的情況。

（二）資金帳戶情況

公司在設立之初，開戶在縣工行。工行戶頭作為貸款資金的專項帳戶，實行全封閉運行。

（三）發放貸款情況

我司自ⅩⅩ年11月開業以來，截止2012年9月底，累計發放貸款72筆，金額 31,250,000.00 元。其中：貸款發放50萬以內46筆，5,420,000.00元，占17.34%；50萬-100萬12筆4,850,000.00元，占15.52%；100萬以上14筆20,980,000.00 元，占67.13%。從貸款發放結構比例來看，我公司貸款分布正常，小額筆數占多，但總量小，做到了“小額”“分散”的特點。大額貸款主要是企業貸款，與我司所選取的客戶有較大關系，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶，具有較高的償還能力。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都不同程度的緊缺，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

從貸款發放宗旨來看，我們主要體現服務三農，重點支持了養豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養魚專業戶、紫荊林場等種養殖大戶。在扶持中小企業方面，更

多緊密聯系，像麗爾家公司、龍窖酒業公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企業是我們的客戶。為我縣經濟發展起到了應有作用。

在貸款金額方面，單筆貸款嚴格執行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規定，依據客戶實際情況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款情況出現。

在貸款期限上，我公司能夠依據具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。

（四）利率執行情況

公司嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動利率、嚴格執行最高人民法院頒布的《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”這一規定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。我公司發放單筆貸款利率最高為月率21‰，單筆最低月率5‰，沒有超過國家有關部門規定的0.9-4倍。

（五）財務管理情況

我們執行金融企業會計準則，嚴格財務手續，一支筆審批，經營費用實行目標控制。帳簿設置規范齊全，規范，有

總帳、二級明細帳三級明細帳，帳證、帳帳、帳表、帳實均相符。有嚴格的內部控制制度。

（六）增資擴股情況

我司注冊資本金5000元人民幣，全部來源于股東的注資。由于我縣經濟條件的限制，就目前注冊資金，尚有大量結余。暫時不需增資金擴股，但我們會開拓市場，為三農和中小企業搞好服務。

（七）公司管理情況

公司在零點起步，邊工作邊探索，己有一定起色。盡管起步晚，但我們自始至終把執行政策和防范風險作為公司的生命線。客來有登記，貸前有調查，放貸實行三級把關制，一是信貸員調查，二是經理審核，三是董事審批。重大問題董事集體審批。規范工作流程，區分信貸工作與財務工作，信貸員不得沾手收息等資金。做到“三不放”：無貸款正當用途的不放，無還貸來源保障的不放，無正當手續的不放。做到放得出去收得回來。截止目前，僅兩筆不良貸款，無重大事項發生、無融入資金情況、無對外提供擔保情況。

加強管理，實行目標與業績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達到99%以上。

二、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信系統，一定程度上限制了對客戶評判標準的視野。

2.小額貸款公司放貸，為了保證風險，需要抵押和第三方擔保，在辦理手續收費上與其他銀行相比，有很大的差距，影響客源。由于手續復雜，客戶嫌麻煩和費用過高，因此，放款額度受到了限制。

3.稅費負擔過重。

4.小貸公司定位尷尬，因為優質客戶在銀行，風險客戶在地下錢莊，我們在銀行和地下錢莊當鋪之間求生存，所以公司業務拓展困難。

三、工作建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發展，也有利于明確監管機構管理監督。

2.進一步加強對小額貸款公司的扶持力度。小額貸款公司是在幾家專業銀行多年規范經營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會上的當鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規避風險，又要獲得收益，并不容易。這種困難是可想而知。因此，建議對小貸公司在政策方面進一步放寬，比如，當遇到一個大客戶，人家需求的資金超過了注冊資本金的5%，放得來又踩了紅杠杠，不放得來好不容易遇到個客戶，又被這些條條框框卡著脖子。諸如此類問題不少。作為ⅩⅩ公司幾個月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風

險的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。

3.加強對小額貸款公司從業人員的定期專職培訓，提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識，減少和杜絕不規范操作，保證小額貸款公司健康發展。

4.請求政府有關部門在稅費征收上予以照顧。我公司會在今后的工作中，嚴格執行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中的規定，本著合法合規經營，健康有序發展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業提供更多更好方便快捷的資金業務，努力為中小企業的進一步發展發揮我們的保駕護航作用。

以上是我公司經營的主要情況，不妥之處，敬請指正。

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司

第五篇：小額貸款有限責任公司自查報告

XX小額貸款有限責任公司自查報告

各上級部門：

根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從2013年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100%。

一、公司基本情況及業務經營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標

準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為

萬元，系對客戶的應收利息，沒有出現抽逃注冊資本的行為。

我們遵循依法合規經營和納稅，公司自2013年2月開業以來，累計繳納稅金

萬元，其中營業稅

萬元，所得稅

萬元。實現凈利潤為

萬元。

三、信貸業務情況

1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

XX小額貸款有限責任公司 ⅩⅩ-11-10