第一篇：申請成立 小額貸款有限責(zé)任公司材料

申請成立 小額貸款有限責(zé)任公司材料

（參照樣本）

ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款有限公司（籌建）

資料目錄

1、成立ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款有限公司申請書…… 頁

2、出資人承諾書…………………………………………… 頁

3、出資人協(xié)議書…………………………………………… 頁

4、ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款有限公司籌建方案……… 頁

5、《ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款有限公司章程》草案…… 頁

6、ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款有限公司名稱核準(zhǔn)書…… 頁

7、住所、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料………… 頁

8、擬任職董事、高管人員任職資格申請書……………… 頁

9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明………… 頁

10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料…… 頁

11、擬任職董事、高管人員任職資格學(xué)歷證明材料……… 頁

12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經(jīng)歷證明材料… 頁

13、擬任職董事、高管人員履責(zé)合法經(jīng)營服從監(jiān)管承諾書… 頁

14、ＸＸ省小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）申請表… 頁

15、ＸＸ省小額貸款公司法人股東申請表……………… 頁

16、ＸＸ省小額貸款公司自然人股東申請表……………… 頁

17、全體股東信用記錄良好的證明材料…………………… 頁

18、全體股東無違法犯罪記錄證明材料…………………… 頁

19、出資人關(guān)聯(lián)情況《法律意見書》（律師中介機(jī)構(gòu)出具）頁

20、ＸＸ市ＸＸ區(qū)ＸＸ小額貸款公司可行性研究報(bào)告 頁附件：

1.公司章程

2.公司基本制度

3.公司財(cái)務(wù)制度

4.公司業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程

A.流程

1.檔案管理流程

2.個(gè)人類客戶授信業(yè)務(wù)操作流程

3.個(gè)人聯(lián)保貸款操作流程

4.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款操作流程

5.個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程

6.個(gè)人住房抵押貸款

7.公司類客戶授信業(yè)務(wù)基本操作流程

8.固定資產(chǎn)貸款操作流程

9.流動(dòng)資金貸款流程

10.農(nóng)戶小額信用貸款操作流程

11.商戶“信用共同體”小額貸款流程

12.授信業(yè)務(wù)操作綜合流程

13.授信業(yè)務(wù)擔(dān)保操作流程

14.授信崗位職責(zé)

15.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及預(yù)警信號(hào)及處理流程

16.信貸資產(chǎn)檢查操作流程

.制度

1.信貸管理基本制度

2.大額貸款管理制度

3.貸后管理制度

4.貸款保證管理制度

5.貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則

6.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度

7.貸款管理責(zé)任制度

8.貸款計(jì)結(jié)息管理制度

9.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度

10.農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度

11.農(nóng)戶小額貸款管理制度

12.企業(yè)貸款管理制度

13.信貸合同管理制度

14.信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度

5.各類合同及附表

A.合同

1.保證擔(dān)保借款合同

2.財(cái)產(chǎn)抵押合同

3.貸款到期通知單

4.抵押擔(dān)保借款合同

5.委托貸款合同

6.延期還款協(xié)議

7.質(zhì)押擔(dān)保借款合同

8.最高額保證擔(dān)保借款合同

9.最高抵押擔(dān)保借款合同

B.表格

1.自然人客戶貸款調(diào)查表

2.同意保證意向書

3.同意抵（質(zhì)）押意向書

4.自然人客戶建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系申請書

5.貸款公司貸后檢查報(bào)告表

6.貸款公司自然人申請借款資料清單

7.貸款公司法人（含個(gè)體工商戶）申請借款資料清單

8.貸款公司法人客戶（個(gè)體工商戶）借款申請書

9.貸款公司自然人其他客戶借款申請書

10.貸款公司自然人其他客戶信用等級評定表

11.抵押物明細(xì)表

12.自然人客戶貸款調(diào)查表

（一）13.自然人客戶貸款調(diào)查表

（二）14.自然人客戶貸款調(diào)查表

（三）15.自然人客戶貸款調(diào)查表

（四）相關(guān)法律法規(guī)

1.銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見

2.關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)貸款工作的通知

3.關(guān)于進(jìn)一步作好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知

4.商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）

5.銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見

6.小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）

7.關(guān)于大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

8.關(guān)于在從緊貨幣政策形勢下進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知

9.關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知

10.關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見

11.關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

12.貨款通則

13.關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見（1991）

14.關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知（銀發(fā)[2002]30號(hào)）

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法

17.商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

18.商業(yè)銀行與內(nèi)部人和關(guān)聯(lián)交易管理方法

19.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引

20.商業(yè)銀行信息披露辦法

21.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引

22.小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）

23.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引

24.關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知

25.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引

26.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

28.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引

29.商業(yè)銀行專業(yè)貸款監(jiān)管資本計(jì)量指引

30.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引

31.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引

32.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

33.村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作

34.貸款公司組建審批工作指引

35.村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

36.貸款公司管理暫行規(guī)定

第二篇：小額貸款公司成立申請

鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司籌建處關(guān)于設(shè)立鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司的申請 鄭州市管城回族區(qū)人民政府并區(qū)工業(yè)和信息化局：

為管城落實(shí)十七屆三中全會(huì)精神和省委、省政府決策部署，有效配置我區(qū)金融資源，加快我縣區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，按照《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》和《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的規(guī)定，XXXXXX有限公司作為主要發(fā)起人（第一股東），與X、X等共計(jì)X名出資人共同申請成立小額貸款公司。公司名稱為：鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司，設(shè)立在鄭州市管城回族區(qū)XXXXXX，注冊資本為10000萬元，法定代表人：XX，總經(jīng)理:XXX。其中，XXXXX有限公司出資5000萬元，占公司出資總額50%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%。

妥否，請批復(fù)。

附件：設(shè)立小額貸款公司申請材料。

申請人：XXX有限公司

（法定代表人簽名公司蓋章）

年月自然人（簽名指印）日

第三篇：小額貸款有限責(zé)任公司年終總結(jié)

小額貸款有限責(zé)任公司

2010年工作總結(jié)

我公司是經(jīng)四川省人民政府金融辦2010年x月x日批準(zhǔn)籌建，2010年x月x日正式開業(yè)。開業(yè)以來，公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定積極開展業(yè)務(wù)，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關(guān)心和指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。回顧和總結(jié)公司成立以來的工作，主要有以下幾個(gè)方面：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定。開業(yè)以來，經(jīng)過公司上下一致的努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止年末累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)xxx筆，累計(jì)發(fā)放貸款xxx萬元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入xxx萬元。上繳各項(xiàng)稅費(fèi)X萬元，各項(xiàng)成本費(fèi)用支出X萬元，年末實(shí)現(xiàn)凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個(gè)公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)水平相對較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立

初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財(cái)務(wù)管理辦法》、《安全保衛(wèi)制度》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審批委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運(yùn)營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各相工作規(guī)范有序進(jìn)行。

三、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗(yàn)的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動(dòng)性，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，并邀請專業(yè)人員進(jìn)行信貸、管理、消防安全等相關(guān)知識(shí)講座，以盡可能短的時(shí)間適應(yīng)工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準(zhǔn)方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)；二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并適用到實(shí)際工作中；三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進(jìn)人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有的放矢的開展了信貸知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經(jīng)營資金。開業(yè)來，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動(dòng)營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。在做好存量資金計(jì)劃安排的同時(shí)，對即將到期的貸款也按月度實(shí)施調(diào)度，進(jìn)行計(jì)劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑

臵。同時(shí)為擴(kuò)大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭取經(jīng)營效益的最大化，公司積極向商業(yè)銀行融資洽談，為公司經(jīng)營的連續(xù)性鋪平道路。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實(shí)好有效擔(dān)保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時(shí)，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效。基于以上辦法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

回顧過去，公司的各項(xiàng)工作取得的成績有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制上得以明顯提高；客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，在做到風(fēng)險(xiǎn)控制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。經(jīng)過開業(yè)以來一段時(shí)間的經(jīng)營實(shí)踐，各項(xiàng)工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高；當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對滯后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范有待加強(qiáng)等。

二0一一年主要工作思路

一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開

業(yè)以來一段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實(shí)際問題的把握和處理上認(rèn)識(shí)不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；二是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的工作態(tài)度和積極向上的精神風(fēng)貌。

二、努力開拓市場，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進(jìn)一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達(dá)到一定要求。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)安全運(yùn)營和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分

也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。

四、合理控制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常經(jīng)營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，對非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教育職工嚴(yán)格遵行公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項(xiàng)跑冒滴漏，以提高股本回報(bào)的最大化。

2010年即將過去，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的2011年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚(yáng)的斗志，為實(shí)現(xiàn)公司2011目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。

小額貸款有限責(zé)任公司

二〇一〇年十二月

第四篇：小額貸款有限責(zé)任公司自查報(bào)告

XX小額貸款有限責(zé)任公司自查報(bào)告

各上級部門：

根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預(yù)考評的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從2013年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100%。

一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。

二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)

準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為

萬元，系對客戶的應(yīng)收利息，沒有出現(xiàn)抽逃注冊資本的行為。

我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自2013年2月開業(yè)以來，累計(jì)繳納稅金

萬元，其中營業(yè)稅

萬元，所得稅

萬元。實(shí)現(xiàn)凈利潤為

萬元。

三、信貸業(yè)務(wù)情況

1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。

2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評估。

四、其他重大違法違紀(jì)行為

1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

XX小額貸款有限責(zé)任公司 ⅩⅩ-11-10

第五篇：小額貸款有限責(zé)任公司薪酬管理制度

小額貸款有限責(zé)任公司薪酬管理制度

第一章 總 則 第一條 目的

本制度根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》等相關(guān)法律、法規(guī)而制定，目的在于建立適應(yīng)本公司發(fā)展需要的，科學(xué)、規(guī)范的薪酬管理體系。第二條 適用范圍

本制度適用于本公司全體員工（不含試用員工）。第三條 薪酬分配的依據(jù)

薪酬分配的依據(jù)是：崗位價(jià)值、忠誠度、技能和業(yè)績 第四條 薪酬政策原則

公司在確定薪酬政策時(shí)遵循以下原則：

1、競爭性原則：在薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，根據(jù)市場薪酬水平的調(diào)查，對于與市場水平差距較大的崗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市場競爭力。

2、激勵(lì)性原則：打破工資鋼性，增強(qiáng)工資彈性，通過績效考核，使員工收入與公司業(yè)績和個(gè)人業(yè)績緊密結(jié)合，激發(fā)員工的積極性；另外，開放更多條薪酬通道，不同崗位的員工有同等的晉級機(jī)會(huì)。

3、公平性原則：薪酬設(shè)計(jì)重在建立合理的價(jià)值評價(jià)機(jī)制，在統(tǒng)一的 規(guī)則下，通過對員工的績效考評決定員工的最終收入。

4、經(jīng)濟(jì)性原則：人力成本的增長幅度應(yīng)低于公司總利潤的增長幅度，用工資成本的適當(dāng)增加引發(fā)員工創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)增加值，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

第五條 薪酬體系

公司的薪酬體系包括兩個(gè)方面，即薪級體系和薪酬結(jié)構(gòu)。依據(jù)崗位性質(zhì)和工作特點(diǎn)，公司將所有的崗位進(jìn)行分類，每類崗位內(nèi)部實(shí)行分級，并由此構(gòu)建與崗級相聯(lián)系的薪級體系。

同時(shí)，公司根據(jù)員工勞動(dòng)價(jià)值和公司認(rèn)為應(yīng)該對員工予以體現(xiàn)的期待與關(guān)切，將員工的薪酬在結(jié)構(gòu)上劃分為勞動(dòng)報(bào)酬性質(zhì)的工資和其他性質(zhì)的津貼、補(bǔ)貼等不同的部分。第二章 薪級體系

第六條 公司依據(jù)崗位性質(zhì)和工作特點(diǎn)，將所有崗位分為A、B、C、D、E共五類：

A崗，系工作員崗，主要從事操作層面的工作，共分為10級。其中1至4級為初級工作員，5至7級為中級工作員、8至10級為主辦工作員。

B崗，系初級管理崗，副主管職級，主要協(xié)助部門主管主持或代理主持本部門工作，共分為5級。

C崗，中級管理崗，主管職級，主持本部門或某方面的工作，共分為5級。

D崗，高級管理崗，副總經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理助理等職級，主要根據(jù)總經(jīng)理安排，分管某部門或從事跨部門的管理，共分為5級。E崗：高級管理崗，職務(wù)為總經(jīng)理，受董事會(huì)委托全面主持公司日常工作。

與上述崗級劃分相聯(lián)系，構(gòu)建公司薪級體系。薪級系數(shù)的設(shè)定詳見附件。

第三章 薪酬結(jié)構(gòu)和薪酬的支付

第七條 公司對E崗高管（總經(jīng)理）實(shí)行年薪制的薪酬管理，個(gè)別D崗高管根據(jù)公司需要參照E崗進(jìn)行薪酬管理。專職信貸業(yè)務(wù)員工實(shí)行提成工資制，其他員工實(shí)行崗位工資制。

第八條 薪酬結(jié)構(gòu)從整體上包含標(biāo)準(zhǔn)年薪、崗位工資、各類津補(bǔ)貼、目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)、福利等元素，并根據(jù)不同崗位的工作方式和工作性質(zhì)進(jìn)行不同組合。

年薪制薪酬＝標(biāo)準(zhǔn)年薪+目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)+津補(bǔ)貼+福利 崗位工資制和提成工資制薪酬＝崗位工資+津補(bǔ)貼+福利

第九條 年薪制高管的標(biāo)準(zhǔn)年薪由基本年薪和績效年薪構(gòu)成，其中績效年薪又分為季度績效年薪和績效年薪。標(biāo)準(zhǔn)年薪＝基本年薪+季度績效年薪+績效年薪

第十條 基本年薪為年薪制高管人員的固定收入，按照標(biāo)準(zhǔn)年薪60%的標(biāo)準(zhǔn)按月平均發(fā)放。

第十一條 績效年薪為年薪制高管人員的浮動(dòng)收入，是其經(jīng)過努力而取得的工資單元，按照標(biāo)準(zhǔn)年薪40%的標(biāo)準(zhǔn)，分別在季度和發(fā) 放，且與季度和考核結(jié)果掛鉤，其中季度績效年薪占績效年薪總額的5%，績效年薪占績效年薪總額的20%。季度應(yīng)發(fā)績效年薪＝績效年薪5%×季度考核系數(shù) 應(yīng)發(fā)績效年薪＝績效年薪20%×考核系數(shù)

季度績效年薪在季度考核，在下一季度每個(gè)月發(fā)放。

績效年薪在第二年農(nóng)歷春節(jié)前發(fā)放。員工中途離職，在當(dāng)工作時(shí)間未超過半年的不予發(fā)放；超過半年的，按實(shí)際工作時(shí)間以所在期間的季度考核結(jié)果平均分?jǐn)?shù)進(jìn)行發(fā)放。

第十二條 目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，根據(jù)公司經(jīng)營目標(biāo)完成情況，在終了對年薪制高管一次性計(jì)發(fā)。

第十三條 崗位工資是體現(xiàn)崗位工資制員工和提成工資制員工崗位相對價(jià)值的工資單元，屬于員工勞動(dòng)報(bào)酬的性質(zhì)。主要由基礎(chǔ)工資、職級工資和績效工資（含提成工資）所構(gòu)成。

第十四條 基礎(chǔ)工資是用以保障員工基本生活品質(zhì)的工資，同時(shí)也是衡量不同崗位價(jià)值的基準(zhǔn)。

基礎(chǔ)工資原則上按本市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門公布的最低工資標(biāo)準(zhǔn)按月發(fā)放。

第十五條 職級工資

職級工資是從崗位價(jià)值和員工經(jīng)驗(yàn)積累方面體現(xiàn)員工的貢獻(xiàn)及對企業(yè)的忠誠度，主要取決于當(dāng)前的崗位性質(zhì)和工作內(nèi)容。

員工職級工資應(yīng)與其崗位和職務(wù)等級相符，員工兼有多個(gè)職位的，依所任最高職位確定職級工資。職級工資＝基礎(chǔ)工資×職級系數(shù) 職級工資的支付為按月發(fā)放。第十六條 績效和提成工資

基于員工對公司的貢獻(xiàn)，根據(jù)公司在不同發(fā)展階段所具有的發(fā)展速度和發(fā)展水平，公司有彈性地按月發(fā)放績效工資。

績效工資按營業(yè)收入的1.5%提取。其中1%為按月發(fā)放的一般績效工資，0.5%為不定時(shí)發(fā)放的績效提成工資。一般績效工資以職級為基本依據(jù)發(fā)放，實(shí)行提成工資制的專職信貸營銷人員一般績效工資按其他同職級員工的70%發(fā)放，同時(shí)根據(jù)《信貸管理責(zé)任制度》的規(guī)定，在信貸項(xiàng)目順利結(jié)案后按規(guī)定比例專項(xiàng)發(fā)放績效提成工資。即：

崗位工資制員工的績效工資＝上月營業(yè)收入×１%×該員工職級系數(shù)÷∑全員職級系數(shù)

提成工資制員工的績效工資＝上月營業(yè)收入×１%×該員工職級系數(shù)÷∑全員職級系數(shù)×70%＋績效業(yè)務(wù)提成

季度或者終了，公司根據(jù)當(dāng)季或當(dāng)年經(jīng)營目標(biāo)完成情況，可以另外再計(jì)發(fā)一次性的季度績效獎(jiǎng)勵(lì)或績效獎(jiǎng)勵(lì)。第十七條津貼和補(bǔ)貼

1、工齡津貼

為體現(xiàn)員工的貢獻(xiàn)積累，設(shè)立工齡津貼。工齡津貼依據(jù)員工在本公司

工作時(shí)間確定，不足一年按一年工齡計(jì)算津貼。離職的員工，當(dāng)年不計(jì)發(fā)工齡津貼。在職員工的工齡津貼，于次年1月一次性發(fā)放。

2、學(xué)歷津貼

學(xué)歷津貼是公司根據(jù)員工學(xué)歷水平，對員工接受較高層次教育所付出的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)投入的補(bǔ)償，同時(shí)也反映公司對不同學(xué)歷員工的不同期待。

公司對取得國民教育序列相應(yīng)學(xué)歷的員工，按月發(fā)放學(xué)歷津貼。

3、職稱津貼

擁有專業(yè)技術(shù)職稱的員工，其理論水平和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)均達(dá)到了一定的水準(zhǔn)，是公司發(fā)展的骨干力量。公司按月向這類員工發(fā)放職稱津貼，同時(shí)以此方式激勵(lì)其他員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，提高專業(yè)理論和技術(shù)實(shí)務(wù)水平。

領(lǐng)取職稱津貼的員工，其所獲職稱必須是經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)或其他能夠與該崗位工作內(nèi)容緊密聯(lián)系的相應(yīng)專業(yè)技術(shù)職稱。

4、交通補(bǔ)貼

公司按月發(fā)放交通補(bǔ)貼，用以對員工上班、下班、外出辦理公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)（不含出差）等所花交通費(fèi)用的補(bǔ)償。已由公司配置專車的人員，不再享受交通補(bǔ)貼。

5、通信補(bǔ)貼

通信補(bǔ)貼是公司對員工利用自有通信工具從事與公司有關(guān)的各類活動(dòng)所花費(fèi)用的補(bǔ)貼。通信補(bǔ)貼按月發(fā)放。

6、誤餐補(bǔ)助 員工可能因工作原因未能及時(shí)下班，在正常就餐時(shí)間不能完成就餐。公司因應(yīng)上述情況專設(shè)誤餐補(bǔ)助按月發(fā)放，用以提高員工進(jìn)餐的數(shù)量和質(zhì)量，保障員工身體健康。

7、其他津貼和補(bǔ)貼

根據(jù)特定崗位對特定技能的要求，公司根據(jù)具體情況發(fā)放相應(yīng)的專項(xiàng)津貼、補(bǔ)貼作為崗位工資的補(bǔ)充，其性質(zhì)和崗位工資一樣。第十八條 福利保障

公司為員工辦理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，與員工共同承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按國家相關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行。

員工享受公司住房公積金待遇，享受公司提供的相應(yīng)勞保福利。第四章 薪酬調(diào)整 第十九條 薪酬的整體調(diào)整

薪酬的整體調(diào)整，是指對公司全員或某類員工所做出的薪酬調(diào)整，具有普遍性。

公司主要以本市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門最新公布的最低工資標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，通過對每個(gè)員工基礎(chǔ)工資的調(diào)整，相應(yīng)地調(diào)整與基礎(chǔ)工資掛鉤的各項(xiàng)薪酬。

公司每年初根據(jù)經(jīng)營和發(fā)展的現(xiàn)狀，重新審查績效工資按營業(yè)收入提取比例的合理性，重新審查專職信貸營銷人員在利息收入中提取提成工資比例的合理性，決定是否予以相應(yīng)調(diào)整。

公司每年初根據(jù)本市社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況，重新審查各類津補(bǔ)貼的合理性，決定是否予以相應(yīng)調(diào)整。第二十條 薪酬的個(gè)別調(diào)整

薪酬的個(gè)別調(diào)整，是指對個(gè)別員工薪酬的調(diào)整，具有特定性。方式有兩種：

1、根據(jù)對員工工作表現(xiàn)的考評進(jìn)行個(gè)別調(diào)整

公司每年應(yīng)對員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行考評，并根據(jù)考評結(jié)果對員工在該崗位的級別進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。原則上每年調(diào)升級別的員工不高于全部員工總數(shù)的30%（調(diào)升比例應(yīng)與公司發(fā)展的階段相適應(yīng)），調(diào)降級別的員工不高于全部員工總數(shù)的10%，調(diào)升和調(diào)降均應(yīng)逐級進(jìn)行。

2、根據(jù)個(gè)別員工工齡、學(xué)歷、職稱、職務(wù)等的變化，及時(shí)對其薪酬進(jìn)行個(gè)別調(diào)整。

公司應(yīng)制定員工薪級管理辦法，根據(jù)員工能力、崗位、職務(wù)的變化，及時(shí)調(diào)整員工薪級。

員工薪酬的個(gè)別調(diào)整，應(yīng)由員工所在部門申請、人事部門審核、公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。

第二十一條 員工因違規(guī)、違紀(jì)受到扣薪資處罰或個(gè)人過失損害賠償?shù)模瑧?yīng)按規(guī)定或確定數(shù)額在員工薪資中予以扣除。第五章 附 則

第二十二條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第二十三條 本制度自董事會(huì)審議通過之日起施行。附件：１、薪級系數(shù)表

薪酬管理制度 ２、津、補(bǔ)貼月標(biāo)準(zhǔn)