第一篇：40、四川省關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知(川辦發(fā)〔2008〕54號)--小額貸款法律

40、四川省關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（川辦發(fā)〔2008〕54號）

四川省關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

為全面落實(shí)省委、省政府關(guān)于加快推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展的工作部署，進(jìn)一步完善我省金融服務(wù)體系，為我省“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民發(fā)展提供有力的金融支持，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）的規(guī)定，省政府決定在全省擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、指導(dǎo)思想

以省委“加快建設(shè)災(zāi)后美好新家園、加快建設(shè)西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地”戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步完善我省金融服務(wù)體系，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧四川提供多層次的金融支持。

二、基本原則

（一）明確投向。小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象，鼓勵小額貸款公司向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)。

（二）控制風(fēng)險。小額貸款公司主要從事小額貸款業(yè)務(wù)，必須由有資金實(shí)力的企業(yè)和個人參股。擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的前提是控制風(fēng)險，建立健全監(jiān)督管理和風(fēng)險防范機(jī)制，確保小額貸款公司的健康發(fā)展。

（三）市場運(yùn)作。擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作要按市場規(guī)律辦事，不搞行政干預(yù)。要把小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營建立在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)之上，能夠持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

（四）政府主導(dǎo)。要在省政府領(lǐng)導(dǎo)下積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大試點(diǎn)工作。小額貸款公司試點(diǎn)工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融發(fā)展和社會穩(wěn)定，各級政府要切實(shí)承擔(dān)起對試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和服務(wù)職責(zé)。市（州）、縣（市、區(qū)）政府要做好宣傳引導(dǎo)，搞好風(fēng)險提示，強(qiáng)化特業(yè)監(jiān)管，精心指導(dǎo)到位，確保小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。

三、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)

（一）注冊資本要求。一般縣（市、區(qū)）小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。對外資投資，省政府金融辦要會同商務(wù)、外匯管理、工商等相關(guān)部門明確審批程序，規(guī)范監(jiān)管。

（二）單一股東最高持股比例和最低出資額。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。單一股東出資額不得低于50萬元。嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。

（三）小額貸款公司的貸款發(fā)放規(guī)定。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市（州）政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。

（四）建立處罰退出機(jī)制。市（州）政府指定的主管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。建立小額貸款公司信息披露制度，禁止隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，對違反者從重處罰。

四、明確職責(zé)

省政府金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立的審批和行業(yè)管理。省政府金融辦會同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局指導(dǎo)40、四川省關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（川辦發(fā)〔2008〕54號）

督促市（州）、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置工作。省政府金融辦對市（州）政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范職責(zé)的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況不定期組織抽查。按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”的原則，市（州）政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市（州）政府要與縣（市、區(qū)）政府進(jìn)一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的責(zé)任分擔(dān)。市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定相應(yīng)的管理規(guī)定，明確小額貸款公司主管部門，落實(shí)管理責(zé)任，做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。

五、試點(diǎn)安排

2008—2009年為小額貸款公司試點(diǎn)期。試點(diǎn)期間市（州）政府可結(jié)合本地實(shí)際，對符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選，確定2—3家擬設(shè)立的小額貸款公司。試點(diǎn)期結(jié)束后，省政府金融辦將按穩(wěn)妥、審慎的原則擴(kuò)大小額貸款試點(diǎn)范圍，成熟一個審批一個，原則上一個縣（市、區(qū)）只能設(shè)立1家小額貸款公司。對各地未經(jīng)省政府金融辦審批設(shè)立的小額貸款公司（已經(jīng)人民銀行指導(dǎo)設(shè)立的除外），工商行政管理部門要立即收回其營業(yè)執(zhí)照，不得開辦業(yè)務(wù)。小額貸款公司試點(diǎn)按照以下步驟進(jìn)行：

第一步，制定試點(diǎn)方案。各市（州）政府要結(jié)合本地實(shí)際，本著實(shí)事求是的原則制定小額貸款公司試點(diǎn)方案，并報省政府金融辦審批。試點(diǎn)工作方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：本轄區(qū)背景情況介紹，包括市（州）經(jīng)濟(jì)金融和“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性；試點(diǎn)實(shí)施方案，內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)、明確負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險處置的主管部門、制定日常監(jiān)管和風(fēng)險處置辦法、明確市（州）與縣（市、區(qū)）政府的職責(zé)分工、試點(diǎn)步驟與工作安排、其他需要說明的問題；風(fēng)險處置承諾，落實(shí)屬地管理責(zé)任，承諾承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。

第二步，簽訂風(fēng)險防范與處置責(zé)任書。試點(diǎn)市（州）與省政府金融辦簽訂風(fēng)險防范與處置責(zé)任書后，市（州）政府即可著手開展本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。

第三步，提出籌建申請。試點(diǎn)市（州）擬設(shè)立的小額貸款公司，由主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市（州）政府。市（州）政府進(jìn)行復(fù)審并出具審定意見報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意申請的書面決定。

第四步，開展籌建工作。籌建申請經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，籌備組即可正式開展籌建工作。籌建期為45個工作日。

第五步，提出開業(yè)申請。籌建工作結(jié)束后，由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請，由市（州）政府驗(yàn)收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市（州）政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)，涉及面廣，社會影響大，各級政府要按照本通知和《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》的要求積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)。

要嚴(yán)格執(zhí)行政策規(guī)定，認(rèn)真審查把關(guān)，不得一哄而上，嚴(yán)禁擅自批設(shè)小額貸款公司。要密切關(guān)注試點(diǎn)情況，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理，落實(shí)股東責(zé)任，堅(jiān)決避免系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作安全、規(guī)范、有序地開展。

二00八年十一月二十八日

第二篇：四川省關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知_川辦發(fā)[2008]54號

四川省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

（川辦發(fā)［2008］54號 二○○八年十一月二十八日）

為全面落實(shí)省委、省政府關(guān)于加快推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展的工作部署，進(jìn)一步完善我省金融服務(wù)體系，為我省“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民發(fā)展提供有力的金融支持，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）的規(guī)定，省政府決定在全省擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、指導(dǎo)思想

以省委“加快建設(shè)災(zāi)后美好新家園、加快建設(shè)西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地”戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步完善我省金融服務(wù)體系，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧四川提供多層次的金融支持。

二、基本原則

（一）明確投向。小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象，鼓勵小額貸款公司向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)。

（二）控制風(fēng)險。小額貸款公司主要從事小額貸款業(yè)務(wù)，必須由有資金實(shí)力的企業(yè)和個人參股。擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作的前提是控制風(fēng)險，建立健全監(jiān)督管理和風(fēng)險防范機(jī)制，確保小額貸款公司的健康發(fā)展。

（三）市場運(yùn)作。擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作要按市場規(guī)律辦事，不搞行政干預(yù)。要把小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營建立在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)之上，能夠持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

（四）政府主導(dǎo)。要在省政府領(lǐng)導(dǎo)下積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大試點(diǎn)工作。小額貸款公司試點(diǎn)工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融發(fā)展和社會穩(wěn)定，各級政府要切實(shí)承擔(dān)起對試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和服務(wù)職責(zé)。市（州）、縣（市、區(qū)）政府要做好宣傳引導(dǎo)，搞好風(fēng)險提示，強(qiáng)化特業(yè)監(jiān)管，精心指導(dǎo)到位，確保小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。

三、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)

（一）注冊資本要求。一般縣（市、區(qū)）小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。對外資投資，省政府金融辦要會同商務(wù)、外匯管理、工商等相關(guān)部門明確審批程序，規(guī)范監(jiān)管。

（二）單一股東最高持股比例和最低出資額。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。單一股東出資額不得低于50萬元。嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。

（三）小額貸款公司的貸款發(fā)放規(guī)定。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市（州）政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。

（四）建立處罰退出機(jī)制。市（州）政府指定的主管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。建立小額貸款公司信息披露制度，禁止隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，對違反者從重處罰。

四、明確職責(zé)

省政府金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司

設(shè)立的審批和行業(yè)管理。省政府金融辦會同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局指導(dǎo)督促市（州）、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置工作。省政府金融辦對市（州）政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范職責(zé)的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況不定期組織抽查。按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”的原則，市（州）政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市（州）政府要與縣（市、區(qū)）政府進(jìn)一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的責(zé)任分擔(dān)。市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定相應(yīng)的管理規(guī)定，明確小額貸款公司主管部門，落實(shí)管理責(zé)任，做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。

五、試點(diǎn)安排

2008-2009年為小額貸款公司試點(diǎn)期。試點(diǎn)期間市（州）政府可結(jié)合本地實(shí)際，對符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選，確定2-3家擬設(shè)立的小額貸款公司。試點(diǎn)期結(jié)束后，省政府金融辦將按穩(wěn)妥、審慎的原則擴(kuò)大小額貸款試點(diǎn)范圍，成熟一個審批一個，原則上一個縣（市、區(qū)）只能設(shè)立1家小額貸款公司。對各地未經(jīng)省政府金融辦審批設(shè)立的小額貸款公司（已經(jīng)人民銀行指導(dǎo)設(shè)立的除外），工商行政管理部門要立即收回其營業(yè)執(zhí)照，不得開辦業(yè)務(wù)。小額貸款公司試點(diǎn)按照以下步驟進(jìn)行：

第一步，制定試點(diǎn)方案。各市（州）政府要結(jié)合本地實(shí)際，本著實(shí)事求是的原則制定小額貸款公司試點(diǎn)方案，并報省政府金融辦審批。試點(diǎn)工作方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：本轄區(qū)背景情況介紹，包括市（州）經(jīng)濟(jì)金融和“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性；試點(diǎn)實(shí)施方案，內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)、明確負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險處置的主管部門、制定日常監(jiān)管和風(fēng)險處置辦法、明確市（州）與縣（市、區(qū)）政府的職責(zé)分工、試點(diǎn)步驟與工作安排、其他需要說明的問題；風(fēng)險處置承諾，落實(shí)屬地管理責(zé)任，承諾承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。

第二步，簽訂風(fēng)險防范與處置責(zé)任書。試點(diǎn)市（州）與省政府金融辦簽訂風(fēng)險防范與處置責(zé)任書后，市（州）政府即可著手開展本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。

第三步，提出籌建申請。試點(diǎn)市（州）擬設(shè)立的小額貸款公司，由主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市（州）政府。市（州）政府進(jìn)行復(fù)審并出具審定意見報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意申請的書面決定。

第四步，開展籌建工作。籌建申請經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，籌備組即可正式開展籌建工作。籌建期為45個工作日。

第五步，提出開業(yè)申請。籌建工作結(jié)束后，由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請，由市（州）政府驗(yàn)收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市（州）政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)，涉及面廣，社會影響大，各級政府要按照本通知和《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》的要求積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)。

要嚴(yán)格執(zhí)行政策規(guī)定，認(rèn)真審查把關(guān)，不得一哄而上，嚴(yán)禁擅自批設(shè)小額貸款公司。要密切關(guān)注試點(diǎn)情況，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理，落實(shí)股東責(zé)任，堅(jiān)決避免系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作安全、規(guī)范、有序地開展。

第三篇：關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進(jìn)一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步有序推進(jìn)的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長具體負(fù)責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行負(fù)責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報方案，監(jiān)測分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點(diǎn)工作，對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險，做好風(fēng)險處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實(shí)加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實(shí)做好試點(diǎn)各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

三、試點(diǎn)工作的安排

（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點(diǎn)，2009年適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，原則上每個市（州、地）試點(diǎn)公司不超過5家（經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)增加試點(diǎn)名額）。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上力爭將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（見附件）實(shí)施。具體安排為：2008年11月，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對象，上報試點(diǎn)申報材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點(diǎn)期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實(shí)施。省中小企業(yè)局要會同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險防范措施，落實(shí)相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險。要加強(qiáng)對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險補(bǔ)償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第四篇：關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

南昌市、九江市、景德鎮(zhèn)市、新余市、贛州市、宜春市政府金融辦，鷹潭市、上饒市、吉安市、撫州市政府辦公廳（室），萍鄉(xiāng)市經(jīng)貿(mào)委：

為穩(wěn)妥、規(guī)范、有序推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作安排調(diào)整

因部分工作于全國“兩會”期間被擱置，現(xiàn)將試點(diǎn)工作時間安排進(jìn)行調(diào)整：3月27日前，各設(shè)區(qū)市根據(jù)試點(diǎn)名額，確定本市小額貸款公司試點(diǎn)縣（市、區(qū)），并報我辦備案；3月31日前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府確定試點(diǎn)考察對象，并指導(dǎo)其擬定籌建申請材料，著手開展各項(xiàng)申報工作；從4月初起，我辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料。

二、關(guān)于小額貸款公司申報工作指引 為規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)材料申報工作，請參照《江西省小額貸款公司申報審批工作指引》（見附件1）提供相關(guān)材料。

三、關(guān)于指定會計(jì)事務(wù)所從事試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 為加強(qiáng)對小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)工作質(zhì)量，推動小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開展，經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，我辦根據(jù)全省會計(jì)事務(wù)所綜合評價排名、經(jīng)營業(yè)績和誠信記錄及其執(zhí)業(yè)會計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會計(jì)師事務(wù)所中遴選出江西中審會計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。具體事宜請參照《江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案》（見附件2）執(zhí)行。

特此通知

附件：1.江西省小額貸款公司申報工作指引 2.江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案 3.小額貸款公司風(fēng)險處置承諾書

省政府金融辦

二〇〇九年三月二十五日 附件1 江西省小額貸款公司申報審批工作指引

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報材料要求，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對各類投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建審核工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）籌建申請的主要工作

1.有意向設(shè)立小額貸款公司且主要經(jīng)營指標(biāo)符合要求的企業(yè)（主發(fā)起人），經(jīng)向擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府申請，列入考察對象后，在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，開展籌建準(zhǔn)備工作。

2.在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，并按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

4.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。5.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請,籌建申請由縣級政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書報設(shè)區(qū)市政府主管部門，由設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。

（二）開業(yè)申請的主要工作

1.驗(yàn)資。投資人將注冊資本撥付到位后，聘請指定的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報告。

2.預(yù)先核準(zhǔn)名稱。籌備工作小組應(yīng)憑省政府核發(fā)的籌建批復(fù)向工商行政管理部門申請預(yù)先核準(zhǔn)名稱。

3.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)。籌建期最長為自批準(zhǔn)籌建之日起2個月。籌建工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請,開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。申請人在收到核準(zhǔn)開業(yè)的文件45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營 業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料。

二、籌建申請要件

（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）投資主體資格證明。主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個的財(cái)務(wù)會計(jì)報表；企業(yè)法人作為出資人的，須提交企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)報告、企業(yè)基本情況；自然人作為投資人的，提交身份證復(fù)印件、個人簡歷；其他社會組織作為投資人的，須提交相應(yīng)資格證明材料。

（三）股東承諾書。股東對出資、報批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的目標(biāo)客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測）、金融風(fēng)險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（五）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊資本、組織管理架構(gòu)、高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度制訂計(jì)劃，籌建工作步驟和時 間安排等。

（六）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

三、開業(yè)申請要件

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)小額貸款公司名稱、組織形式、注冊資本、注冊地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

（四）章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán)。

（五）擬任高級管理人員資料，包括：身份證復(fù)印件、簡歷、照片、聯(lián)絡(luò)方式和聯(lián)絡(luò)地址。小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報告。

（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、格式要求

申請材料一式3份，采用活頁裝訂的方式，申請材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

附件2 江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案

為加強(qiáng)對小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)質(zhì)量，特別是確保小額貸款公司注冊資本金及時足額到位，推動小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開展，經(jīng)省政府同意，特制定本方案。

一、遴選確定會計(jì)事務(wù)所承擔(dān)試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 根據(jù)全省會計(jì)事務(wù)所綜合評價排名、經(jīng)營業(yè)績和誠信記錄及其執(zhí)業(yè)會計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會計(jì)事務(wù)所中遴選出江西中審會計(jì)師事務(wù)所、廣東大華德律會計(jì)師事務(wù)所江西分所、中磊會計(jì)師事務(wù)所江西分所、江西正信會計(jì)師事務(wù)所和江西贛能會計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。凡在江西省境內(nèi)申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)委托上述5家經(jīng)省政府金融辦審查備案的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行有關(guān)財(cái)務(wù)審計(jì)。

二、審計(jì)內(nèi)容

根據(jù)《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》規(guī)定，上述5家會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)內(nèi)容包括：小額貸款公司主發(fā)起人近三年經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況，其他企業(yè)投資人近一年經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況，自然人投資人入股資金來源情況及小額貸款公司注冊 資本金到位情況。

三、審計(jì)工作分工

1.江西中審會計(jì)師事務(wù)（聯(lián)系人：沈麗萍，聯(lián)系電話：0791-8116337，***）

2.廣東大華德律會計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：李文智，聯(lián)系電話：***）

3.中磊會計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：龔勤紅，聯(lián)系電話：***）

4.江西正信會計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：黃呈南，聯(lián)系電話：***）

5.江西贛能會計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：葉紅亮，聯(lián)系電話：***）

四、審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

為切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，支持我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，決定對小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)收費(fèi)實(shí)行優(yōu)惠，省內(nèi)企業(yè)按我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)《江西省會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》（贛計(jì)收費(fèi)字<2003>827號）的70%收取；省外企業(yè)結(jié)合當(dāng)?shù)厥召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、按不高于我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

五、有關(guān)審計(jì)要求

1.小額貸款公司投資人按照上述會計(jì)師事務(wù)所分工委托相關(guān)會計(jì)師事務(wù)所開展有關(guān)審計(jì)工作。2.審計(jì)報告直接向委托人出具，由委托人（小額貸款公司主發(fā)起人）納入申報材料。

3.會計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)遵循審計(jì)準(zhǔn)則，堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、公正的原則，如實(shí)反映被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。

4.被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合審計(jì)工作，并為審計(jì)人員開展工作提供必要的條件。

附件3 小額貸款公司風(fēng)險處置承諾書（式樣）

縣級政府風(fēng)險處置承諾書（式樣）

省人民政府：

為確保小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥有序推進(jìn)，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法》（贛府廳字[2009]28號）要求，XX承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險防范和處置責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化對小額貸款公司的日常監(jiān)管，依法查處和打擊非法集資、非法吸收存款和高利貸等非法金融行為，建立健全小額貸款公司的風(fēng)險防范和應(yīng)急處置機(jī)制，確保小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。

XX人民政府（公章）

二〇〇九年X月X日

法人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本公司擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本公司自愿出資X萬元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，本公司保證入股資金來源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本公司嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本公司承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

法定代表人：

公司（公章）

日期：

自然人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本人擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本人自愿出資XX萬元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，保證入股資金來源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本人嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本人承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本人愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

承諾人（簽名）：

日期：

第五篇：麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

一、申報程序

企業(yè)要設(shè)立小額貸款公司的，首先向縣級人民政府提出申請。小額貸款公司的籌建申請由所在縣（市、區(qū)）人民政府受理并初審后，報麗水市政府辦公室，經(jīng)市小額貸款公司聯(lián)席會議辦公室審核，報經(jīng)市政府常務(wù)會議審定后轉(zhuǎn)報省金融辦核準(zhǔn)。

符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件到工商部門依法注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。屬有限責(zé)任公司的到所在縣（市、區(qū)）工商局依法注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，屬股份限公司的到市工商局依法注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

二、申報材料

縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，縣（市、區(qū)）政府辦公室負(fù)責(zé)擬定具體的小額貸款公司股份公司或有限責(zé)任公司的組建方案，小額貸款公司試點(diǎn)方案申報材料包括以下方面的內(nèi)容：

（一）縣（市、區(qū)）政府試點(diǎn)申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析；主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹；擬任主要經(jīng)營骨干人員的簡介；縣（市、區(qū)）政府對金融風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾。

（二）發(fā)起人承諾書。公司股東應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）發(fā)起人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定。

（四）小額貸款公司的基本情況。內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱（名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、營業(yè)場所等方面的情況；小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例；并附法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。

（五）發(fā)起人和出資人除自然人外經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)財(cái)會計(jì)報告。

（六）章程草案（須把管理辦法中合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容寫入章程）。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告（報省金融辦前出具）。

（八）律師、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)出具主發(fā)起人和各出資人之間、出資人和出資人內(nèi)部之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系意見書。

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書。

（十）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十一）主發(fā)起人和股東是企業(yè)的須出具稅務(wù)、人行、公安、人事勞動、工商、環(huán)保等部門的信用征詢記錄。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份復(fù)印件8份。

三、準(zhǔn)入要點(diǎn)

（一）股東資格條件。

1、企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)營組織可以向小額貸款公司投資入股，非中國國藉公民不得入自然人股。

2、主發(fā)起人條件。

（1）外資企業(yè)、中外合資（外方控股）企業(yè)暫不考慮，關(guān)聯(lián)企業(yè)不得重復(fù)入股，主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良，實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)盈利且利潤總額在600萬元以上。

（2）在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。

3、其他發(fā)起人企業(yè)股東條件。

（1）在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊或企業(yè)注冊地在當(dāng)?shù)兀哂衅髽I(yè)法人資格。

（2）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄。

（3）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄。

（4）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利。

（5）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

4、其他發(fā)起人自然人股東條件。

（1）有完全民事行為能力。

（2）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（3）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。

（4）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

（二）注冊資金要求。

1、小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)行人一次足額繳納，企業(yè)不能用貸款投資入股，個人不得集資入股。

2、小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000

萬元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1億元，真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，1年后可增資擴(kuò)股。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。

1、股東人數(shù)要求：小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。

2、小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其相關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

3、小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司的董事、高級管理人員持有的股份，除符合上述條件外不得在任職期內(nèi)轉(zhuǎn)讓。

（四）高管人員條件。

1、董事條件：小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。董事長應(yīng)由具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、講誠信、具有一定金融知識和社會責(zé)任感的人士擔(dān)任。

2、管理層條件：小額貸款公司的董事長和主要經(jīng)營層應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

四、經(jīng)營要求

（一）小額貸款公司的定位是小機(jī)構(gòu)、小客戶、小貸款。小額貸款公司不得跨越區(qū)域經(jīng)營，嚴(yán)禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集

資。

（二）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的 5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（四）小額貸款公司的營業(yè)大廳必須張貼安民告示，內(nèi)容為：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)。

（五）小額貸款公司的章程必須符合法律規(guī)章的規(guī)定，同時，在章程中要加入《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（浙金融辦?2008?21號）中第四章：“合規(guī)經(jīng)營”的內(nèi)容。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立健全信息披露制度，按月向公司股東，管理部門（聯(lián)席會議成員單位），向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。管理部門有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容，并對其進(jìn)行檢查。

五、聯(lián)席會議成員職能

（一）市上市辦：市上市辦：擬定具體的小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程;受市府辦委托牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；會同市工商、公安、人行、銀監(jiān)部門召開相關(guān)會議，加強(qiáng)信息溝通，商議有關(guān)事項(xiàng)。

（二）市工商局：依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷、登記。承擔(dān)對小額貸款公司的巡查和信用監(jiān)管工作。依法實(shí)施年檢，確保

其合法經(jīng)營。

（三）市公安局：對小額貸款公司的申報材料進(jìn)行留案備查。配合上市辦、工商、人行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序穩(wěn)定。

（四）市人行：加強(qiáng)資金流向的動態(tài)跟蹤監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為，受理小額貸款公司申請貸款卡業(yè)務(wù)。

（五）麗水銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況。及時認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

六、違規(guī)查處

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)，并應(yīng)建立聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌相關(guān)事宜。

（二）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)職能部門及時查處。

七、試點(diǎn)工作時間安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)試點(diǎn)小額貸款公司的籌建組織工作，對試點(diǎn)申報材料進(jìn)行初審后申報聯(lián)席會議辦公室審核。

（三）2008年9月至10月，首批小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

（四）2009年1月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在麗水的推廣力度。

八、本工作要點(diǎn)由市上市辦負(fù)責(zé)解釋和修訂

二00八年七月十八日