第一篇：小額貸款公司設(shè)立法律業(yè)務(wù)綜述

小額貸款公司設(shè)立法律業(yè)務(wù)綜述

---張建鑫

一、小額貸款公司概述

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，其具備企業(yè)法人資格，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。同時，小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)準(zhǔn)則和會計制度，依法接受各級政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。

二、小額貸款公司設(shè)立流程

（一）簽署出資人協(xié)議

擬設(shè)立小貸公司的出資人簽署出資人協(xié)議書，確定出資意向及出資比例。

（二）召開出資人工作會議

擬設(shè)立小貸公司的出資人應(yīng)召開出資人工作會議，審議通過設(shè)立小貸公司的相關(guān)決議、出資人或其授權(quán)的籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

（三）制定籌建小額貸款公司方案

擬設(shè)立小額貸款公司的籌建小組應(yīng)對擬設(shè)地的相關(guān)情況進行充分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。

（四）預(yù)先核準(zhǔn)名稱

籌建小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交擬設(shè)立小額貸款公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書。

（五）申請籌建

1、小額貸款公司出資人應(yīng)設(shè)立小額貸款公司籌建小組，具體負責(zé)籌建和開業(yè)工作。按屬地管理原則向所在縣（區(qū)、縣級市）小額貸款公司主管部門提交籌建申請資料。

2、各縣（區(qū)、縣級市）小額貸款公司主管部門進行初審，出具意見后上報所在市主管部門。

3、各市主管部門進行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，上報省金融辦。

4、省金融辦對申請材料及初、復(fù)審意見等有關(guān)資料進行審查，審查同意后出具批準(zhǔn)小額貸款公司籌建的文件。

5、各市主管部門按照籌建要求，指導(dǎo)小額貸款公司籌建小組開展籌建工作。

6、小額貸款公司籌建小組按照籌建相關(guān)要求，在3個月內(nèi)完成籌建。未能按期籌建的小額貸款公司，由籌建小組在籌建期限屆滿前15日，向省金融辦提交籌建延期申請，經(jīng)批準(zhǔn)最長可延長1個月籌建期。

（六）驗資

投資人將注冊資本撥付到位后，籌建小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。

（七）起草章程規(guī)章制度

籌建小組要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草貸款及各項規(guī)章制度、公司章程草案及信貸、財務(wù)、審計稽核等各項內(nèi)部管理制度。

（八）申請開業(yè)

1、小額貸款公司的開業(yè)申請，應(yīng)在籌建期限屆滿未辦理工商營業(yè)執(zhí)照之前，向縣（區(qū)、縣級市）主管部門提交開業(yè)申請材料。

2、縣（區(qū)、縣級市）主管部門審核后上報市級主管部門，市主管部門在確認(rèn)完全達到開業(yè)具備的條件后，向省金融辦提交備案申請。

3、省金融辦對各市上報的備案申請材料進行審核，審核同意后，下發(fā)準(zhǔn)予備案的批復(fù)文件。

（九）工商登記

1、小額貸款公司籌建小組在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件后30個工作日內(nèi)，憑備案批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理注冊、登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

2、小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送相關(guān)資料；在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在省金融辦指定的公開媒體上進行公告。

三、小額貸款公司設(shè)立需要準(zhǔn)備的材料

（一）申請籌建材料

1、籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)的名稱、住所、組織形式，擬注冊資本。

2、可行性報告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，設(shè)立的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。

3、籌建工作方案。籌建工作的組織管理架構(gòu)，籌建工作步驟和時間安排。

4、出資人同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書。內(nèi)容包括注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、出資人入股金額和占總股份比例；法人股東最近兩年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；人民銀行出具的各股東信用報告。全體出資人在協(xié)議書上簽名、蓋指模、蓋章。

5、全體出資人承諾書。

6、小額貸款公司籌建組成員名單及簡歷

7、市、縣（區(qū)、縣級市）主管部門對籌建小額貸款公司的審查意見。

8、由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（二）申請開業(yè)材料

1、開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、擬任高級管理人員情況等。

2、籌建工作報告。內(nèi)容包括：籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

3、小額貸款公司章程（草案）及主要管理制度。章程中應(yīng)明確不得從事或變相從事吸收存款、非法集資、違反國家利率規(guī)定發(fā)放貸款，暴力催債及主管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

4、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料。內(nèi)容包括：任職資格申請表、身份證明、學(xué)歷職稱證明。公司任命董事、監(jiān)事、高管人員的董事會或股東大會決議。董事、監(jiān)事、高級管理人員信用記錄和無犯罪記錄證明。

5、法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

6、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（租房協(xié)議要有在公安部門的備案和營業(yè)場所外觀照片）。

7、律師中介機構(gòu)出具的出資人之間關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

8、市、縣（區(qū)、縣級市）主管部門對小額貸款公司開業(yè)申請的審查意見。

四、小額貸款公司設(shè)立中律師可以提供的法律服務(wù)

律師承辦小額貸款公司設(shè)立法律業(yè)務(wù)，是指律師事務(wù)所以自己的名義接受小額貸款公司的設(shè)立人、成員或者小額貸款公司委托，指派律師為小額貸款公司的設(shè)立、日常運轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)開展、清算終止等提供專業(yè)法律服務(wù)及相關(guān)咨詢。根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山西省人民政府辦公廳關(guān)于加強和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（晉政辦發(fā)[2011]88號）、《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引（試行）》（晉金發(fā)[2012]63號）和《山西省太原市人民政府關(guān)于印發(fā)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）的通知》（并政發(fā)〔2009〕47號）等相關(guān)規(guī)定，委托律師在小額貸款公司設(shè)立階段提供如下法律服務(wù)：

（一）小額貸款公司籌建申請

在這一階段委托律師應(yīng)著重審核或進行如下工作：

1、協(xié)助投資人召開出資人會議，確保設(shè)立決策合法有效。代表委托方組織各方協(xié)商、草簽設(shè)立協(xié)議；

2、協(xié)助召開設(shè)立小額貸款公司大會

（1）成立籌建小組；（2）召開籌建會（確定人員、出資等基本意向，確定董事會及監(jiān)事會成員的選舉或推薦程序等）；（3）確定會議議程和表決程序；（4）形成紀(jì)要和決議。

3、整理設(shè)立大會紀(jì)要和設(shè)立大會決議

（1）會議紀(jì)要；

（2）會議決議：起到組織機構(gòu)產(chǎn)生以及董事長任職證明等作用。

4、主導(dǎo)或共同制定籌建工作方案，設(shè)計組織機構(gòu)設(shè)置，制定各機構(gòu)的產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分、議事規(guī)則等。其中應(yīng)注意如下事項：

小額貸款公司的名稱及組織形式。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，小額貸款公司的組織形式有兩種即有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司的投資人及股東。小額貸款公司的投資人非常寬泛，任何我國自然人、企業(yè)法人與其他社會組織均可投資設(shè)立，但是出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司的股東人數(shù)應(yīng)符合《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

審核注冊資本。根據(jù)我省規(guī)定，小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本金不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本金不得低于人民幣2億元；全部為實收貨幣資本，資金來源真實合法，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納。

5、設(shè)計小額貸款公司的組織機構(gòu)，制定各機構(gòu)的產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分、議事規(guī)則等

（1）是否設(shè)董事會；（2）是否設(shè)監(jiān)事會；（3）各機構(gòu)產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分及議事規(guī)則（章程中的一部分）；（4）擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

6、主導(dǎo)或共同起草可行性研究報告。

（二）小額貸款公司的開業(yè)申請

1、主導(dǎo)或共同起草開業(yè)申請書、籌建工作報告、公司章程草案及各項規(guī)章制度。委托律師可以主導(dǎo)或者指導(dǎo)籌建小組要按照要求和實際情況準(zhǔn)備開業(yè)申請階段的各種申報材料。

2、審查申請材料完整性、組建期間各項工作完成情況、是否符合規(guī)定的設(shè)立條件等，重點審核以下內(nèi)容：

（1）開業(yè)申請材料完整，格式符合要求。

（2）章程草案的內(nèi)容完備且合法合規(guī)。

（3）籌建工作報告內(nèi)容詳實、完整。

（4）驗資報告內(nèi)容完備，附件齊全。

（5）法定驗資機構(gòu)資質(zhì)合法、有效。

（6）高級管理人員任職資格、身份證明、信用記錄和無犯罪記錄證明。

（7）從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

（8）營業(yè)場所和安全防范設(shè)施的證明材料齊全。

3、出具法律意見書

審核股東資格及其關(guān)聯(lián)關(guān)系，根據(jù)規(guī)定，主發(fā)起人與其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過注冊資本金總額的20%。其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過注冊資本總額的10%。確認(rèn)這些內(nèi)容無誤后，出具股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。

（三）工商登記

籌建小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的文件后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記。在這一階段，委托律師可以代為準(zhǔn)備辦理工商登記所需文件、資料等，代為辦理工商登記。

（1）代為辦理名稱核準(zhǔn)；

（2）相關(guān)文件準(zhǔn)備：申請表、法人登記表、成員及法人身份證明、法定代表人及任職文件、會議紀(jì)要、住所證明、成員名單、出資清單、委托代理人的證明等；

（3）關(guān)于工商登記的費用確定。

工商登記辦理完畢。領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照以后，委托律師應(yīng)提示籌建小組在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送相關(guān)資料；在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在省金融辦指定的公開媒體上進行公告。

綜上所述，設(shè)立小額貸款公司程序復(fù)雜，需要文件繁多，付出的工作量很大，而且相關(guān)政策變化頻繁，各地市規(guī)定不一致，因此需要出資人和律師密切關(guān)注最新規(guī)定，及時更新知識，這樣才能準(zhǔn)確、有效的把握法律和政策規(guī)定，以避免在設(shè)立小額貸款公司過程中走彎路。

第二篇：申請設(shè)立小額貸款公司

申請設(shè)立小額貸款公司

申請設(shè)立小額貸款公司向縣金融辦申報。

一、設(shè)立小額貸款公司必備條件

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合發(fā)起人資格條件；

（三）符合省、市金融辦規(guī)定的最低注冊資本條件；

（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由5至５０個股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有5至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；最大法人股東持股比例不得超過注冊資本的30%，其他股東不得超過20%。

（五）注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（八）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（九）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

二、小額貸款公司發(fā)起人必備資格條件

（一）小額貸款公司發(fā)起人（最大股東）須是境內(nèi)企業(yè)法人，并符合以下條件：

1、企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣；

2、入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于７０％；

3、入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤總額之和不低于６００萬元。

（二）除前款條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

1、在工商部門登記注冊，具有法人資格；

2、有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、財務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；

4、年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會計報表口徑）；

5、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

6、有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

7、其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

（三）自然人投資入股小額貸款公司的，須符合以下條件：

1、有完全民事行為能力；

2、有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

4、省金融辦規(guī)定的其他條件。

三、小額貸款公司申報程序

在鶴崗市市區(qū)內(nèi)申請設(shè)立小額貸款公司直接向市金融辦申報，由市金融辦負責(zé)審查。在蘿北縣境內(nèi)申請設(shè)立小額貸款公司向蘿北縣金融辦申報，由縣金融辦初審，市金融辦復(fù)審。

設(shè)立小額貸款公司須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

（一）籌建申報

有籌建意愿的發(fā)起人（必須是企業(yè)法人）擬籌建小額貸款公司須按照下列程序進行申報：

1、發(fā)起人法人代表須先將發(fā)起意愿通知市（縣）金融辦，市（縣）金融辦通過初步考察、認(rèn)定后，一般在5個工作日內(nèi)與發(fā)起人溝通，表明是否允許進行籌備。

2、經(jīng)市（縣）金融辦允許后，全體發(fā)起人（出資人）按照法律規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。并召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徟ㄟ^有關(guān)決議，制定籌建方案，成立籌建工作小組，并按照《小額貸款公司籌建申報材料參考文本》（黑金辦發(fā)

[2009]3號）準(zhǔn)備籌建材料。

3、在各項籌建準(zhǔn)備工作完成后，小額貸款公司籌建工作小組向市（縣）金融辦提出籌建申請并按規(guī)定要求上報小額貸款公司籌建申報材料。

4、縣金融辦受理小額貸款公司籌建申報材料后，進行初審，在20個工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向市金融辦的初審意見書，由市金融辦復(fù)審，市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦復(fù)審意見書。最后由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

市金融辦直接受理的，在受理籌建申報材料后，進行審查，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦出具審查意見書。由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)籌建或者不批準(zhǔn)籌建的書面決定。

5、省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組憑省金融辦批準(zhǔn)同意籌建批復(fù)文件，向市（縣）工商局提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書，進行小額貸款公司預(yù)先核名。

（二）開業(yè)申報

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組須進行開業(yè)準(zhǔn)備，并在六個月內(nèi)完成開業(yè)申報工作。六個月內(nèi)沒有完成開業(yè)申報的，省金融辦撤銷籌建資格。

開業(yè)申報須遵循下列程序：

1、籌建工作小組按照批準(zhǔn)的籌建工作方案，組織發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額，并聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。并就董事和高級管理人員人選分別與市（縣）金融辦溝通，同時起草章程草案及各項規(guī)章制度。組織召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

并按照省金融辦《小額貸款公司開業(yè)申報材料參考文本》（黑金辦發(fā)[2009]6號）準(zhǔn)備開業(yè)申報材料。

2、籌建工作完成后，在蘿北縣境內(nèi)的，由籌建工作小組向縣金融辦提出開業(yè)申請，并按

規(guī)定上報開業(yè)申報材料。由縣金融辦受理并初審，在20個工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向市金融辦的初審意見書，由市（地）金融辦復(fù)審。市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦的復(fù)審意見書，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

在市區(qū)范圍內(nèi)的，由籌建工作小組直接向市金融辦提出開業(yè)申請，并按規(guī)定上報開業(yè)申報材料。由市金融辦審查，并在20個工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦的審查意見書，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

3、籌建工作小組在收到省金融辦批準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)憑批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作就緒后開業(yè)。

未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)。在開業(yè)5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第三篇：小額貸款公司設(shè)立程序

小額貸款公司設(shè)立程序

一、各地級市金融辦負責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請、初審工作。擬申請設(shè)立的小貸公司需向地級市金融辦提交下列有關(guān)資料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）小額貸款公司股東基本情況；

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄；

（四）出資人承諾書及協(xié)議書；

（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計的近3個的財務(wù)會計報告；

（六）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（七）各地級市金融辦認(rèn)為需要提供的其他材料。

二、初審合格后由自治區(qū)金融辦審批。

三、各地級市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司設(shè)立程序

凡申請設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會組織，請按照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》規(guī)定，向所在地級市金融辦提交申請材料，經(jīng)地級市金融辦初審后報自治區(qū)金融辦審批。

各地級市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司申請設(shè)立程序

一、根據(jù)自治區(qū)黨委、政府有關(guān)精神和《寧政辦發(fā)[2011]132號》文件要求，自2011年5月26日起，由各地級市金融辦負責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請和審定工作，自治區(qū)金融辦不再受理咨詢和申請等工作。

二、凡擬申請設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會組織，應(yīng)向各地級市金融辦申請并提交有關(guān)材料，經(jīng)地級市金融辦審核批準(zhǔn)同意后，報自治區(qū)金融辦審批。自治區(qū)金融辦將在15個工作日內(nèi)完成審批工作。

二〇一二年二月十六日

第四篇：天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

張志霞 劉曉杰

天津市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進行小額貸款公司的試點?，F(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公

司的法律程序事宜予以闡述。

一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有

限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

二、小額貸款公司設(shè)立的條件

（一）股東的條件

1、法人股東的條件

根據(jù)《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公

司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計盈利不低于1500萬元，無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載；

（2）在工商局行政管理局登記注冊，且具有企業(yè)法人資格；

（3）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄；（4）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰；

（5）近兩年連續(xù)盈利。

2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無犯罪和不良信用記錄；

（3）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；（4）具有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。

（二）注冊資本的要求

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不低于人民幣5000萬元，不超過人民幣2億元；股份有限公司注冊資本不低于人民幣1億元，不超過人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

（三）高管人員的條件 小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:

1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年

以上；

2、小額貸款公司董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證

書。

三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準(zhǔn)備的材料

（一）申請名稱核準(zhǔn)及需準(zhǔn)備的材料

1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機構(gòu)

公證；

2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，經(jīng)工商行政管理局核準(zhǔn)后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》；

3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機構(gòu)。

（二）主管部門審批及需準(zhǔn)備的資料

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。

1、提交設(shè)立“申請書” 申請書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘天津**小額貸款**公司’的申請”。應(yīng)以全部股東授權(quán)的主出資人單位文號，報送申請文件。申請書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊地址、（經(jīng)營場所）、注冊資本金、經(jīng)營范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況，以及其他需說明事項。

此外，還需準(zhǔn)備以下附件：股東名冊、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項報告制度，勞動用工制度，安保措施等），各項業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管

理辦法，信息報送制度等）。

2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書

內(nèi)容應(yīng)包括：總則，經(jīng)營宗旨，機構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告，出資人無違法犯罪記錄證明，信用報告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來源合法（非信貸資金）真實（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾等。

3、法定驗資機構(gòu)出具的《驗資報告》。

4、發(fā)起人（出資人）會議同意出資籌建機構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議（或授權(quán)書）。

5、高級管理人員任職請示

發(fā)起人（出資人）會議關(guān)于推薦擬任董事、監(jiān)事、主要從業(yè)人員簡歷，學(xué)歷證明材料；擬任總經(jīng)理簡歷，銀行業(yè)從業(yè)證明，銀行高級管理資格證明。戶口所在地公安機關(guān)出具的違法犯罪記錄證明，律師事務(wù)所對從人民銀行獲取的信用報告的證明材料。

6、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或者出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告。

7、經(jīng)營場所所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)證明材料

如為自由房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書；若為租用房產(chǎn)，出具房屋所有

權(quán)證書及租賃協(xié)議。

8、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》。發(fā)起人可先根據(jù)以上要求做前期準(zhǔn)備，待準(zhǔn)備齊全，可向市金融辦申請設(shè)立審批。市金融辦收到申請人報送的材料后在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司的批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則批準(zhǔn)文件自動失效。

四、設(shè)立小額貸款公司需關(guān)注的問題

（一）較長的設(shè)立周期 由于小額貸款公司屬于準(zhǔn)金融機構(gòu)，在成立時需準(zhǔn)備較多的專業(yè)性資料，并履行嚴(yán)格的審批程序。因此，與設(shè)立一般公司相比，周期較長。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性

小額貸款公司直接從事貸款業(yè)務(wù)，雖然收益較高。但如果對借款人及擔(dān)保條件審核不嚴(yán)，極易形成不良貸款，從而給股東造成風(fēng)險。因此，公司需要有一批熟悉金融、經(jīng)濟、法律的專門人才，制定并切實執(zhí)行嚴(yán)格的決策、經(jīng)營、監(jiān)督制度。

（三）嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管

與變通的公司監(jiān)督不同，國家銀監(jiān)會對小額貸款公司的經(jīng)營有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，在公司經(jīng)營過程需科學(xué)決策、規(guī)范經(jīng)營。如果違規(guī)經(jīng)營將

承擔(dān)較為嚴(yán)厲的制裁措施。

附：所需具體材料

一、企業(yè)法人股東所需的材料：

1、企業(yè)簡介并加蓋公章。

2、營業(yè)執(zhí)照

3、機構(gòu)代碼證

4、企業(yè)信用報告，人民銀行打印并加蓋公章

5、無犯罪記錄證明，注冊地公安機關(guān)證明。或法定代表人的無犯罪

記錄證明。

二、主出資人：

1、連續(xù)三年的審計報告

2、出資承諾書

3、無關(guān)聯(lián)承諾書

三、其他出資人：連續(xù)二年的審計報告，連續(xù)二年盈利。

四、自然人股東：、1、身份證復(fù)印件

2、個人簡歷，照片。

3、個人信用報告，人民銀行打印蓋章，律師出具見證函。

4、個人無犯罪記錄證明

5、出資承諾書

6、無關(guān)聯(lián)承諾書

7、證明出資能力的說明。

五、出資人協(xié)議書：須經(jīng)公證或兩名以上律師見證。

六、授權(quán)委托書：主出資人會議同意出資籌建機構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議或授權(quán)書。

七、高級管理人員的任職請示（擬任）：

1、附股東會決議、董事會決議、監(jiān)事會決議。

2、董事、監(jiān)事、高管需：（1）個人簡歷

（2）身份證復(fù)印件

（3）學(xué)歷證明材料

（4）個人信用報告，需律師見證。

（5）個人無犯罪記錄證明。

3總經(jīng)理任職條件：（1）有銀行從業(yè)經(jīng)驗。

（2）有一定的級別，需為銀行支行行長。

（3）可在職也可退休。

八、公司各項管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，部門及崗位職責(zé)，勞動用工制度，安保措施，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，重大事項報告制度，安保措施等）

3、業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）小額貸款公司設(shè)立所需參照的法律文件

1、中華人民共和國公司法

2、中華人民共和國合同法

3、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引

5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法

6、貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

7、銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引

8、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)

9、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則

10、企業(yè)會計準(zhǔn)則

11、關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）

12、天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

13、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法

第五篇：天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

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天津市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進行小額貸款公司的試點?，F(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公

司的法律程序事宜予以闡述。

一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

二、小額貸款公司設(shè)立的條件

（一）股東的條件

1、法人股東的條件

根據(jù)《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計盈利不低于1500萬元，無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載；

（2）在工商局行政管理局登記注冊，且具有企業(yè)法人資格；（3）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄；（4）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰；（5）近兩年連續(xù)盈利。

2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無犯罪和不良信用記錄；

（3）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；（4）具有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。

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（二）注冊資本的要求

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不低于人民幣5000萬元，不超過人民幣2億元；股份有限公司注冊資本不低于人民幣1億元，不超過人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

（三）高管人員的條件

小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:

1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；

2、小額貸款公司董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。

三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準(zhǔn)備的材料

（一）申請名稱核準(zhǔn)及需準(zhǔn)備的材料

1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機構(gòu)公證；

2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，經(jīng)工商行政管理局核準(zhǔn)后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》；

3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機構(gòu)。

（二）主管部門審批及需準(zhǔn)備的資料

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。

1、提交設(shè)立“申請書”

申請書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘天津**小額貸款**公司’的申請”。應(yīng)以全部股東授權(quán)的主出資人單位文號，報送申請文件。

申請書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊地址、（經(jīng)營場所）、注冊資本金、經(jīng)營范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況，以及其他需說明事項。

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此外，還需準(zhǔn)備以下附件：股東名冊、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項報告制度，勞動用工制度，安保措施等），各項業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）。

2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書

內(nèi)容應(yīng)包括：總則，經(jīng)營宗旨，機構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。

此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告，出資人無違法犯罪記錄證明，信用報告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來源合法（非信貸資金）真實（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾等。

3、法定驗資機構(gòu)出具的《驗資報告》。

4、發(fā)起人（出資人）會議同意出資籌建機構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議（或授權(quán)書）。

5、高級管理人員任職請示

發(fā)起人（出資人）會議關(guān)于推薦擬任董事、監(jiān)事、主要從業(yè)人員簡歷，學(xué)歷證明材料；擬任總經(jīng)理簡歷，銀行業(yè)從業(yè)證明，銀行高級管理資格證明。戶口所在地公安機關(guān)出具的違法犯罪記錄證明，律師事務(wù)所對從人民銀行獲取的信用報告的證明材料。

6、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或者出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告。

7、經(jīng)營場所所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)證明材料

如為自由房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書；若為租用房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書及租賃協(xié)議。

8、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》。

發(fā)起人可先根據(jù)以上要求做前期準(zhǔn)備，待準(zhǔn)備齊全，可向市金融辦申請設(shè)立審批。市金融辦收到申請人報送的材料后在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司的批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則批準(zhǔn)文件自動失效。

四、設(shè)立小額貸款公司需關(guān)注的問題

（一）較長的設(shè)立周期

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由于小額貸款公司屬于準(zhǔn)金融機構(gòu)，在成立時需準(zhǔn)備較多的專業(yè)性資料，并履行嚴(yán)格的審批程序。因此，與設(shè)立一般公司相比，周期較長。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性

小額貸款公司直接從事貸款業(yè)務(wù)，雖然收益較高。但如果對借款人及擔(dān)保條件審核不嚴(yán)，極易形成不良貸款，從而給股東造成風(fēng)險。因此，公司需要有一批熟悉金融、經(jīng)濟、法律的專門人才，制定并切實執(zhí)行嚴(yán)格的決策、經(jīng)營、監(jiān)督制度。

（三）嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管

與變通的公司監(jiān)督不同，國家銀監(jiān)會對小額貸款公司的經(jīng)營有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，在公司經(jīng)營過程需科學(xué)決策、規(guī)范經(jīng)營。如果違規(guī)經(jīng)營將承擔(dān)較為嚴(yán)厲的制裁措施。

附：所需具體材料

一、企業(yè)法人股東所需的材料：

1、企業(yè)簡介并加蓋公章。

2、營業(yè)執(zhí)照

3、機構(gòu)代碼證

4、企業(yè)信用報告，人民銀行打印并加蓋公章

5、無犯罪記錄證明，注冊地公安機關(guān)證明。或法定代表人的無犯罪記錄證明。

二、主出資人：

1、連續(xù)三年的審計報告

2、出資承諾書

3、無關(guān)聯(lián)承諾書

三、其他出資人：連續(xù)二年的審計報告，連續(xù)二年盈利。

四、自然人股東：

1、身份證復(fù)印件

2、個人簡歷，照片。

3、個人信用報告，人民銀行打印蓋章，律師出具見證函。

4、個人無犯罪記錄證明

5、出資承諾書

6、無關(guān)聯(lián)承諾書

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7、證明出資能力的說明。

五、出資人協(xié)議書：須經(jīng)公證或兩名以上律師見證。

六、授權(quán)委托書：主出資人會議同意出資籌建機構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議或授權(quán)書。

七、高級管理人員的任職請示（擬任）：

1、附股東會決議、董事會決議、監(jiān)事會決議。

2、董事、監(jiān)事、高管需：

（1）個人簡歷

（2）身份證復(fù)印件（3）學(xué)歷證明材料

（4）個人信用報告，需律師見證。

（5）個人無犯罪記錄證明。3總經(jīng)理任職條件：（1）有銀行從業(yè)經(jīng)驗。

（2）有一定的級別，需為銀行支行行長。（3）可在職也可退休。

八、公司各項管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，部門及崗位職責(zé)，勞動用工制度，安保措施，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，重大事項報告制度，安保措施等）

3、業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）

小額貸款公司設(shè)立所需參照的法律文件

1、中華人民共和國公司法

2、中華人民共和國合同法

3、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引

5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法

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6、貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

7、銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引

8、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)

9、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則

10、企業(yè)會計準(zhǔn)則

11、關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）

12、天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

13、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法

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