第一篇：設立小額貸款公司的計劃書

設立小額貸款公司的計劃書

2009年《廣東省小額貸款管理辦法》（下稱《管理辦法》）頒布及實施，小額貸款公司，是指依照《管理辦法》及有關法律、法規，由自然人、企業法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區）域范圍內設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。2009年廣州市成立2家小額貸款公司（花都萬穗、越秀海印），2010年新增5家小額貸款公司（天河益建、荔灣信德、白云宏新、蘿崗金發和增城新粵）開業，1家（從化神州）獲準設立。8家小額貸款公司覆蓋了廣州市10個區、2個縣級市中的越秀區、荔灣區、天河區、白云區、花都區、增城市、從化市、蘿崗區。總注冊資本為8.5億元，大部分由民營企業和自然人出資。2011年2家（海珠華銀、番禺匯誠）小額貸款公司獲準設立。至此廣州市僅剩南沙區尚未設立小額貸款公司。

一、市場分析

2010年，廣州小額貸款公司累計投放貸款1778筆，累計投放金額26.67億元，平均每筆貸款金額150萬元。

1．貸款期限以3個月以內的短期為主。2010年，全市小額貸款公司3個月以內累計貸款18.48億元，占全部貸款的69.29%；3—6個月累計貸款3.90億元，占全部貸款的14.62%；6—12個月累計貸款3.28億元，占全部貸款的12.30%；1年以上累計貸款1.01億元，占全部貸款的3.79%。

2．貸款對象以自然人、個體工商戶和中小企業為主。2010年，全市小額貸款公司發放自然人貸款1279筆，金額為11.01億元，占全部貸款的41.28%；發放個體工商戶貸款277筆，金額為9.01億元，占全部貸款的33.78%；發放中小企業貸款222筆，金額為6.65億元，占全部貸款的24.93%。

3．貸款用途較為廣泛。主要投向農業、工業、服務業，累計貸款分別為5.08億元、5.44億元、13.09億元。此外，投向消費領域的貸款為1.49億元，其他類貸款為1.58億元。

4．貸款方式多采用保證類貸款。全市小額貸款公司目前貸款采取信用、保證、抵押和質押等4種方式，其中保證類貸款累計為11.30億元，占全部貸款的42.37%；質押、信用和抵押類貸款累計為7.5億元、5.2億元和2.7億元，分別占全部貸款的28.12%、19.50%和10.12%。

從上面4點可知小額貸款公司發放貸款的對象可以是自然人、個體工商戶和企業；貸款期限靈活（一天到一年以上都可）；貸款投向既可以是消費領域也可以是生產流通領域；貸款方式可采取信用、保證、抵押和質押等4種方式。由此可見小額貸款公司的市場客戶面廣闊，任何個人或企業都是小額貸款公司的潛在客戶對象。

二、競爭對策

廣州的小額貸款公司各處一區，所在區域經濟狀況、產業結構各異。花都區農業比重相對較大，皮革皮具、珠寶等產業發達；越秀區是傳統的商貿業中心，民營經濟發達，各類中小企業、個體工商戶總數超過8萬家；天河區專業市場達1 12個，電子行業、軟件行業的專業市場客戶眾多；增城市牛仔服裝產業發達，民間資金缺口突出；荔灣區商貿文化旅游業蓬勃發展，區內知名的廣東塑料交易所的交易企業資金需求迫切；蘿崗區高新技術企業聚集，需要支持資金；白云區民營科技園以及工業區具備規模，中小企業眾多。

小額貸款公司結合當地產業發展特點，在小額貸款投向上，形成了花都區以三農為主，越秀區以個體工商戶為主，天河區以大型市場為主，其他區各具特色、各有側重的發展格局。2010年，花都萬穗小額貸款公司累計發放農業貸款3.07億元，占比51.48%；越秀海印小

額貸款公司累計發放個體工商戶貸款4.67億元，占比50.70%；天河益建小額貸款公司累計發放服務業貸款2.46億元，占比35.66%，經營特色鮮明。

我司在廣州市設立小額貸款公司也應充分利用我司過去在廣州辦理消費性貸款擔保業務積累下來的客戶、銀行資源、市場知名度等將業務重點放在個人小額貸款方面。

三、額度管理

目前廣州市小額貸款公司的注冊資金規定為人民幣一億元。《管理辦法》同時也規定小額貸款公司單筆貸款額不得超過資本金的5%（即500萬元）；對同一貸款對象貸款余額不得超過資本金的5%（即500萬元）。如我司將業務定位于個人小額貸款方面一般情況下不會超越《管理辦法》上述規定。為提高審批速度增強市場競爭力，在公司內部對貸款審批建議采用級別管理，如單筆30萬以內的貸款由公司總經理審批，30—50萬的貸款由公司審貸會審批，50萬以上報集團審批。

四、人員配置

小額貸款公司組織架構為總經理、副總經理、業務拓展部、風險控制部、行政人事部、財務部。業務拓展部6—10人負責業務的開拓，客戶的聯系。風險控制部2—4人負責審核、合同簽署、各項手續辦理和貸后管理等。審貸會成員由集團指定人員擔任。

五、銷售技術

在市場營銷尋找客戶方面，我司應重點對銀行個貸部門，按揭公司，銷售高價值消費品的公司進行宣傳。

六、通路管理

目前廣州小額貸款公司的收費在月3—5%、日0.2—0.3%的水平，費用高是制約小額貸款公司開拓業務的瓶頸，為解決這一難題我司可借助銀行貸款費用低的優勢與銀行開展聯合貸和接力貸（聯合貸是對同一借款人的貸款需求我司提供部分貸款，其余由銀行提供貸款。接力貸是對借款人的貸款需求由我司和銀行輪流發放貸款）從整體上降低借款人的融資費用，突破費用高這一瓶頸。

七、達標技巧

小額貸款公司可對外發放的貸款額為一億元（不含銀行貸款），按業務部門10名業務人員，每筆貸款期限平均為3個月計算，每名業務員每月只需完成新增300萬元貸款的額度，到第3個月末小額貸款公司發放的貸款額就可達到9000萬元的數額。

八、服務策略

廣州小額貸款公司處理一筆貸款業務所需的時間通常為2—3天，民間借貸是一種“救急不救窮”的業務，加之廣州金融業發達市場競爭激烈，客戶通常會向多家提出借款申請，效率高辦理速度快的就會爭取到客戶。所以我司在保證資金安全的前提下簡化手續縮短辦理時間提高效率是首要問題，這需要我司對每種業務制定詳細的操作流程、各崗位的具體職責和完成工作的時間要求。只有做到放款快，手續簡便才能在激烈的競爭中吸引客戶，留住客戶。

九、賬款安全

對小額貸款公司各崗位制定確切的職責和權限，對每種業務品種制定詳細的操作流程和

細則。在經辦具體業務時各崗位員工按各自崗位的要求完成手續，按規定的流程和權限進行審批。財務部門按總經理批準的劃賬申請劃轉貸款前對貸款手續的完整性和審批流程的合規性進行審核。貸款發放后由風險控制部負責貸后跟蹤直至貸款收回，貸款期間如發現影響我司貸款安全的由風險控制部提出處理方案，經審貸會批準后采取相應措施以保障我司貸款安全。

十、績效評估

廣州小額貸款公司的注冊資本為一億元，按全年月平均貸款余額7000萬元，月平均費率為3%計算，全年收入為2520萬元。此外《管理辦法》規定小額貸款公司可向銀行申請不超過凈資本50%的貸款（5000萬元），如公司能從銀行獲得貸款再貸款給客戶，那整體收益將更高。由此可知小額貸款公司的年回報率在20%以上。

第二篇：小額貸款公司設立程序

小額貸款公司設立程序

一、各地級市金融辦負責受理本行政區域內小額貸款公司設立申請、初審工作。擬申請設立的小貸公司需向地級市金融辦提交下列有關資料：

（一）設立小額貸款公司申請書；

（二）小額貸款公司股東基本情況；

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄；

（四）出資人承諾書及協議書；

（五）出資人（自然人除外）經審計的近3個的財務會計報告；

（六）律師事務所出具的有關股東關聯情況的法律意見書。

（七）各地級市金融辦認為需要提供的其他材料。

二、初審合格后由自治區金融辦審批。

三、各地級市金融辦聯系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司設立程序

凡申請設立小額貸款公司的企業法人、自然人及其他社會組織，請按照《寧夏回族自治區小額貸款公司管理暫行辦法》規定，向所在地級市金融辦提交申請材料，經地級市金融辦初審后報自治區金融辦審批。

各地級市金融辦聯系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司申請設立程序

一、根據自治區黨委、政府有關精神和《寧政辦發[2011]132號》文件要求，自2011年5月26日起，由各地級市金融辦負責受理本行政區域內小額貸款公司設立申請和審定工作，自治區金融辦不再受理咨詢和申請等工作。

二、凡擬申請設立小額貸款公司的企業法人、自然人及其他社會組織，應向各地級市金融辦申請并提交有關材料，經地級市金融辦審核批準同意后，報自治區金融辦審批。自治區金融辦將在15個工作日內完成審批工作。

二〇一二年二月十六日

第三篇：申請設立小額貸款公司

申請設立小額貸款公司

申請設立小額貸款公司向縣金融辦申報。

一、設立小額貸款公司必備條件

（一）有符合法律法規規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合發起人資格條件；

（三）符合省、市金融辦規定的最低注冊資本條件；

（四）有限責任公司應由5至５０個股東出資設立；股份有限公司應有5至２００名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所；最大法人股東持股比例不得超過注冊資本的30%，其他股東不得超過20%。

（五）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（八）有必需的組織機構和管理制度；

（九）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

二、小額貸款公司發起人必備資格條件

（一）小額貸款公司發起人（最大股東）須是境內企業法人，并符合以下條件：

1、企業凈資產不低于１０００萬元人民幣；

2、入股前上一末，企業資產負債率不高于７０％；

3、入股前上兩連續盈利，且上兩利潤總額之和不低于６００萬元。

（二）除前款條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

1、在工商部門登記注冊，具有法人資格；

2、有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、財務狀況良好，入股前上兩連續盈利；

4、年終分配后，凈資產達到全部資產的３０％以上（合并會計報表口徑）；

5、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

6、有較強的經營管理能力和資金實力；

7、其他條件。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

（三）自然人投資入股小額貸款公司的，須符合以下條件：

1、有完全民事行為能力；

2、有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

4、省金融辦規定的其他條件。

三、小額貸款公司申報程序

在鶴崗市市區內申請設立小額貸款公司直接向市金融辦申報，由市金融辦負責審查。在蘿北縣境內申請設立小額貸款公司向蘿北縣金融辦申報，由縣金融辦初審，市金融辦復審。

設立小額貸款公司須經過籌建和開業兩個階段。

（一）籌建申報

有籌建意愿的發起人（必須是企業法人）擬籌建小額貸款公司須按照下列程序進行申報：

1、發起人法人代表須先將發起意愿通知市（縣）金融辦，市（縣）金融辦通過初步考察、認定后，一般在5個工作日內與發起人溝通，表明是否允許進行籌備。

2、經市（縣）金融辦允許后，全體發起人（出資人）按照法律規定，簽訂發起人（出資人）協議書。并召開發起人大會（出資人會議），按照法定程序審批通過有關決議，制定籌建方案，成立籌建工作小組，并按照《小額貸款公司籌建申報材料參考文本》（黑金辦發

[2009]3號）準備籌建材料。

3、在各項籌建準備工作完成后，小額貸款公司籌建工作小組向市（縣）金融辦提出籌建申請并按規定要求上報小額貸款公司籌建申報材料。

4、縣金融辦受理小額貸款公司籌建申報材料后，進行初審，在20個工作日內作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向市金融辦的初審意見書，由市金融辦復審，市金融辦復審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦復審意見書。最后由省金融辦審查并作出批準或者不批準的書面決定。

市金融辦直接受理的，在受理籌建申報材料后，進行審查，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦出具審查意見書。由省金融辦審查并作出批準籌建或者不批準籌建的書面決定。

5、省金融辦批準籌建后，籌建工作小組憑省金融辦批準同意籌建批復文件，向市（縣）工商局提交企業名稱預先核準申請書，進行小額貸款公司預先核名。

（二）開業申報

經省金融辦批準籌建后，籌建工作小組須進行開業準備，并在六個月內完成開業申報工作。六個月內沒有完成開業申報的，省金融辦撤銷籌建資格。

開業申報須遵循下列程序：

1、籌建工作小組按照批準的籌建工作方案，組織發起人（出資人）認繳全部出資額，并聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。并就董事和高級管理人員人選分別與市（縣）金融辦溝通，同時起草章程草案及各項規章制度。組織召開創立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內部管理機構設置、主要管理制度等議案。

并按照省金融辦《小額貸款公司開業申報材料參考文本》（黑金辦發[2009]6號）準備開業申報材料。

2、籌建工作完成后，在蘿北縣境內的，由籌建工作小組向縣金融辦提出開業申請，并按

規定上報開業申報材料。由縣金融辦受理并初審，在20個工作日內作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向市金融辦的初審意見書，由市（地）金融辦復審。市金融辦復審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦的復審意見書，由省金融辦審查并作出批準或者不批準的書面決定。

在市區范圍內的，由籌建工作小組直接向市金融辦提出開業申請，并按規定上報開業申報材料。由市金融辦審查，并在20個工作日內作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報通知書和向省金融辦的審查意見書，由省金融辦審查并作出批準或者不批準的書面決定。

3、籌建工作小組在收到省金融辦批準開業的批復文件后，應憑批復文件到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。在開業批復文件、營業執照、憑證、印章、牌匾等所有工作就緒后開業。

未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業執照的，不得辦理各項業務。在開業5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第四篇：四川省小額貸款公司設立程序

《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》： 第十條：設立程序。小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

籌建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區)政府提出籌建申請。由縣(市、區)政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出同意或不同意的書面決定。

經省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：

(一)縣(市、區)政府的初審意見；

(二)市(州)政府的審定意見；

(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟和金融發展情況以及小額貸款需求分析，主發起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

3．發起人(出資人)協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議，內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、營業場所、業務范圍、注冊資本、股本結構、發起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯入股的義務。全體發起人(出資人)應在協議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業法人股東要提供經工商部門年檢后的營業執照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料；

5．出資人除自然人以外經審計的上一財務會計報告；

6．章程草案(應將本暫行辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程)；

7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)；

8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

9．營業場所所有權或使用權的證明材料；

10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業。由小額貸款公司籌備組向當地縣(市、區)政府提出開業申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業之日

起30個工作日內，憑開業批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當地工商行政管理部門辦理登記并領取營業執照。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續。

小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第五篇：1.0設立小額貸款公司流程

設立小額貸款公司流程

設立小額貸款公司的流程分兩個階段進行：

一、籌建階段

1、有意向設立小額貸款公司的主發起人向所在地政府提交擬籌建請示報告。

2、所在地政府召開會議研究是否同意批準設立。如同意，由所在地政府召集人民銀行、銀監局、財政局、地稅局、公安局、工商局等相關部門成立小額貸款公司籌建工作領導小組（下稱“籌建小組”）。

3、主發起人根據所在地政府同意設立的批準，尋找符合條件的公司股東。

4、公司股東召開股東大會，簽署股東承諾書，形成出資人協議書。

5、聘請律師事務所出具法律意見書。

6、主發起人向所在地政府金融辦提交完整的籌建申請材料,如所在地政府無金融辦，則向分管部門遞交。

7、所在地政府金融辦（分管部門）審查申請材料，并由政府行文出具風險處置承諾書。上報市金融辦。

8、市金融辦出具初審意見并上報省政府金融辦進行復審。

9、省政府金融辦正式行文批準籌建。

二、開業階段

1、主發起人對辦公場所進行裝修，并制定公司各項管理制度。

2、由主發起人（籌建小組）整理辦好開業申請材料報縣金融辦

（分管部門）初審同意后轉報市金融辦。

3、市金融辦對開業申請材料進行復審并上報省政府金融辦。

4、省政府金融辦對開業申請材料進行審查批復。

5、省政府金融辦正式行文批準同意開業，籌備小組憑批文向有關部門辦理開業手續。