第一篇：探討新農村建設中的農業保險問題

探討新農村建設中的農業保險問題

摘要：農業保險作為一種專業化、市場化的風險管理機制,在促進農業發展,增加農民收入,搞活農村經濟,維護農村社會穩定等方面有著不可替代的作用。農業保險不僅與新農村建設息息相關,而且還有重要的助推作用。

關鍵詞：農業保險

一、我國農業保險發展現狀我國農業保險業務于1982年正式恢復,由于缺乏國家財政資金的支持,主要走商業化的道路,在經歷了幾年運行之后,不斷萎縮。2004年保監會頒布了發展農業保險的指導性意見,政策性農業保險試點全面鋪開,上海安信、吉林安華和黑龍江陽光等農業保險公司相繼獲批成立,江蘇、浙江、四川、內蒙古等省份的農業保險試點工作開始啟動。2006年,全國多數省市區采取多種模式和渠道發展法律期刊www.tmdps.cn/falvqk/政策性農業保險業務。2007年,中央財政注入10億元資金于首批被列為中央財政政策性農業保險的試點的內蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川六個省區。2008年中央財政安排60.5億元健全農業保險保費補貼制度,這一數字比2007年增加近兩倍。盡管政策性農業保險試點工作取得了顯著成效,但目前仍是處于起步和試點階段,險種不足、覆蓋面不廣的問題突出,正式制度的創建問題并沒有解決。

二、部分省市農業保險試點的經驗與問題(一)農業保險試點模式及經驗

1、“以險養險”的大農險模式保險公司不但經營農業保險,而且經營農民健康保險、農民財產保險、農村住房保險等一系列事關“三農”問題的保險業務,在擴大農業保險業務的同時,實現以賠付率較低的險種(如住房險)養賠付率較高的險種(如種植業險)。這種模式以上海、吉林為代表。

上海農業保險的成功經驗是:政府財政補貼推動、商業化運作、以險養險,即通過政府財政補貼和商業險種的收益來彌補種植業、養殖業保險可能產生的虧損。上海模式是目前運行較好的農業保險模式,但這種模式其它地區很難復制。

2、黑龍江“互助制模式”

黑龍江省的陽光農業保險公司是一家“相互制”性質的保險公司。該公司在日常運營中較重視投保人的利益,且名義上不通過公司的對外經營獲取利潤,所以保險公司的規模和資金都存在一定程度的限制。一旦出現災年,保險公司需賠付的資金較多,而且需要得到賠付通常都是參保的農民。只靠參保農民之間籌措的資金,明顯不足以滿足高賠付資金的要求。資金受限是相互制保險模式的保障能力比其他類型的農業保險弱的原因。

3、以“共保”為主的浙江模式2006年,浙江省以“政府推動+市場運作+農民自愿”為原則,進行政策性農業保險的試點,采取“互助合作”和“共保經營”兩種模式。共保經營是主體模式,由省內10家商業保險公司組建成立浙江省政策性農業保險共保體,以“獨立建賬、獨立核算、利潤共享、風險共擔”為管理核算制度共同經營政策性農業保險業務。

“共保”模式是國內外保險界應對罕見巨災和損失概率不確定的重大項目的一種較為理想的農業保險制度模式,可以降低獨家公司承保的風險,提高應對巨災風險時的承受能力。但存在試點的區域過小,無法在空間上分散風險的問題。

4、四川省的商業保險公司代辦模式四川省的農業保險試點工作是在當地政府支持下的商業保險公司自辦的代辦模式。試點地區政府均采取以財政獎勵代替補貼的政策,即農戶可在投保后可持相關證明到有關部門領取保費補貼,為保費補貼的及時到位提供了有力保障。

這種模式實施中,保險公司的商業化意識較濃。保險公司一方面愿意積極參與試點,把試點作為搶灘農村巨大市場的契機;但另一方面又想把試點風險控制在最低范圍內,客觀上造成了保險產品單

一、條款不盡科學合理。

(二)農業保險試點中存在的問題

1、政府補貼問題從長期來看,要發展農業保險,無論采取上述何種農險模式,如果沒有充足的財政補貼,只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少數經濟發達地區,政府財政資金雄厚,而農業占地區GDP的比重較小,無論采用“共保體”模式,還是實行“大農險”模式,政府補貼充足,能夠為農業保險的發展創造良好的外部環境。但在經濟欠發達地區,農民收入水平低、政府補貼不足等問題嚴重制約了農業保險的發展。

2、農民購買力與購買愿望較低的問題我國農戶家庭生產規模小、收入水平低、保費支付能力不足,特別是中西部地區主要從事小規模種植業的農戶,大多缺乏為其農牧業生產項目投保的支付能力。

3、農業風險無法分散的問題保險的大數法則,即投保主體越多,則保費越低,保障的風險也越低。農業風險存在時間和空間上的高度相關性,一旦發生就極有可能在短時間內造成跨區域的保險對象同時受災。因此,要想分散農業風險,就必須在更大地域甚至全國范圍內建立農業保險制度。然而由于國家扶持力度有限,我國農業保險試點尚未大面積鋪開。

4、農業保險法和有效的巨災風險分散機制的缺失農業保險雖然經歷了近20年的發展,但仍缺少專門的農業保險法規或相關的保險的實施條例。農業保險體制相關規定的缺失,使得政府在農業保險中的主導地位不明確,即使政府積極參與和推動,也缺乏法律依據,導致了在實際運營中農業保險公司的經營風險過于集中,很難實現農業保險公司的持續發展。

各試點地區的農業保險公司都面臨著農業再保險缺失的問題。一旦巨災發生,農業保險公司由于面臨巨額索賠而存在破產的風險。國家在農業再保險領域和農業風險基金方面幾乎是一片空白,與我國農業大國的地位、“三農”政策和新農村建設不相稱。

三、新農村建設中農業保險的發展之路(一)建立政策性業務商業化運行模式農業產品的準公共物品屬性,決定發展農業保險應遵循“國家財政支持、商業化運作,自愿與強制相結合”的原則,在盡可能大的范圍內分散風險,并逐步完善法律保障機制和市場監督機制,建立政策性業務商業化運行模式,即:政府對保險機構經營的政策性農險業務軍事論文發表www.tmdps.cn/jslwfabiao/給予財政資金補貼、稅收優惠等政策支持,商業保險公司依照自主經營、自負盈虧的原則經營農業保險,充分發揮市場機制對農業保險資源的基礎性配置作用。

(二)建立全國統一的農業保險經營模式發展農業保險應遵循大數法則,通過各種方式擴大承保面,以分散農業保險經營的風險。在各地農業保險試點的基礎上,全國建立相對統一的農業保險政策性業務商業化運行模式。

(三)發展農業保險必須走多元化的道路當前,發展農業保險應當多元化經營主體的組織形式。可以以省市為單位,從本地區實際出發,探索適合本地區的農業保險模式,逐步建立多主體經營、多層次體系、多渠道支持的農業保險制度。

第二篇：新農村建設中農業規劃

尊重實際、尊重農民意愿，讓農民得到實實在在 的利益，扎實穩步推進新農村建設的戰略目標與要求，同時強調要統籌城鄉發展，加大對三農支持力度，扎實推進社會主義新農村建設。社會主義新農村建設的 實質就是解決農業增產、農民增收、農村舊貌換新顏的問題，但要真正改變一 個地方的生活水平和文化水平，首先就得改變這個地方的經濟增長方式，由粗放 型發展方式轉向集約型生產方式。只有解決了農村的產業結構調整，解決了農 民的就業問題和增收問題，新農村建設才能步入良性循環。隨著社會經濟的發展，休閑已越來越貼近人們的生活。如今，發達國家將進入休閑時代，發展國家也將緊隨其后，休閑產業的發展越來越被許多國家所關注。我國的休閑產業起步較晚，只有近十年的時間，同國外幾十年的發展歷程相比，有著很大差距，而且我國目前還屬于發展中國家，離真正的“休閑時代”還 有相當的距離，但是我國的休閑經濟已經具備了相當規模，且呈現出蓬勃發展的 勢頭。特別是隨著我國經濟的高速增長和人民收入水平的提高，旅游業、娛業、服務業和文化業都呈現出蓬勃發展的趨勢，使得休閑產業位于后來居上之勢，成為新的經濟增長點。其休閑農業的發展是當今我國休閑產業發展的一個新領域，正在成為人們休閑消費的一個新熱點。休閑農業是伴隨著居民收入的增加，閑暇時間的增多，生活節奏的加快，競爭的日益激烈以及人們對 城市生活和環境的厭倦而產生的，生活在擁擠繁雜都市里的人們渴望回歸自然、體驗寧靜、純樸的鄉村生活，開始追求更高的生活質量。并且隨著農村經濟社會的不斷發展和城鄉居民生活水平的不斷提高，休閑農業蘊藏著巨大的市場潛力和廣一闊的發展前景，農村休閑農業的興起，對于社會主義新農村建設具有重 要作用。因此，加強對城郊休閑農業與社會主義新農村建設的研究具有其現實的可行性和緊迫性。體閑農業是發展現代農業的核心產業之一，是社會主義新農村建設的重要組成部分，并且隨著農村經濟社會的不斷發展和城鄉居民生活水平的不斷提高，休閑農業蘊藏著巨大的市場潛力和廣一闊的發展前景。因此新農村建設過程休閑農業的發展戰略具有很強的現實意義： 第一，有利于農業產業結構的優化調整。通過結合農村豐富的自然資源，適時發展休閑農業，休閑農業在新農村經濟中具有良好的帶動性，可以打破產業界限，使第一、二、三產業融洽發展。在發展農業的同時可以帶動農產品加工業、交通運輸業、旅游服務業的發展，從而帶動整個區域的產業結構調整和優化。第二，有利于加快農村的城鎮化建設，促使農村整治和基礎設施建設獲得長足進步。由于休閑農業的發展需要諸如水、道路等配套基礎設施工程，電、這些投資建設逐漸規模化、規范化、合理化，有利于促進農村向城鎮化方向轉變，加快農村城鎮化建設的步伐。第三，有利于提高湖南農業的經濟效益，促進當地經濟發展。隨著我國經濟發展與國際接軌，我國傳統農業正向現代農業轉變，休閑農業為這種轉變提供了一種新的有效途徑。它不僅能夠提高農業產品的商品量，還能夠把農業的生態效 益、民間文化等無形產品轉化為合理的經濟收入，從而提高農業的經濟效益，帶動當地的農村、農業的經濟發展。第四，有利于促進農村剩余勞動力轉移。休閑農業屬于勞動密集型產業，其發展與其他產業的發展有著密切關系。一般來說，休閑農業每創造一個直接就業，就可能產生更多的間接就業機會，從某種角度來講，會促進農村富余勞動力向這種產業轉移。第五，發展休閑農業充分依托農林牧副漁業資源、鄉村田園、民俗文化等資源，提供田園風光、鳥語花香的自然環境，這有利于生態環境建設，將這種生態經濟形式能促進資源節約型、環境友好型社會建設和生態文明建設。

第三篇：新農村建設與農業保險（精選）

新農村建設與農業保險

農業保險作為一種專業化、市場化的風險管理機制,在促進農業發展,增加農民收入,搞活農村經濟,維護農村社會穩定等方面有著不可替代的作用。農業保險不僅與新農村建設息息相關,而且還有重要的助推作用。

一、我國農業保險發展現狀

我國農業保險業務于1982年正式恢復,由于缺乏國家財政資金的支持,主要走商業化的道路,在經歷了幾年運行之后,不斷萎縮。2004年保監會頒布了發展農業保險的指導性意見,政策性農業保險試點全面鋪開,上海安信、吉林安華和黑龍江陽光等農業保險公司相繼獲批成立,江蘇、浙江、四川、內蒙古等省份的農業保險試點工作開始啟動。2006年,全國多數省市區采取多種模式和渠道發展政策性農業保險業務。2007年,中央財政注入10億元資金于首批被列為中央財政政策性農業保險的試點的內蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川六個省區。2008年中央財政安排60.5億元健全農業保險保費補貼制度,這一數字比2007年增加近兩倍。盡管政策性農業保險試點工作取得了顯著成效,但目前仍是處于起步和試點階段,險種不足、覆蓋面不廣的問題突出,正式制度的創建問題并沒有解決。

（一）新農村建設面臨的難點

1、自然災害頻發，分散風險能力差。我國是世界上農業自然災害比較嚴重的國家之一，災害種類多、受災面積廣、成災比例高，每年的洪澇、臺風、旱災、風雹、雪災、蟲災、低溫、冷凍、山體滑坡和泥石流等自然災害都有不同程度的發生。民政部國家減災中心截至８月１５日的統計表明，今年我國正在遭受自２００１年以來最嚴重的自然災害損失，目前已有“３．１６億多人受災，死亡２００６人，農作物受災面積近5.4億畝，絕收面積6600萬畝；倒塌房屋近153萬間，損壞房屋4 10多萬間，直接經濟損失近１６００億元人民幣。

2、農業基礎薄弱，生產力水平低。我國耕地面積18.31億畝，不到世界耕地的9%，需要養活的人口是世界人口的21%的。雖然我國農村經濟有了長足的發展，但總的看農業基礎仍然很薄弱。農業抵御自然災害的能力不強，農業綜合生產能力不高，人均占有的糧食、肉類還不到發達國家的一半，農產品市場面臨著國際競爭的巨大挑戰；農民收入水平低，城鄉居民收入拉大，1994年城鄉居民收入比為2.86：1，2005年為3.22：1；文教衛生等事業發展滯后，上學難、看病難等問題還相當突出；農村富余勞動力轉移壓力加大，農民醫療、養老等社會保障不健全，農村貧困人口基本生活保障還不普遍。

從以上兩個方面看，新農村建設面臨著農業風險集中、農業損失嚴重、分散風險能力低、社會保障能力弱的困難。所以說，新農村建設中的許多問題需要農業保險來化解，新農村建設中的許多工作需要農業保險來助推。

（二）我國農業保險的探索和實踐

我國農業保險已有70多的歷史，歷經建國前20年的小范圍試辦、50年代農業保險的興起和停辦、80年代前期的恢復和試辦。從1982年以來，我國農業保險經歷了一個曲折的發展過程。1982——1992年呈上升趨勢，1992年農業保費收入8.17億元，占保費總收入的2.16%。保險深度為0.14%，密度為0.96%。1992——2004年呈下降趨勢，2002年農業保費收入5億元，占保費總收入的0.16%，保險深度和密度分別降至0.03%、0.64%；2004年，我國農業保險保費收入僅3.96億元，全國2.3億農戶，戶均保費不足2元。從2004年開始，保監會遵循“先起步、后完善，先試點、后推廣”的原則，按照“總體規劃、階段部署、抓好試點、逐步推進”的工作方針，在黑龍江、吉林、上海、新疆、內蒙古、湖南、四川、江蘇、遼寧等地進行農業保險試點，組織籌建了多種農業保險組織，為建立具有中國特色的農業保險模式進行了有益探索。其中陽光、安華、安信等專業農業保險公司都取得了較好的業績和成功的經驗，極大地促進了當地農村經濟的發展和農民生活水平的提高。2005年，我國農業保險保費收入達7.5億元，同比增長89%。其中，種植業保險保費收入6.7億元，同比增長92%；養殖業保險保費收入0.8億元，同比增長80.2%。農業保險覆蓋了超過4000萬畝糧食作物，超過1.1億頭家禽和牲畜。2006年第一季度，農業保險保費收入達8400萬元，比上年同期增長 25%，繼續保持著良好的發展勢頭。

總結以上正反兩個方面的經驗，我們認為農業保險在新農村建設中具有兩個作用、三個功能。兩個作用：首先是穩定器的作用。穩定農民基本生活水平，改變了農民“一年受災，即刻致貧”的現狀；穩定農業再生產能力，擺脫了農業“一年受災，三年難以翻身”的局面；穩定農村小康社會發展，解決了農村“十年致富奔小康，一場災害全泡湯”的難題。其次是推進器的作用。推進了農業生產集約化、商品化和產業化發展；推進了以養老保險、醫療保險為重點的社會保障體系建設；推進了農村勞動力轉移。三個功能：一是經濟補償功能。對自然災害、意外事故給農民造成的損失，以及農民生活的基本保障，通過農業保險的方式進行補償。二是資金融通功能。通過農業保險，提高了農民償貸能力，農業保險在防范農業風險的同時也防范金融風險，從而加快了資金向農村的流入。三是社會管理的功能。農業保險使政府的臨時救災行為轉變為經濟契約行為，從而促進了市場救災機制的形成，農業保險將逐步承擔起救災補償的社會管理功能。

二、助推新農村建設的取向

按照“生產發展，生活寬裕，鄉風文明，村容整潔，民主管理”的總體要求，農業保險在助推新農村建設的取向上，應該緊緊把握好以下三個基本點：

（一）在助推的內容上，要積極穩步推進政策性農業保險。農業是自然再生產和經濟再生產交織在一起的產業，農業保險的標的既有自然屬性又有社會屬性。從理論上講，不具有“理想的可保風險條件”，因此農業保險存在著“高風險、高費用、高成本、預期利益有限、需求有限”的特點，違反了保險業“危險分散、大數法則”的原理。從實踐上看，我國農業保險的賠付率遠遠高于安全線。1985～2004年，除兩年農業保險實現微利外，18年呈現虧損，累計虧損18.67億元。20年中，農業保險業務的平均綜合賠付率超過120%。所以，助推新農村建設必須首先在重點和難點上進行切入。對農業保險的補貼屬于世貿組織規則允許的“綠箱政策”，許多發達國家都把農業保險作為一項支持農業的政策工具。政府通過財政補貼、減免稅收等措施支持農業保險的發展，間接實施對當地農業、農戶的政策扶持與利益保護。如，美國對農業保險的平均補貼達到保費的50%左右，其中巨災保險補貼全部保費；日本對早稻、小麥等險種的補貼高達80%。現在，各省對政策性農業保險都非常重視，扶持、補貼的力度不斷加大，黑龍江省委在《進一步加快發展縣域經濟的決定》中突出強調：“積極推進縣域保險業發展，擴大農業相互制保險試點范圍，支持陽光農業保險公司做強做大；浙江省對列入政策性農業保險產品目錄的參保對象給予35%的保費補貼；對水稻補貼為50%。因此，要認真總結各地的經驗，積極穩步推進政策性農業保險，改變單

一、事后財政補助的農業救災模式，探索中央和地方財政對農戶投保給予補貼的方式，完善巨災風險轉移分擔機制，建立中央、地方財政支持的農業再保險體系。

（二）在助推的形式上，要發展多形式多渠道的農業保險。我國是農業大國，地理位置、氣候條件各不相同；災害種類、成災因素、損失程度也不相同：產業化、區域化、現代化發展也不平衡，因此農業保險不可能完全照抄照搬、完全套用一種模式，但也不宜過于分散，過于分散不利于合理利用和節約資源，總的原則應該是：切實際、服水土、利監管。我國農業保險之所以跌宕起伏，主要是形式單

一、主體單

一、渠道單一，完全商業化經營。從世界各國農業保險發展的歷史、特點、操作方式以及法律制度上看，可將其模式歸納為以下五種形式：（1）美國、加拿大的政府主導模式；（2）日本的政府支持下的相互社模式；（3）前蘇聯的政府壟斷模式；（4）西歐的民辦公助模式；（5）亞洲的國家重點選擇扶持模式。在借鑒國外農業保險模式、總結我國農業保險經驗的基礎上，各地對農業保險模式也進行了積極探索，大體可以歸納為以下五種形式：（1）設立專業農業保險公司經營農險業務；（2）由商業保險公司代辦政策性農業保險；（3）在地方政府財力允許的情況下，設立由政府兜底的政策性農業保險公司；（4）設立農業相互制保險公司；（5）引進國際上較為成功的外資公司。

（三）在助推的質量上，要不斷提高農業保險的服務水平。一是大力搞好產品開發。農業保險是個大概念，不僅僅是種養兩業，同時還有財產、人壽、意外、醫療、養老等等，凡是涉農的都應該進入農險范疇。因此，農業保險必須從產品開發入手，擴大助推的范圍和領域。產品開發要按照“以市場為核心、以需求為導向、以便利為特色“的產品開發原則，圍繞解決“三農”問題的重點、難點，在產品多樣化、個性化、差異化、區域化上做文章，以滿足不同地區、不同行業、不同人群的需要。二是強化農業保險管理。農業保險公司承載著黨的惠農政策，擔負著解決“三農”問題、保障農村經濟發展的歷史重任。因此，農業保險公司要不斷強化企業管理，大力提高服務質量、保障能力和信譽程度。主要是不斷強化計劃預算管理、資金資產管理、信息統計管理，特別要不斷強化流程管理，加快出單、理賠速度，有效防范風險，不斷提高信譽程度。三是加強農業保險監管。一方面是宏觀監管。隨著農業保險的發展，必然要形成多形式、多層次、多渠道、多主體的農險格局，有些模式要突破原有的監管范圍，對此中國保監會應有針對地提出監管辦法，爭取做到既嚴格規范、又促進扶持。另一方面是微觀監管，主要是企業進行內部監管，強調權責制衡，實行展業、承保與理賠相分離；建立協調一致的風險評估、風險控制和風險轉移等綜合配套制度；加大對重大經營決策、高風險承保業務和重大賠款支出、未決賠案等重要環節的專項稽核審計工作，并實施責任追究制度、違規處罰制度。要進一步完善大災準備金制度，按時足額提取大災準備金，用于平抑大災風險，同時還可用大災準備金購買再保險，以進一步化解風險。

三、優化農業保險發展環境

十六大以來，我國的農業保險雖然有了較快的發展，但從總體上講仍然是起步晚、底子薄、基礎差、功能和作用發揮不充分，與新農村建設不相適應。因此，必須注重優化農業保險發展環境，推進農業保險盡快做大做強。

（一）優化領導環境。一是政府要高度重視農業保險工作，切實把它作為金融體系的重要組成部分、作為現代農業的重要組成部分，與新農村建設一同研究、一同部署，制定總體規劃，下發指導文件。二是政府要積極參與，積極主導，盡快形成政府、公司、農民三方主體地位的現代農業保險制度，從福利經濟學的角度來看，政府的一項重要職責就是增進整個社會的福利。三是政府要加強對農業保險的宣傳，提高全社會對農業保險重要作用的認識和參加農業保險的意識；要加強調查研究，積極探索農業強制保險的品種和范圍。

（二）優化資金環境。2004年，我國財政支持“三農”資金3000個億，農民直接受益比重為36%。如果能將一部分資金直接投入到農業保險中，我國農業保險將得到快速發展。因此，建議從停止執行的糧食風險基金中拿出100——200個億，作為農業保險發展基金，以后每年遞增20%。這樣，不僅可以緩解糧食生產直補的矛盾和問題，同時還能與糧食生產緊密聯系，提高農民糧食生產的積極性，確保國家糧食安全。農業保險發展基金可設在國家農業部，農業部可通過農業保險發展基金指導農業保險發展、調控糧食生產。要鼓勵農發行、開發行與農業保險合作，加大對農業保險的支持力度。

（三）優化政策環境。我國農業屬于弱質產業，具有投入高、產出低、風險大的特點，這一特點決定了我國農業保險也必須實行財政補貼和減免稅費政策。一是保費直接補貼，由國家財政每年按公司保費收入的30%、地方財政15%的比例，通過保險公司直接補貼給農民；二是大災準備金補貼，國家財政每年按保費收入的10%比例補貼給保險公司，一部分通過保險賠償的方式再轉補給農民，另一部分用于購買再保險，進一步增強風險分散能力；三是業務經費補貼，建議國家財政按保費收入的7%補給農業保險公司。四是免征政策性農業保險的全部稅費，降低非政策性農業保險的稅費標準。

（四）優化法律環境。各國農業保險發展的實踐表明，農業保險法是農業保險發展的制度保證。我國從1982年恢復辦理農業保險業務以來，農業保險經歷了20多年的發展，但至今還沒有專門的農業保險法或相關的農業保險條例，從而導致農業保險法律地位不明確。對此，國家要組織有關部門和專家、學者進行考察調研、總結經驗、征求意見，盡快拿出有關農業保險方面的法律。一是應該明確政府的主導地位，政府在農業保險中有那些職能和作用都應該明確，以防止政府在支持農業保險上的缺失。二是應該明確農業保險的地位和作用，以及農業保險的指導思想、基本原則和經營主體。三是應該明確農業保險條款的核定、稅收減免政策、財政補貼方式、建立農業保險風險基金等。四是應該明確對規模經營的農產、農業產業龍頭企業實行強制保險，通過立法的形式，在適度的范圍內強制創造需求。

二、部分省市農業保險試點的經驗與問題

(一)農業保險試點模式及經驗

1、“以險養險”的大農險模式

保險公司不但經營農業保險,而且經營農民健康保險、農民財產保險、農村住房保險等一系列事關“三 農”問題的保險業務,在擴大農業保險業務的同時,實現以賠付率較低的險種(如住房險)養賠付率較高的險種(如種植業險)。這種模式以上海、吉林為代表。

上海農業保險的成功經驗是:政府財政補貼推動、商業化運作、以險養險,即通過政府財政補貼和商業險種的收益來彌補種植業、養殖業保險可能產生的虧損。上海模式是目前運行較好的農業保險模式,但這種模式其它地區很難復制。

2、黑龍江“互助制模式”

黑龍江省的陽光農業保險公司是一家“相互制”性質的保險公司。該公司在日常運營中較重視投保人的利益,且名義上不通過公司的對外經營獲取利潤,所以保險公司的規模和資金都存在一定程度的限制。一旦出現災年,保險公司需賠付的資金較多,而且需要得到賠付通常都是參保的農民。只靠參保農民之間籌措的資金,明顯不足以滿足高賠付資金的要求。資金受限是相互制保險模式的保障能力比其他類型的農業保險弱的原因。

3、以“共保”為主的浙江模式

2006年,浙江省以“政府推動+市場運作+農民自愿”為原則,進行政策性農業保險的試點,采取“互助合作”和“共保經營”兩種模式。共保經營是主體模式,由省內10家商業保險公司組建成立浙江省政策性農業保險共保體,以“獨立建賬、獨立核算、利潤共享、風險共擔”為管理核算制度共同經營政策性農業保險業務。

“共保”模式是國內外保險界應對罕見巨災和損失概率不確定的重大項目的一種較為理想的農業保險制度模式,可以降低獨家公司承保的風險,提高應對巨災風險時的承受能力。但存在試點的區域過小,無法在空間上分散風險的問題。

4、四川省的商業保險公司代辦模式

四川省的農業保險試點工作是在當地政府支持下的商業保險公司自辦的代辦模式。試點地區政府均采取以財政獎勵代替補貼的政策,即農戶可在投保后可持相關證明到有關部門領取保費補貼,為保費補貼的及時到位提供了有力保障。

這種模式實施中,保險公司的商業化意識較濃。保險公司一方面愿意積極參與試點,把試點作為搶灘農村巨大市場的契機;但另一方面又想把試點風險控制在最低范圍內,客觀上造成了保險產品單

一、條款不盡科學合理。(二)農業保險試點中存在的問題

1、政府補貼問題

從長期來看,要發展農業保險,無論采取上述何種農險模式,如果沒有充足的財政補貼,只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少數經濟發達地區,政府財政資金雄厚,而農業占地區GDP的比重較小,無論采用“共保體”模式,還是實行“大農險”模式,政府補貼充足,能夠為農業保險的發展創造良好的外部環境。但在經濟欠發達地區,農民收入水平低、政府補貼不足等問題嚴重制約了農業保險的發展。

2、農民購買力與購買愿望較低的問題

我國農戶家庭生產規模小、收入水平低、保費支付能力不足,特別是中西部地區主要從事小規模種植業的農戶,大多缺乏為其農牧業生產項目投保的支付能力。

3、農業風險無法分散的問題

保險的大數法則,即投保主體越多,則保費越低,保障的風險也越低。農業風險存在時間和空間上的高度相關性,一旦發生就極有可能在短時間內造成跨區域的保險對象同時受災。因此,要想分散農業風險,就必須在更大地域甚至全國范圍內建立農業保險制度。然而由于國家扶持力度有限,我國農業保險試點尚未大面積鋪開。

4、農業保險法和有效的巨災風險分散機制的缺失

農業保險雖然經歷了近20年的發展,但仍缺少專門的農業保險法規或相關的保險的實施條例。農業保險體制相關規定的缺失,使得政府在農業保險中的主導地位不明確,即使政府積極參與和推動,也缺乏法律依據,導致了在實際運營中農業保險公司的經營風險過于集中,很難實現農業保險公司的持續發展。

各試點地區的農業保險公司都面臨著農業再保險缺失的問題。一旦巨災發生,農業保險公司由于面臨巨額索賠而存在破產的風險。國家在農業再保險領域和農業風險基金方面幾乎是一片空白,與我國農業大國的地位、“三農”政策和新農村建設不相稱。

三、新農村建設中農業保險的發展之路

(一)建立政策性業務商業化運行模式

農業產品的準公共物品屬性,決定發展農業保險應遵循“國家財政支持、商業化運作,自愿與強制相結合”的原則,在盡可能大的范圍內分散風險,并逐步完善法律保障機制和市場監督機制,建立政策性業務商業化運行模式,即:政府對保險機構經營的政策性農險業務給予財政資金補貼、稅收優惠等政策支持,商業保險公司依照自主經營、自負盈虧的原則經營農業保險,充分發揮市場機制對農業保險資源的基礎性配置作用。

(二)建立全國統一的農業保險經營模式

發展農業保險應遵循大數法則,通過各種方式擴大承保面,以分散農業保險經營的風險。在各地農業保險試點的基礎上,全國建立相對統一的農業保險政策性業務商業化運行模式。

(三)發展農業保險必須走多元化的道路

當前,發展農業保險應當多元化經營主體的組織形式。可以以省市為單位,從本地區實際出發,探索適合本地區的農業保險模式,逐步建立多主體經營、多層次體系、多渠道支持的農業保險制度。

參考文獻

[1]阿爾文。A.阿倫斯、詹姆斯。K.洛布貝著，李斌等譯。審計學[M].北京：中國審計出版社，2006年11月.[2]中國注冊會計師協會。中國注冊會計師獨立審計準則[M].北京：經濟科學出版社，2003年10月.[3]財政部。企業會計制度[M].北京：經濟科學出版社，2004年1月.[4]理查德。T.德。喬治著，李布譯。經濟倫理學[M].北京：北京大學出版社，2005年.

第四篇：我國新農村建設中生態環境問題

我國新農村建設中生態環境問題

當前我國的工業化、信息化、城鎮化、市場化和國際化正在迅猛發展，加之城鄉二元經濟結構長期存在影響，如何統籌城鄉和區域的發展，統籌經濟社會和人與自然的發展成為我國發展中必須面對的新課題和新挑戰。在新的時代條件下，建設社會主義新農村成為統籌城鄉發展一體化的重要途徑和戰略舉措。直接關系到整個經濟社會的和諧發展。但到目前為止，新農村建設中的生態環境問題卻越來越突出，逐漸成為我國經濟社會發展的瓶頸。

生態環境是指影響人類生存與發展的自然資源與環境因素的總稱（即生態系統），一般指水資源（水環境）、土地資源（土地環境）、生物資源（生物環境）以及氣候資源（氣候環境）。生態環境建設是指水、土、氣、生等自然資源（或再生自然資源）的保護、改良與合理利用。目前我國農村生態環境現狀及其所存在的問題有以下幾點。

（一）農村生態環境中的土地環境問題嚴重。

針對目前的情況來看，農村生態環境中的土地資源污染主要有兩方面問題，一是耕地面積的減少，二是土壤肥沃力下降。一方面，改革開放以來，廣大農村地區為了發展自己的本土經濟，不惜代價引進了大量的廠礦企業和鄉鎮企業，有的農村還建立了大面積的工業園。這使僅有的耕地面積不斷縮小，而單位耕地上承載的人口卻不斷增加，由此土地和人口之間的矛盾不斷加劇。另一方面，水土流失、粗放耕作、農田污染、有機質不能還田、不正確的土壤耕作等造成了土壤肥沃力的下降。我國又人多地少，化肥、農藥的施用又是提高土地產出水平的主要途徑，加之蔬菜生產發展迅猛，使我國已成為世界上施用化肥、農藥數量最大的國家，土壤肥力不斷下降。

（二）生活垃圾和廢水污染情況嚴峻。

農村不像城市有統一的市貌規劃，農民建房、鄉鎮企業布局都是比較分散而且雜亂無序。據測算，全國農村每年產生生活垃圾約218 億t，生活污水約90 多億t，絕大多數沒有處理，生活污水和垃圾隨意傾倒、隨地丟放、隨意排放。而且絕大部分農村并沒有污染治理設施，造成嚴重的環境污染，各種廢棄物隨意拋散，垃圾“圍村塞河堵門”現象已經成為令農民頭疼的“公害”。再加上規模化畜禽養殖業排放的畜禽糞便更是給農村的生活垃圾“雪上加霜”。目前農村的水污染也相當嚴重。據統計，絕大部分農村的飲用水從未經過檢驗，目前全國共有3.2 億人用水不安全，不少地區的農民飲用高氟水、高砷水和苦咸水，大多數村莊沒有排水溝渠和污水處理系統，每年有超過2500 萬t 的農村生活污水直接進入地下水系統，使農村聚居點周圍的環境質量嚴重惡化。

（三）農村生態環境中能源消耗嚴重，能源建設滯后。

在農村，由于農民的環保意識薄弱，村干部又單純追求經濟效益的增長，所以對能源節省和再利用方面做的遠不到位。而且廣大農村做飯仍以燒柴為主，大量砍伐和使用薪柴，不僅破壞了當地的自然生態環境，同時造成大量污染，滑坡、泥石流加劇，嚴重地影響了經濟發展和人民生活水平的提高。

（四）農民環保意識環節薄弱，過于追求短期效益。

在農村，多數農民認為“知識無用論”。許多孩子不上學或被迫輟學跟著家長外出打工或自己外出打工，農村孩童受教育的機會越來越少，文化知識低。生態環境破壞，土地、水源地減少，土壤、水源污染。農民的身體健康受影響，生活水平不升反降。

我認為，面對我國目前新農村建設過程中出現的上述一系列問題，我們在發展過程中要堅持貫徹落實科學發展觀。要重視農村生態環境基礎體系的建設，規范農藥、化肥的使用。要加快產業結構的調整，促進產業結構優化升級，形成節約能源資源和保護生態環境的產業結構。要嚴格控制飲用水、食品工業用水、農田灌溉水的相應質量標準，防止污染物侵入造成危害。另外，在村鎮環境規劃及綜合治理過程中，要防控生產污染、生活污染、強化垃圾回收等，還要抓好改善能源結構、發展沼氣、生態養殖場建設、有機食品生產等工作。通過實施生態農業，合理規劃與開發農業資源及利用方式，控制生產過程中所造成的環境污染、資源浪費問題，建設我國農村良好的生態環境。

第五篇：新農村建設中存在的問題

一、資金投入短缺。資金投入不足一直是新村建設的老問題。盡管中央采取了“多予、少取、放活”的方針，財政支農投入也大幅度增加，但是同需求相比，支農資金的投入總量仍然很小，支農投入渠道不寬、投入結構不合理、地方配套資金不足、支農資金使用效果不理想等問題比較突出。免征農業稅后，農村財政缺口大，加之普遍背著歷史債務，上級下撥的轉移支付無法維持鄉（鎮）、村機構的正常運轉，用于農村基礎設施和農業生產條件改善的財政投入嚴重不足。雖然在新農村建設中應注意突破靠大量資金投入單一帶動的模式，但現階段資金投入的確是個不可回避的問題。

二、生產力水平落后。生產力水平低下，勞動者素質不高導致農村造血功能差。農業總體上還是粗放生產，加工能力低，產業化經營還處在初級階段。農作物種植和畜產品養殖只是追求數量的增加，未形成規模生產和集約效應。農產品加工多停留在初級加工上，產品科技含量低，競爭力不強。此外，農民的思想觀念還比較保守，傳統的小農意識根深蒂固，生產、生活和行為方式都與現代社會發展有不小的差距，關心集體、熱心公益等觀念逐漸淡化，賭博、封建迷信等不良風氣有所抬頭。

三、社會事業發展滯后。基層組織建設薄弱已成為影響新農村建設的重要因素。在廣西一些新農村建設試點村，醫療衛生、科學技術、文化教育、社會保障等各項事業發展水平普遍較低，無錢送子女讀書、無錢看病等現象還比較多地存在，科技投入不足，抗災能力低，底子薄、基礎差、人才缺、資金少、設施缺的狀況沒有從根本上得到改變，最低生活保障制度、養老保險和醫療保險制度尚未建立或尚未健全。更為突出的是，農村中有活力的人大多外出謀生了，試點農村普遍缺少觀念新、有知識、有魄力的干部，現有的干部總體上創新意識不強、帶領群眾致富本領不高，服務意識、民主意識尚比較欠缺，村干部的凝聚力差、號召力弱，難以適應新時期農業和農村經濟發展的要求。

－－以人才建設打造農村建設的核心動力

廣西是一個以農業為主的省區，是經濟欠發達的民族地區，農村人才匱乏已成為制約新農村建設的瓶頸之一。資金投入問題通過多渠道籌集將逐步得到解決，但新農村發展的根本在人。記者在一些試點村了解到，部分村容村貌改善較快、經濟社會發展較為迅速的試點村，往往依賴于一批服務于新農村各方面建設的外來專業人才，同時也依賴于當地頭腦靈活、敢闖敢干，具有一定號召力、影響力的干部或帶頭人。

首先，醫療衛生和教育長期以來都是農村發展的短腿，這方面的人才匱乏需要通過政策引導來切實予以解決。為有效解決鄉鎮衛生院醫療人才短缺的問題，可考慮把市（縣）農村鄉鎮衛生院歸屬市區各大醫院分別管理，醫務人員輪流派往鄉鎮衛生院工作，鄉鎮衛生院采取“上、聘、下、召”的辦法：“上”是送人員到上級醫院進修，“聘”是聘用離退休專家，“下”是下派上級醫療機構骨干到衛生院服務，“召”是召回衛生院已經離崗“單干”的技術人才。

此外，在教育人才方面，可考慮市縣中小學與農村中小學對口幫扶，組織優秀教師到農村學校開設主要課程的示范課，一對一與農村教師進行交流，可實施“城鎮教師支援農村教育工程”，選派具有教師資格證的優秀教師到農村，特別是邊遠貧困地區，進行為期一到兩年的支教活動，參加支教的教師只轉臨時組織關系，人事關系和原單位工資福利待遇不變，工齡、教齡和教師職務任職年限連續計算，并在職稱評定等方面給予一定優待。可分期分批安排農村中小學教師到中、高等師范院校培養深造。

其次，要積極推動和支持城市公務員和各方面人才輪流到農村工作。通過從高校選拔自愿到農村工作的大學畢業生，引導人才在區域城鄉合理流動，多渠道解決制約農村發展中的人才瓶頸問題。此外，要繼續從每年招錄的公務員中選拔一部分人到農村先行鍛煉，通過安排中青年后備干部到農村掛職鍛煉等途徑，加大實施“一村一名大學生”的工作力度。同時制定和完善農村留住人才的優惠政策，以高薪、高補貼和優先晉升職稱等優惠待遇，促使各方面專業人才向農村流動，鼓勵和吸引高校畢業生到農村工作和創業發展。

第三，重視發揮本地鄉土人才的優勢和作用，加強村級干部隊伍建設。給本土人才提供機會和舞臺，讓他們真正成為傳播最新農科知識的“宣傳員”、農村經濟社會發展的“助推器”和建設社會主義新農村的“領頭雁”。要重用本土人才。一要摸清底數，建立和完善鄉土人才的服務機制，建立鄉土人才信息庫。把具有開發潛力的轉業退伍軍人、高中以上畢業生、外出務工回村有一技之長人員、企業下崗人員等作為鄉土人才培養對象。要根據本地實際，通過職業中學、中等專業技校等形式，培養懂經營，有一技之長的技能型人才。政府要對鄉土人才庫的人才進行跟蹤服務指導，提供科學指導和致富信息。

村干部將是新農村建設的中堅力量，優秀的鄉土人才可以成為村級后備干部。鄉土人才在農村經濟和農業發展中扮演著不同角色，可以考慮到他們的不同特點，有針對性地把優秀鄉土人才納入村級后備干部培養行列，讓一些“田間秀才”“種植能手”“養殖專家”發揮特長，進而帶動和推進新農村經濟的發展。此外，一些高校可以根據農村實際需要，積極探索培養村干部的有效途經。鄉鎮黨委和政府要在堅持用人基本條件的前提下，不拘一格選人才、用人才，民主推選出一批有理想、有文化、懂技術、年齡適中、能熱心帶領群眾共同致富的農村青年骨干，充實到村支部和村委會班子中去，使其發揮更大的組織帶動作用。