第一篇：中間業務管理辦法 文檔

大連農商銀行個人類中間業務

管理辦法（暫行）

第一條

為進一步促進東?？h作聯社中間業務發 展，規范與完善信用社服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據

《中華人民共和國中國人民銀行法》、農村信用合 《中華人民共和國商業銀行 法》，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱中間業務是指不構成信用社表內資產、表 內負債，形成信用社非利息收入的業務。根據該屬性，中間業務可分 為九大類：

（一）支付結算類中間業務，包括國內外結算業務；

（二）銀行卡業務，包括信用卡和借記卡業務；

（三）代理類中間業務，包

括代理證券業務、代理保險業務、代理金融機構委托、代收代付等；

（四）擔保類中間業務，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行 保函等；

（五）承諾類中間業務，主要包括貸款承諾業務；

（六）交易

類中間業務，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權等；

（七）基金托管業務，例如封閉式或開放式投資基金托管業務；

（八）咨詢

顧問類業務，例如信息咨詢、財務顧問等；

（九）其他類中間業務，例如保管箱業務等。第三條

信用社開辦中間業務，應符合以下要求：

（一）符合金融市場發展的客觀需要；

（二）不損害客戶的經濟利益；

（三）有利于完善信用社的服務功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（四）制定了相應的業務規章制度和操作規程；

（五）具備合格的管理人員和業務人員；

（六）具備適合開展業務的支持系統；

（七）監管部門要求的其他條件。

第四條

現階段在積極營銷各類代辦、代收、代發、代繳、代理、等傳統業務的同時，積極拓展票據貼現、銀行匯票、銀行承兌匯票、債券、信用卡等業務；在條件許可時拓展咨詢、評估、財務顧問、信

息服務、擔保業務、承諾類、代客理財等新興的高附加值的業務；為 將來開展衍生金融工具交易性業務，匯期貨業務、金融期貨與期權合

約、貨幣利率互換、外匯及證券各種指數、遠期利率協議、其他資產 的期貨與期權、組織銀團貸款等做好基礎工作。第五條

聯社根據各信用社開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。

適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務，以及與證券、保險業務相關的部分中間業務； 適用備案制的業務主要

為不形成或有資產、或有負債的中間業務。

第六條

聯社業務發展部負責受理中間業務開辦的申報和業務管

理，并逐級上報聯社審批。第七條

明確開辦各項中間業務的收費標準，對國家有統一收費 或定價標準的中間業務，應按國家統一標準收費執行。對國家沒有制

定統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業

協會按商業與公平原則確定收費或定價標準，信用社應按中國銀行業

協會確定的標準收費。

第八條

聯社應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業務的有效管理和規范發展。

第九條

聯社應加強對中間業務風險的控制和管理，并應依據有

關法律、法規和監管規章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。

第十條

聯社應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統，加

強風險管理，建立中間業務定期統計報告制度，及時、準確、全面反 映各項中間業務的開展情況及風險狀況，并及時向監管當局報告業務 經營情況和存在的問題。

第十一條

聯社應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的風 險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期 或不定期的審計。

第十二條

聯社在對各信用社中間業務監督和檢查過程中，發現

有下列情形之一的，將根據 《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高

級管理人員任職資格管理辦法》 和有關法規進行處罰，對情節特別嚴

重的，將強制停辦相關業務并追究相關責任人員行政責任。

（一）未經聯社批準或予以備案，擅自開辦中間業務；

（二）開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾 利益；

（三）開辦業務過程中，逃避聯社檢查；

（四）開辦業務過程中，存在不正當競爭行為；

（五）業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，造

成嚴重風險及實際重大資金損失；

（六）聯社認定需要進行處理的其他情形。

第十三條

各信用社在業務經營過程中，存在本辦法第二十條以外的其他違法違規行為，或者違反本辦法其他條款，聯社將依據有關法

律、法規和規章進行處理。

第十四條

本辦法由東海縣農村信用合作聯社負責制定、解釋、修 改。

第十五條

本辦法自文件下發之日起執行。

第二篇：中間業務管理辦法

東海縣農村信用社合作聯社中間業務管理辦法

第一條

為進一步促進東海縣農村信用合作聯社中間業務發展，規范與完善信用社服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱中間業務是指不構成信用社表內資產、表內負債，形成信用社非利息收入的業務。根據該屬性，中間業務可分為九大類：

（一）支付結算類中間業務，包括國內外結算業務；

（二）銀行卡業務，包括信用卡和借記卡業務；

（三）代理類中間業務，包括代理證券業務、代理保險業務、代理金融機構委托、代收代付等；

（四）擔保類中間業務，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；

（五）承諾類中間業務，主要包括貸款承諾業務；

（六）交易類中間業務，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權等；

（七）基金托管業務，例如封閉式或開放式投資基金托管業務；

（八）咨詢顧問類業務，例如信息咨詢、財務顧問等；

（九）其他類中間業務，例如保管箱業務等。

第三條 信用社開辦中間業務，應符合以下要求：

（一）符合金融市場發展的客觀需要；

（二）不損害客戶的經濟利益；

（三）有利于完善信用社的服務功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（四）制定了相應的業務規章制度和操作規程；

（五）具備合格的管理人員和業務人員；

（六）具備適合開展業務的支持系統；

（七）監管部門要求的其他條件。

第四條

現階段在積極營銷各類代辦、代收、代發、代繳、代理、等傳統業務的同時，積極拓展票據貼現、銀行匯票、銀行承兌匯票、債券、信用卡等業務；在條件許可時拓展咨詢、評估、財務顧問、信息服務、擔保業務、承諾類、代客理財等新興的高附加值的業務；為將來開展衍生金融工具交易性業務，匯期貨業務、金融期貨與期權合約、貨幣利率互換、外匯及證券各種指數、遠期利率協議、其他資產的期貨與期權、組織銀團貸款等做好基礎工作。

第五條

聯社根據各信用社開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。

適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務，以及與證券、保險業務相關的部分中間業務；適用備案制的業務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業務。

第六條 聯社業務發展部負責受理中間業務開辦的申報和業務管理，并逐級上報聯社審批。

第七條 明確開辦各項中間業務的收費標準，對國家有統一收費或定價標準的中間業務，應按國家統一標準收費執行。對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標準，信用社應按中國銀行業 協會確定的標準收費。

第八條 聯社應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業務的有效管理和規范發展。

第九條 聯社應加強對中間業務風險的控制和管理，并應依據有關法律、法規和監管規章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。

第十條 聯社應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統，加強風險管理，建立中間業務定期統計報告制度，及時、準確、全面反映各項中間業務的開展情況及風險狀況，并及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題。

第十一條 聯社應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。

第十二條 聯社在對各信用社中間業務監督和檢查過程中，發現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰，對情節特別嚴重的，將強制停辦相關業務并追究相關責任人員行政責任。

（一）未經聯社批準或予以備案，擅自開辦中間業務；

（二）開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益；

（三）開辦業務過程中，逃避聯社檢查；

（四）開辦業務過程中，存在不正當競爭行為；

（五）業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，造 成嚴重風險及實際重大資金損失；

（六）聯社認定需要進行處理的其他情形。

第十三條 各信用社在業務經營過程中，存在本辦法第二十條以外的其他違法違規行為，或者違反本辦法其他條款，聯社將依據有關法律、法規和規章進行處理。

第十四條 本辦法由東?？h農村信用合作聯社負責制定、解釋、修改。

第十五條 本辦法自文件下發之日起執行。

第三篇：銀行中間業務收費管理辦法

中間業務收費管理辦法

第一條 本辦法所稱中間業務收費，是指本社在為客戶辦理業務并提供相關服務時所收取的各種服務費用和手續費。

第二條 中間業務收費管理原則：

（一）堅持合法合規原則。加強對服務收費行為的合規管理，在提供服務以及制定、調整服務收費項目和標準時，做到定價程序合法合規。

（二）堅持定價測算原則。對屬于市場調節范疇的相關服務價格，應進行科學合理的成本測算，充分考慮市場供求、競爭狀況、企事業單位和個人的承受能力、公眾反映的意見和建議等因素。

（三）堅持履行社會責任原則。切實維護客戶的合法權益，做好原有客戶和新增客戶相關收費政策的銜接工作。對合約中明確免費的服務項目，不得在變更合約前直接收費或單方面變更合約進行收費。

（四）堅持風險可控原則。切實加強法律風險和聲譽風險管理，做好服務收費的輿情引導工作。

第三條 中間業務收費的范圍：

中間業務收費可分為十大類：支付結算類、信用社卡類、代理業務類、理財業務類、擔保業務類、承諾業務類、交易業務類、基金托管業務類、咨詢顧問類和其他類。本社中間業務收費劃分為以下六類：

（一）支付結算類。

（二）信用社卡類。

（三）代理業務類。

（四）理財業務類。

（五）授信承諾類。

（六）咨詢顧問類。

第四條 中間業務收費價格分別實行政府定價、政府指導價和市場調節價。政府定價、政府指導價按國家規定價格執行；市場調節價由本社按相關規定，結合本社實際研究確定價格標準。

第五條 中間業務收費定價流程

（一）實行政府定價的中間業務收費，按政府規定下發通知執行。

（二）實行政府指導價的中間業務收費，由相關歸口管理部門提出收費項目并擬定價格標準，經商并報有權審批人審批同意后，下發通知執行。

（三）實行市場調節價的中間業務收費：

第六條 各中間業務收費歸口管理部門負責對其所管理的中間業務收費項目執行情況進行監督、檢查；組織經營機構對中間業務收費情況進行監測、分析，并做好中間業務收費的宣傳解釋、投訴事項處理等工作，收集、整理客戶關于中間業務收費的意見和建議。

第七條 本社中間業務收費執行明碼標價的規定，應嚴格按照監管部門規定和資產負債管理委員會確定的中間業務收費項目及價格標準進行收費，不得擅自減收或免收。對超范圍的收費項目，必須按照中間業務收費定價流程上報資產負債管理委員會審批。

第八條 本社中間業務收費項目及其價格標準不符合國家政策及監管部門規定的，應立即作出調整，并按照國家政策和監管部門規定執行。

第九條 本社應在客戶確認接受相關業務的服務價格后，方可提 2 供收費服務；客戶明確表示不接受相關服務價格的，應及時終止服務，不得強制或變相強制客戶接受服務。

第十條 中間業務收入須統一納入賬內核算，任何部門、經營機構不得隱匿、轉移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利。

第四篇：中國銀行業中間業務自律管理辦法

中國銀行業中間業務自律管理辦法

第一章

總則

第一條 為強化行業自律，促進銀行業中間業務的健康發展，維護會員單位和客戶的合法權益，培育規范經營、公平競爭的市場環境，根據國家有關法律、法規和相關監管要求，結合中間業務實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業務，是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

第三條 本辦法所稱中間業務收費項目包括政府指導價、政府定價和市場調節價三類。

第四條 中國銀行業協會鼓勵各會員單位大力發展中間業務，加快產品創新，豐富服務品種，改進服務方式，提高服務效率，拓展客戶選擇銀行服務的空間，滿足客戶日益增長的金融服務需求，進一步樹立銀行業良好的社會形象。

第五條 本辦法適用于中國銀行業協會全體會員單位。

第二章

基本原則

第六條 會員單位應樹立科學、可持續發展的經營觀，遵循市場規律，堅持誠信經營、公平競爭、防范風險、合理定價，共同營造良好的中間業務發展環境，自覺維護并促進社會和諧發展。第七條 會員單位中間業務收費，應遵循四個原則，一是依法合規，嚴格遵守相關規定；二是最大限度盡社會責任，服務定價充分考慮弱勢群體；三是科學合理，質價相符；四是公開透明，給客戶充分知情權和選擇權。

第八條 會員單位應堅持服務實體經濟，深刻認識金融與經濟、銀行與客戶共生共榮關系，努力協調銀行利益與客戶利益，改善服務質量，提升服務水平。促進銀行業中間業務可持續發展。

第三章 業務管理

第九條 會員單位應建立完善的中間業務管理組織架構、產品研發、市場營銷、服務定價、會計核算和風險管理等基本制度，明確工作職責，確保中間業務的有效管理和規范發展。

第十條 會員單位開辦的中間業務品種范圍，不得違反國家有關法律、法規和相關監管規定的禁止性規定。

第十一條 會員單位應嚴格按照對外公告的中間業務收費項目和收費標準進行收費，不得對未公告收費項目進行收費。第十二條 會員單位應充分考慮市場環境和本行實際，制定切實可行的中間業務發展計劃和績效考核辦法，確保各項指標科學合理，引導各項業務可持續發展。第十三條 會員單位開展中間業務，應堅持依法合規經營、公平有序競爭，不得通過惡意壓低價格、降低服務標準、隱瞞產品風險等不正當競爭手段獲取競爭優勢和不合理收入，損害行業和客戶利益。

第十四條 會員單位開展中間業務，應不斷提高各級管理者和員工的業務素質，做到誠信、勤勉、盡責和專業，并督促、培訓從業人員，不斷提高從業人員的業務能力、職業操守和執業水準。

第十五條 會員單位應加快財務會計和管理會計體系建設，提高分產品成本核算能力，并結合我國實際，綜合考慮不同類型客戶的經濟和心理承受能力，不斷提高定價管理水平。

第十六條 會員單位對實行政府定價、政府指導價項目，應嚴格按照相關規定據實收費；對實行市場調節價項目，由會員銀行總行統一制定價格，任何分支機構不得未經總行審批授權自行制定和調整。市場調節價項目要在充分考慮成本收益基礎上合理定價，并根據各自競爭策略和承受能力，慎重確定免費項目和免費期限。第十七條 會員單位調整和新增收費項目及收費標準，應建立較為完善的論證和決策機制，合理選擇實施時機，做到審慎決策。第十八條 各會員單位開辦代理保險、證券等代理類中間業務，代理網點和代理人員應按照相關規定具備開辦代理業務的資格或資質。第十九條 各會員單位總行（省聯社或者法人單位）應定期（原則上每年一次）根據業務發展戰略及市場變化對中間業務服務價格進行梳理，對定價策略的合理性、定價標準執行的有效性進行評估，適時調整和優化價格標準及授權，清理不合理的產品價格和優惠措施。對部分市場變化快、價格敏感程度高的服務和產品，可根據市場變化進行不定期調整。

第四章 信息披露

第二十條 會員單位應嚴格履行與客戶簽訂的合同，在每次制定或調整中間業務價格前，應按照有關規定，向社會公示服務項目、服務內容和服務價格標準。通過營業網點、銀行網站等渠道公告收費項目，方便客戶查詢。做到信息告知渠道多樣化和服務項目功能與費用信息披露并重，尊重客戶的知情權和選擇權。第二十一條 會員單位向客戶營銷產品過程中，要針對產品的性質進行風險提示，對易產生風險的產品，及時將風險點告知客戶，明確銀行與客戶之間的風險責任，不得片面強調收益，隱瞞風險點和風險責任。

第二十二條 會員單位在為客戶提供服務前，應明確告知相關服務價格、服務內容和方式、收費標準及方式、優惠政策等，不得強制銷售其他金融產品。第二十三條 會員單位在與客戶簽訂的服務協議中應明確具體服務項目、內容、收費形式和標準，并履行服務承諾。對財務顧問類、資金監管類等業務還應記錄服務內容和服務過程，做到有據可查。

第二十四條 會員單位對特定對象實行服務優惠和減費讓利，應公布優惠對象、優惠政策、優惠方式和優惠幅度，切實體現扶小助弱的社會責任。

第二十五條 會員單位應積極采取多種形式向公眾普及相關金融知識，讓社會公眾了解國家相關政策及銀行產品和服務的功能、內容、風險等，增強金融消費者對銀行產品和服務的認知度。

第五章 投訴處理

第二十六條 會員單位應建立健全客戶投訴處理制度，在投訴制度中制定處理服務收費投訴的相關規定，妥善處理客戶投訴和糾紛。

第二十七條 會員單位應當建立中間業務服務收費投訴全流程管理機制，明確受理程序和回復時限，準確記錄投訴受理、投訴處理、結果回復及滿意度回訪等各環節的處理情況，保證客戶投訴處理過程完整記錄。第二十八條 會員單位應當公示投訴的具體途徑和方法，在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道，方便客戶投訴，提高投訴處理滿意度。

第六章 監督檢查與評價

第二十九條 會員單位開展中間業務，應自覺接受監管機構的監督檢查，同時應遵守《中國銀行業協會章程》和相關規定，自覺維護市場秩序。

第三十條 會員單位總行應做好分支機構中間業務服務收費執行情況的監督、檢查工作，及時糾正存在的問題，并嚴肅處理分支機構違反本辦法規定的行為。

第三十一條 中國銀行業協會按照公平、公正、客觀的原則對本辦法執行情況進行檢查，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，推動會員單位不斷規范經營行為。

檢查分定期或不定期檢查、專項檢查和投訴舉報事項檢查。第三十二條 會員單位有義務對違反本辦法的行為向中國銀行業協會進行舉報。非會員單位違反本辦法的，由中國銀行業協會報中國銀監會處理。

第三十三條 對于會員單位違反本辦法的行為，可采取內部通報、警示通知、限期整改、公開譴責、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律管理措施，并將將有關違規情況及時向中國銀行業監督管理委員會報告。

第三十四條 會員單位對中國銀行業協會的處理有異議的，可向中國銀行業監督管理委員會反映。

第三十五條 建立行業內部溝通協調機制，共同維護市場秩序，共同反映訴求，共同研究解決中間業務發展過程中出現的問題，共同提高對客戶的服務水平。

第三十六條 中國銀行業協會積極向有關部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的合法權益。

第七章 附則

第三十七條 本辦法經征求各會員單位意見，由中國銀行業協會中間業務聯席會議審議通過，自發布之日起實施。

第三十八條 本辦法由中國銀行業協會中間業務聯席會議負責解釋和修訂。

第五篇：農商銀行中間業務管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司

中間代理業務管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為促進我行中間業務發展，規范工作程序，防范中間業務風險，提高中間代理業務的競爭能力和經營效益，根據中國人民銀行《商業銀行中間業務暫行規定》，結合我行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業務包括結算、代理、銀行卡中間業務、其他中間業務等四大類。

結算業務是指本行提供結算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉及清算業務。主要包括現金結算、轉賬結算、匯兌、票據托收與買入、同業清算、承兌匯票等業務。

代理業務是指我行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經雙方議定的經濟事務的業務。主要包括代理收付、代理保險、委托貸款、代理金融機構等業務。

銀行卡中間業務是指主要以我行向客戶發行的信用卡為信用支付工具，向客戶提供結算、收單等產生的非利息收入的業務。主要包括發卡、收單、轉賬結算、存取現金等業務。

其他中間業務包括不屬于上述三類業務和暫時無法明確歸類的中間業務。

第三條 對中間業務應實行有償服務。中間業務收入是一項基本收入，與利息收入共同構成我行主要經營收入。

目標責任制考核體系。

第十一條 經總行批準和授權開辦中間代理業務的各營業機構和業務經辦人員，在營銷業務的過程中，必須征求客戶自愿，不得違背客戶意愿強行推銷中間代理業務、搭車收費和利用客戶的信貸需求制定業務套餐而強行搭配中間代理業務，對強行推銷中間業務造成不良后果的將追究經辦人責任。

第三章 中間業務收費

第十二條 中間代理業務的收費主要包括手續費、電子匯劃費、年費等形式。收費方式由總行根據業務合作協議統一制定、統一核算。

第十三條 中間代理業務的收費標準由總行根據上級相關管理部門對中間代理業務的收費或定價標準，結合我行實際，統一制定各中間代理業務品種的收費標準。

第十四條 對總行制定的固定價格形式的中間代理業務收費標準，各支行、分理處必須按規定執行；對總行制定的浮動價格形式的中間代理業務收費標準，各支行、分理處可根據實際情況，在浮動范圍內執行。

第十五條 中間代理業務的收費，各營業機構向客戶出具收費憑證；未經授權，任何部門及個人不得以任何方式向客戶收取中間代理業務的任何額外費用；不得擅自免除客戶應付中間代理業務的應付費用。

第四章 業務風險防范和違規行為處罰

第十六條 各支行、分理處在辦理中間代理業務過程中，要

擅自超過浮動范圍提高或降低收費水平、擴大或縮小收費范圍的；

（六）違背客戶意愿，強行推銷業務和搭車收費的；

（七）總行認為需要進行處理的其他情形。

第五章 附則

第二十二條 本辦法適用于本行各營業網點。

第二十三條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責制定修改和解釋。

第二十四條 本辦法經自印發之日起執行。