第一篇：國際信貸

我國銀團(tuán)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，全球銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)之一。同時(shí)，銀團(tuán)貸款是未來銀行業(yè)很重要的發(fā)展方向之一。現(xiàn)在各國政策都支持經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大內(nèi)需，有許多大的項(xiàng)目需要貸款，資金量較大，如果由單一銀行來進(jìn)行貸款的話，則由它一家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；如果是銀團(tuán)貸款的話，不僅能集中力量有效地拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，而且分散了風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了銀行間的共同盈利。

至今，國際銀團(tuán)貸款順應(yīng)現(xiàn)代化大生產(chǎn)及金融國際化的趨勢(shì)而產(chǎn)生、發(fā)展，迄今已是跨國資本的主要形式之一。同時(shí)近年來，隨著我國國內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，越來越多的國內(nèi)商業(yè)銀行也通過銀團(tuán)貸款方式為電力、石化，通訊等大型基礎(chǔ)設(shè)施融資。但是，雖然我國銀團(tuán)貸款近幾年來有了一定的發(fā)展，卻與我國的市場(chǎng)實(shí)際需求還有相當(dāng)大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際需要，特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。

銀團(tuán)貸款的方式雖然1983年早已在我國出現(xiàn)，但其發(fā)展滯后的原因有以下幾方面：

（1）缺乏利益驅(qū)動(dòng)，各銀行對(duì)開辦銀團(tuán)貸款積極性不高

我國實(shí)行的是法定利率，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其它任何費(fèi)用，則意味著因組建銀團(tuán)、銀團(tuán)評(píng)審項(xiàng)目、聘用律師等費(fèi)用只能由銀團(tuán)成員自己負(fù)擔(dān)，這事實(shí)上增加了銀行開支，降低了各銀行對(duì)于開辦銀團(tuán)貸款的積極性。這與國際上銀團(tuán)貸款的通行做法大相徑庭。另一方面，在我國目前的利率管制和帳戶及基本帳戶的管制下，代理行就成了利益之爭(zhēng)的焦點(diǎn)，各銀行都希望通過發(fā)放貸款爭(zhēng)取到一個(gè)好客戶，拉一筆存款，掙一筆中間業(yè)務(wù)收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）國內(nèi)關(guān)于銀團(tuán)貸款的法律規(guī)定和規(guī)章制度建設(shè)不夠完善

我國適用于銀團(tuán)貸款的法規(guī)主要是《貸款通則》和人民銀行的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》。這兩個(gè)法規(guī)雖然在當(dāng)時(shí)對(duì)銀團(tuán)貸款的產(chǎn)生起到了一定的促進(jìn)作用，但由于《銀團(tuán)貸款暫行辦法》是在我國金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，政府對(duì)銀行的管理多靠行政手段限制的條件下產(chǎn)生的，有著濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，從某種意義上限制了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更不能適應(yīng)目前已顯著發(fā)展了的金融市場(chǎng)。

（3）信貸文化和商業(yè)銀行缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)抑制銀團(tuán)的產(chǎn)生

受到國情和經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國的商業(yè)銀行是從專業(yè)分工的歷史體系中發(fā)展起來的，銀行在各自的領(lǐng)域經(jīng)營運(yùn)作，向來都是“井水不犯河水”。而且，由于觀念上受官本位束縛，各銀行很難接受其它銀行的組織和牽頭，況且每家銀行都有自己關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定，對(duì)于銀團(tuán)做出的風(fēng)險(xiǎn)判斷還要按自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確認(rèn)，這樣的環(huán)境自然無法培植起銀行間強(qiáng)烈的合作意識(shí)。此外，我國正處于轉(zhuǎn)型期，企業(yè)活動(dòng)鏈條的不確定性急劇增加，盡管客戶普遍具有借款愿望，但能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對(duì)不足，優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少，再加上銀行資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因，銀行一旦尋找到貸款機(jī)會(huì)，首先考慮的是自己能不能消化全部貸款需求，追求獨(dú)家承貸或高份額貸款，而不是通過銀團(tuán)方式分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

中國加入WTO后金融界的新形勢(shì)要求各國內(nèi)銀行應(yīng)該加強(qiáng)合作，而銀團(tuán)貸款由于其具有的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，必將成為各銀行合作的首選。針對(duì)上面的問題，我們提出以下建議以促進(jìn)國內(nèi)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展：（1）應(yīng)在銀團(tuán)貸款中放開利率管制

在我國目前金融市場(chǎng)不很發(fā)達(dá)，法制不夠健全的情況下采取利率平穩(wěn)過渡，逐漸放開的策略是明智的，也是合理的，但卻不是永久之計(jì)。建議在中央銀行的指導(dǎo)下實(shí)行市場(chǎng)利率，由市場(chǎng)決定價(jià)格是進(jìn)入WTO后的必然選擇。而在銀團(tuán)貸款中首先放開利率管制，由銀團(tuán)和借款人協(xié)商決定，是比較現(xiàn)實(shí)和穩(wěn)妥的突破口。

（2）大力發(fā)展間接參與式銀團(tuán)貸款，建立貸款債權(quán)在金融機(jī)構(gòu)間流轉(zhuǎn)的平臺(tái)

建議在國內(nèi)金融市場(chǎng)建立一個(gè)可靠和方便的債權(quán)轉(zhuǎn)讓和交易平臺(tái)，按照間接參與式銀團(tuán)貸款模式來操作，先由牽頭行承諾貸款，與借款人進(jìn)行談判，這樣銀團(tuán)貸款的份額就可以更方便地分銷出去，吸引更多的銀行參加銀團(tuán)，提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢(shì)就可以更加充分地發(fā)揮出來。

（3）提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

銀團(tuán)貸款作為國際金融市場(chǎng)普遍采用的多邊貸款方式，無論從分散貸款風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)對(duì)借款人的制約，還是規(guī)范操作等方面都明顯優(yōu)于其他貸款方式。國內(nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展緩慢的關(guān)鍵在于理念的滯后。為了優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，切實(shí)有效地防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，各家銀行需要轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營理念，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，要學(xué)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中合作，在合作中競(jìng)爭(zhēng)，積極爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的共贏局面。

（4）大力發(fā)展項(xiàng)目融資銀團(tuán)及財(cái)務(wù)顧問，開拓優(yōu)質(zhì)增量貸款市場(chǎng)

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，項(xiàng)目融資銀團(tuán)要重點(diǎn)抓好以下三方面客戶的中長期貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長期良好綜合回報(bào)的、對(duì)國計(jì)民生至關(guān)重要的交通能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域公司集團(tuán)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；二是世界500強(qiáng)及標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)A級(jí)、穆迪評(píng)級(jí)A3以上的跨國公司及其在華控股公司；三是在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的優(yōu)秀的民營企業(yè)和中小企業(yè)

（5）探索利用重組并購銀團(tuán)激活不良貸款，創(chuàng)新處置新模式。

要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動(dòng)參與國企改革和企業(yè)單個(gè)的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)的新途徑。

（6）建立專業(yè)化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理和制度建設(shè)，最終都要具體落實(shí)和細(xì)化至具體的人，因此，建立一支專門化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍勢(shì)在必行。

銀團(tuán)貸款已經(jīng)成為全球金融市場(chǎng)的主要融資方式，成為國際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。與國際接軌，學(xué)習(xí)國際上的先進(jìn)做法是我們的必由之路。銀團(tuán)貸款，以其自身具有的特點(diǎn)，必將成為國內(nèi)銀行加強(qiáng)合作、共謀發(fā)展的強(qiáng)有力的工具。

金融7班 吳曉玲 12070722

第二篇：國際信貸

國際信貸 是一國的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,公司企業(yè)及國際金融機(jī)構(gòu),在國際金融市場(chǎng)上,向另一國的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,企業(yè)公司以及國際機(jī)構(gòu)提供的貸款

資金來源 各國工商企業(yè)閑置的貨幣資本,財(cái)政資金,存放在某國境外銀行中的該國貨幣存款(歐洲貨幣),石油美元(石油收入,與美元掛鉤)

國際銀行信貸 某國銀行或國際貸款銀團(tuán)在國際金融市場(chǎng)上向另一國借款人或國際機(jī)構(gòu)提供的貸款

對(duì)外貿(mào)易信貸 某國銀行和商品經(jīng)紀(jì)人向各國進(jìn)出口提供的短期貸款,或兩國進(jìn)出口商之間相互提供的短期信貸

出口信貸 出口國銀行向本國出口商,外國進(jìn)口商,進(jìn)口國銀行提供的利率較低的貸款 政府貸款 某國政府利用本國財(cái)政預(yù)算資金向另一國政府提供的長期優(yōu)惠貸款

國際金融組織貸款 國際金融組織貸款是國際金融組織向其會(huì)員國提供的貸款

項(xiàng)目貸款 多元貸款人共同向另一國項(xiàng)目公司提供的長期貸款

國際債券 某國籌資單位和國際機(jī)構(gòu)在國際債券市場(chǎng)上以外幣或境外貨幣發(fā)行的債券 國際租賃 某國租賃公司將租賃物在一定期限內(nèi)租給另一國企業(yè)使用,承租人則按租賃合同的規(guī)定分期支付一定的租金

國際銀行信貸 由一國獨(dú)家銀行或一國多家銀行組成的貸款銀團(tuán),在國際金融市場(chǎng)上,向另一國借款人提供的不限定用途的貨幣貸款

國際銀行信貸特點(diǎn) 國際銀行信貸對(duì)貸款的使用一般不加限制.國際銀行信貸的資金供應(yīng)充分,借取方便,歷年貸款規(guī)模增長迅速,每筆貸款金額較大.國際銀行信貸的信貸條件對(duì)借款人較為不利,貸款利率隨行就市,波動(dòng)頻繁,水平較高,貸款期限相對(duì)不長

銀團(tuán)貸款 又稱辛迪加貸款,由一家貸款銀行牽頭,該國的或幾個(gè)國家的多家貸款銀行參加,聯(lián)合組成一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán),按照相同條件共同對(duì)另一國的銀行,政府機(jī)構(gòu),公司企業(yè)提供的一筆長期巨額貸款辛迪加貸款 每筆一般為一億到五億美元,甚至高達(dá)十億美元,期限一般為五到十年.在其他條件相同的情況下,外國借款人借用銀團(tuán)貸款的籌資成本要比借用獨(dú)家銀行貸款的籌資成本高一些,不僅包括libor加上利差,而且包括各項(xiàng)費(fèi)用

國際國內(nèi)比較 信貸內(nèi)容 國內(nèi)銀行只存在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),不存在國家風(fēng)險(xiǎn),國際兩者都存在,風(fēng)險(xiǎn)較大.信貸對(duì)象 國內(nèi)信貸對(duì)象廣泛,管理水平和償債能力差距較大,因此風(fēng)險(xiǎn)也較大.隨著一些國際債務(wù)危機(jī)爆發(fā),國際信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯增大

利用國際銀團(tuán)的問題 宏觀上控制貸款的總規(guī)模,國力范圍內(nèi).選擇正確的幣種,避免匯率風(fēng)險(xiǎn).選擇正確的利率,市場(chǎng)波動(dòng)大選擇浮動(dòng)利率.選擇正確的市場(chǎng),歐洲貨幣市場(chǎng)借款較有利.選擇正確的項(xiàng)目,進(jìn)行可行性研究,計(jì)算投資回收期.落實(shí)人民幣配套資金.提高基建投資效益.提高項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)濟(jì)效益.擴(kuò)大商品出口.合理安排各筆貸款償還期

打包放款 從形式上,屬于抵押貸款,實(shí)際上,其抵押對(duì)象尚在打包中,而沒有達(dá)到可以裝運(yùn)出口的程度的貨物.銀行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商將貨物交給進(jìn)口商,銀行無法行使質(zhì)押權(quán),這種貸款介于有抵押和無抵押之間

保理業(yè)務(wù) 保付代理業(yè)務(wù),指出口商以商業(yè)信用形式出賣商品,在貨物裝船后立即將發(fā)票,匯票,提單等有關(guān)單據(jù),賣斷給承購應(yīng)收賬款的財(cái)務(wù)公司或?qū)ｉT組織,收進(jìn)全部或一部貨款,從而取得資金融通的業(yè)務(wù)

保理業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行 保理商行或商業(yè)財(cái)務(wù)公司一般都是獨(dú)立組織,具有法人資格,但他們大多是商業(yè)銀行出資或在后的資助下建立的.保理商行與商業(yè)銀行區(qū)別 向出口商提供資金的基礎(chǔ)不同.商業(yè)銀行有追索權(quán)而保理商行沒有.考察資信的重點(diǎn)不同,商業(yè)銀行注重出口商資信,保理業(yè)務(wù)注重進(jìn)口商資信.業(yè)務(wù)內(nèi)容不同,商業(yè)銀行經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容是貸款融資,而保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容多樣化

出口押匯 為了解決收妥結(jié)匯帶來的資金周轉(zhuǎn)問題,銀行從1985年開辦出口押匯業(yè)務(wù),即出口企業(yè)在商品出口后,將全套單據(jù)提交銀行,經(jīng)銀行審核無誤后,將出口貨款提前付給出口企業(yè)的一種融資服務(wù) 保理業(yè)務(wù)與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

出口信貸 對(duì)外貿(mào)易長期信貸稱為出口信貸 出口信貸特點(diǎn) 利率一般低于相同條件資金貸放的市場(chǎng)利率,利差由國家補(bǔ)貼.出口信貸的發(fā)放與信貸保險(xiǎn)結(jié)合.國家成立專門發(fā)放出口信貸的機(jī)構(gòu),制定政策,管理與分配國際信貸資金,特別是中長期信貸資金.賣方信貸 出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸就是賣方信貸

賣方信貸做法1,出口商以賒銷方式或?qū)Ψ窖悠诟犊罘绞较蛲鈬M(jìn)口商出售大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備,進(jìn)口商先付10到15%定金,在分批交貨時(shí),再交10到15貨款,其后再分次交清,計(jì)算利息.賣方信貸做法2,出口商辦理出口信用保險(xiǎn).3,出口商向其所在地的銀行商借貸款,簽訂貸款協(xié)議,以融通資金.4,進(jìn)口商隨同利息分期償付出口商貨款后,出口商根據(jù)貸款協(xié)議再用以償還其從銀行取得的貸款

買方信貸 有出口商所在地的銀行貸款給外國進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行,已給予融資便利,擴(kuò)大本國設(shè)備出口的貸款方式

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同后,進(jìn)口商先繳相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金.2，合同簽訂后出口商支付出口信用保險(xiǎn)

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 3,進(jìn)口商勇氣借得的款項(xiàng),以現(xiàn)匯付款條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商對(duì)出口商所在地銀行的欠款按貸款協(xié)議的條件分期償付

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同,進(jìn)口商先繳15%的現(xiàn)匯定金.2,在簽訂貿(mào)易合同至預(yù)付定金前,出口商支付出口信用保險(xiǎn),進(jìn)口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議,該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎(chǔ)但在法律上具有相對(duì)獨(dú)立性買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 3,進(jìn)口商銀行以其借得的款項(xiàng),轉(zhuǎn)貸予進(jìn)口商,后者以現(xiàn)匯條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商所在地銀行償還貸款.5,進(jìn)口商與進(jìn)口商銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國內(nèi)清償結(jié)算.福費(fèi)廷 亦稱包買票據(jù),是一種在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌及其銀行擔(dān)保的,期限從半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票,無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行,提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式,是出口信貸的一種.福費(fèi)廷的內(nèi)容1,出口商與進(jìn)口商洽談貿(mào)易時(shí),要與其所在地銀行先行約定.2,出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同,言明使用福費(fèi)廷,并索取遠(yuǎn)期匯票和進(jìn)口商銀行的擔(dān)保

福費(fèi)廷的內(nèi)容 3,進(jìn)口商延期支付設(shè)備貨款的償付票據(jù)并得到銀行擔(dān)保.4,如果出口商銀行認(rèn)為擔(dān)保銀行資信不高則需調(diào)換擔(dān)保銀行.5,出口商發(fā)運(yùn)設(shè)備后取得附有銀行擔(dān)保的承兌匯票.6,出口商辦理貼現(xiàn)手續(xù),取得現(xiàn)款,銀行對(duì)出口商無追索權(quán)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 1,福費(fèi)廷將票據(jù)拒付風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁給銀行.2,貼現(xiàn)票據(jù)一般為國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易往來中的票據(jù),福費(fèi)廷多為與出口設(shè)備有關(guān)的票據(jù)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 3,貼現(xiàn)票據(jù)不需要銀行擔(dān)保,福費(fèi)廷必須有第一流銀行擔(dān)保.4,辦理貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)單,辦理福費(fèi)廷手續(xù)復(fù)雜

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù) 1,保理業(yè)務(wù)一般多在中小企業(yè)之間進(jìn)行,成交的多為一般進(jìn)出口商品,交易金額不大,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)成交的商品為大型設(shè)備,交易金額大,付款期限.2,保理業(yè)務(wù)不需進(jìn)口商所在地銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證或開立保函,福費(fèi)廷需要

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù).3,保理業(yè)務(wù)中,出口商不需事先與進(jìn)口商協(xié)商,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則進(jìn)出口雙方必須事先協(xié)商,取得一致意見.4,保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合,常附有資信調(diào)查,會(huì)計(jì)處理,代制單據(jù)等,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一

信用安排限額 一種新型出口信貸形式,主要特點(diǎn)為出口商所在地銀行給予進(jìn)口商所在地銀行以中期融資的便利,并與進(jìn)口商所在地銀行配合,組織較小金額業(yè)務(wù)的成交

信用安排限額兩種形式 1,一般用途信用限額,出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額,以滿足對(duì)方許多彼此無直接關(guān)系的進(jìn)口商購買該出口國消費(fèi)品的資金需要

信用安排限額兩種形式 2,項(xiàng)目信用限額,出口國銀行向進(jìn)口國銀行提供一定貸款限額,以提供進(jìn)口國的廠商購買出口國的基礎(chǔ)設(shè)備或基礎(chǔ)工程建設(shè)所需的資金

項(xiàng)目貸款 為某一特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款,它是國際中長期貸款的一種形式

項(xiàng)目貸款特點(diǎn) 1,發(fā)放貸款依據(jù)為承辦單位的資產(chǎn)狀況及項(xiàng)目完工產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益.2,多個(gè)單位對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保.3,資金來源多樣化

項(xiàng)目貸款的籌資來源 1,政府雙邊貸款,低息費(fèi)用低,受政治環(huán)境影響大.2,出口信貸,主要來源,利率固定低于市場(chǎng)水平,購進(jìn)的設(shè)備質(zhì)量不是最好,還有軟硬幣種因素,不能用于全部工程費(fèi)用支出.項(xiàng)目貸款的籌資來源3,世行貸款, 利率固定低于市場(chǎng)水平,可壓低項(xiàng)目建設(shè)成本,工程能按計(jì)劃完成,手續(xù)繁雜,不易事先進(jìn)行費(fèi)用的核算.4,混合貸款,風(fēng)險(xiǎn)低,私人貸款率低,談判時(shí)間長,手續(xù)復(fù)雜.5,聯(lián)合國援助

Bot融資 政府授予私營機(jī)構(gòu)組成的項(xiàng)目公司以特許權(quán)協(xié)議,批準(zhǔn)其參與國家公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè).項(xiàng)目建成后由該項(xiàng)目公司經(jīng)營一定時(shí)間,待其收回籌資本息并獲得利潤后,再將整個(gè)項(xiàng)目交給政府部門.Bot融資的特點(diǎn) 由私人投資者組成,以特許權(quán)協(xié)議作為融資擔(dān)保

政府貸款 一國政府利用財(cái)政或國庫資金向另一國政府提供的優(yōu)惠性貸款

政府貸款的作用 擴(kuò)大提供貸款國家的商品輸出,帶動(dòng)提供貸款國家的資本輸出,促進(jìn)使用貸款國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增進(jìn)提供和使用貸款國家雙方政府之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易技術(shù)合作,有利于有好關(guān)系發(fā)展

影響政府貸款的因素 雙方政局是否穩(wěn)定兩國外交關(guān)系是否良好,提供貸款國政府的財(cái)政收支狀況,良好就多貸些,提供貸款國的國際收支情況,貸款國國際收支借方增加,擁有多外匯儲(chǔ)備就會(huì)多貸些

影響政府貸款的因素 借款國使用政府貸款的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,經(jīng)濟(jì)效益明顯,借入的政府貸款就會(huì)增加

中國優(yōu)惠貸款的內(nèi)容對(duì)外優(yōu)惠貸款,從1995開始,中國政府向發(fā)展中國家提供的具有援助性質(zhì)的中長期對(duì)外貼息優(yōu)惠貸款 中國優(yōu)惠貸款的內(nèi)容原則:發(fā)展中有償付能力的,經(jīng)濟(jì)效益好,中小規(guī)模,回收期段,能帶動(dòng)我國成套設(shè)備,機(jī)電產(chǎn)品出口的生產(chǎn)性項(xiàng)目,基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)福利項(xiàng)目

中國優(yōu)惠貸款的內(nèi)容特點(diǎn):使用范圍廣,條件優(yōu)惠,受援國可能提供優(yōu)惠政策,優(yōu)惠貸款方式:賣方,買方信貸:

國家債券一國政府當(dāng)局,金融機(jī)構(gòu),工商企業(yè)以及國際組織機(jī)構(gòu),為了籌措資金,在國際債券市場(chǎng)上以某種貨幣為面值而發(fā)行的債券.分為外國債券和歐洲債券

票據(jù)發(fā)行便利籌資人可以自己的名義發(fā)行一連串的短期票據(jù),但事先要與銀行承銷團(tuán)約定,所發(fā)票據(jù)由該銀行承銷團(tuán)負(fù)責(zé)推銷,若銷售不順利,則由他們認(rèn)購或授予籌資者以備用信貸

外匯貸款外匯銀行把籌措的外匯資金,以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要的企業(yè),支持企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù),設(shè)備或緊缺材料.外匯貸款的特點(diǎn)借外匯還外匯,外匯貸款利率按倫敦銀行同業(yè)拆借利率加上利差加上銀行經(jīng)營收益,借款單位必須是有外匯收入或其他外匯來源的單位,外匯貸款的特點(diǎn)外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金,一般不發(fā)生派生性存款,外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向,政策性強(qiáng),涉及面廣,工作要求高

第三篇：國際信貸整理

名詞：

1、國際信貸：是一國的銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、政府、公司企業(yè)以及國際金融機(jī)構(gòu)，在國際金融市場(chǎng)上，向另一國的銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、政府、公司企業(yè)以及國際機(jī)構(gòu)提供的貸款

2、國際銀行信貸：是由一國獨(dú)家銀行或一國（多國）多家銀行組成的貸款銀團(tuán)，在國際金融市場(chǎng)上，向另一家借款人提供的不限定用途的貨幣貸款

3、銀團(tuán)貸款：亦稱辛迪加貸款，它由一家貸款銀行牽頭，該國的或幾個(gè)國家的多家貸款銀行參加，聯(lián)合組成一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán)，按照相同條件牽頭經(jīng)理銀行、代理銀行以及所有參加銀行與另一國借款人之間要簽訂書面貸款協(xié)議

4、國際貸款銀團(tuán)：是一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)，是由按共同條件將貨幣資金貸給外國某一借款人的牽頭經(jīng)理銀行、副牽頭經(jīng)理銀行、參加銀行和代理銀行所組成的集團(tuán)

5、出口信貸：是一種國際信貸方式，是西方國家為支持和擴(kuò)大本國大型設(shè)備的出口，增強(qiáng)本國商品的國際競(jìng)爭(zhēng)力，以對(duì)本國的出口給予利息貼補(bǔ)并提供信貸擔(dān)保的方式，以解決本國出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國外進(jìn)口商在支付貨款方面的資金需要的一種融資方式，它是國家壟斷資本主義爭(zhēng)奪銷售市場(chǎng)的一種手段。

5、賣方信貸：在大型機(jī)器裝備與成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以外國進(jìn)口商延期付款方式出賣設(shè)備、技術(shù)和勞務(wù)，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸就是賣方信貸

6、買方信貸：在大型機(jī)器裝備與成套設(shè)備貿(mào)易中，由出口商所在地的銀行貸款給外國進(jìn)口商的銀行，以給予融資便利，擴(kuò)大本國設(shè)備出口的貸款方式

7、費(fèi)福廷：在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把進(jìn)口商承兌及其銀行擔(dān)保的、期限從半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行，提前取的現(xiàn)款的一種資金融資形式。

8、出口信用保險(xiǎn)：是對(duì)出口商按信貸條件出口商品，在買方不能按期付款時(shí)，承擔(dān)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

9、項(xiàng)目貸款：項(xiàng)目貸款就是為某一特定工程項(xiàng)目二發(fā)放的貸款，它是國際中長期貸款的一種形式。

10、融資租賃：亦稱金融租賃，系出租人根據(jù)承租人的決定，向承租人選定的供貨人，出資購買承租人所選定的機(jī)器設(shè)備，約定以承租人支付租金為條件，將該機(jī)器設(shè)備的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并在租賃期間內(nèi)，通過連續(xù)收租金，而使出租人收回投資的租賃行為。

11、保理業(yè)務(wù):是指出口商以商業(yè)信用形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票提單等有關(guān)單據(jù)，買斷給承購應(yīng)收賬款的財(cái)務(wù)公司或?qū)ｉT組織，收進(jìn)全部或一部分貸款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)

簡(jiǎn)答：

1、國際信貸的形式：

1、國際商業(yè)信用

2、國際銀行信用

3、國際債卷信用

4、政府信用

2、國際信貸的資金來源：

1、傳統(tǒng)的資金來源

2、國家財(cái)政資金

3、歐洲貨幣4石油美元

3、國際銀行信貸的法律條款：

1、陳述與保證條款

2、貸款協(xié)議生效的先決條件3約定事項(xiàng)4違約事件5稅務(wù)條款6環(huán)境改變7適合法律與司法管轄權(quán)

4、對(duì)外貿(mào)易信貸的主要形式：1商業(yè)信用和銀行信用 2對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸

5、項(xiàng)目貸款的籌資來源;1政府間雙邊貸款2出口信貸3世界銀行及其附屬機(jī)構(gòu)——國際開發(fā)協(xié)會(huì)的貸款4世界銀行與其他信貸機(jī)構(gòu)的混合貸款5聯(lián)合國有關(guān)組織的捐贈(zèng)與援助6商業(yè)銀行貸款7發(fā)行債卷8供應(yīng)商提供的信譽(yù)

6、融資租賃與傳統(tǒng)租賃的區(qū)別：（1）融資租賃涉及出租人、承租人和供貨人三個(gè)關(guān)系方，而傳統(tǒng)租賃只涉及出租人與承租人雙方（2）傳統(tǒng)租賃的租賃物件或出租人原先就已持有，或由出租人自主購進(jìn)后出租，承租人無購買的選擇權(quán)，一般均屬通用設(shè)備；融資租賃則應(yīng)根據(jù)承租人的要求購買租賃物然后出租，承租人對(duì)所租賃設(shè)備有選擇權(quán)（3）從租賃期看，傳

統(tǒng)租賃一般為短期租賃，融資租賃則是一種較長期的租賃（4）從租賃期滿后對(duì)租賃物件的處理來看，傳統(tǒng)租賃期滿后租賃物件即退還出租人，而融資租賃的處理辦法則有三種選擇：退還、續(xù)租或留租

7、保理業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行所經(jīng)營的貼現(xiàn)。票據(jù)抵押和議付業(yè)務(wù)的區(qū)別：（1）向出口商提供資

金的基礎(chǔ)不同。商業(yè)銀行所經(jīng)營的貼現(xiàn)、議付等票據(jù)業(yè)務(wù)，是在行駛追索權(quán)的基礎(chǔ)上向出口商提供資金；而保理業(yè)務(wù)則是在無追索權(quán)的基礎(chǔ)上購進(jìn)出口商的有關(guān)票據(jù)（2）考察資信的重點(diǎn)不同。商業(yè)銀行經(jīng)營的票據(jù)業(yè)務(wù)一般比較注意考察出口商的資信，以保證貸款的收回；而保理業(yè)務(wù)則則比較注意考察海外進(jìn)口商的資信情況。（3）業(yè)務(wù)內(nèi)容不同。商業(yè)銀行經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)容是貸款融資；而保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容則多樣化，有時(shí)甚至還代客戶繕制單據(jù)

8、福費(fèi)延與保理業(yè)務(wù)的區(qū)別：（1）保理業(yè)務(wù)一般多在中小企業(yè)之間進(jìn)行，成交的多為一般進(jìn)出口商品，交易金額不大，付款期限在1年以下；而福費(fèi)延業(yè)務(wù)，成交的商品為大型設(shè)備，交易金額大，付款期限長，并在較大的企業(yè)間進(jìn)行、（2）保理業(yè)務(wù)不需要進(jìn)口商所在地的銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證或開立保函：而福費(fèi)延業(yè)務(wù)則必須履行該項(xiàng)手續(xù)（3）保理業(yè)務(wù)，出口商不需要事先與進(jìn)口商協(xié)商；而福費(fèi)延業(yè)務(wù)則進(jìn)出口雙方必須事先協(xié)商，取得一致意見、（4）保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合，常附有資信調(diào)查、會(huì)計(jì)處理、代制單據(jù)等服務(wù)內(nèi)容，而福費(fèi)延業(yè)務(wù)的內(nèi)容則比較單一。

9、世界銀行貸款的種類：1與項(xiàng)目結(jié)合貸款和非與項(xiàng)目結(jié)合貸款2第三方窗口貸款3調(diào)整貸款4技術(shù)援助貸款5應(yīng)急貸款6聯(lián)合貸款。

10、保理業(yè)務(wù)對(duì)出口商的作用：（1）保理公司帶出口商對(duì)進(jìn)口商的資信調(diào)查，為出口商提供信息和數(shù)據(jù)，以幫助出口商決定是否向進(jìn)口商提供商業(yè)信用，從而擴(kuò)大出口。（2）出口商將貨物裝運(yùn)完畢，可立即獲得現(xiàn)金，滿足營運(yùn)需要，加速資本周轉(zhuǎn)，促進(jìn)利潤增加。（3）只要出口商的商品品質(zhì)和交貨條件符合合同規(guī)定，在保理公司無追索權(quán)的購買其票據(jù)后，出口商就可以將信貸風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保理公司(4)出口商利用保理業(yè)務(wù)，在貨物裝船，賣出票據(jù)后，立即收到現(xiàn)金，可以增加資產(chǎn)負(fù)債表表中的資產(chǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債比率，有利于企業(yè)有價(jià)證券的上市，有利于進(jìn)一步融資。

11發(fā)行國際債券的好處：(1)債券發(fā)行的利率一般略低于貸款利率（2）發(fā)行債券的資金來源廣，債權(quán)人分散，發(fā)行人在償還之前可完全自主地使用資金（3）債券的償還方法較為靈活，可使債券發(fā)行人處于主動(dòng)地位（4）用債券的方式籌資，其用款期限一般比中長期貸款長（5）發(fā)行國際債券可以提高發(fā)行人的國際聲譽(yù)，可使其在日后較優(yōu)惠的條件下，有連續(xù)發(fā)行的機(jī)會(huì)（6）發(fā)行債券亦適應(yīng)投資者的需求。

12、賣方信貸的內(nèi)容：第一，出口商（賣方）以賒銷方式或?qū)Ψ窖悠诟犊罘绞较蛲鈬M(jìn)口商(買方)出售大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備、第二，出口商辦理出口信用保險(xiǎn)、第三出口商（賣方）向其所在地的銀行商借貸款，簽訂貨款協(xié)議，以融資資金、第四進(jìn)口商（買方）隨同利息分期償付出口商（賣方）貨款后，出口商根據(jù)貸款協(xié)議再用以償還其從銀行取得的貸款

買方信貸：在大型機(jī)器裝備或成套設(shè)備的貿(mào)易中，由出口商（賣方）所在地的銀行貸款給外國進(jìn)口商（買方）或進(jìn)口商的銀行，以給予融資便利，擴(kuò)大本國設(shè)備出口的貸款方式就叫買方信貸

13、買方信貸的內(nèi)容：

一、直接貸款給進(jìn)口商：1進(jìn)口商（買方）與出口商（賣方）洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同后，進(jìn)口商（買方）先繳相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金。2在貿(mào)易合同簽訂后出口商應(yīng)投保出口信用險(xiǎn)3進(jìn)口商（買方）用其借得的款項(xiàng)，以現(xiàn)匯付款條件向出口商（賣方）支付貨款4進(jìn)口商（買方）對(duì)出口商（賣方）所在地銀行的欠款，按貸款協(xié)議的條件分期付款。二直接貨款給進(jìn)口商（買方）銀行：1進(jìn)口商（買方）與出口商（賣方）洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同，進(jìn)口商（買方）先繳15%的現(xiàn)匯定金2在簽訂貿(mào)易合同至預(yù)付定金前，出口商應(yīng)投保出口信用險(xiǎn)，進(jìn)口商（買方）的銀行與出口商（賣方）所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議3進(jìn)口商（買方）銀行以其借的的款項(xiàng)，轉(zhuǎn)貸予進(jìn)口商（賣方）。后者以現(xiàn)匯條件向出口商（賣方）支付貨款4進(jìn)口商（買方）銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商（賣方）所在地銀行償還貸款5進(jìn)口商（買方）與進(jìn)口商（賣方）銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國內(nèi)清償結(jié)算。

14、出口賣方信貸保險(xiǎn)內(nèi)容：出口賣方信貸保險(xiǎn)是對(duì)中國出口商以延期付款方式出口設(shè)備承保出口收匯風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)

1、對(duì)中國出口商承保的風(fēng)險(xiǎn)（1）進(jìn)口商和擔(dān)保人破產(chǎn)（2）進(jìn)口方自付款日起6個(gè)月仍未按合同支付貨款，而且擔(dān)保人也未履行合同（3）進(jìn)口國頒布法律，使進(jìn)口商合法欠債和改變付款貨幣種類（4）進(jìn)口國發(fā)生政治事件、經(jīng)濟(jì)困難，阻礙或延誤進(jìn)口商履行付款義務(wù)（5）進(jìn)口國政府的相關(guān)政策致使合同無法執(zhí)行（6）進(jìn)口國發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、**，致使合同無法執(zhí)行

2、投保條件（1）出口商是中國法人，有3年以上的出口經(jīng)驗(yàn)（2）出口合同金額一般不低于100萬美元或等值貨幣（3）預(yù)付款或現(xiàn)金支付部分不低于合同金額的15%（4）信用期限原則上不短于1年，不超過10年（5）出口項(xiàng)目中的中國成分一般不低于70%，船舶一般不低于50%（6）買方、債務(wù)人、擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)（7）進(jìn)口國政局穩(wěn)定

15、出口買方信貸保險(xiǎn)內(nèi)容：出口買方信貸保險(xiǎn)是保障出口買方貸款銀行按照貸款協(xié)議的規(guī)定，按期足額收回貸款本金和利息的保險(xiǎn)

1、承保對(duì)象：承保對(duì)象為提供出口買方信貸貸款銀行

2、承保風(fēng)險(xiǎn)：出口買方信貸保險(xiǎn)承保借款人和擔(dān)保人因政治和商業(yè)原因不能遵照協(xié)議規(guī)定

償還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)

投保條件：（1）與出口賣方信貸保險(xiǎn)的7條投保條件相同（2）外資銀行申請(qǐng)出口買方信貸保險(xiǎn)的附加條件：1在中國設(shè)有營業(yè)性機(jī)構(gòu)；2資產(chǎn)規(guī)模不低于100億美元；3在過去3年中又經(jīng)營出口信貸業(yè)務(wù)的記錄

16、OECD君子協(xié)定對(duì)出口信貸保險(xiǎn)與擔(dān)保的規(guī)定：（1）風(fēng)險(xiǎn)范圍：主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)、國家信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)出口/借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。(2)最低保險(xiǎn)費(fèi)率：在投保上述風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)用不應(yīng)低于最低保費(fèi)費(fèi)率，如果高亦不視為違反相關(guān)規(guī)定(3)調(diào)整最低保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)條件:1調(diào)整最低保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)條件和原因：由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)出口商/金融機(jī)構(gòu)提供不同類別的保險(xiǎn)服務(wù)，具有加強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力的效果；由于保險(xiǎn)品種的類別和質(zhì)量不同，其產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)效果也不同。為了協(xié)調(diào)與中和這種不同的效果，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般可借助于下述三種條件：a、承保的百分比。B、賠償?shù)牡却冢磸倪M(jìn)口商/借款人的付款到期日至保險(xiǎn)人/擔(dān)保人應(yīng)負(fù)責(zé)向出口商/金融機(jī)構(gòu)償付的日期。C、承保賠償?shù)却诘睦o需額外繳費(fèi)。2相關(guān)條件在調(diào)整最低保險(xiǎn)費(fèi)率中的運(yùn)用：a、次標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，主要指不承保賠償?shù)却诶⒌谋ｋU(xiǎn)或承保賠償?shù)却诶ⅲ蓵m當(dāng)加費(fèi)的保險(xiǎn)。B、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，主要指直接貸款/融資或承保賠償?shù)却诶⒍鵁o須加費(fèi)的保險(xiǎn)。C超標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，主要指無條件的擔(dān)保.(4)保險(xiǎn)費(fèi)情況反饋：會(huì)員方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須按期反饋該國保險(xiǎn)費(fèi)及最低保險(xiǎn)費(fèi)率的實(shí)施情況.17、買方信貸的理解：

一、買方信貸廣泛使用的原因：

1、買方信貸能提供更多的融通資金

2、買方信貸對(duì)進(jìn)口方的有利因素：3買方信貸對(duì)出口方的有利因素

4、買方信貸對(duì)銀行的有利因素。

二、買方信貸的一般貸款原則和條件：

（一）買方信貸的貸款原則：1接受買方信貸的進(jìn)口商只能以所得的貸款向發(fā)放買方信貸國家的出口商、出口制造或在該國注冊(cè)的外國出口公司進(jìn)行支付，不能用于第三國2進(jìn)口商利用買方信貸限于進(jìn)口資本貨物3提供買方信貸的國家出口的資本貨物限于是該國制造的4貸款只提供貿(mào)易合同金額的85%，船舶為80%。其余的15%或20%要付現(xiàn)匯5貸款償還均為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次，還款期限有長有短

（二）買方信貸的貸款條件：

1、買方信貸所使用的貨幣。各國提供買方信貸所使用的貨幣不盡相同，大概有三種情況：一種情況是使用提供買方信貸的國家的貨幣，另一種情況是停工買方信貸的國家的貨幣與美元共用，不同貨幣使用不同利率。最后一種情況使用美元。但也可用提供買方信貸的國家的貨幣，2.申請(qǐng)買方信貸的起點(diǎn)。進(jìn)口商利用買方信貸購買資本貨物都都規(guī)定有最低起點(diǎn)，如所購買資本貨物的金額未達(dá)到規(guī)定的起點(diǎn)，則不能使用買方信貸。3.買方信貸的利率與利息計(jì)算方法。4.買方信貸的費(fèi)用。5.買方信貸用款手續(xù)。出口商銀行與進(jìn)口商銀行簽訂買飯信貸總協(xié)議，規(guī)定貸款總額，等進(jìn)口商與出口商達(dá)成交易，簽訂貿(mào)易合同需用貸款時(shí)，根據(jù)貿(mào)易合同向進(jìn)口國銀行申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后即可使用貸款。

6.買方信貸的使用期限與還款期。使用期限是指對(duì)總協(xié)議規(guī)定的總額在何時(shí)以前應(yīng)以辦理具體申請(qǐng)手續(xù)或另簽具體貸款協(xié)議的期限。但一經(jīng)辦理申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)或另簽訂具體申請(qǐng)手續(xù)，就應(yīng)按批準(zhǔn)的具體協(xié)議規(guī)定辦理，不再受總協(xié)議期限的限制

第四篇：國際信貸案例分析

中興通訊出口買方信貸案例分析

中興通訊全稱“中興通訊股份有限公司”，中興通訊成立于1985年，總部位于深圳，是一家以生產(chǎn)程控交換機(jī)為主業(yè)的高科技企業(yè)，是全球領(lǐng)先的綜合通信解決方案提供商，是中國最大的通信設(shè)備上市公司。1997年，中興通訊A股在深圳證券交易所上市。2004年12月，中興通訊作為中國內(nèi)地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中興通訊超過美國摩托羅拉成為全球第五大手機(jī)生產(chǎn)制造商。中興通訊的主要業(yè)務(wù)集中在無線產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、手機(jī)終端和數(shù)據(jù)產(chǎn)品四大產(chǎn)品領(lǐng)域。中興通訊已成為中國電信市場(chǎng)最主要的設(shè)備提供商之一，并為全球120多個(gè)國家的500多家運(yùn)營商提供優(yōu)質(zhì)的、高性價(jià)比的產(chǎn)品與服務(wù)。

近年來，由于通信需求不斷向綜合化、寬帶化和個(gè)人化方向發(fā)展，通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，技術(shù)層次不斷提高，我國郵電通信建設(shè)正處在高速發(fā)展的時(shí)期。隨著民族通信產(chǎn)業(yè)的迅速崛起，使國產(chǎn)通信設(shè)備擔(dān)綱國家通信網(wǎng)建設(shè)重任成為可能。通信網(wǎng)的高速發(fā)展必然導(dǎo)致巨額資金的投入。于是郵電部與各省郵電部門紛紛采取了自籌、貸款等措施。但由于國家中央銀行及各商業(yè)銀行對(duì)信貸資金的使用有嚴(yán)格的限制，不僅操作繁雜，而且提供的貸款額度也十分有限，因此建設(shè)與資金之間的矛盾仍然得不到有效緩解。根據(jù)這一狀況，中興公司從1995年就開始探索利用買方信貸的方式支持郵電通信建設(shè)的新路子。

中興通訊是中國高科技領(lǐng)域最早并最為成功實(shí)踐 “走出去”戰(zhàn)略的標(biāo)桿企業(yè)，相繼與包括葡萄牙電信、法國電信在內(nèi)的等眾多全球電信巨頭建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并不斷突破發(fā)達(dá)國家的高端市場(chǎng)。公司主要以海外工程承包等途徑來開拓國際市場(chǎng)，同時(shí)也在海外建立銷售和研究機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營。在中興通訊國際化戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，買方信貸發(fā)揮了重要作用。買方信貸是指由出口商國家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。它是國際貿(mào)易常用的一種結(jié)算方式。1997年，在深圳數(shù)家大銀行鼎力支持下，中興公司先后與安徽、河南、山西、陜西、湖南、江西、湖北、山東等省郵電管理局共同操作買方信貸30余筆，注入資金6億多元人民幣，使廣大郵電用戶切實(shí)感受到買方信貸的優(yōu)越性。2002年8月21日中國工商銀行與贊比亞電信公司在北京正式簽署了出口買方信貸借款協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行將為贊比亞電信向中興通訊股份有限公司采購GSM設(shè)備項(xiàng)目提供近1833.5萬美元的出口買方貸款，用于進(jìn)口中興通訊的GSM設(shè)備，該筆貸款由中國出口信用保險(xiǎn)公司承保。2004年3月法國興業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱法興）聯(lián)合中國工商銀行向阿爾及利亞電信公司貸款4000萬美元，以支持后者進(jìn)口中興通訊CDMA項(xiàng)目。買方阿爾及利亞電信公司與中興通訊簽訂商務(wù)合同，而法國興業(yè)銀行和中國工商銀行作為貸款行分別貸款2000萬美元給買方。在這次貸款中阿爾及利亞國民銀行（BNA）為買方提供擔(dān)保，同時(shí)，中國出口信用保險(xiǎn)公司也與發(fā)行和工行簽署了出口買方信貸擔(dān)保協(xié)議。此次貸款期限為6.5年，貸款利率是LIBOR上浮0.5%。如果買房不能按時(shí)歸還貸款，BNA將被要求償付，而如果BNA無力支付，其95%的償還責(zé)任將轉(zhuǎn)由中國信保承擔(dān)。2004年2月13日，中國進(jìn)出口銀行與中興通訊利用買方信貸開拓海外市場(chǎng)合作協(xié)議簽字儀式，在深圳五洲賓館隆重舉行。根據(jù)協(xié)議，中國進(jìn)出口銀行將在未來三年內(nèi)，為中興通訊提供5億美元的出口買方信貸額度，用于支持中興通訊的國際化戰(zhàn)略。近年來，中興通訊多次在國際招標(biāo)中擊敗國外強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，贏得訂單，充分顯示了中國通信設(shè)備企業(yè)在海外的實(shí)力和形象。自進(jìn)出口銀行與中興通訊正式開始合作以來，進(jìn)出口銀行一直將中興通訊作為重點(diǎn)支持的優(yōu)質(zhì)客戶，雙方一直保持著穩(wěn)定良好的合作關(guān)系。本次5億美元出口買方信貸協(xié)議的簽署，標(biāo)志著雙方的合作進(jìn)入了一個(gè)嶄新的階段。中國進(jìn)出口銀行愿與中興通訊深入合作，更加有力地支持中興通訊進(jìn)一步拓展海外業(yè)務(wù)。

中興通訊通過出口買方信貸的方式使得在2003年中興通訊海外市場(chǎng)合同銷售額突破6億美元，比2002年增長一倍以上。2004年，中興通訊開拓海外市場(chǎng)的深度和廣度將進(jìn)一步加強(qiáng)。從中可得出買方信貸對(duì)一個(gè)公司經(jīng)營的作用：第一，采用買方信貸，拓展了融資渠道，解決了郵電建設(shè)中的資金缺口，加快了通信建設(shè)的步伐，改變了通信發(fā)展不平衡的狀況。第二買方信貸期限可達(dá)2-3年，為用戶提供了比分期付款更為優(yōu)惠的付款期限，緩解了用戶短期內(nèi)的付款壓力。第三，采用買方信貸，以流動(dòng)資金貸款方式辦理，手續(xù)簡(jiǎn)單。另外，中興公司協(xié)助用戶代辦貸款有關(guān)事宜，用戶只需提供相關(guān)資料，即可以最簡(jiǎn)便的方式獲得貸款。第四，采用買方信貸一次性付清貸款，中興公司一周內(nèi)開具商業(yè)發(fā)票。用戶可及時(shí)將全部貨款計(jì)入固定資產(chǎn)，當(dāng)年提取折舊，投入再生產(chǎn)，加速設(shè)備的更新改造，增強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。第五，采用買方信貸使中興公司貨款得以及時(shí)回收，增強(qiáng)了公司資金實(shí)力，從而保證中興公司更好地為用戶提供后續(xù)的服務(wù)和技術(shù)支持。

目前，買方信貸已成為用戶支付中興公司貨款的第一結(jié)算方式。中興通訊作為國內(nèi)著名的電信企業(yè)，在全球化的背景下大力開拓海外市場(chǎng)乃是大勢(shì)所趨，利用出口買方信貸可以在公司擴(kuò)大銷售的前提下，減少應(yīng)收賬款，改善財(cái)務(wù)指標(biāo)，加速資金周轉(zhuǎn)，保證利潤的實(shí)現(xiàn)。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的電信設(shè)備制造行業(yè)，除了品牌、技術(shù)、質(zhì)量、價(jià)格、服務(wù)等因素，融資條件的競(jìng)爭(zhēng)也逐漸發(fā)展成為各廠商競(jìng)爭(zhēng)的決定性因素之一。進(jìn)口方十分看重出口方提供的融資服務(wù)，因此政策性金融機(jī)構(gòu)的支持和融資方式的選擇往往在國際電信項(xiàng)目招標(biāo)中起到關(guān)鍵作用。中興通訊通過出口買方信貸有效的解決了進(jìn)口方資金短缺問題，為進(jìn)口方提供了融資便利，因此更容易在國際競(jìng)爭(zhēng)中中標(biāo)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)。此外，在拓展海外市場(chǎng)時(shí)，還會(huì)遇到諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，而中興通信的海外銷售收入在總收入中的比重逐年加大，因此規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于公司利潤的實(shí)現(xiàn)十分重要。而通過買方信貸，公司可以有效的規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。因此，買方信貸對(duì)于中興通訊實(shí)行國際戰(zhàn)略具有更重要的意義。

第五篇：綠色信貸發(fā)展國際經(jīng)驗(yàn)及其借鑒

綠色信貸發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)及其借鑒 摘要 在人類利用自然環(huán)境創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的過程中，環(huán)境問題頻繁發(fā)生，直接影響了人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。人類嘗試通過創(chuàng)新制度來引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，綠色信貸制度應(yīng)運(yùn)而生。綠色信貸是利用金融手段調(diào)節(jié)資源配置的有效制度。近年來，我國經(jīng)濟(jì)快速增長的同時(shí)，環(huán)境問題也日益嚴(yán)重，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長與環(huán)境保護(hù)的良性互動(dòng)成為我國當(dāng)前的一個(gè)重要政策目標(biāo)。綠色信貸制度的實(shí)施只要以環(huán)境保護(hù)為目標(biāo)的途徑而開展的。本文在闡述我國綠色信貸實(shí)施現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，剖析其中存在的問題在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出可行性的對(duì)策與建議，以期促進(jìn)我國綠色信貸的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞:綠色信貸；

國際經(jīng)驗(yàn)；

發(fā)展對(duì)策 目錄 摘要 1 1 相關(guān)概念界定 2 2 我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題 3 2.1 我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀 3 2.1.1 我國綠色信貸發(fā)展歷程 3 2.1.2 我國銀行綠色信貸發(fā)展情況 5 2.2 我國綠色信貸存在的問題 6 2.2.1 綠色信貸政策體系尚不完善 6 2.2.2 有效的溝通機(jī)制缺乏 7 2.2.3 缺乏有效的監(jiān)督和制約機(jī)制 7 2.2.4 缺乏具體的衡量標(biāo)準(zhǔn) 8 3 綠色信貸發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn) 8 3.1 美國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 8 3.2 德國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 8 3.3 英國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 9 3.4 其他發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 9 4 借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國綠色信貸發(fā)展的對(duì)策與建議 10 4.1 政策層面 10 4.2 制度層面 10 4.3 產(chǎn)品層面 11 小 結(jié) 12 參考文獻(xiàn) 13 綠色信貸發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)及其借鑒 18世紀(jì)工業(yè)革命以來，雖然世界工業(yè)經(jīng)濟(jì)得到較快發(fā)展甚至發(fā)展到巔峰，但不可否認(rèn)人類付出的代價(jià)也是很慘重的。面對(duì)日益加重的環(huán)境污染、環(huán)境破壞、資源耗竭等全球性問題，人們?cè)絹碓秸J(rèn)識(shí)到之前的生產(chǎn)方式和消費(fèi)方式對(duì)環(huán)境的破壞。國家制訂了可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，引導(dǎo)廣大人們支持綠色經(jīng)濟(jì)，旨在為了達(dá)成人與自然協(xié)調(diào)發(fā)展這一重要目標(biāo)。綠色信貸就在這一背景下誕生。并很快得到法律上的支持。2007年7月，環(huán)境保護(hù)總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)高耗能、高污染企業(yè)進(jìn)行了限制，不允許該類企業(yè)盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，為了約束這些企業(yè)，《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》這一法律法規(guī)便應(yīng)運(yùn)而生，這標(biāo)志著我國綠色信貸政策發(fā)展到一個(gè)新的水平。這一政策的發(fā)布得到了廣大省市的支持，并且也吸引了許多的專家學(xué)者對(duì)綠色信貸政策的探討和研究。但大多數(shù)的專家學(xué)者主要研究的是我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題，而本文在這一基礎(chǔ)上，側(cè)重研究了我國如何借鑒國際經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展我國的綠色信貸。

相關(guān)概念界定 綠色信貸的定義源自于綠色金融，而綠色金融又源自于綠色文明。人與自然和諧共處是綠色文明追求的目標(biāo)，因此也是綠色信貸追求的目標(biāo)。綠色信貸是每個(gè)國家都大力支持的政策，它的國際定義是以美化綠色地球簡(jiǎn)稱“赤道原則”，也被稱為國際綠色信貸政策。

而在國內(nèi)綠色信貸作為一種重要的經(jīng)濟(jì)手段，它在防止企業(yè)違法，增進(jìn)節(jié)能減排，降低金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著重要的作用，對(duì)于那些環(huán)境污染嚴(yán)重或已經(jīng)遭到淘汰的新建項(xiàng)目，改善后利于環(huán)境發(fā)展才給予信貸支持，如果信貸資金已經(jīng)發(fā)放，那么要采取相應(yīng)措施收回貸款，切斷經(jīng)濟(jì)來源，遏制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)大，促使企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保護(hù)我們的環(huán)境。

針對(duì)綠色信貸的落實(shí)和在我國正式開始實(shí)行是在2007年7月，由國環(huán)境保護(hù)監(jiān)督實(shí)行依據(jù)《關(guān)于我國環(huán)境保護(hù)的綠色信貸政策方法規(guī)范及信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議》實(shí)施：貫徹內(nèi)容主要與環(huán)保和建設(shè)互補(bǔ)為目標(biāo)，以合理利用資源并發(fā)揮綠色信貸的方式，其內(nèi)容表現(xiàn)為，首先利用多樣化的信貸，發(fā)展多種帶方式，放款現(xiàn)代期限、放低利率和降低現(xiàn)代利息等從多方面為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供較大的信貸優(yōu)惠政策的目的，其次是銀行進(jìn)行信貸政策的合理使用，綠色信貸的推出與以往的不同時(shí)對(duì)監(jiān)督借款人的防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行提醒，接待過程注明信貸的社會(huì)責(zé)任及信用連帶問題，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)，所以“綠色信貸”與“可持續(xù)金融”具有互補(bǔ)性，注重資源和此種方發(fā)注重環(huán)境保護(hù)于企業(yè)之間的協(xié)調(diào)，通過銀行貸款，財(cái)務(wù)杠桿手段建設(shè)環(huán)境準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格信貸管理，引導(dǎo)資金的合理配置，優(yōu)化資源配置，從而影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；

最后，對(duì)于借貸不守信用的企業(yè)或個(gè)人在沒有遵守環(huán)保法規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行融資獲得的企業(yè)依法進(jìn)行處置。前倆種對(duì)信貸人更具有合理化，對(duì)信貸企業(yè)來說是一種新型化的借貸方式。

盡管專家對(duì)綠色信貸有各種各樣不同的理解，但歸根結(jié)底，綠色信貸有兩層含義：其一，綠色信貸對(duì)企業(yè)的節(jié)能減排起到重要作用，把環(huán)境要素作為綠色金融在核算和決策時(shí)的首要考慮因素，對(duì)于企業(yè)在生產(chǎn)中的環(huán)境污染問題、資源浪費(fèi)問題，積極進(jìn)行調(diào)整，避免企業(yè)在以后的發(fā)展中再出現(xiàn)同樣的環(huán)境問題；

其二，金融業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)該放遠(yuǎn)目光，不要只注重眼前利益，要注意環(huán)境保護(hù)，用良好的環(huán)境來反哺金融業(yè)，促進(jìn)金融業(yè)與環(huán)境的良性循環(huán)。而本文所研究的綠色信貸就是能夠促使企業(yè)節(jié)能減排，降低能耗，保護(hù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展，立足科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的一種綠色政策。

我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題 2.1 我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀 2.1.1 我國綠色信貸發(fā)展歷程 1995—2005年是我國綠色信貸發(fā)展的起步階段。與國外比較我國實(shí)施綠色信貸起步稍晚，我國發(fā)布關(guān)于信貸政策的實(shí)施和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作的通知實(shí)在1995年，但是消息散出這可能被視為“綠色信貸”政策的雛形。政策要求金融機(jī)構(gòu)考察企業(yè)生產(chǎn)對(duì)環(huán)境的潛在影響，實(shí)施的過程稍微緩慢。因?yàn)榫G色信貸并不是每個(gè)企業(yè)都可申請(qǐng)的項(xiàng)目而貸款。他需要專業(yè)的金融工作者進(jìn)入申請(qǐng)的企業(yè)實(shí)地考察，才能落實(shí)該企業(yè)的申請(qǐng)資格。如果有些企業(yè)生產(chǎn)行為的評(píng)價(jià)不符合綠色生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，那么企業(yè)將很難或無法獲得相應(yīng)的貸款；

審核通過的企業(yè)政府會(huì)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)貸款給他們提供相應(yīng)的利率政策進(jìn)行信貸活動(dòng)。2004年4月30日，國家發(fā)展和改革委員會(huì)，對(duì)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策協(xié)調(diào)配合控制信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》文中要求中國人民銀行及以下分支地區(qū)銀行、各商業(yè)銀行，都要組織加強(qiáng)審批信用環(huán)境，嚴(yán)格遵照發(fā)行內(nèi)容實(shí)施優(yōu)化信貸配置。2005年12月，由***發(fā)展和改革委員會(huì)會(huì)同***有關(guān)部門制定包括鼓勵(lì)授權(quán)、限制的三種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)目錄根據(jù)《調(diào)整指導(dǎo)目錄》與《加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)信貸政策》的規(guī)定是政府指導(dǎo)投資方向、企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目、稅務(wù)問題、土地開發(fā)和使用、進(jìn)出口貨物貿(mào)易都提供了新的嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，這都是綠色信貸的重要綱領(lǐng)。

因?yàn)榫G色信貸的政策的實(shí)施起到一個(gè)企業(yè)信貸和環(huán)境保護(hù)的橋梁作用，所以環(huán)境保護(hù)部門與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要做好溝通和工作銜接，并且企業(yè)的在利益和金融機(jī)構(gòu)的合作有相應(yīng)的關(guān)系。如果信道過程缺乏執(zhí)行力，企業(yè)或信貸個(gè)人受到約束機(jī)制，會(huì)造成銀行和企業(yè)之間的矛盾，如通信，因此這一時(shí)期的推廣和綠色信貸政策的實(shí)施都要加強(qiáng)落實(shí)。

綠色信貸的推出，得到了我國政府和金融單位的一并支持，很快短短倆年快速發(fā)展和完善的階段。關(guān)于我國對(duì)于環(huán)境保護(hù)的加強(qiáng)也得到了搞對(duì)重視，2007我國頒布《企業(yè)節(jié)能減排循環(huán)利用的綜合方案》大力宣揚(yáng)企業(yè)減排的落實(shí)和監(jiān)督調(diào)查也成為地方政府的計(jì)劃。因?yàn)槭且粋€(gè)資源大國，但是發(fā)展中要要節(jié)約合理利用。積極推進(jìn)節(jié)能、環(huán)保、低碳的循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的信貸管理制度和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管，才利于各大商業(yè)銀行充分利用金融杠桿促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這才是推出綠色信貸的標(biāo)志性意義。《對(duì)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》對(duì)綠色信貸政策做出了以下規(guī)定：一是不符合節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護(hù)規(guī)定的企業(yè)，不得給予貸款，各商業(yè)銀行應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，積極地做好企業(yè)的資格審查工作，尤其是企業(yè)環(huán)保情況，要把這一情況作為主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)來確定企業(yè)能否取得貸款；

二是各級(jí)環(huán)保部門在日常工作中要加大執(zhí)法力度，大力打擊那些非法建設(shè)或者越級(jí)審批建設(shè)，只有主體工程施工而忽略或故意不進(jìn)行環(huán)保設(shè)施建設(shè)，沒有經(jīng)過環(huán)保部門檢測(cè)就擅自投產(chǎn)使用的違法項(xiàng)目，要及時(shí)公開對(duì)這類企業(yè)的查處狀況，并且向各商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)通報(bào)這類企業(yè)的環(huán)境信息，使這類企業(yè)在向各金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，能夠得到更嚴(yán)格的資格審查，督促這類企業(yè)完善環(huán)保設(shè)施，如這類企業(yè)拒不整改，則依法不得給予貸款。綠色信貸的實(shí)施目的是能更好的讓城市的發(fā)展增添綠的色彩，減少環(huán)境的污染。所以政府鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出新的綠色融資服務(wù)于大眾，2013年是綠色信貸實(shí)施的5年歷程，同年我國頒布了《企業(yè)及個(gè)體戶進(jìn)行綠色信貸工作的意見》主要以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善綠色信貸政策體系，實(shí)地落實(shí)監(jiān)督各督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理，減少與借貸中的企業(yè)產(chǎn)生矛盾，監(jiān)督小組主動(dòng)了解信息，通過調(diào)查，及時(shí)掌握落后產(chǎn)能、環(huán)境規(guī)劃、土地改造這些都是綠色信貸信用管理的范圍。

這些規(guī)定對(duì)綠色信貸發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用，表現(xiàn)在：一是使環(huán)保調(diào)控在金融領(lǐng)域具體實(shí)現(xiàn)。因?yàn)榫G色信貸主要支持環(huán)保企業(yè)項(xiàng)目，而對(duì)于那些污染嚴(yán)重或淘汰類項(xiàng)目，不會(huì)采取各種形式的支持，如果款項(xiàng)已支出，則要想辦法追回，這樣從源頭上阻斷了污染。二是使我國銀行面臨新的機(jī)遇。綠色信貸使銀行創(chuàng)造出新的綠色金融產(chǎn)品和工具，為銀行發(fā)展注入新的活力。三是使我國環(huán)境經(jīng)濟(jì)制度初步建立。在這一階段,我國對(duì)于綠色信貸做出了審核，該政策的執(zhí)行，并提出了評(píng)價(jià)指標(biāo)，但缺乏創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，以及環(huán)境成本與金融機(jī)構(gòu)之間的利益博弈，以及不同行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和規(guī)劃中還存在著信用風(fēng)險(xiǎn)的具體指標(biāo)的情況下，信貸政策的實(shí)施有還有一些障礙。

2.1.2 我國銀行綠色信貸發(fā)展情況 在中國的政策性銀行的經(jīng)營主要考慮國家的整體利益和社會(huì)效益，主要通過國家的財(cái)政和經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，支持國家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)，政策性銀行和服務(wù)質(zhì)量的不斷發(fā)展，它在中國的金融和經(jīng)濟(jì)政策推廣和實(shí)施中發(fā)揮更大作用。通過綠色信貸政策的推進(jìn)和發(fā)揮，環(huán)保政策性銀行可以利用的優(yōu)勢(shì)政策，金融市場(chǎng)干預(yù)中發(fā)揮重要作用，同時(shí)，在信貸審批和發(fā)放過程中充分考慮企業(yè)環(huán)境因素的政策性企業(yè)的環(huán)保意識(shí)也有加強(qiáng)，這使得為綠色信貸注入更多的活力。自2007以來，支持綠色信貸的發(fā)展，中國發(fā)展銀行是推動(dòng)多項(xiàng)政策，包括企業(yè)污染減排工作計(jì)劃”，國家開發(fā)銀行貸款，國家開發(fā)銀行節(jié)能減排專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見”，另外“關(guān)于節(jié)能減排目標(biāo)項(xiàng)目貸款審查指南實(shí)施都是綠色信貸帶動(dòng)的成果。中國進(jìn)出口銀行從發(fā)揮綠色信貸的資金導(dǎo)向作用、實(shí)施貸款三查綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)、推進(jìn)綠色信貸項(xiàng)目共三個(gè)層面落實(shí)綠色信貸。

商業(yè)銀行的信貸在我國過金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)占有50%，在貫徹國家綠色信貸政策中發(fā)揮核心作用。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《節(jié)能減排信貸工作的指導(dǎo)意見》和中國人民銀行為了改善和提高在工作領(lǐng)域要求金融服務(wù)業(yè)的能源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)的指導(dǎo)中國人民銀行、各商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策的指導(dǎo)下，結(jié)合自己的實(shí)際情況相應(yīng)的政策，以及擴(kuò)大綠色信貸市場(chǎng)。《對(duì)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》出臺(tái)之后，中國工商銀行首先做出反應(yīng)，率先開展綠色信貸，其他銀行隨后也紛紛支持這一政策，同時(shí)也做出了較好的成績(jī)。2012年末，五大行的綠色信貸發(fā)展強(qiáng)勁，綠色信貸項(xiàng)目也有所增加。就像中國人民銀行“綠色信貸資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)2270億4.8億元,增長8.74%與年初相比,有316個(gè)項(xiàng)目是新的“綠色信貸”項(xiàng)目“兩個(gè)高和一個(gè)行業(yè)貸款也比上年下降,同比下降約1.82。2012年，中國建設(shè)銀行把國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位作為自己支持的重點(diǎn)對(duì)象，除此之外，還重點(diǎn)支持“兩高一剩”企業(yè)節(jié)能降耗技術(shù)改造項(xiàng)目，節(jié)能減排項(xiàng)目，清潔能源、低碳經(jīng)濟(jì)、綠色生態(tài)循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保類項(xiàng)目。2012年，交通銀行繼續(xù)支持低碳、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，風(fēng)力發(fā)電、水力發(fā)電和其他環(huán)保綠色能源貸款347億元，在他行業(yè)中瑤瑤領(lǐng)先較上年提升5.5個(gè)百分點(diǎn)。由于貸款投放到清潔能源項(xiàng)目，而使得二氧化碳排放量減少了700萬噸。2012年中國農(nóng)業(yè)銀行有1318位客戶參與了銀行的環(huán)保、節(jié)能減排項(xiàng)目，銀行對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行全力支持，貸款余額就有1,522億元。嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)貸款加強(qiáng)“兩高一剩”行業(yè)管理，有效控制了“兩高一剩”行業(yè)貸款增長。

2.2 我國綠色信貸存在的問題 中國的綠色信貸尚處于起步階段，并且由于之前過度追求經(jīng)濟(jì)的增長，各地多選擇高收益的重化工業(yè)項(xiàng)目，因此在實(shí)施的過程中仍然面臨著不可預(yù)知的各種各樣的困難。

2.2.1 綠色信貸政策體系尚不完善 中國的綠色信貸政策起步較晚，期間又經(jīng)過改革開放，中國的發(fā)展模式是不通過綠色信貸政策的約束。環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)提出的這些政策都是基于產(chǎn)業(yè)并沒有考慮到企業(yè)在行業(yè)中的具體差異在一排。不同行業(yè)的企業(yè)的排水能力，節(jié)能減排升級(jí)能力是不同的，和采取的環(huán)境評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的同類和整個(gè)行業(yè)的信用額度將在一些先進(jìn)的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的限制銀行業(yè)。其次，與“赤道原則”不同，我國商業(yè)銀行并未統(tǒng)一出臺(tái)綠色項(xiàng)目融資的環(huán)境考核評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行都出臺(tái)了自己的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，在綠色信貸的執(zhí)行中存在很大隨意性，導(dǎo)致同一企業(yè)在不同的商業(yè)銀行可以獲得不同程度的綠色貸款。這些政策的約束力缺失體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是對(duì)商業(yè)銀行而言，在符合國家環(huán)境政策的前提下，各商業(yè)銀行可以從自身利益來考慮對(duì)企業(yè)的信貸投放力度。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營獲利模式下，這一自由會(huì)形成信貸尋租空間，使得商業(yè)銀行綠色信貸偏離綠色方向；

二是對(duì)于貸款企業(yè)而言，通過適當(dāng)調(diào)整生產(chǎn)工藝或污水環(huán)境，符合國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，從而獲得貸款資格，但由于具體的環(huán)保產(chǎn)業(yè)法律監(jiān)督和相應(yīng)的環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)的不足，企業(yè)的綠色信貸管理出現(xiàn)阻力。

雖然我國為綠色信貸的發(fā)展制定了規(guī)章制度，但我國的規(guī)章制度還是不完善的，缺少統(tǒng)一的、操作性強(qiáng)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，也無法準(zhǔn)確規(guī)范綠色信貸中高耗能、高污染的標(biāo)準(zhǔn)，而且什么樣的企業(yè)給予什么樣的信貸控持，我國也沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，由于民間信貸的存在，使高耗能、高污染企業(yè)很難得到控制，因此綠色信貸政策對(duì)民間信貸沒有什么約束力，這是法規(guī)制度的一大漏洞。

2.2.2 有效的溝通機(jī)制缺乏 眾所周知，我國經(jīng)濟(jì)之所以得到較快發(fā)展，是由于我國工業(yè)發(fā)展較快，而工業(yè)發(fā)展必然會(huì)帶來環(huán)境問題，尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)，政府為了追求GDP增長，盲目支持高耗能、高收益的發(fā)展項(xiàng)目，不僅如此，為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這些地區(qū)積極招商引資，并且為了招商引資而努力為這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)幦⌒刨J支持，這就加大了高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入。除此之外，銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查時(shí)，會(huì)加大銀行的成本，使銀行收益下降。因此，很多銀行為了減少這一成本，在實(shí)際的資格審查中，只是走一個(gè)過場(chǎng)，而不是真正的對(duì)企業(yè)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審查，這就使綠色信貸政策不能落到實(shí)處，只是表面的一種形式。

在商業(yè)銀行與環(huán)保部門之間的信息溝通，還有企業(yè)環(huán)保信息滯后。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式是總分行管理系統(tǒng)，分行直屬與總行管理，一些一些分行的信貸改造及關(guān)系環(huán)保信貸都需要總行的批準(zhǔn)，所以環(huán)保信息共享和溝通職能部門的最高之間的水平。如果溝通不及時(shí)導(dǎo)致信貸工作拖延，我國的對(duì)銀行的管理是中央環(huán)境保護(hù)通過對(duì)各省和地區(qū)環(huán)境信息的收集、匯總并提供給商業(yè)銀行，然后由商業(yè)銀行從上到下根據(jù)環(huán)境信息分類至企業(yè)。綠色信貸的條件是非常嚴(yán)格的，所以企業(yè)在申請(qǐng)中需要對(duì)貸款的資源做詳細(xì)報(bào)告，所以會(huì)導(dǎo)致各省市之間貸款的條件的差異，但是省市的支行不能指定開發(fā)項(xiàng)目企業(yè)的環(huán)保政策，所以要和觀測(cè)企業(yè)和實(shí)地評(píng)估，確認(rèn)企業(yè)的實(shí)力，這樣會(huì)讓企業(yè)等待一段時(shí)間，導(dǎo)致提升綠色信貸項(xiàng)目融資計(jì)劃緩慢，其次貸款公司和環(huán)保部門之間的信息溝通是企 業(yè)獲得綠色貸款至關(guān)重要。貸款應(yīng)定期對(duì)生產(chǎn)過程中的企業(yè)環(huán)境保護(hù)部門報(bào)告，節(jié)能減排的更新，對(duì)材料的環(huán)境評(píng)估的進(jìn)步提供必要的綠色信貸融資，幫助企業(yè)環(huán)境保護(hù)部更新貸款評(píng)級(jí)，分享信息的商業(yè)銀行，幫助企業(yè)及時(shí)獲得綠色貸款。

所以實(shí)施流行綠色信貸在商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行信息披露平臺(tái)全面規(guī)范。政府玉環(huán)境監(jiān)管部門要相互配合及時(shí)溝通、加強(qiáng)全面的貸款企業(yè)的環(huán)境信息，有助于降低貸款企業(yè)環(huán)境信息的傳輸延遲、綠色信貸審批流程簡(jiǎn)化，為規(guī)范商業(yè)銀行綠色信貸市場(chǎng)資源配置、防范信用風(fēng)險(xiǎn)具有重要的意義。

2.2.3 缺乏有效的監(jiān)督和制約機(jī)制 綠色信貸需要嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制，而現(xiàn)行的很多制度都是建議性的，沒有嚴(yán)格的懲罰制度，這就使銀行進(jìn)行綠色信貸時(shí)更多考慮的是商業(yè)利益，降低了信貸的要求，有些未來污染狀況不明確的企業(yè)也得到信貸支持，同時(shí)也沒有對(duì)企業(yè)后續(xù)生產(chǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，使有些企業(yè)污染排放超標(biāo)。按照《我國綠色信貸指標(biāo)》內(nèi)容提出明確提出大開展綠色通道，幫助企業(yè)信貸，但是對(duì)于企業(yè)綠色生產(chǎn)實(shí)際不達(dá)標(biāo)的并未做出相應(yīng)的責(zé)任劃分和賠償事故處理的條例。例如發(fā)生在2017年7月3日陜西紫金礦業(yè)發(fā)生銅酸水泄漏事故，事故被瞞報(bào)9天，期間未被任何政府監(jiān)察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，所以綠色信貸缺乏有效的監(jiān)督和制約也是事故的導(dǎo)火線。

2.2.4 缺乏具體的衡量標(biāo)準(zhǔn) 我國綠色信貸當(dāng)前存在一個(gè)普遍現(xiàn)象“政府認(rèn)為是綠色的，銀行就放錢”。因此，綠色信貸從開始到結(jié)束都沒有一個(gè)準(zhǔn)確的衡量標(biāo)準(zhǔn)。例如現(xiàn)下時(shí)興的光伏行業(yè)。光伏如果只從結(jié)果上來看完全是是綠色環(huán)保的，但是光伏這個(gè)產(chǎn)業(yè)從生產(chǎn)過程中來看卻是高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)。如果僅看結(jié)果，那么根據(jù)對(duì)環(huán)保企業(yè)的扶持原則，理應(yīng)得到貸款，但過程中的高耗能、高污染又與它的節(jié)能環(huán)保相背離，在這里我們找不到一個(gè)合理的衡量標(biāo)準(zhǔn)。因此有專家指出，很多的綠色信貸項(xiàng)目不屬實(shí)。

綠色信貸發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn) 與我國相比較，國外綠色信貸的起步發(fā)展比較早，大約早了20多年，聯(lián)邦德國在1974年就建立了世界上第一家政策性環(huán)保銀行，而美國也于1989年5月由環(huán)境負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)同盟投資集團(tuán)出版并發(fā)行伯爾第斯原則，依據(jù)這一原則來對(duì)對(duì)地球環(huán)境負(fù)責(zé)，并將伯爾第斯原則作為綠色信貸的實(shí)操指南。不久之后，大約在二十世紀(jì)九十年代，聯(lián)合國也發(fā)布相應(yīng)的適用于銀行業(yè)的法律法規(guī)來規(guī)范綠色信貸的發(fā)展。由此可見，綠色信貸在國外發(fā)展時(shí)間較長，已經(jīng)積累了一些發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

3.1 美國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 美國的綠色信貸擁有較完善的法律基礎(chǔ)，自20世紀(jì)70年代以來，通過的法律中有26部是關(guān)于環(huán)境的，并且囊括了環(huán)境的方方面面，對(duì)環(huán)境的污染者和治理者提出了嚴(yán)格的要求。例如1980年在美國注重使用獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制嚴(yán)懲不法行為，美國聯(lián)邦政府出臺(tái)了《全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案》，該法案的出臺(tái)成為美國銀行是最早考慮環(huán)境因素的直接原因。作為最早一批接受聯(lián)合國聲明的花旗銀行，在平常的業(yè)務(wù)發(fā)展中嚴(yán)格履行“赤道原則”，多方面考慮環(huán)境因素。不止這樣，美國的綠色信貸在發(fā)展中還注重使用獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，例如，提供環(huán)保項(xiàng)目專項(xiàng)債券，這類債券利率較低，期限較長，一般為15—20年，優(yōu)惠較多；

對(duì)于在節(jié)能減排方面業(yè)績(jī)較好的企業(yè)給予一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)展節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)，還出臺(tái)專門的稅法，如1978年出臺(tái)的《能源稅收法》；

設(shè)立專項(xiàng)財(cái)政基金支持環(huán)保企業(yè)，為實(shí)行環(huán)保的小企業(yè)提供信貸支持，使得美國的綠色信貸發(fā)展趨勢(shì)強(qiáng)勁。

3.2 德國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 作為綠色信貸發(fā)源地之一的德國，由于發(fā)展時(shí)間較長，綠色信貸的發(fā)展已漸趨成熟，而且相關(guān)的體系也較完善。

德國綠色信貸發(fā)展的主要優(yōu)勢(shì)一是德國的銀行業(yè)在綠色信貸發(fā)展早期就參與其中，這與其他國家后來的被動(dòng)加入完全不同，它不僅規(guī)范了綠色信貸的發(fā)展準(zhǔn)則，而且贏得了全球銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。二是德國對(duì)綠色信貸項(xiàng)目的貸款免除利息或者減少利息，這一方式效果比較顯著。三是德國發(fā)揮銀行的作用，開發(fā)了支持綠色信貸的金融產(chǎn)品，并且確保這些金融產(chǎn)品從融資到銷售都沒有政府的干預(yù)，完全是在法律規(guī)定中的自由發(fā)展。四是德國的環(huán)保部門與綠色信貸配合較好，信息溝通通暢，減輕了綠色信貸在審查企業(yè)資格方面的工作。

3.3 英國銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 在英國，20世紀(jì)50年代末泰晤士河遭受嚴(yán)重污染，后經(jīng)過20多年的治理，耗資20億英鎊，才恢復(fù)潔凈。

綠色信貸在英國的發(fā)展有法律手段來做支撐，而法律中又規(guī)定了嚴(yán)格的工藝過程來防治污染。通常企業(yè)如果需要采用則需要向環(huán)保部門申請(qǐng)，經(jīng)過嚴(yán)格的技術(shù)審判標(biāo)準(zhǔn)才可以防治污染。其次，英國和美國一樣也采用激勵(lì)機(jī)制，出臺(tái)了一系列環(huán)境保護(hù)激勵(lì)政策。再次，為了降低銀行向高污染企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行自覺將環(huán)境因素納入貸款評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，并且積極引進(jìn)人才，努力建立自己的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才儲(chǔ)備庫。

提到英國的綠色信貸發(fā)展，不得不提匯豐銀行。匯豐銀行和美國的花旗銀行一樣，是最早接受聯(lián)合國聲明的銀行之一，將赤道原則作為發(fā)展綠色信貸的第一要義，并在赤道原則的基礎(chǔ)上將該原則的作用發(fā)揮到最大，并且還根據(jù)這一原則制定了一系列可持續(xù)發(fā)展方面的政策。同時(shí)對(duì)高污染企業(yè)執(zhí)行很嚴(yán)格的信貸標(biāo)準(zhǔn)，而且對(duì)銀行也實(shí)行綠色管理，如使用清潔能源，倡導(dǎo)低碳等，走低碳經(jīng)濟(jì)之路。

3.4 其他發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)綠色信貸經(jīng)驗(yàn)分析 在日本，瑞穗銀行早在2006年就成立了保護(hù)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展部門，該部門有專門的融資審批流程，只要查證是綠色環(huán)保企業(yè)就可以獲得貸款，比較重視綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在可持續(xù)發(fā)展部門，工作人員會(huì)先按照客戶的項(xiàng)目分類，分類之后再交由專門的審批部門進(jìn)行審批。在波蘭，有專門的環(huán)保銀行，該銀行只為環(huán)保類項(xiàng)目提供資金，而且利率較低，還款期限較長。而在加拿大，則在實(shí)施赤道原則時(shí)，就形成了自己獨(dú)有的而且通用的環(huán)境評(píng)估機(jī)制。

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國綠色信貸發(fā)展的對(duì)策與建議 4.1 政策層面 落實(shí)現(xiàn)有綠色信貸政策，加快綠色金融法規(guī)政策體系建設(shè)。對(duì)于政策制定者政府來說，從宏觀的角度應(yīng)該強(qiáng)調(diào)政策的引導(dǎo)性和執(zhí)行力，指明正確的發(fā)展方向，依據(jù)“赤道原則”和可持續(xù)發(fā)展原則，落實(shí)相關(guān)綠色信貸政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，在節(jié)能減排、抑制產(chǎn)能過剩、淘汰落后產(chǎn)業(yè)方面發(fā)揮支持配合作用，使綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券政策形成合力，并與產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策相銜接，為綠色金融提供良好的政策環(huán)境，形成正向激勵(lì)機(jī)制，撬動(dòng)各方積極參與發(fā)展綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，全力助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。從微觀角度，應(yīng)制定與之配套的稅收減免、資金補(bǔ)貼的財(cái)政政策。對(duì)于綠色農(nóng)業(yè)、新能源、節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)來說，政府應(yīng)發(fā)揮作用，實(shí)施財(cái)政貼息，稅收減免等優(yōu)惠政策，幫助度過短期鎮(zhèn)痛期，彌補(bǔ)企業(yè)損失，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸的積極性，保障綠色信貸資金投放的穩(wěn)定性，確保綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)行；

資金和價(jià)格向綠色信貸傾斜，金融機(jī)構(gòu)資金支持綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，以支持綠色產(chǎn)業(yè)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

圍繞產(chǎn)業(yè)扶持新政策，擴(kuò)大綠色信貸服務(wù)覆蓋面。實(shí)現(xiàn)綠色信貸惠及大眾、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必要條件是要有一個(gè)良好的制度環(huán)境。部分國際金融機(jī)構(gòu)、地方政府以及公益性組織探究綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，專門設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金，保持商業(yè)銀行綠色信貸積極性。例如國際金融公司信貸支持興業(yè)銀行關(guān)于 15 億元節(jié)能減排項(xiàng)目，資助額達(dá) 1.04 億美元，替其分擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)；

中國《2015 年政府工作報(bào)告》也明確提出用財(cái)政貼息、新興產(chǎn)業(yè)投資基金等多樣化方式，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)騰飛。建議政府大力發(fā)展政府產(chǎn)業(yè)基金在綠色信貸領(lǐng)域的優(yōu)惠政策，合理借助國際金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼政策，提高綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，擴(kuò)大綠色信貸服務(wù)覆蓋面。

4.2 制度層面 建立綠色信貸信息共享機(jī)制。第一，深化與環(huán)保及監(jiān)管部門的合作。商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)遇到了重重困境，包括環(huán)保信息不對(duì)稱、信息更新滯后、銀行自身缺乏適用于環(huán)保信息使用的反饋機(jī)制等等，因此，商業(yè)銀行應(yīng)深化與環(huán)保部門、銀行監(jiān)管部門的合作，各司其職，各盡其能，從環(huán)保信息的收集、反饋等各方面進(jìn)行配合，將商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)信息的需求、環(huán)保部門和銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管都考慮在內(nèi)，建設(shè)完善環(huán)保信息數(shù)據(jù)平臺(tái)。第二，密切與地方政府的合作。發(fā)展區(qū)域低碳經(jīng)濟(jì)是各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要趨勢(shì)之一，當(dāng)?shù)氐胤秸矔?huì)出臺(tái)優(yōu)惠程度不一的財(cái)稅政策，這其中包括為部分目標(biāo)企業(yè)以政府信用進(jìn)行融資擔(dān)保，這些政策為商業(yè)銀行提供了進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)的機(jī)遇，同時(shí)，因?yàn)榈胤秸淼氖钦庞枚巧虡I(yè)信用，也在一定程度上為商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)規(guī)避了危險(xiǎn)。

建立高效安全的信息平臺(tái)，掃除環(huán)保部門、財(cái)政、稅務(wù)、工商部門、金融機(jī)構(gòu)、公眾之間的信息溝通障礙，便于金融機(jī)構(gòu)做出信貸決策以及公眾監(jiān)督其行為。企業(yè)應(yīng)樹立社會(huì)責(zé)任和環(huán)保理念，處理好整體利益和局部利益的關(guān)系，主動(dòng)上報(bào)環(huán)保信息；

金融部門應(yīng)及時(shí)采集信息，定期向外界發(fā)布環(huán)境評(píng)估報(bào)告，兩者合力搭建及時(shí)、有效的信息共享平臺(tái)，為投資者提供良好的外部環(huán)境。

4.3 產(chǎn)品層面 弘揚(yáng)綠色金融理念，強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展觀念。節(jié)能減排這項(xiàng)艱巨的任務(wù)，需要各方從自身意識(shí)出發(fā)，樹立社會(huì)責(zé)任和環(huán)保責(zé)任理念，將其貫穿到信貸、投資、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等經(jīng)營活動(dòng)中去。一方面，政府應(yīng)弘揚(yáng)綠色金融理念，擴(kuò)大綠色金融的服務(wù)層面，向社會(huì)和公眾廣泛宣傳綠色金融的正面效應(yīng)、政策法規(guī)和優(yōu)惠措施，擴(kuò)大綠色金融的影響力。另一方面，金融機(jī)構(gòu)要深化社會(huì)責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展內(nèi)在統(tǒng)一關(guān)系的認(rèn)識(shí)，堅(jiān)定不移的走綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，不斷創(chuàng)新綠色信貸模式，促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，形成良好的口碑信譽(yù)度；

最后，社會(huì)公眾要自覺形成綠色環(huán)保意識(shí)，主動(dòng)爭(zhēng)當(dāng)“監(jiān) 管人”，監(jiān)督政府、銀行的綠色信貸實(shí)施及企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)整個(gè)社會(huì)環(huán)保行動(dòng)付諸實(shí)踐。

積極開展綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提高綠色金融服務(wù)水平。目前，我國綠色信貸產(chǎn)品比較單一，分類不明，種類不全。綠色信貸工具局限于節(jié)能減排工程、新能源技術(shù)等領(lǐng)域，在綠色消費(fèi)領(lǐng)域處于空白狀態(tài)，綠色信貸產(chǎn)品種類匱乏。因此我們應(yīng)開拓多元化綠色金融服務(wù)，加強(qiáng)綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)以及碳金融等產(chǎn)品創(chuàng)新，有針對(duì)性的開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，如可以開發(fā)碳權(quán)質(zhì)押融資貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和碳排放權(quán)質(zhì)等來解決綠色信貸抵押品不足的問題；

推廣綠色金融債券、綠色信貸專項(xiàng)基金業(yè)務(wù)，這樣可以解決企業(yè)長期綠色貸款的困擾，吸納相對(duì)穩(wěn)定的中長期綠色貸款，從而獲得長期綠色信貸的投入資金，借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)逐步推開以清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目為主的碳金融市場(chǎng)，為環(huán)保產(chǎn)業(yè)拓展綠色消費(fèi)市場(chǎng)，創(chuàng)造“綠色收益”；

尋求國際先進(jìn)技術(shù)合作，吸收創(chuàng)新元素，國際金融公司作為世界節(jié)能環(huán)保事業(yè)的倡導(dǎo)者，無償提供有關(guān)綠色信貸方面的技術(shù)援助和咨詢服務(wù)，我們應(yīng)該主動(dòng)出擊，與國際金融公司合作尋求技術(shù)支持，在綠色信貸的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品流程、服務(wù)推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行咨詢并加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，形成一套具有中國特色且行之有效的綠色信貸產(chǎn)品體系。

小 結(jié) 綠色信貸是一種促進(jìn)企業(yè)節(jié)能減排的制度，對(duì)比其他發(fā)達(dá)國家，我國的綠色信貸發(fā)展起步較晚，現(xiàn)在還處在發(fā)展初期，還很不成熟，還存在很多不足，發(fā)展中也會(huì)遇到很多阻礙，其取得的成果也是局部性、階段性的，與預(yù)期目標(biāo)還有很大的差距。但我相信我國的綠色信貸還沒有找到最合適的發(fā)展方式，還需要我們的政府加以引導(dǎo)。從長期來看，我國的綠色信貸發(fā)展是不可限量的，有許多發(fā)達(dá)國家為我國綠色信貸發(fā)展提供了借鑒，再加上我國政府對(duì)這一政策的完善和實(shí)施，必能使綠色信貸在促使企業(yè)轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式、保護(hù)環(huán)境方面發(fā)揮較大的作用。

參考文獻(xiàn) [1]陳柳欽.國內(nèi)外綠色信貸發(fā)展動(dòng)態(tài)分析.[J].決策咨詢通訊,2016 年·第 6 期 [2]羅慶慶 蔣剛林.我國綠色信貸發(fā)展中的問題及對(duì)策.[J].時(shí)代金融，2015年第12期下旬刊(總第466期）[3]黃東婷.我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與思考.[J].市場(chǎng)論壇，2015年第1期（總第82 期）[4]毛士強(qiáng).國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸問題探析.[J].時(shí)代金融,2016年第9期下旬刊(總第493期）[5]趙雅斐 汲奕君 盧笛音 高帥.借鑒國際經(jīng)驗(yàn)發(fā)展我國綠色信貸.[J].征信,2013年第6期(總第173期)[6]劉傳巖.中國綠色信貸發(fā)展問題探究.[J].稅務(wù)與經(jīng)濟(jì)，2016年第1期(總第180 期)[7]何虹 王勝武.美、英、日商業(yè)銀行綠色信貸經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國的啟示.[J].金融縱橫,2015年第7期 [8]黃海峰 任培.中國綠色信貸政策現(xiàn)狀研究.[J].中國市場(chǎng),2016年第27期（總第586期）[9]裴笑菲 張春霞 曲婷.國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的分析及啟示.[J].經(jīng)濟(jì)技術(shù)協(xié)作信息，2016年第10期（總第1029期）[10]古小東.綠色信貸的國際經(jīng)驗(yàn)與啟示.[J].金融與經(jīng)濟(jì),2015.07