第一篇：對銀行業支持貧困縣生態移民情況的調查

對銀行業支持貧困縣生態移民情況的調查

【摘要】古浪縣自然環境惡劣，自然災害頻繁，全縣農村人口33%生活在高海拔地區，經濟收入少，年平均收入在貧困線以下，開展移民搬遷是脫貧致富的唯一出路。

【關鍵詞】金融扶貧 古浪縣 移民搬遷

一、引言

讓貧困地區人民通過生態移民消除貧困，是構建和諧社會的重大民生工程。近期，我通過對銀行業支持國扶貧困縣古浪“下山入川”生態移民工程進行了調查，掌握了銀行業支持貧困地區生態移民中的做法，同時發現了一些問題。

二、生態移民搬遷工程基本情況

2011年，古浪縣啟動實施高海拔區域農牧民“下山入川”生態移民工程以來，緊緊圍繞“設施農牧業+特色林果業”的主體生產模式，發展壯大增收致富產業，計劃5年內，將南部山區貧困群眾整建制、大批量搬遷到項目區，力爭把該區域打造成為節水灌溉示范區、設施農業樣板區和易地扶貧開發綜合示范區。至2014年底，全縣從高深山區搬遷移民達3.54萬人，占高深山區人口的80%以上。先后建成了感恩、陽光、黃花灘、高峰、馬路灘、金灘、圓夢等7個移民村。其中，2012年實施的第一個移民村―感恩新村社區，整合資金1.3億元，群眾自籌0.9億元，新建住宅918套，搬遷貧困群眾918戶4416人；2013年實施的第二個移民村―陽光新村社區，整合資金1.44億元，群眾自籌1億元，沿金色大道南北兩側建設A、B、C三個小區，新建住宅1035套，搬遷貧困群眾1035戶5000人。2014年實施的圓夢新村社區，總投資2.85億元，新建移民住宅1000套，來自新堡、干城、橫梁等10個鄉鎮的1000戶山區群眾春節前全部入住新房。下山入川后的農民人均純收入由搬遷前的1500多元增加到3500元至5000元左右。從根本上解決了搬遷群眾就醫難、行路難、上學難、增收難等一系列問題，實現了房屋統一設計、產業統一開發、基礎設施統一配套、生態環境統一治理和“搬得出、穩得住、能發展、可致富”的目標。轄內銀行機構積極支持這項下山入川、扶貧治本、生態建設的民生工程，共向移民搬遷戶發放貸款2.86億元，支持移民搬遷戶6070多戶，受益人數達24700多人。

三、銀行業支持移民搬遷工程措施

（一）調查摸底，對接溝通，積極推廣農戶小額信用貸款

生態移民工程實施以來，縣域銀行業機構響應縣委縣政府號召，開展調查研判，積極向上級行申請生態移民項目資金，努力支持搬遷工程。作為農村金融主力軍的古浪縣農村信用聯社，安排異地搬遷所屬鄉鎮的信用社與當地鄉鎮和村組干部進行對接溝通，隨同鄉鎮干部深入集中安置點，走村入戶了解搬遷戶資金需求并登記造冊，主動為搬遷戶提供信貸咨詢服務，建立信貸需求臺賬和供給臺賬，打好金融配套服務基礎。信用聯社由點到面，積極探索推廣經驗、方法，建立和完善了農戶小額信用貸款等相關制度辦法，明確了推廣工作目標任務，全面推進農戶資信調查、評級授信、張榜公示、實行陽光柜臺辦貸等各項工作，為1270戶移民搬遷戶發放農戶小額信用貸款3470萬元，基本滿足了移民搬遷農戶的生產生活資料需求，實現了“搬得出、穩得住”的目標。

（二）合理布局，創新模式，積極投放三大惠民貸款

縣域銀行業機構堅持銀政聯合、協同作戰、聯合辦理、一條龍服務等措施，將金融扶貧惠農工作與移民搬遷工作結合起來，加快貸款審放速度，擴大貸款覆蓋面。在建立4家便民金融服務站，消除金融服務空白鄉鎮的基礎上，成立了7家便民服務點和22個村級貧困村發展互助資金協會，真正把銀行設在了貧困群眾的家門口。同時，實行“三集中”貸款模式，“一站式”辦公，對群眾貸款需求集中調查，為群眾集中審批貸款，在金融機構各營業網點設立惠農貸款專柜，為群眾集中發放貸款。累計為14600多戶貧困戶發放“婦小貸、雙聯貸、雙業貸”等各項惠民貸款近30多億元，其中為下山入川的貧困群眾放貸2億多元，戶均3萬元以上。在“三大貸款”的撬動下，下山入川群眾脫貧致富產業迅速壯大，特別是以肉羊育肥為主的設施養殖業規模迅速擴大，貧困群眾來自設施養殖業的收入占到純收入的50%以上，達到了“能發展、可致富”的目標。

（三）落實政策，穩步推進，積極部署異地扶貧搬遷貼息貸款的發放工作

易地扶貧搬遷貼息貸款是貸款銀行在符合信貸制度的前提下，向易地扶貧搬遷農戶發放的、由財政貼息的建設住房貸款。2014年，省委省政府下發《甘肅省異地扶貧搬遷貼息貸款管理辦法辦法》后，作為承擔全縣易地扶貧搬遷貼息貸款發放工作的當地農村信用社，第一時間對當地搬遷戶進行了調查排隊，制定了《古浪縣農村信用合作聯社異地扶貧搬遷貼息貸款實施細則》，并按照縣發改局提供的異地扶貧搬遷計劃，組織安排年度貸款規模，開辟異地扶貧搬遷貼息貸款“綠色通道”。

四、存在問題

（一）信貸資金需求量大，農村信用社獨木難支

一是信貸資金總量難以完全滿足需要。以古浪縣移民戶均住房面積79.5平方米測算，房款13.94萬元，除去公租房、危舊房和易地搬遷項目補助資金，每家需自籌3～5萬元，加上房屋裝修、修建養殖暖棚投入，戶均至少需8～10萬元的搬遷資金。除去自有資金，戶均需貸款5萬多元，信貸支持難以足額跟進。二是信用社獨木難支。目前，國有大型銀行的縣域網點少，農發行只向涉農企業發放貸款，在鄉鎮設立的郵儲銀行二類網點具備貸款功能的很少，基本不發放貸款，農村信用社作為農戶生產、消費、建房等日常需求的主要資金來源，面對如此浩大的惠農民生工程，難堪重負。

（二）財政貼息不及時，對異地扶貧搬遷貼息貸款的發放造成一定的影響

古浪縣信用聯社作為支農惠農主力軍，涉農貸款占各項貸款余額的90%以上，累計發放婦女小額擔保貸款6.85億元，到目前尚有95萬元利息未補貼到位，形成1553萬元逾期婦女小額擔保貸款。政府貼息不及時，逾期貸款清收緩慢，不僅影響農村信用社經營成果、考核指標，而且直接影響了異地扶貧搬遷貼息貸款的發放進度。

（三）還款來源確定性差，貸后管理風險凸現

一是大部分移民搬遷戶本身經濟實力較差，部分移民點的搬遷農戶土地正在分配階段，搬遷后能否尋找到穩定的收入來源，具有一定不確定性。二是農戶新搬遷的房屋房產證，所經營的日光溫棚和養殖暖棚產權證及分配土地的土地使用權證未發放，無法落實抵押登記。

五、幾點建議

（一）堅持政府主導、社會參與、多元投入機制

目前，移民搬遷安置工作的硬性制約還在資金上。通過最高限價、委托代建、引進企業墊資建設、最大限度緩解資金壓力，努力把住房建設成本控制在群眾可承受范圍之內。一是將搬遷配套資金納入各級政府財政預算，通過土地增值和市場運作等方式多方籌措資金，確保配套財政資金足額、及時發放到搬遷農戶手中。二是在補貼的同時，對搬遷移民實施普惠式扶持，通過提供教育、醫療服務，就業崗位支持，使搬遷后的農戶搬得出、穩得住。

（二）政府出臺優惠政策，鼓勵支持信貸投入

一是對在支農和新農村建設、移民搬遷工程中提供信貸資金的金融機構，給予相應的稅收優惠，對金融機構發放的移民搬遷貸款，及時予以財政貼息。二是政府出資成立風險基金，對移民搬遷貸款提供擔保，在貸款不能收回時用風險基金予以一定補償。三是加強地區信用環境建設，在加大宣傳教育力度的同時，將農戶和村組的信貸違約與就業崗位推薦和后續財政支持相掛鉤，杜絕將信貸資金當做財政補貼的觀念和做法，減少信貸資金財政化風險。

（三）銀行機構合理分工，結合特色協同支持

在確保信貸資金用途明確，成本可算，風險可控的情況下，引導各類機構結合實際提供特色化的金融支持。積極引導政策性銀行提供生活基礎設施和農田水利等生產設施的建設支持；引導大型銀行通過支持縣域和鄉鎮小企業發展，為搬遷農戶提供就業崗位和生活來源；引導農村金融機構利用網點廣、鄉村熟的優勢，積極投放小額農業生產貸款，支持搬遷后的農戶開展農業生產，尋找致富之路。

（四）審慎推進信貸審核，有效管控信貸風險

一是要選準對象，在金融支持移民搬遷的同時要關注信貸風險，落實新老貸款管理責任。二是根據財政扶持資金到位情況及農戶后續生產生活能力變化情況，合理確定授信額度。三是要根據農戶實際經濟能力，認真測算農戶年度還款能力，合理制定還款期限和還款計劃，確保信貸資金能到期順利收回。

作者簡介：李文斌（1994-），男，漢族，甘肅武威人，學生，研究方向：金融學。

第二篇：某某聯社支持生態移民工作總結

**聯社支持生態移民工作總結

**總行：

近年來**縣聯社按照縣委、縣政府相關工作要求，充分發揮我社網絡和資源優勢，深入推進生態移民工作，大力幫助和扶持生態移民地區發展生產，促進了我縣農村經濟社會穩定發展。現將近年來我縣聯社支持生態移民相關工作情況總結匯報如下：

一、基本情況

近年來縣聯社與政府相關部門密切配合、及時溝通，不斷加強金融支持力度，認真做好生態移民工作。截止目前我縣遷入生態移民共計6538戶，約32000人，我縣聯社給予信貸支持共計3500萬元，有效滿足了移民生產、生活，發展經濟的資金需求。

二、主要做法

（一）積極配合政府部門做好各項補貼資金的發放工作。

近年來，縣聯社充分發揮點多面廣的網絡優勢，積極配合當地政府部門做好各項補貼資金的發放工作，通過加班加點，做到在第一時間發放兌付各種補貼款項，確保了移民地區生產、經營正常穩定。

（二）不斷加大信貸支持力度，支持移民發展優勢特色產業。

近年來，縣聯社不斷加大信貸投放力度，支持特色產業發展，重點支持了以大棗、枸杞、玉米種植為主的特色農業，以奶牛、肉牛養殖為主的畜牧業等，使生態移民快速走上了發家致富之路。

（三）加大金融創新力度，不斷滿足生態移民地區的多元化金融需求。

近年來，為了有效緩解和滿足移民地區多元化的金融需求，縣聯社不斷創新工作思路，先后在多個農村地區網點布放ATM機具，方便移民辦理金融業務。尤其是今年以來，我縣聯社以富農卡為依托，不斷加大富農卡的發卡、授信覆蓋面，且貸款利率較其他貸款給予一定優惠，充分發揮富農卡支農、惠農的作用，有效緩解了當地移民貸款難問題。

（四）加大金融知識宣傳力度，確保移民地區金融安全。為了進一步延伸金融窗口服務，我縣聯社每年定期與不定期認真開展金融知識下鄉活動，義務宣傳金融知識，幫助農民朋友了解和掌握金融知識，并在主要地區設立反假幣義務宣傳點，義務宣講識別假幣方法，不斷增強移民地區安全防范意識和防范水平。

三、下一步工作計劃

我縣聯社將繼續按照上級部門工作要求，進一步做好生態移民金融服務工作，通過不斷探索，完善、規范運作方式，加大與當地政府部門溝通、協調，在嚴把貸款風險的前提下，大力支持生態移民地區發展，促進生態移民增收、創收，確保生態移民地區經濟穩定，為加快我縣城鄉經濟社會的發展做出應有的貢獻。

**縣農村信用合作聯社2011年5月19日

第三篇：生態移民社會實踐調查心得體會

生態移民社會實踐調查心得體會

——紅寺堡

生態移民，從理論上說可以減輕人類對原本脆弱的生態環境的繼續破壞，是生態系統得以恢復和重建，但對于這項政策的具體執行者——搬遷農戶來說，追求自身生活質量的提高才是其原始動力；如果搬遷不能改變其生活水平，那么，那么已搬遷者可能會回遷，未搬遷者也不會選擇回遷。而衡量其生活水平的重要指標之一是其收入水平。因此，為了考察生態移民對農民生活的影響，我們于2011年8月5~27號對紅寺堡移民開發區做了為期22天，對當地的概況和遷入群眾進行了調查。紅寺堡概況調查：

紅寺堡開發區地處寧夏回族自治區腹地, 位于煙筒山、大羅山和牛首山三山之間, 東臨鹽池、西接中寧、南起同心、北連利通區、靈武, 東西長約80千米, 南北寬約40千米, 區域面積199912平方千米(紅寺堡開發區志P3)。海拔1240~ 1450米, 為山間盆地, 屬中溫帶干旱氣候區。全年日照時間長、太陽輻射強, 氣溫年、日較差大, 降水量少而集中且年際變化大,平均降雨量為277毫米, 多集中于7 月-9 月, 年平均蒸發量2050毫米。空氣干燥, 年平均空氣相對濕度為52%。大風、沙暴、干旱、熱干風、霜凍等災害性天氣比較多, 是寧夏中部干旱帶上著名的荒漠區。遷入戶調查

借助寧夏扶貧揚黃灌溉工程, 在短短7 年的時間內, 在一片荒漠上迅速建起了一座現代化的小城鎮。依靠政府優惠的移民開發政策, 使祖祖輩輩掙扎在貧困線上的“西海固”人, 擺脫貧困變成了城里人, 實現了移民開發與城市化同步進行的“ 雙贏 ”目標, 降低了扶貧成本, 加快了城鎮化步伐。搬遷農民遷入紅寺堡后, 不僅改變了傳統的農業生產方式(由過去靠天吃飯的雨養農業變為現在的灌溉農業), 而且改變了生活方式, 他們吃上了自來水, 用上了電器, 享受到了開發區提供的教育、醫療、文化等配套設施, 從根本上改變了生存條件, 他們既可發展養殖業、種植業, 也可就近打工、經商, 拓寬了脫貧致富的空間, 促進了人口、資源與環境的協調發展。累計完成投資22.5億元，已開發水澆地40萬畝，搬遷安置寧南山區8縣貧困群眾近20萬人，總面積1999.12平方米，其中回族人口占57%。2008年，完成地區生產總值5.02億元，地方財政一般預算收入2100萬元，農民人均純收入2660元。歷經10年的開發建設，優勢特色產業穩步發展，近6成土地告別了傳統種植模式。生態環境明顯改善，植樹造林累計達到119萬畝，林木、植被覆蓋率分別達到39%、75%；工業經濟開始起步，長山頭、紅寺堡2個5萬千瓦風力發電項目建成運行，科冕公司萬噸葡萄釀酒生產線有望8月底建成投產，土坡地區泰山陽光年產60萬噸煤炭資源開發項目年底建成投產；城市框架已經拉開，城區建成區面積達到6.4平方公里，城市人口近3萬人。

下面是我們對當地的回族村民進行的調查實錄：

實例一：

10年前從同心縣移民到紅寺堡 團結村的馬科貴一家住上五間貼有白瓷磚的寬敞豁亮磚瓦房，他告訴說，家里養了兩頭牛，前些天賣了一頭，算是對紅寺堡10年移民一朝落戶（設區后終于有了名正言順的戶口）表示祝賀

馬科貴指著磚瓦房上的太陽能熱水器說，“如今咱也過的是城里人的生活！” 實例二： 40歲的康伏海1999年從回族聚居的同心縣搬遷定居到紅寺堡。“要不是共產黨領導下引黃河水灌溉開發出良田，我們哪能有今天這樣的好日子？共產黨好，黃河水甜！”這是康伏海10年移民生活的真情流露。他所說的引黃灌溉工程是始于1995年，一項經國務院批準、為解決寧夏南部貧困山區脫貧致富而實施的國家重點工程。工程1995年底動工，1998年上半年完成前期工程，同年9月16日，汨汨 黃河水經過三級大功率泵站的逐級提升，以每秒25立方米的速度引到地勢高出幾十米的千年沉寂不毛之地紅寺堡。1999年初開始，中國西部一個有計劃、有組織、最大規模的生態移民開始陸續實施。大批貧困山區的農民搬到紅寺堡 揚黃灌區。10年開發建設，荒原變綠洲。

通過我們的實地觀察和調查村民，我發現這里聚集的全區8 縣的貧困人口, 絕大多數人受教育的程度偏低, 文化水平低, 文盲、半文盲率較高, 農業科技人 才、管理人才嚴重短缺, 生產技術水平不高, 管理視野不寬, 部分居民的衛生意識、科技文化素質偏低, 公德意識、社會責任感不強, 人口整體素質與其發揮城市建設中的主體作用尚有較大差距。

總之, 西部貧困地區的城鎮化應該有其特殊性和多樣性, 然而在城鎮化的過程中, 如果不重視生態環境的恢復和建設, 沒有統籌考慮人與自然的和諧發展, 不僅難以擺脫貧困, 而且會影響到當地社會經濟的可持續發展。只有把生態移民、生態環境建設和地區城鎮化有機地結合起來, 通過產業的支撐, 融生態建設于產業發展之中, 把脫貧致富與城市化進程結合起來, 貧困人口才能真正變為城市人口, 貧困地區才能真正納入城市化軌道。

第四篇：對晉中市銀行業開展綠色信貸支持地方經濟持續發展的調查

山西銀監信息

2008年第41期 總第440期

中國銀監會山西監管局

二OO八年五月二十七日

對晉中市銀行業開展綠色信貸支持地方經濟持續發展的調查

為全面了解綠色信貸支持晉中市經濟持續發展的情況及存在問題和困難，并為逐步建立成熟的綠色信貸機制建言獻策，近期，山西省晉中銀監分局組織專門力量深入轄區各銀行業金融機構、重點企業和農戶就綠色信貸支持地方經濟持續發展情況進行了專題調查。

一、基本情況

（一）綠色信貸支持地方經濟發展初見成效

截至2008年3月末，晉中市各類企業總數3675個，其中煤炭、化工、冶煉和機械行業的企業數量分居前四，包括現代農業、新型能源和文化旅游等產業的其他行業企業總數達2480個。符合環保條件的企業3200個，占全部企業總數的87%；不符合環保條件的企業475個，其中正在進行環保清理的企業276個。1674個企業在各銀行業金

2使其降耗減排，盡快達標。金融機構及時掌握政府下達的環保整改企業名錄，主動加強與貸款企業聯系，深入了解整改企業的環保建設情況、經營情況。對于在短期內投入較少資金可以達到政府環保要求的，合理增加信貸資金供給，積極支持企業配置環保設備，推進技術改造，達到政府環保要求，步入正常經營。通過及時合理地供給整改企業信貸資金，有效規避企業的政策性風險轉嫁給相應的貸款機構，避免政策性風險對農村金融機構信貸資產造成新的沖擊。三是對環保企業和產業，積極增加信貸投入。對于完全符合國家產業政策、環保政策，各項手續齊全的企業，農村金融積極增加“綠色”信貸資金投入，推進企業的規模化經營，提升企業生產技術水平，促進產品深加工、再加工，加大延伸產業鏈的支持力度，大力支持發展循環經濟。晉中市農村金融機構對于完全符合國家產業政策的綠色產業，創新服務手段，通過“企業＋產業＋農戶”的模式，即成員以合作社為依托，合作社以企業為依托，通過企業與市場對接，實現了企業、合作社、農戶的三贏。截至目前，晉中市農村信用社共支持272個合作社，累積投放貸款10.2億元，拉動糧、果、菜、畜、藥材五大產業，出現“扶持一個合作社、發展一個產業、搞活一方經濟”的新局面。四是對取締企業，堅決實施信貸退出。對能耗、排污雖然達標但不穩定或節能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業，調整貸款期限，壓縮貸款規模；對能耗、排污不達標，或違反國家有關規定，被政府列入環境污染末位淘汰的企業和逾期未完成限期治理任務被停產的企業，經充分論證，確實無法通過合理措施達到國家產業標準的，農村金融機構采取促其轉產、資產收購、重組、保全資產等措施，規避信貸風險，不再發放任何新增貸款，并逐步壓縮貸款規模，堅決實施信貸退出。

二、主要問題

一是認知方面。一方面，綠色信貸剛剛起步，還面臨著認識、基礎和信息等多重制約；另一方面，高污染高能耗行業由于得到一些地方的政策保護，很難大幅度削減信貸規模。

二是操作層面。第一，有些中小型污染企業采取民間融資或自籌資金，基本上不向金融機構貸款，綠色信貸對這些量大面廣的污染企業尚不能發揮制約作用。第二，信息溝通機制和有效性有待完善，一些環保部門發布的企業環境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執行效果；銀行業金融機構還不能提供使用環境信息的反饋情況，沒有真正做到數據共享；銀行業金融機構缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環保法律法規、政策了解不足，制約了綠色信貸深入。第三，“綠色信貸”的標準多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等，銀行業金融機構難以制定相關的監管措施及內部實施細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。第四，缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環境保護做得好的企業缺少鼓勵性經濟扶持政策，不能有效吸引銀行業金融機構支持環保項目。

三、建議

（一）宏觀政策方面

第五篇：銀行業調查

銀行業調查

一、待遇篇

1、五險一金（醫療保險，失業保險，工傷保險，養老保險，生育保險，住房公積金），2、節日慰問金：一般是發放超市的購物卡，五

一、國慶、春節的時候發放，3、補貼：交通補貼每月500—2000多不等，職位越高越多，客戶經理700左右；通訊補貼每月100—500不等。中餐補貼每月300左右；住房補貼，每個月1500左右，不過馬上要取消了。

4、績效獎金：

（1）季度獎，兩三千塊；

（2）年終獎，一萬多。

（3）銷售獎金，就是平時銷售各種銀行產品的獎勵，因人而異，差異較大，有些比較厲害的客戶經理一年單銷售獎勵就可以拿到5萬多，做柜臺的就會比較少。

（4）績效獎金跟每個網點的經營業績緊密相關。

綜合以上四項，一般銀行員工，也就是柜員和客戶經理，待遇在4萬—10萬不等。在不同的城市有不小的差異，在北京、上海、深圳等一線城市，應該有10萬以上，而偏遠城市的話大概也就4到5萬。現在的銀行基本上都是上市公司，經營目標是最大化的為股東創造利潤，會計制度比較規范，員工的工資待遇應該來說是大不如從前，在每個城市也只能算是中等偏上一點。

二、銀行機構篇

1、銀行的組織架構。全國性的商業銀行都是采用總、分、支三級組織架構：在全國設立一個總行，大部分銀行的總行都設在北京，交行在上海，招行在深圳，2、銀行的主要行政部門。銀行的總行和省分行設立辦公室、人資部、會計部、法律部、信息技術部、國際部、信貸部、電子銀行部、對私業務部、對公業務部等行政部門，這些部門通常被稱為“機關”，也是“后臺”，因為它們的主要職責是管理和規劃各項業務，不直接面對客戶，在這些部門上班比在支行相對要輕松一些。支行作為經營網點，不再細分部門，主要由正副行長、客戶經理和柜員組成。

3、現在的銀行通常都是以省分行的名義進行招聘，聘入后進行集中培訓，然后大部分的人被分配到各個支行，小部分會留在省分行（一般是研究生）。分到支行后通常要先做柜員，然后做大堂經理或客戶經理。

三、工作崗位篇

1、柜員。柜員就是坐在銀行窗口為客戶辦理業務的工作人員，屬于銀行的會計崗。這個崗位的工作比較單一，主要就是辦理開銷戶、存取款、簽協議等具體的銀行業務，大部分進入銀行的人都要先從這個崗位開始來熟悉和掌握銀行的業務。

2、大堂經理。大堂經理主要負責管理大廳設施，引導和分流客戶，指導客戶填寫單據，發現有價值客戶，向客戶推介新產品，處理緊急事件等。

3、客戶經理。客戶經理屬于銀行的營銷崗，分為對私客戶經理、對公客戶經理和個貸客戶經理。

（1）對私客戶經理主要是服務私人客戶，即個人，有的銀行稱為理財客戶經理，工作職責主要是維護老客戶、開發新客戶、拉存款、銷售銀行產品等，對私客戶經理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶客戶提供理財咨詢和建議。

（2）對公客戶經理主要是服務對公客戶，即政府、機關事業單位、企業、公司等，工作職責主要是吸引對公存款、發放對公貸款。

（3）個貸客戶經理主要負責營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業務。

四、職業發展篇

銀行的職業發展可以分成會計條線、營銷條線和管理條線三條路，銀行一般員工的成長之路：

1、柜員。柜員一般有兩條出路：

（1）在會計條線精耕細作，做成業務標桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為支行的副行長，到這里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領導，然后競聘會計部總經理，再向總行進軍。

（2）轉崗做客戶經理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強的營銷意識，轉崗一般需要參加筆試和面試。

2、客戶經理。客戶經理一般有三條路：

（1）一直做客戶經理：客戶經理助理→客戶經理→高級客戶經理助理→高級客戶經理→私人銀行顧問，需要5年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業知識推動業績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理。

（2）競聘支行行長。支行的行長一般3年就要換一次，而且每年總有行長因為業績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領導，通常有3年的工作經驗之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負著50多個指標，做不好就亮紅牌，直接下課。

（3）向省分行的相關部門發展。比如對私客戶經理就去私人金融部，對公客戶經理就去公司業務部，零貸客戶經理就去信貸部，然后在這些部門做成領導。

3、在銀行里，能不能升級，大部分是要靠業績說話的，所以只有當你的業績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當然每往上升一級，你身上背負的任務就要加一級。