第一篇：商業保理牌照申請條件和要求

商業保理牌照申請條件和要求

商業保理適用于中小企業中涉及賒銷及應收賬款，那么商業保理公司如何注冊？商業保理公司設立的條件有哪些？

商業保理是指銷售商（債權人）將其與買方（債務人）訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給商業保理公司，由商業保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理服務。商業保理公司的名稱中的行業表述應當標明“商業保理”字樣。

設立商業保理公司應當符合哪些條件？

（一）應至少擁有一個投資者或其關聯實體具有經營商業保理業務或相關行業的經歷。

（二）投資者應具備開展商業保理業務相應的資產規模和資金實力，有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度，最近一年沒有偷逃稅記錄。

（三）在申請設立時，應當擁有兩名以上具有三年以上金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高級管理人員。

（四）商業保理公司應當以有限責任公司形式設立。注冊資本不低于5000萬元人民幣（貨幣出資），且需一次性足額實繳。

（五）商業保理公司原則上應當設立為獨立公司，不得混業經營。經營期限一般不超過30年。

（六）有完善的內部控制制度，包括但不限于風險評估、業務流程操作、監控等制度。

商業保理公司可以從事哪些業務？

（一）出口保理；

（二）國內保理；

（三）與商業保理相關的咨詢服務；

（四）信用風險管理平臺開發；

（五）經審批部門許可的其他相關業務。

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商業保理企業管理辦法

第一章總則

第一條立法依據

為規范商業保理企業經營行為，防范行業風險，促進商業保理行業健康發展，根據《合同法》、《公司法》、《物權法》和有關外商投資的法律、行政法規，特制定本辦法。

第二條適用主體

在中國境內投資設立的商業保理企業適用本辦法。

第三條商業保理企業

本辦法所稱商業保理企業是指專門從事保理業務的非銀行法人企業。保理業務是指商業保理企業受讓應收賬款的全部權利及權益，并向轉讓人提供應收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項業務的經營活動。

根據應收賬款到期前是否預先支付相應對價，保理業務分為融資保理和非融資保理。根據受讓人是否保留對轉讓人的追索權，保理業務分為有追索權保理和無追索權保理。

第四條再保理企業

本辦法所稱再保理企業是指主營業務為再保理業務、且融資保理業務達到一定規模的商業保理企業。再保理業務是指受讓其他商業保理企業的再轉讓應收賬款的保理業務。

第五條應收賬款

本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因提供金融服務形成的債權、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

第六條屬地管理

商務部負責全國商業保理行業管理工作。地市級及以上地方人民政府商務主管部門負責所轄行政區域內商業保理企業監督管理工作。

第七條行業自律

全國性商業保理行業組織應在商務部的指導下，發揮行業自律作用，引導行業規范發展。

第二章設立

第八條設立條件

設立外商投資商業保理企業應符合以下條件：

（一）實繳資本不低于5000 萬元，主出資人申請前一年總資產不低于5000 萬元人民幣，投資者及關聯實體無違法違規記錄；

（二）經營期限一般不超過30 年，在中西部設立企業的經營期限一般不超過40 年。

第九條設立程序

設立外商投資商業保理企業應按照下列程序辦理：

申請人應向省級商務主管部門報送規定的申請材料。商務部門應自收到申請材料之日起，在規定時間內做出是否批準的決定，對于批準設立的，頒發外商投資企業批準證書，對于不予批準的，應說明理由。

發放批準證書時，行業分類選擇“租賃及商務服務業”項下的“其他商務服務”（國民經濟行業分類第749 款）。

第十條申請材料

設立外商投資商業保理企業時，申請人應提交下述材料：

（一）公司章程及其附件；

（二）投資各方的銀行資信證明、登記注冊證明；

（三）投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告；

（四）擬設立企業董事會成員名單及投資各方董事委派書。

申請人擬將國有資產投入到中外合資、合作商業保理企業的，還應提供資產評估報告。

第十一條登記

設立外商投資商業保理企業的申請人，在獲得外商投資企業批準證書后，在工商行政管理部門登記注冊。

設立內資商業保理企業的申請人，按照《公司法》有關規定登記設立。

第三章備案、變更及注銷

第十二條備案要求

商業保理企業依法設立后，應按下述要求進行備案：

（一）在境內合法設立；

（二）公司名稱及經營范圍含有“商業保理”或“保理”字樣；

（三）主要股東近三年內沒有違法違規記錄；

（四）擁有2 名以上具有5 年以上從事保理或相關行業從業經驗的高級管理人員；

（五）具有良好的公司治理結構、健全的組織架構、完備的管理制度和完善的業務處理系統；

（六）商務主管部門規定的其他條件。

第十三條備案類型和標準

（一）規模商業保理企業。

融資保理業務余額超過1 億元（含）的商業保理企業，應向工商登記注冊地省、自治區、直轄市商務主管部門申請規模商業保理企業備案。

（二）再保理企業。

主營業務為再保理業務，且融資保理業務余額在40 億元人民幣以上的商業保理企業，可向工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門申請再保理企業備案。

（三）其他商業保理企業。

除規模商業保理企業和再保理企業以外的商業保理企業，應向工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門申請其他商業保理企業備案。

商務部可根據具體情況調整商業保理企業備案類型及標準，以公告的形式公布。

第十四條備案材料

商業保理企業應在設立之日起45 個工作日內向備案機關提交下列材料：

（一）商業保理企業備案表（附件1）；

（二）《企業法人營業執照》（副本）復印件；

（三）組織機構代碼證復印件；

（四）稅務登記證（副本）復印件；

（五）主要股東（持股5%以上）名單、持股比例，控股股東及其控制的企業名單；

（六）股東承諾函（附件2）；

（七）法定代表人、董事、監事、高級管理人員履歷表；

（八）公司章程；

（九）主管部門要求的其他文件。

規模商業保理企業、再保理企業應在備案前與商務部“商業保理業務信息系統”完成數據對接。備案時除提交上述材料外，還應向備案機關提交下列材料：

（一）“商業保理業務信息系統”生成的上一月度融資保理業務經營情況表；

（二）信息披露承諾函（附件3）。

外商投資商業保理企業還應提供《外商投資企業批準證書》。

第十五條備案查詢

備案機關對已完成備案的商業保理企業授予全國統一編號，并通過“商業保理業務信息系統”提供公眾查詢服務。

商業保理企業應在獲得備案編號后3 個工作日內登錄“商業保理業務信息系統”填報相關備案信息。

第十六條備案變更

商業保理企業應在下列事項發生之日起10 個工作日內向備案機關辦理變更手續，并通過“商業保理業務信息系統”完成備案信息變更。

（一）設立、撤銷分支機構；

（二）合并或者分立；

（三）變更名稱、注冊地址、企業類型；

（四）變更實繳資本；

（五）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（六）變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東；

（七）變更備案類別。

第十七條備案注銷

商業保理公司不再從事保理業務，且不再承擔任何應收賬款的墊付或回購責任的，應在終止保理業務之日起15 個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外公示一個月。公示無異議后，向備案機關辦理注銷手續。

第四章業務管理

第十八條基本規則

商業保理企業開展保理業務，應當與應收賬款轉讓人簽訂保理合同，明確雙方的權利和義務、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。

商業保理企業應建立健全內部控制制度，完善業務管理辦法和操作規范，制定適合敘做保理業務的應收賬款標準。

商業保理企業應遵守國家相關法律法規，保守客戶商業秘密。

第十九條禁入范圍

商業保理企業不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放或受托發放貸款；

（三）受托投資；

（四）國家規定不得從事的其他活動。

商業保理企業不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、逾期應收賬款、權屬不清的應收賬款開展保理業務。

第二十條業務規則

商業保理企業經營保理業務應遵守以下規則：

（一）應收賬款融資。

商業保理企業應基于以下三類應收賬款提供融資：

1.一個基礎合同項下已形成的應收賬款。

2.一個基礎合同項下持續形成的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。

3.持續成立的多個基礎合同項下的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。前述基礎合同應基于同一債權人提供同類商品、服務或者出租同類資產的行為。

商業保理企業應嚴格審核基礎交易合同等資料的真實性與合法性；審核債務人的資信、經營及財務狀況，合理判斷應收賬款質量，包括出質、轉讓情況以及賬齡結構等；重點審查因提供服務或出租資產所產生的應收賬款，以及初始債權人和債務人為關聯企業的應收賬款。

（二）應收賬款管理。

商業保理企業可向轉讓人提供所轉讓應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。

（三）應收賬款催收。

商業保理企業可對所受讓的應收賬款進行收付結算與催收，但不得在未受讓應收賬款的情形下受托從事催收業務。

（四）還款保證。

商業保理企業可在非融資保理業務中，對受讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔墊付責任，或在有追索權保理業務中，對轉讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔回購責任。

第二十一條融資方式

商業保理企業可通過金融機構貸款、委托貸款、發行債券、股權融資及其他合法途徑獲得融資。

第二十二條不良應收賬款

商業保理企業的融資保理業務項下應收賬款按照逾期天數分為正常、關注、次級和損失4 類。后2 類為不良應收賬款。

尚未到期的應收賬款屬于正常類。

逾期1-90 天的應收賬款屬于關注類。

逾期91-180 天的應收賬款屬于次級類。

逾期181 天以上的應收賬款屬于損失類。

逾期是指在無商業糾紛的合同項下債務人未在約定期限內（含展期）付款的行為。

在非融資保理或有追索權保理業務中，商業保理企業履行墊付或回購義務后，應將所涉及的應收賬款納入不良應收賬款管理。

第二十三條風險計量

商業保理企業風險資產與或有負債之和與風險系數的乘積不得超過10 倍，再保理企業不得超過15 倍。

風險資產按照商業保理企業的資產總額與現金、銀行存款、國債之差確定。或有負債按照商業保理企業承擔還款保證責任的應收賬款余額與對外擔保余額之和確定。

商業保理企業不良應收賬款率不超過5%的，風險系數按1 計算；不良應收賬款率超過5%（含）但不超過10%的，風險系數按不良應收賬款率的180 倍與8 之差計算；不良應收賬款率大于10%（含）的，風險系數按10 計算。

第二十四條風險管理

商業保理企業可利用信用擔保、信用保險、保證保險等增信措施管理應收賬款風險。

第二十五條風險計提

商業保理企業應在稅前計提不低于融資保理業務期末余額1%的風險準備金。

第二十六條風險集中度

商業保理企業受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的50%。再保理企業不得超過15%。

第二十七條關聯交易

商業保理企業受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的40%。再保理企業不得超過10%。

商業保理企業對作為債權人的關聯企業提供保理服務時，定價應合理、公允，交易條件不得明顯優于非關聯企業。

第二十八條業務報告

商業保理企業應在應收賬款受讓、變更及注銷當日，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

商業保理企業應于每月結束后15 個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送《企業經營情況統計表》，并于每年3 月31 日前通過“商業保理業務信息系統”報送上一年度資產負債表和損益表，并上傳經審計機構審計的上一年度財務報告。

商業保理企業報送的信息應及時、準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。

商業保理企業應保存保理業務相關資料3 年以上，保存再保理業務相關資料5 年以上。

第二十九條重大事項報告

商業保理企業應在發生超過凈資產10%的重大損失或賠償、發生重大待決訴訟或仲裁、獲得單筆金額超過凈資產10%的融資5 個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

第三十條轉讓登記和查詢

商業保理企業應在商務部認可的應收賬款轉讓登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記，將應收賬款權屬狀態予以公示。

第三十一條信息披露

規模商業保理企業應于每季度結束后15 個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露業務報告、監管評級等基本信息。

再保理企業應于每季度結束后20 個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露凈資產、風險資產、或有負債、不良應收賬款比例、風險準備金、風險集中度、關聯交易、風險管理、外部融資、監管評級等基本信息。

第三十二條系統管理

商業保理企業應擁有與業務規模相適應的業務處理系統。規模商業保理企業和再保理企業應在企業備案后一個月內與商務部“商業保理業務信息系統”完成數據對接。

第三十三條信用記錄

商務部應根據本辦法建立“商業保理行業信用信息數據庫”。商業保理企業受讓的有追索權保理項下應收賬款逾期超過90 天，按照融資金額計入轉讓人違約記錄，按應收賬款金額計入債務人違約記錄；受讓的無追索權保理項下應收賬款逾期超過90 天，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業在非融資保理業務中履行墊付責任，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄；在有追索權保理業務中履行應收賬款回購義務，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業應參考“商業保理行業信用信息數據庫”中的信用信息，對債務人進行合理授信。對有歷史違約記錄的債務人，審慎提供保理服務；對仍處于違約狀態的債務人，原則上不提供保理服務。

被法院判決負有刑事責任的商業保理企業高級管理人員，其違法行為將被計入“商業保理行業信用信息數據庫”。

第五章監督管理

第三十四條監督檢查

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應對商業保理企業的業務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現場、非現場檢查。商業保理企業應配合商務主管部門的檢查。

第三十五條系統監管

商務部應建立健全“商業保理業務信息系統”，建立“行業信用信息數據庫”。各級商務主管部門應充分運用“商業保理業務信息系統”加強對商業保理企業的監督管理。

第三十六條監管評級

商務部通過“商業保理業務信息系統”建立商業保理企業監管評級及發布機制。地市級以上地方人民政府商務主管部門根據評級結果對商業保理企業進行分類管理。

第三十七條舉報投訴

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應通過12312 商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。

第六章法律責任

第三十八條商業保理企業違反本辦法第九條規定的，由違規行為發生地地市級及以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正，并可處以1 萬元以上3 萬元以下罰款。

第三十九條申請備案的商業保理企業隱瞞有關情況或提供虛假材料的備案無效，已備案企業取消原有備案。

第四十條商業保理企業任命不符合任職條件的董事、監事、高級管理人員的，由備案機關責令限期改正，并可處以2 萬元以下罰款。

第四十一條商業保理企業違反本辦法第十二條至第十六條、第十八條至第二十一條、第二十三條、第二十四條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1 萬元以上3 萬元以下罰款。

第四十二條商業保理企業違反本辦法第二十六條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1 萬元以下罰款。

第四十三條商業保理企業違反本辦法受到行政處罰的，由備案機關通過“商業保理業務信息系統”公示處罰信息，并于當月列入“經營異常企業名單”。

第四十四條商業保理企業涉嫌從事非法集資、非法放貸、非法催收等違法違規行為的，移送有關部門查處。

第七章附則

第四十五條已設立的商業保理企業應在本辦法實施之日起60 個工作日內完成備案。

第四十六條已設立的融資租賃公司兼營商業保理業務的，可參照本辦法由其行業監管部門進行管理。

解釋。

第四十七條中華人民共和國商務部負責本辦法的第四十八條本辦法自發布之日起實施

第二篇：商業保理業管理辦法

商業保理企業管理辦法（試行）

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 立法依據

為規范商業保理企業經營行為，防范行業風險，促進商業保理行業健康發展，根據《合同法》、《公司法》、《物權法》和有關外商投資的法律、行政法規，特制定本辦法。

第二條 適用主體

在中國境內投資設立的商業保理企業適用本辦法。第三條 商業保理企業

本辦法所稱商業保理企業是指專門從事保理業務的非銀行法人企業。保理業務是指商業保理企業受讓應收賬款的全部權利及權益，并向轉讓人提供應收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項業務的經營活動。

根據應收賬款到期前是否預先支付相應對價，保理業務分為融資保理和非融資保理。根據受讓人是否保留對轉讓人的追索權，保理業務分為有追索權保理和無追索權保理。

第四條 再保理企業 本辦法所稱再保理企業是指主營業務為再保理業務、且融資保理業務達到一定規模的商業保理企業。再保理業務是指受讓其他商業保理企業的再轉讓應收賬款的保理業務。

第五條 應收賬款

本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因提供金融服務形成的債權、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

第六條 屬地管理

商務部負責全國商業保理行業管理工作。地市級及以上地方人民政府商務主管部門負責所轄行政區域內商業保理企業監督管理工作。

第七條 行業自律

全國性商業保理行業組織應在商務部的指導下，發揮行業自律作用，引導行業規范發展。

第二章 設立

第八條 設立條件

設立外商投資商業保理企業應符合以下條件：

（一）實繳資本不低于5000萬元，主出資人申請前一年總資產不低于5000萬元人民幣，投資者及關聯實體無違法違規記錄；

（二）經營期限一般不超過30年，在中西部設立企業的經營期限一般不超過40年。

第九條 設立程序

設立外商投資商業保理企業應按照下列程序辦理： 申請人應向省級商務主管部門報送規定的申請材料。商務部門應自收到申請材料之日起，在規定時間內做出是否批準的決定，對于批準設立的，頒發外商投資企業批準證書，對于不予批準的，應說明理由。

發放批準證書時，行業分類選擇“租賃及商務服務業”項下的“其他商務服務”（國民經濟行業分類第749款）。

第十條 申請材料

設立外商投資商業保理企業時，申請人應提交下述材料：

（一）公司章程及其附件；

（二）投資各方的銀行資信證明、登記注冊證明；

（三）投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告；

（四）擬設立企業董事會成員名單及投資各方董事委派書。

申請人擬將國有資產投入到中外合資、合作商業保理企業的，還應提供資產評估報告。

第十一條 登記 設立外商投資商業保理企業的申請人，在獲得外商投資企業批準證書后，在工商行政管理部門登記注冊。

設立內資商業保理企業的申請人，按照《公司法》有關規定登記設立。

第三章 備案、變更及注銷

第十二條 備案要求

商業保理企業依法設立后，應按下述要求進行備案：

（一）在境內合法設立；

（二）公司名稱及經營范圍含有“商業保理”或“保理”字樣；

（三）主要股東近三年內沒有違法違規記錄；

（四）擁有2名以上具有5年以上從事保理或相關行業從業經驗的高級管理人員；

（五）具有良好的公司治理結構、健全的組織架構、完備的管理制度和完善的業務處理系統；

（六）商務主管部門規定的其他條件。第十三條 備案類型和標準

（一）規模商業保理企業。

融資保理業務余額超過1億元（含）的商業保理企業，應向工商登記注冊地省、自治區、直轄市商務主管部門申請規模商業保理企業備案。

（二）再保理企業。

主營業務為再保理業務，且融資保理業務余額在40億元人民幣以上的商業保理企業，可向工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門申請再保理企業備案。

（三）其他商業保理企業。

除規模商業保理企業和再保理企業以外的商業保理企業，應向工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門申請其他商業保理企業備案。

商務部可根據具體情況調整商業保理企業備案類型及標準，以公告的形式公布。

第十四條 備案材料

商業保理企業應在設立之日起45個工作日內向備案機 關提交下列材料：

（一）商業保理企業備案表（附件1）；

（二）《企業法人營業執照》（副本）復印件；

（三）組織機構代碼證復印件；

（四）稅務登記證（副本）復印件；

（五）主要股東（持股5%以上）名單、持股比例，控股股東及其控制的企業名單；

（六）股東承諾函（附件2）；

（七）法定代表人、董事、監事、高級管理人員履歷表；

（八）公司章程；

（九）主管部門要求的其他文件。

規模商業保理企業、再保理企業應在備案前與商務部“商業保理業務信息系統”完成數據對接。備案時除提交上述材料外，還應向備案機關提交下列材料：

（一）“商業保理業務信息系統”生成的上一月度融資保理業務經營情況表；

（二）信息披露承諾函（附件3）。

外商投資商業保理企業還應提供《外商投資企業批準證書》。

第十五條 備案查詢

備案機關對已完成備案的商業保理企業授予全國統一編號，并通過“商業保理業務信息系統”提供公眾查詢服務。

商業保理企業應在獲得備案編號后3個工作日內登錄“商業保理業務信息系統”填報相關備案信息。

第十六條 備案變更

商業保理企業應在下列事項發生之日起10個工作日內向備案機關辦理變更手續，并通過“商業保理業務信息系統”完成備案信息變更。

（一）設立、撤銷分支機構；

（二）合并或者分立；

（三）變更名稱、注冊地址、企業類型；

（四）變更實繳資本；

（五）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（六）變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東；

（七）變更備案類別。第十七條 備案注銷

商業保理公司不再從事保理業務，且不再承擔任何應收賬款的墊付或回購責任的，應在終止保理業務之日起15個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外公示一個月。公示無異議后，向備案機關辦理注銷手續。

第四章 業務管理

第十八條 基本規則

商業保理企業開展保理業務，應當與應收賬款轉讓人簽訂保理合同，明確雙方的權利和義務、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。

商業保理企業應建立健全內部控制制度，完善業務管理辦法和操作規范，制定適合敘做保理業務的應收賬款標準。

商業保理企業應遵守國家相關法律法規，保守客戶商業秘密。

第十九條 禁入范圍

商業保理企業不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放或受托發放貸款；

（三）受托投資；

（四）國家規定不得從事的其他活動。

商業保理企業不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、逾期應收賬款、權屬不清的應收賬款開展保理業務。

第二十條 業務規則

商業保理企業經營保理業務應遵守以下規則：

（一）應收賬款融資。

商業保理企業應基于以下三類應收賬款提供融資： 1.一個基礎合同項下已形成的應收賬款。

2.一個基礎合同項下持續形成的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。

3.持續成立的多個基礎合同項下的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。前述基礎合同應基于同一債權人提供同類商品、服務或者出租同類資產的行為。

商業保理企業應嚴格審核基礎交易合同等資料的真實性與合法性；審核債務人的資信、經營及財務狀況，合理判斷應收賬款質量，包括出質、轉讓情況以及賬齡結構等；重點審查因提供服務或出租資產所產生的應收賬款，以及初始債權人和債務人為關聯企業的應收賬款。

（二）應收賬款管理。

商業保理企業可向轉讓人提供所轉讓應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。

（三）應收賬款催收。

商業保理企業可對所受讓的應收賬款進行收付結算與催收，但不得在未受讓應收賬款的情形下受托從事催收業務。

（四）還款保證。

商業保理企業可在非融資保理業務中，對受讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔墊付責任，或在有追索權保理業務中，對轉讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔回購責任。

第二十一條 融資方式

商業保理企業可通過金融機構貸款、委托貸款、發行債券、股權融資及其他合法途徑獲得融資。

第二十二條 不良應收賬款

商業保理企業的融資保理業務項下應收賬款按照逾期天數分為正常、關注、次級和損失4類。后2類為不良應收賬款。

尚未到期的應收賬款屬于正常類。逾期1-90天的應收賬款屬于關注類。逾期91-180天的應收賬款屬于次級類。逾期181天以上的應收賬款屬于損失類。逾期是指在無商業糾紛的合同項下債務人未在約定期限內（含展期）付款的行為。

在非融資保理或有追索權保理業務中，商業保理企業履行墊付或回購義務后，應將所涉及的應收賬款納入不良應收賬款管理。

第二十三條 風險計量

商業保理企業風險資產與或有負債之和與風險系數的乘積不得超過10倍，再保理企業不得超過15倍。

風險資產按照商業保理企業的資產總額與現金、銀行存款、國債之差確定。或有負債按照商業保理企業承擔還款保證責任的應收賬款余額與對外擔保余額之和確定。

商業保理企業不良應收賬款率不超過5%的，風險系數按1計算；不良應收賬款率超過5%（含）但不超過10%的，風險系數按不良應收賬款率的180倍與8之差計算；不良應收賬款率大于10%（含）的，風險系數按10計算。

第二十四條 風險管理

商業保理企業可利用信用擔保、信用保險、保證保險等增信措施管理應收賬款風險。

第二十五條 風險計提

商業保理企業應在稅前計提不低于融資保理業務期末余額1%的風險準備金。

第二十六條 風險集中度 商業保理企業受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的50%。再保理企業不得超過15%。

第二十七條 關聯交易

商業保理企業受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的40%。再保理企業不得超過10%。

商業保理企業對作為債權人的關聯企業提供保理服務時，定價應合理、公允，交易條件不得明顯優于非關聯企業。

第二十八條 業務報告

商業保理企業應在應收賬款受讓、變更及注銷當日，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

商業保理企業應于每月結束后15個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送《企業經營情況統計表》，并于每年3月31日前通過“商業保理業務信息系統”報送上一資產負債表和損益表，并上傳經審計機構審計的上一財務報告。

商業保理企業報送的信息應及時、準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。

商業保理企業應保存保理業務相關資料3年以上，保存再保理業務相關資料5年以上。

第二十九條 重大事項報告

商業保理企業應在發生超過凈資產10%的重大損失或賠償、發生重大待決訴訟或仲裁、獲得單筆金額超過凈資產10%的融資5個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

第三十條 轉讓登記和查詢

商業保理企業應在商務部認可的應收賬款轉讓登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記，將應收賬款權屬狀態予以公示。

第三十一條 信息披露

規模商業保理企業應于每季度結束后15個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露業務報告、監管評級等基本信息。

再保理企業應于每季度結束后20個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露凈資產、風險資產、或有負債、不良應收賬款比例、風險準備金、風險集中度、關聯交易、風險管理、外部融資、監管評級等基本信息。

第三十二條 系統管理

商業保理企業應擁有與業務規模相適應的業務處理系統。

第三十三條 信用記錄

商務部應根據本辦法建立“商業保理行業信用信息數據庫”。商業保理企業受讓的有追索權保理項下應收賬款逾期超過90天，按照融資金額計入轉讓人違約記錄，按應收賬款金額計入債務人違約記錄；受讓的無追索權保理項下應收賬款逾期超過90天，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業在非融資保理業務中履行墊付責任，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄；在有追索權保理業務中履行應收賬款回購義務，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業應參考“商業保理行業信用信息數據庫”中的信用信息，對債務人進行合理授信。對有歷史違約記錄的債務人，審慎提供保理服務；對仍處于違約狀態的債務人，原則上不提供保理服務。

被法院判決負有刑事責任的商業保理企業高級管理人員，其違法行為將被計入“商業保理行業信用信息數據庫”。

第五章 監督管理

第三十四條 監督檢查

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應對商業保理企業的業務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現場、非現場檢查。商業保理企業應配合商務主管部門的檢查。

第三十五條 系統監管

商務部應建立健全“商業保理業務信息系統”，建立“行業信用信息數據庫”。各級商務主管部門應充分運用“商業保理業務信息系統”加強對商業保理企業的監督管理。

第三十六條 監管評級

商務部通過“商業保理業務信息系統”建立商業保理企業監管評級及發布機制。地市級以上地方人民政府商務主管部門根據評級結果對商業保理企業進行分類管理。

第三十七條 舉報投訴

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。

第六章 法律責任

第三十八條 商業保理企業違反本辦法第十四條規定的，由違規行為發生地地市級及以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十九條 申請備案的商業保理企業隱瞞有關情況或提供虛假材料的備案無效，已備案企業取消原有備案。

第四十條 商業保理企業任命不符合任職條件的董事、監事、高級管理人員的，由備案機關責令限期改正，并可處以2萬元以下罰款。

第四十一條 商業保理企業違反本辦法第十五條至第十七條、第十九條、第二十條、第二十三條、第二十五條至第三十一條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第四十二條 商業保理企業違反本辦法第三十四條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1萬元以下罰款。

第四十三條 商業保理企業違反本辦法受到行政處罰的，由備案機關通過“商業保理業務信息系統”公示處罰信息，并于當月列入“經營異常企業名單”。

第四十四條 商業保理企業涉嫌從事非法集資、非法放貸、非法催收等違法違規行為的，移送有關部門查處。

第七章 附則

第四十五條 已設立的商業保理企業應在本辦法實施之日起60個工作日內完成備案。

第四十六條 已設立的融資租賃公司兼營商業保理業務的，可參照本辦法由其行業監管部門進行管理。

第四十七條 中華人民共和國商務部負責本辦法的解釋。

第四十八條 本辦法自發布之日起實施。

第三篇：商業保理公司什么意思？

商業保理公司什么意思？

什么是商業保理？簡單來說就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將貿易過程中銷售或合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，再由保理商為賣方提供現金流提前用于采購、生產等，以避免應收賬款產生到收回期間企業資金周轉的難題。

商業保理是個商業機密頗多的神秘行業。“從事應收賬款業務，涉及行業頗多

凡是所有涉及貿易賒銷的企業都會需要保理公司。”隨著市場的發展，賒銷在交易中越來越普遍，這為保理業務發展奠定了良好的市場基礎。“應收賬款規模持續上升，回收風險加大，對保理服務的需求也必然快速上升。尤其在溫州這個注重人情關系的社會，?欠錢?買賣很普遍。”

據不完全統計，去年國內傳統型商業保理（不包括第三方支付類、電子商務類及供應鏈融資類）總營業額在100億元以上，至少有3家商業保理公司的營業額已突破20億元。有專家根據保理企業數量預計增長數、凈資產預計增加額等數據推算，今年國內商業保理業務量有望突破200億元大關，商業保理余額預計達到100億元左右。

申報程序

設立（含并購、再投資等）外商投資融資租賃企業，申請人應按照《外商投資租賃業管理辦法》規定準備材料并向擬注冊企業所在地商務主管部門提出設立申請。省級商務主管部門和國家級開發區自收到全部申請文件之日起20個工作日內，做出是否批準的決定，予以批準的，頒發《外商投資企業批準證書》，不予批準的，書面說明理由。

第四篇：商業保理公司項目建議書

保理公司項目建議書

一、項目名稱：

二、投資方情況

（一）主要投資方基本情況：包括企業全稱、主要經營范圍、注冊地、注冊資本、企業性質、股權結構，資產負債狀況，主要股東情況；

（二）主要投資方基本經營情況：包括企業近三年主要業務規模和經營情況，主要產品生產能力、實際生產規模、國內外銷售情況，企業近三年主要財務指標；

（三）主要投資方相關實力和優勢分析，在國內投資類似項目簡要情況；

（四）其他投資方簡要情況：

包括注冊地、注冊資本、企業性質、主要業務規模和經營狀況、資產、負債、收入、利潤等方面情況。

三、必要性分析

（一）設立目的：3-5年收益預測、行業未來發展等。說明必要性和意義，包括項目與投資方國內項目的關系、與企業發展戰略的關系等；

（二）社會意義：包括與我國相關產業發展的關系，與我國境外投資戰略和境外投資產業政策的關系等，一定要突出與于家堡金融區概念的吻合度。

四、項目背景及投資環境情況

（一）項目背景：包括投資方介入前項目基本情況，外方合作者基本情況，投資方如何介入項目，投資方對外考察、盡職調查、與外方談判、其他競爭投資者等情況，與所在國家和當地政府溝通情況等；

（二）投資環境情況：包括所在國家及當地政治、經濟情況，與項目有關的稅收、外匯、進出口、外資利用、資源開發、行業準入、環境保護、勞工等法律法規情況，當地相關行業及市場狀況；涉及資源開發的，還應說明所在國家有關資源的儲量、品質、勘探、開采情況；

（三）項目的外部意見及影響：包括所在國中央和地方政府的意見，當地社區的意見，項目對所在國家和地區社會、經濟發展可能產生的影響等。

五、工作步驟

（一）（二）

（三）（四）

六、項目合作及資金情況

包括項目各方股比，出資形式，合作方式等；

七、項目風險分析

分析項目可能存在的風險及不確定性，并提出防范風險的相關措施：國別風險，法律及政策風險，市場風險，建設風險，外匯風險，環保風險，礦權及資源量風險，勞工風險，項目可能面臨的其他風險；股權收購類項目還應分析企業運營風險。

八、其他事項

項目是否存在需要解決的問題，和對我方的具體要求。

第五篇：商業保理公司管理辦法

商業保理公司管理辦法

第一章 總則

第一條 立法依據

為規范商業保理企業經營行為，防范行業風險，促進商業保理行業健康發展，根據《合同法》、《公司法》、《物權法》和有關外商投資的法律、行政法規，特制定本辦法。

第二條 適用主體

在中國境內投資設立的商業保理企業適用本辦法。第三條 商業保理企業

本辦法所稱商業保理企業是指專門從事保理業務的非銀行法人企業。保理業務是指商業保理企業受讓應收賬款的全部權利及權益，并向轉讓人提供應收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項業務的經營活動。

根據應收賬款到期前是否預先支付相應對價，保理業務分為融資保理和非融資保理。根據受讓人是否保留對轉讓人的追索權，保理業務分為有追索權保理和無追索權保理。

第四條 再保理企業

本辦法所稱再保理企業是指主營業務為再保理業務、且融資保理業務達到一定規模的商業保理企業。再保理業務是指受讓其他商業保理企業的再轉讓應收賬款的保理業務。

第五條 應收賬款

本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因提供金融服務形成的債權、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

第六條 屬地管理

商務部負責全國商業保理行業管理工作。地市級及以上地方人民政府商務主管部門負責所轄行政區域內商業保理企業監督管理工作。

第七條 行業自律

全國性商業保理行業組織應在商務部的指導下，發揮行業自律作用，引導行業規范發展。第二章 設立 第八條 設立條件

設立外商投資商業保理企業應符合以下條件：

（一）實繳資本不低于5000萬元，主出資人申請前一年總資產不低于5000萬元人民幣，投資者及關聯實體無違法違規記錄；

（二）經營期限一般不超過30年，在中西部設立企業的經營期限一般不超過40年。第九條 設立程序

設立外商投資商業保理企業應按照下列程序辦理：

申請人應向省級商務主管部門報送規定的申請材料。商務部門應自收到申請材料之日起，在規定時間內做出是否批準的決定，對于批準設立的，頒發外商投資企業批準證書，對于不予批準的，應說明理由。

發放批準證書時，行業分類選擇“租賃及商務服務業”項下的“其他商務服務”（國民經濟行業分類第749款）。

第十條 申請材料

設立外商投資商業保理企業時，申請人應提交下述材料：

（一）公司章程及其附件；

（二）投資各方的銀行資信證明、登記注冊證明；

（三）投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告；

（四）擬設立企業董事會成員名單及投資各方董事委派書。

申請人擬將國有資產投入到中外合資、合作商業保理企業的，還應提供資產評估報告。第十一條 登記

設立外商投資商業保理企業的申請人，在獲得外商投資企業批準證書后，在工商行政管理部門登記注冊。

設立內資商業保理企業的申請人，按照《公司法》有關規定登記設立。第三章 備案、變更及注銷

第十二條 備案要求

商業保理企業依法設立后，應按下述要求進行備案：

（一）在境內合法設立；

（二）公司名稱及經營范圍含有“商業保理”或“保理”字樣；

（三）主要股東近三年內沒有違法違規記錄；

（四）擁有2名以上具有5年以上從事保理或相關行業從業經驗的高級管理人員；

（五）具有良好的公司治理結構、健全的組織架構、完備的管理制度和完善的業務處理系統；

（六）商務主管部門規定的其他條件。第十三條 備案類型和標準

（一）規模商業保理企業。

融資保理業務余額超過1億元（含）的商業保理企業，應向工商登記注冊地省、自治區、直轄市商務主管部門申請規模商業保理企業備案。

（二）再保理企業。

主營業務為再保理業務，且融資保理業務余額在40億元人民幣以上的商業保理企業，可向工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門申請再保理企業備案。

（三）其他商業保理企業。

除規模商業保理企業和再保理企業以外的商業保理企業，應向工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門申請其他商業保理企業備案。

商務部可根據具體情況調整商業保理企業備案類型及標準，以公告的形式公布。第十四條 備案材料

商業保理企業應在設立之日起45個工作日內向備案機 關提交下列材料：

（一）商業保理企業備案表（附件1）；

（二）《企業法人營業執照》（副本）復印件；

（三）組織機構代碼證復印件；

（四）稅務登記證（副本）復印件；

（五）主要股東（持股5%以上）名單、持股比例，控股股東及其控制的企業名單；

（六）股東承諾函（附件2）；

（七）法定代表人、董事、監事、高級管理人員履歷表；

（八）公司章程；

（九）主管部門要求的其他文件。

規模商業保理企業、再保理企業應在備案前與商務部“商業保理業務信息系統”完成數據對接。備案時除提交上述材料外，還應向備案機關提交下列材料：

（一）“商業保理業務信息系統”生成的上一月度融資保理業務經營情況表；

（二）信息披露承諾函（附件3）。

外商投資商業保理企業還應提供《外商投資企業批準證書》。第十五條 備案查詢

備案機關對已完成備案的商業保理企業授予全國統一編號，并通過“商業保理業務信息系統”提供公眾查詢服務。

商業保理企業應在獲得備案編號后3個工作日內登錄“商業保理業務信息系統”填報相關備案信息。

第十六條 備案變更

商業保理企業應在下列事項發生之日起10個工作日內向備案機關辦理變更手續，并通過“商業保理業務信息系統”完成備案信息變更。

（一）設立、撤銷分支機構；

（二）合并或者分立；

（三）變更名稱、注冊地址、企業類型；

（四）變更實繳資本；

（五）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（六）變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東；

（七）變更備案類別。第十七條 備案注銷

商業保理公司不再從事保理業務，且不再承擔任何應收賬款的墊付或回購責任的，應在終止保理業務之日起15個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外公示一個月。公示無異議后，向備案機關辦理注銷手續。第四章 業務管理

第十八條 基本規則

商業保理企業開展保理業務，應當與應收賬款轉讓人簽訂保理合同，明確雙方的權利和義務、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。

商業保理企業應建立健全內部控制制度，完善業務管理辦法和操作規范，制定適合敘做保理業務的應收賬款標準。

商業保理企業應遵守國家相關法律法規，保守客戶商業秘密。第十九條 禁入范圍

商業保理企業不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放或受托發放貸款；

（三）受托投資；

（四）國家規定不得從事的其他活動。

商業保理企業不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、逾期應收賬款、權屬不清的應收賬款開展保理業務。

第二十條 業務規則

商業保理企業經營保理業務應遵守以下規則：

（一）應收賬款融資。

商業保理企業應基于以下三類應收賬款提供融資： 1.一個基礎合同項下已形成的應收賬款。

2.一個基礎合同項下持續形成的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。3.持續成立的多個基礎合同項下的多筆應收賬款，其中至少一筆應收賬款已形成。前述基礎合同應基于同一債權人提供同類商品、服務或者出租同類資產的行為。

商業保理企業應嚴格審核基礎交易合同等資料的真實性與合法性；審核債務人的資信、經營及財務狀況，合理判斷應收賬款質量，包括出質、轉讓情況以及賬齡結構等；重點審查因提供服務或出租資產所產生的應收賬款，以及初始債權人和債務人為關聯企業的應收賬款。

（二）應收賬款管理。

商業保理企業可向轉讓人提供所轉讓應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。

（三）應收賬款催收。

商業保理企業可對所受讓的應收賬款進行收付結算與催收，但不得在未受讓應收賬款的情形下受托從事催收業務。

（四）還款保證。商業保理企業可在非融資保理業務中，對受讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔墊付責任，或在有追索權保理業務中，對轉讓的到期無法從債務人處收回的應收賬款承擔回購責任。

第二十一條 融資方式

商業保理企業可通過金融機構貸款、委托貸款、發行債券、股權融資及其他合法途徑獲得融資。

第二十二條 不良應收賬款

商業保理企業的融資保理業務項下應收賬款按照逾期天數分為正常、關注、次級和損失4類。后2類為不良應收賬款。

尚未到期的應收賬款屬于正常類。逾期1-90天的應收賬款屬于關注類。逾期91-180天的應收賬款屬于次級類。逾期181天以上的應收賬款屬于損失類。

逾期是指在無商業糾紛的合同項下債務人未在約定期限內（含展期）付款的行為。在非融資保理或有追索權保理業務中，商業保理企業履行墊付或回購義務后，應將所涉及的應收賬款納入不良應收賬款管理。

第二十三條 風險計量

商業保理企業風險資產與或有負債之和與風險系數的乘積不得超過10倍，再保理企業不得超過15倍。

風險資產按照商業保理企業的資產總額與現金、銀行存款、國債之差確定。或有負債按照商業保理企業承擔還款保證責任的應收賬款余額與對外擔保余額之和確定。

商業保理企業不良應收賬款率不超過5%的，風險系數按1計算；不良應收賬款率超過5%（含）但不超過10%的，風險系數按不良應收賬款率的180倍與8之差計算；不良應收賬款率大于10%（含）的，風險系數按10計算。

第二十四條 風險管理

商業保理企業可利用信用擔保、信用保險、保證保險等增信措施管理應收賬款風險。第二十五條 風險計提

商業保理企業應在稅前計提不低于融資保理業務期末余額1%的風險準備金。第二十六條 風險集中度

商業保理企業受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的50%。再保理企業不得超過15%。

第二十七條 關聯交易

商業保理企業受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的40%。再保理企業不得超過10%。

商業保理企業對作為債權人的關聯企業提供保理服務時，定價應合理、公允，交易條件不得明顯優于非關聯企業。

第二十八條 業務報告

商業保理企業應在應收賬款受讓、變更及注銷當日，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

商業保理企業應于每月結束后15個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送《企業經營情況統計表》，并于每年3月31日前通過“商業保理業務信息系統”報送上一資產負債表和損益表，并上傳經審計機構審計的上一財務報告。

商業保理企業報送的信息應及時、準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。商業保理企業應保存保理業務相關資料3年以上，保存再保理業務相關資料5年以上。第二十九條 重大事項報告

商業保理企業應在發生超過凈資產10%的重大損失或賠償、發生重大待決訴訟或仲裁、獲得單筆金額超過凈資產10%的融資5個工作日內，通過“商業保理業務信息系統”報送相關信息。

第三十條 轉讓登記和查詢

商業保理企業應在商務部認可的應收賬款轉讓登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記，將應收賬款權屬狀態予以公示。

第三十一條 信息披露

規模商業保理企業應于每季度結束后15個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露業務報告、監管評級等基本信息。再保理企業應于每季度結束后20個工作日內通過“商業保理業務信息系統”對外披露凈資產、風險資產、或有負債、不良應收賬款比例、風險準備金、風險集中度、關聯交易、風險管理、外部融資、監管評級等基本信息。

第三十二條 系統管理

商業保理企業應擁有與業務規模相適應的業務處理系統。規模商業保理企業和再保理企業應在企業備案后一個月內與商務部“商業保理業務信息系統”完成數據對接。

第三十三條 信用記錄

商務部應根據本辦法建立“商業保理行業信用信息數據庫”。商業保理企業受讓的有追索權保理項下應收賬款逾期超過90天，按照融資金額計入轉讓人違約記錄，按應收賬款金額計入債務人違約記錄；受讓的無追索權保理項下應收賬款逾期超過90天，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業在非融資保理業務中履行墊付責任，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄；在有追索權保理業務中履行應收賬款回購義務，按照應收賬款金額計入債務人違約記錄。

商業保理企業應參考“商業保理行業信用信息數據庫”中的信用信息，對債務人進行合理授信。對有歷史違約記錄的債務人，審慎提供保理服務；對仍處于違約狀態的債務人，原則上不提供保理服務。

被法院判決負有刑事責任的商業保理企業高級管理人員，其違法行為將被計入“商業保理行業信用信息數據庫”。第五章 監督管理

第三十四條 監督檢查

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應對商業保理企業的業務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現場、非現場檢查。商業保理企業應配合商務主管部門的檢查。

第三十五條 系統監管

商務部應建立健全“商業保理業務信息系統”，建立“行業信用信息數據庫”。各級商務主管部門應充分運用“商業保理業務信息系統”加強對商業保理企業的監督管理。

第三十六條 監管評級 商務部通過“商業保理業務信息系統”建立商業保理企業監管評級及發布機制。地市級以上地方人民政府商務主管部門根據評級結果對商業保理企業進行分類管理。

第三十七條 舉報投訴

商務部和地市級以上地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。第六章 法律責任

第三十八條 商業保理企業違反本辦法第九條規定的，由違規行為發生地地市級及以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十九條 申請備案的商業保理企業隱瞞有關情況或提供虛假材料的備案無效，已備案企業取消原有備案。

第四十條 商業保理企業任命不符合任職條件的董事、監事、高級管理人員的，由備案機關責令限期改正，并可處以2萬元以下罰款。

第四十一條 商業保理企業違反本辦法第十二條至第十六條、第十八條至第二十一條、第二十三條、第二十四條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第四十二條 商業保理企業違反本辦法第二十六條規定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1萬元以下罰款。

第四十三條 商業保理企業違反本辦法受到行政處罰的，由備案機關通過“商業保理業務信息系統”公示處罰信息，并于當月列入“經營異常企業名單”。

第四十四條 商業保理企業涉嫌從事非法集資、非法放貸、非法催收等違法違規行為的，移送有關部門查處。第七章 附則

第四十五條 已設立的商業保理企業應在本辦法實施之日起60個工作日內完成備案。第四十六條 已設立的融資租賃公司兼營商業保理業務的，可參照本辦法由其行業監管部門進行管理。

第四十七條 中華人民共和國商務部負責本辦法的解釋。第四十八條 本辦法自發布之日起實施。