第一篇：汽車租賃業(yè)務(wù)操作流程

汽車租賃業(yè)務(wù)流程操作規(guī)范

一、業(yè)務(wù)辦理

1.客戶接待

（1）電話接待

接聽(tīng)客戶電話時(shí)應(yīng)說(shuō)“您好，xxx汽車租賃公司。”

認(rèn)真、準(zhǔn)確、詳實(shí)的解答客戶詢問(wèn)。

為保證業(yè)務(wù)電話暢通，公司內(nèi)部事物應(yīng)使用傳真電話溝通。

（2）來(lái)訪接待

接待客戶應(yīng)先用“您好”向客戶打招呼，待客溫和、親切。2.調(diào)配車輛

依客戶需求，提供待租車輛。

公司業(yè)務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)審批車輛調(diào)配事宜，并指定專人在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)記錄車輛調(diào)配信息。3.租車資料

（1）團(tuán)體客戶

提交信息資料包括客戶名稱、電話、辦公地址、聯(lián)系人等。

提交證件包括：

——《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（或《社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)》）副本原件； ——《組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》原件；

——法定代表人《居民身份證》（下稱《身份證》）復(fù)印件； ——公章或合同章；

——經(jīng)辦人《身份證》、《機(jī)動(dòng)車駕駛證》（下稱《駕駛證》）復(fù)印件。

（2）自然人客戶

提交信息資料包括：真實(shí)姓名、電話、經(jīng)常居住地等信息。

提交證件包括：

——《居民戶口薄》（下稱《戶口薄》）（或《貴港市暫住證》或《外國(guó)人居留證》）原件；

——《身份證》（或《護(hù)照》）原件； ——《駕駛證》原件；

——外國(guó)人工作證明，含《外國(guó)人就業(yè)證》、《在京租房協(xié)議》等。

客戶無(wú)承租資格，應(yīng)提供擔(dān)保人。

（3）擔(dān)保人為自然人的應(yīng)提交下列資料和證件：

——擔(dān)保人名稱、電話、辦公地址、聯(lián)系人、注冊(cè)資金不低于人民幣100萬(wàn)元等； ——《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)》副本原件； ——《組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》原件；

——法定代表人《身份證》原件和《授權(quán)經(jīng)辦書(shū)》或《介紹信》。4.資料審核（1）法人客戶

——《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》是否真實(shí)存在、是否年檢；

——《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》法定代表人與其《身份證》是否相符；——企業(yè)法人代碼證書(shū)與《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符；——《外國(guó)（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證》是否合法；

——注冊(cè)地址是否與現(xiàn)辦公地址相符，不符的需實(shí)地核實(shí)； ——公章或合同章與《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符。

承辦人應(yīng)當(dāng)?shù)顷懯泄步煌ü芾砭志W(wǎng)站審核駕駛員資質(zhì) ——駕駛證件是否有效，身份信息是否相符； ——年內(nèi)無(wú)重大違章情況； ——違章積分低于12分； ——聯(lián)系方式是否可靠、有效。

（2）自然人客戶

《身份證》與《戶口薄》是否相符。

《身份證》與《駕駛證》是否相符，應(yīng)登陸公安交通管理局網(wǎng)站核實(shí)與其證件是否相符、年內(nèi)重大違章情況、違章積分情況。

聯(lián)系方式（包括單位、家庭兩個(gè)固定電話）是否可靠、有效。

（3）擔(dān)保人

擔(dān)保人為自然人

——《身份證》與《戶口薄》是否相符；

——聯(lián)系方式是否可靠、有效。聯(lián)系方式包括單位、家庭兩個(gè)固定電話；

擔(dān)保人為法人

——應(yīng)登陸貴港市工商行政管理局網(wǎng)站核實(shí)以下信息： ——《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》是否真實(shí)存在、是否年檢；

——《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》法定代表人與其《身份證》是否相符； ——企業(yè)法人代碼證書(shū)與《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符； ——《外國(guó)（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證》是否合法； ——注冊(cè)地址是否與現(xiàn)辦公地址相符，不符的需實(shí)地核實(shí)； ——公章或合同章與《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》是否相符； ——聯(lián)系方式是否可靠、有效。5.建立客戶檔案（1）新客戶建檔

將新客戶信息經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后錄入系統(tǒng)。（2）老客戶信息維護(hù)

老客戶信息須定期（半年）重新核實(shí)，并在系統(tǒng)內(nèi)更新。6.簽訂合同

（1）汽車租賃合同文本資料包括：

——《汽車租賃合同》； ——《租賃車輛租用告知書(shū)》； ——《特別約定》； ——《車輛交接單》；

—定向購(gòu)車的客戶還須簽訂《定車協(xié)議》。（2）汽車租賃合同簽訂流程：

審核客戶租車手續(xù)，錄入系統(tǒng)

制作《汽車租賃合同登記表》

簽訂合同

制作《汽車租賃付款單》

收取保證金、租金

開(kāi)據(jù)發(fā)票、收據(jù)

（3）定向購(gòu)車合同的簽訂

原則上租賃期限兩年以上方可定向購(gòu)置新車。購(gòu)置新車須填報(bào)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》

（4）定向購(gòu)車合同簽訂流程：

洽談?dòng)嗆囈庀?/p>

上報(bào)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》至業(yè)務(wù)部

業(yè)務(wù)部副總審批

總經(jīng)理審批

上報(bào)業(yè)務(wù)部

簽訂《訂車協(xié)議》

客戶交付定金

車輛技術(shù)部交付新車，簽訂合同

通知財(cái)務(wù)部和車輛技術(shù)部購(gòu)車

（5）合同簽訂要求

必須使用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)錄入合同信息并制作合同，如遇特殊情況應(yīng)報(bào)辦公室備案，經(jīng)批準(zhǔn)后可手工填寫(xiě)合同，待設(shè)備完好后再補(bǔ)錄合同信息。

簽訂合同必須使用簽字筆。

出租方、承租方、擔(dān)保人和經(jīng)辦人簽章須完整、清晰。

（6）修改與增補(bǔ)合同條款

新訂合同：根據(jù)客戶要求，須另行簽訂、修改、增補(bǔ)或自擬合同，須填報(bào)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》經(jīng)審批后方可簽訂。

變更合同：對(duì)于已履行的合同，需要修改、增補(bǔ)條款或簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》的，須填寫(xiě)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》經(jīng)審批后方可簽訂。

（7）收取租金

租金標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行公司統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)價(jià)格差異。公司經(jīng)理統(tǒng)一折扣底線：為長(zhǎng)租標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格×95%，短租價(jià)格無(wú)折扣。

收取費(fèi)用低于合同標(biāo)準(zhǔn)的，須填報(bào)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》審批。如：保證金低于合同標(biāo)準(zhǔn)的50%以下的，違約金低于合同標(biāo)準(zhǔn)的等情況。

以支票支付，到賬后方可發(fā)車，租期從發(fā)車時(shí)間開(kāi)始計(jì)算；以現(xiàn)金付款，可當(dāng)時(shí)發(fā)車。

錄入系統(tǒng)，生成《汽車租賃付款單》，收取租金，交客戶簽字確認(rèn)。

開(kāi)據(jù)正式發(fā)票和保證金收據(jù)。

（8）發(fā)車

業(yè)務(wù)人員按照《車輛交接單》載明的事項(xiàng)和以下要求進(jìn)行交接車輛。——向承租方交接并點(diǎn)驗(yàn)車輛鑰匙、機(jī)動(dòng)車行駛證、車輛服務(wù)卡、交通事故快速處理單、隨車工具、備胎、滅火器和故障警示牌。

——應(yīng)主動(dòng)將車輛外觀的所有瑕疵，如：劃痕、凹痕和掉漆等指示給承租方，經(jīng)雙方確認(rèn)后，按照?qǐng)D例在《車輛交接單》上進(jìn)行相應(yīng)標(biāo)注。——應(yīng)主動(dòng)向承租方講解車輛性能，演示車輛安全操作事項(xiàng)。——提供不少于10公升的燃料。

業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)逐項(xiàng)填寫(xiě)《車輛交接單》，填寫(xiě)內(nèi)容要準(zhǔn)確、齊全，《車輛交接單》須經(jīng)租、賃雙方核對(duì)確認(rèn)并簽字。（9）車輛替換

臨時(shí)替換：在租車輛出現(xiàn)故障、事故或承租方要求上門(mén)保養(yǎng)、維修、驗(yàn)車等需要臨時(shí)替換時(shí)，業(yè)務(wù)人員按合同規(guī)定為承租方提供同檔次的替換車輛。在當(dāng)日《車輛停駛表》中記錄“替換”字樣。

長(zhǎng)期替換：在租車輛出現(xiàn)故障、事故或承租方要求需要長(zhǎng)期替換時(shí)，業(yè)務(wù)人員按合同規(guī)定為承租方提供同檔次的替換車輛。長(zhǎng)期替換須在系統(tǒng)中“合同換車”項(xiàng)進(jìn)行操作，并記錄在當(dāng)日《業(yè)務(wù)情況登記表》、《日?qǐng)?bào)表》和《車輛停駛表》中。

車輛替換時(shí)應(yīng)填寫(xiě)《車輛交接單》。（10）租金催收

逾期租金催收，月末28日填制《應(yīng)收租金明細(xì)表》上報(bào)業(yè)務(wù)部。

欠款60日以上的，填報(bào)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》，各分公司應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。

保證金不得沖抵租金。（11）車輛收回

正常收回：按《車輛交接單—發(fā)車記錄》各項(xiàng)內(nèi)容檢查車輛外觀、內(nèi)飾、機(jī)械性能、隨車工具的完好性，收回車輛鑰匙和車輛行駛證，填寫(xiě)《車輛交接單—交回記錄》，雙方確認(rèn)簽字。在系統(tǒng)中完成“還車”流程操作。

受損車輛收回：收車時(shí)，遇車輛損壞，分公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)負(fù)責(zé)收集保險(xiǎn)材料并指導(dǎo)承租方報(bào)險(xiǎn)。將出險(xiǎn)車輛送到指定修理廠，將保險(xiǎn)材料移交給租后服務(wù)部，在保險(xiǎn)公司定損后分公司業(yè)務(wù)人員按合同理賠比例收取客戶車損費(fèi)用。如車輛傷情較輕、涉及賠償金額較小，可在與租后服務(wù)部咨詢價(jià)格、與客戶協(xié)商后，酌情收取客戶車損費(fèi)用，將車輛送指定修理廠修理。在系統(tǒng)中完成“還車”操作。（12）結(jié)算

合同結(jié)算內(nèi)部流程圖

業(yè)務(wù)人員編制退款計(jì)劃

業(yè)務(wù)主管復(fù)核退款計(jì)劃

業(yè)務(wù)人員預(yù)約退款 財(cái)務(wù)部審核、配款

財(cái)務(wù)部退款 業(yè)務(wù)人員結(jié)算合同 結(jié)算合同粘貼印花稅 結(jié)算合同加蓋合同終止章 已結(jié)算合同檔案交至辦公室

還車后確認(rèn)無(wú)違章、無(wú)事故，申請(qǐng)結(jié)算，還車后20日辦理完畢。

結(jié)算外阜流程：

客戶持收據(jù)領(lǐng)取租賃車輛保證金

業(yè)務(wù)人員打印《汽車租賃結(jié)算單》

雙方在《汽車租賃結(jié)算單》上確認(rèn)簽字

收回收據(jù) 客戶領(lǐng)取保證金

收據(jù)、結(jié)算單藍(lán)、黃兩聯(lián)交至業(yè)務(wù)部

承租方丟失有關(guān)票據(jù)的，承租方應(yīng)填寫(xiě)《保證金退還申請(qǐng)》，經(jīng)審批后進(jìn)行結(jié)算。

遇有其他特殊情況的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫(xiě)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》，經(jīng)審批后進(jìn)行結(jié)算。

（13）汽車租賃合同的保管

未結(jié)算合同：合同履行期間，由業(yè)務(wù)人員妥善保管，不得外借，不得帶出公司，不得損壞，不得丟失，不得私自銷毀。

已結(jié)算合同：已結(jié)算合同月末交至辦公室，有辦公室立卷歸檔，妥善保管；需要借閱的，至辦公室填寫(xiě)《檔案借閱登記薄》借閱，并按原樣歸還。外部人員不得借閱。

二、租后服務(wù)

1.維修

（1）市內(nèi)車輛維修

——包干車輛，由業(yè)務(wù)人員提出維修請(qǐng)求，經(jīng)租后服務(wù)部備案，至公司承修。——車輛在質(zhì)保期內(nèi)，由業(yè)務(wù)人員提出維修請(qǐng)求，經(jīng)租后服務(wù)部指定協(xié)議修理廠、開(kāi)據(jù)《特約維修單》，審批后至協(xié)議修理廠進(jìn)行修理。

——在質(zhì)保期外或特殊車型，由業(yè)務(wù)人員提出維修請(qǐng)求，上報(bào)租后服務(wù)部審核，雙方聯(lián)合填寫(xiě)《特約維修單》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員辦理所需費(fèi)用的申請(qǐng)手續(xù)，到非協(xié)議修理廠進(jìn)行維修。（2）外阜車輛維修

車輛在外阜突發(fā)故障或不能回京維修，需要就地進(jìn)行維修的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)與客戶充分溝通后，提出維修請(qǐng)求，上報(bào)租后服務(wù)部審核，雙方聯(lián)合填寫(xiě)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》，經(jīng)審批后方可就地維修，費(fèi)用由客戶先行墊付。客戶在結(jié)算該筆費(fèi)用時(shí)應(yīng)交回舊件和***，由業(yè)務(wù)人員審核后，財(cái)務(wù)部給予報(bào)銷。（3）維修費(fèi)用

保養(yǎng)、維護(hù)費(fèi)用由公司承擔(dān)。

因客戶操作不當(dāng)造成對(duì)車輛的損傷由客戶承擔(dān)。

特殊維修費(fèi)用客戶支付，公司視情況酌情承擔(dān)，杜絕業(yè)務(wù)人員私自墊付。2.出險(xiǎn)

（1）出險(xiǎn)車輛維修和理賠由業(yè)務(wù)人員及租后服務(wù)部負(fù)責(zé)辦理。（2）出險(xiǎn)流程：

收集材料、指導(dǎo)報(bào)險(xiǎn) 提供同檔次替換車輛 出險(xiǎn)車輛送修

接收材料、上交保險(xiǎn)公司

協(xié)調(diào)定損、修理、客戶墊付維修費(fèi)

收取車輛事故賠償金

協(xié)調(diào)、接洽保險(xiǎn)理賠款的賠付事宜 通知業(yè)務(wù)人員領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠款 辦理保險(xiǎn)理賠款領(lǐng)取手續(xù) 返還客戶墊付維修費(fèi)

3）客戶出險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)按照特別約定租賃的車輛的保險(xiǎn)執(zhí)行。車輛出險(xiǎn)后，根據(jù)交通責(zé)任認(rèn)定，客戶需按相應(yīng)的賠率承擔(dān)車輛事故損失金額，賠率為：全責(zé)20%，主責(zé)15%，同責(zé)10%，次責(zé)5%，無(wú)責(zé)0%。若有《補(bǔ)充協(xié)議》的或另有保險(xiǎn)賠付約定的從其辦理。3.救援

（1）車輛救援由公司負(fù)責(zé)，提供貴港市行政區(qū)域內(nèi)的24小時(shí)免費(fèi)救援。（2）超出救援范圍的按2元/公里/輛計(jì)收（往返）救援費(fèi)。

（3）遇特殊情況需免收救援費(fèi)，工作人員填寫(xiě)《業(yè)務(wù)備案申請(qǐng)》經(jīng)審批后執(zhí)行。（4）工作人員接到客戶救援請(qǐng)求，應(yīng)詳細(xì)記錄故障地點(diǎn)，通知公司實(shí)施救援，同時(shí)報(bào)租后服務(wù)部備案。4.車輛年檢

（1）車輛年檢由租后服務(wù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）每月30日業(yè)務(wù)人員接租后服務(wù)部下月《車輛年檢明細(xì)》系統(tǒng)通知，至租后服務(wù)部領(lǐng)取《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（副本）》。

（3）業(yè)務(wù)人員依《車輛年檢明細(xì)》自行安排車輛年檢和環(huán)保檢測(cè)工作，不得逾期。

5.隨車物證補(bǔ)辦

（1）隨車物證的補(bǔ)辦由車輛技術(shù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）承租方丟失隨車物證，須賠償該物品的重置費(fèi)用。丟失車輛鑰匙、車輛證件、車輛號(hào)牌，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按規(guī)定收取承租方相應(yīng)賠償費(fèi)用。

（3）隨車物證丟失，業(yè)務(wù)人員填報(bào)《設(shè)備購(gòu)置申請(qǐng)》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員按組后服務(wù)部指定的程序辦理。6.車輛設(shè)備物品的申領(lǐng)

（1）車輛設(shè)備物品購(gòu)置由租后服務(wù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）根據(jù)客戶要求（貼膜、加裝倒車?yán)走_(dá)等）或車輛內(nèi)部設(shè)施（座套、腳墊等）老舊需更換，業(yè)務(wù)人員填報(bào)《設(shè)備購(gòu)置申請(qǐng)》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員按租后服務(wù)部指定的程序辦理。

三、營(yíng)業(yè)報(bào)表和票款管理

1.營(yíng)業(yè)報(bào)表

（1）營(yíng)業(yè)報(bào)表包括以下種類：

——《業(yè)務(wù)情況登記表》：反應(yīng)當(dāng)日發(fā)生業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，包括：租車、還車、續(xù)租、付款、結(jié)算、客戶合同換車、增車、退出，及客源渠道、優(yōu)惠活動(dòng)等情況。——《營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表》：反應(yīng)車輛的車數(shù)、車型分布、當(dāng)日租退車輛和出租率情況。——《停駛車輛明細(xì)表》：反應(yīng)停駛車輛的具體情況。包括車號(hào)、車型、停放地和車輛狀態(tài)情況。

——《財(cái)務(wù)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表》：反應(yīng)當(dāng)日財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)表。每日由專人填寫(xiě)，并由經(jīng)理審核、簽字確認(rèn)，上交財(cái)務(wù)部。（2）上報(bào)營(yíng)業(yè)報(bào)表

營(yíng)業(yè)報(bào)表是反應(yīng)當(dāng)日營(yíng)業(yè)情況的報(bào)表，每日17時(shí)上傳至業(yè)務(wù)部。每日17時(shí)后發(fā)生的業(yè)務(wù)須在次日?qǐng)?bào)表中體現(xiàn)。2.營(yíng)業(yè)票款

（1）將《現(xiàn)金送款薄》、支票、《進(jìn)賬單》、《記賬聯(lián)》、《汽車租賃付款單》藍(lán)、黃兩聯(lián)及當(dāng)日《財(cái)務(wù)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表》包成當(dāng)日款包上交財(cái)務(wù)部。

（2）每日16時(shí)前，業(yè)務(wù)人員將收取的現(xiàn)金，填制《現(xiàn)金送款薄》，存入銀行，16時(shí)后產(chǎn)生的款項(xiàng)，于次日存入銀行。

（3）收取客戶租金及其他應(yīng)收款等款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)開(kāi)據(jù)發(fā)票，加蓋財(cái)務(wù)章。發(fā)票的領(lǐng)取和使用由財(cái)務(wù)部監(jiān)管。

（4）收取保證金、定金和特殊款項(xiàng)（如：客戶風(fēng)險(xiǎn)賠償金）的應(yīng)開(kāi)據(jù)收據(jù)；收據(jù)內(nèi)容手工填制加蓋財(cái)務(wù)章，綠聯(lián)上交財(cái)務(wù)部，紅聯(lián)給客戶，做為退還保證金的依據(jù)。收據(jù)的領(lǐng)取和使用由財(cái)務(wù)部監(jiān)管。3.應(yīng)收租金

每月末查看當(dāng)月應(yīng)收租金明細(xì)，填制《應(yīng)收租金明細(xì)表》，由公司經(jīng)理簽字確認(rèn)后上交業(yè)務(wù)部備案。4.印花稅

每份合同在結(jié)算前都要粘貼相應(yīng)金額的印花稅，比例為合同總金額的0.1%，總金額不足1000元的按1000元計(jì)算。長(zhǎng)租合同且合同總金額超過(guò)5000元的，先行粘貼5元印花稅，待合同結(jié)算時(shí)再將剩余金額的印花稅補(bǔ)齊。

四、業(yè)務(wù)信息管理

1.業(yè)務(wù)信息和客戶資料應(yīng)嚴(yán)格保管，不得外泄。

2.系統(tǒng)信息應(yīng)及時(shí)更新，避免發(fā)生信息與實(shí)際業(yè)務(wù)不符的現(xiàn)象。

3.系統(tǒng)操作失誤，需修改合同信息的，經(jīng)副總經(jīng)理批準(zhǔn)，指定專人進(jìn)行系統(tǒng)修改，登記《系統(tǒng)信息修改備案表》。

五、附則

1.各部門(mén)應(yīng)參照本規(guī)定，結(jié)合實(shí)際情況，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并根據(jù)其管理權(quán)限落實(shí)相應(yīng)責(zé)任。

2.本規(guī)定由公司負(fù)責(zé)解釋、修改。3.本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二篇：自駕車租賃業(yè)務(wù)預(yù)定操作流程

自駕車租賃業(yè)務(wù)預(yù)定操作流程（附件二）

一、出車操作流程

1、預(yù)定代理商營(yíng)業(yè)員接到客戶的租車意向后，首先向客戶提供《汽車租賃合同》、《承租人租車須知及注意事項(xiàng)》、《租賃車輛價(jià)格表》等文件范本供其參考；

2、與客戶達(dá)成租車意向后填寫(xiě)《自駕車租賃預(yù)定單》；

3、將《自駕車租賃預(yù)定單》傳真至昌導(dǎo)公司營(yíng)業(yè)部預(yù)定車輛；

4、昌導(dǎo)公司業(yè)務(wù)員根據(jù)傳真的《自駕車租賃預(yù)定單》打印租車合同、單據(jù)；

5、昌導(dǎo)公司業(yè)務(wù)員攜帶合同、單據(jù)并將車送到預(yù)定單位；

6、昌導(dǎo)公司業(yè)務(wù)員與客戶簽訂《汽車租賃合同》同時(shí)收取租金、押金；

7、昌導(dǎo)公司業(yè)務(wù)員與客戶共同驗(yàn)車后簽署《車輛交接單》；

8、交接車輛。昌導(dǎo)公司業(yè)務(wù)員簽署《自駕車租賃預(yù)定單》。

二、還車流程

1、由客戶將車駛回昌導(dǎo)公司營(yíng)業(yè)部進(jìn)行驗(yàn)車后交接車輛；

2、與客戶進(jìn)行結(jié)算；完成租車合同。

廣州市昌導(dǎo)貿(mào)易有限公司二零零四年十月二十三日

第三篇：汽車金融業(yè)務(wù)操作流程

汽車金融業(yè)務(wù)操作流程

貸前

1.授信前的實(shí)地調(diào)查，收集客戶資料并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。待審批通過(guò)后通知授信客戶。

2.分行信審部對(duì)授信客戶會(huì)出電子版的批復(fù)和紙式批復(fù)。待紙式批復(fù)下發(fā)后由綜合部門(mén)統(tǒng)一保管。電子批復(fù)生效后即可出賬。

3.簽署四方協(xié)議（甲方：中信銀行股份有限公司 乙方： 中信銀行武漢分行股份有限公司）（丙方：一汽豐田汽車有限公司丁方：4S經(jīng)銷商）

買方付息承諾書(shū)，監(jiān)管協(xié)議書(shū)最高額保證合同雙人核保（法人連帶責(zé)任保證書(shū)）同意抵/質(zhì)押合同

貸中

1.授信客戶開(kāi)立結(jié)算賬戶和回款賬戶，并預(yù)留印鑒，同時(shí)購(gòu)買空白承兌匯票，空白承兌匯票收款人填寫(xiě)一汽豐田汽車銷售有限公司及公司收款賬號(hào)，開(kāi)戶行等確定的信息。然后入庫(kù)保管。

2.同時(shí)授信客戶需購(gòu)買覆蓋授信敞口的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。

3.預(yù)留部分蓋有授信單位公章的《開(kāi)具承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》和《回款承諾書(shū)》，《開(kāi)具承兌匯票協(xié)議》原件并由客戶經(jīng)理妥善保管，待出賬時(shí)用。

以上步驟完成后即可出賬

開(kāi)具承兌匯票流程

1.由授信單位通過(guò)傳真的方式將《開(kāi)具承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》的具體開(kāi)票單位，開(kāi)票單位賬號(hào)，開(kāi)票金融，開(kāi)票單位的開(kāi)戶行，開(kāi)票日，開(kāi)票到期日等相關(guān)要素通知銀行。銀行可分成兩種方式處理《開(kāi)具承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》，一種是直接用傳真件到分行申請(qǐng)開(kāi)票，但是傳真件上必須雙人簽字，第二種是將傳真件上的要素，重新填寫(xiě)到之前授信單位預(yù)留在我行的原件上，那原件到分行申請(qǐng)開(kāi)票。

2.傳真《開(kāi)具承兌匯票請(qǐng)求書(shū)》，此申請(qǐng)書(shū)是代替貿(mào)易合同的申請(qǐng)書(shū)。

3.填寫(xiě)《開(kāi)具承兌匯票協(xié)議》一式三份和《回款承諾書(shū)》，打印紙式審批表。同時(shí)將相關(guān)申請(qǐng)承兌匯票的要素錄入到分行的信貸系統(tǒng)中層層報(bào)批。

客戶經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理或綜合主管支行行長(zhǎng)信管部初審人員信管部主管信審部初審人員提交出賬到放款中心出賬開(kāi)票

4.紙式流程中審批表需要所有經(jīng)手人簽字確認(rèn)，主管行長(zhǎng)及老總需要填寫(xiě)審批意見(jiàn)。

5.承兌匯票開(kāi)出后需要留存復(fù)印件以備當(dāng)天或次日的貼現(xiàn)，同時(shí)將已開(kāi)具的承兌匯票傳真給經(jīng)銷商，經(jīng)銷商能立刻將承兌匯票的相關(guān)要素登到一汽豐田的系統(tǒng)中，便于一汽豐田為貼現(xiàn)時(shí)做準(zhǔn)確的確認(rèn)。

貼現(xiàn)流程

1.將我主辦行昨日及當(dāng)天開(kāi)具的承兌匯票，和其他主辦行及協(xié)議規(guī)定有權(quán)開(kāi)具承兌匯票的相關(guān)分行昨日及當(dāng)天所開(kāi)具的承兌匯票，統(tǒng)一收集復(fù)印件及傳真件。并填寫(xiě)到《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》表格中。

我主辦行提供昨日及當(dāng)天開(kāi)具的承兌匯票的復(fù)印件

其他主辦行及協(xié)議規(guī)定有權(quán)開(kāi)具承兌匯票的相關(guān)分行提供承兌匯票的傳真件 相關(guān)這些承兌匯票的復(fù)印件需客戶經(jīng)理雙人核簽。

2.將填寫(xiě)好的《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》以傳真的方式傳真給一汽豐田汽車銷售有限公司做確認(rèn)，同

時(shí)將確認(rèn)的《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》加蓋公章回傳給我行，申請(qǐng)貼現(xiàn)。

3.打印紙式審批表，審批表為貼現(xiàn)的總金額。然后將需要貼現(xiàn)的承兌匯票的復(fù)印件附在審

批表后面?zhèn)鋵彙?/p>

4.將需要申請(qǐng)貼現(xiàn)的相關(guān)要素錄入信貸系統(tǒng)報(bào)批，報(bào)批流程與承兌匯票的報(bào)批流程一致。

5． 待審批流程走完后到分行的放款中心出賬，貼現(xiàn)上賬，并手工扣除各個(gè)經(jīng)銷商的貼現(xiàn)利息。

貸后

質(zhì)押物銷售前

1.一汽豐田會(huì)通過(guò)電子郵件的方式將承兌匯票項(xiàng)下的汽車和合格證何時(shí)出貨的相關(guān)信息

發(fā)送給銀行的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理需要定時(shí)收取郵件，以便隨時(shí)掌控質(zhì)押物的到庫(kù)情況。

2.質(zhì)押物到達(dá)經(jīng)銷商的4S點(diǎn)時(shí)，經(jīng)銷商會(huì)立刻通知銀行的綜合人員前往驗(yàn)收并將合格證

收取回行入庫(kù)管理。

3.異地的經(jīng)銷商的合格證由中遠(yuǎn)物流駐店人員嚴(yán)格按監(jiān)管協(xié)議要求收取并妥善管理。

4.同時(shí)異地監(jiān)管人員需第一時(shí)間將質(zhì)押物到庫(kù)確認(rèn)書(shū)以傳真的方式發(fā)送給主辦行。質(zhì)押物銷售后

1.質(zhì)押物銷售時(shí)，經(jīng)銷商需要先行將車輛的銷售存入我行指定的回款賬戶，并將入賬回單

和《申領(lǐng)合格證通知書(shū)》原件帶至我行申請(qǐng)領(lǐng)證。

2.異地申領(lǐng)合格證需要將車輛的銷售款電匯至我行的回款賬戶，并將《申領(lǐng)合格證通知書(shū)》

以傳真的方式傳真給我行，申請(qǐng)領(lǐng)證，我行確認(rèn)資金到賬后會(huì)發(fā)《合格證釋放通知書(shū)》給監(jiān)管方，監(jiān)管方在收到我行的《合格證釋放通知書(shū)》后方可放證。

以上關(guān)于質(zhì)押物的信息情況需要客戶經(jīng)理自行建立相關(guān)臺(tái)賬記錄，隨時(shí)掌握質(zhì)押物的相關(guān)情況及風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)備查。

巡查經(jīng)銷商庫(kù)存情況

1.本地經(jīng)銷商每月兩次

2.異地較近經(jīng)銷商，我主辦行每季度一至二次

3.異地較遠(yuǎn)經(jīng)銷商，我主辦行每年一至二次

以上除主辦行核庫(kù)以外，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每月核庫(kù)兩次。

需要傳遞的文件

經(jīng)銷商

1.每月經(jīng)銷商會(huì)郵寄一次《開(kāi)具承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》和《回款承諾書(shū)》,《開(kāi)具承兌匯票

請(qǐng)求書(shū)》原件

2.每月郵寄有關(guān)質(zhì)押物到庫(kù)，出庫(kù)的相關(guān)文件資料原件。

3.每月需要郵寄有關(guān)承兌匯票開(kāi)具的相關(guān)原件以便貸后資料的整理。

一汽豐田

每月郵寄一次《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》原件及相關(guān)增值稅發(fā)票。

其他主辦行及有權(quán)開(kāi)具承兌匯票的分行

3-5天需要郵寄一次當(dāng)?shù)亻_(kāi)具的承兌匯票的原件

我主辦行

1.需要每月前往一汽豐田銷售有限公司做承兌匯票背書(shū)

2.郵寄經(jīng)銷商承兌匯票做賬憑證，及每月的對(duì)賬單，利息單，余額調(diào)節(jié)平衡表

3.郵寄一汽豐田相關(guān)做賬憑證。

在此流程中的難點(diǎn)

1.2.3.4.我行系統(tǒng)沒(méi)能與核心廠信息對(duì)接，無(wú)法隨時(shí)掌控核心廠出貨情況及經(jīng)銷商庫(kù)存銷售情況 我行沒(méi)能與監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)對(duì)接，無(wú)法隨時(shí)掌控到貨，出貨，庫(kù)存真實(shí)情況 我行回款賬戶沒(méi)能與信貸系統(tǒng)信息對(duì)接，無(wú)法掌控經(jīng)銷商回款情況 以上不論開(kāi)具承兌匯票還是貼現(xiàn)都是以傳真的文件方式居多，對(duì)文件的真實(shí)性無(wú)法保證，同時(shí)目前的系統(tǒng)不能形成整條供應(yīng)鏈的信息對(duì)接。無(wú)法提高效率和數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性。

5.增值稅發(fā)票的延遲導(dǎo)致我行貸后資料整合的效率，真實(shí)性，準(zhǔn)確性，實(shí)時(shí)性極差，無(wú)法解決貸后的管理問(wèn)題

6.我行內(nèi)部沒(méi)能統(tǒng)一系統(tǒng)，對(duì)其他主辦行及有權(quán)開(kāi)具承兌匯票的分行的相關(guān)開(kāi)票信息無(wú)法掌控及信息實(shí)時(shí)性較低，無(wú)法提高效率。同時(shí)降低了準(zhǔn)確性。

7.相關(guān)質(zhì)押物的信息資料還在由客戶經(jīng)理自行建立臺(tái)賬，沒(méi)有專業(yè)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)管理數(shù)據(jù)信息。質(zhì)押物的情況對(duì)銀行來(lái)說(shuō)控制率較低，準(zhǔn)確性較差，風(fēng)險(xiǎn)高。

8.系統(tǒng)未能與貸后管理系統(tǒng)對(duì)接，貸后文件管理效率差。

9.是否能與企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)對(duì)接，可為企業(yè)提高賬務(wù)的及時(shí)性。

10． 是否可將銀行的信貸系統(tǒng)分出較低級(jí)的用戶只能錄入和查詢，由企業(yè)自行在系統(tǒng)中錄入開(kāi)具承兌匯票的相關(guān)信息，直接由銀行的工作人員初審，然后再走報(bào)批流程。

第四篇：票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程

票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程

一、借款存保證金

1、獲得足夠證據(jù)證明業(yè)務(wù)真實(shí)可靠。(如銀行流水，還款單據(jù)等)

2、客戶征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)自行提供融資明細(xì)，開(kāi)票行近期銀行對(duì)賬單等資料比對(duì)，判斷開(kāi)票日該行有無(wú)到期貸款、近期已到期貸款是否已足額償還。如為償還到期貸款，應(yīng)重新考慮業(yè)務(wù)的可操作性。

3、視同借款簽訂完整的借款、擔(dān)保合同，相關(guān)責(zé)任人或經(jīng)辦人提供擔(dān)保（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、票據(jù)經(jīng)辦人、出納員等）。

4、費(fèi)用收取：

（1）全額銀行承兌匯票按照2天（天數(shù)跟據(jù)實(shí)際情況及與客戶的溝通程度靈活掌握）預(yù)收資金占用費(fèi)、按照略高于貼現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格預(yù)收貼現(xiàn)息；

（2）差額銀行承兌匯票，可按照以上方式收取，也可貼出后自行轉(zhuǎn)出。

5、資金存入：與客戶商定進(jìn)款路徑，控制客戶匯款途徑網(wǎng)銀，注意轉(zhuǎn)入資金前要查看賬戶的狀態(tài)是否正常，索取擬貼現(xiàn)回款時(shí)所用網(wǎng)銀（無(wú)論票據(jù)由客戶或者我們聯(lián)系貼現(xiàn)，我們均要索要客戶的貼現(xiàn)資金回籠戶網(wǎng)銀（提前獲得貼票方的資金回款行），票據(jù)貼出后我們自行將資金轉(zhuǎn)出）。查看賬戶狀態(tài)及現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)可存入保證金時(shí)安排打款。一般情況，我們的資金匯入客戶的個(gè)人賬戶，不直接針對(duì)企業(yè)戶匯款，操作方式為：（1）、如在信用社等不要求資金為同戶名轉(zhuǎn)入的銀行辦理，我們的資金可以轉(zhuǎn)入其在信用社的個(gè)人賬戶，通過(guò)個(gè)人賬戶直接轉(zhuǎn)入公戶；（2）、如銀行要求同戶名轉(zhuǎn)入資金，則需要中間進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬處理，如東營(yíng)銀行開(kāi)票，我們可以轉(zhuǎn)入客戶在農(nóng)行的個(gè)人開(kāi)戶，再由個(gè)人卡轉(zhuǎn)入農(nóng)行公戶，最后通過(guò)網(wǎng)銀自農(nóng)行公戶轉(zhuǎn)入東營(yíng)銀行公戶。

二、出票

根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格以及貼現(xiàn)渠道要求，與客戶商定出票面額，以防出票后無(wú)法順利貼現(xiàn)。

目前合作銀行中，青島銀行單張票面要求小于等于1000萬(wàn)元，大于1000萬(wàn)元無(wú)法操作。農(nóng)行暫無(wú)票面要求，招行要求單張2000萬(wàn)元以內(nèi)；出票過(guò)程中，全程跟隨客戶辦理人員，可代為保管其財(cái)務(wù)印鑒、密碼器等，如不能則要與辦理人員共同辦理轉(zhuǎn)保證金等轉(zhuǎn)款手續(xù)，防止通過(guò)網(wǎng)銀以外的手段將資金轉(zhuǎn)出他用。

三、貼現(xiàn)（買斷）

根據(jù)票據(jù)來(lái)源，與票據(jù)中介機(jī)構(gòu)或通過(guò)銀行渠道獲得票據(jù)的，需根據(jù)市場(chǎng)需求報(bào)價(jià)。

定價(jià)原則：在底價(jià)基礎(chǔ)之上，略低于市場(chǎng)利率1-2個(gè)小點(diǎn)； 額度：目前農(nóng)行單戶4000萬(wàn)元，共8000萬(wàn)元；青島單筆單議，郵儲(chǔ)單筆單議；招行單戶2000萬(wàn)元；

手續(xù)：均要求簽定銀行承兌匯票協(xié)議、委托收款證明、證明（每張票面一份）；電票業(yè)務(wù)不用簽定證明；

分工： 李民勇負(fù)責(zé)報(bào)價(jià)，各業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)將所需求貼現(xiàn)銀行及額度報(bào)群，胡云寧負(fù)責(zé)資金調(diào)度，張燕負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)款；張超、杜明明、高峰視工作安排負(fù)責(zé)在銀行做業(yè)務(wù)；

四、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

目前轉(zhuǎn)貼現(xiàn)渠道：

1、青島銀行；

2、農(nóng)行；

3、郵儲(chǔ)

4、招行

5、普蘭；

6、其他票據(jù)中介機(jī)構(gòu)；

7、需要小票付貨款客戶（待開(kāi)發(fā)）

五、小款兌付

票據(jù)買斷或貼現(xiàn)過(guò)程中所需要打小款在買斷前通過(guò)釘釘審批金額，具體打款賬號(hào)由各業(yè)務(wù)人員提報(bào)。即在釘釘審批買斷該票據(jù)時(shí)需審批按什么價(jià)格買斷，按多少打款，中間差價(jià)視為小款，審批后財(cái)務(wù)支付。

第五篇：農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程

一、活期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶有效證件和現(xiàn)金后審查證件是否符合規(guī)定詢問(wèn)客戶存款金額。根據(jù)詢問(wèn)金額點(diǎn)收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。

2、根據(jù)要求內(nèi)容營(yíng)業(yè)柜員選擇相應(yīng)交易作開(kāi)戶處理密碼需客戶輸入留存密碼打印存折及存款憑條以下簡(jiǎn)稱免填單核對(duì)免填單與存折一致后在免填單上加蓋“現(xiàn)金訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜在存折上加蓋“儲(chǔ)蓄專用章”及柜員名章。

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單核對(duì)無(wú)誤后將存折交客戶。

二、活期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的存折、現(xiàn)金后審查存折真實(shí)性和問(wèn)清存款金額。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)客戶提供的金額收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)螣o(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作續(xù)存處理。打印免填單及存折登記券別自核無(wú)誤后在免填單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜。

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單核對(duì)無(wú)誤后將存折交客戶。

三、活期儲(chǔ)蓄存款支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的活期存折及免填單后審查要素是否齊全、規(guī)范、正確核對(duì)存折、憑條中的賬號(hào)、戶名是否一致。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)免填單選擇相應(yīng)交易作支取處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折及免填單核對(duì)免填單金額與打印數(shù)字是否一致。無(wú)誤后按照免填單金額進(jìn)行配款登記券別并在免填單上加蓋“現(xiàn)金付訖章”戳記及柜員名章后留存。

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單核對(duì)無(wú)誤后將存折與現(xiàn)金一并交客戶。

四、活期儲(chǔ)蓄存款銷戶

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的活期存折及免填單后審查憑證要素是否齊全、規(guī)范、正確核對(duì)存折、憑條中的賬號(hào)、戶名是否一致。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)免填單選擇相應(yīng)交易作銷戶處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折、免填單和利息通知單一式兩聯(lián)根據(jù)利息通知單實(shí)付本息數(shù)進(jìn)行配款登記券別。在免填單、利息通知單及代扣稅清單上加蓋“現(xiàn)金訖章”戳記及柜員名章存折作免填單附件。

3、將打印的免填單、利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單、利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單聯(lián)一并交客戶。

五、活期儲(chǔ)蓄更換存折

1、存折頁(yè)記滿或存折破損不能打印需要換存折營(yíng)業(yè)柜員選擇相關(guān)交易作換折處理。

2、換折后核對(duì)新、舊存折的賬號(hào)、戶名、余額是否一致無(wú)誤后在新存折上加蓋“儲(chǔ)蓄專用章”及柜員名章原存折作存、取款免填單附件。屬代換折的加蓋“代換折”戳記。

六、活期儲(chǔ)蓄補(bǔ)登折營(yíng)業(yè)柜員接到客戶遞交的活期存折選擇相應(yīng)交易作補(bǔ)登折處理打印存折并與計(jì)算機(jī)中存折余額核對(duì)無(wú)誤后在存折上加蓋柜員名章退還客戶。

七、活期儲(chǔ)蓄存單的支付參照活期存折的操作方法執(zhí)行。

整存整取定期儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

一、整存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶填寫(xiě)好的免填單和現(xiàn)金后審查開(kāi)戶日期、戶名、金額、存期等要素填寫(xiě)是否齊全、規(guī)范、正確根據(jù)免填單收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)免填單選擇相應(yīng)交易作整存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶處理預(yù)留密碼的須由客戶輸入留存密碼打印存單和免填單在免填單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章將現(xiàn)金入屜。在存單上加蓋儲(chǔ)蓄專用章及柜員名章

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單將存單交客戶。

二、整存整取定期儲(chǔ)蓄到期支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的存單審查存單合法性、有效性、真實(shí)性無(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作整存整取定期儲(chǔ)蓄銷戶處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單、利息通知單一式兩聯(lián)。

2、按利息通知單實(shí)付本息數(shù)配款登記券別在存單和利息及代扣利息稅通知單上加蓋“現(xiàn)金付訖章”戳記及柜員名章。

3、將打印的利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單回單聯(lián)一并交客戶。

三、整存整取定期儲(chǔ)蓄全部提前支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶未到期的存單要求全部支取時(shí)審查存單合法性、有效性、真實(shí)性核對(duì)客戶身份證件姓名與存單戶名是否相符如是代理人還應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件詳細(xì)登記并由客戶簽名。

2、營(yíng)業(yè)柜員選擇相應(yīng)交易作銷戶處理如預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單和利息通知單一式兩聯(lián)。按利息通知單實(shí)付本息數(shù)配款登記券別。在存單上注明“提前支取”字樣。

3、將打印的利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單回單聯(lián)一并交客戶。

四、整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶未到期的定期存單要求部分支取時(shí)審查存單合法性、有效性、真實(shí)性審核存單是否為本社簽發(fā)核對(duì)客戶身份證件姓名與存單戶名是否相符。如是代理人還應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件詳細(xì)登記并由客戶簽名。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)存單選擇相應(yīng)交易作部分提前支取處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單和利息通知單一式兩聯(lián)利息通知單留底聯(lián)交客戶簽收未取部分按原戶名、存款、利率、起息日和到期日開(kāi)立新存單按結(jié)清舊戶另開(kāi)新戶處理在新存單上加蓋“儲(chǔ)蓄專用章”和柜員名章在原存單上注明“提前支取”字樣。

3、按實(shí)付利息和部分支取金額合計(jì)數(shù)配款登記券別。將打印的利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單回單聯(lián)、新存單一并交客戶。

零存整取定期儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

一、零存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶填寫(xiě)好的免填單和現(xiàn)金后審查開(kāi)戶日期、戶名、金額、存期等要素填寫(xiě)是否齊全、規(guī)范、正確查驗(yàn)身份證件與戶名是否一致根據(jù)免填單點(diǎn)收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)免填單選擇相應(yīng)交易作零存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶處理預(yù)留密碼的需由客戶輸入留存密碼打印存折和免填單在免填單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記將現(xiàn)金入屜。在存折上加蓋儲(chǔ)蓄專用章及柜員名章。

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單核對(duì)無(wú)誤后將存折交客戶。

二、零存整取定期儲(chǔ)蓄續(xù)存

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的免填單、存折、現(xiàn)金時(shí)要審查存折的合法性、有效性和真實(shí)性免填單要素填寫(xiě)是否齊全、規(guī)范、正確賬號(hào)、戶名是否與存折一致。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)免填單點(diǎn)收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)螣o(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作續(xù)存處理。打印存折及免填單登記券別自核無(wú)誤后在免填單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜。

3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認(rèn)收回免填單核對(duì)無(wú)誤后將存折交客戶。

4、零存整取定期儲(chǔ)蓄特殊情況下允許補(bǔ)存上月和預(yù)存上、下月存款其具體操作同續(xù)存操作。

三、零存整取定期儲(chǔ)蓄到期支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的存折審查存折合法性、有效性、真實(shí)性無(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作零存整取定期儲(chǔ)蓄銷戶處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折、利息通知單一式兩聯(lián)。

2、按利息通知單實(shí)付本息數(shù)配款登記券別在存折和利息及代扣利息稅通知單上加蓋“現(xiàn)金付訖章”戳記及柜員名章。

3、將打印的利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單回單聯(lián)一并交客戶。

四、零存整取定期儲(chǔ)蓄提前支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶未到期的存折要求提前支取時(shí)審查存折合法性、有效性、真實(shí)性核對(duì)客戶身份證件姓名是否與存折戶名相符如是代理人還應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件詳細(xì)登記并由客戶簽名。

2、營(yíng)業(yè)柜員選擇相應(yīng)交易作銷戶處理如預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折和利息通知單一式兩聯(lián)。按利息通知單實(shí)行本息數(shù)配款登記券別。

3、將打印的利息通知單留底聯(lián)遞交客戶簽字確認(rèn)收回利息通知單留底聯(lián)核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金和利息通知單回單聯(lián)一并交客戶。

4、零存整取定期儲(chǔ)蓄不辦理部分提前支取。定活兩便儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

一、定活兩便儲(chǔ)蓄開(kāi)戶定活兩便儲(chǔ)蓄開(kāi)戶比照活期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶的操作辦理。

二、定活兩便儲(chǔ)蓄銷戶定活兩便儲(chǔ)蓄銷戶比照活期儲(chǔ)蓄存款銷戶的操作辦理。

教育儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

一、教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶教育儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶比照零存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶操作辦理。

二、教育儲(chǔ)蓄續(xù)存教育儲(chǔ)蓄的續(xù)存比照零存整取定期儲(chǔ)蓄續(xù)存操作辦理。

三、教育儲(chǔ)蓄到期支取教育儲(chǔ)蓄的到期支取比照零存整取定期儲(chǔ)蓄的到期支取操作辦理支取時(shí)要嚴(yán)格按照教育儲(chǔ)蓄的有關(guān)規(guī)定審查客戶提供的由學(xué)校出具的學(xué)生身份證明及稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的“免稅證明”憑以享受利率優(yōu)惠免征儲(chǔ)蓄存款利息個(gè)人所得稅作傳票附件。對(duì)于客戶不能提供“免稅證明”的其教育儲(chǔ)蓄不享受利率優(yōu)惠。

四、教育儲(chǔ)蓄提前支取教育儲(chǔ)蓄的提前支取比照零存整取定期儲(chǔ)蓄的提前支取操作辦理。

五、教育儲(chǔ)蓄逾期支取教育儲(chǔ)蓄的逾期支取比照零存整取定期儲(chǔ)蓄到期支取辦理。逾期部分按活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

活期存款操作規(guī)程

一、活期存款開(kāi)戶

1、受理審查開(kāi)戶。綜合柜員接到開(kāi)戶申請(qǐng)人提交的“開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”及有關(guān)證件審查“開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”是否詳細(xì)填明開(kāi)戶單位全稱、地址、主管部門(mén)、經(jīng)濟(jì)類型、賬戶性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍或服務(wù)對(duì)象、資金來(lái)源、職工人數(shù)及工資情況以及單位法定代表人及財(cái)會(huì)主管人員姓名等并在開(kāi)戶許可證正、副本加蓋行政公章。

綜合柜員負(fù)責(zé)審查辦理活期存款賬戶開(kāi)立。活期存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。除基本存款賬戶由人民銀行核批外其余各種存款賬戶均由開(kāi)戶社審批同時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案具體規(guī)定見(jiàn)“人民幣結(jié)算銀行賬戶管理辦法”。

2、加蓋印鑒卡片。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)及證件審查無(wú)誤后綜合柜員辦理預(yù)留印鑒卡片一式三份加蓋開(kāi)戶單位公章或財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章或簽字注明戶名、地址、電話號(hào)碼和印鑒啟用日期。相關(guān)證件與印鑒卡片交主管柜員審查。

3、開(kāi)立賬戶。主管柜員審查無(wú)誤后根據(jù)資金性質(zhì)確立會(huì)計(jì)科目交營(yíng)業(yè)柜員。

4、登記開(kāi)、銷戶登記簿。營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)主管柜員交來(lái)的印鑒卡片選擇相應(yīng)交易進(jìn)行活期存款開(kāi)戶處理無(wú)誤后將印鑒卡片連同有關(guān)證件一并退綜合柜員綜合柜員登記“開(kāi)銷戶登記簿”后主管柜員、綜合柜員各保存一份印鑒卡另一份印鑒卡片退客戶。

5、出售憑證1綜合柜員接到開(kāi)戶單位提交的重要空白憑證領(lǐng)用單認(rèn)真審查憑證領(lǐng)用單上賬號(hào)、戶名、加蓋的預(yù)留印鑒是否相符并對(duì)品種、數(shù)量、工本費(fèi)金額、結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行核對(duì)將憑證領(lǐng)用單作收款憑證編制會(huì)計(jì)分錄選擇相應(yīng)的交易作憑證收費(fèi)處理。

2在重要空白憑證登記簿上逐筆登記領(lǐng)用單位名稱或賬號(hào)、領(lǐng)用數(shù)量、起訖號(hào)碼。出售支票應(yīng)在支票上加蓋領(lǐng)用單位的賬號(hào)、開(kāi)戶社名稱無(wú)誤后選擇相應(yīng)的交易作憑證出售處理。將憑證及重要空白憑證領(lǐng)用單回單聯(lián)退交單位人。

二、繳存現(xiàn)金一結(jié)算存折戶繳存現(xiàn)金

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的存款單、結(jié)算存折、現(xiàn)金審查結(jié)算存折是否本社簽發(fā)的存折憑證號(hào)、戶名是否相符大小寫(xiě)金額是否一致款項(xiàng)來(lái)源是否符合有關(guān)規(guī)定日期、存折結(jié)存余額填寫(xiě)是否正確、齊全有無(wú)涂改。若發(fā)現(xiàn)填寫(xiě)金額有誤連現(xiàn)金一齊退客戶并解釋清楚由客戶重新填制免填單。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)存款單點(diǎn)收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)螣o(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作續(xù)存處理打印存款單及存折登記券別自核無(wú)誤后在存款單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜。

3、核對(duì)無(wú)誤后將存折交客戶。

二支票戶繳存現(xiàn)金

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的現(xiàn)金繳款單及現(xiàn)金審查現(xiàn)金繳款單賬號(hào)、戶名是否一致大小寫(xiě)金額是否相符憑證上下聯(lián)金額及券別明細(xì)合計(jì)金額是否一致日期填寫(xiě)是否正確字跡是否清楚、有無(wú)涂改。若發(fā)現(xiàn)憑證要素有誤連現(xiàn)金一并退客戶并解釋清楚由客戶重新填制。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)現(xiàn)金繳款單點(diǎn)收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)螣o(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作賬務(wù)處理自核無(wú)誤后在現(xiàn)金繳款單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜。

3、核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金繳款單回單聯(lián)退交客戶。

三、支取現(xiàn)金一結(jié)算存折戶支取現(xiàn)金

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的取款單、結(jié)算存折審查存折是否為本社簽發(fā)賬號(hào)、戶名、印鑒是否相符大小寫(xiě)金額是否一致支現(xiàn)金額是否符合現(xiàn)金管理規(guī)定賬戶有無(wú)足夠余額支付對(duì)5萬(wàn)元以上的取款應(yīng)嚴(yán)格按人民銀行大額提現(xiàn)管理辦法審查、登記、備案。

2、核對(duì)無(wú)誤后根據(jù)取款單選擇相應(yīng)交易作支取處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折及取款單核對(duì)取款單金額與打印數(shù)是否一致。無(wú)誤后按照取款單金額進(jìn)行配款登記券別并在取款單上加蓋“現(xiàn)金付訖章”戳記及柜員名章。

3、核對(duì)無(wú)誤后將存折、現(xiàn)金一并交客戶。

二支票戶支取現(xiàn)金

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶提交的現(xiàn)金支票認(rèn)真審查以下內(nèi)容1填寫(xiě)內(nèi)容是否完整是否用墨汁或碳素墨水填寫(xiě)有無(wú)涂改2是否在有效期內(nèi)大小寫(xiě)金額是否一致3印鑒是否與預(yù)留印鑒相符4支票是否有背書(shū)背書(shū)與收款人名稱是否相符5審查是否是掛失支票6金額起點(diǎn)是否符合規(guī)定。

2、審查無(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作支取處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼。對(duì)5萬(wàn)元以上支取應(yīng)嚴(yán)格按人民銀行大額提現(xiàn)管理辦法審查、登記、備案。

3、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)現(xiàn)金支票金額進(jìn)行配款登記券別并在現(xiàn)金支票加蓋“現(xiàn)金付訖章”戳記及柜員名章5萬(wàn)元以上支現(xiàn)還需換人復(fù)核。

4、核對(duì)無(wú)誤后將現(xiàn)金交客戶。

四、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一支票審查營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的支票及進(jìn)賬單應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容

1、支票是否是統(tǒng)一印制的憑證內(nèi)容填寫(xiě)是否合法有效提示付款期限是否過(guò)期

2、支票的收款人是否在本社開(kāi)戶與進(jìn)賬單上的名稱是否相符背書(shū)是否連續(xù)

3、簽發(fā)日期、收款人名稱、金額等內(nèi)容有無(wú)涂改大小寫(xiě)金額是否一致是否在規(guī)定的金額起點(diǎn)以上

4、用途是否填寫(xiě)齊全、符合規(guī)定

5、簽發(fā)人的簽章是否符合規(guī)定與預(yù)留印鑒是否相符使用支付密碼的其密碼是否正確

6、存款人賬戶是否有足夠的款項(xiàng)。

二賬務(wù)處理營(yíng)業(yè)柜員在受理收款人、付款人同在本社開(kāi)戶的支票時(shí)根據(jù)支票內(nèi)容選擇相應(yīng)交易作轉(zhuǎn)賬處理轉(zhuǎn)賬處理完畢將進(jìn)賬單回單聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章”及柜員名章核對(duì)無(wú)誤后交客戶。

五、活期存款銷戶

1、綜合柜員在接到存款人要求結(jié)清賬戶申請(qǐng)時(shí)根據(jù)賬戶余額打印對(duì)賬單與單位核對(duì)相符收回支票及開(kāi)戶許可證核對(duì)無(wú)誤后切角作廢隨當(dāng)天傳票裝訂保管。對(duì)收回的開(kāi)戶許可證按人行有關(guān)規(guī)定處理。

2、結(jié)清賬戶1根據(jù)銷戶單位付款憑證結(jié)清賬戶在摘要欄注明結(jié)清字樣。2將對(duì)賬單交銷戶單位印鑒卡與銷戶申請(qǐng)書(shū)一并做付款憑證附件。3銷記開(kāi)銷戶登記簿。

4對(duì)一年未發(fā)生收、付資金活動(dòng)的賬戶應(yīng)視情況通知存款人辦理銷戶。

六、銀企對(duì)賬

1、對(duì)存折戶應(yīng)堅(jiān)持賬折見(jiàn)面當(dāng)時(shí)核對(duì)。

2、每季末簽發(fā)“余額對(duì)賬單”與單位對(duì)賬。對(duì)賬單最遲于季后5日內(nèi)收回。

3、經(jīng)單位簽章并注明未達(dá)賬款金額的對(duì)賬單回單聯(lián)應(yīng)及時(shí)勾對(duì)查找確保內(nèi)外賬務(wù)相符。

4、查對(duì)無(wú)誤的對(duì)賬單回單聯(lián)按科目、賬號(hào)順序排列裝訂保管以備查考。

七、變更賬戶對(duì)存款人申請(qǐng)變更賬戶名稱的分別按銷戶和開(kāi)戶的有關(guān)處理程序辦理。

八、更換印鑒

1、綜合柜員受理單位申請(qǐng)更換預(yù)留印鑒時(shí)需填寫(xiě)更換印鑒申請(qǐng)書(shū)加蓋原印鑒和新印鑒。

2、新印鑒上注明啟用日期舊印鑒片注明更換印鑒情況暫予保留。更換印鑒前簽發(fā)的支票仍憑原印鑒支取。

3、更換印鑒申請(qǐng)書(shū)及舊印鑒片隨傳票裝訂保管。

單位定期存款操作規(guī)程

一、單位定期存款開(kāi)戶

1、營(yíng)業(yè)柜員接到開(kāi)戶單位提交的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件等資料交綜合柜員審查開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全、規(guī)范、正確營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件是否真實(shí)、清晰無(wú)誤后交營(yíng)業(yè)柜員。

2、營(yíng)業(yè)柜員根據(jù)存款單收現(xiàn)金驗(yàn)明鈔幣真?zhèn)螣o(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作為開(kāi)戶處理打印存款單、“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”登記券別自核無(wú)誤后在單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)第一聯(lián)加蓋“現(xiàn)金收訖章”戳記及柜員名章現(xiàn)金入屜將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、第二聯(lián)證實(shí)書(shū)及有關(guān)開(kāi)戶證件交主管柜員。

3、主管柜員審查證實(shí)書(shū)與開(kāi)戶證件無(wú)誤后在證實(shí)書(shū)加蓋業(yè)務(wù)公章開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)交綜合柜員證實(shí)書(shū)及有關(guān)開(kāi)戶證件交營(yíng)業(yè)柜員。

4、核對(duì)無(wú)誤后將有關(guān)開(kāi)戶證件及證實(shí)書(shū)交開(kāi)戶單位。

二、單位定期存款到期支取

1、營(yíng)業(yè)柜員接到客戶交來(lái)的“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”審查證實(shí)書(shū)的合法性、有效性、真實(shí)性是否為本社簽發(fā)無(wú)誤后選擇相應(yīng)交易作單位定期存款銷戶處理預(yù)留密碼的要求客戶輸入密碼打印證實(shí)書(shū)、利息通知單在證實(shí)書(shū)、利息通知單上加蓋“轉(zhuǎn)訖章”及柜員名章。

2、根據(jù)“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”、利息清單金額選擇相應(yīng)交易將本金及利息轉(zhuǎn)入單位存款戶進(jìn)賬單留底聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及柜員名章留存回單聯(lián)退客戶。

3、單位定期存款支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本戶不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。

三、單位定期存款提前支取單位定期存款提前支取操作比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取操作辦理。

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款的操作規(guī)程按人民銀行頒布的《農(nóng)村信用合作社小額信用貸款指引》銀發(fā)〔2001〕397號(hào)和銀監(jiān)會(huì)頒布的《農(nóng)村信用合作社聯(lián)保貸款指引》銀監(jiān)發(fā)〔2004〕68號(hào)執(zhí)行。

辦理貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。短期貸款從申請(qǐng)受理到審議審批不得超過(guò)15個(gè)工作日中長(zhǎng)期貸款的時(shí)間可相應(yīng)比短期貸款延長(zhǎng)2倍但最長(zhǎng)不超過(guò)2個(gè)月。

縣市、區(qū)聯(lián)社應(yīng)設(shè)立客戶部門(mén)和信貸管理部門(mén)客戶部門(mén)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理信貸管理部門(mén)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的控制。

未設(shè)客戶部門(mén)的縣市、區(qū)聯(lián)社其客戶部門(mén)的工作職責(zé)主要由基層信用社和聯(lián)社營(yíng)業(yè)部承擔(dān)。第二章基本程序辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序建立信貸關(guān)系、客戶申請(qǐng)、經(jīng)營(yíng)社受理、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批或按權(quán)限報(bào)備咨詢、與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。

一經(jīng)營(yíng)社權(quán)限授信范圍內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)從受理客戶申請(qǐng)到貸款收回各環(huán)節(jié)全部在經(jīng)營(yíng)社完成。省聯(lián)社要求備案的按省聯(lián)社大額貸款報(bào)備咨詢辦法執(zhí)行。

二經(jīng)營(yíng)社超權(quán)限授信范圍的貸款業(yè)務(wù)在完成審議程序后分支機(jī)構(gòu)的上報(bào)法人機(jī)構(gòu)審批后實(shí)施法人機(jī)構(gòu)的向省聯(lián)社報(bào)備咨詢無(wú)異議后審批實(shí)施。

三個(gè)人客戶以足額存單質(zhì)押方式申請(qǐng)小額貸款在調(diào)查核實(shí)、辦理止付通知等手續(xù)后由經(jīng)營(yíng)社柜面直接辦理。

貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理客戶申請(qǐng)。建立了信貸關(guān)系的客戶需要借款時(shí)應(yīng)以書(shū)面形式向經(jīng)營(yíng)社的客戶部門(mén)提出借款申請(qǐng)其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)貸款的品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等。

貸款業(yè)務(wù)的受理。客戶部門(mén)負(fù)責(zé)接受貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)對(duì)客戶基本情況、信用等級(jí)、授信額度和借款的合法性、安全性、盈利性及項(xiàng)目可行性等情況進(jìn)行初步調(diào)查認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放貸款的基本條件。對(duì)同意受理的通知客戶填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)并按要求提供相關(guān)資料。

客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。

一法人客戶需提供的資料1.法定代表人身份證明由代理人辦理的還應(yīng)提供授權(quán)委托書(shū)和代理人身份證明。

2.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)及其年檢證明。

3.合資、合作的合同和驗(yàn)資證明及其附件。

4.人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。5.公司制企業(yè)法人的公司章程董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本董事會(huì)成員身份證明若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議。

6.近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況。成立不足三年的客戶提交自成立以來(lái)的報(bào)表。申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。

7.本及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況8.現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。9.稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件。

10.中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目應(yīng)提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件預(yù)計(jì)資金來(lái)源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

11.中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性報(bào)告。

12.新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人委托代理人簽字式樣。13.需提供的其他資料如海關(guān)等部門(mén)出具的相關(guān)文件等。