第一篇：在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告暫行辦法

在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告暫行辦法

(征求意見稿)

第一條 為進一步推進我市社會信用體系建設，推動社會廣泛使用信用記錄和信用報告，大力營造守信激勵失信懲戒的社會良好氛圍，根據《關于印發國家發展改革委、人民銀行、中央編辦關于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見的通知》（發改財金〔2013〕920號）、《中共江門市委辦公室江門市人民政府辦公室關于印發<江門市建設社會信用體系工作方案 >和<江門市建設市場監管體系工作方案>的通知》(江委辦〔2012〕67號)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的信用記錄、信用報告，是指依法設立從事信用征信的機構，通過對社會法人或個人信用信息的采集、加工而形成的社會法人或個人信用狀況的記錄、評估、評級或報告等信用產品。

第三條 各市、區政府及各相關部門應結合當地和部門實際，統籌協調做好使用信用記錄和信用報告的指導和監督工作。

第四條 食品藥品安全、環境保護、產品質量、醫療衛生、工程建設、教育科研、電子商務、股權投資、融資擔保等領域關系到人民群眾切身利益、經濟健康發展和社會和諧穩定，是社會信用建設工作的重點領域，應在以上領域大力推廣使用信用記錄、報告等信用產品，建立守信激勵失信懲戒制度。

第五條 政府部門和具有管理公共事務職能的組織應發揮政府在社會信用體系建設中示范帶頭作用，在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告。

第六條 各地各部門應當結合自身工作職責，重點在下列行政管理事項中，將相關市場主體的信用記錄或信用報告作為實施行政管理的重要依據：

1、采用集中采購方式的政府采購。將采購供應商的信用記錄作為參與政府采購項目招投標時的重要審查依據之一。對于信用記錄顯示信譽良好、信用等級較高的企業在評審環節優先給予扶持；信用記錄顯示信用不佳的企業，不列入供應商名錄（庫）。

2、采用招投標方式的土地使用權出讓。對參與的投標企業、個人，應要求其提供信用報告或信用記錄，作為其開發能力和資質評判的參考依據之一。

3、建設工程招投標。在公有資金投資工程及公共工程項目招投標中，將招投標企業的信用記錄作為資格預審、評標、定價的參考依據之一。

4、國有資產產權交易。國有資產產權轉讓過程中，應將受讓人的信用報告或信用記錄作為受讓人資格審查參考依據之一，對于未提供信用報告或報告顯示信用不佳的，不列入受讓人候選名單。

5、財政專項資金補助。在審核各項資金扶持的申報主體資格時，應把申報人的信用記錄或信用報告作為參考依據之一，對信用狀況良好的，優先給予資金扶持；對信用狀況不良的，不納入資金扶持范圍。

6、落實稅收優惠政策。在落實有關扶持中小企業發展、節能減排、招商引資、科技創新等稅收優惠政策時，應審查企業信用狀況，優先支持信用狀況良好的企業發展。

7、對各類企業的評優、評級和周期性審驗。在進行企業各類榮譽稱號、納稅、信譽、商標等內容的等級評定和周期性審驗時，將申請企業的信用記錄或信用報告作為評定的參考依據之一。

8、對社會法人、個人的資質審核或認定。在辦理社會法人、個人各種資質審核或認定業務時，應將其信用記錄或信用報告作為衡量其管理能力和信譽水平的參考依據之一。

9、事業單位綜合監管。建立事業單位信用等級評定機制，將事業單位的信用記錄或信用報告作為事業單位綜合監管的參考依據之一。

10、政府公共資源分配。在保障性住房分配、積分入戶等工作中，應將當事人的個人信用記錄作為必要的審查依據之一。

11、公務員、事業單位人員招錄、聘用、管理。公務員、事業單位人員招考聘用、考核、任用等管理工作中，用人機關應將當事人的個人信用狀況作為資格審查、考核、任用的參考依據之一。

12、其他需要使用信用記錄和信用報告的行政管理事項。

第七條 各地各部門，各社會組織和企事業單位可在先行先試的基礎上，積極創造條件，逐步推廣信用記錄和信用報告的使用，不斷擴大信用記錄和信用報告的應用范圍。

第八條 政府部門和具有管理公共事務職能的組織應根據各自職能，制定使用信用記錄和信用報告的具體實施細則以及信用評價標準，明確信用記錄、信用報告的主要內容和運用規范。

第九條 要求相關市場主體或個人提供信用記錄和信用報告時，應以明示的方式事前告知，并在提交其他資料時一并提交。

第十條 政府部門、社會組織和企事業單位在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告時，應依法做好涉及企業商業秘密和個人隱私的保護工作，未經信用信息主體同意，不得將其信用記錄、信用報告及相關內容提供給其他部門、機構或個人。違法公布、使用信用信息，侵犯公民、法人和其他組織的合法權益造成損害的，應當依法承擔相關責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十一條 信用記錄和信用報告可從以下渠道獲取：

1、人民銀行金融信用信息基礎數據庫提供的信用記錄、報告；

2、各級公共信用信息系統提供的信用記錄、報告；

3、依照《征信業管理條例》及相關信用法規設立的征信機構提供的信用記錄、信用評估、信用評級報告等。

第十二條 相關市場主體或個人提供的信用報告、記錄，原則上有效期為1年，有效期內可重復使用，法律、法規及上級行政機關另有規定的，按規定執行。

第十三條 支持第三方信用服務機構（征信機構）根據市場信用需求，依法采集個人、企業、事業單位及其他社會組織的信用信息，建立信用信息數據庫，提供專業化的征信服務。凡在江門市設立的征信機構或常設分支機構，優先與全市公共信用信息系統對接聯通和信息共享。

第十四條 第三方信用服務機構（征信機構）必須依法接受征信業管理部門的監管，其出具的信用報告必須符合國家規范或行業標準的相關要求。應當對其提供材料的合法性、真實性、有效性負責，并承擔相關法律責任。

第十五條 鼓勵和支持各行業協會、商會等社會組織和企業在經濟活動中使用信用記錄和信用報告，推動行業自律和企業內部規范管理。行業協會、商會等社會組織可依據有關法律、法規和行規行約，使用信用記錄或信用報告開展行業信用評比評價等活動。經審核后的評比評價結果可錄入全市公共信用信息系統，作為企業、個人信用記錄的重要內容之一。企業可參照政府部門的做法，在企業自主組織的項目合作開發、商業投資、商務采購、大宗交易、經營決策、人員招聘等企業活動中，將相對人的信用記錄或信用報告，作為其實施企業行為的重要參考，防范經濟活動中的信用風險。

第十六條 本辦法由江門市發展和改革局負責解釋。第十七條 本辦法自印發之日起執行。

第二篇：信用報告在國際貿易中的作用

信用報告在國際貿易中的作用

當國際貿易在經濟活動中扮演著日益重要的作用，當信用交易成為主要的交易手段，經濟活動中的信用關系就會變得越來越復雜。在誠信尚未成為人們的一種習慣的時候，信用管理在國際貿易中的作用就更加凸顯了。

國際貿易中，為了在獲取利益的同時能夠規避風險，企業需要建立專業化的信用管理部門，以強化信用風險管理；建立完整的信用管理制度；建立規范、安全的信用管理業務流程；全面運用先進的信用風險防范技術。在信用管理的事前、事中和事后階段，信用報告都會是信用管理最基礎和最核心的部分。

信用報告分為三類，分別是標準信用報告，深度信用報告和專項調查報告。標準信用報告包括企、事業機構信用狀況的基本信息，如：注冊情況、通訊地址、法定人代表情況、機構的經濟類型、經營范圍、財務狀況、信用評級等。深度信用報告是在標準信用報告的基礎上，更加詳細地反映所涉及機構的綜合運行情況，包括經營活動中的特征、經營方式、信譽狀況、信貸能力、財務狀況、以及在市場中的公眾形象等。特殊調查報告是為滿足客戶的特殊需求，根據客戶要求而為其量身定做的專項報告。不管是哪一種類型的信用報告，其主要作用或服務領域包括以下幾個方面：

第一，有助于企業分析和研究現有的或潛在的分銷商和交易對象。

國際貿易中由于地域、經濟狀況、語言文化以及政治背景等方面的差異，企業難以對異國的分銷商或交易對象有一個清晰而深刻的認識，代理權的授予和賒銷政策的制定又往往會關系到企業銷售業績和產品推廣的最大化。在無法對異國的分銷商或交易對象做出準確的分析和研究，或必須付出較高的人力與資金成本才能實現準確的分析和研究的情況下，由專業的信用評估機構出具的信用報告不僅能夠滿足企業在信息上的需求，更能夠使這種需求的滿足建立在快捷、專業和低成本的基礎之上。信用報告會針對委托方指定的分銷商和交易對象，提供其基本注冊信息，運作能力及業務現狀等方面信息，以便企業更好的對分銷商進行管理和選擇合適的交易對象。

第二，有助于調查和研究交易對象的信用狀況。

中國信用制度尚不健全，企業信用透明度較低。經營狀況的好壞往往成為衡量信用狀況的唯一標準。經營狀況是顯現的，而信用狀況通常是隱現的。專業的信用評估機構不僅根據企業的經營狀況，更會根據多種渠道，比如工商部門、企業開戶銀行、企業供應商、企業客戶企業顧問機構、法院、稅務部門等，對企業在信用方面出具全方位的信用報告。并且這種信用報告完全是由征信機構以第三方身份，并結合了與企業關聯的供應商、客戶以及相關政府部門對該企業的評價出具的。委托方可以根據信用報告對分銷商和交易對象在信用方面有一個全方位和深刻的認識。

第三，有助于企業確定對交易對象的信用額度。

當確定分銷商和交易對象后就進入了制定交易方式的階段。20世紀90年代以來，信用交易應用越來越廣泛，在醫藥食品、紡織、機械等競爭比較激烈的行業，賒銷已成為主要的結算方式。通過適當的賒銷可以幫助企業擴大銷路、提高市場占有率，然而，不良賒銷往往造成企業資金不足、周轉困難，實際利潤降低，嚴重制約和威脅著企業的生產和發展。據不完全統計，每年通過賒銷方式完成的交易額已達到全球總交易額的60—90%，其中美國企業的賒銷比例高達90%以上，而中國企業賒銷比例只有20%。在信用額度的制定過程中，由專業的信用評估機構出具的信用報告會為企業提供有一個合理而公正的第三方參考。企業根據信用報告，再結合企業自身狀況及銷售政策，可以制定出富于競爭力的信用額度。

第四，有助于企業尋求出口信用保險。

出口信用保險是由國內信用保險延伸發展起來的。它是以鼓勵本國出口企業擴大出口貿易，開拓海外市場為出發點，同時為保

障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業務。企業在實現自身產品出口的同時，也在尋求由政府部門提供的出口信用保險。對于出口方而言，出口信用保險可以實現銷售業績，為國外交易對象提供賒銷政策，又可以有效的規避國際貿易風險。對于進口方而言，有了出口信用保險業務，可以使進口方得到出口方更為優惠的賒銷政策。出口信用保險公司在決定擔保與否以及保費的制定時，主要參考依據即是由專業的信用評估機構出具的信用報告。第五，信用報告也能夠提供行業信息。

這并不是信用報告的主要目的，但通過信用報告的確可以幫助企業了解行業方面的信息。成熟的征信機構不僅擁有一批專業的資信評估人員，更有內容豐富的企業資源數據庫。通過專業的征信人員對行業、企業的把握和征信機構對行業、企業的信息積累，征信機構可以提供專業的包含行業分析的信用報告，該報告可以做出該行業與相關行業的縱向對比，也可以做出同行業內企業的橫向對比，為委托方提供完整而深刻的行業信息。

信用報告在國際貿易中所起到的最終作用是規范國際貿易中的誠信行為，即可通過信用報告來考察交易對象的信用狀況，也可以客觀上起到約束交易對象信用行為的作用。信用報告的內容與作用也會隨著國際貿易的發展而發展，根據市場變化與需要，做到與時俱進，為國際貿易提供更多、更必要的服務。

第三篇：信用報告中的名詞解釋

1.信用卡和貸記卡的關系

貸記卡是信用卡的一種，信用卡按是否發卡銀行交存備用金分為貸記卡，準貸記卡兩類

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡

準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內投擲的信用卡，利息從透支日起算 貸記卡賬戶的存款不計利息，準貸記卡賬戶的存款計利息

2.只有在該銀行還有其他的信用卡才會有共享額度

3.貸款按照經營屬性劃分

自營貸款

委托貸款

特定貸款

4.按貸款使用期限劃分

短期貸款（期限在一年以內含一年），主要是6個月和1年期的，這種貸款稱為流動資金貸款，在整個貸款業務中所占比重很大，是金融機構最主要的業務之一

中長期貸款，中期指1年以上5年以下（含五年）

5.按貸款信用程度劃分

信用貸款：以借款人的信譽發放貸款

擔保貸款：指保證貸款，抵押貸款，質押貸款

票據貼現

6.按國際慣例（風險度）對貸款質量的劃分

將銀行貸款劃分正常，關注，次級，可疑，損失

后三類貸款稱為“不良貸款”或“有問題貸款”

第四篇：消除信用報告中逾期記錄的六大神技

有很多老板最近咨詢征信寶(iOS+Android)，朋友或者自己的個人信用報告中的逾期記錄怎么消除？

作者征信寶(iOS+Android)Bella，原創首發“征信秘書”微信公眾號，未授權轉載必究。

征信寶(iOS+Android)回答：一般情況下是消除不了的，因為信用報告是央行負責記錄的，按照國家征信相關法律法規，任何人不得隨意修改。

如果能消除，那也肯定也是使用的征信寶(iOS+Android)下面總結的史上最全面的，六種不同情況下產生的逾期對應的消除辦法，其實是很簡單的，快快一起跟著征信寶(iOS+Android)get√新技能吧。轉發本文，還能幫助親友一起學習新技能。

雖然網上很多人可以收費代消除不良信用記錄，但很多是騙局，老板們千萬不能輕易上當。

還未記錄進入征信報告的逾期

這種逾期最重要是要及時處理，及時處理可以避免90%以上的逾期記錄，很多朋友就是因為粗心大意，處理不及時，在需要用錢、辦卡、買房的時候才后悔，已經晚了。

如果逾期已經發生，但是查詢信用報告尚未發現不良記錄，這時候千萬不要大意。征信報告每月更新一次，如果銀行借款發生逾期，遲早是會上征信報告的。這時候需要及時聯系銀行，及時還款，趁銀行未將不良記錄上報給央行之前取得銀行諒解，避免逾期記錄被記錄到央行征信系統之中。

如果實在暫時沒法償還，也盡量申請信用卡欠款分期和貸款展期，雖然不如全額還款，但是比發生逾期記入信用報告的情況還是好很多。

而現在越來越多的借貸行為會被記入信報，即使如花唄和京東白條之類的互聯網借款平臺沒有將逾期寫入征信報告的權力，但是放貸機構也會根據欠款人在自家平臺購物歷史、收件人、聯系人信息進行輪番催收，以期給欠款人造成巨大的心理壓力。因為征信寶(iOS+Android)提醒，任何欠款都要及早處理，理性借貸才是最重要的。

如果逾期已被記錄進征信報告

1、銀行的原因造成的逾期

如果查詢征信報告發現逾期已經發生，這時要區分造成逾期的原因，可以查閱信用報告，來判斷造成逾期的原因。

1.1 如果您不知情

如果逾期是您不知情的情況下，“被辦卡”或者“被貸款”造成的，這是需要您及時報警，并且向當地人行提出異議申請，來修復征信報告。（點擊查看各地人行聯系方式及地址）

1.2 如果您知情

如果逾期情況是您知情的，那就需要盡快聯系發卡銀行或者發放貸款的機構，區分是不是銀行的過失造成的逾期，比如銀行沒能及時提供賬單欠款信息，就需要與銀行與工作人員溝通，說明產生逾期的原因，并提供手機通話記錄、短信等證據，證明自己沒有收到過銀行的提醒。要求銀行將不良信用記錄撤銷。

2、如果不是銀行的原因造成的逾期

如果不是銀行的原因造成的逾期，就聯系客服，盡量說明自己對銀行的貢獻，爭取銀行諒解，核心目標是要保持欠款的信用卡繼續使用。對于銀行已經限制卡片使用的，和銀行協商，表達知錯就改、希望繼續使用這張卡的強烈意愿，哪怕額度降到1塊錢，也要要求繼續使用這張信用卡，這很重要，因為這對應下面的可以2年內把逾期記錄消除掉的情況。

2.1 卡片可正常使用滿24個月 因為正常的情況下，各銀行按月向央行報送持卡人信用信息，包括當月賬單金額和還款情況，主要是全額還款、部分、還是欠繳，這個明細信息是羅列近24個月的，因此等于央行最多只會記錄2年的逾期明細信息。在通過征信寶(iOS+Android)獲取的基本版展示方式是一句話的描述，在大家去央行打印的詳細版展示方式是24個標記不同賬戶狀態的格子。

發生逾期后，如果能持續用卡，正常使用這張卡24個月，原來的逾期記錄就會被不斷更新的后續用卡記錄沖銷。

注意，這并不意味著原來的逾期記錄不存在了。在銀行查詢信用記錄時，仍能夠發現有一張信用卡的逾期記錄，如有X個月／X次逾期；但是，這個逾期的性質，相比較被停卡、壞賬的逾期記錄，不可同日而語。

這就是網絡中流傳的2年消除不良記錄的方法。那么逾期記錄真實狀態下保持多久呢？按現在的標準，是5年。

2.2 卡片無法使用、已注銷、或已成為呆賬

這種情況下，逾期記錄就需要保留5年。這個5年是指，如果你有一筆貸款（包括信用卡）已經打呆（成為呆壞賬），這條信息在人行征信記錄中保留5年。

立法關于保留多久是有爭議的，但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風險，又不會永遠跟著借款人一輩子，能再給個機會，相權衡之下的決定。

如果，已經錯過了前面所說的節點，已經被呆帳、人行記錄產生不良，有辦法解救嗎？

有，但是只有一個辦法，那就是挺過這5年。在這5年里也不是什么信貸業務也用不了，只是一般情況下都比較難辦。貸款可能也需要抵押標的。會因為一個小小的逾期記錄錯過很多機會。但是也不是完全不能使用任何信用業務，多多查閱征信寶(iOS+Android)的申卡攻略，盡量正常的使用信用卡，還是能積累下來可觀的信用，也更有助于滿5年后，獲得更好的銀行服務。

信用源于積累，點滴信用都要珍惜。祝老板們永遠用不到今天get√的新技能，么么噠~~

第五篇：生源地信用助學貸款中支付寶使用

生源地信用助學貸款中支付寶使用說明 2013-06-06 11:15

一、支付寶賬戶

1、在學生辦理貸款時由系統自動生成，并打印在合同上，格式形如：500238a029h.cdb@sina.cn。

2、該賬戶一般在簽訂合同后3天內自動開通，建議學生：

（1）登錄賬戶后，修改賬戶原始密碼，并請一定要記住自己的密碼，賬戶將在畢業后進行還款時使用。

（2）進行實名認證，則賬戶剩余資金可提現。

（3）綁定自己的手機，若遺忘密碼，便于找回。

3、支付寶賬戶密碼丟失后可通過以下三種方式找回：

（1）郵箱找回（賬戶綁定的郵箱）

（2）手機找回（賬戶綁定的手機）

（3）客服找回（95593）

二、貸款發放流程

1、發放流程圖：

2、貸款發放后，學生登錄支付寶，查看收支明細，若學生的賬戶沒有經過實名認證，則資金處于凍結狀態不可提現，只有進行實名認證后方可提現。

三、還助學貸款的操作流程

（一）助學貸款有提前還款和到期還款兩類情況：

1、提前還款：學生需要在每年1-10月每月的1-10日之間在國開行助學貸款系統中申請提前還款（到期還款不需要），每月11-19日之間充值還款，否則無法進行還款。

2、到期還款：學生在貸款合同到了期限（正常還款是學生在畢業當年的12月之前要自付利息，畢業前2年內只需還利息，第3年開始還部分本金及利息），在每年的12月之前，將貸款的利息或部分本息還到自己貸款的支付寶賬戶，由支付寶進行代扣。（如果支付寶扣款的金額和貸款金額不對，建議您聯系區資助中心，支付寶是根據國開行同步的金額進行扣款）。

（二）操作流程。

貸款學生登錄自己的貸款賬戶后，會有相應的站內信息提示。

1、登錄支付寶賬戶——【應用中心】——【還款】——【助學貸款還款】

2、輸入借款人支付寶賬戶、身份證號碼、驗證碼，查詢還貸信息（注：任何人登錄自己的支付寶賬戶，都可以在這里輸入借款人的上述信息進行貸款信息的查詢及還款）

3、查詢還款金額，進行還貸

4、進入收銀臺付款：選擇快捷支付或網上銀行

5、還款成功

6、查看還款記錄

四、常見問題解答：

1、學生的助學貸款支付寶賬戶可以正常購物、消費嗎？

該支付寶賬戶是貸款專用賬戶，目前該賬戶余額支付功能都是關閉的，無法正常使用賬戶余額進行消費、購物，建議另行注冊其它支付寶賬戶

2、為什么我的支付寶賬戶無法注冊？

*******.cdb@sina.cn格式的支付寶賬戶是國家開發銀行助學貸款業務的專屬賬戶，字段鎖定，任何用戶不得在新浪網自行注冊

3、為什么提示支付寶賬戶不存在？

支付寶賬戶是貸款專用賬戶，該賬戶的開通流程大約需要3天才能完成

4、學生可以修改支付寶賬戶嗎？

該支付寶賬戶是助學貸款專用賬戶，不允許修改！

5、學生的支付寶登錄密碼、郵箱密碼是多少？

申請生源地助學貸款的學生，可以在貸款受理證明上查看支付寶初始登錄密碼、支付密碼和郵箱密碼

6、為什么在進行實名認證時，不能通過？

通常是由于學生提交的身份信息與開行的信息不一致，為安全起見，須要跟開行核實學生的身份信息再來進行認證！

7、找不到貸款記錄，怎么辦？

提前還款充值僅限于每個月11號-19號之間還款，如果您在11號之前操作還款，會無法顯示貸款記錄，耐心等待。

8、學生賬戶中有錢，怎么未扣款成功？

可能的原因有：

（1）未能在扣款之前及時充值，（2）本月未申請提前還款，（3）充值賬戶有誤。

9、支付寶上看到還款成功了，但是在開行系統中未成功？

支付寶完成資金劃扣后，需要開行對資金和數據進行核對，一般月底才能在助學貸款系統中完成扣款操作。學生可以在次月月初登錄學生在線服務系統查看還款情況。