第一篇：貸后管理文字敘述

貸后管理

一、建立分層次貸后管理制度，（一）客戶貸后管理實行經營主責任人負責制，在此前提下，聯社按戶配備客戶經理，落實經營主責任人。聯社風險管理部門對轄內本業務條線的貸后管理工作承擔系統管理職責,指導和督促本業務條線客戶部門及信用社的貸后管理工作，聯社風險管理部門設專職風險經理，信用社設兼職風險經理（或具體客戶由聯社指定風險經理監督）落實風險監控管戶主責任人，監控貸后風險督促客戶部門按規定實施貸后管理。

（二）建立重點客戶管理制度：聯社按貸款額度或授信額度、風險程度、管理難度確定本社重點管理客戶。轄內跨區域集團客戶、貸審會審批的重點客戶、系統客戶、行業龍頭客戶為客戶部門貸后管理的重點，并落實貸后管理的主責任人。

（三）對重點管理的客戶，客戶部門對客戶貸后管理負協調和管理責任，指定專門客戶經理，一般應為管戶主責任人，建立定期聯系協調機制，制定貸后管理方案并組織、協調所轄行客戶部門具體實施。風險管理部風險經理監控客戶貸后風險，并組織檢查客戶部門貸后管 理情況，督促客戶部門按規定實施貸后管理。

（四）對客戶經理輪換及其所管理的客戶執行輪換：客戶經理原則上三年輪換一次，最長不超過六年；除當年新增客戶外，每年輪換客戶經理管理對象的三分之一。以上規定的各部門職責由部門負責人和具體經辦人共同承擔,其中，客戶經理承擔貸后日常管理、發現和報告風險及受權處理風險的責任，風險經理承擔信貸風險監管和對客戶部門貸后管理工作執行情況監管的責任；客戶經理和風險經理所在的部門負責人、分管領導和風險管理委員會成員承擔貸后管理的組織領導和風險處理及決策責任。

二、部門職責

（一）客戶部門職責。客戶部門是貸后管理的實施部門，按戶配置客戶經理，主要職責是：

1．客戶監管、及貸后管理檢查。監管客戶資金賬戶信用等級，信 貸資金使用用途等用信情況，客戶生產、經營及財務狀況，貸后跟蹤檢查，落實審批內容，收集客戶公開信息并定期聯系客戶。

2．擔保人及擔保物的監管。

3．風險分類及日常管理。按規定復測客戶信用等級，并及時進行 資產風險分類；維護貸后管理臺賬；整理、收集信貸客戶檔案有關資料；信貸管理系統數據錄入，利息及本金的收回等。

4、會同有關部門制定不良信貸資產（未移交風險部門前）重組 方案，并組織實施。

5．風險預警。發現風險信號及時提出處理建議并報告。6．定期報告。定期向風險管理部門匯報轄內客戶貸后管理情 況。7．按時發送貸款催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效；

（二）風險管理部門的主要職責。風險管理部門是貸后管理的風險監控部門，設立風險經理。通過信貸管理系統監測客戶風險，檢查客戶部門貸后管理行為，并與客戶部門緊密合作，共同控制客戶信貸風險。其主要職責是：

1．通過信貸管理系統實時監測客戶用信及客戶部門貸后管理等情 況，發現問題督促其及時整改。

2．按規定對客戶部門貸后管理情況實施現場檢查，經所在部門負 責人同意，也可延伸到客戶進行檢查，深入了解客戶風險狀況。

3．風險分析和預警。定期對本級行客戶部門重點管理客戶及其所 處行業進行風險分析，并向客戶部門發布風險分析報告及相關信息。發現異常情況應隨時報警及時提示并督促客戶部門限期處理。并向部門負責人報告。

4．定期向分管領導、風險管理委員會匯報所監控的客戶貸后管理 情況及客戶風險狀況。

5．負責按規定管理客戶部門移交的不良貸款，包括不良貸款的清 收、盤活、保全，抵債資產的接受和處置，表外利息的減免和呆賬核銷，為貸后管理提供法律支持等。

6、負責信貸資產風險分類的組織及認定工作；

7、負責組織和督促信貸檔案管理人員按照規定進行收集、整理、保管、借閱、銷毀信貸業務檔案。

二、工作流程

（一）信貸資金發放時和發放后,客戶部門應相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監督和借款人賬戶資金的定期監測。

（二）采用貸款人受托支付方式的,應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手,并應做好有關細節的認定記錄。采用借款人自主支付的固定資產貸款,在貸款入賬后對外支付前,也要進行支付審核。

采用借款人自主支付,需要進行支付審核的,客戶經理在貸款發放后必須及時書面通知放款人員,由放款人員協助客戶部門做好信貸資金的支付審核工作。

采用借款人自主支付,且不需要支付審核的,客戶經理應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

（三）無論采用何種支付方式，客戶經理均應要求借款人在劃款后十日內提供相關貸款資金支付的證明材料，并在收到證明材料五日內進行首次跟蹤檢查。重點檢查客戶是否按合同約定用途使用信貸資金以及審批意見落實情況。首次跟蹤檢查按筆進行，填制《四川省農村信用社貸后首次檢查表》，將檢查信息及時登錄信貸管理系統，報客戶部門負責人，并報風險管理部門備案。

（四）日常檢查

１、日常檢查的頻率。公司類客戶信貸業務的日常檢查原則上按季進行，以下情況必須提高或適當降低檢查頻率：

（1）次級、可疑類貸款客戶至少每月檢查一次；（2）損失類貸款客戶應根據實際情況決定檢查頻率；

（3）全額存單、國債質押等低風險業務的客戶，未出現實質性改變貸款低風險狀況的風險信號（如賬戶被查封、涉訴以及貸款逾期等）前，可不進行日常跟蹤檢查；

（4）出現風險預警信號，視其情況隨時跟蹤檢查。２、日常檢查的內容

（1）客戶及其內部管理情況。組織機構、管理體制、管理人員、管理水平、經營策略及經營方式有無變化；有無分立、兼并、收購、破產、資產重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農村信用社合作態度、償還債務的意愿有無變化；有無惡意逃廢農村信用社債務行為等。

（2）生產經營情況。客戶主要產品生產技術、生產能力及原材料、產成品市場變化情況；客戶經營是否合法，有無經濟糾紛等。

（3）財務狀況。客戶財務報表真實情況；資產和負債總量及結構變化情況；產值、銷售收入及效益變化情況；現金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機構融資和履約情況；對外擔保及其他或有負債變化情況等。

（4）擔保情況。保證人代償能力變化情況；抵（質）押物保管和權屬、價值變化情況；抵（質）押物的財產保險情況；抵（質）押合同、保證合同等貸款法律文書合法、完備情況等。（5）用款情況。用途是否符合貸款申請；是否挪用信貸資產；專門資金回籠賬戶資金進出情況；大額及異常資金流入流出情況。

（6）固定資產貸款進展情況。專門還款準備金賬戶情況、項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保變動情況、收入現金流及借款人整體現金流情況、還款準備金賬戶的收入現金流入比例及資金平均存量情況、項目資金是否按期到位，是否納入專戶管理；項目進度是否按項目計劃進行；總投資是否突破；項目累計完工量與財務支出是否相當；費用開支是否符合有關規定；項目采用的主要技術、工藝、設備是否出現較大變化；項目貸款是否被擠占挪用；項目是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產，效益和市場情況如何；房地產項目預售情況及預銷售款使用情況等。

（7）對停產、半停產企業的檢查。借款合同及相關附件材料是否齊全；貸款是否在訴訟時效之內；抵（質）押物的保管、價值的變化及變現能力情況；保證人保證能力情況等。

３．日常檢查要求。日常檢查應按戶（項目）進行，應收集客戶和擔保人后續基本資料、當期財務報表資料和公開信息資料，復測客戶和擔保人信用等級。屬固定資產貸款項目的應填制《四川省農村信用社固定資產貸款貸后檢查表》其他信貸業務應填制《四川省農村信用社公司類客戶貸后檢查表》，客戶部門要根據檢查結果及時調整資產風險預分類，待有權審批人批準后，將有關信息及時錄入信貸管理系統。

4、通過對貸后檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響信貸資金安全的各種因素，判斷客戶的總體風險狀況，并采取相應的預防或補救性措施。

（四）風險管理部門對客戶部門貸后管理的檢查。

1、風險經理主要通過信貸管理系統監測客戶用信情況，監控 客戶貸后風險，檢查客戶部門是否按規定和審批要求落實貸后管理內容。風險經理至少每半年對客戶部門貸后管理情況進行一次現場檢查，發現問題，附專題報告詳細說明，并根據檢查結果向客戶部門提出進一步加強貸后管理的具體要求。

2、風險經理風險監控中發現信用等級、貸款風險分類發生重大變化等風險預警信號，按規定移交客戶部門限期查處；發現所監控客戶的貸后管理存在問題，提示客戶部門限期查處，或由風險經理現場查明后，提示客戶部門限期處理；對風險較大的客戶，風險經理可隨時對貸后管理情況進行現場檢查，并根據檢查結果向客戶部門提出進一步加強貸后管理的具體要求。

（五）建立和健全風險預警機制

1、建立健全風險預期警機制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業、行業及國家宏觀經濟政策、客戶信用等級復測及貸款風險分類等及時發現并處理風險預警信號，控制、化解信貸風險。

2、客戶經理和風險經理在貸后客理中發現風險預警信號，要填表制《風險預警信號處理表》，及時報告客戶部門及風險管理部門。

3、若預警信號仍未消除或預計預警信號不能解除的，客戶部門要及時將《風險預警信號處理表》報風險管理部門并按權限上報風險管理委員會，風險管理部門或風險管理委員會應視具體情況研究制定相應化解措施。

4、建立信貸退出機制。客戶退出工作要遵循結合風險形勢、突出重點行業、強化考核激勵、堅持循序漸進的原則。對列入不良信用客戶內部控制名單和高風險行業、區域的客戶，要制定信貸退出計劃，采取提前收回貸款、到期減少續貸、停止貸款或訴訟的措施，清收貸款本息。

風險管理部門按退出名單定期監測和督促客戶部門的退出工作,年末對退出計劃的完成情況進行考核、通報。

5、對客戶挪用信貸資金,擅自處現抵押(質)物,逃廢銀行債務等預警信號客戶部門及風險管理部門要及時采取限期糾正、要求補充擔保物或增加擔保人、停止發放新貸款、收回已發放貸款等經濟及法律措施控制風險；對風險預警信號未解除的，不得發放新貸款。

6、對客戶財務狀況惡化，或發生其他可能影響客戶還款能力事項的，客戶經理應及時查明原因，對臨時性、季節性財務指標惡化或其他臨時性風險因素，經按權限上報同意后，列入重點觀察名單，同時采取要求補充擔保物、增加擔保人、或停止發放新貸款等風險防范措施

7、預警信號發現和處理的相關信息要及時錄入信貸管理系統。

（六）貸后管理例會制度

1、建立貸后管理例會制度。集中會審客戶貸后管理情況,分析存在的風險因素,制定風險防范措施,形成會議決議,提高貸后管理工作的執行力。貸后管理例會會審的情況可作為不良貸款形成時界定貸后管理是否盡職的重要依據。

2、貸后管理例會由聯社主任主持或由聯社主任指定分管風險管理的聯社副主任主持召開,由客戶管理、授信審查、風險管理、資產保全等部門負責人和有關客戶經理、風險經理參加。

3、貸后管理例會重點會審以下客戶：（1）新形成逾期、展期和欠息的客戶；（2）貸款分類形態向下遷徙的客戶；

（3）出現明顯風險信號、被預警和風險提示的客戶；（4）存在潛在風險認為有必要會審的客戶；（5）集團性客戶和大額授信的客戶；

（6）對業務經營有重大影響的需要重點管理的客戶；（7）聯社經營班子認為有必要會審的客戶。

4、風險部門需向貸后管理例會匯報風險監控情況和對客戶部門貸后管理工作的監督檢查情況。

5、聯社可根據轄內管理客戶的數量和風險狀況,規定轄內貸后管理例會召開的頻次；也可以采取不定期召開形式,根據會審范圍和工作需要隨時召開。

6、貸后管理例會由風險管理部門根據客戶部門的提議或按照規定的召開頻次及風險情況提請聯社主任召開例會。會議主持人根據客戶風險狀況、風險形勢和客戶部門、風險管理部門的建議,確定每次例會的審議內容。

7、客戶經理或客戶部門負責人在貸后管理例會上對會審的客戶按戶匯報貸后管理情況,包括生產經營狀況、財務分析、發展前景、信貸業務的風險變化情況等涵蓋貸款貸后檢查表上的所有內容及現場檢查和在線監控所發現風險信號的處理情況、建議采取的風險化解措施。風險經理和風險管理部門負責人匯報對信貸業務風險的監控情況,對風險客戶的風險預警情況及對客戶部門貸后管理工作的檢查監督情況。

8、參會人員對會審客戶的風險進行審議,按戶議定停止新增用信、壓縮信用余額、補充擔保、加強資金賬戶監管、采取法律措施等風險防范和化解措施,形成會議決議,落實決議執行的部門和有關責任人。

（七）到期貸款處理

1、年初建立當年即將到期貸款統計表：風險管理部門每年年初對本年即將到期的貸款建立臺賬。每月初，風險管理部門向客戶部門做出貸款到期提示，由客戶經理進行管理和維護，對要到期的客戶發出通知，如風險較大及客戶經理單獨化解確有困難的，按權限上報研究處置。

2、對將要到期的信貸業務,客戶經理應在每筆貸款到期前30天,填制的《貸款到期通知書》,發送借款人和擔保人取得回執,或采取其他有效方式,及時通知客戶。承兌、信用證等業務到期前10天,客戶賬戶資金不足以還款的,及時通知客戶將足額資金存入。

3、信貸業務到期時，客戶部門應通知會計部門按照合同約定辦理扣劃款手續。歸還后，客戶部門應將有關還款憑證及時歸入客戶信貸檔案。

4、本息收回后，貸后管理人員應及時進行臺賬登記，同時將收回信息錄入信貸管理信息系統和人民銀行征信系統，并協助客戶辦理解除擔保的有關手續。

5、對到期尚未歸還的信貸業務，客戶經理應及時報告部門負責人，列入逾期催收管理，客戶經理應及時填制《逾期貸款催收通知書》。分別發送到客戶和擔保人進行催收，并取得回執。對無法取得回執的客戶，應當視具體情況采取上門催討、公證送達、申請支付令、訴訟等方式及時中斷訴訟時效。會計部門從信貸業務到期的次日起計收信貸業務逾期利息。客戶部門要及時按規定調整風險分類，并報告風險管理部門審查后經風險管理委員會審批。

6、對于形成不良的信貸業務,客戶部門應按規定及時報告風險管理部門。不良信貸資產移交前,客戶部門會同風險管理部門制定清收處置方案,提交風險管理委員會審議后,由客戶部門組織實施。

（八）貸款展期

1、借款人申請辦理展期，應在貸款到期15日前提出書面申請，并提交不能按期歸還貸款的相關證明文件、擔保人同意擔保的承諾書等農村信用社要求的資料。

2、借款展期的調查、審查、審批按信貸業務發放程序和權限辦理。經批準同意展期的，在原期限到期前應與借款人/擔保人簽訂《借款展期協議》。

3、辦理擔保貸款展期時，須按照《四川省農村信用社貸款擔保管理暫行辦法》的相關規定辦理擔保手續。

4、展期期限和利率。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限不得超過3年。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利率根據新的期限檔次利率確定。

5、展期后的貸款按新增貸款進行管理，展期貸款的風險分類最高只能列為關注類。

（九）借新還舊

1、辦理借新還舊，應認真分析貸款項目存在的現實和潛在風險因素，合理確定擬借新還舊類型，并采取相應的風險防范措施。

2、貸款手續

(1)完善格式合同，如實填寫借新還舊貸款的真實用途。(2)原合同已采取抵押擔保方式的，農村信用社在辦理貸款借新還 舊手續時，要與抵押人重新簽訂抵押合同并重新辦理抵押登記手續；原合同已經采取質押擔保方式的，要與質押人重新簽訂質押合同并辦妥交付或登記手續；原合同已由第三方以保證方式擔保的，必須與保證人重新簽訂保證合同。上述抵押人、出質人、保證人可以是原擔保人，也可以是新的擔保人，但都必須符合農村信用社規定的相關條件。

(3)如借新還舊只歸還原借款合同項下部分本金的，無論是新擔保人還是原擔保人提供擔保，均不得免除原借款合同項下擔保人對未清償部分債務的擔保責任。

(4)資金要實際劃付，不得采取空轉的方式。在借款人歸還貸款本息時，不宜采取扣款方式，而應以借款人主動開出支票等方式還款。

3、在辦理借新還舊過程中，不得將原貸款欠息轉為貸款，嚴禁以貸收息，嚴禁利用借新還舊人為降低不良貸款率，以防止借款人降低還款意愿，增加貸款風險。

4、借新還舊的業務操作流程按《四川省農村信用社公司類信貸業務基本操作規程》和《四川省農村信用社個人貸款基本操作規程》執行。

（十）工作移交及責任追究

1、建立貸后管理主責任人責任移交制度。原客戶經理或風險經理工作崗位變動時，必須在部門負責人主持和監交下，同接手客戶經理或風險經理對其負責的信貸客戶業務風險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原責任人、接手責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手責任人對接手后的信貸客戶貸后管理負責，不得推諉責任。

2、不良貸款的責任認定及移交。信貸資產認定為不良信貸資產時,應逐戶鑒定不良貸款客戶的基本情況、不良貸款抵押擔保情況、風險狀況，明確成因，界定責任，同時對不良信貸資產的調查、審查、審批、貸后管理各環節經辦責任人和主責任人進行責任認定，提出明確處理意見。符合規定的條件時,客戶部門將不良信貸資產移交到資產處置部門進行處理。

3、貸后管理的責任追究與免責。應根據客戶經理、風險經理、部門負責人、聯社領導在貸后管理工作中的職責分工,客觀地界定貸后管理的責任,根據問題的嚴重程度追究有關人員的責任。對于貸后管理工作確實履職盡責,經確認無道德風險且非貸后管理原因形成的不良貸款,將免于追究相關責任人的貸后管理責任。

（十一）檔案管理

1、以客戶為單位建立統一的信貸檔案庫，聯社專門的檔案管理部門統一管理信貸資料。保管重要法律文件、客戶基礎資料原件、貸后管理資料等原始信貸資料以及審批的信貸業務內部運作資料。

2、其他重要法律文件、客戶基礎資料、貸后管理資料等年中由客戶經理收集整理，客戶部門指定專人統一管理。下年初將上年度結清的信貸業務資料統一交信貸檔案庫保管。

3、信貸資料入庫時，由檔案管理員和送交人雙簽。

4、實行檔案資料查閱登記制度。非該戶的客戶經理及其他部門查閱或借閱，須經客戶部門負責人簽字同意；已移交信貸檔案庫的，還要經信貸檔案庫管理部門負責人簽字同意。

5、檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續，部門負責人負責監交。

（十二）檢查與考核

1、縣級聯社風險管理部門和稽核部門應當加強貸后管理的監督檢查，應根據實際情況進行專題檢查或重點檢查，督促客戶部門加強貸后管理。

2、各聯社應建立對貸后管理工作的考核評價機制,對貸后管理做到有罰有獎。

3、應加大對貸后管理工作的考核力度,實行年度綜合評價,并制定具體的激勵措施。依據各部門各崗位的職責分工設置考核指標。

4、貸后管理考核既要考核過程,主要考核貸后管理的各項規定和要求是否落實到位,也要考核結果,主要考核信貸風險是否得到有效控制,資產質量有無明顯提高。要把潛在風險客戶退出和到期貸款現金收回率作為貸后管理考核的重要內容。

第二篇：貸后管理

合規教育考試題庫 ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過（）才申請首筆出賬的，應收集客戶最近期財務報表，并對客戶最新情況有無重大變動進行調查，并出具出賬前調查報告。

A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.十二個月（D）2.在工商登記部門打印的查詢信息在出賬前（）天內有效。A.當天 B.3日內 C.7日內 D.15日內

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經綜合評估，在確定已最大限度維護我行權益的前提下，對債務人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權轉讓； D、呆賬核銷。

(B)4.對于列入風險嚴重類需退出的授信客戶，經營單位實地調查頻率為多少？

A.每月至少應進行兩次 B.每月至少應進行一次 C.每季至少應進行兩次 D.每季至少應進行一次

(A)27.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執行

（A）5.（）是指我行依法行使債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的各類實物非貨幣財產或財產權利，既包括根據我行相關業務會計核算的有關規定，已經納入有關會計科目核算的資產，也包括雖然尚未納入有關會計科目核算，但我行已經依據有關協議或法律文書取得了實際控制權的資產。

A、抵債資產；B、轉讓資產；C、核銷資產；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級分類”法，抵債資產經評估或按市場價處臵，其價值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級”類。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷標準的債權是（）。

A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，相關程序已經終結，經辦行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

B、法院依法宣告借款人破產后1年以上仍未終結破產程序的，經辦行對借款人和擔保人進行追償后，經法院或破產管理人出具證明，確實不能償還的債權；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動能力，經辦行依法對其財產或者遺產

進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

D、借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，經辦行對其財產進行清償和對擔保人進行迫償后，未能收回的債權。

(A)8.關注類貸款的劃分，主要體現“ ”，即實施風險分類的人員通過調查分析，認為該筆業務的風險達到一定程度，足以對歸還貸款本息和其他債務帶來一定的潛在威脅，應分為關注類。

A.潛在缺陷

B.信貸資產安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對于逾期貸款，銀行應及時發送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書（D）10.授信后檢查實行業務經營部門的檢查與信用風險監控部門檢查相結合的“、”檢查模式。

A.雙線 B.平行 C.獨立

D.雙線、平行（B）11.對于列入風險嚴重類需退出的授信客戶，經營單位實地調查頻率為多少？

A.每月至少應進行兩次 B.每月至少應進行一次 C.每季至少應進行兩次 D.每季至少應進行一次

（B）12.預控性處臵發生在()。A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前 C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前 D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施后

（A）13.關于對借款人的貸后財務監控，下列說法正確的是()。A.企業提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章

B.企業提供的財務報表如經會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)C.財務報表應含有資金運用表

D.對于關鍵數據，主要進行縱向比較

(C)14.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是()。A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象 B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保 C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因 D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

(D)15.貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取（）等有效措施防范化解貸款風險。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現 C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔保

(D)16.借款人辦理借新還舊業務，需在貸款到期前多少天提出書面申請？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉貸墊款除外）所對應的利息。

A、正常類； B、關注類； C、次級類； D、可疑類； E、損失類。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護權益的原則； B、區別對待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴格保密、維護聲譽的原則； E、先免后收、透明公開的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿足以下條件：（）

A、借款人或保證人進行資產重組、經營管理體制發生重大變化或財務狀況嚴重惡化，且借款人、保證人及其他還款責任人無法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級類、可疑類、損失類貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責任人以現金、實物或現金實物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實需以實物抵債，抵債金額應以評估價值和扣除各項成本后的金額為準。實物抵債職能為一次性，現金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應遵循（）的原則。A、嚴格控制；B、合理定價；C、妥善保管； D、及時處臵；E、公開透明。

(AD)

5、下列不可用于抵償債務的財產是（）。

A、法律規定的禁止流通物； B、抵債資產無欠繳和應繳稅費； C、資產權屬明確無爭議；

D、公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業或項目生產經營周期不符合，應借款人要求，為降低利率檔次而導致原貸款期限過短，不適應借款人正常生產經營周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀原因，造成借款人主營業務遭受影響，不能如期產生經濟效益或貸款項目建設期延長、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時有困難

C.企業不能按期還款，但通過辦理貸款展期，能降低貸款風險的 D.已落實借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規定程序和標準認定為（）的貸款和已核銷的賬銷案存貸款。

A、正常；B、關注；C、次級；D、可疑；E、損失類。（ABCD）

8、不良資產轉讓工作應堅持（）原則。

A、依法合規；B、公開透明；C、競爭擇優；D、價值最大化。（ABD）

9、下列不良資產不得進行轉讓：（）A、債務人或擔保人為國家機關的貸款；

B、在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過一年以上的貸款。

(ABD)10.對發生以下情況的授信客戶原則上應直接列入授信風險監控名單：

A.關聯企業、主要股東出現問題導致集團性風險蔓延

B.授信主體或擔保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.信用等級下降的

D.授信主體或擔保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔保的補充機制包括()A.追加擔保品 B.確保抵押權益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應分為可疑類： A.債務人主營業務處于停產、半停產狀態，基本沒有收入來源或來源不穩定。

B.債務人已資不抵債或主要經濟指標下降，出現大額虧損

C.出現貸款合同、憑證等法律文件存在錯誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類貸款

(ABC)13.當企業正常經營現金流無法全部覆蓋授信資產敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風險，把握好風險化解的最佳時機：

A.增加有效擔保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABC)14.當企業正常經營現金流無法全部覆蓋授信資產敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風險，把握好風險化解的最佳時機：

A.增加有效擔保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABCD)15.授信經營部門對風險信息、預警客戶的發現和處臵負有第一責任，具體的職責包括：

A.負責對已知的風險信息及時進行調查、設計應對方案并及時報告

B.對應向資產保全部門移交的授信客戶，在移交前繼續做好風險監控、清收等工作

C.負責落實授信后管理部門和風險管理委員會制定的計劃措施 D.負責及時發現、及時報告風險信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經營狀況穩定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產本息不能按時足額償還。

（√）

2、貸后管理部門或者資產保全部門負責對不良貸款減免利息方案的合法性、合規性、合理性和可行性進行審查，重點審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風險點，并提出風險控制措施和管理要求，撰寫審查報告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報總行前，無須經分行風險管理委員會審議通過

（√）

4、抵債資產凈值是指抵債資產賬面余額扣除抵債資產減值準備后的凈額。

（√）

5、不良資產轉讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關信息，避免暗箱操作，防范道德風險。

（×）6.業務經營部門應在授信業務到期前十五個工作日向客戶提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產管理與處臵實行申報審批制度、日常管理專人負責制度、處臵損失核銷認定核準制度。

(√）

8、不良資產的轉讓方式包括拍賣、競標、競價轉讓和協議轉讓等方式。

第三篇：貸后管理實施細則

武漢管理中心加強貸后管理實施細則

根據總部《關于進一步加強貸后管理的通知》落實貸前、貸中、貸后直到結清全流程管理工作，實施細則如下：

一、客戶管理

（一）主要工作

客戶管理主要分為“屬地管理、營運管理、營銷管理、貸后管理、風險管理”等幾個方面。

1、屬地管理。客戶根據業務代表、TMT、區域、離職移交所屬管理原則，由所屬業務代表、TMT、貸后人員、客戶所在地進行屬地化管理。

合作渠道必須配合開展業務區域內業務代表、貸后人員進行M1以內的下戶催收工作。

2、營運管理。營運管理部負責客戶的日常營運支持、客戶服務、電話催收等工作。日常營運支持包括：電審、放款、檔案管理、回訪環節；客戶服務包括貸后變更、提前還款、開具結清證明等；電話催收按客戶逾期天數頻率撥打電話。

3、營銷管理。業務代表負責客戶的日常營銷工作。

4、貸后管理。業務代表負責所屬客戶的貸后催收；貸后管理人員負責離職人員移交客戶的貸后催收；風險客戶的訴訟、核銷、處置等工作。

5、風險管理。貸后人員負責貸款各操作環節的檢查等工作。

（二）正常類客戶的貸后管理 貸款發放后，對所有客戶按規定時間開展首次貸后檢查、日常貸后檢查。

1.首次檢查。一般由客服在貸款發放后的7天后回訪。自主支付的客戶，在3天后回訪，回訪率為100%。主要關注客戶是否收到貸款，用途是否符合約定，以電核為主，實地調查為輔。由營運管理部負責落實。

2.抽查比例。業務代表（含渠道）每月要按上月新增客戶總數不低于10%的比例進行現場核查，如發現挪用資金的情況將在第一時間要求客戶結清貸款。

工作要求：檢查采用現場和非現場相結合方式，業務代表（含貸后人員）進行現場外訪并形成書面報告，主要檢查客戶是否存在異動，如發現失聯等風險情況則進行立即啟動催收。

（三）逾期客戶的貸后管理

當逾期發生時，對逾期30天（含）以內的客戶（包含嗨花客戶）進行內部催收，M1轉化率不得低于92%，M2-M3轉化率不得低于5%,嚴控M1-M3以內向下的遷徙率。

1.逾期處理。逾期后，由M1電催崗對T+3按2次/天的頻率撥打；T+3后撥打客戶全部聯系人，如5天沒有打通，標記為失聯，作外訪處理；如客戶可接通，M1以內每天必須落實電催。嗨花業務仍由營運管理部電催。

2.下戶催收。對于5萬元以上的，業務代表、貸后管理人員必須前往客戶家庭住址或單位地址下戶催收，實地外訪并拍照，2次上門沒有找到的，可提前移交外包處理。對于5萬元以下的，可不下戶催收，但一定要修復信息。

工作要求：電話催收必須進行全部聯系人通打，未接電話的按照2次/天的頻率；對業務代表，通過抽查外訪照片，要求外訪催收做到100%下戶。

（四）逾期客戶的貸后考核

1、業務代表負責管理所屬客戶在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時嚴控M1向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

基礎管理-電催崗負責管理離職人員在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時嚴控M3向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

2、資產保全崗負責清收在2017年12月31日前已經進入不良的貸款，按實際清收完成額度考核。

二、加強渠道管理

嚴格執行渠道管理辦法，所有準入渠道必須按期進行打分、評級，動態管理。對開展試單模式的渠道，實行備案制管理，加強多頻率、多維度的風險評估，及時發現和識別風險、防范風險。

工作要求：基礎管理崗-渠道負責渠道的準入、日常檢查、評級、退出、收費管理。每季度，以現場核查方式對合作渠道進行一次全面檢查。

三、加強催收公司管理

嚴格按照催收公司管理辦法、根據協議嚴格考核。對于催收效果不好的公司，要嚴格按時間要求收回委托清單，催收公司作淘汰處理，同時引進催收力量、力度強，效果好的公司。外包對象。原則上逾期31天（含）以上的客戶需全部外包（含嗨花）。

工作要求：外包機構上門催收比例達到100%；基礎管理崗-催收每月至少對委外機構進行一次現場工作檢查，檢查內容包括催收案件覆蓋率、撥打頻次、信息修復、外訪記錄、錄音監聽等工作，確保委外催收質量。

四、加強貸款用途管理

基礎管理崗每季度必須進行一次貸后檢查、抽查面必須達標。工作要求：貸后檢查要驗證貸款用途，要求客戶及時補充消費發票或單據。發現挪用的，提前收回貸款；發現風險的，及時處置。

五、全面風險管理的崗位職能對應

準入環節：

1、業務條線依據公司政策及合規要求受理借款申請及渠 道準入申請，對借款人進行匹配篩查及初步風險排查，對渠道進行現場調查并提交真實性調查報告。

2、營運條線人員在面簽面核及出賬申請環節，識別的信 貸風險及合規風險點，及時匯報至風險、業務條線。

3、基礎（風險）管理人員，負責復核下戶調查報告，出具貸款決策意見；對渠道準入，按渠道管理辦法落實相應職能。

貸后環節：

1、業務代表每月落實對上月發放貸款抽查工作，核實貸 款用途，并在每月20日向基礎風險管理崗提交檢查臺賬。

2、業務代表每日領取催收任務單，落實催收規定動作，并啟動對應催收策略，含信息修復、繼續電催、下戶催收、司法催收，當日17點前反饋催收臺賬（含無法修復的客戶名單），同時按要求提交下戶報告、司法處置表。

3、業務條線落實渠道維護及逾期管理，業務代表按月提 供渠道檢查表，按要求落實合作協議、返費、退出的具體操作。

4、基礎（風險）管理人員，落實貸后風險監測與風險揭 示職能。具體為：提取逾期數據與分發、發送催收任務單（含電催、委催、法催、下戶等）、匯總催收反饋臺賬、催收報表編制、催收工作匯總報告（含貸后監測與風險揭示報告）、（風險畫像）數據分析、對應委外機構費用結算、離職轉崗人員對應借款人的風險管理、渠道日常檢查與評級及退出管理、調查報告復核與品控管理。

清收環節：

1、業務人員參與對渠道的清收策略制定及談判；

2、資產（風險）管理人員，落實不良貸款的清收壓降任務達成、未進入不良貸款階段的出險客戶催收。具體為：委催機構回款額達標及催收進度管理、法催全流程操作及管理、資產核銷全流程操作及管理、自催操作及管理、風險管理投訴處理、營運部轉交的投訴處理、重大風險客戶應急處理。各對應委外機構管戶人，按月匯報催收質效并剖析對策，向基礎管理人員提交報告。

第四篇：貸后管理工作總結

財務部貸后崗位職責

崗位職責：工作性質屬于財務部門，主要做一些日常數據的統計整理、核算分析以及客戶關系協調，催款，維護的工作。

工作流程：工作主要劃分為3大部分。

1、客戶還款催收

客戶還款流程: 劃分客戶還款日期→群發催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統計還款數據→把未還客戶數據整理→在應還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續不還款要每天負責催收

2、還款明細核算和數據錄入

還款明細核算流程:

查看客戶貸款額、車型、年限及當天提車日期→在表格中調換利率→輸入客戶信息進行核算→核對驗證數據(銀行卡號 提車日期 客戶貸款額度 車型 姓名)→把數據在各個表格中進行整理和填充→把還款明細及相關資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細交由客服負責人郵寄

銀行放款數據錄入流程：

有銀行放款單子需要進行數據錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進行粘貼整理保存

日常客戶信息表更新流程：

在客服信息表的基礎上整理出財務信息表→需錄入客戶銀行卡號信息→客戶的準確提車日期→客戶還款明細已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機號主要）

3、是客戶結清手續部分以及銀行還款部分。屬于結算和核對。

結清手續流程：

結清客戶應付款項以及各種手續費→打印表格讓領導核實簽字→進行結清客戶的數據清理

銀行還款流程：

統計客戶本月應墊款數據→進行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復對→確保正確后打印請各部門領導簽字→簽字過后交接出納進行墊款

工作目標：

在公司也有近8個月的時間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當然公司有目標，我們自己也需要豎立目標。我的目標就是新的一年，要保持自己是在不斷進步的，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個財務部貸后管理崗，我新一年的目標就是要更嚴格的把控客戶的還款情況，盡可能減免公司的損失，積極和客戶領導進行溝通，做好服務。在問題和突發情況下要做好應急準備以及風險評估，一切以公司的利益為重。

第五篇：貸后管理實施細則

重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責任公司

貸后管理實施細則

第一章 總則

第一條 為加強貸后管理，防范貸款風險，根據《貸款通則》和有關法律、法規及重慶市豐都縣益眾小額貸款有限公司（以下稱本公司）有關規定，結合本公司實際情況和特點，制定本實施細則。

第二條 貸后管理是指從貸款發放之日起到貸款收回之時止的各個環節的貸款管理工作。它是以貸款風險管理為核心，通過對貸款跟蹤檢查，企業經營狀況和貸款形態的變化分析，達到防范和降低貸款風險，清收、化解不良貸款，提高貸款資產質量和效益的目的。

第三條 本實施細則適用于本公司發放的各類貸款管理。

第二章 貸后管理職責

第四條 各業務部門負有對業務范圍內貸款的管理責任。第五條 貸后管理實行分工負責與部門合作的管理制度，有關人員承擔相應的管理職責。

1、客戶部貸款人員負責對借款人進行貸后檢查和本息催收；收集借款人各種經營管理信息，分析其生產經營、資產負債及在開戶銀行存款變化情況；登錄貸款臺賬和“貸款登記咨詢系統”；按要求起草借款人貸后檢查分析報告，并報送本部門負責人認定；落實對借款的各項監管理體制措施。

2、客戶部負責人負責督促、組織本部門的貸后管理工作，對貸后檢查結果簽字認定；對貸后檢查中發現的重要問題向主管貸款副總經理和總經理匯報；對涉及貸款資產保全的問題，要及時與風險管理部門溝通。

3、客戶部負責監管貸款資金的使用，監督借款人存款情況，執行有關借款人賬戶監管要求。

4、主管貸款副總經理負責貸款資產質量的監測、借款企業兼并、破產等轉制過程中的債權保全工作；逐戶研究制定防范和化解貸款風險以及服務優秀客戶的具體措施，并組織實施和對落實情況監督檢查。

5、本公司總經理對貸后管理工作的效果情況負責，并重點掌握借款大戶的貸后管理工作；對貸款部門報告的問題提出解決措施；對貸后管理中的重大問題向股東會反映；對貸款風險較大，不良貸款和欠息增加、虧損加大以及擠占挪用貸款資金的借款企業，逐戶進行分析研究，并提出加強監督的具體措施。

6、公司審貸委員會負責監督檢查貸后管理工作，并對公司經營層提出的有關問題及時予以答復。

7、公司風險管理部負責研究處理有關部門提出的法律問題，及時答復并提供法律支持。

客戶部、風險管理部、財務部等要密切合作，共同做好貸后管理工作。

第三章 貸后檢查

第六條 貸款發放后，客戶部要認真監管貸款資金的使用與支付。對需重點監管體制的貸款，客戶部在貸款發放的同時，要依據約定，向借款人開戶的銀行提出具體的監管要求，要及時了解借款人用款情況，發現問題及時采取措施。第七條 在貸款使用過程中，客戶部要深入借款企業，按照下列檢查間隔期和檢查內容進行貸后檢查。

（一）檢查間隔期

貸款檢查間隔期為：貸款發放后30個工作日對借款企業進行跟蹤檢查，并填寫《貸款檢查表》，以后每60天檢查一次，最長不超過90天。

（二）檢查內容

1、貸款用途是否符合合同約定；

2、借款企業生產經營及資產負債變化情況；

3、借款企業貨幣資金歸流開戶銀行情況；

4、借款企業是否有違法經營行為，是否卷入經濟糾紛；

5、借款企業法定代表人情況，企業管理層的人員組成、經營策略及其與金融機構合作態度的變化情況；

6、借款企業的改革、改組、改制及貸款債權落實情況；

7、借款企業從其他金融機構融資情況及與債權人的合作關系；

8、借款企業對外擔保等或有負債情況；

9、保證人的保證能力及其變化情況；

10、貸款抵（質）押物的保管及其價值變化情況；

11、借款企業對銀行承兌匯票、商業承兌匯票、信用證等的使用及兌付情況。

（三）貸款檢查后要及時填寫檢查記錄，登記《借款人檢查表》和《擔保人檢查表》，并在3個工作日內寫出檢查報告。當發生欠息、貸款逾期時，要立即進行特別檢查，查明原因，采取措施。第八條 部門責任人員對上述各項檢查中的問題，要及時向上級領導匯報，并制定處理措施。責任人員對實施處理后的實際效果要進行回訪性檢查，檢查時間應在處理措施實施后的10個工作日內進行。

第九條 貸款到期前一個月或計劃還款期內，客戶部要對企業的各項收入狀況、還款能力和還貸資金落實情況進行檢查，并通知企業籌款。如借款企業到期無法按時歸還貸款，需申請展期的，須在貸款到期日前15天報公司審批。

第十條 貸款到期前，客戶部要向借款人、擔保人人發出《催收貸款通知書》。借款雙方在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前10天發出；借貸雙方不在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前15天發出。

第十一條 加強公司貸后管理的內部檢查。

（一）風險管理部至少每60天要進行一次貸款檢查。檢查可采取專題檢查或綜合檢查、抽查或全面檢查等方式，對檢查中發現的突出問題，要進行通報，并提出整改措施。

（二）風險管理部對貸款檢查內容包括：

1、貸款的投向及效果；

2、有無超越權限發放貸款行為；

3、借款合同、抵（質）押合同、保證合同等貸款手續是否合法、完備；

4、貸后檢查報告是否翔實，貸款風險分類結果是否準確；

5、對貸款的貸后管理及日常管理情況；

6、貸款臺賬和貸款登記咨詢系統的信息錄入的及時性和準確性；

7、貸款檔案的管理情況；

8、不良貸款的清收措施及計劃完成情況。

第四章 不良貸款管理

第十二條 客戶部要按照《貸款通則》和人民銀行《不良貸款認定暫行辦法》及有關規定做好不良貸款的登記工作。按五級分類辦法，對貸款及時準確地進行分類。

第十三條 借款人不按期歸還貸款的，要依照有關規定，對逾期貸款、呆滯貸款，要每季度向借款人和保證人發送一次催收通知書并留回執。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和擔保合同的訴訟時效，必要時對借款人和保證人提起訴訟。

第十四條 加強對不良貸款、欠息貸款的監管、清收工作，密切監督借款人或擔保人存款賬戶，及時扣收貸款本息，或依法處分抵（質）押物。

第十五條 加大不良貸款的清收力度，做好不良貸款的清收、化解工作，每年年初由公司制定出總體不良貸款清收計計劃，相關部門負責實施并將清收責任落實到人，嚴密監督不良貸款情況，嚴防借款人以各形式逃廢債務，依法維護本公司正當權益。

第五章 貸款利息的管理

第十六條 客戶部應在距結息日前10天向借款人發出付息通知書，提示其準備資金并按時付息。結息日前3天當天，由客戶部再次向借款人發出催收通知，敦促借款人償還利息。對貸款已到期的借款人，貸款本息催收同步進行。

第十七條 對欠息貸款，客戶部要密切監督借款人存款賬戶，發現借款人有資金入賬或賬戶有存款時，要及時采取扣收行動。

第十八條 對欠息大戶，公司要及時研究借款人發展態勢，擬定資產保全措施。

第十九條 對欠息數額較大，且態度惡劣、拒不合作的借款人，相關業務部門要及時匯報，提出處臵方案，匯報公司股東會，決定采取相應措施。

第二十條 對有欠息行為的借款人的新增貸款要從嚴控制，在未歸還欠息前，不再增加新貸款。

第二十一條 嚴禁對欠息企業以發放貸款形式收取欠息。第二十二條 對借款人的停、減、緩、免利息須嚴格按照《貸款通則》有關規定執行，未經批準任何人、任何單位都無權擅自決定。

第六章 貸款檔案管理

第二十三條 建立統一的貸款檔案管理制度。貸款檔案由公司派專人負責管理，集中保管貸款原始資料。貸款原始資料包括：

（一）借款人及保證人營業執照、驗資報告、特種經營許可證、法定代表人身份證、公司章程、財務報表復印件；借款人及保證人經營狀況、市場變化趨勢等信息資料；以及經“貸款登記咨詢系統”查詢后的信息資料。

（二）借款人提交的借款申請書；擔保人擔保承諾函；抵（質）押人承諾函；抵押物品評估報告；財產所有權或使用權證書復印件；借款人還款計劃或還款承諾。

（三）本公司內部的貸前調查報告；貸款審查（審批）書；借貸雙方簽訂的借款合同、借據、保證合同、抵（質）押合同及其附件等；抵押物的抵押登記手續。

（四）貸后檢查記錄及分析報告；貸款部門向借款人發送的催收貸款本息通知書及其回執。

第二十四條 貸款發放后，客戶部相關人員要在7個工作日內整理好貸款原始資料，并裝訂成冊，移交貸款檔案管理人員保管。對貸后管理中的有關原始資料也要及時、規范、完整地移交檔案管理人員。

第二十五條 貸款檔案移交檔案管理人員保管時，由檔案管理人員與送交人簽字接交。檔案以借款人為單位，按貸款發放時間順序排列歸檔。

第二十六條 借閱貸款檔案時，由檔案管理人員和借閱人雙人簽字，并約定歸還時間，檔案管理人員屆時催收。

第二十七條 檔案管理人員對保密工作負責，不得違章借出貸款檔案或透露檔案內容。

第二十八條 責任貸款員調換崗位時，要對其管理的借款人的貸款檔案逐件核實，對散失不全的進行補救；新任貸款員對其要接管的借款人的貸款檔案簽字認定。

第二十九條 已終止貸款關系的借款人，對其以前的貸款檔案資料要按規定繼續保管至作廢年限。

第七章 罰則

第三十條 公司相關部門要嚴格遵照本實施細則進行貸后管理，對有以下情形之一的，經查實后，給予通報批評，責令限期整改，并視情況對責任人采取批評教育、扣發工資獎金、調離崗位等措施；對情節嚴重的，給本公司造成較大損失的，要給予行政紀律處分，觸犯法律的要依法追究刑事責任。

（一）沒有落實貸后管理制度；

（二）未按規定進行貸后檢查；

（三）對不良貸款監管不嚴，清收不力，造成貸款資產質量惡化；

（四）不及時催收貸款本息，致使保證人免除保證責任，或貸款超過訴訟時效；

（五）以貸收息或不積極催收貸款利息；

（六）遺失貸款原始資料，對本公司利益造成危害；

（七）在貸后管理中，隱瞞問題或不及時匯報發現的問題，不及時處理有關貸款方面的報告和請示，造成貸款風險增大或形成貸款資金損失的；

（八）沒有按照本實施細則的要求進行貸后管理。

第八章 附則

第三十一條 本實施細則由公司制定、修改并負責解釋。第三十二條 本實施細則自2009年3月6日起執行。

重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責任公司