第一篇：互聯(lián)網(wǎng)保險運營模式報告

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險運營模式報告

中國保險市場是全球最重要的新興保險市場之一，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國際保險業(yè)發(fā)展的新趨勢對中國保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響，中國保險在經(jīng)營理念、發(fā)展模式、擴(kuò)張路徑和運營模式等方面發(fā)生了深刻變革。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化以及信息技術(shù)革命的趨勢下，XX保險經(jīng)紀(jì)公司呈現(xiàn)出值得令人矚目的發(fā)展態(tài)勢。以網(wǎng)絡(luò)銷售的新型銷售渠道、降低成本、提高經(jīng)營績效是XX保險經(jīng)紀(jì)公司提高競爭力的新手段。網(wǎng)絡(luò)保險通常又被稱為保險電子商務(wù)。指網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，在線完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司的保險活動。經(jīng)過幾年的發(fā)展，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)保險已悄然成為一些保險機構(gòu)發(fā)展保險業(yè)務(wù)的新增長點。2005年，我國電子商務(wù)保費收入達(dá)到57億元人民幣，占總保費收入比率為1.16%。雖然網(wǎng)絡(luò)保費收入還很低，網(wǎng)絡(luò)保險消費者數(shù)量很有限，但由于目前國內(nèi)在支持網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的政策環(huán)境、市場需求和供給能力等方面都在發(fā)生著深刻的變化，相信通過網(wǎng)絡(luò)購買保險保障的消費者群體將會不斷擴(kuò)大。

網(wǎng)上保險作為一種全新的經(jīng)營理念和商業(yè)模式，具有不可比擬的優(yōu)勢。XX保險經(jīng)紀(jì)有比較理想的客戶服務(wù)平臺—XX。它可以突破時空限制，在任何時間和地點向客戶提供良好的服務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)上有個簡單的原理------信息不對稱，會導(dǎo)致市場不能有效運轉(zhuǎn)，整個市場效率低下。而信息流暢通的市場，會最大限度發(fā)揮市場的潛力與經(jīng)濟(jì)能量。XX使用互聯(lián)網(wǎng)為工具以意外險、定期壽險等產(chǎn)品為切入點通過對各家保險公司、個人用戶的全面整合，把保險公司和消費者連接起來。一只手匯集和掌控著越來越多的會員客戶，另一只手，則與保險公司緊密相連。XX保險經(jīng)紀(jì)很好地充當(dāng)了供應(yīng)鏈整合的角色，這是21世紀(jì)以來最具現(xiàn)代商業(yè)精神的運作模式。解決了代理人制度下保險人和被保險人之間“信息不對稱”的問題，提高了客戶自主選擇保險產(chǎn)品的能力；系統(tǒng)對接打破了保險公司和保險中介之間的“信息屏障”，全自動化的實時在線核保方式提高了保險公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力；承保數(shù)據(jù)實時進(jìn)入保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保障了被保險人利益，徹底解決了困擾第三方網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的“假保單”問題，樹立了第三方網(wǎng)絡(luò)保險的公信力。因此將會成為企業(yè)及個人最值得信賴的在線保險經(jīng)紀(jì)人。

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷的商務(wù)運作日益重要。以下是XX保險經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)運作模式： 1.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

我國的網(wǎng)絡(luò)廣告發(fā)布渠道主要有兩種形式：一種是網(wǎng)站發(fā)布，另外一種是通過電子郵件發(fā)布。我國的網(wǎng)絡(luò)廣告呈現(xiàn)出很強的行業(yè)性，主要集中在信息技術(shù)行業(yè)，這是由英特網(wǎng)網(wǎng)民的局限性所決定的。同傳統(tǒng)的廣告相比，它具有互動性、快捷性、豐富性、廣泛性和可控性的特點。而XX保險經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)絡(luò)公關(guān)通過與網(wǎng)上新聞媒體建立良好合作關(guān)系，將一些保險知識和信息通過網(wǎng)上媒體發(fā)布和宣傳，例如博客、論壇、留言板等形式從而引起消費者對保險產(chǎn)品的興趣和關(guān)注。同時通過網(wǎng)上新聞媒體樹立公司良好的社會形象。其次通過XX的網(wǎng)站建立良好的溝通渠道。讓與保險利益相關(guān)者能充分理解保險產(chǎn)品，以鞏固老顧客關(guān)系，同時與新顧客建立聯(lián)系。為了達(dá)到上述目標(biāo)，關(guān)于XX的網(wǎng)站建設(shè)便尤為重要。

1)在主頁設(shè)計方面盡量保持頁面的靜態(tài)性，不使用不斷運動的頁面元素。

2)避免使用復(fù)雜的URL連接，在商務(wù)和行業(yè)站點申請鏈接 3)統(tǒng)一規(guī)劃網(wǎng)頁色調(diào)，避免出現(xiàn)獨立的網(wǎng)頁。4)適當(dāng)控制滾動的長頁面

5)提高網(wǎng)站導(dǎo)航超鏈接支持，并使用標(biāo)準(zhǔn)的鏈接顏色 6)控制頁面下載的時間，一般不超過10秒。

2.網(wǎng)絡(luò)調(diào)研：

目前企業(yè)為了減少市場經(jīng)營的風(fēng)險，需要花費大量的人力、物力、財力來收集市場信息并進(jìn)行市場研究。但是隨著市場的廣度和深度的加大。市場信息及其豐富，企業(yè)如何采取有效手段及時獲取市場信息就成為關(guān)鍵問題。XX保險經(jīng)紀(jì)公司將運用互聯(lián)網(wǎng)作為高效率的信息溝通渠道，大大提高企業(yè)收集信息的效率。利用英特網(wǎng)進(jìn)行市場調(diào)查并針對特定保險產(chǎn)品和客戶群體進(jìn)行分心研究，采集保險政策條款。建立公司獨有的保險產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。這樣便能充分理解消費者的需求，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計制造及銷售服務(wù)的全過程。其次還要有建設(shè)客戶數(shù)據(jù)庫的策略。它不僅包含客戶的基本信息，還包括客戶的消費信息，如在購買的險種、數(shù)量、時間、繳費方式等。只有基于在強大的客戶數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)上，保險經(jīng)紀(jì)公司的決策和運營效率才會大大提高，同時對保險公司的支持也將更為有效。這可以實現(xiàn)實時投保、核保、保單打印及部分保單保全功能，從而提高保險工作效率，并有利于保險公司及時掌握銷售動態(tài)。3.網(wǎng)絡(luò)銷售：

在XX的網(wǎng)站上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷可以利用英特網(wǎng)的快捷、方便的特點，充分發(fā)揮保險電子商務(wù)的運營方式。電子商務(wù)的重要角色由客戶和商家擔(dān)當(dāng)，他們的聯(lián)系樞紐由網(wǎng)上交易中介完成，而認(rèn)證中心（CA）則負(fù)責(zé)交易的安全認(rèn)證及監(jiān)管，銀行、金融機構(gòu)負(fù)責(zé)資金流通。參與電子商務(wù)的主要角色是企業(yè)（Business）和消費者（Consumer），因此XX保險經(jīng)紀(jì)的XX網(wǎng)站，一個B2B、B2C的綜合性商城站點。XX的雇員在網(wǎng)站上購買XX保險經(jīng)紀(jì)的產(chǎn)品從而實現(xiàn)B2C模式的運營。

4.與供應(yīng)商(保險公司)聯(lián)系：

與保險公司確定可銷售的保險產(chǎn)品，考察分析哪種商品適合網(wǎng)絡(luò)營銷或是網(wǎng)站適宜銷售什么樣的保險產(chǎn)品。并做好與保險公司的經(jīng)紀(jì)費結(jié)算。

5.確定網(wǎng)絡(luò)銷售的款項支付方式：

為了確保投保人的自己安全，網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品的款項支付通過第三方支付平臺：快錢及銀聯(lián)。同時保證資金可以即使到達(dá)保險公司賬戶，確保保險公司及時出單，保證投保人利益及時生效。

為適應(yīng)不斷變化的發(fā)展環(huán)境和競爭形勢，全球企業(yè)掀起了一波又一波管理變革浪潮，從全面質(zhì)量管理，歷經(jīng)六西格瑪、平衡計分卡、價值管理，演變到企業(yè)流程再造。作為經(jīng)營風(fēng)險和無形產(chǎn)品的特殊行業(yè)，全球保險業(yè)一直在探索和尋求控制經(jīng)營風(fēng)險、降低經(jīng)營成本和提高運營效率的有效途徑。特別是隨著保險業(yè)發(fā)展全球化與競爭國際化的日益加劇，以及現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展，世界各國保險企業(yè)運營模式變革和管理創(chuàng)新如火如荼，從業(yè)務(wù)流程改造、運營標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、后援集中，到日漸興起的業(yè)務(wù)外包以及未來的保險產(chǎn)業(yè)鏈IT系統(tǒng)整合，已經(jīng)或?qū)⒁卤ｋU業(yè)發(fā)生根本性變化，有力地推動全球保險業(yè)內(nèi)涵式、集約化發(fā)展保險業(yè)運營模式變革和優(yōu)化的路徑。

從對全球先進(jìn)大型保險企業(yè)(集團(tuán))的研究來看，為不斷克服來自風(fēng)險、成本和效率等方面的挑戰(zhàn)，特別是在外部市場競爭日益激烈的情況下，保險企業(yè)唯有從內(nèi)部著眼，借助先進(jìn)科學(xué)技術(shù)手段不斷變革和優(yōu)化運營模式。(一)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

業(yè)務(wù)流程是保險企業(yè)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，它決定著保險企業(yè)的運行效率，是保險企業(yè)的生命線。業(yè)務(wù)流程的變革，會引起構(gòu)筑在其之上的保險企業(yè)組織架構(gòu)、管理模式甚至經(jīng)營理念的系統(tǒng)性變化。正因為如此，保險企業(yè)運營模式變革首先從梳理和精簡內(nèi)部業(yè)務(wù)流程開始。特別是隨著Internet和電子信息技術(shù)的發(fā)展，全球保險企業(yè)不斷對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行診斷，并以客戶為導(dǎo)向，集中精力改進(jìn)那些對客戶的購買決策有重大影響的流程，包括產(chǎn)品開發(fā)流程、銷售流程、核保流程、核賠流程、客戶服務(wù)流程等，將被分割的許多活動合并在一起，集成跨功能的活動，實現(xiàn)整個業(yè)務(wù)流程由客戶需求來驅(qū)動、以客戶滿意為目標(biāo)，從而改善衡量績效的關(guān)鍵指標(biāo)，如經(jīng)營成本、員工工作效率、客戶滿意度、盈利水平等。在國內(nèi)，1997年中國平安保險集團(tuán)重金聘請國際著名的管理顧問公司麥肯錫進(jìn)行業(yè)務(wù)流程改造，取得了良好效果；太平人壽在運營領(lǐng)域全面實施六西格瑪管理，大力提升了運營品質(zhì)和服務(wù)水平。(二)運營標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一

一方面，理順業(yè)務(wù)流程在一定程度上解決了保險企業(yè)的成本和效率問題，但運營標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一造成保險企業(yè)經(jīng)營隱含巨大的風(fēng)險，而且運營標(biāo)準(zhǔn)混亂給客戶帶來很多困擾，不利于保險企業(yè)建立起專業(yè)化經(jīng)營形象。另一方面，與一般企業(yè)不同，保險企業(yè)銷售的產(chǎn)品是格式化的保險合同——保單，而由保險經(jīng)營的大數(shù)法則和規(guī)模經(jīng)濟(jì)性所決定，同一張保單的銷售量應(yīng)達(dá)至一定的規(guī)模，也就是說保險企業(yè)存在大量重復(fù)性的工作，保險企業(yè)統(tǒng)一運營標(biāo)準(zhǔn)具有先天性的基礎(chǔ)和條件。因此，國際化大型保險企業(yè)都非常注重規(guī)范和統(tǒng)一運營標(biāo)準(zhǔn)。這些企業(yè)制定各種完善的操作手冊，將制度規(guī)范體系和運營標(biāo)準(zhǔn)以專業(yè)化、流程化的手冊固化下來，并嚴(yán)格按照手冊運作，杜絕流程不規(guī)范、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、憑感覺做事。如，匯豐集團(tuán)(包括銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等)的各種手冊十分齊全、細(xì)致，讓每個員工熟知公司的具體操作，確保日常工作依照制度規(guī)定開展，所有經(jīng)營管理規(guī)定都體現(xiàn)在日常活動中。(三)后援集中

對于保險企業(yè)(集團(tuán))來說，跨業(yè)務(wù)條線存在著大量相同、相似的流程，如客戶信息和保單數(shù)據(jù)錄入、保單打印和寄發(fā)、保險文檔管理、保費和賠款的收付費等，因此僅在同一個業(yè)務(wù)條線內(nèi)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和統(tǒng)一運營標(biāo)準(zhǔn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須將存在于各業(yè)務(wù)單元內(nèi)的相同、相似功能實現(xiàn)資源整合和工作量均衡，以共享服務(wù)的方式提供給各個業(yè)務(wù)單元，這就是運營模式演進(jìn)的更高階段——后援集中。后援集中的基本模式是通過整合客戶接觸界面、共享的作業(yè)、集中和專業(yè)化的核心運營、第三方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，搭建利用影像、工作流、客戶關(guān)系管理等最新科技的Ⅱ'平臺，從面向產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型為面向客戶的業(yè)務(wù)模式。整個平臺的流程及系統(tǒng)設(shè)計以內(nèi)外部客戶需求為驅(qū)動，工作流管理和過程監(jiān)控為要素，體現(xiàn)高程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化，突出安全性、便捷性和高效性。各分支機構(gòu)在接收到客戶的業(yè)務(wù)或服務(wù)需求時，通過影像傳輸系統(tǒng)和e化的遠(yuǎn)程溝通平臺，將前端業(yè)務(wù)傳到相關(guān)的后臺作業(yè)部門，由后臺進(jìn)行集中操作；在通過數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險審核等各個環(huán)節(jié)后，后臺再將反饋結(jié)果傳回給前端，完成對客戶需求的執(zhí)行，實現(xiàn)前端業(yè)務(wù)與后臺操作的分離，使各分支機構(gòu)更專注于業(yè)務(wù)拓展和與客戶面對面的服務(wù)。同時，建立前端業(yè)務(wù)和后臺操作之間平滑的相互鏈接，跟蹤、分析市場情況，為后臺運營提供決策支持。

最后有效的運營戰(zhàn)略還需要擴(kuò)大網(wǎng)站的訪問量。網(wǎng)絡(luò)世界的網(wǎng)站數(shù)目多的不計其數(shù)。如何讓網(wǎng)絡(luò)使用者可以進(jìn)入到網(wǎng)站則是一大學(xué)問，除了利用傳統(tǒng)的營銷模式大打廣告，以加強網(wǎng)站在網(wǎng)友心目中的印象外，擴(kuò)大網(wǎng)站訪問量最主要的目的是，滿足XX雇員對保險產(chǎn)品的需求其未來的運營戰(zhàn)略如下：

1.登陸各大搜索引擎網(wǎng)站提高知名度

對于大部分的網(wǎng)友來說，門戶網(wǎng)站的搜索引擎仍是大家想要找尋網(wǎng)絡(luò)上的某種信息時，首先會考慮的方法。因此主動到這些搜索到所需要的網(wǎng)站，是一種便宜又有效率的方法。因此到各大門戶網(wǎng)站登錄的愈多，就表示這些門戶網(wǎng)站導(dǎo)入的流量愈多，被查到的幾率也就愈大。2.購買網(wǎng)絡(luò)廣告吸引客戶眼球

設(shè)計各大保險公司的log網(wǎng)站識別圖示，然后尋找保險公司的網(wǎng)站來作為合作伙伴，雙方互換廣告，這樣無形中提升了網(wǎng)站的訪問數(shù)量。當(dāng)然也可以選擇與XX網(wǎng)站性質(zhì)類似的網(wǎng)站做廣告連結(jié)交換，可以將目標(biāo)客戶導(dǎo)入自己公司的網(wǎng)站內(nèi)，以減少不必要的營銷預(yù)算支出。

3.利用BBS網(wǎng)站定期發(fā)布公司最新保險產(chǎn)品介紹和保監(jiān)會的政策信息，引起一些話題，吸引網(wǎng)友的參與討論。提高網(wǎng)站瀏覽量和人氣

4.提高網(wǎng)站上的個性服務(wù)。例如提供免費的E-mail郵箱、免費的個人網(wǎng)頁空間、增加信息豐富的網(wǎng)絡(luò)社群等。

總之，互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通訊方式的廣泛使用，已使人類的溝通方式發(fā)生了根本性變化。XX保險經(jīng)紀(jì)公司從客戶角度出發(fā)考慮問題，對這種新變化做出積極反應(yīng)，即使調(diào)整和創(chuàng)新自身的運營策略，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)020運營模式心得體會

互聯(lián)網(wǎng)020運營模式心得體會

中去。O2O(Online to Offline)是指把線上的消費者帶到現(xiàn)實的商店中去——在線支付購買線下的商品和服務(wù)，再到線下去享受服務(wù)。目前較火的團(tuán)購，就是O2O模式中的一種。

O2O的理念算不上新穎，但很重要。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2016-2021年中國餐飲O2O市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，美國線上消費只占8%，線下消費的比例依舊高達(dá)92%;而中國的這一比例，分別為3%和97%(一說 4.5%和95.5%)。TrialPay創(chuàng)始人兼CEO Alex Rampell的說法很形象：“普通的網(wǎng)絡(luò)購物者每年花費約1000美元，假使普通美國人每年收入為4萬美元，那么剩下的39000 美元到哪里了?答案是，大部分都在本地消費了，人們會把錢花在咖啡店、酒吧、健身房、餐廳、加油站、水電工、干洗店和發(fā)廊。”O(jiān)2O的使命，就是把電子商務(wù)的效力，引入目前消費中占比90%以上的部分中去。

那么，O2O與別的電子商務(wù)模式比較，獨特之處何在，是否有穩(wěn)定的存在和發(fā)展空間?它對銷售模式會產(chǎn)生什么樣的影響和要求?它的未來如何?帶著這些問題，讓我們走近O2O。

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一、從業(yè)務(wù)本身看：O2O做的事有什么不同 ?

1、作為產(chǎn)品和服務(wù)的信息流挖掘者的O2O

1)O2O的前世今生

O2O并不是新鮮的東西。在中國電子商務(wù)發(fā)展中，O2O是歷史最悠久的商業(yè)模式之一。在“古代”的O2O中，攜程網(wǎng)就是優(yōu)秀的代表。

我的一位朋友跟我說，在上個世紀(jì)，是他建議做攜程網(wǎng)的沈南鵬，收購線下的旅游公司，用網(wǎng)上信息吸引游客，再讓游客到線下的公司接受旅游服務(wù)。攜程旅行網(wǎng)成立于1999年，2003年12月在美國納斯達(dá)克上市。攜程網(wǎng)使O2O模式，成為中國最早的上市概念。甚至可以說，納斯達(dá)克是先認(rèn)識了中國的O2O，后知道中國電子商務(wù)的。

像標(biāo)準(zhǔn)的O2O一樣，攜程網(wǎng)有線上線下兩部分業(yè)務(wù)。線上提供“目的地指南”涵蓋全球近500個景區(qū)、10000多個景點的住、行、吃、樂、購等全方位旅行信息;線下向會員提供酒店預(yù)訂、機票預(yù)訂、度假預(yù)訂等全方位旅行服務(wù)。目前，攜程旅行網(wǎng)擁有國內(nèi)外5000余家會員酒店可供預(yù)訂，是中國領(lǐng)先的酒店預(yù)訂服務(wù)中心，每月酒店預(yù)訂量達(dá)到五十余萬間夜。

除攜程、藝龍酒店預(yù)訂都是采用到付模式，線上只發(fā)生信息流，而不發(fā)生資金流。而青芒果則采用預(yù)付模式，與現(xiàn)在的O2O沒什么兩樣。

中國電子商務(wù)“古代”O(jiān)2O另一個成熟應(yīng)用，就是訂票服務(wù)。

在攜程網(wǎng)上市那一年成立的看購網(wǎng)，于2007年公司正式推出看購網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺，觀眾可以通過看購網(wǎng)，預(yù)訂全國百家影院影票預(yù)訂聯(lián)盟所屬的百家影院的影票、提前訂座。看購網(wǎng)將票務(wù)訂制、影卡充值、娛樂資訊、影院陣地宣傳及周邊營銷活動等業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，O2O的使命，就是把電子商務(wù)的效力，引入目前消費中占比90%以上的部分并打造了屬于自己的網(wǎng)絡(luò)娛樂品牌–看購娛樂。目前這項O2O服務(wù)已覆蓋至全國11個城市。

飛機訂票是又一項相當(dāng)普及的O2O訂票服務(wù)。國內(nèi)最早開發(fā)電子客票的是南航。現(xiàn)在這項服務(wù)已經(jīng)普及，我們每個人都可以在網(wǎng)上訂購飛機票，然后到現(xiàn)實的機場去接受航空旅行服務(wù)。

“一般情況下，深航通過電子商務(wù)網(wǎng)站直銷的成本約為傳統(tǒng)分銷渠道的1/6-1/8，我們借此能節(jié)約80%的銷售成本。” 據(jù)深航人士介紹，“深圳網(wǎng)民規(guī)模近700萬，有過網(wǎng)上訂購的網(wǎng)民更占其中七成。這是深圳民航電子商務(wù)發(fā)展迅猛的市場基石。”

2)什么樣的有形產(chǎn)品適合O2O

電子商務(wù)主要由信息流、資金流、物流和商流組成。O2O的特點是只把信息流、資金流放在線上進(jìn)行，而把物流和商流放在線下。最直觀地看，那些無法通過快遞送達(dá)的有形產(chǎn)品要應(yīng)用電子商務(wù)，適合O2O。像音樂下載、在線視頻這樣的產(chǎn)品，就很難發(fā)揮O2O作用。

阿里巴巴曾通過網(wǎng)貨會首次試水汽車產(chǎn)品類O2O模式，組織者說：“消費者在購車前，平均要花費18-19個小時在互聯(lián)網(wǎng)上，研究購車信息及有關(guān)資料，占整個購車周期的60%，很多消費者在購車后，還需要一些增值服務(wù)，例如想做汽車美容卻不知哪兒最便宜，想要買配件卻不知哪兒最近，想要買內(nèi)飾卻不知道哪兒最好，而所有這些需求都可以借助互聯(lián)網(wǎng)完成。”

他們希望讓Online為Offline服務(wù)的核心特點向更多的領(lǐng)域拓展。

Uber是一個已經(jīng)在舊金山得到很好推廣的O2O服務(wù)。Uber讓你在手機上下載個私家車搭乘服務(wù)應(yīng)用程序。通過這個程序發(fā)出打車請求后，服務(wù)提供者通過GPS追蹤定位私家車，讓它幾分鐘內(nèi)開到你面前;支付和小費通過信用卡自動完成。

與汽車類似的適合O2O產(chǎn)品，還有住房。

2010年9月在紐約證券交易所成功上市的搜房網(wǎng)，就是一家O2O模式的房地產(chǎn)家居網(wǎng)絡(luò)平臺。搜房網(wǎng)擁有6000多名員工，網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)覆蓋314個城市，在中國86個城市擁有分公司和辦公室。搜房網(wǎng)通過在線傳遞信息，將客戶引向新房、二手房、租房、別墅、商業(yè)地產(chǎn)、家居、裝修裝飾等線下交易。

2011年全球十大網(wǎng)商之一的偉業(yè)我愛我家，采用的也是線上與線下結(jié)合的O2O模式，線上是房地產(chǎn)交易熱門網(wǎng)站5i5j.com，它聯(lián)接著線下的5大展銷服務(wù)中心、800家連鎖門店以及售樓處，業(yè)務(wù)覆蓋40余個大中型城市，并進(jìn)一步向二、三線城市和新興區(qū)域擴(kuò)展。

愛日租提供O2O服務(wù)，主要工作是通過在線房源信息，將用戶引向線下交易。愛日租的地面團(tuán)隊大概有30多人，主要工作就是尋找優(yōu)質(zhì)房源，先判斷出有需求后，由地面人員去尋找房源，再和房東進(jìn)行聯(lián)系，以此保證線下資源正是人們在線上所尋找的。

從表面看，O2O的優(yōu)勢在于那些實體難以搬到網(wǎng)上的交易，深入來看，卻不盡然。

3)信息流長于創(chuàng)造意義價值

在電子商務(wù)初期，只采用信息流方式，是不得已而為之。那時物流、支付條件不具備，搞電子商務(wù)只好用網(wǎng)站來進(jìn)行信息流活動。O2O要成為一種刻意的模式選擇，需要在發(fā)揮信息流本身優(yōu)勢上做文章。

O2O的優(yōu)勢在于創(chuàng)造意義價值。實體對應(yīng)功能，資金對應(yīng)價值，信息對應(yīng)意義。O2O有兩個方面重要優(yōu)勢有利于創(chuàng)造意義價值，精準(zhǔn)服務(wù)顧客。

一是讓顧客對實體和價值進(jìn)行意義判斷，節(jié)省交易費用。

一件商品對顧客有沒有意義，決定了它在實體上該不該生產(chǎn)，該生產(chǎn)多少;決定它在價值上值不值得，值多少。從理論上說，如果意義是已知的，市場上既不應(yīng)有多余的產(chǎn)品，也不應(yīng)有不足的產(chǎn)品。但在實體商業(yè)中，精確到個人的意義是未知的，實體商場不得不采取或多或少的數(shù)量，不得不采取或高或低的價格，出售商品。

信息流的優(yōu)勢，就是可以讓商品不發(fā)生實體或價值上的耗費的條件下，通過傳遞商品實體性能和價格的信息，訴諸顧客的選擇和判斷，使那些只符合意義價值的商品，發(fā)生實體和價值運動，從而避免無效的中間耗費。因此，意義挖掘，成為O2O深入發(fā)展可以倚賴的穩(wěn)定的技術(shù)和商業(yè)優(yōu)勢。

從B2B到B2C，再到O2O，這就是一個伴隨互聯(lián)網(wǎng)用戶增加到互聯(lián)網(wǎng)消費文化成熟，再到互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)繁榮的過程。成熟的O2O，應(yīng)在把握信息流過程中，在文化上下功夫，使信息流更有意義，積極創(chuàng)造用戶的意義價值。

二是發(fā)揮數(shù)據(jù)的作用，深入把握顧客所認(rèn)同的意義。

實體商店進(jìn)行交易的一個無法克服的缺陷，是難以對用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析。O2O模式由于要求用戶在網(wǎng)上支付，支付信息就成為商家對用戶個性化信息進(jìn)行深入挖掘的寶貴資源。掌握用戶數(shù)據(jù)，可以大大提升對老客戶的維護(hù)與營銷效果;通過分析，還可以提供發(fā)現(xiàn)新客戶的線索，預(yù)判甚至控制客流量。

對于O2O企業(yè)來講，銷售數(shù)據(jù)的量化也是非常重要的一個環(huán)節(jié)。O2O可以通過訂單來統(tǒng)計和跟蹤每一筆交易，這是線下商家難以做到的。對于

OpenTable、SpaFinder這樣的O2O企業(yè)來說，在線結(jié)算已經(jīng)成為比本地廣告更加賺錢的業(yè)務(wù)。在推行O2O的偉業(yè)我愛我家，CRM中包含數(shù)百萬份動態(tài)客戶資料和客戶房產(chǎn)消費與投資趨勢分析數(shù)學(xué)模型的客戶管理系統(tǒng)，時時支持相關(guān)研究和房地產(chǎn)投資顧問及銷售。集團(tuán)通過會員俱樂部的形式，保持著與這些客戶的聯(lián)系和互動，及時地發(fā)掘和滿足客戶的相關(guān)需求。

2、作為體驗提供者的O2O

O2O更大的潛力在于體驗。

40年前，托夫勒就預(yù)言制造業(yè)、服務(wù)業(yè)之后，體驗業(yè)將是產(chǎn)業(yè)升級的方向。10年前，這個預(yù)言開始在世界范圍成為現(xiàn)實。如今，電子商務(wù)僅僅滿足于賣貨物、賣服務(wù)已經(jīng)不夠了，它能不能賣體驗，以獲得更高附加值呢?

O2O很可能就是一個答案。O2O適合那些面對面“親自”接受的體驗型服務(wù)。例如，親自會朋友、親自下館子、親自健身、親自看劇場演出、親自美容美發(fā)等。這些特別適合到店消費的服務(wù)，都不能在線完成，又都具有體驗的性質(zhì)。這正是O2O發(fā)揮優(yōu)勢的舞臺。

從宏觀上看，未來5年，中國服務(wù)業(yè)的GDP占有率將超過制造業(yè)，有一種看法甚至認(rèn)為：“如果把商品塞到箱子里送到消費者面前的網(wǎng)上銷量有5000億，那么生活服務(wù)類的網(wǎng)上銷量會達(dá)到萬億”。O2O對于推動電子商務(wù)從銷售貨物，向提供服務(wù)和體驗轉(zhuǎn)變，將起到推動作用，自身也會順勢而上，提高電子商務(wù)服務(wù)業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈上的位勢。

?

二、從商業(yè)模式看： ?

O2O做事的方式有什么不同

我們按雷克漢姆和德文森蒂斯在《銷售的革命》中對基本銷售類型的劃分，將O2O劃分為交易型銷售(對應(yīng)波特的成本領(lǐng)先競爭戰(zhàn)略)與顧問型銷售(對應(yīng)波特的差異化競爭戰(zhàn)略)，來看O2O的所長所短。

交易型O2O銷售模式：團(tuán)購的優(yōu)勢與弱點

國內(nèi)迅速發(fā)展的O2O模式中，Groupon網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購較為突出，具有代表性。

團(tuán)購從競爭戰(zhàn)略上可以歸類為成本領(lǐng)先型，是一種以打價格戰(zhàn)為主的商業(yè)模式，其突出的優(yōu)勢體現(xiàn)在交易型銷售中的打折銷售上，適合當(dāng)前國內(nèi)行業(yè)中間環(huán)節(jié)不透明、存在暴利的領(lǐng)域。

團(tuán)購型的O2O通過打折、提供信息、服務(wù)預(yù)訂等方式，把線下商店的消息推送給互聯(lián)網(wǎng)用戶，組織其抱團(tuán)采購，從而將他們轉(zhuǎn)換為線下顧客。

交易型銷售有兩個特點，第一，產(chǎn)品同質(zhì)化，要抱團(tuán)采購，產(chǎn)品就不能差異太大;第二，價格幾乎是交易的唯一焦點。這在團(tuán)購中都充分體現(xiàn)出來。

團(tuán)購型的O2O還有一些特殊的問題：第一，對O2O來說，先付錢才能消費，加大了維權(quán)的難度。O2O線上如果是第三方難以控制線下服務(wù)的質(zhì)量，將來一旦出現(xiàn)糾紛如何協(xié)調(diào)，對各方都是考驗。同優(yōu)惠券這種更靈活的方式相比，明顯不占上風(fēng)。第二，對價格來說，線下價格如果與線上價格相同，顧客會想，我為什么不直接到店里，看了貨才決定交不交錢，買不買貨;如果線下價格與線上價格不一致，店家會權(quán)衡到底是線下的顧客流量大，還是線上的顧客流量大，以決定得罪誰，吸引誰。這帶來一定的不確定性。

交易型O2O銷售模式最大的制約因素是，市場一旦渡過粗放期，利潤就失去保障。因此只適合存在暴利的粗放市場。

顧問型O2O銷售模式：強化品牌、廣告和體驗

顧問型銷售與交易型銷售相反，它考慮的核心不是成本，而是利潤。顧問型銷售的法則包括：產(chǎn)品或服務(wù)與競爭產(chǎn)品有所差別;產(chǎn)品或服務(wù)按客戶需要細(xì)分或定制;客戶對產(chǎn)品或服務(wù)如何提供解決方案或增加價值并不是完全了解;產(chǎn)品或服務(wù)要讓人感到以客戶為中心;產(chǎn)品或服務(wù)的較高成本可以被證明是合理的。

以“O2O聯(lián)動”為目標(biāo)的福建七匹狼實業(yè)股份有限公司，原先是一家擁有3000多家線下實體店鋪的傳統(tǒng)服裝企業(yè)，從去年開始，開始進(jìn)行線上營銷。據(jù)董事長周少雄預(yù)計，今年在線零售收入占比將達(dá)到10%。按照該公司去年21億元的收入規(guī)模推算，電商業(yè)務(wù)今年將超過2億元。

七匹狼的營銷戰(zhàn)略建立在產(chǎn)品差異化、服務(wù)差異化基礎(chǔ)上。七匹狼為了避免同質(zhì)性，采用了差異化營銷的手法。在產(chǎn)品上，七匹狼對相同的產(chǎn)品用營銷方式進(jìn)行區(qū)隔，相同的營銷方式用產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)隔。比如有50款銷量超過800件以上的T恤，就要把款式分配給各個分銷商。不同店鋪20%-30%的產(chǎn)品都是有區(qū)隔度的;在服務(wù)上，對分銷商按電子商務(wù)的7大塊基礎(chǔ)點分拆出來，使服務(wù)差異化。

此外，O2O模式在品牌營銷、廣告營銷和體驗營銷三個方面，具有滿足顧問型銷售的優(yōu)勢。

1)強化網(wǎng)絡(luò)品牌宣傳

新任福建七匹狼實業(yè)股份有限公司電子商務(wù)總監(jiān)鐘濤明確了七匹狼電子商務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)在于“O2O聯(lián)動”。首先要實現(xiàn)的就是“品牌的電子商務(wù)化”，利用O2O強化企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的品牌，以此帶動線下銷售。

2)通過O2O營造廣告效應(yīng)

由于O2O推廣能獲得精準(zhǔn)的反饋效果，同一般無目標(biāo)地投放廣告相比，對于商家來說有強大的吸引力。

對于O2O來說，由于是先下單再進(jìn)店，所以很容易評判線上推廣的效果好壞。從商家來說，加入O2O相當(dāng)于定向廣告推廣。拉手網(wǎng)的CEO吳波認(rèn)為，O2O尤其對新品的推廣，對很多新店的推廣，效果特別好。

3)營造良好線上體驗

O2O線上服務(wù)本身，可以通過信息方式，提供良好的用戶體驗。

2011年全球十佳網(wǎng)商之一的尚品宅配在推行O2O模式過程中，十分注重線上體驗。尚品宅配主要提供定制家居的業(yè)務(wù)。在線上提供了視頻、3維圖像等很好的視覺體驗，用戶感興趣則開始一步步走向線下，先由客服電話確認(rèn)信息，接著資深設(shè)計師免費上門量尺設(shè)計，免費出家具配套效果圖及報價，然后預(yù)約到門店看方案，體驗真實產(chǎn)品，.對方案滿意后下定單，享受優(yōu)惠折扣。

在今年網(wǎng)商大會上，我看到尚品宅配的演示，感覺十分震撼。周圍從北京來的人，都紛紛說將來要定制家居，就找這樣的。可見O2O在強化體驗方面效果之好。

展望O2O未來發(fā)展，移動化、定位化、社交化(即投資家約翰·杜爾在2011年初提出了SoLoMo的概念，即社交、本地和移動相結(jié)合)正在成為其走向。Grubwithus是SoLoMo概念和O2O結(jié)合的最佳范例。它把線上定餐、線下社交很好結(jié)合起來，如果加上LBS模式中的優(yōu)惠券發(fā)放(通過手機“簽到”在線獲得優(yōu)惠券，在線下實體店兌換使用)則如虎添翼。美國人想把Grubwithus模式往中國引進(jìn)，與通常那樣失敗了。顯然，美國人不懂中國人的飯局文化。

第三篇：中外互聯(lián)網(wǎng)保險模式分析比較

互聯(lián)網(wǎng)+保險 材料整理三

一、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的國際比較

（一）美國互聯(lián)網(wǎng)保險概況

美國是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險最早的國家，由于在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的領(lǐng)先地位和優(yōu)越的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，美國在20世紀(jì)90年代中期就開始出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險。目前，美國的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)在全球業(yè)務(wù)量最大、涉及范圍最廣、客戶數(shù)量最多和技術(shù)水最高，幾乎所有的保險公司都建立了自己的網(wǎng)站，在網(wǎng)站上為客戶提供全面的保險市場和保險產(chǎn)品信息，并可以針對客戶獨特需要進(jìn)行保險方案內(nèi)容設(shè)計，運用信息技術(shù)提供人性化產(chǎn)品購買流程。在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)內(nèi)容上，涉及信息咨詢、詢價談判、交易、解決爭議、賠付等；在保險品種上，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等。美國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要包括代理模式和網(wǎng)上直銷模式，這兩種模式都是獨立網(wǎng)絡(luò)公司通過與保險公司進(jìn)行一定范圍的合作而介入互聯(lián)網(wǎng)保險市場。二者也有一定的區(qū)別，代理模式主要是通過和保險公司形成緊密合作關(guān)系，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險交易并獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，優(yōu)點在于其龐大的網(wǎng)絡(luò)輻射能力可以獲得大批潛在客戶。相比之下，網(wǎng)上直銷模式更有助于提升企業(yè)的形象效益，能夠幫助保險公司開拓新的營銷渠道和客戶服務(wù)方式。

（二）歐洲互聯(lián)網(wǎng)保險概況

在歐洲，網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展速度非常迅猛。1996年，全球最大保險集團(tuán)之一的法國安盛在德國試行網(wǎng)上直銷。1997年意大利KAS保險公司建立了一個網(wǎng)絡(luò)保險銷售服務(wù)系統(tǒng)，在網(wǎng)上提供最新報價、信息咨詢和網(wǎng)上投保服務(wù)。英國保險公司的網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品不僅局限于汽車保險，而且包括借助互聯(lián)網(wǎng)營銷的意外傷害、健康、家庭財產(chǎn)等一系列個人保險產(chǎn)品。近十幾年，網(wǎng)絡(luò)保險在英國發(fā)展迅速，個人財產(chǎn)保險總保費中網(wǎng)絡(luò)營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的42%，而傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀(jì)份額從42%下降到29%。相比于其他尚不成熟的保險市場的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，英國保險市場的互聯(lián)網(wǎng)革新經(jīng)歷了一個極有代表性的發(fā)展路徑。據(jù)埃森哲咨詢公司發(fā)布的相關(guān)報告顯示，2009年德國約有26%的車險業(yè)務(wù)和13%的家庭財險業(yè)務(wù)是在互聯(lián)網(wǎng)上完成的，而在僅僅一年的時間里，這一份額就分別上漲至45%和33%，可見互聯(lián)網(wǎng)保險在德國發(fā)展之迅速。德國重視互聯(lián)網(wǎng)保險的商業(yè)模式創(chuàng)新，率先開發(fā)出一種新P2P保險模式，具有防止騙賠、節(jié)約銷售和管

理費用以及方便小額索賠等優(yōu)勢。

二、國外互聯(lián)網(wǎng)保險的一般模式

（一）B2C模式。互聯(lián)網(wǎng)保險B2C模式大致可分為保險公司網(wǎng)站、第三方保險超市網(wǎng)站及互聯(lián)網(wǎng)金融超市三種形式。保險公司網(wǎng)站是一種典型的B2C電子商務(wù)模式。保險公司開設(shè)的網(wǎng)站旨在宣傳公司產(chǎn)品，提供聯(lián)系方式，拓展公司銷售渠道。按照是否從事銷售活動，可以進(jìn)一步將網(wǎng)站細(xì)分為兩類：宣傳公司產(chǎn)品型、網(wǎng)上銷售產(chǎn)品型。宣傳公司產(chǎn)品型可以宣傳公司及產(chǎn)品，方便客戶聯(lián)系，樹立公司及產(chǎn)品形象，提高知名度，但只能算是“保險電子化”。網(wǎng)上銷售產(chǎn)品型不僅在于選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，充分利用網(wǎng)絡(luò)渠道的優(yōu)勢，還在于開發(fā)專門適用于互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品。

（二）B2B模式。B2B模式大致可分為互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險市場和互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險拍賣兩種形式。互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險市場使不同國家和地區(qū)間的商業(yè)伙伴能夠不受地域、國別限制，共同分擔(dān)風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險拍賣就是大型公司或其他社會機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)把自身的風(fēng)險“拍賣”給保險公司。集團(tuán)式購買比較適合這種方式，三、國外發(fā)達(dá)國家互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)特點

總起來看，有如下特點：首先，國外互聯(lián)網(wǎng)保險是獨立網(wǎng)絡(luò)公司，通過與保險公司進(jìn)行合作而介入互聯(lián)網(wǎng)保險市場，網(wǎng)絡(luò)公司只提供一個網(wǎng)絡(luò)平臺，而不具體參與實質(zhì)性的保險運作流程。其次，國外互聯(lián)網(wǎng)保險在網(wǎng)上售賣的險種幾乎涵蓋所有的線下險種，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等各大主流險種。再次，國外互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展較快，互聯(lián)網(wǎng)保險安全防護(hù)技術(shù)完善，采用多重防火墻技術(shù)，在每個環(huán)節(jié)都可以很好地保護(hù)投資人信息。再次，國外互聯(lián)網(wǎng)保險充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)的便利性，從投保到理賠均可通過網(wǎng)絡(luò)完成，業(yè)務(wù)流程短，方便快捷。最后，國外對互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管措施完備，有嚴(yán)格的準(zhǔn)入機制以及保險產(chǎn)品審核制度，可以將互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)，很好地保護(hù)了投資人的利益。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展概況

（一）我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的四個階段

第一階段：萌芽階段（1997―2000年）。1997年11月28日，中國保險學(xué)會和北京維信投資股份有限公司成立了我國第一家保險網(wǎng)站――中國保險信息網(wǎng)（china-insurance.com）。同年12月，新華人壽保險公司促成的國內(nèi)第一份互

聯(lián)網(wǎng)保險單標(biāo)志著我國保險業(yè)邁進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)融合的大門。

第二階段：起步階段（2000―2003年）。2000年是我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展史上極為重要的一年，國內(nèi)保險公司紛紛建立自己的公司網(wǎng)站。8月1日，國內(nèi)首家集證券、保險、銀行及個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)于一體的個人綜合理財服務(wù)網(wǎng)站――平安公司的PA18正式亮相，其強有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。8月6日，中國太平洋保險公司成立國內(nèi)第一家連接全國、連接全球的保險互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設(shè)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站――“泰康在線”全面開通，這是國內(nèi)第一家由壽險公司投資建設(shè)的、真正實現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國內(nèi)首家通過保險類CA（電子商務(wù)認(rèn)證授權(quán)機構(gòu)）認(rèn)證的網(wǎng)站。外資保險公司也緊隨其后。9月，友邦保險上海分公司網(wǎng)站開通，通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供保險的售前咨詢和售后服務(wù)。然而，隨著2000年全球互聯(lián)網(wǎng)泡沫的破滅，意氣風(fēng)發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險在經(jīng)歷了一波沖浪式的競賽后便偃旗息鼓了。第三階段：積累階段（2003―2007年）。2003年之后，隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的好轉(zhuǎn)，網(wǎng)購熱潮的興起、安全第三方支付的出現(xiàn)與法律制度的逐漸完善，互聯(lián)網(wǎng)保險再度興起。與2000年前后的觸網(wǎng)狂潮相比，此后的互聯(lián)網(wǎng)保險建設(shè)更顯平緩與穩(wěn)重。2003年，中國太平洋保險開始支付航空意外、交通意外、任我游（自助式）等3款保險在線投保。2004年4月，“泰康在線”在網(wǎng)上主推的產(chǎn)品就包括億順4款旅行保險、億順兩款綜合意外保險。2005年4月1日，《電子簽名法》正式實施，為電子保單技術(shù)的有效運行提供了一定的法律依據(jù)，大大推動了電子商務(wù)的發(fā)展。從2006年開始，以太平洋保險、泰康人壽、中國人壽保險為代表的保險公司紛紛對自身的官網(wǎng)進(jìn)行改版升級，從產(chǎn)品線、支付與承保優(yōu)化的角度對保險產(chǎn)品在線購買進(jìn)行了有效改善。與此同時，網(wǎng)上超市建設(shè)也加快了步伐。2006年，買保險網(wǎng)以“互聯(lián)網(wǎng)保險超市”概念上線運營，采用了“網(wǎng)絡(luò)直銷+電話服務(wù)”的保險營銷模式。

第四階段：爆發(fā)階段（2007年―至今）。我國互聯(lián)網(wǎng)保險在2007年邁入高速發(fā)展時期。從行業(yè)進(jìn)入角度看，目前已經(jīng)有保險公司如中國人民保險公司、平安保險公司、泰康保險公司等，保險專業(yè)中介如中民保險網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、優(yōu)保等，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如淘寶、京東、蘇寧易購等，門戶網(wǎng)站如新浪、網(wǎng)易等，行業(yè)聚集類網(wǎng)站如攜程網(wǎng)、磨房網(wǎng)等，另外還出現(xiàn)了產(chǎn)品搜索、對比與導(dǎo)購型發(fā)展模式。我國的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展態(tài)勢。國內(nèi)現(xiàn)有保險網(wǎng)站模式主要包括保險公司網(wǎng)站、第三方保險超市網(wǎng)站、搭載與合作等。近年來，我國最紅火的模式莫過于保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，即搭載與合作模式，這種商業(yè)模式在我國顯現(xiàn)出驚人的營銷潛力，因此，部分保險公司開始為互聯(lián)網(wǎng)保險設(shè)計專有的保險產(chǎn)品，并與其他平臺合作開展在線銷售。

三、國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險不同點

（一）網(wǎng)絡(luò)公司扮演角色不一樣。國外網(wǎng)絡(luò)公司只是與保險公司進(jìn)行合作，提供一個保險發(fā)行的平臺，而在國內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)公司也會參與到互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)行流程中，作為互聯(lián)網(wǎng)保險的提供者，例如由阿里巴巴、騰訊和中國平安聯(lián)合成立的眾安在線，兩家網(wǎng)絡(luò)公司不僅僅是提供發(fā)行平臺，而且還是保險公司的股東，參與保險的制定與發(fā)行。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有待升級。現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品主要以“低價值、低黏度、標(biāo)準(zhǔn)化”的產(chǎn)品為主。首先，網(wǎng)銷產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏差異性。各家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品大同小異，但是責(zé)任卻是非標(biāo)準(zhǔn)化的，橫向比較困難，理賠也無法標(biāo)準(zhǔn)化，因為理賠過程需要大量調(diào)查和復(fù)核工作。其次，產(chǎn)品的附加服務(wù)沒有得到挖掘。保險產(chǎn)品的附加服務(wù)是保險公司為客戶提供的除基本保險責(zé)任外的額外服務(wù)。附加服務(wù)是一種差異化服務(wù)，能體現(xiàn)出保險公司的服務(wù)特色和水平，其目標(biāo)是滿足客戶的個性化需求。保險公司可以利用自身的電子商務(wù)平臺建立客戶的個人信息數(shù)據(jù)庫，然后通過深度數(shù)據(jù)挖掘，有針對性地為客戶提供個性化服務(wù)，在我國這樣的附加服務(wù)還沒有被保險公司重視和挖掘。目前保險公司很難將網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上投保、網(wǎng)上核保、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上出單等一系列流程全部自動化，很多國內(nèi)保險公司還是停留在網(wǎng)上查詢產(chǎn)品資料階段，其實這只是簡單的金融公司互聯(lián)網(wǎng)化。

四、國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展存在差異原因分析

（一）國內(nèi)外金融市場環(huán)境存在差異

首先，我國是銀行主導(dǎo)型金融市場，以銀行為核心向外輻射，銀行任何重大政策調(diào)整都可能引發(fā)市場規(guī)模型地震，金融市場主要服務(wù)對象是通過審核的企業(yè)；發(fā)達(dá)國家是市場主導(dǎo)型金融市場，單一機構(gòu)難以左右市場，但容易形成連鎖反應(yīng)，市場信息隨著資金網(wǎng)狀流動傳播，主要服務(wù)對象是市場篩選后的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以盈利為目的，創(chuàng)新能力較強，金融衍生品數(shù)量及種類較多，風(fēng)險易聚集，金融監(jiān)管以深入骨髓的“契約精神”以及完善的法律體系為鋪墊。其次，我國保險業(yè)處于高度壟斷狀態(tài)，保險業(yè)享受政府賦予的特權(quán)及其帶來的壟斷利益，保險機構(gòu)惰性較大，創(chuàng)新能力不足，導(dǎo)致很多需求者的保險服務(wù)需求無法得到有效滿足。互聯(lián)網(wǎng)保險具有公開、透明、平等特點，市場潛能被極大地激發(fā)出來，很多在傳統(tǒng)金融體系下無法得到滿足的金融需求能夠得到有效滿足。而對美國等發(fā)達(dá)國家而言，由于利率市場化早已完成，同時保險業(yè)競爭激烈，這種互聯(lián)網(wǎng)保險模式相對于主流保險體系競爭優(yōu)勢有限，因而其發(fā)展程度和對傳統(tǒng)保險業(yè)的影響就相對有限。

（二）國內(nèi)外現(xiàn)代電商企業(yè)存在差異

發(fā)達(dá)國家零售業(yè)競爭已經(jīng)非常充分，渠道非常扁平化，從廠家到零售巨頭再到家庭，已將中間環(huán)節(jié)成本壓縮至最低，零售業(yè)本質(zhì)沒變，依然是供應(yīng)鏈管理、物流倉儲、技術(shù)支持、現(xiàn)金流和品牌，互聯(lián)網(wǎng)只是一種渠道而已。如美國前十大電商排名，僅一席是純互聯(lián)網(wǎng)公司，其他皆為傳統(tǒng)零售巨頭轉(zhuǎn)型做電商。我國絕大多數(shù)傳統(tǒng)零售公司受到落后流通體制嚴(yán)重阻礙，最終將難以生存。中國零售市場份額不斷被京東商城、蘇寧易購、阿里巴巴等電商巨頭蠶食。中國傳統(tǒng)流通體制受制于諸多因素：中國地域行政分割嚴(yán)重導(dǎo)致各自為戰(zhàn)，異地擴(kuò)張、兼并收購困難重重；物流成本高；零售體系多級代理，層層盤剝；房地產(chǎn)泡沫帶動商業(yè)地產(chǎn)價格居高不下，導(dǎo)致終端消費者面對的零售價居高不下；廠商出廠價與零售價巨大價差帶給國內(nèi)電商企業(yè)崛起的戰(zhàn)略規(guī)劃機會。

（三）國內(nèi)外社會信用環(huán)境存在差異

互聯(lián)網(wǎng)保險背景下，對保險消費者的個性化服務(wù)、精細(xì)化營銷及批量化處理成為主要運營模式，這要求更準(zhǔn)確地把握消費者的風(fēng)險偏好、消費習(xí)慣及信用狀況，征信需求需要快速增加。國外征信體系發(fā)展較為完善，信用報告與征信體系是互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險管理的核心，如果缺少充足的信用評級數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的專業(yè)度、效率都將受到巨大影響，甚至可能放大金融行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。如美國的信用管理體系由三部分組成：國家信用管理、行業(yè)信用管理與信用環(huán)境。國家信用管理是對信用進(jìn)行宏觀管理，為市場創(chuàng)造一個健康有序的社會信用環(huán)境，有效促進(jìn)信用交易的發(fā)展；信用管理行業(yè)有三類機構(gòu)，即信用信息管理機構(gòu)、信用

經(jīng)營機構(gòu)與信用管理服務(wù)機構(gòu)；信用環(huán)境包括立法、懲罰機制、教育與科研等構(gòu)成；這樣就形成一個科學(xué)完整的信用環(huán)境體系。而我國征信體系不完善、社會信任嚴(yán)重匱乏：征信法律法規(guī)體系不健全、征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)滯后、信用信息共享機制不完善等。

第四篇：保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新

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保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新

對一個企業(yè)來說，營銷渠道運營模式策略最能體現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略思維，營銷渠道運營模式的選擇其實就是市場覆蓋與占領(lǐng)模式的選擇，是市場營銷決策的關(guān)鍵內(nèi)容之一。同樣，對保險公司來說，建立科學(xué)合理的保險營銷渠道運營模式是至關(guān)重要的。

一、當(dāng)前我國保險營銷渠道運營模式類型及現(xiàn)狀

(一)我國保險營銷渠道運營模式類型

從目前來看，我國保險公司大都采用以下三種主要營銷渠道運營模式：一是直銷型，即通過公司在編外勤人員開展業(yè)務(wù)，主要銷售團(tuán)體保險和大項目保險，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績提取手續(xù)費，從總體上看，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的20%以上;二是銀郵兼代型，即通過與銀行郵政等行業(yè)部門簽定兼業(yè)代理協(xié)議，通過兼業(yè)代理網(wǎng)點開展保險業(yè)務(wù)，主要銷售個人分紅型保險產(chǎn)品(過去幾年以5年躉繳業(yè)務(wù)為主，現(xiàn)開始重視長期個人業(yè)務(wù)和風(fēng)險保障類產(chǎn)品的銷售)，銀郵兼業(yè)代理根據(jù)業(yè)務(wù)量提取手續(xù)費，該類營銷渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的25%左右;三是個人營銷型，即通過保險個人代理人針對分散型個人客戶銷售個人保險產(chǎn)品，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的一半以上。從三類渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤貢獻(xiàn)度來看，直銷型和銀郵兼代型營銷渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模貢獻(xiàn)度較大，個人營銷型渠道的利潤貢獻(xiàn)度和創(chuàng)費能力較高。除了以上三類營銷渠道模式外，保險公司還嘗試了直復(fù)型營銷渠道(網(wǎng)絡(luò)、電話、郵寄等)和專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等專業(yè)經(jīng)代型渠道開展業(yè)務(wù)，但規(guī)模尚小。

(二)我國保險營銷渠道運營模式的特征及缺陷分析

當(dāng)前，我國保險營銷渠道運營模式的最大特征便是各類渠道“割裂營銷”，具體營銷渠道有哪些？體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.銷售人員分離。

保險公司制定了針對三類渠道營銷人員的獨立的銷售管理辦法(俗稱“基本法”)，即《個人代理人銷售管理辦法》、《銀郵代理專管員隊伍銷售管理辦法》和《團(tuán)體保險銷售人員管理辦法》等，分別建立了對不同渠道銷售人員的包括組織架構(gòu)、資格條件、業(yè)務(wù)范圍、活動管理、考核評估、職級升降、薪酬待遇等方面的銷售管理體系，每個體系之間是相對封閉的，關(guān)聯(lián)性很小。在國內(nèi)保險公司中，只有平安公司比較早地開展了財產(chǎn)保險、團(tuán)個險綜合開拓

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業(yè)務(wù)，也制定了專門的《綜合開拓專員管理辦法》，并在其他三類營銷渠道銷售人員管理辦法中對綜合開拓業(yè)務(wù)考核進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，從目前來看，平安公司的綜合開拓效果是可觀的。

2.銷售產(chǎn)品區(qū)隔。

除卡折類大眾產(chǎn)品各渠道共同具有銷售權(quán)外，各家公司都針對不同營銷渠道特點開發(fā)了不同的渠道產(chǎn)品，不同渠道銷售各自的渠道產(chǎn)品。在不同渠道產(chǎn)品保險責(zé)任大致相近的情況下，保費價格卻有較大差異，因在厘定產(chǎn)品費率時已考慮到不同渠道的營銷服務(wù)成本的差異，從總體上看，個人產(chǎn)品價格最高，團(tuán)體產(chǎn)品價格最低。

3.客戶需求撕裂。

因不同渠道各自有相應(yīng)的產(chǎn)品組合，客戶與某渠道接觸時往往只能在該渠道產(chǎn)品組合中進(jìn)行挑選，而不能在一個渠道內(nèi)得到其他渠道的產(chǎn)品，如果需要其他類型的產(chǎn)品，只能再次與另外的營銷渠道打交道。由此可見，客戶的需求被分裂的渠道撕裂開來，客戶不能得到一站式的服務(wù)。

4.銷售活動分裂。

不同渠道內(nèi)的銷售人員分別接受不同銷售管理部門的銷售活動規(guī)劃和指導(dǎo)，接受不同的活動管理，并分別享有實力不等的培訓(xùn)資源。雖然三類渠道都分別建立了相對獨立的培訓(xùn)體系，但由于個人營銷渠道的培訓(xùn)實踐開始早、投入多、力量強、成效顯著，而團(tuán)險培訓(xùn)和兼代培訓(xùn)力量相對較弱。

5.薪酬政策割裂。

三類營銷渠道在薪酬待遇方面最大的差別在于有無底薪、是否享有社會保障、業(yè)務(wù)提成比例等，一般而言，在編人員才能銷售團(tuán)體保險，而個人營銷人員和兼代專管員往往是從社會招募的代理人員，沒有底薪和不能享受社會福利保障待遇等。

6.前勤系統(tǒng)與后勤系統(tǒng)脫裂。

前勤銷售系統(tǒng)與銷售后勤支援系統(tǒng)之間缺乏有效溝通和聯(lián)動。另外，保險公司之間也是各自只管耕耘自己的領(lǐng)地，缺乏相互之間的營銷聯(lián)盟。

保險公司不同營銷渠道實行割裂營銷存在不容忽視的缺陷，包括：(1)浪費或擱置現(xiàn)成的可利用資源，如銷售人力資源，培訓(xùn)資源;(2)未有效開發(fā)潛在資源，如客戶資源，很顯然，更多詳細(xì)信息請訪問管理咨詢 http://www.jlun.net/

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團(tuán)體客戶可能帶來個人客戶，個人客戶可能介紹團(tuán)體客戶，銀郵客戶也是如此;(3)未滿足客戶綜合性需求。客戶在購買人壽保險產(chǎn)品時可能具有財產(chǎn)保險方面的需求，同樣，購買產(chǎn)險的客戶也可能購買人壽保險，但是，除了少數(shù)產(chǎn)壽險兼營的金融保險集團(tuán)外，一般產(chǎn)壽險公司之間缺乏有力合作，客戶只能分別與不同的公司打交道;(4)銷售能力缺陷。由于不同營銷渠道銷售人員只賣本渠道產(chǎn)品，相對來說，對公司其他渠道產(chǎn)品缺乏了解或理解不夠透徹，并且缺少機會參與其他營銷渠道的銷售活動，如個險銷售人員缺乏大項目保險招投標(biāo)活動的經(jīng)驗，其拓展銷售能力就相應(yīng)受到限制。

二、我國保險業(yè)面I臨新的營銷環(huán)境

當(dāng)前保險營銷環(huán)境正在發(fā)生變化，歸納起來主要包括以下幾點：

(一)金融保險業(yè)綜合經(jīng)營已成定勢

自1996年美國通過《金融現(xiàn)代化法案》以來，銀行、保險、證券、基金業(yè)相互滲透和綜合經(jīng)營越來越普遍，我國平安集團(tuán)早在幾年前已經(jīng)綜合經(jīng)營銀行、保險、證券業(yè)務(wù)，2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“國十條”)進(jìn)一步明確：“穩(wěn)步推進(jìn)保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)”，中國保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》明確：“支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新營銷渠道。穩(wěn)步推進(jìn)交叉銷售和綜合拓展。”國內(nèi)多家保險公司均表示要打造世界級綜合性金融集團(tuán)，如中國人壽集團(tuán)已成為包括壽險公司、資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)險公司和養(yǎng)老保險公司等子公司在內(nèi)的金融控股集團(tuán)公司，在“集團(tuán)混業(yè)，分業(yè)經(jīng)營”、“主業(yè)特強，適度多元”的金融綜合經(jīng)營格局下經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、財產(chǎn)險業(yè)務(wù)、養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)等，并正在參股銀行業(yè)和證券業(yè)，為最終成為“金融航母”鋪平道路。

(二)國際國內(nèi)保險競爭加劇，保險公司面臨經(jīng)營轉(zhuǎn)型

我國已加人WTO并已于2004年12月11日起全面開放國內(nèi)保險市場，隨著保險競爭越來越激烈，保險企業(yè)都在尋求規(guī)模與效益、速度與質(zhì)量的平衡，追求又快又好地發(fā)展，注重內(nèi)涵價值、優(yōu)化資源、節(jié)約成本、提高效益等成為保險公司的明確思路，如中國人壽為實現(xiàn)“做大做強做優(yōu)”，正在實施“積極均衡、整合轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新超越”的發(fā)展戰(zhàn)略。

(三)客戶需求越來越多元化、個性化

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客戶滿意成為企業(yè)營銷的核心理念，隨著中產(chǎn)階層的增加，綜合性金融投資與理財需求越來越旺盛，金融保險機構(gòu)為保持可持續(xù)發(fā)展，必須順應(yīng)客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值。

三、我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新策略

我國保險公司為減少目前的營銷渠道運營模式存在的缺陷和主動適應(yīng)變化了的營銷環(huán)境，“整合資源，交叉銷售”應(yīng)成為我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新的必然選擇。

(一)“整合資源，交叉銷售”的內(nèi)涵及優(yōu)勢分析

“整合資源，交叉銷售(Cross-selling)”指以客戶為導(dǎo)向，整合公司銷售渠道和客戶資源，實現(xiàn)公司內(nèi)部或公司之間各銷售渠道之間的優(yōu)勢互補和資源共享，全方位多層次地開發(fā)客戶資源，發(fā)現(xiàn)或挖掘客戶的多種需求，并通過銷售多種產(chǎn)品或服務(wù)滿足其需求的一種多渠道一體化營銷方式。簡單說來，就是向客戶銷售本公司A產(chǎn)品的同時推銷本公司或其他公司的B產(chǎn)品或服務(wù)。在銷售過程中，需充分利用公司一切可能的資源來進(jìn)行營銷活動，這些資源既可以包括公司內(nèi)部或集團(tuán)公司各子公司之間的資源，也可以包括合作伙伴如兼業(yè)代理機構(gòu)的資源。在可利用的資源中，營銷渠道資源是關(guān)鍵資源，因為渠道資源能直接帶來客戶資源、信息資源、智力資源及硬件資源等。

保險公司在整合資源和交叉銷售方面不乏成功經(jīng)驗。12月31日，臺灣國泰金融控股股份有限公司成立，該公司以國泰人壽為經(jīng)營主體，另外成立了國泰產(chǎn)險、國泰世華銀行等三家子公司。3月開始，國泰產(chǎn)險通過國泰人壽以及國泰世華銀行開展共同行銷，收取了1100億元臺幣保費，占國泰產(chǎn)險總保費的65%，國泰人壽營銷員單月人均貢獻(xiàn)財產(chǎn)險保費達(dá)3548萬元新臺幣。與其相似，2005年平安公司也通過壽險營銷員綜合開拓渠道獲得13.7億元的財產(chǎn)險保費，人均貢獻(xiàn)財產(chǎn)險保費達(dá)9300元，且其綜合開拓(u業(yè)務(wù)在2006年前幾個月依然保持了55%的高速增長。

整合資源，交叉銷售具備以下優(yōu)勢：

1.可以增強客戶忠誠度，提升企業(yè)形象。客戶的綜合性需求因公司的交叉銷售行為而得到滿足，該客戶自然滿意，滿意的客戶又會重復(fù)和擴(kuò)大購買，而客戶購買一個公司的產(chǎn)品和服務(wù)越多，其流失的可能性就會越小。來自銀行的數(shù)據(jù)顯示：購買兩種產(chǎn)品的客戶的流失率是55%，而擁有4個或更多產(chǎn)品或服務(wù)的流失率幾乎是零。一個贏得大量忠誠客戶的企業(yè)因為口碑效應(yīng)其企業(yè)形象也會相應(yīng)得到提升。

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2.可以擴(kuò)大銷售，減少成本，提高利潤。客戶一次性購買所需要的多種產(chǎn)品和服務(wù)本身能使公司擴(kuò)大銷售，客戶多元化需求得到滿足后變成忠誠客戶進(jìn)行終生購買及介紹他人購買也能使公司擴(kuò)大銷售;而經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)已證明維持一個老客戶的成本只是開發(fā)一個新客戶成本的1/6，還有老客戶的轉(zhuǎn)介紹帶來的規(guī)模效應(yīng)也能減少營銷成本。銷售擴(kuò)大，成本降低，自然帶來公司利潤的提升。

3.能更有效地開發(fā)利用客戶信息資源。客戶在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)時，必須提交真實的個人信息，這些信息一方面可以用來分析挖掘客戶的現(xiàn)實與潛在需求，從而為能給客戶提供更好的服務(wù)提供基礎(chǔ);另一方面也可以在保護(hù)客戶個人隱私的前提下，利用這些客戶信息資源與其他具有互補性的企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系聯(lián)合開展?fàn)I銷，共享客戶資源。

4.能促進(jìn)公司精細(xì)化管理和執(zhí)行效率，并更有效地開發(fā)利用公司的營銷資源。實現(xiàn)集團(tuán)公司內(nèi)部各子公司之間和子公司內(nèi)部資源共享，促進(jìn)了集團(tuán)內(nèi)部各子公司的融合與相互協(xié)作，提升了整體競爭力，并提升了營銷人員的活動率、績效與產(chǎn)能，提高了營銷人員的收入，穩(wěn)定了營銷隊伍。

(二)對保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式的構(gòu)想

我國保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式應(yīng)遵循以下幾條基本原則：一是“客戶滿意”原則，能滿足多元化的客戶需求，能讓客戶方便地得到所需要的產(chǎn)品和服務(wù);二是“最大的覆蓋最合理的成本十最大的產(chǎn)出”原則，營銷資源的配置應(yīng)與市場覆蓋率、合理成本率和銷售績效率等緊密結(jié)合;三是“塑造差異化競爭優(yōu)勢”原則，要把一體化交叉銷售打造成區(qū)別于競爭對手的有力武器。

保險公司可通過以下兩條思路來架構(gòu)“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式：

1.以客戶需求為核心整合不同公司和營銷渠道的產(chǎn)品，也就是讓同一客戶擁有幾家公司或帶有不同渠道特征的產(chǎn)品。這里所講的公司，主要是指同一家控股集團(tuán)公司下的各子公司，各子公司之間可相互代理對方產(chǎn)品;渠道既包括保險公司內(nèi)部的營銷渠道，如團(tuán)險直銷渠道、個人營銷渠道、網(wǎng)絡(luò)、郵寄、電話等直復(fù)渠道，又包括公司外部的營銷渠道，如銀行、郵政、證券機構(gòu)等兼業(yè)代理渠道。對不同公司或營銷渠道的產(chǎn)品進(jìn)行組合捆綁銷售來滿足客戶的多元需求，如對某團(tuán)體銷售團(tuán)體保險的同時發(fā)現(xiàn)其中一些成員有個人保險需求，于是向其提供個人保險產(chǎn)品，這便是團(tuán)險直銷渠道的產(chǎn)品與個人營銷渠道的產(chǎn)品的整合;又比如，某客戶向A公司的個人代理人買個人保險產(chǎn)品的同時提出想買車險，該銷售人員向其提供了B產(chǎn)險公司的車險產(chǎn)品，這便是壽險公司產(chǎn)品與產(chǎn)險公司產(chǎn)品的整合。整合不同渠道產(chǎn)品來滿足客

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戶多元需求，需要保險公司在公司內(nèi)部不同營銷渠道之間建立溝通合作機制，在同業(yè)公司之間、與其他金融企業(yè)間建立戰(zhàn)略聯(lián)盟機制(包括客戶信息分享、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、協(xié)作進(jìn)行培訓(xùn)等機制)，通過聯(lián)合為客戶提供互補性強或關(guān)聯(lián)性強的產(chǎn)品。以這條思路我們可以歸納出幾種交叉銷售模式：一是團(tuán)體直銷產(chǎn)品直復(fù)(網(wǎng)絡(luò)、電話、郵寄)營銷渠道產(chǎn)品個人營銷產(chǎn)品，這其實是保險公司所有權(quán)式營銷渠道與管理式渠道的整合;二是壽險公司產(chǎn)品產(chǎn)險公司產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品銀行產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品郵政產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品證券產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品基金產(chǎn)品等，這5種方式其實均屬于保險公司內(nèi)部可控營銷渠道(包括所有權(quán)式渠道和管理式渠道)與外部契約式營銷渠道的整合。

2.以同一產(chǎn)品來整合不同公司和渠道的客戶，即讓來源于不同公司和渠道的客戶能購買到同一種產(chǎn)品。目前存在這樣的現(xiàn)象，銀行客戶如果不與個人營銷員打交道，就只能買到銀行營銷渠道代理的保險產(chǎn)品，而當(dāng)前銀行保險產(chǎn)品較為單一，客戶的選擇性不強。而2006年國務(wù)院出臺的“國十條”、保監(jiān)會出臺的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》等文件明確金融保險企業(yè)可進(jìn)行綜合經(jīng)營和交叉銷售，2005年保監(jiān)會出臺的62號文件也已從政策上解除了不同營銷渠道之間對產(chǎn)品銷售權(quán)限的限制，只要愿意，一個金融保險公司可銷售各類金融保險產(chǎn)品，一個金融保險公司的各種營銷渠道能銷售公司各種類型的產(chǎn)品。現(xiàn)在的問題是保險公司應(yīng)盡快運用好政策，既整合好公司的營銷資源又滿足好客戶的綜合性需求。

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第五篇：運營模式

運營模式

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火星女騎士 2011年03月30日 16:35 閱讀(3)評論(0)分類：個人日記

運營的定義就是：對企業(yè)經(jīng)營過程的計劃、組織、實施和控制，是與產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)創(chuàng)造密切相關(guān)的各項管理工作的總稱。從另一個角度來講，運營管理也可以指為對生產(chǎn)和提供公司主要的產(chǎn)品和服務(wù)的系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計、運行、評價和改進(jìn)。過去，西方學(xué)者把與工廠聯(lián)系在一起的有形產(chǎn)品的生產(chǎn)稱

運營模式：簡單來說就是經(jīng)營方法。為“production”或“manufacturing”,而將提供服務(wù)的活動稱為“operations”。現(xiàn)在的趨勢是將兩者均稱為 “運營”。企業(yè)運營管理最基本的也是最主要的職能是財務(wù)會計、技術(shù)、生產(chǎn)運營、市場營銷和人力資源管理。企業(yè)的經(jīng)營活動是這五大職能有機聯(lián)系的一個循環(huán)往復(fù)的過程，企業(yè)為了達(dá)到自身的經(jīng)營目的，必須對上述五大職能進(jìn)行統(tǒng)籌管理，這種管理就是運營。運營管理的對象是運營過程和運營系統(tǒng)。運營過程是一個投入、轉(zhuǎn)換、產(chǎn)出的過程，是一個勞動過程或價值增值的過程，它是運營的第一大對象，運營必須考慮如何對這樣的生產(chǎn)運營活動進(jìn)行計劃、組織和控制。運營系統(tǒng)是指上述變換過程得以實現(xiàn)的手段。現(xiàn)代運營管理涵蓋的范圍越來越大。現(xiàn)代運營的范圍已從傳統(tǒng)的制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大到非制造業(yè)。其研究內(nèi)容也已不局限于生產(chǎn)過程的計劃、組織與控制，而是擴(kuò)大到包括運營戰(zhàn)略的制定、運營系統(tǒng)設(shè)計以及運營系統(tǒng)運行等多個層次的內(nèi)容。把運營戰(zhàn)略、新產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、采購供應(yīng)、生產(chǎn)制造、產(chǎn)品配送直至售后服務(wù)看作一個完整的“價值鏈”，對其進(jìn)行集成管理。另外，有兩個運營名詞值得注意：一是“首席運營官(coo)”，二是“資本運營”。首席運營官(coo)的職責(zé)主要是負(fù)責(zé)公司的日常營運管理，輔助ceo的工作。一般來講，coo負(fù)責(zé)公司職能管理組織體系的建設(shè)，并代表ceo處理企業(yè)的日常職能事務(wù)。如果公司未設(shè)有總裁職務(wù)，則coo還要承擔(dān)整體業(yè)務(wù)管理的職能，主管企業(yè)營銷與綜合業(yè)務(wù)拓展，負(fù)責(zé)建立公司整個的銷售策略與政策，組織生產(chǎn)經(jīng)營，協(xié)助ceo制定公司的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，并對公司的經(jīng)營績效進(jìn)行考核。所謂資本運營，就是對集團(tuán)公司所擁有的一切有形與無形的存量資產(chǎn)，通過流動、裂變、組合、優(yōu)化配置等各種方式進(jìn)行有效運營，以最大限度地實現(xiàn)增值。從這層意義上來說，我們可以把企業(yè)的資本運營分為資本擴(kuò)張與資本收縮兩種運營模式。

企業(yè)運營模式

當(dāng)今大多數(shù)企業(yè)的內(nèi)部運營模式都具有相近的特點，不論是國營還是私企或是合資、股份企業(yè)，其趨同性說明這種結(jié)構(gòu)模式有其存在的優(yōu)勢，研究這種模式無疑對企業(yè)的良性發(fā)展

會有很大的幫助。從結(jié)構(gòu)上看大致可分為五個主要部分：行政管理層面銷售層面生產(chǎn)層面技術(shù)層面資金管理層面其基本職能體現(xiàn)為：1.行政管理層——企業(yè)的“大腦”和“中樞”，其主要職責(zé)為：企業(yè)的規(guī)劃、決策、管理、監(jiān)督、考核人員聘用與任免以及相關(guān)的人事管理公關(guān)與企業(yè)形象推廣、相關(guān)社會活動融資、引資福利、后勤黨建、工會建設(shè)和形成企業(yè)精神和文化2.銷售層——企業(yè)的“龍頭”，其主要職責(zé)為：產(chǎn)品銷售——企業(yè)生存和資金流通的原動力市場開發(fā)新產(chǎn)品推廣——企業(yè)發(fā)展的原動力情報收集——提供給技術(shù)部門處理。是企業(yè)信息收集的主要渠道，也是領(lǐng)導(dǎo)決策的主要依據(jù)形象推廣——配合行政管理部門，推廣、樹立企業(yè)的良好形象，逐步建立品牌效應(yīng)，引領(lǐng)企業(yè)良性發(fā)展產(chǎn)品監(jiān)測——監(jiān)督生產(chǎn)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步保證出廠產(chǎn)品的質(zhì)量庫品管理——庫存產(chǎn)品的保管和規(guī)劃，企業(yè)生產(chǎn)調(diào)度的主要依據(jù)用戶服務(wù)——與生產(chǎn)部門、技術(shù)部門協(xié)作，做好售后服務(wù)、信息反饋，維護(hù)企業(yè)良好形象3.生產(chǎn)層——企業(yè)的“核心”，其主要職責(zé)是：設(shè)備采購、使用和管理原料采購、使用和管理生產(chǎn)組織、管理生產(chǎn)人員管理和考核生產(chǎn)成本管理、考核庫品管理外協(xié)加工管理、檢測產(chǎn)品檢測、質(zhì)量保證其追求的理想目標(biāo)是：質(zhì)量 效率 成本 安全 創(chuàng)新質(zhì)量——產(chǎn)品、管理效率——生產(chǎn)、管理、質(zhì)量成本——材料、人員、生產(chǎn)、質(zhì)量、安全安全——人員、設(shè)備創(chuàng)新——生產(chǎn)、管理4.技術(shù)層——企業(yè)的“發(fā)動機”，其主要職責(zé)是：為生產(chǎn)提供技術(shù)支持和保證為銷售提供技術(shù)支持和保證情報收集、分析、處理、解析技術(shù)創(chuàng)新、新產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)過程和生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)測人員技術(shù)培訓(xùn)5.資金管理層——企業(yè)的“潤滑劑”，其主要職責(zé)是：常規(guī)財務(wù)工作資金使用的管理、監(jiān)督、指導(dǎo)、考核、預(yù)警融資、引資生產(chǎn)經(jīng)營成本的核算、考核從內(nèi)部運營關(guān)系看具有以下基本特征：1.具有相對完整的基本經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)行政管理層——相當(dāng)于政府及相關(guān)職能機構(gòu)生產(chǎn)層——相當(dāng)于生產(chǎn)企業(yè)、生產(chǎn)領(lǐng)域銷售層——相當(dāng)于經(jīng)銷商、流通領(lǐng)域技術(shù)層——相當(dāng)于科研和教育機構(gòu)資金管理層——相當(dāng)于銀行及相關(guān)金融機構(gòu)2.運營方式具有典型的計劃經(jīng)濟(jì)特征銷售部門根據(jù)用戶和市場的需要，向生產(chǎn)部門提出“訂貨合同”生產(chǎn)部門根據(jù)“訂貨合同”，購置材料，組織生產(chǎn)，交付合格產(chǎn)品技術(shù)部門負(fù)責(zé)提供技術(shù)支持和保障并監(jiān)督生產(chǎn)過程資金管理部門負(fù)責(zé)提供所需的資金和相關(guān)流通操作，負(fù)責(zé)成本、利潤的核算和考核，同時監(jiān)督資金的使用。行政管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、考核3.需求具有單向性（不可選擇性）和相互依賴性特征例如：銷售和生產(chǎn)之間、銷售和財務(wù)之間、生產(chǎn)和財務(wù)之間就是處于這樣的關(guān)系狀態(tài)4.交易過程具有高度的透明性和開放性特征各部門之間信息透明度高5.運營調(diào)節(jié)具有較強的針對性和快速靈活性，可以根據(jù)需要快速調(diào)整生產(chǎn)和人員安排、改變生產(chǎn)計劃。利弊雙向分析1.這種有計劃、有目的、可控制的生產(chǎn)方式，具有明顯的運營優(yōu)勢。有利于形成程序化規(guī)范管理和程序化流水線作業(yè)模式。有利于提高生產(chǎn)效率、降低成本、提高資金的使用率、減少損耗等。有利于規(guī)模化生產(chǎn)的形成。有利于企業(yè)的整體擴(kuò)張。（企業(yè)的機器）2.對管理者的管理思想、管理水平、管理方式、管理藝術(shù)要求較高。制度化管理、質(zhì)量效率管理、滿工作量管理、工時考核管理、任務(wù)承包管理、責(zé)任承包管理、工作時間管理、信仰精神管理、“突擊隊式”管理等各種有針對性的管理方式應(yīng)運而生。管理的科學(xué)性、有效性、針對性、及時性將顯得尤為重要同時，開展人性化管理，充分調(diào)動人的積極性和主動性，利用好人的趨同性和依賴性，形成良好的企業(yè)文化，樹立企業(yè)精神和信仰，也會對企業(yè)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生重要和積極的影響。（金錢不是唯一的有效手段，崇拜和信仰、信任和依賴才是最高境界）（企業(yè)的靈魂）3.根據(jù)不同的市場需求，生產(chǎn)調(diào)度調(diào)整反應(yīng)較快，人員調(diào)整、調(diào)動相對較容易。（不需要合同，一張文書，一紙調(diào)令，甚至一個電話就可解決問題）即由需求的產(chǎn)生，到轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)過程（操作），到產(chǎn)生成品（結(jié)果）的效率相對較高。（企業(yè)的自由度）4.有利于內(nèi)部形成小型的高質(zhì)量的專業(yè)化的團(tuán)體（組），以及最優(yōu)化的團(tuán)體組合。有利于產(chǎn)生生產(chǎn)精英，即生產(chǎn)能手、業(yè)務(wù)骨干、標(biāo)兵、勞模。這些對生產(chǎn)過程、生產(chǎn)質(zhì)量、生產(chǎn)效率都將非常有利。這些對企業(yè)的發(fā)展，特別是高質(zhì)量、規(guī)模化的持續(xù)有效發(fā)展至關(guān)重要。一個人、一個團(tuán)隊決定一個企業(yè)、集團(tuán)的發(fā)展和命運的事例在世界范圍內(nèi)屢見不鮮。（企業(yè)的精靈）5.多數(shù)成員對外界的市場變化不敏感，僅僅關(guān)心自身利益和身邊環(huán)境變化。企業(yè)應(yīng)對市場變化以及在這種變化中的競爭能力往往把握在少數(shù)人手中，他們的思想、能力、工作熱情和方法等往往決定著企業(yè)的命運。即關(guān)鍵部門對個人能力的依賴性較強，是應(yīng)力相對集中的節(jié)點，有一定的脆弱性。權(quán)利相對集中，容易造成重大的管理和決策失誤。合理有效的監(jiān)督方法和機制，重大決策的科學(xué)審定等是所有現(xiàn)代規(guī)模化企業(yè)的重要課題。近期爆發(fā)的全球性的金融海嘯更加證明了這一點。（企業(yè)的核彈）6.個體發(fā)展空間受到一定的限制，可能導(dǎo)致個體的靈活性不強，競爭性不強，主動性不強，容易造成人浮于事。自主創(chuàng)新的動力不強，容易滿足現(xiàn)狀。責(zé)任心不強，容易造成事不關(guān)己的現(xiàn)象，（這些現(xiàn)象的形成往往與人性的固有弱點有關(guān)）。如果管理引導(dǎo)不利，將產(chǎn)生極為不利的負(fù)面影響。因而需要較強的宏觀調(diào)控、指導(dǎo)和監(jiān)督（即行政干預(yù)和制度約束）經(jīng)濟(jì)（金錢）調(diào)控不能成為唯一的有效手段，企業(yè)精神、文化、信仰也會起到重要的作用。（企業(yè)的隱患）企業(yè)發(fā)展謀略1.優(yōu)化“大腦”，增強智慧。優(yōu)化行政管理層，聘用優(yōu)秀人才，特別是關(guān)鍵人物如總經(jīng)理或常務(wù)副總經(jīng)理。讓“精靈”變成“精神領(lǐng)袖”，成為公司這一龐大社會體系有效運轉(zhuǎn)的強有力的動力。即一個特殊的領(lǐng)導(dǎo)者，決定一個特殊企業(yè)的前途和命運。2.“政企”分開，各負(fù)其責(zé)公司的最高行政管理是董事會和監(jiān)事會，相當(dāng)于“政”。主要由出資人、股東組成，是公司利益的最大受益者。他們擁有公司的全部財產(chǎn)，以分紅的形式享有公司的利潤。他們有權(quán)決定公司的發(fā)展和走向，決定關(guān)鍵人物的任免，是公司的政策“靈魂”。最高執(zhí)行機構(gòu)是執(zhí)行局和總經(jīng)理，相當(dāng)于“企”。由董事會聘用的總經(jīng)理，以及由其建議聘用的各副總經(jīng)理、部門主要領(lǐng)導(dǎo)組成。他們決定著企業(yè)的日常經(jīng)營狀況和效益，也關(guān)系到企業(yè)的未來和發(fā)展，是公司的運營“靈魂”。政和企一定要分開，要各負(fù)其責(zé)。3.練好“鐵頭功”以銷促產(chǎn)，以銷定產(chǎn)，是現(xiàn)有大多數(shù)公司所采用的基本策略。因而銷售環(huán)節(jié)不約而同的就成為各公司、企業(yè)的運營“龍頭”，是否有一支強勁有效的銷售隊伍，直接關(guān)系到公司的經(jīng)營和效益，影響著公司的發(fā)展和未來。4.擁有一個強有力的“心臟”企業(yè)的根本歸根結(jié)底是生產(chǎn)。生產(chǎn)的組織管理、員工的素質(zhì)和對企業(yè)的情感、生產(chǎn)設(shè)備的合理配置是三個重要的基本要素。

5.科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力技術(shù)是發(fā)展的“動力”，技術(shù)是運營的“保障”，技術(shù)是公司的“未來”。6.資金是企業(yè)的“血液”資金是公司生存的“血液”，是生產(chǎn)經(jīng)營的“潤滑劑”。現(xiàn)代企業(yè)、公司是實體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的共同體7.企業(yè)的精神和文化是企業(yè)內(nèi)部的“粘合劑”和“乳化劑”要讓員工對企業(yè)產(chǎn)生足夠的信任，并逐步上升為依賴，愿意把生存和事業(yè)交給本企業(yè)，這才是企業(yè)管理的最高境界。8.企業(yè)形象和影響是企業(yè)對外的“名片”

標(biāo)簽 市場營銷 人員管理 計劃經(jīng)濟(jì) 技術(shù)支持 行政管理

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