第一篇：信貸管理部職能和崗位職責

廣西XX支行

信貸管理部職能和崗位職責

工作職能

一、負責制定支行信貸工作發展規劃，建立健全信貸管理制度和管理辦法，確保支行信貸業務發展計劃的全面實施和經營目標實現。

二、負責支行本外幣各類信貸業務的審查工作。

三、負責落實執行信貸審查崗位的各項管理制度，建立支行審貸分離機制。

四、負責支行本外幣各類貸款發放的審核和管理工作，落實執行放款審核崗崗位的各項管理制度。

五、負責支行貸款業務的貸后檢查工作。

六、負責支行信貸審查委員會的組織工作。

七、負責支行信貸業務的盡職審（核）查和管理，對信貸業務運行進行統計和分析，為管理層提供決策依據。

八、嚴格執行有關信貸制度，在授權范圍內開展信貸風險監測、檢查分析，負責信貸檔案的審核和整理移交，組織開展貸款五級分類工作，加強信貸資產質量管理。

九、負責按總行要求制定支行信貸發展的中長期規劃和年度計劃，對本部門內部的工作和資源進行統一協調安排，確保正常有序開展工作。

十、負責制定支行信貸工作培訓計劃，并會同相關部門對支行信貸人員實施培訓、選撥等工作。

十一、完成行領導交辦的其他工作。

崗位設置

（一）部門經理崗；

（二）審查崗；

（三）放款審核崗（兼）；

（四）風險經理崗（總行派駐）；

（五）貸后管理崗（兼）。

崗位職責

（一）部門經理職責 1.負責部門的日常管理；

2.負責有關信貸管理審查規章制度的實施；負責制訂本部門內部管理制度，并對執行情況進行監督和檢查；

3.負責部門的崗位設置及人員分工，及部門的員工管理考核；

4.負責監控、分析部門運行中的主要問題，提高業務操作的效率和合規性；對工作中出現的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；

5.負責檢查和監督審查崗的工作情況和工作質量，不斷優化 審查流程，建立有效的風險控制手段，提高業務效率和業務的規范化，標準化；

6.負責落實執行放款審核崗崗位工作，加強貸款發放的審核和管理，規范支行用信管理。

7.負責建立貸后風險綜合管理科學、有效的管理流程，提高業務的操作效率。

8.負責檢查和監督風險（貸后）管理崗的工作情況和工作質量，對工作中出現的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；

9.負責支行信貸檔案按總行的要求進行科學、有效的日常管理，并對檔案管理中出現的問題向支行領導反饋意見及建議；

10.負責組織本部門的培訓工作，并協助相關部門組織對支行業務人員的培訓；

11.就下屬人員提出的合理化建議，進行科學績效管理； 12.加強業務學習，不斷提高自身的理論水平及業務能力，努力適合金融業發展的需要；

13.完成領導交辦的其他工作任務。

（二）審查崗崗位職責

1.負責嚴格按照國家及我行信貸業務有關法律、法規及規章制度，在授權范圍內對信貸業務進行審查評價，并在規定時限內做出審查意見或建議；對經審查認為有疑點的信貸業務或事項，要求客戶經理或盡職調查人員進行再調查并提交補充調查報告或盡職調查報告；

2.負責審核抵（質）押權屬的合規、合法性，確定抵（質）押物的公允價值；

3.根據估價相關資料，通過查詢抵押同類房地產市場銷售均價，對借款人提供的抵押物價值的合理性進行判斷；

4.出具《估價報告》，抵押物存在貶值或變現風險的，應在報告中明示，并在申請審批表中簽署估價意見；

5.負責對盡職調查人員的日常工作及盡職調查質量進行評價，并向部門經理匯報；

6.密切關注市場、客戶和同業的發展動態，向部門提供建議和咨詢；

7.對貸款資料的完整性、有效性及合規性負審查責任； 8.就貸與不貸，貸款金額、期限和利率等事項簽署意見后報部門經理及主管行長。

9.加強業務學習，不斷提出自身的理論水平及業務能力，努力適應金融業發展的需要；

10.完成領導交辦的其他工作任務。

（三）放款審核崗崗位職責

1.負責對放款申請資料的合規性、完整性和表面真實性的最終審核； 2.負責對放款審批流程合規性、完整性的審核； 3.負責對借款人提款合法、合規性的審核；

4.負責對采用的貸款支付方式和金額標準的合理性審核； 5.負責定期檢查借款人用信情況，并形成檢查報告報經營主責任人和管戶客戶經理。

（四）風險經理崗崗位職責

現階段風險經理的主要工作職責是貸后管理工作，包括貸后檢查、作業監督、分類審核、貸款催收以及風險分析與報告等，具體為：

1.負責會同客戶經理開展駐在機構授信業務的貸后管理工作，貸后檢查報告由客戶經理負責撰寫，風險經理對客戶經理的貸后檢查報告進行審核確認；

2.負責對駐在機構重點客戶按月定期撰寫貸后檢查風險分析報告，重點客戶名單由駐在機構與總行風險管理部共同確定；

3.在授信業務檔案入庫前，檢查檔案的完整性和有效性，督促客戶經理及時移交檔案資料；

4.負責駐在機構授信資產的風險分類初分結果和貸款減值測試結果的審核；

5.貸款到期前負責提示并督促客戶經理做好催收工作；對不能按期償還或形成不良的貸款，督促駐在機構制定風險控制或清收處置方案； 6.對駐在機構授信業務的潛在風險提出預警，會同客戶經理制訂和采取相應的風險防范和緩釋措施，并監督風險防范措施的落實；

7.向駐在機構負責人報告貸后監管、授信風險監測等情況，按月撰寫風險分析報告，并于每月初8日前報送總行風險管理部，重大事項隨時報告；

8.派駐風險經理以組為單位每季初10日內向總行風險管理部提交風險管理及信貸政策建議書；

9.完成總行交辦的其他事項。

（五）貸后管理崗崗位職責

1.負責對支行信貸作業的監督。負責核實盡職調查人在信貸管理系統的主要要素錄入情況及擔保的落實情況，根據最終審批意見審核出帳申請，并對出帳的真實性、有效性負責；

2.負責審核經審批通過的貸款業務授信文件的完整性、合規性；審核經審批通過的貸款業務授信法律文件要素填寫的規范性、一致性和準確性；

3.負責協助相關部門對信貸檔案按總行要求進行科學有效的日常管理；

4.負責對信貸檔案交接簽收工作； 5.負責信貸臺帳的建立、登記工作； 6.負責對支行信貸業務的統計上報工作； 7.負責抵押登記辦理工作，并及時將相關信息登錄系統； 8.領取抵押權利憑證，并通知相關客戶經理和放款審核崗； 9.對支行貸款業務抵押前、抵押中、抵押后的貸款資料進行整理、保管、并及時移交給有關人員；

10.執行信貸檔案借閱、歸還、結清、銷毀和保密等各項制度；

11.負責押品契證借閱、歸還及登記管理工作； 12.負責信貸管理系統的使用和維護工作；

13.加強業務學習，不斷提高自身的理論水平及業務能力，努力適合金融業發展的需要；

14.完成領導交辦的其他工作任務。

第二篇：信貸管理部職能和崗位職責

信貸管理部職能和崗位職責

崗位設置

（一）部門經理崗

（二）客戶經理

（三）項目審查崗

（四）貸后管理崗

崗位職責

（一）部門經理崗

1、負責部門的日常管理

2、負責有關信貸管理審查規章制度的實施，負責制訂本部門內部管理制度，并對執行情況進行監督和檢查

3、負責部門的崗位設置及人員分工，及部門的員工管理考核

4、負責監控、分析部門運行中的主要問題，提交業務操作的效率和合規性。對工作中出現的問題進行科學地分析，并及時、有限的反饋給公司領導，以便做出必要的決策。

5、負責檢查和監督項目審查崗的工作情況和工作質量，不斷優化審查流程，建立有效的風險控制手段，提高業務效率和業務的規范化，標準化

6、負責檢查和監督風險（貸后）管理崗的工作情況和工作質量，對工作中出現的問題進行科學的分析，并及時、有限地反饋給公司領導，以便做出必要的決策

7、負責公司信貸檔案按公司的要求進行科學、有限的日常管理，并對檔案管理中出現的問題向公司領導反饋意見及建議

8、負責組織本部門的培訓工作，并協助相關部門組織對公司業務人員的培訓

9、就下屬人員提出的合理化建設，進行客戶績效管理

10、完成公司領導交辦的其他工作任務

（二）業務受理崗

1、負責接受客戶提交的借款申請書，審查借款人的資信、貸款條件、借款用途等情況，按照貸款準入條件進行初審，提出受理意見；

2、對于符合準入條件的貸款，進行受理；對于不符合準入條件的貸款，通知客戶不予受理，并說明原因；

3、負責定期走訪工商、稅務、環保、土地等部門，搜集客戶信息，為貸款初審提供參考依據。

4、負責客戶信用等級的初評工作；

5、負責對客戶生產經營、財務狀況等開展實地調查工作；

6、負責客戶生產經營活動是否符合國家產業政策與環保政策的調查工作；

7、負責貸款項目的合法合規性、真實性、安全性、流動性及效益性的調查評估和認定；

8、負責辦理貸款的有關手續及事宜，如保證人資格、能力的調查認定，抵押物的評估、登記等。

9、負責撰寫貸前調查報告；

10、負責向貸款審查崗提交需要審查的貸款資料。

（三）項目審查崗

1、負責審核抵（質）押權屬的合規、合法性，確定抵（質）押物的公允價值

2、負責對盡職調查人員的日常工作及盡職調查質量進行評價，并向部門經理匯報

3、對貸款資料的完整性、有效性及合規性負責審查責任

4、負責審查貸款金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等；

5、負責記錄貸審會的會議記錄，根據委員表決結果，形成會議紀要；

6、負責需要審議的其它內容。

（四）貸后管理崗

1、負責審核和接受項目經理移交管理的信貸檔案資料；

2、負責對裝訂成冊的信貸檔案資料進行按戶分類、編號、登記、歸檔，對貸款客戶檔案的完整性負責；

3、負責建立并登記合同文本移交登記簿、合同文本登記注銷登記簿、合同文本調閱登記

4、負責對已結清貸款本息的信貸檔案進行抽檔歸整管理。

5、負責檢查借款人是否按合同規定的用途使用貸款；

6、負責對客戶進行貸后檢查，主要檢查其生產經營、財務狀況等，全面提示貸款風險狀況；

7、負責檢查對貸款限制性條款的落實工作；

8、負責催收貸款利息；

9、負責下發各類催收通知書，對到期貸款提前進行催收，客戶簽字后收回存檔；

10、負責對出現風險的貸款，提出風險預警，報機構負責人，并制定防范措施；

第三篇：銀行信貸管理部

銀行信貸管理部：

資產負債管理部工作職責

1、負責編制、下達全行的綜合業務經營計劃；

2、負責按月對全行的業務經營情況進行綜合分析；

3、負責編制實施全行資金營運計劃和非生息資產清降計劃，并對執行情況進行監測分析和監督檢查；

4、負責全行資金的管理、調度和調劑以及資金管理制度和有關管理辦法的制定；

5、負責各支行備付金的管理和考核；

6、負責對人民銀行準備金存款和全行頭寸資金的管理；

7、負責結售匯業務中人民幣資金的清算；

8、負責傳導和執行總、分行利率政策，并制定本外幣存貸款利率管理制度；

9、負責本外幣信貸計劃的實施、調整及對執行情況進行檢查和監怪；

10、負責本外幣存、貸款利率和系統內往來利率的執行和調整，并對執行情況進行監測、分析；

11、負責支行超權限貸款利率的定價測算、定價審批及對超二級分行權限的貸款利率定價進行申報；

12、負責代理憑證式國債的發行工作；

13、負貴全行各類統計報表數據的統計、上報和分析、預測，并依法進行統計管理和統計檢查；

14、負貴制定全行的業務經營考評辦法，并定期通報各支行的業務考評結果；

15、負貴協調落實銀監局、人民銀行等有關全行資產負債綜合監管事項；

16、負責全行大額現金審批、備案及權限管理；

17、負責全行資產負債管理委員會辦公室的日常工作；

18、負責行領導交辦的其他工作。

第四篇：信貸管理部工作總結

信貸管理部工作總結

2013年上半年，信貸管理部認真貫徹執行國家宏觀經濟金融政策以及省、市人民銀行和監管部門的各項管理要求，緊緊圍繞全行中心工作，依法合規審慎經營,適度擴大信貸規模，優化信貸資產結構，提高資產質量和管理水平，促進了信貸業務穩健發展，實現了規模、質量及效益的良性發展。

一、主要工作

（一）完善制度，做到有章可循。

為防控貸款風險和強化信貸管理，適應新形勢、新任務的客觀需求，我部對照監管部門的監管要求，結合全行信貸工作實際，先后出臺了《銀行承兌匯票業務管理辦法》、《個人/企業征信操作規程》、《融資平臺貸款管理辦法》、《倉單質押貸款管理辦法》及操作規程等信貸管理制度，并及時對原有信貸管理制度進行修訂和完善，為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究奠定了堅實基礎。

（二）從嚴管理，確保資產質量。

1.嚴把貸款審查關。一是對各支行上報貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分識別客戶和業務風險，對發現的重大風險隱患 及時進行風險提示。二是嚴格執行國家產業政策和信貸政策，對房地產貸款實行“有保有壓”，對政府融資平臺貸款實行“降舊控新”，對國家限制和淘汰的產業及高耗能、高污染、低效能項目“不予支持”。

2.督導貸后管理。一是對新增大額貸款，我部安排專人通過風險預警系統實行全天不間斷跟蹤，定期進行貸后檢查跟蹤，及時發現、分析并解決存在的問題，將風險消滅在萌芽狀態中。二是對重點企業及項目貸款，我部指定專人定期進行調查分析，適時掌握企業運行質態，為信貸決策提供科學依據。

3.加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃，加大現場檢查力度，對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是利用大額風險預警系統和在建的信貸管理系統進行非現場監測，對各類信貸風險進行預警，對存在問題的信貸業務進行跟蹤記錄，直至問題徹底解決為止。三是以省、市監管部門對我行進行專項檢查為契機，全面開展信貸業務自查工作，并及時糾正自查中發 現的問題20 個。

4、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90 天以下、到期、欠息等貸款進行監測、預警提示、清理與督導。二是做好全轄信貸資產質量變化及風險狀況分析，監測和檢查大額貸款和突發性信用風險，收集大客戶以及臨時確定的特別監測客戶的信息資料，定期形成綜合分析報告。三是積極配合科技部門完善信貸管理系統功能，認真做好對個人/企業征信系統及風險預警系統的日常維護與管理工作，為防范信貸風險提供良好的信息保證。四是做好房地產行業貸款及政府融資平臺貸款的風險監測工作，并對其定期開展壓力測試和風險評估工作。

（三）調整信貸結構，支持地方小微企業發展。

2013年上半年，我部將支持地方小微企業作為全行發展的戰略選擇，并以深化融資服務為主線，以優化經營結構為導向，在創新機制、增添活力上狠下功夫，做到工作推進有力度、支持發展有深度、服務客戶有廣度，促進了小微企業又好又快發展。一是根據小微企業“小、頻、快”的業務模式，在產品創新上形成基礎融資產品、集群服務方案和特色增值服務三大類產品，并通過專業機構形成相對獨立的營銷和風險管控體系。二是結合各縣域經濟特色，細分目標市場和目標客戶，有針對性的支持小微企業創品牌、拓市場、增效益。三是按照人民銀行年初下達的合意信貸規模，我部對其進行合理安排，有節奏發放貸款，確保將有限的信貸規模最大限度地用于支持地方小微企業的發展。

（四）提高效率，拓展服務內涵。

在上半年的工作中，我部堅持以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標的宗旨，千方百計開辟便捷通道、增強服務功能、提高工作效率。一是加強組織領導、日常管理和市場研究，提高貸款審批效率，創造寬松的信貸投放環境。二是堅持限時辦結制，對收到的貸款資料限定審批時限，對不符合條件的貸款及時退回，對符合條件的貸款及時提交貸審會審議。通過我部員工的努力，最大限度地提高了貸款審批效率，受到了廣大客戶群體的好評。

（五）內外聯動，進一步改善融資環境。

1.完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監管部門及地方政府部門溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，極力尋求銀行與企業之間的最佳結合點，千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。

2.履行協調職責。一是充分發揮“上傳下達”作用，多方獲取各種政策信息，及時向分支機構傳達上級文件精神，確保信貸政策落實到位。二是切實做好金融統計工作，為各級領導及部門提供準確、及時、完整的經營決策信息、參考依據。今年上半年，我部共統計、上報各類統計系統數據 150 余次；填報各項業務報表 200余份；轉發或直接下發各類文件100 余份；撰寫上報各類分析報告及總結 30 余篇，以及各種臨時性專項調查報告或專項報告 40 余篇。

3.開展征信宣傳。為響應中國人民銀行總行統一開展的“2013 年征信宣傳月”活動，我部堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。

（六）強化培訓，提高隊伍素質。

1.抓好基礎業務培訓。3 月中旬，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領導及業務骨干參加的信貸數據填報要點培訓，并制定了對數據質量進行考核的管理辦法。5 月末，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領導及報表報送人員參加的人行企業信息采集報表填報要點培訓。

2.重視信貸業務培訓及競賽活動。6月中旬，我部組織全轄信貸征信管理人員參加了由人行成都分行舉辦的征信業務知識培訓考試，由我部推薦的兩名選手順利通過了考試，并得到了表彰。6 月下旬，我部再次組織全轄信貸征信管理人員參加了由人行舉辦的征信業務知識培訓及競賽，由我部推薦的十名選手最終獲得團體三等獎和個人一等獎 1 名、三等獎 1 名的優異成績。

二、存在的問題

（一）信貸管理制度仍需繼續完善。經過多年的探索和實踐，我行信貸管理制度為全行信貸業務的健康發展起到了積極作用。但是從規范的角度考慮，現有的信貸管理制度不能完全 適應當前信貸業務快速發展的需要。

（二）信貸業務操作不規范。目前，我行在日常業務中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規范的問題較為突出。

（三）貸后管理手段滯后。目前我行的信貸管理系統尚處于完善階段，暫不能實現貸后管理流程化。所以當前我部只能靠人工通過各種手段定期進行管理。

采取定期或不定期地抽查各支行、營業部的貸后檢查工作，杜絕有檢查無報告、無檢查無報告或檢查敷衍了事等形式主義行為。

（七）積極向人民銀行申請，努力爭取獲得小微企業再貸款的支持。

（八）在充分了解市場和細分市場的前提下，加大信貸產品創新力度，及時研發適應我行發展需要的信貸新產品。

（九）認真做好超權限的上報貸款審批工作。

（十）積極配合科技部門完善信貸管理系統功能。

（十一）認真完成領導交辦的其他工作。

第五篇：2008信貸管理部工作總結

區聯社信貸管理部工作總結

2008年，信貸管理部在聯社及上級信貸管理部的正確領導下，牢固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目標，堅持依法合規審慎經營, 適度擴大信貸規模，創新業務品種，嚴控信貸風險，進一步優化信貸資產質量、促進了信貸業務又好又快的發展。

一、業務經營指標完成情況

1、存款。截止11月30日，全區信用社總存款 萬元，比年初凈增 萬元，占市聯社全年存款計劃萬元的109.5％，凈增額同比多增加萬元，其中低成本資金 萬元，占存款總額的46.2%，凈增 萬元。

2、貸款。總貸款 萬元，其中抵質押貸款（含貼現）萬元，占總貸款的41.6%。全年累放各項貸款萬元，同比

萬元；累收

萬元，同比增加 萬元；凈投放 萬元，存貸比41.9%。其中“三農”貸款累放 萬元，同比萬元。

3、控新降舊。凈壓五級分類不良貸款 萬元，占市聯社全年計劃 萬元的135.5%；凈壓2007年新增不良貸款萬元，清收表外臵換不良貸款萬元，占市聯社全年計劃 萬元的54%。當年到期未收回貸款 萬元，綜合回收率 %。

4、經營效益。全社實現總收入 萬元，同比增加 萬元。其中貸款利息收入 萬元，比全年任務差 萬元，同比增加萬元；中間業務收入萬元，同比增加 萬元。

總支出 萬元,同比增加 萬元。其中利息支出萬元，同比增加 萬元；存款付息率 %，同比增加 %；營業費用 萬元，同比增加萬元。賬面盈利 萬元，同比增盈萬元，增幅93%。

5、福卡發行。全社累計福卡發行 張，占市聯社下達張的107%，其中當年新發行福卡 張，占市聯社全年計劃張的103.1%。

二、工作措施及開展情況

（一）以發展為宗旨,不斷壯大資金實力。2008年，我聯社始終堅持穩中求好，好中求快的原則，大力拓展存款業務，市場占有份額不斷提升。

1、抓兩項活動促進存款總量增長。一是扎實開展送福卡、迎新年百日攬存活動，立足早字，主動出擊，實現組織資金開門紅。加大力福卡發行的宣傳，確保福卡走進千家萬戶，發行面達到五個覆蓋，即覆蓋鄉鎮范圍農戶、覆蓋外出務人員、覆蓋社區范圍內個體工商戶、覆蓋信用社所有貸款戶、覆蓋轄內技校畢業生。二是認真落實荊州聯社提速工作會議。廣泛開展宣傳，強化督辦，實行日報制度，形成強勢壓力，6月份組織資金 萬元，提前半年完成全年存款計劃。

2、抓重點時段帶動存款不斷擴張。一是瞄準春節期間、五一期間外出創業歸來人員腰包抓存款，節前現金流量大，資金回流快，由信貸管理部牽頭制定計劃，下達提速任務，簽定組織資金責任書，發動員工親朋好友，通過百日攬存活動推動資金市場占有份額，春節期間共組織外出創業歸來人士存款2.38億元；二是瞄準夏糧上市收購資金抓存款，對轄內個體工商戶，農副產品加工企業進行篩選，開展全方位的公關,搶占收購市場流動資金，全年共吸收農副產品加工企業收購資金1.18億元。三是瞄準財政性存款，全力爭取糧食直補、代收代付以及行政事業到位存款，全年共組織財政性存款2.12億元。

3、加大公關力度抓重點單位存款。今年以來，以聯社營業部為優質服務示范點，加大存款公關力度，向對公存款要總量，對財政性存款、住房基金、以及其他行政事業單位，由聯社黨委親自抓，實行上門攻關，進行一對一的服務，收到很好的效果。2008年，全市信用社對公存款達萬元，其中各類財政性存款高達萬元，同比多 萬元。

4、抓業余攬存促進存款穩步增長。今年以來，上至聯社領導班子成員，下至普通員工，對存款的認識性有著高度的認識，在機關開展了業余攬蓄活動，對機關工作人員按日均積數考核，鼓勵更多員工在業余時間去組織資金，自9月份以來，機關工作人員共組織資金達3200萬元，為全市信用社存款的增長起了良好的表率作用。

（二）以“規范”為前提，全面提升貸款管理水平

1、創建農戶小額貸款管理示范點。年初，確定東升信用社為小額農貸發放的試點社，針對該社歷年信貸管理混亂現象，信貸管理部決定將該社作為重點進行規范整治，通過2個月的時間對東升轄內3800戶農戶進行上門核查，規范調查建檔、審查定級、授信頒證、憑證放貸及檔案保管，使東升信用社信貸資料由“六不全”變為“六必有九規范”，并對今年發放的貸款一律簽定“四包一掛”責任書。7月18日，東升信用社小額農貸現場會在該鎮政府召開，此舉受到當地政府及老百姓一致好評。同時信貸部門按規范的標準，將各鄉鎮農戶情況、評級調查情況、管片信貸員服務情況、貸款流程進行印制并予以上墻，2008年，通過對農戶評級授信，已發展信用農戶68563戶，授信金額28003萬元，共中重點支持農戶9850戶。

2、規范農戶貸款屬地管理。為切實杜絕冒名貸款發生，今年信貸管理部嚴格遵循屬地管理原則，并規定：除城鄉結合的徐家鋪、金平信用社外，城區社一律不準發放小額農貸。同時，鄉鎮社發放小額農貸必須由信用社主任審簽，督辦科室負責人同意，并由第一責任人簽定“四包一掛”責任書。

3、規范了信貸等級管理。為了防范信貸風險，2008年，信貸部門按聯社的要求，一是對信貸從業人員實行等級管理，建立檔案信息，嚴格進行考評考核，并按等級給予放款權限，對歷年貸款質量差、到期貸款收回率低、違規放款的責任人給予取消信貸營銷資格；二是對到期貸款回收率低的信用社實行限量放款，對未收回額度大的信用社給予取消放款資格。

4、規范了信貸操作流程。一是對全市各鄉鎮信用社的貸款權限進行了適時上收，鄉鎮信用社除發放3萬元以內的小額農戶貸款及10萬元以內的存單質押貸款外，其余貸款全部報聯社信貸部門審批；二是規范了實物質押貸款管理。對棉花、油脂等實物質押貸款進行雙人雙鎖專庫保管，由信用社指定專人負責，簽定保管協議，并堅持24小時制管庫制度。三是規范擔保貸款審批流程。擔保貸款一律上報聯社審批，客戶資料首先由信用社主任把關簽字，信貸部門調查初審后，遞交審貸會討論通過，最后由理事長審批，聯社主任核發準放通知書方能發放，做到了準入嚴格，審慎合規，程序規范，上報及時有序。全年審批信用社權限以外的貸款1185筆，總金額26016萬元。

（三）以“控險”為核心，全方位化解信貸風險

1、以“控新降舊”為主題，深入開展百日整治活動。在整治中化解風險。三季度，根據市聯社的有關要求，結合我社實際情況，我積極建議并具體組織實施了“控新降舊活動”,分階段、有步驟、調動一切力量抓清收，十月份，20天時間全社收回不良貸款1515萬元，已經完全落實整改的責任人65人，整改率95%。

2、以基礎管理為突破口，在操作中規避風險。一是狠抓了信貸風險系統的規范管理，要求全市所有信用社補錄了風險系統無信貸第一責任人14687筆。對全市所有無責任人的貸款進行了全面清理和責任認定，確認了無第一責任人貸款1387筆，并由第一責任人在借據上簽字予以名明確；全面進行信貸風險系統第一責任人清理。二是狠抓了貸款五級分類，實現風險管理。按照“按季分類、實時調整”的原則開展風險分類工作，按月對信貸資產進行集中認定，分類結果動態調整，根據信貸資產風險變化進行實時監控和調整。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進貸款“三查”制度的落實，為全面加強信貸管理、樹立風險為本的經營理念和審慎經營意識打下了堅實基礎。三是及時做好了信貸的報表填報、考核評分以及新增不良貸款的監控工作。2008年，信貸部門除按月完成100多種各類表格填制上報外，還及時將各社新增不良貸款的情況及時向領導反饋信息，下發到期貸款警示通知書，確保了到期貸款綜合回收率達到了96%以上。

3、以強化責任為前提，認真開展貸后檢查活動。一是信貸部門分別在5月、7月、10月組織20名專班人員對50萬元以上的大額貸款進行逐筆入戶檢查，并寫出書面報告，對檢查出來的問題進行現場整改。二是對人民銀行的企業征信管理系統的相關數據及時進行了登錄，防止了企業多頭貸款的可能，有效防范了企業貸款的風險。

4、以落實制度為目的，嚴格執行貸款問責機制。一是對于貸款發放與管理過程中出現的違規違紀問題，無論是否形成風險或造成損失，均追究了相關人員的責任,共對12人進行了相關責任追究，并取消信貸營銷資格。二是市聯社以信貸部門牽頭對所有貸款進行了認定、追究與處罰，對責任貸款最多的2名主任，3名副主任、7名信貸員采取下崗清收的形式進行了責任追究。三是對控新降舊活動中75名違規責任人給予通報，并處罰款6.9萬元，做到了處罰到位、整改到位、追責到位。

5、以人為本，強化了信貸人員隊伍建設。一是對全市信貸人員進行了信貸法律知識培訓；二是重點對省聯社“13個信貸管理制度”進行了學習，并組織全轄對小額農貸知識進行了測試。三是組織信貸從業人員參加了荊州聯社組織的信貸從業人員資格考試。通過不斷的培訓考試，使信貸員掌握了省聯社的信貸規定和辦法，有效提升了信貸人員的素質。四是針對信貸人員素質不高和違規違紀時有發生的現象，組織進行了2次信貸培訓，主持編寫了《石首市農村信用合作聯社信貸從業人員警示手冊》等，為信貸規范操作提供了可供借鑒的依據。

（三）以創新為突破口，不斷調整信貸結構

1、統籌兼顧，狠抓了“五個理順”。今年，信貸管理部不斷調整經營思路，堅持科學、可持續發展理念。狠抓了五個理順，促進了信貸業務的發展。即：理順經營性風險和政策性風險的關系，確保貸款投放符合產業政策和信貸政策；理順業務競爭與合法守規的關系，不因競爭而降低貸款條件；理順支持地方經濟發展和防范金融風險的關系，維護地方經濟金融的良性互動；理順制度風險和操作風險的關系，防止有法不依、有規不循的問題；理順可用資金和貸款計劃的關系，堅持資金和計劃雙線控制。

2、優化結構，狠抓了“五個堅持”。即：堅持正確投向，合理發放貸款，嚴禁向高風險、低效益、發展空間滯后的領域發放貸款；堅持立足社區，圍繞產業結構調整，支持市內具有優勢和特色的產業發展；堅持采取小額分散，充分發揮農戶小額信用貸款靈活多樣的特點，站穩農村市場；堅持放開質押、提倡抵押、控制保證，優化貸款結構；堅持效益第一，加大營銷力度。11月末，全市抵質押貸款25456萬元，占比41%，同比提高了7個百分點。

3、創新品種，打響了“五個品牌”。即：一是把小額農貸做實做細。進一步規范小額農貸的對象、金額、期限和服務。二是把倉單質押貸款做大做強。對江北三鎮棉產基地開展了以糧、棉、油為質押品的倉單質押貸款，為倉單質押貸款的發放、抵押品的保管、貸后檢查都設計了一整套詳細方案。三是推行船舶抵押貸款、林業抵押貸款；四是穩妥開放擔保、社團貸款業務；五是有效擴張貼現業務。元至11月內累計發放小額農戶貸款23805萬元；累計發放擔保貸款3250元；累計發放船舶抵押貸款1800萬元；累計發放社團貸款900萬元；累計票據貼現支持58家，金額61754萬元。

（四)以效益為核心,進一步拓寬創收渠道

1、進一步拓展中間業務收入。一是拓展了福卡結算業務，充分發揮福卡具備的代收代付、刷卡消費、匯兌結算等綜合服務功能，增加結算手續費收入；二是突破了代理保險業務的經營瓶頸。今年重點是以小額貸款推出的借款人人身意外險，針對大額貸戶推出的抵押財產險，為信貸業務快速發展構筑風險補償機制；三是拓展代收代付業務。大力發展代發工資、代理國庫收付、代收水電費、代收通訊費等業務，增加代理手續費收入。做好了保險的代理工作。

2、進一步強化貸款利息收入。一是嚴格收息時間。對貸款利息，明確要求各社對農戶小額信用貸款萬元以上實行按月結息，萬元及以內額度的可以選擇按季結息；公司類客戶及自然人其他貸款一律實行按月結息。二是嚴格掉收追責。堅持了按季度考核，認真結賬到人，對掉收利息從績效工資中扣除，促進利息清收。

三、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一定的成績，但與聯社的要求還有很大的差距，主要表現在：一是信貸從業人員素質還有待進一步提高，思想方面認識還不夠；大部分信貸從業人員對信貸風險系統的操作還一知半解；二是信貸資產質量還有待提高，部分信用社還存在著違規操作，化整為零貸款等現象；三是新增到期回收率達有進一步提高，全年到期未收貸款尾欠大；四是貸后管理還有待加強，部分信用社在貸款出現風險時不知所措；五是存款潛力還有待加大；六是中間業務力度還有待提高。七是計劃管理還有待加強，部分信用社無序、無計劃投放導致頭寸管理十分緊張。九是控新降舊及冒名貸款整改力度乏力；十是大客戶維護有待加強。

四、2009年工作規劃

針對今年信貸工作中存在的問題，我聯社將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規范信貸操作行為，進一步加大信貸支農力度，大力清收盤活不良貸款，實現信貸資產良性循環。

1、認清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。由于國際金融風暴影響，預計三年內銀行將面臨更大的壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，各社要精心組織，確保“三早一快”，圓滿完成工作目標。一是及早研究。要充分認識同業強勁的發展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢；二是及早謀劃。要進一步發揮連續作戰精神，把握工作主動權，盡早召開工作專題會議，組織員工認真學習省、市聯社關于“春天行動”的文件精神；三是及早準備。要認真制定一季度信貸工作方案，制定計劃。確保任務有壓力、完成有信心；四是行動要快。全社干部員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀律渙散、行動緩慢的現象，確保2009年信貸工作穩步、健康、有序開展。

2、科學發展、統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。一是繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識，積極推廣農戶聯保貸款、小額信用貸款、助學貸款，逐步嘗試開辦商品房按揭貸款，切實解決農民貸款難，緊緊扎根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。二是緊抓沿江開發的契機，重點支持個私經濟發展。對產品適銷對路、經濟效益好、保全措施到位的私營企業，特別是一些新入工業園區的個私企業，只要其產權明晰，手續齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類信貸服務，促使其上規模、上檔次，將企業做大做強。三是加大對優良客戶的授權授信額度。在2008年的基礎上，根據企業的行業、性質及產品的市場前景、技改投入等實際情況，對2009企業授信額度和信用社權限進行合理的調整，確保企業正常經營。同時，對符合授信條件的在農業貸款科目管理的個私企業，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業管理，減少審批環節，提高辦事效率。

3、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險。一是積極開展信用村（鎮）創建活動。把信用村（鎮）創建工作緊緊與創建金融安全區和誠信社會環境結合在一起，通過創建活動的不斷深入，逐步提高社會信用觀念，感受誠信帶來的好處，減少逃債、賴債行為，化解信用社不良貸款。二是解放思想，積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。三是加大貸款三查力度。明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，聯社將加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現收入，改變以往那種按任務完成比例兌現收入的方法，從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。

4、強化管理，加強指導，進一步提高信貸部門履職水平。一是加強管理。重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。二是加強指導。重點是指導貸款投放和指導風險管理。因地制宜，確定支持產業和投放重點。深入研究各項業務產品中的風險點，有效防范風險。三是加強服務。重點是樹立服務基層和服務領導的雙服務理念。服務基層要樹立“一切為了經營干、一切為了基層轉”的指導思想。服務領導則要把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。

5、結合貸款五級分類，強化信貸業務培訓。一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。三是強化教育培訓。聘請法律、會計、審計等專業人員定期對全市信貸人員進行專業培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

總之，二OO九年的信貸工作，我們將緊緊圍繞信貸支農的工作目標，加強信貸管理制度建設，突出對不良貸款的監控，有效化解信貸資產風險，促使全市信貸工作邁上新臺階。