第一篇：客戶信用報告等級分類

客戶信用報告等級分類

一、禁入類客戶：

信用報告反映申請人存在嚴重的不良記錄，申請人履行債務的意愿或能力存在嚴重缺陷，以往債務已形成事實風險，且滿足下列條件之一：

1、貸款或信用卡賬戶狀態顯示為凍結、止付及呆賬等非正常狀態；

2、信用卡最近24個月（注：賬戶狀態顯示為 “銷戶”的信用卡，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態顯示為 “正常”的信用卡，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同）還款狀態記錄中出現G（未結清銷戶）或出現4（貸記卡連續未還最低還款額4次，準貸記卡透支91-120天）及以上；

3、貸款最近24個月（注：賬戶狀態顯示為 “結清”的貸款，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態顯示為“正常”的貸款，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同）還款狀態記錄中出現G（未結清銷戶）、Z（以資抵債）、D（擔保人代還）或出現4（逾期91-120天）及以上；

4、信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數超過8次或出現3（貸記卡連續未還最低還款額3次，準貸記卡透支61-90天）的次數累計超過2次；

5、貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期次數超過8次或出現3（逾期61-90天）的次數累計超過2次；

6、業務部門認定的應該進入禁入類的其他個人客戶。

二、次級類客戶 ：

信用報告反映申請人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務的正常償還，目前申請人履行債務的意愿或能力存在缺陷，潛在風險較大的，且同時滿足下列條件：

1、信用卡最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為3；

2、貸款最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為3；

3、信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數不超過8次（含8次，下同），且出現3的次數累計不超過2次；

4、貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期次數不超過8次，且出現3的次數累計不超過2次；

5、業務部門認定的應該進入次級類的其他個人客戶。

三、瑕疵類客戶：

信用報告反映申請人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節輕微的逾期情況出現，但并未影響債務正常償還，且同時滿足下列條件：

1、未“結清”或“銷戶”的信用卡或貸款，賬戶狀態均為“正常”；

2、信用卡最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為2（貸記卡連續未還最低還款額2次，準貸記卡透支31-60天）；

3、貸款最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為2（逾期31-60天）；

4、信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數不超過4次；

5、貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期不超過4次；

6、業務部門認定的應該進入瑕疵類的其他個人客戶。

四、正常類客戶：

信用報告反映申請人信用交易記錄良好，申請人償債意愿和能力良好，且同時滿足下列條件：

1、信用卡明細信息同時具備以下條件： A.未“銷戶”的信用卡，賬戶狀態均為“正常”； B.每張信用卡當前逾期期數均為“0”。

C.信用卡最近24個月還款狀態記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史，即本月未透支/使用）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態未知）或“N”（正常，準貸記卡透支后還清，貸記卡當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內）。

2、貸款明細信息同時具備以下條件： A.未“結清”的貸款，賬戶狀態均為“正常”； B.各筆貸款當前逾期期數及逾期總額均為“0”。

C.貸款最近24個月還款狀態記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態未知）或“N”（正常，借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）；

查詢之日申請人在征信系統內無信用報告或查詢到的信用報告中無信用交易記錄的，視為正常類客戶。

第二篇：反洗錢客戶風險等級分類實施細則[定稿]

無農信聯發〔2009〕

號

關于印發《無為縣農村信用合作聯社 反洗錢客戶風險等級分類實施細則》的通知

各信用社及聯社營業部：

為進一步加強反洗錢工作，建立有效的客戶風險管理體系，依據《安徽省農村合作金融機構反洗錢客戶風險等級分類指導意見》的相關規定，現將《無為縣農村信用合作聯社反洗錢客戶風險等級分類實施細則》印發給你們，請對照執行。

二〇〇九年三月三十日

第一章

總

則

第一條

為預防洗錢和恐怖融資活動，建立有效的客戶風險管理體系，根據《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第56號）、《金融機構反洗錢管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令〔2007〕第2號）、《金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）等法律、規章制度的規定，制定本實施細則。

第二條 有關定義：

（一）本實施細則所稱的風險是指洗錢風險，即因未能遵循反洗錢法律法規或監管要求，客戶盡職調查措施薄弱，未能覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽風險、法律風險和經營風險；

（二）反洗錢客戶風險等級評定是指各營業機構根據客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識 別和監控措施，切實防范洗錢風險；

（三）非面對面業務是指自助銀行等非柜臺辦理的業務（包括以后可能開辦的網上銀行、電話銀行業務）；

（四）交易偏好是指客戶辦理的某種特定業務（如現金、非面對面交易等）的金額或次數占客戶所有交易量的80%以上。

第三條

客戶風險等級評定的范圍包括各類對公客戶、對私客戶。

第四條

各社（部）應當依據本實施細則規定，認真開展客戶身份識別工作，做好客戶風險等級評定工作，采取針對性措施，防范洗錢風險。

第五條

反洗錢客戶風險等級管理應遵循以下原則：

（一）審慎性原則。客戶風險等級評定對防范洗錢風險有重要意義，各社（部）必須充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴謹地進行客戶風險等級評定；

（二）持續性原則。各社（部）應對客戶風險等級進行持續評定，適時調整客戶風險等級；

（三）保密性原則。各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。

第二章 反洗錢客戶風險等級評定范圍及標準

第六條

各社（部）應根據客戶的特點并參考以下因素對客戶的風險等級進行評定。

（一）客戶的類型和背景。客戶如為洗錢罪上游犯罪多發領域的法人、自然人，則風險等級可能較高；

（二）客戶活動的目的和性質。如活動的目的和性質不明確，則風險等級可能較高；

（三）客戶資金活動的頻率和規模。如客戶資金活動的頻率和業務規模不匹配，則風險等級可能較高；

（四）客戶的業務規模、業內聲譽和社會形象。如客戶業務規模小、業內聲譽和社會形象不好，則風險等級可能較高；

（五）客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風險等級可能較高；

（六）客戶商業關系的類型和復雜性。公司客戶如為經營娛樂場所的機構、不從事實體經營的機構、現金流量高的機構、經營高價值品的機構或與大額資金有關的機構，則風險等級可能較高；

（七）資金及財富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財富來源，則風險等級可能較高；

（八）是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關身份信息，則風險等級可能較高；

（九）客戶是否曾被其他金融機構拒絕。如客戶曾被其他金融機構拒絕，則風險等級可能較高；

（十）客戶的信用等級。如客戶信用等級低，則風險等級可能較高；

（十一）客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄，則風險等級可能較高；

（十二）客戶拆分現金交易的方式，一般頻率高、合計金額大，則風險等級可能較高；

（十三）個人客戶經常收到來自公司的款項，合計金額較大，則風險等級可能較高；

（十四）客戶使用（或企圖使用）無利益關系的第三方賬戶或資金進行支付，則風險等級可能較高。

第七條

客戶風險等級評定標準是指按照客戶的特點或賬戶的屬性，結合考慮地域、國籍、行業、職業、交易規律、交易種類偏好等因素，進行綜合評定風險等級的標準。客戶風險等級分為高、中、低三個風險等級。

第八條

高風險等級客戶包括：

（一）符合下列任一標準的客戶：

1.按照客戶身份，在國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單，聯合國安理會相關協議和制裁名單，國家外匯管理局發布的黑名單，司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單，中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐 怖分子嫌疑人名單中的客戶，以及外國政要；

2.來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家、地區（可參考FATF組織定期發布的不合作國家和地區名單，即NCCT名單）的非居民客戶或與反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家、地區的客戶發生頻繁大量交易的客戶；

3.接受過人民銀行反洗錢行政調查的客戶；

4.各社（部）在反洗錢工作中發現的符合《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶。

（二）符合下列任一標準，同時交易特征符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定，且按照《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第二十六條規定應向中國人民銀行當地分支機構報送重點可疑交易報告的客戶：

1.按照客戶所屬行業，如為現金流量高、經營貴重物品、經營娛樂場所的客戶；

2.按照客戶交易偏好，喜好現金交易、非面對面交易的客戶；

3.使用虛假身份證件辦理業務等有意隱瞞身份信息的客戶；

4.個人客戶與對公客戶之間頻繁發生大量資金往來的客 戶；

5.故意在多個營業網點分別開立賬戶并頻繁發生大量交易的客戶；

6.接受過公安、檢察、法院等司法部門司法調查的客戶；

7.符合其他重大可疑交易情形的客戶。

第九條

低風險等級客戶包括：各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企事業單位）、擁有國內法人資格的同業。

第十條

凡不符合高、低風險等級標準的客戶，均為中風險等級客戶。

第三章

反洗錢客戶風險等級評定職責

第十一條

各社（部）應督促營業網點在客戶風險等級分類工作中做好以下工作：

（一）在建立對公客戶號時，各營業網點應根據風險等級分類標準審核評定每個對公客戶，對符合高風險等級的客戶應填制高風險等級對公客戶盡職調查表（見附表1），記錄評級時間、評定依據，參與評定的初評人和復評人應簽字確認。負責上門核實的客戶經理為客戶風險等級的初評人，開戶網點應指定會計人員作為復評人。網點一般至少每季度召 開一次風險等級評定例會，召集相關會計人員和客戶經理，集中對客戶進行風險等級評定，并做好會議記錄。對公客戶風險等級評定的時間要求原則上自開立客戶號之日起不超過10個工作日。

（二）在建立對私客戶號時，營業網點應對客戶進行風險等級評定，原則上應自開立客戶號起10個工作日內完成。營業網點應指定人員負責對對私客戶風險等級進行初評，由會計主管進行復評。對符合高風險等級的對私客戶，網點人員應填制高風險等級對私客戶盡職調查表（見附表2）。

（三）營業網點應建立高風險等級對公、對私客戶清單（見附表3、4）。高風險等級對公、對私客戶清單在每年第二、第四季度結束后兩周內向聯社反洗錢主管部門報送備案。

（四）對高風險等級客戶的關注程度應高于其他風險等級客戶。營業網點應每半年對評定為高風險等級的客戶進行一次客戶基本信息的審核，及時更新客戶資料。審核的具體時間由各社（部）結合賬戶年檢和銀企對賬的工作時間安排，自行統一確定。對高風險等級的客戶應采取強化識別措施，加強對客戶交易的監控，每月通過綜合業務報表系統及反洗錢系統對客戶的交易明細進行了解，掌握客戶資金往來的交易特征，將高風險客戶交易特征分清情況填寫在高風險等級對公、對私客戶盡職調查表中。經過交易的監控和分析，對 符合可疑交易的，網點應及時上報可疑交易報告。

（五）對于中、低風險等級對公客戶，營業網點應每年對客戶資料信息進行審核和更新，并根據更新信息及本指導意見第八條規定的標準重新進行評級。對于中、低風險等級對私客戶，營業網點應根據客戶身份持續識別及監控交易情況，按照本實施細則第八條規定的標準重新評級。重新評級后，對符合高風險對公、對私客戶等級標準的，應調整客戶風險等級，并填制相應的高風險等級對公、對私客戶盡職調查表和高風險等級對公、對私客戶清單；

（六）對于高風險等級客戶因評級標準和情況的變動而造成原高風險等級評定依據不成立的，可以在持續評級過程中調整成中風險等級客戶，不再進行每月的交易監控，并從高風險等級客戶清單中刪除。

第十二條 各社（部）應對本部及所轄營業網點的客戶風險等級評定、高風險等級客戶的持續監控等工作進行指導和檢查，履行以下職責：

（一）定期對營業網點客戶風險等級分類、客戶持續評級和對高風險客戶的強化識別制度的執行情況進行檢查，確保網點按規定開展客戶風險等級評定工作；

（二）對營業網點上報的高風險等級客戶進行匯總（報表格式同網點填報的高風險等級客戶），在每年第二、第四季度結束后一個月內報送聯社財務部。

第四章 客戶風險等級檔案的建立和保存要求

第十三條 各社（部）應制作留存客戶風險等級檔案資料，包括紙制高風險等級對公客戶盡職調查表、紙制高風險等級對私客戶盡職調查表、高風險等級對公客戶清單、高風險等級對私客戶清單，紙制檔案應由網點反洗錢崗位人員專門保管。如更新客戶資料，應重新填制相應的高風險等級客戶盡職調查表，原表應附在新表后。

第十四條 各社（部）應定期對高風險等級客戶清單進行更新，每半年應匯總保存營業網點上報的高風險等級客戶清單。

第十五條 客戶風險等級檔案保管期限暫定為永久保存。各級機構的相關人員應當妥善保管上述檔案，防止發生丟失、泄密情況。

第五章

附

則

第十六條

本實施細則自印發之日起執行。

附表1：高風險等級對公客戶盡職調查表

附表2：高風險等級對私客戶盡職調查表

附表3：高風險等級對公客戶清單

附表4：高風險等級對私客戶清單

第三篇：客戶信用管理制度

信用管理制度

一、建立顧客信用等級評定制度，確保顧客利益，降低公司經營風險；

二、信用管理部負責組織客戶信用評價工作；

三、信用管理部人員組成：由企管部、銷售部、財務部各抽調一名人員組成；銷售部經理任信用管理部經理；

四、財務部、各業務部門協助客戶信用評價的輸入資料，并對客戶信用評價提出意見；

五、工作程序，如圖：

工作流程圖：

序號

流

程

工

作

內

容

職能部門

支撐文件

客戶信用分類

1、信息分類依據；

2、信用分類等級。

信用管理部

信用管理制度實施細則

客戶信用評價

1、信用評價的內容；

2、信用評價；

3、信用等級的審批。

信用管理部

信用管理制度實施細則

客戶信用檔案

建立

1、客戶信用檔案建檔；

信用管理部

信用管理制度實施細則

客戶信用檔案的管理與使用

1、客戶信用檔案保密管理；

2、客戶信用檔案使用管理。

信用管理部

《保密管理制度》

六、客戶信用分類

為確保公司的經營正常，減少經營風險，維護顧客利益，公司對客戶的信用進行分類管理，按A、B、C、D四個等級：

A

級：企業形象好、知名度高、有較強的競爭優勢、社會信用狀況良好、合作關系好。客戶的生產經營規模達到經濟規模，有很好的發展前景，資產流動性很好，管理水平很高，款項支付及時，具有很強的償債能力。

B

級：社會信用狀況一般、合作關系一般，款項支付一般，但市場競爭力強，有較好的發展前景，管理水平較高，具有較強的償債能力。

C

級：社會信用關系較差，合作關系一般，款項支付及時性較差，發展前景一般，管理水平一般，償債能力一般。

D

級：社會信用關系較差，合作關系不穩定，款項支付及時性差，發展前景一般，管理水平差，償債能力差。

七、客戶信用評價

1、營銷總公司市場組負責組織可戶信用的評價，相關部門提供客戶信用的相關資料；

2、評價應形成記錄，經市場組主管審批后歸檔，市場組負責客戶信用檔案的管理；

3、客戶信用是動態的管理，隨著雙方交易的變化、客戶企業的情況變化，應隨時進行調整；

八、建立客戶信用檔案，客戶信用檔案隨同客戶檔案進行管理；

九、客戶信用檔案的管理與使用

1、客戶信用檔案是公司對顧客銷售合同進行評價的重要參考資料；

2、簽定

C、D信用等級的銷售合同，除符合公司〈商務合同評審制度〉規定外，還必須由銷售公司總經理進行銷售風險評估審批；

3、簽訂

A、B信用等級的銷售合同，按公司〈商務合同評審制度〉執行。

—

END

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第四篇：如何通過信用報告識別風險客戶？范文

如何通過信用報告識別風險客戶？

個人信用被譽為“經濟身份證”，能否成功申請貸款與借款人過去的還款行為有很大關聯。看征信是每個信貸員必備技能。就像看產品大綱一樣，看透產品大綱的，在和客戶的對話上總是占盡優勢，因為能專業地回答客戶的每一個問題，也能專業地挑對客戶。

一、個人信用報告包括哪些內容?

★ 個人基本信息(身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息)★ 信息概要(信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要)★ 信貸交易信息明細(資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡)★ 公共信息明細(住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄)★ 查詢記錄(查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細)

二、如何鑒別客戶貸款風險

1、時間錯了！

查詢請求時間是在征信報告最開始的地方，這個時間將會出現在報告編號開頭幾位數。一旦報告編號對不上查詢請求時間，那么對不起，直接拒絕！

另外，報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

2、工作單位出錯！

你提供的工作證明和征信上的工作單位不一致！并且無法給出合理可證實的原因時，不好意思，不給貸了！

征信上的工作單位一般來自你最近的信用卡申請或社保公積金的繳納信息。并且社保優先。所以如果你給的工作證明不一樣了，就得想想清楚了。

3、負債過高！

通過未結清貸款和未銷戶信用卡信息，查看負債總額。

同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算客戶的負債程度。

如果負債比>65%的，那么不好意思，拒絕！

4、貸款逾期嚴重！

這一年內，如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情況，基本上就是拒絕二字貼腦門了。

/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。

N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；

C —— 結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）； G —— 結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）

5、信用卡嚴重逾期。

信用卡逾期嚴重和貸款是一樣的，但是信用卡如過有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。另外當月有逾期需要提供還款證明，也可以不降低信用評分。但是除此之外其他過分情況，通通拒絕！一棒打死！

6、查詢次數過多！

一個人頻繁的查征信一定是急用錢急瘋了。所以會考慮到還不上錢的情況，3個月內4次就危險了，8次以上就對不起了！當然啦，本人查詢往往可不計入查詢次數內。

第五篇：客戶信用評價管理辦法范文

文件號：CW-27 客戶信用評價管理辦法

1、目的

為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況，規范企業客戶信用評價管理工作，避免銷售業務中因客戶信用問題給企業帶來損失，將貨款回收風險防控在售前。特制定本辦法。

2、適用范圍

2.1.1 客戶貨款授信額度及結算賬期的申請與調整。

2.1.2 本辦法僅適用于營銷系統中深圳分公司，其他各部門不在此適用范疇。2.1.3 新客戶在正式與公司開展合作起，正常訂單受理三單以上，且無不良記錄。

2.1.4 信評小組會議決定的其他情況。

3、職責與權限 3.1 業務單元

3.1.1 業務人員負責按照制度要求收集客戶信息，提交深圳分公司客戶信用評價負責人用來建檔備案。

3.1.2 凡有需要進行信用評價的客戶，由業務人員提出書面申請（《客戶信用評價申請表》）。

3.1.3 客戶信息如有變動，業務人員須及時將其動態信息傳遞給深圳分公司客戶信用負責人和市場部經理。3.1.4 嚴格執行信用評價結果。

3.2 深圳分公司客戶信用評價負責人（深圳分公司經理）3.2.1 負責對客戶建檔備案并進行管理。

3.2.2 負責匯總資料，分析，為申請信用評價的客戶進行初評。將貨款授信額度及結算賬期體現在訂單評審初期。

3.2.3 按照標準對客戶進行信用評價。對存在不良信用記錄的客戶，對業務人員申請此客戶延長或增加“貨款結算賬期及授信額度”，有權予以駁回。3.2.4 監督業務單元信用政策的執行情況。在銷售訂單評審流程中客戶的貨款結算賬期及信用額度未準確填寫或填寫錯誤的，有權對訂單退回，不予評審。

3.2.5 根據客戶動態變化情況備案并組織重新評價。對已參與信評的客戶，其公司出現變故（如破產、轉行、財產凍結等），在落實消息的準確性后，及時知會財務部。3.3 財務部

3.3.1 負責擬定客戶信用政策及信用標準。

3.3.2 協助深圳分公司信評負責人進行企業經營能力評價。3.3.3 監督客戶信用評價是否按制度執行。3.4 市場部

3.4.1 在深圳分公司銷售訂單評審流程中，審核業務人員填寫的應收賬款情況數據。

3.4.2 組織客戶信用評價小組召開信評會，并根據會議結果出具會議紀要，經與會人員簽字后存檔。

3.4.3 在訂單評審流程中，嚴格監管業務單元信用政策的執行情況。

3.4.4 根據《客戶信用評價管理辦法》對違規責任人進行考核，填寫《獎懲表》報公司辦。

3.4.5 對出現信用變故的客戶采取進一步的有效措施，對因變故所產生的未執行完訂單、未收回貨款等問題協調處理。3.5 信評小組

3.5.1 負責評價信評資料的真實性、完整性、準確性，提出需要明確、關注、回復的事宜。

3.5.2 負責根據評價情況確定授信額度及相關要求事宜。

3.5.3參加評價的信評小組成員根據申請額度的不同，分為如下幾種情況： 3.5.3.1 申請授信額度在150萬元（含150萬元）以下，由市場部牽頭，財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.2 申請授信額度在150萬元-600萬元（含600萬元），由市場部牽頭，信評小組（主管營銷）副組長、財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.3 申請授信額度在600萬元-1000萬元（含1000萬元），由市場部牽頭，信評小組（主管財務、營銷）副組長、財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.4 申請授信額度在1000萬元-1500萬元（含1500萬元），由市場部牽頭，信評小組組長、信評小組（主管財務、營銷）副組長、財務部參加信用評審； 3.5.3.5 申請授信額度在1500萬元-2000萬元（含2000萬元），由市場部申請，信評小組（主管營銷）副組長組織召開公司辦公會討論決定；

3.5.3.6 授信額度在2000萬元以上的，公司辦公會討論決定以后，市場部將授信結果報送公司董事會。

4、業務程序

4.1 凡與深圳分公司發生銷售業務的客戶，業務人員要按照制度要求收集客戶信息，向客戶索要營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶行等資料。業務人員對資料的真實性負責。

4.2 凡申請信用評價且在信用評價范圍內的業務，業務人員將收集的客戶信息如實填寫《客戶基本信息表》、《客戶信用評價申請表》，并附《客戶開發方案報告》，通過信用評價流程向深圳分公司客戶信用評價負責人提出“關于XX公司信用評價的申請”，發起審批。

4.3 深圳分公司客戶信用評價負責人對需要進行信用評價的客戶，進行全面了解，嚴格審核客戶的信用評價資料，在《客戶信用評價表》中根據信用評定指標及評定標準按照客戶的企業情況、經營能力和其他情況三部分項目指標對應的分值進行評價。初評后知會財務部。

4.4 市場部在接到申請后，對深圳分公司填報的《客戶信用評價表》進行審核并組織客戶信用評價小組召開信評會，詳細匯報初評情況及評估依據。信評小組成員共同商議客戶的貨款結算賬期及授信額度，進行表決，確定客戶的授信額度及結算賬期。

4.5市場部將信用評價評議結果報信評小組組長、副組長審批。

4.6 業務人員根據公司審批后的信用評價結果進行商務談判，嚴格按照授信額度和結算賬期，根據不同的客戶給予不同的銷售政策，并在合同、對賬單中體現。4.7 業務人員填寫的訂單說明表中必須準確填寫客戶的信用額度及賬期，無授信的客戶此處填寫“0”或“無”。

4.8 深圳分公司客戶信用評價負責人根據評價結果附相關信評資料（客戶基本信息表、客戶信用評價申請表、客戶信用評價表等）建立客戶信用檔案，并體現在銷售訂單評審流程中審批與監管。

4.9 深圳分公司客戶信用評價負責人于每季度根據前三個月客戶的信用動態，對“原貨款授信額度及結算賬期” 定期作出調整，及時更新。填寫《客戶授信調整表》并知會市場部組織客戶信用評價小組召開信評會。

4.10 財務部對客戶信用評價過程進行監督。財務部有權對深圳分公司客戶信用評價負責人信用額度調整以及銷售訂單評審流程中的審批進行監督。

4.10.1 到期與未到期應收以及未執行完畢訂單的總金額不得超過該客戶授信額度，對客戶新下的訂單額超出授信額度的，新訂單原則上必須為現款結算才可予以評審。

4.10.2 對未按結算賬期回款，有逾期款項的客戶執行非正常發貨申請的方式，無審批通過的申請，財務部原則上不予發貨。

5、授信額度、賬期的調整

5.1 凡有下列情形之一的，授信額度降低，結算賬期下調： 5.1.1 貨款逾期超過60天(含60天)；

5.1.2 不良付款（如：期票跳票、空頭支票、不提供票據密碼、期票到期不允許入賬）三個月內超過2次；

5.1.3 連續3個月以上與我公司沒有業務往來。

5.2 凡有下列情形之一的，授信額度及結算賬期取消，暫時終止后續合作： 5.2.1 貨款逾期超過90天(含90天)；

5.2.2 不良付款（如：期票跳票、空頭支票、不提供票據密碼、期票到期不允許入賬）三個月內超過3次；

5.2.3 連續6個月以上與我公司沒有業務往來；

6、客戶信用評價 6.1 對客戶的信用評價。

客戶信用評價小組根據綜合評價得分（滿分100分）對客戶信用進行評價，以客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數；如客戶為新合作客戶，以定額30萬元作為授信額度的計算基數。6.1.1 評分≥90分：

6.1.1.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過300%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.1.2 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過120天（以送貨當月計算天數）； 6.1.2 評分≥80分：

6.1.2.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過200%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.2.2 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過90天（以送貨當月計算天數）； 6.1.3 評分≥60分：

6.1.3.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過150%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.3.1 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過60天（以送貨當月計算天數）；

6.1.4 評分＜60分：

6.1.4.1 沒有賬期支持，結算方式為貨到付款或者票到付款；

7、考核

7.1 對提供虛假客戶信息的業務單元責任人，由市場部考核500元/次；由于提供虛假信息給公司造成損失的，由業務人員和業務單元負責人承擔全部責任，情節嚴重的承擔相應法律責任。

7.2在銷售訂單評審流程中授信額度及結算賬期未填寫或者填寫不準確，第一次違規通報批評，如再次或屢次違規，考核業務單元責任人50元/次。

7.3 深圳分公司客戶信用評價負責人不能及時匯總客戶信息，或者提供信息不準確、不全面，影響客戶信用評價的，考核深圳分公司客戶信用評價負責人100元/次。

7.4 若實際接單額度超出信用額度，業務部門在訂單評審前進行授信額度的申請或調整，如超出信用額度評審訂單，考核深圳分公司經理50-100元/次。7.5 各部門/分公司如未按客戶信用評價結果執行的：深圳分公司如有違規接單情況出現，考核責任人100元/次。

7.6 有其他違反《客戶信用評價管理辦法》的行為，或未履行職責者，考核相關責任人100元/次。

8、本辦法的最終解釋權歸財務部。

9、本制度自下發之日起執行，之前相關辦法同時廢止。

附件1：《客戶基本信息表》 附件2：《客戶信用評價申請表》 附件3：《客戶開發方案報告》 附件4：客戶信用評定指標及評定標準 附件5：《客戶信用評價表》 附件6：《客戶授信調整表》