第一篇：切實加強農發行縣級支行領導班子風險防控能力建設

切實加強農發行縣級支行領導班子風險管理能力建設 黨的十七屆四中全會審議通過的《中共中央關于加強和改進新形勢下黨的建設若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）明確提出，要加強領導班子和領導干部領導能力培養。當前，農發行縣級支行認真學習《決定》精神，必須有效貫徹發展是硬道理、穩定是硬任務的戰略思想，切實加強領導班子風險管理能力建設。

一、以深入學習為載體，牽引領導班子風險管理意識的增強。《決定》強調，在全黨營造崇尚學習的濃厚氛圍，積極向書本學習、向實踐學習、向群眾學習，優化知識結構，提高綜合素質，增強創新能力，使各級黨組織成為學習型黨組織、各級領導班子成為學習型領導班子。農發行正面臨支農領域拓展、對農業開發和農村基礎設施建設中長期信貸支持力度加大的良好機遇，也面臨應對國際金融危機沖擊、可持續發展體制機制亟待完善、內控建設急需從根本上加強的現實挑戰。現在，農發行已進入新的發展階段，業務類型拓展、貸款品種增多、涉及行業擴大，農發行多元化發展呈現出一系列階段性特征，風險管理任務的艱巨性、復雜性和繁重性世所罕見。農發行縣級支行處于業務發展和經營管理最前沿，順應農發行新一輪發展對風險管理提出的新要求，實現縣級支行領導班子的知識更新刻不容緩。縣級支行領導班子應減少事務性的應酬，把學習作為政治責任，作為第一需要，樹立自覺學習的理念。在學習黨的理論和學習各種專業知識的同時，要認真系統學習先進銀行的風險管理最新理論，學習風險管理的各種實證案例，深入到風險管理成效好的銀行實地學習，使學習的過程成為有效應對危機和挑戰、在 1 戰勝風險困難中實現更大發展的過程，牽引領導班子風險管理意識的逐步增強，更好地帶領全行員工在市場風云變幻和激烈的銀行業競爭中搶占先機、掌握主動、控制風險，始終立于不敗之地。

二、以改進作風為基礎，拉動領導班子風險管理視野的拓寬。《決定》指出，要加大對黨政機關和領導干部作風方面突出問題的整頓力度，領導干部要定期深入基層特別是經濟落后、問題較多的地方調查研究。作風建設是黨的建設的重要組成部分。風成于上，俗成于下。在農發行發展改革面臨轉型的現實背景下，縣級支行領導班子要把改進作風、加強作風建設，作為提升發展效能、提高處置突發事件能力的有效途徑。一是大興密切聯系員工之風。《決定》在強調堅定不移依靠群眾的同時，明確要求要堅持問政于民、問需于民、問計于民。縣級支行領導班子要經常性與全行員工進行溝通交心，傾聽他們對全行各環節風險隱患的反映，虛心接受他們對風險防范工作的建議，從而使領導班子對全行風險狀況有廣泛的了解，決策有充分的依據，開闊風險管理的思路。二是大興求真務實之風。《決定》提出，要建立健全工作責任制，營造良好氛圍，使黨員、干部把心思用到干事業，把功夫下到察實情、出實招、辦實事上，努力在推動科學發展、促進社會和諧等方面不斷取得實效。縣級支行領導班子要切實擔當起維護全行安全的責任，就內部而言，對各部門、各崗位的整體運作狀況有全面掌控，對可能存在的風險隱患有清醒的認識，對風險規避有明確的措施；就外部而言，要經常性深入信貸客戶，了解掌握客戶內部經營管理情況、產品的市場占有情況、行業的整體運行質態，積極運用信息化手段，即時掌握客戶的非財務信息，通過多信息渠道，實時捕捉客戶風險苗頭，從而適時提出應對策略并迅速付儲實施。三 2 是大興深入分析之風。縣級支行班子要經常性組織召開不同層次的風險管理分析會，開展積極的思想交流，深入分析全行內外部的風險隱患，研究風險處置的有效措施，拓寬風險管理的視野，提高風險預警的超前能力。

三、以落實制度為抓手，助推領導班子風險管理措施的到位。《決定》強調，科學的領導制度是黨有效治國理政的根本保證。縣級支行領導班子必須在完善制度體系的基礎上，切實抓好各項風險管理制度的落實，保證業已形成的各項風險管理措施真正落實到位，推動風險管理取得實際成效。應當看到農發行現行的風險管理辦法、措施和制度制定了不少，但尚未真正落實到位，“處處高壓線，處處不帶電”。縣級支行領導班子要帶頭強化各項風險管理制度的剛性約束力，自覺執行各項風險管理措施和要求。行長應切實發揮班長的職能，扎實組織好主管各項工作的實施到位，主管要盡心履職，嚴格周排查、月報告制度，組織好分管條線風險管理工作的有效開展。縣級支行領導班子要把提高依法辦事和應急管理能力作為風險管理能力建設的重要內容，進一步完善應急決策機制，建立強有力的風險應急管理組織體系。在此基礎上，縣支行領導班子要加強對風險管理各項制度執行情況的監督檢查，監督檢查要涵蓋涉及全行業務經營管理的各個環節，包括內部的各個部門、各個崗位，也包括外部的各個貸款企業、各項風險管理手續,無論是本行內部的哪個部門、哪個崗位，無論是外部的哪個企業、哪個環節，只要違反制度都要給予嚴肅的批評和相應的處理。上級行黨委要切實加強縣級支行領導班子風險隱患排查監控責任的教育，強化突發事件監測預警機制建設，引導縣級支行領導班子不斷增強貫徹風險管理各項制度辦法的自覺性和堅定性，注重按制度要求辦事，身體力行地抓好各項風險管理制度落實。3

四、以強化監督為根本，保障領導班子風險管理機制的制衡。《決定》指出，以加強領導干部特別是主要領導干部監督為重點，建立健全決策權、執行權、監督權既相互制約又相互協調的權力結構和運行機制，推進權力運行程序化和公開透明。縣級支行領導班子要著力構建風險管理運行機制的約束機制,積極推行“一把手負總責、兩個主管各負其責”風險管理責任制，在此基礎上，形成部門與部門、崗位與崗位之間的約束機制，使風險管理不留任何死角，全方位覆蓋各個環節。縣支行領導班子要嚴格按照述職述廉制度的要求，定期將風險管理工作開展情況和廉政建設情況，向全行員工報告，接受全行員工的質詢，主動接受全行員工的監督。通過銀企座談會等載體，廣泛征求客戶意見，吸納客戶的真知灼見。上級行內部審計部門要對縣支行領導班子風險管理工作開展情況進行定期專項審計，對發現的問題要按相關規定嚴肅處理。對外部監督部門檢查出的問題，上級行要對照制度規定，嚴格追究責任。堅持行內監督與行外監督、專門機構監督與員工監督相結合，提高制度執行力，維護制度權威性。4

第二篇：切實注重風險防控實際效果

、切實注重風險防控實際效果，在推進工作上做到了“三個提升”。經過一年多的努力，全市民政系統初步建立了廉政風險防控管理機制，以制度科學合理界定了權力，以制度優化了權力流程，以制度強化了對關鍵點的防控，以制度保證了權力公開。在推進民政事業發展、保障改善民生方面發揮了積極作用，使全市民政系統呈現出“三個提升”的良好發展態勢。一是創新廉政教育機制，干部職工的廉政意識明顯提升。通過廉政警示教育、廉政示范教育、廉政文化教育等多種形式的教育，使干部職工進一步明確了自己的權限和職責，改變了以前那種反腐之事事不關己、敷衍應付、無權無險等模糊認識，滌除了在廣大民政干部中認為只有領導干部才有廉政風險的誤區，牢固樹立了有崗位就有職責，有職責就有權力，有權力就有風險的觀念，增強了黨員干部的風險意識和廉政意識，為打造人民滿意的最佳服務機關奠定了堅實的思想基礎。二是創新權力監管機制，機關效能建設水平進一步提升。通過全面清權、科學分權、公開“曬”權和民主評權等防控措施，進一步簡化了行政審批環節，提升了為民辦事效率。通過搭建內部管控、全面公示和社會監督三個平臺，統籌利用民主評議黨風、政風、行風的監督效應和整體社會輿論等監督資源，形成了有效的監督機制，督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責，遠離風險，使自己不能腐敗、不愿腐敗、不敢腐敗。通過開展廉政風險防控工作，有力推動了各項權力的規范、公開和高效運行，使廣大黨員干部的服務意識明顯增強，工作效率和服務水平明顯提高，工作作風明顯好轉，目前全市民政系統廣大黨員干部求真務實、腳踏實地、人講職稱、事爭一流已蔚然成風。三是創新風險防控機制，社會滿意度進一步提升。在推進風險防控制度建設中，先后制訂了崗位評議制度、崗位協調督辦制度、崗位糾錯整改制度、崗位履職情況監督檢查制度等，這不僅暢通了群眾投訴監督渠道，及時糾正了我們工作中的失誤和偏差，堵塞了管理漏洞，而且有力推動了各項民政業務工作，使全市民政工作呈現出亮點紛呈、整體推進的良好發展勢頭。去年以來，制定出臺了31個惠民政策，及時下撥資金近10億元，提高了“三個群體”的保障水平，使全市近20萬困難群眾從中受益。并先后投資1.6億元新建147所農村敬老院，采取多種形式解決了城區47個社區辦公服務用房，扎實推進社區信息網絡服務中心、市老年福利服務中心、市未成年流浪人員救助中心等10多個民生項目建設，進一步夯實了為民解困平臺。通過認真落實優撫政策，扎實開展擁軍工作，有效實施村級民主管理，妥善安置退役士兵，創造了良好的社會環境。

第三篇：領導班子廉政風險防控措施

領導班子廉政風險防控措施

1、加強學習教育，提高廉政風險防范意識。加強《廉政準則》等黨紀法規的學習，積極參加各種廉政教育活動、學習活動，不斷提高班子成員思想道德、職業道德、社會公德和法律法規水平，努力建設學習型黨組織。

2、完善防范機制，筑牢反腐倡廉懲防體系。強化農業政策性資金使用、重點工程建設、物資采購、干部管理和選拔任用、等關鍵環節權力制衡為重點的制度建設，建立健全風險預警機制和糾錯機制，做到崗位職責明確、廉政風險清楚、監督重點突出、防范措施得力，各項制度有機銜接、切實可行、運行順暢。

3、堅持和健全民主集中制，積極發展黨內民主。堅持民主生活會、組織生活會、黨的“三會一課”制度，認真落實黨風廉政建設責任制考核、述職述廉、廉政談話等制度。

4、強化責任意識，切實履行黨風廉政建設“一崗雙責”。按照局有關文件要求，督促、檢查和落實好自己分管股室的黨風廉政建設和反腐敗工作，定期分析、研究黨風廉政建設狀況，有針對性地制定防范措施。發現有苗頭性、傾向性的問題，及時采取措施進行處置，防止其繼續發展。

5、嚴格工作程序，認真執行“三重一大”事項報告制度。凡涉及研究“重要決策、重要項目安排和大額度資金的使用”方面事項，嚴格按照規定程序集體討論決定，并提前告知上級有關 部門派駐監督組，自覺接受監督。

6、堅持依法行政，全面提高行政效能。按照《行政許可法》要求，進一步清理審批事項，減少審批環節，提高審批效率；嚴格執行《種子法》等法律法規，加強和改進行政執法工作，做到嚴格執法、公正執法和文明執法；強化行政監察，及時處理和糾正行政不作為、濫用職權、執法不公、以權謀私等行為。

7、嚴把機關費用開支，模范遵守財經紀律。機關各項支出嚴格按照規定執行，杜絕私設“小金庫”；重要經費支出、資產處置等事項，必須經領導班子集體研究決定；加強成本費用和公務消費的控制管理，公務活動招待費的支出情況定期進行公開；嚴格執行農業專項資金使用的有關規定，資金使用計劃必須經集體研究；嚴格執行資金審批責任制，規范財務收支審批人員的權限和程序，增強資金支出的透明度；重大工程建設項目、大額物資采購嚴格執行招投標有關規定。

8、加強廉政風險防范管理監督檢查，嚴格考核追究。采取自查、互查和社會評議等方式，定期對各項防范措施的落實情況實行有效監督檢查，及時發現和糾正出現的問題，保證所有風險點都處于有效的監控之下，不斷修正和完善防控機制。

第四篇：加強廉政風險防控 切實規范權力運行

加強廉政風險防控 切實規范權力運行

著力從源頭上預防和治理腐敗

加強廉政風險防控、規范權力運行，是完善制約和監督機制、促進社會主義民主政治建設的必然要求，是完善懲治和預防腐敗體系、從源頭上防治腐敗的重大舉措，是加強領導班子和干部隊伍作風建設、推動經濟社會又好又快發展的重要保證。

一是要把握工作原則，堅持以規范權力運行為核心、以加強制度建設為重點、以現代信息技術為支撐，圍繞中心、系統治理、改革創新、因地制宜，著力構建前期預防、中期監控、后期處置的廉政風險防控機制；二是要抓住關鍵環節，摸清權力底數，找準權力運行風險點，有針對性地分類制定風險防控措施，推進權力公開透明運行；三是要突出防控重點，著力規范領導干部特別是掌握重要權力的領導干部的用權行為，著力抓好工程建設、土地出讓、產權交易等腐敗現象易發多發領域以及涉及民生領域的廉政風險防控工作，著力科學分解和配置權力、加強權力運行的制約和監督，著力抓好權力行使前、行使中、行使后的各項重點監督任務；四是要運用科技手段，大力推進電子政務建設，積極推進科技平臺和資源整合，加快預防腐敗信息分析和預警系統研發；五是要健全長效機制，深化重點領域和關鍵環節改革，加快完善規范權力運行的制度體系和廉政風險防控工作機制；六是要加強組織領導，各級黨委、政府和紀檢監察機關要強化領導責任、加強統籌協調、搞好宣傳教育、深入調查研究、精心組織實施，確保廉政風險防控工作取得應有實效。

第五篇：加強審慎監管 有效防控風險 切實提高甘肅銀行業可持續發展能力

加強審慎監管 有效防控風險 切實提高甘肅銀行業

可持續發展能力

2010年11月26日00:00 金融時報

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國家開發銀行甘肅省分行

增強國力 改善民生

伴隨著西部大開發戰略實施而成立的國家開發銀行甘肅省分行自成立以來,便以“開發者”的身份與2600萬隴原父老鄉親站在一起,自覺承擔起了支持西部大開發和甘肅經濟社會科學發展的時代重任。無論是交通、能源、城建等基礎設施、基礎產業領域重點項目,還是“5·12”地震災后重建、生源地助學貸款、中低收入家庭保障性住房、應急貸款、基層醫療、下崗再就業等民生領域,都活躍著國開行的身影,成為支持甘肅西部大開發不可或缺的金融支柱和主力銀行。

發揮長期、集中、大額資金優勢,支持重大項目建設。國開行甘肅分行重點支持了全省高速公路、一級、二級公路和縣鄉公路,蘭武、寶蘭鐵路復線和蘭渝鐵路,九甸峽、大峽、小峽、烏金峽等水電站,“五大”電力公司在甘電廠項目,河西千萬千瓦級風電基地建設項目,華亭煤業集團改制重組及年產60萬噸煤制甲醇項目,酒泉鋼鐵集團產業結構調整項目、金川公司“走出去”境外資源并購,城市基礎設施建設等一大批項目,有力緩解了甘肅基本建設領域資金不足局面,保證了重點項目的資金需求。

著眼金融服務薄弱環節,支持民生和社會事業發展。國開行甘肅分行創新“三農”服務手段,先后為長城果汁廠、張掖甘州區肉牛養殖等農業產業化項目和慶陽農民工培訓示范基地等提供2億多元貸款。發起組建涇川匯通村鎮銀行,累計發放農戶、個體工商戶貸款1000多萬元。支持抗震救災和災后重建,先后向天水、慶陽等地發放中小學、醫院重建貸款5億多元,一次性提供全額32億元貸款,支持17萬受災農戶重建住房。建立支持教育發展的立體化體系,主辦甘肅生源地助學貸款,2009年末累計在甘肅發放生源地助學貸款8.69億元、惠及學生9.7萬人,2010年預計新增貸款6.6億元、惠及學生達到13萬人。累計向甘肅高校發放貸款23億元,占全省高校貸款的一半以上;貸款1.8億元支持甘肅農業職業技術學院等職業教育發展。探索支持中小企業的有效模式,累計發放商貿、餐飲等中小企業貸款30多億元、貸款余額16億元;貸款20億元支持全省保障性住房建設;貸款近10億元支持敦煌月牙泉應急治理等環保項目、城鄉醫療體系建設項目、下崗再就業工程等。落實中央西藏工作座談會的精神,在金融機構中率先與省政府和甘南州政府簽訂合作協議,已發放貸款6.6億元支持藏區發展。

國開行甘肅分行充分發揮發揮“投貸債租”綜合優勢,獨家承銷蘭州城投15億元企業債券,開創了甘肅城市建設領域利用資本市場直接融資的先河;作為聯席主承銷商,承銷20億元省政府中期票據,深化與省國投公司的合作,探索建立全省資本市場和產業發展融資機制;牽頭組建蘭州市南山路、國電蘭州熱電改擴建項目等銀團貸款,與同業共同支持甘肅省重點項目建設。積極推動投資基金設立工作,用于優質城建項目、產業項目的資本金投入。

堅持融資與融智相結合,深入開展規劃合作。國開行甘肅分行與省發改委簽訂“十二五”規劃合作協議,作為全省“十二五”規劃和多項專項規劃的領導小組和專家顧問組成員中的惟一金融機構,組織編制了《關中-天水經濟區系統性融資規劃》和《循環經濟發展融資規劃》,與各市州簽訂了規劃合作協議,與省委宣傳部合作的文化產業規劃、與建設廳合作的全省城鎮化建設規劃、與省旅游局合作的旅游產業規劃等也在積極推進。通過總行專家資源平臺,邀請國內頂級專家,為嘉峪關新市區規劃和祁連山北麓生態環境治理工程,蘭州輕軌、新城區開發、高新區開發等重點項目,蘭白一體化的功能定位和空間布局,白銀資源枯竭型城市轉型的空間布局與產業結構調整,慶陽水系工程和《水資源中長期利用規劃》等提供咨詢、論證服務。

十年西部大開發,帶來了隴原大地的騰飛巨變,也見證了國開行金融支持的不懈努力。面向未來,國開行將繼續堅持“政府熱點、雪中送炭、規劃先行、融資推動、信用建設”的開發性金融方法,更好地發揮中長期投融資的獨特優勢和作用,進一步支持甘肅深入實施西部大開發戰略,實現發展跨越。

充分發揮監管引領作用

積極防范銀行業風險

謝凝

今年以來,在國際金融危機的深層次影響還沒有完全消除,國內經濟企穩向好基礎還不夠穩固的形勢下,甘肅銀行業積極貫徹落實國家宏觀調控政策,著力優化信貸結構,有效防范化解風險,保持了平穩較快的發展勢頭。但是,甘肅地處西北內陸,自然條件嚴酷,經濟基礎薄弱,產業競爭力不強,自我發展能力不足。作為銀行業監管部門,必須發揮好把握形勢、管控風險等方面的引領作用,創造性地開展工作,確保全轄銀行業持續穩健發展。

先利其器:

堅決落實“三個辦法一個指引”

工欲善其事,必先利其器。“三個辦法一個指引”是我國信貸管理體制上的一場革命,必須堅定不移地抓好貫徹落實。甘肅銀監局在貫徹落實“三個辦法一個指引”中,主要做了五個方面的工作。一是抓認識,促理念轉變。督促銀行業金融機構站在維護信貸資金安全、保護存款人和消費者合法權益的高度,把推行貸款新規作為更新信貸理念、重塑信貸文化的重要舉措,消除等待觀望情緒,著力解決一些機構上級不主動、下級不能動的問題。特別是對于工作進度落后的銀行,督導其認真梳理問題,深入查找原因,明確整改責任,促進度,抓成效,全力保障“齊步走”目標的實現。二是抓規范,促制度建設。要求銀行業金融機構從加強制度建設、梳理流程、優化系統支持、修訂法律文本入手,制定管理細則和操作規程,從源頭上控制信貸資金被挪用風險。三是抓培訓,促素質提升。編撰學習讀本,邀請專家授課,深入機構督導,培訓2萬多人(次),參試機構、人員覆蓋面均達到80%以上,合格率達95%以上。四是抓宣傳,促形象提升。注重利用主流媒體加強貸款新規宣傳,提高社會認知度,營造良好的輿論氛圍。既宣傳先進典型,又鞭策后進單位,通過交流經驗,互相借鑒,實現共同提高。五是抓監管,促工作轉變。堅持從嚴監管,把推行貸款新規與現場檢查頻率掛鉤、與機構準入掛鉤、與高管準入掛鉤。對于在貸款新規落實上起色不大的銀行機構,約見其高管人員談話,使貸款新規的貫徹力度明顯加大。

未雨綢繆:

全面清理規范

地方政府融資平臺貸款

全面清理規范地方政府融資平臺貸款是我國銀行業防控金融風險、促進可持續發展的一項重要工作。甘肅銀監局按照劉明康主席提出的“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的部署和“分解數據、四方對賬、分析定性、匯總報表、統一會談、現場檢查”的“六步走”要求,穩步實施,狠抓落實。一是加強動態監測。及時更新臺賬,開展定期監測,準確核算平臺企業凈現金流,把握平臺貸款的償還能力,及時提示風險,形成制度化、長期化的監測機制。二是加快分類處置。嚴格執行標準,嚴格劃分類別,嚴格分類管理,確保了風險承擔與問責機制得以建立,償債責任與落實措施得以靠實,借款主體和擔保主體得以明確,原有借款主體和擔保主體的責任能夠有效履行。三是強化貸款管理。重點加強了對押品、項目現金流和還貸條件以及資產分類、撥備計提的管理,定期評估,及時補足,防范減值風險,確保撥備覆蓋率及貸款撥備率不低于一般貸款撥備水平。督促銀行業金融機構加強合同管理,修訂完善文本,確保條款嚴謹,防范法律等方面的風險。要求銀行業金融機構加強建成項目還本期管理,落實等額還本付息規定。四是提高會談質量。通過積極開展四方會談,共同敲定了四類風險定性,確定了平臺貸款的整改處置方案,形成會議紀要,以現金流“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”為衡量標尺,分門別類地、有針對性地明確平臺名單、明確風險自擔、明確問責機制、明確項目剝離、公司重組、增加借款和擔保主體等保全分離以及清理退出措施,最大限度地稀釋和化解融資平臺貸款風險。

全面審慎:

著力管控轄區銀行業風險

防范化解風險是銀行監管部門的基本職責。堅持以風險為本,就是要注重對風險的早期識別、預警和控制。我們從甘肅銀行業運行實際出發,重點管控四個方面的風險。首先,高度關注房地產貸款風險。督促銀行業金融機構嚴格執行差別化住房信貸政策,嚴防由于行業周期波動、宏觀政策調控、行業內部“洗牌”等因素導致的信貸風險。加強對開發商預售項目資金管理,實時監控,封閉運作,專款專用,防止信貸資金被挪用。關注高風險房地產企業經營狀況,對資金回籠不暢、資金供應鏈出現問題的企業貸款及時采取保全措施。區別對待,支持房地產開發企業承擔中低價位、中小套型商品住房項目和參與保障性安居工程的貸款需求。其次,嚴控“兩高一剩”行業貸款風險。配合落實甘肅落后產能淘汰規劃,重點關注鋼鐵、水泥、煤化工、風電設備等產能過剩行業的信貸變化情況,及時提示風險,引導銀行業金融機構減少和限制向“兩高一剩”行業的信貸支持。第三,切實提高流動性風險管控水平。督促銀行業金融機構優化資金來源和運用結構,增強資產的流動性和融資來源的穩定性,提升應對市場波動的能力。改進流動性監測水平,建立月度、日均存貸款統計制度,解決沖時點、沖規模的問題。開展流動性風險壓力測試,遵循審慎原則,設定壓力情景,充分考慮風險要素的關聯性,掌握銀行承壓能力,科學制定應對預案。第四,全力管控案件風險。加強警示教育,促使高管人員從思想上重視案件、從行動上防控案件。對于相關案件責任人,不僅進行監管問責,而且追究法律責任。從嚴打擊銀行內部人員犯罪,保持高壓態勢,降低道德風險。嚴格落實案件報告制度,對瞞報、遲報案件的行為采取“零容忍”態度。加強銀行執行力文化建設,杜絕以人情代替制度、以習慣代替規章的行為,筑牢案件防控底線。

協調發展:

提升對“三農”和小企業的信貸服務水平

引導銀行業金融機構積極履行社會責任,不僅要扶優扶強,而且要扶弱扶小,在合理控制風險的前提下,切實加大對“三農”、小企業等弱勢領域的信貸支持,確保實現“三個高于”、“兩個不低于”目標。督促地方中小銀行業金融機構緊貼“三農”市場定位,以創新農戶小額信貸為突破口,完善機制體制,積極開展信用評估,提高授信額度,把小額信貸做精做優、做大做強。堅決糾正一些農村中小金融機構不顧自身經營實力,無視監管底線貪大、求快的不審慎經營行為,對其高管人員實施問責。加快推進新型農村金融機構組建,健全農村金融服務體系。督促在縣域增設機構的商業銀行分支機構,保證將一定比例的增量存款投入涉農貸款。指導加快小企業貸款“六項機制”建設,完善專營機構功能,培養專業團隊,單列信貸規模,單獨優化資源配置。積極創新適應小企業融資需求的擔保方式,協調政府部門不斷完善支持小企業發展的配套優惠政策,營造適合小企業健康發展的良好環境。充分借鑒發達地區商業銀行開展小企業貸款的經驗,引進先進的營銷理念,提升小企業信貸服務水平。

統籌謀劃:

以信貸結構優化促增長方式轉變

引導銀行業金融機構積極落實有保有控的信貸政策,緊抓國務院出臺《關于進一步支持甘肅經濟社會發展的若干意見》等一系列重大歷史機遇,圍繞甘肅省委、省政府確定的“中心帶動、兩翼齊飛、組團發展、整體推進”的區域發展戰略,找準信貸政策與產業政策的結合點,尋求支持經濟結構調整和發展方式轉變的著力點,既著力鞏固經濟回升向好的勢頭,更有效防范銀行信貸風險。一是引導銀行業金融機構加強對經濟社會薄弱環節、戰略性新興產業、低碳經濟、產業轉移等方面的支持,保證重點建設項目的合理貸款需求。二是督促銀行業金融機構嚴格控制對高能耗、高排放行業和產能過剩行業的貸款,促進形成可持續發展的機制。特別是要求銀行業金融機構以實體經濟有效需求和自身資本充足為條件,嚴格資本約束,科學處理資本質量、信貸質量與可持續發展的關系,控制信貸非理性增長,防止異常波動。三是指導銀行業金融機構大力發展銀團貸款,加強互信合作,避免惡性競爭,增強議價能力。對于新增貸款金額超過10億元的項目,都采取銀團貸款方式解決,既遏制了個別銀行業金融機構破壞社會公平競爭的傾向,又有效降低了貸款集中度風險。

(作者系甘肅銀監局局長)

工商銀行甘肅省分行

促進信貸業務健康規范發展

2009年7月以來,中國銀監會相繼頒布“三個辦法一個指引”),是我國銀行業金融機構貸款風險監管的一項重要制度安排,是帶有體制性、流程性改革的信貸管理新規,初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架,有助于銀行業金融機構進一步增強貸款風險意識,規范貸款經營行為,提升貸款風險管理水平,促進貸款業務健康發展。貸款新規作為我國銀行業綜合監管制度的組成部分,標志著我國金融業在合規經營、依法監管的道路上又邁出了重要的一步。

今年以來,工商銀行甘肅省分行按照銀監局要求,全面推動“三個辦法一個指引”的貫徹落實工作。一是學習培訓扎實。工行甘肅省分行對全行信貸人員舉辦“三個辦法一個指引”視頻培訓,各級行也分別組織開展不同形式的以“實貸實付”為核心內容的業務培訓和再培訓活動,并組織了“三個辦法一個指引”知識測試活動。通過培訓、學習和測試,使前、中、后臺信貸人員充分認識了推行“實貸實付”的現實意義,熟悉掌握了“三個辦法一個指引”的具體要求。二是日常工作有序。工行甘肅省分行制定了《“三個辦法一個指引”機制完善工作方案》和《“三個辦法一個指引”自查整改工作方案》,按月填報《“三個辦法一個指引”執行情況月度報表》,根據總行每月下發的《受托支付存在問題貸款清單》,督促各分支行進行問題貸款的核查整改;及時報送工行甘肅省分行《“三個辦法一個指引”機制完善工作總結》和《“三個辦法一個指引”自查整改工作總結》報告。三是監測督導及時。工行甘肅省分行對2010年二季度發放的單筆借據金額超過500萬元的項目貸款、超過3000萬元的流動資金貸款、超過30萬元的個人消費類貸款和超過50萬元的個人經營類貸款支付方式進行了逐筆監測,對各行上半年貫徹執行情況進行了全面自查,6月份開始,建立了貸款資金支付非現場監測核查機制和“三個辦法一個指引”執行情況月報制度,從專業考核、監督檢查、核查整改等多方面督促各行執行貸款資金受托支付。四是自主支付管理嚴格。自主支付方式提款審核時,要求借款人提供較為詳盡的貸款資金使用計劃,并對借款人貸款資金支付進行逐筆延伸監督,跟蹤企業支付的現金流向,確保借款人按照合同約定用途使用貸款資金,目前尚未發現貸款挪用現象。

在貫徹落實“三個辦法一個指引”過程中,工行甘肅省分行在制度設計、流程再造、崗位設計、培訓指導、客戶宣傳、檢查督導等方面做了大量工作,目前各項貸款發放平穩有序,貸款新規總體執行情況良好,實貸實付和受托支付原則執行較好。

下一步,將進一步采取強有力的工作措施,確保“三個辦法一個指引”得到全面貫徹執行,并以此為契機,進一步提升信貸精細化管理水平。一是持續開展學習培訓,切實提高全行思想認識。繼續扎實開展形式多樣的學習培訓活動,確保各級行管理干部和信貸業務前、中、后臺人員全面掌握核心要義和具體操作要求,正確處理好業務發展和依法合規經營的關系,以全新的信貸業務經營理念認真執行貸款新規各項監管要求。二是加強客戶宣導,進一步促進貸款新規實施。克服各種畏難情緒,進一步加強客戶宣傳引導工作,誠懇地向客戶宣講貸款新規有利于客戶進行財務精細化管理、節約財務費用等積極作用,努力引導更多客戶主動采取受托支付貸款支付方式,不斷提高工行甘肅省分行受托支付貸款比重。三是完善業務流程,嚴把貸款支付審核環節。組建成立貸款監督執行部門,由省分行直接負責全省公司貸款放款核準和提款審核工作,確保貸款資金按照貸款新規要求進行支付,最大程度地發揮支付審核對貸款資金流向的控制功能。四是加強監測監督,切實推動實貸實付執行。進一步完善實貸實付非現場監督監測工作機制,對應執行而未執行貸款受托支付方式的貸款逐筆下發核查整改通知書,對于整改落實不到位以及受托支付貸款比例較低的行,將采取通報、告誡、以及實行信貸業務控制等處罰措施,切實提高實貸實付執行效果。

中國銀行甘肅省分行

支持節能減排 擔當社會責任

建設良好的生態環境,需要金融力量的大力支持。近年來,中國銀行甘肅省分行認真貫徹國家產業政策,主動調整信貸結構,促進發展方式轉變,為改善生態環境,建設資源節約、環境友好型社會做出了貢獻,積極履行了國有大銀行的社會責任。

在對節能減排項目的授信制度建設上,中國銀行甘肅省分行明確了該行支持節能減排和淘汰落后產能項目的授信政策,充分考慮了資源節約和環境保護因素,堅持區別對待、有保有壓,合理配置信貸資源,建立“綠色信貸”的長效機制,嚴格落實責任制和問責制。甘肅中行將環保依法合規指標納入年終績效考核,將環保考核與業務發展掛鉤,促使全行“綠色信貸”意識明顯提高。目前,環保“一票否決制”已成為甘肅中行貸款營銷、調查、審查和貸后檢查工作都必須嚴格把關的重要關口,為甘肅中行支持節能減排、淘汰落后產能提供了動力與保障。

在加大對節能減排項目的授信支持力度方面,甘肅中行立足甘肅省資源和區域經濟發展現狀,重點支持了白龍江、黑河流域水電;酒泉、嘉峪關風電;敦煌光電等新能源建設和開發。截至2010年9月末,甘肅中行已對清潔能源項目批復授信總量超過人民幣80億元,貸款余額30億元,占一般性人民幣公司貸款余額的14%。在大力支持甘肅省清潔能源建設的同時,甘肅中行積極支持符合國家產業政策導向的技術改造工程項目,如余熱鍋爐、核電設備等節能減排產品,以及整體煤氣化聯合循環發電、電網自動化、煤電廠脫硫等節能減排項目。截至2010年9月末,甘肅中行發放技術改造、技術革新、煤電廠脫硫貸款超過人民幣45億元,占其一般性人民幣公司貸款余額的21%。

嚴把“高能耗、高污染”信貸閘門,按照有保有壓、有進有退的原則,甘肅中行在對清潔能源、循環經濟重點支持的同時,嚴格控制對“兩高”行業中不符合國家節能減排要求的劣質企業新增信貸,加快退出落后產能項目信貸,對鋼鐵、水泥、造紙、制革、印染等被國家列為淘汰落后產能以及未達到國家環保標準而被認定為耗能污染問題突出且整改不力的項目和企業,一律不得發放項目貸款,并對高能耗、高污染行業貸款建立“黑名單”制度,加強“三查”力度,嚴把“兩高”信貸閘門。

支持節能減排,推動了甘肅中行又好又快發展,客戶基礎不斷壯大。近兩年來,甘肅中行儲備了一批以發展風力發電、光伏發電等清潔能源為主營業務的優質企業,客戶基礎不斷壯大,客戶群建設上了一個新的臺階。截至2010年三季度末,甘肅中行公司貸款客戶數較2008年增加了93%,其中,新增節能減排客戶數占新增公司貸款客戶總數的25%,對甘肅中行壯大客戶基礎做出了重要貢獻。

信貸結構不斷優化,甘肅中行加大了對“上大壓小”、清潔能源等節能減排項目的中長期貸款投放,隨著貸款總量的不斷增長,高收益率的中長期貸款占比持續提高,升息資產規模不斷擴大,對甘肅中行利差水平的提升起到明顯拉動作用。截至2010年三季度末,甘肅中行用于支持節能減排項目的中長期貸款余額占中長期人民幣公司貸款余額的60%,對甘肅中行優化信貸結構做出了重要貢獻。

市場份額不斷提升,以“支持節能減排、淘汰落后產能”為契機,甘肅中行加強客戶群建設,優化信貸結構,提高發展水平,使市場份額不斷提升。2010年三季度末,甘肅中行一般性人民幣公司貸款余額為210.38億元,新增人民幣公司一般性貸款為40.84億元。其中,用于支持節能減排項目的人民幣公司貸款新增額占全部人民幣公司貸款新增額的51%。

今后,中行甘肅省分行會繼續積極響應國家發展新能源和低碳經濟的發展戰略,履行社會責任,發展“綠色信貸”,支持節能減排和淘汰落后產能項目,嚴把“兩高”信貸閘門,創建和諧社會環境,為甘肅低碳經濟發展貢獻自己的力量。

建設銀行甘肅省分行

轉型與再造

金秋時節,45歲的甘肅農墾集團條山農場職工倪富康面對自家19畝近900棵梨樹豐收的景象,對建行“雪中送炭、上門送貸”充滿著感激。“誰也沒有想到建行會給農戶貸款!”當倪富康在果園地頭簽下4.5萬元貸款合同后,農場職工們真正相信建行服務走進了他們。從2010年5月20日發放第一筆小額農戶貸款開始至今,建行甘肅省分行已成功向638戶農戶發放“農耕文明”貸款4960萬元。服務“三農”,發放小額農戶貸款是建行甘肅省分行積極支持地方經濟建設,服務百姓民生工程成功實現的又一業務創新。

近年來,當人們看到建行甘肅省分行第一個將營業柜臺變矮、把辦公桌從厚厚的玻璃后面搬出來時,看到這家銀行主動要求客戶為自己的服務打分時,看到這家銀行不僅僅可以存貸款時,才發現這家國有大行正在轉型。

幾年來,建設銀行甘肅省分行成功發行了為蘭州城市建設融資的理財產品蘭州城投“利得盈”,為甘肅企業發展融資而設計發行了第一款股權融資理財產品“乾元一號”;為甘肅第一家創業板成功上市的企業提供了IPO財務顧問服務,開始了投融資業務的征程。特別是根據甘肅省有色金屬領域有著舉足輕重地位的民營企業甘肅建新集團上市過程中的復合型需求,該行在建行總行牽頭組織下,形成了境內外、總分行、商業銀行與投行機構、投資咨詢與資產管理等專業機構聯動的網狀聯動服務團隊,在短時間內從各個角度滿足了客戶的一攬子需求。該項目涵蓋了貸款、存款等傳統資產負債業務,財務顧問、資金監管、銀行保函、理財產品等中間業務,以及股權投資、認股期權、保薦承銷等資本市場業務。是建行組合運用投行及銀行產品最多的案例之一,成功實現了傳統銀行業務與新型投行業務的有機結合。

結合國家政策導向,建行甘肅省分行積極推進“民本通達”民生系列產品綜合服務方案,為在醫療衛生行業打造高效的醫院資金管理和服務平臺,搭建銀醫合作的新模式。與蘭州大學第一醫院聯合發行了“健康龍卡”;與讀者出版集團共同啟動了“雙百雙優送文化”主題活動。針對教育、衛生、社保、環保四大民生工程,建行甘肅省分行在教育慧民、醫療健民、社保安民和環保益民四大領域精耕細作,演繹精彩,備受社會好評。

走進該行新設立的小企業業務專業經營機構小企業中心,業務全流程管理的科學化、專業化讓人感受頗深。從貸前的市場綜合營銷,到貸中的業務受理、業務評價、信貸審批,再到貸后的預警、回收管理,整個流程一線貫穿,“信貸工廠”經營模式,提高了業務運行效率。根據小企業的價格敏感度、需求頻率、額度大小、風險高低,研發的針對初創型、成長型、成熟型小企業的系列金融產品,如“速貸通”、“成長之路”等,成為市場的新寵。

建行在甘肅的耕耘不僅迎來了業務的發展和創新,也使建行服務的理念深植客戶心中。現在,建行甘肅省分行幾乎所有的網點都要按照轉型的要求重新布局,甚至重新裝修所有的網點人員都要從頭學習如何去工作。而正在開啟的二代轉型,則進一步規范了網點理財中心為個人VIP客戶提供差別化、專業化服務的工作流程,財富管理中心、理財中心、理財室三級架構的高端客戶服務渠道體系的搭建成功,通過其專職的客戶經理、產品經理隊伍和后臺專家團隊,其專業化服務水平將會得到新提升。

轉型不僅讓中國建設銀行甘肅省分行脫胎換骨,也成為推動甘肅金融業和地方經濟發展的強大動力,得到了社會各界的廣泛認可。2010年建行甘肅省分行榮獲甘肅省政府首屆“省長金融獎”和“金融支持地方發展突出貢獻獎”。轉型與再造,讓建行甘肅省分行與市場貼得更近,與客戶貼得更近。

交通銀行甘肅省分行

把優質服務進行到底

1989年,交通銀行登陸蘭州。作為甘肅省第一家股份制商業銀行,交通銀行甘肅省分行在甘肅金融界刮起了優質文明服務旋風——微笑服務、上門服務、禮儀服務、綜合柜員一站式服務、客戶經理一對一服務??這些不斷升級的服務舉措,引領了隴上金融服務潮流。

2007年,交通銀行在完成境內外上市后,為創建一流國際公眾持股銀行,啟動提升服務質量工程。交行甘肅省分行以戰略轉型為契機,開始了服務興行的二次創業。經過深入調研和廣泛動員,交行甘肅省分行確定了提高服務的規范化程度、提高業務處理效率和提高增值服務水平的“三部曲”藍圖,決心一年一大步,二年見成效,三年大變樣。交行甘肅省分行成立服務質量管理專門機構,修定了涉及各個服務環節和各業務流程的服務規范,在全行強力推廣。

為提高柜面員工的業務處理效率,交行甘肅省分行堅持將業務練兵制度化、常態化。每季度一次的柜面員工業務技能達標和競賽,調動了員工學業務、練技能的主動性,不達標不能上崗,上崗標準逐年提高,學習成為交行員工的存在形式,“不用揚鞭自奮蹄”就是員工勤學苦練業務的真實寫照。

“優質服務包含感受愉悅、體驗便捷、享受增值這三個階段和層次,缺乏其中的任何一個環節,服務都不是完美的。”交行甘肅省分行行長陳雙城如是說。交行甘肅省分行把財富管理作為優質服務的新標桿,完善人才培養和選拔機制,打造高水平的理財師隊伍,提升金融服務的智力含量,為財富管理客戶設計個性化的理財方案,幫助客戶實現金融資產的優化組合和最大增值,從人生規劃的高度進行財富管理,將服務形式與內容完美統一起來,體現出了用心服務、以智服務的新境界。

面對財富管理時代的到來,交行甘肅省分行將差異化、個性化和時代化作為金融服務的新坐標,識別客戶、細分客戶、培育客戶,與客戶共成長,與時代共進步。

差異化,貼心服務一對一。差異化體現了對客戶的尊重,是精細化管理的必然要求。將開展差異化服務作為提升服務的突破口,堅持網點功能分區、業務分類和客戶分層的服務理念,根據客戶身份提供一對一的專門服務,每一個營業網點可以提供各種綜合服務。

交行甘肅省分行堅持和強化服務客戶是每一位員工的第一責任、行長是服務客戶的第一責任人的服務文化理念。個性化就是要體現交行責任文化的獨特魅力,就是用交行特有的不可復制的服務詮釋以客戶為中心的經營理念,尋找客戶利益和交行利益的最佳結合點,建立服務形式與內容的最佳平衡點。

為適應“e”時代日新月異的發展形勢,交行甘肅省分行將電子銀行業務作為服務的制高點,優先發展自助銀行、社區“銀亭”和手機銀行等電子銀行業務,給客戶美好的金融消費體驗。

堅持面向小企業,扶持民營經濟。交行甘肅省分行發揮小企業信貸中心專業優勢,通過聯保互保、倉儲質押和土地經營權質押等各種形式的信貸創新,面向各類工業園區和鋼材、建材、機電等專業市場,集群開展小企業信貸業務,形成一個符合本地區經濟發展特征、結構合理的小企業客戶群,有力地支持了甘肅省的民營經濟發展。

堅持面向三農,支持特色產業。交行甘肅省分行發揮產品和服務優勢,精選濃縮果汁、葡萄酒釀造和制種等甘肅省特色產業中的龍頭企業進行重點支持,打通特色農業產業鏈的下游通道,帶動上游產業,涵養農產品種植基地,放大“公司+基地+農戶”的輻射效應,惠及廣大農戶。

堅持面向民生,大力發展個貸業務。交行甘肅省分行從履行金融企業的社會責任、保障和改善民生的高度,積極發展個貸業務。建立了門類齊全、品種多樣的個貸業務產品線。近年來,交行甘肅省分行的個人貸款業務增長速度明顯快于其它信貸業務。個人貸款業務的快速發展,是對民生的關注和傾力,升華了金融服務的內涵和品質——最好的服務就是最深切的人文關懷。

招商銀行蘭州分行

因您而變 締造金融服務典范

10月8日,蘭州電視臺新聞頻道零距離欄目報道了這樣一則新聞。來自平涼的一位孫先生突遭困境,急需10元開立賬戶,獲取救援。當他四處碰壁求助無望,抱著最后一絲希望,走進招行,一位叫劉玉霞的大堂經理無私援助,幫他渡過了難關。感念這位招行好心人,孫先生不僅再次登門歸還10元,送來了“金融服務典范”的匾牌,更為劉玉霞披紅掛彩,請來電視臺的記者進行專門的采訪和報道。

其實,在招商銀行蘭州分行的營業大廳里,類似的故事經常都在發生:你總會看到招行員工真誠為客戶服務的身影,她們干練中不失優雅,沉穩中略帶恬靜,她們常用微笑來化解客戶的不滿和抱怨,用專業而簡潔的話語解答客戶的疑難。她們對所有的客戶一視同仁,用善良無私的品德倡導人人平等、互助友愛的社會風尚。正是這一群群平凡的招行人,抒寫了動人的“金融服務典范”佳話,更讓人們體味了服務大幕永不落的真諦。

14年前,乘著甘肅省委、省政府“引進必要競爭機制,活躍甘肅金融市場”戰略構想東風,招商銀行蘭州分行以新型股份制銀行身份,敢為天下先,第一家扎根這片熱土。14年來,它把服務作為“安身立命”之本,將客戶比作太陽,把自己比作葵花,以葵花永遠向陽的熱誠與激情,真誠奉獻,履行使命,傾心打造著甘肅最新最優最好的服務。

建行伊始,招商銀行蘭州分行就堅持貼近市場,不斷革新服務方式,倡導從心靈上走近客戶,獨樹一幟地以親情化的服務策略,將“服務無小事、服務無借口”的行為準則融入到365天營業中,第一家在營業網點為客戶提供免費飲料,第一家推行大堂經理制,第一家實行叫號機服務??,不僅創造了蘭州金融服務數十個“第一”,帶動了甘肅銀行業服務觀念和方式的變革,也贏得了百姓的廣泛尊重。聲名鵲起的口碑,為招商銀行蘭州分行的快速發展奠定了根基。

隨著互聯網的迅猛崛起,面對客戶日益多樣化的服務需求,招商銀行蘭州分行深知,滿足客戶的金融需求,是一切金融服務的終極目標。為此多年來,該行不懈創新,銳意進取,以差異化、個性化的產品與服務手段,在大大提升客戶超值服務體驗的同時,更率先邁入了甘肅銀行業服務新的天地。

率先推出自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行等高科技含量金融工具,構建了多元化、立體化的服務渠道網絡,改變了蘭州地區銀行業過去只能通過柜臺辦理業務的單一服務模式。

首家在蘭州地區推出第一張銀行卡——“一卡通”,開創了同行業借記卡先河,引發甘肅銀行儲蓄業的一場革命。“金葵花理財”、信用卡、“點金公司金融”、“企業年金”等一只只“拳頭”產品,引領甘肅銀行業產品發展潮流的同時,也極大改變了廣大客戶的投資消費觀念。“買理財,到招行”,人們發現,讓自己財富增值的夢想,原來是這么觸手可及,不再遙遠。

2008年以來,如涌泉般迸發的客戶財富管理新需求,對銀行金融服務提出了更高的要求。招商銀行蘭州分行快速適應新形勢變化,以管理為支撐,狠練內功,持續提升了自身服務能力。率先開展客戶滿意度測評,運用客戶滿意度與神秘客戶調查,監測全行服務質量。全面推進營業網點轉型,以顛覆性的變革手段,完善功能區域,優化服務軟硬件,強化流程管理,提升隊伍素質,構建起了包括大堂、低柜、高柜、客戶經理、金葵花等多層次的專業化服務平臺,在為大眾客戶努力提供方便、快捷、安全、高效的標準化服務的同時,也為高端客戶提供多元、綜合化的服務,以專業的服務創造無限的價值。

14年因您而變,14年無悔追求,招商銀行蘭州分行換來了“消費者最滿意”、“中國銀行業文明規范服務示范單位”等卓著的服務口碑。無論是高端客戶還是普通市民,無論是黨政部門還是監管機構,只要提起招商銀行蘭州分行的服務,無不交口稱贊,津津樂道。也正是得益于這個深入人心的服務理念,招商銀行蘭州分行獲得了源源不斷的發展動力,走上了效益、規模、質量協調發展軌道。

中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行

推進小額貸款 服務甘肅“三農”

在天祝雪域高原,在臨洮洮河流域,一棟棟牛舍標準規范,一個個花棚錯落有致。在甘肅省廣大農村地區,經過中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行資助的農業項目遍地開花,成為農民朋友發家致富的“孵化器”。作為金融界的新秀,甘肅郵儲銀行自成立之日起,便以支持“三農”為己任,積極推廣農戶小額貸款,在隴原大地樹立起了自己獨特的“農字”品牌。

甘肅地處西部欠發達地區,基礎較差,經濟相對落后。甘肅郵儲銀行認為作為一家新成立的銀行,要融入經濟發展大局之中,順應經濟發展形勢,從落實科學發展觀和構建和諧社會的高度,認識自己的歷史使命,為甘肅社會主義新農村建設、構建和諧社會做出應有的貢獻。

基于此共識,甘肅郵儲銀行先后出臺了《甘肅郵政儲蓄農村地區小額貸款業務發展指導意見》、《小額貸款信用村鎮建設指導意見》、《郵政儲蓄銀行甘肅省分行支持中小企業發展的指導意見》等文件制度。指導基層分支行廣泛開展市場調研,找準具備地方資源優勢和發展潛力的產業,充分挖掘有發展潛力的農村市場,圍繞特色經濟做文章,在主導農業產業中找準郵政儲蓄銀行農戶貸款的市場,在支持地方經濟發展的同時,為農村信貸服務開辟新天地。

與此同時,基層各分支行積極落實省分行的要求,把注意力投向廣大農村。酒泉市分行組織人員深入鄉鎮、大型農場開展貸款需求調查,根據農業特點和農村經濟發展以及地方政府對農村產業結構調整的方向,確定對綠色環保農產品、高科技產品、地方傳統農產品、農產品深加工等項目給予重點支持。隴南市分行堅持以農民增收為出發點,全力推廣農戶小額信用貸款,重點扶持普通農民發展“畜牧、小家禽、種植、蔬菜、瓜果”等優勢產業。定西市分行實時跟蹤市場動態,確定了隴西縣支行以首陽鎮中藥材種植、加工、銷售的農戶和商戶為主,岷縣支行以西寨的木材加工、梅川中藥材種植、加工、銷售的農戶和商戶為主,渭源縣支行形成以會川、路園為中心的中藥材種植、加工、銷售的農戶和商戶為主的重點信貸支持對象。白銀市分行積極探索農村信貸市場,做大做強農村小額信貸規模,取得了較好的效果,共試建信用村6個,服務涉及農戶1390戶。

農民貸款難是困擾農村經濟發展多年的難題。為提升金融服務水平,破解這一沉疴,甘肅郵儲銀行不但把機構網點留在了農村,還通過流動客戶經理、設立小額貸款咨詢點,試建小額貸款信用村鎮等方式讓偏僻、邊遠地區的農民在經辦金融業務時減少距離感,增加親近感,將急需資金送到農民朋友手里。

值得一提的是,基層各市州分行根據地方經濟發展現狀和地域經濟特色,有針對性地重點分析研究農村市場,積極探索農村信貸發展模式,努力克服農村信貸投放面臨的服務面積廣,客戶資源分散,調查成本高等諸多困難,通過建立郵儲小額貸款信用村鎮、設立小額貸款咨詢點的方式,大力拓展農村信貸業務,郵儲銀行信用村鎮和咨詢點的試建為解決廣大農戶資金需求困難、活躍甘肅省農村經濟注入了新的活力。

截至目前,中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行共創建信用村鎮35個,通過信用村鎮發放貸款6560萬元,涉及農戶1980戶。為了培育良好的信用環境,提高農戶信用意識,該行還對信用良好的農戶提供了優惠免息政策,對于能連續5個月按時足額還款的農戶,免除第6個月的利息。

郵政儲蓄銀行甘肅省分行涉農貸款的開辦,開辟了郵政儲蓄資金回流農村的新渠道。目前,全省14個市州分行、70個縣支行全部開辦了涉農貸款業務,網點覆蓋了全省所有縣市和較大鄉鎮,縣級支行信貸投放量占到全省投放量的60%以上。截至2010年10月末,累計發放小額及小企業主貸款42.8億元,其中涉農貸款占比為43.7%,有力地支持了當地涉農企業和農戶的生產經營活動。

在加大信貸投放力度的同時,郵政儲蓄銀行甘肅省分行還簡化了涉農貸款流程,采取集中受理、集中建檔、集中授信的方式,提高了效率。規范快捷的操作流程和熱情周到的信貸服務受到了當地農戶的認可和歡迎,多次收到了當地農戶送來的錦旗,充分表達對郵儲銀行優質高效貸款服務工作的肯定和感謝,同時也體現對甘肅郵儲銀行在“服務三農、支持農村經濟發展”工作的肯定。

蘭州銀行

與中小企業共同成長

2010年6月31日,蘭州銀行存款余額突破400億元,達到416億元,資金實力得到顯著提高,使蘭州銀行專注中小的能力進一步提升,與中小企業相伴成長的路也更為堅實。

2010年9月16日,蘭州銀行繼在酒泉、天水、敦煌跨區域設立分行之后,定西分行正式開門迎客,跨區域經營戰略正在推動蘭州銀行,向營業機構遍布全國的區域性銀行目標邁進。

2010年10月1日,蘭州銀行核心系統升級完成。被稱為“革命性”的升級換代,將蘭州銀行的整體業務水平提升到了一個新的高度。

這是我們從即將走過的2010年獲取的蘭州銀行發展進程中的三個片段。可以看出,蘭州銀行正朝著一個更好的方向行進著。然而“資金規模小,市場力量弱,在大銀行的市場邊緣茍延生存”是蘭州銀行成立之初的真實寫照。一些業內人士在這種態勢下曾不無擔心地預言:“重組城市信用社成立的蘭州銀行,很有可能成為金融改革試水的一個試驗品。”

就在蘭州銀行苦尋出路時,在國家大政方針的倡導和市場經濟改革的推進中,中小企業如雨后春筍般地在上世紀90年代末期進入了發展的快車道。但遺憾的是,由于中小企業不完全具備財務報表、抵押擔保及信用記錄等銀行需要的信息,再加上信貸資金量小而散。基于這些因素,很少有大銀行關注這一層面。而融資難也成為眾多中小企業發展的掣肘。

在經過廣泛深入市場調查后的蘭州銀行敏銳地捕捉到了這一機遇,認為“小企業貸款難”和“小銀行難貸款”必然會形成一個匹配的關系。雖然確定了市場,但起步依然艱難。蘭州銀行創新信貸產品第一步試水在中小商戶密集的東部市場,以商鋪租賃合同為質押物,開發了“使用權質押貸款”。沒曾想,產品一經推出受到了商戶和小企業的廣泛歡迎。10多年來,蘭州銀行以這種模式為東部市場廣大商戶提供貸款近4000筆,總額近7億元,沒有一筆死賬、壞賬。這種模式還被廣泛推廣到糖酒批發市場、機電市場、通信市場、小商品市場等諸多商圈。

有了這個成功案例,蘭州銀行的信心足了。業務范圍不斷擴大,提出了“服務地方、服務中小、服務民營、服務市民”發展思路,突破信貸擔保方式,采取“一戶一策”的辦法,以最大的真誠,最好的態度,為中小企業“量身定制”匹配的信貸產品。創新開發了“倉單質押貸款”、“提貨單質押貸款”、“應收賬款質押貸款”、“跟單貸款”、“庫存商品抵押貸款”,、“汽車合格證質押貸款”、“季節性儲備貸款”等與中小企業發展相匹配的信貸產品。蘭州銀行支持的鋼材經銷企業,銷售額已經占到全省鋼材銷售額的60%;支持的家電銷售企業,銷售額已占到蘭州市家電銷售額的50%;支持的藥品批發、零售企業,銷售額已經占全省銷售額的30%。蘭州銀行向中小企業發放貸款占到貸款的84%,已經成為蘭州市中小企業和民營企業名副其實的主辦行。

顯然,中小企業貸款不僅成了蘭州銀行占領市場的最大品牌,也成了蘭州銀行全面發展的最大動力。在開辦中小企業貸款過程中,蘭州銀行不斷總結經驗,積極建立和完善多方合作機制,不斷開辟和拓寬服務渠道,先后與十多家中小企業信用擔保機構合作,解決中小民營企業擔保難問題;在蘭州、酒泉、天水等地牽頭召開中小企業融資洽談會,以鮮明的主題和靈活的方式,積極主動為中小民營企業服務;牽頭成立蘭州銀企協會,為中小企業與銀行之間搭建良好的對接平臺,受到中小企業的廣泛好評。

在中小企業貸款取得成功之后,蘭州銀行進一步細分市場,將微小企業作為一個新的群體從中小企業中分離出來,各支行對轄區內零售及批發商店、售貨亭、五金店、社區便民店、洗衣店、面包店、報刊亭、服裝批發等微小企業及個體工商戶進行拉網式排查,開發出了一個個“短、快、靈”的信貸產品,收到了顯著的市場效果。

因為支持中小企業,蘭州銀行也獲得了眾多的榮譽。2007年3月,被中國銀監會授予“全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位”稱號;2009年9月,在“第二屆中國中小企業融資論壇暨中國中小企業金融服務戰略聯盟年會”上,蘭州銀行榮獲“2009年中國中小企業金融服務十佳機構”稱號;在甘肅省2009納稅百強排行中,蘭州銀行位居全省納稅百強企業第23位、納稅額居全省金融企業第一位。