第一篇：風險無小事,合規(guī)成久遠

風險無小事，合規(guī)成久遠

——學案例、知禁令、重操守

波蘭作家萊蒙特曾說“世界上的一切都必須按照一定的規(guī)矩、秩序各就各位”。我們老百姓對此表述得更加直白——國有國法，家有家規(guī)。沒有“紅燈停綠燈行”的秩序，就沒有行人生命的保障；沒有公平透明的規(guī)則，就沒有競技比賽的順利進行；沒有完善的法律法規(guī)，就沒有社會的長治久安。尤其是在我們金融行業(yè)，沒有規(guī)章制度和風險防控，那后果將不堪設(shè)想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰之過與？”猛獸從籠子里出來傷人，名貴的玉在盒子里就損壞了，這是誰的錯呢？乃管理不善之過與。我們作為銀行從業(yè)者，每天和現(xiàn)金、重要單證打交道，如若對之管理不善、不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，那將會造成極其嚴重的后果。著名的巴林銀行倒閉事件，想必大家都非常熟知，一個連伊麗莎白女王都給予信賴的英國老牌貴族銀行，就因為職員未經(jīng)授權(quán)認購期貨并掩蓋風險這一違規(guī)操作行為，頃刻間破產(chǎn)了。罪魁禍首尼克?里森入獄后這樣說：“其實巴林銀行遲早會倒閉，所有人都被授予很大的自主權(quán)以求生財之道，而規(guī)章制度和風險管理卻一塌糊涂。”由此可見，合規(guī)管理是多么地重要。同樣，如果在工作當中，以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，必將造就“說起來重要、做起來次要、忙起來忘掉”的現(xiàn)象。所以說，合規(guī)文化約束著、保護著我們；合規(guī)制度不是“緊箍咒”，而是“安全帶”。銀行制度都是血的教訓和沉痛的代價換來的，我們在制度執(zhí)行上絕不能打折扣、存僥幸。

今年的“3?15”晚會上，播出了這樣的畫面：一位暗訪的中央電視臺記者，拿著一張網(wǎng)上買來的失效身份證，來到建行北京分行要求開戶辦卡。柜員林森通過仔細甄別核對，馬上覺察出了問題，禮貌地回絕了辦理。這短短幾分鐘的畫面迅速在網(wǎng)絡(luò)上傳開，林森認真嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L令人稱贊，而建行合規(guī)操作、嚴防風險的形象也更加深入人心了。在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，金融業(yè)受到了市場經(jīng)濟的猛烈沖擊，也受到了社會各界的廣泛關(guān)注和監(jiān)督。3·15的晚會的事件，透過媒體視角，給我們銀行人再次敲響了警鐘，讓我們看到了“穩(wěn)健經(jīng)營、守法經(jīng)營”這條必須堅守的經(jīng)營底線。開戶事雖小，責任大如天。而在我們的身邊，又何嘗沒有這樣的例子呢？我就曾遇到過一個險些被網(wǎng)絡(luò)詐騙盜取財產(chǎn)的客戶，來到柜臺要求辦理網(wǎng)銀，我察覺其神色以及接聽電話的內(nèi)容有問題，便詢問其開網(wǎng)銀用途，后一步步幫助客戶挽回了損失。所以說，合規(guī)是一種美德，利己、利他。

展開合規(guī)文化的長卷，我們身邊有無數(shù)正在用實際行動豐富著合規(guī)文化，默默奉獻、潤物無聲的一線人員。他們將合規(guī)融入工作，讓合規(guī)成為自然，他們嚴格按照規(guī)章制度，微笑辦理每一筆業(yè)務(wù)；他們面對金錢毫不動心，面對誘惑意志堅定，他們把職責當成使命，把規(guī)范當成財富；他們用行動告訴我們，干一行、愛一行，專一行、精一行；他們把敬業(yè)奉獻的精神寫在人生奮斗的旗幟上，平凡的崗位同樣能創(chuàng)造輝煌。

合規(guī)是一種長久的習慣，而不是一次應(yīng)付的僥幸；合規(guī)是發(fā)展的保障，而不是前進的枷鎖；合規(guī)是開花結(jié)果所需要的土壤，而不是束縛飛翔的風箏線。讓我們知禁令，重操守；讓我們懂分寸，守規(guī)矩。

金融行業(yè)制度嚴，禁令規(guī)則留心間，風險從來無小事，合規(guī)才能成久遠！

第二篇：合規(guī)無小事

合規(guī)無小事

所謂“欲立立人，欲達達人”，做合規(guī)文化建設(shè)工作，也應(yīng)該首先做好立人工作。我聯(lián)社在合規(guī)文化建設(shè)工作中，將著力點突出放在“合規(guī)員工”特別是新進員工的培養(yǎng)上。

大力推動全員合規(guī)文化學習。只有通過學習才能獲得統(tǒng)一的認知，塑造共同的理念，從而將合規(guī)精神內(nèi)化為具體行為，經(jīng)由整體行為提升為信用社的文化特色。為此，我們要扎實推進合規(guī)文化學習，堅持領(lǐng)導(dǎo)班子學習制度，堅持中層管理干部帶頭讀書筆記活動，堅持自學與集中學習相結(jié)合。其中，集中學習由各單位推薦（鼓勵員工自薦）業(yè)務(wù)骨干為授課人員，結(jié)合自己崗位進行相關(guān)制度、辦法、流程的講解，講授內(nèi)容必須緊密聯(lián)系實際，突出重點，條理清晰，杜絕照本宣科，講課的人首先自己要學透、悟透，既要善于將學習內(nèi)容融匯貫穿于日常工作細節(jié)，又要善于帶動周圍的同志一起學習和提高。自學是要求全體干部職工結(jié)合自身崗位，對應(yīng)知應(yīng)會規(guī)章制度、操作流程。合規(guī)部將定期不定期到基層社、各部室檢查驗收學習結(jié)果，檢查結(jié)果記入合規(guī)文化建設(shè)得分。通過堅持不懈的全員合規(guī)文化學習，力求將合規(guī)經(jīng)營理念、各項規(guī)章制度、操作流程入腦入心，為貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度打好基礎(chǔ)。

育新人，用新招。新入社員工猶如一張白紙，跟著什么前輩，練就什么手。為充分發(fā)揮優(yōu)秀前輩的模范作用，也為了確保新入社員工的健康成長，我們應(yīng)當建立了“由優(yōu)秀前輩傳、幫、帶新進大學生”機制，從全區(qū)選拔出一批工作業(yè)績一流、作風品德過硬、一貫熱心帶動新人的同志，對新進大學生實行傳、幫、帶式的崗位培養(yǎng)。由優(yōu)秀前輩手把手培養(yǎng)新人，傳授技能是一方面，更重要的是一種精神的傳承、傳播。通過優(yōu)秀前輩的言傳身教，學到全面扎實的工作技能的同時，養(yǎng)成一種高度負責、嚴謹細致的工作作風，一種開拓進取、奮勇爭先、永不言敗的精神境界。這等于是在為我們信用社的長久健康發(fā)展儲備“合規(guī)”人才，儲備“亮劍”精神。

營造合規(guī)氛圍。氛圍，即風氣，環(huán)境，對事物發(fā)展的趨勢和成敗起到至關(guān)重要的作用。但是我們現(xiàn)在恰恰缺少良好的合規(guī)氛圍。從現(xiàn)實中看，大多數(shù)人的不執(zhí)行制度只是出于怕麻煩、圖簡單、圖方便的心態(tài)，或是認為上有政策下有對策，認為如果完全遵守規(guī)則工作就沒法開展了。他們太自信于所謂的大案要案不會出現(xiàn)自己的身邊了。甚至部分領(lǐng)導(dǎo)也抱著這種觀念：不出事什么都好。但恰恰是這種錯誤的心態(tài)營造出了一種十分危險的氛圍：不管合不合規(guī)，只要不出事就行。實際上要出的事就一定隱藏在這種氛圍中！

這不由的讓我想到著名的“海恩法則”：每一起嚴重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。要想消除這一起嚴重事故，就必須把這1000多起事故隱患控制住。

海恩法則強調(diào)兩點：一是事故的發(fā)生是量的積累的結(jié)果；二是再好的技術(shù)，再完美的規(guī)章，在實際操作層面，也無法取代人自身的素質(zhì)和責任心。對信用社來說這是一種警示，它說明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同時說明安全運營是可以控制的，事故是可以避免的。

今年四月份，正是發(fā)放糧補的高峰時期。一位客戶拿著糧食直補的存折到我區(qū)某信用社來取錢，但是卻不知道密碼，他說反正都是村里發(fā)的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的柜臺人員規(guī)定都是以維護客戶利益為出發(fā)點，不能為客戶代辦業(yè)務(wù)。但是，這位客戶仍然很不理解，并揚言說是網(wǎng)點工作人員故意刁難他。雖然心存委屈，但我們的的員工知道要遵守制度，也更清楚違規(guī)的后果。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時候，才發(fā)現(xiàn)，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。這件小事告訴我們：“合規(guī)”不但與我們息息相關(guān)，并且，它就在我們身邊，就滲透在每一個數(shù)字，每一張傳票，每一個抉擇之中。

在實際工作中，往往大案一出，我們就來個事后諸葛亮：處理責任人，但這時候基本上已經(jīng)造成嚴重損失且難以挽回了。但是，假如我們有一個“人人自覺合規(guī)，事事講求合規(guī)，合規(guī)無小事”的工作氛圍，那么，他的領(lǐng)導(dǎo)就會早發(fā)覺早制止，他的同事就會早發(fā)覺早提醒，也許就不會出這個案子了。

要想不出事故，就必須要控制住事故發(fā)生之前的那“1000多起事故隱患”，破除 “不管合不合規(guī)，只要不出事就行”的錯誤觀念，從上到下積極營造“人人重視合規(guī)，時時事事講求合規(guī)”良好合規(guī)氛圍。

我們必須通過培訓學習、各種宣傳活動、領(lǐng)導(dǎo)層的率先垂范、嚴格有效的合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等多種措施來讓員工臵身于合規(guī)文化氛圍，時時事事不忘合規(guī)，以合規(guī)為榮，違規(guī)為恥，將合規(guī)融入到自己的日常行為規(guī)范中，融入到每一筆業(yè)務(wù)的操作規(guī)范中，融入到對客戶負責、對自己負責、對信用社負責的積極態(tài)度中，最終將合規(guī)精神內(nèi)化整體行為，上升為合規(guī)文化。

第三篇：合規(guī)無小事

運營部沈泳吉

合規(guī)無小事

某客戶李某拿著存折到某信用社王某的柜臺前辦理支取200元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，當柜員王某把2張100元交給客戶李某時，李某退還給柜員王某并要求兌換20元散鈔，柜員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存折交給了客戶，并沒有對該項業(yè)務(wù)進行確認和語言確認。當營業(yè)終了時，柜員王某發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款200元，在核對交易憑證和監(jiān)控錄像多次后，才確認了是在辦理客戶李某200元現(xiàn)金提取交易時，把10張20元散鈔和2張100元都交易給了客戶李某，因而造成了短款。在對客戶進行追討過程，由于監(jiān)控錄像并沒有相關(guān)的對話，導(dǎo)致客戶幾度不承認多收錢的事實，最后在監(jiān)控錄像慢放中清楚攝錄客戶拿取了10張20元和2張100元的事實下，客戶才同意歸還200元。

在上面的案例中，柜員王某在交易現(xiàn)金時，一沒有核對金額與交易憑證是否相符、二沒有與客戶進行業(yè)務(wù)確認。這些都是我們?nèi)粘９ぷ髦械男∈隆⑿〖毠?jié)，然而就是這些細節(jié)、小事的不注意，導(dǎo)致了合規(guī)問題的發(fā)生。回想我們剛進來工作的時候，我們的同事和領(lǐng)導(dǎo)會交給我們在辦理業(yè)務(wù)的一些小技巧，例如在辦理業(yè)務(wù)時以語言和客戶確認存取金額的多少、辦理的業(yè)務(wù)類型，查看交易憑證與現(xiàn)金是否相符等等。平時我們上班下班，日復(fù)一日辦理每筆業(yè)務(wù)，久而久之，習以為常，容易產(chǎn)生麻痹思想。一放松一麻痹，合規(guī)案件就有可能發(fā)生。

成功之道，不能憑主觀臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小細節(jié)。放到農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營管理中來，即為合規(guī)無小事，我們要時刻保

運營部沈泳吉

持警惕的心理、事事合規(guī)、時時合規(guī)。俗間有“抓大放小”之說，這句話若用在農(nóng)村信用社合規(guī)管理中則大錯特錯。農(nóng)信社要更好地生存和發(fā)展，合規(guī)管理“大小”皆須抓。

第四篇：風險無小事,合規(guī)心中留

風險無小事，合規(guī)心中留

前段時間，聯(lián)社組織我們進行了“員工行為管理年”活動的相關(guān)培訓，雖然培訓時間只有短短的一天，但有關(guān)合規(guī)行為的知識卻給我留下了深刻的印象。

身為金融行業(yè)的一員，從剛開始進入農(nóng)信社以來，就一直被灌輸著各種防范金融風險的知識。從最基本的業(yè)務(wù)流程，到反洗錢的監(jiān)控報告制度，從內(nèi)控的監(jiān)督，到金融行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，每一個環(huán)節(jié)，看似平常，卻都有可能隱藏著巨大的風險。可以毫不夸張地說，金融行業(yè)，是一個高風險的行業(yè)。

正是因為風險大，所以需要強調(diào)合規(guī)文化的建設(shè)。合規(guī)文化，是歷史教訓給我們留下的寶貴財富，是前輩們經(jīng)過數(shù)十年探索得到的經(jīng)驗教訓的深刻總結(jié)，是預(yù)防金融風險的不二法寶。掌握合規(guī)知識，對于保護自己，締造良好的金融秩序，都是必不可少的。這要求我們在平常的工作中，不僅要熟悉自己的業(yè)務(wù)知識與技能，更要牢記內(nèi)控制度的具體規(guī)定；不僅要了解業(yè)務(wù)中可能存在的風險點，更要將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣。

要做到這些，誠然是不容易的。首先，金融行業(yè)是一個不斷創(chuàng)新以滿足客戶需求的行業(yè)，新的知識新的業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)。新的發(fā)展，也帶來了新的風險，這就意味著我們要不斷加強學習，不斷提高自己防范風險的能力，與時俱進，保持旺盛的學習能力。其次，客戶的不理解有時候也會造成我們堅持合規(guī)行為的巨大壓力。例如，現(xiàn)金打款一萬以上，要出示并復(fù)印身份證；取現(xiàn)五萬及以上，要核查身份證信息；查詢自己的賬戶信息，要身份證。。雖然我們是為了客戶的資金安全著想，但有的客戶卻會因為著急辦事，對你軟磨硬泡，甚至無理取鬧。這個時候，你的內(nèi)心也許會動搖。還有，人自身的惰性和貪念更是我們的大敵。當長時間沒有遇到風險業(yè)務(wù)，或者沒有外界的稽核，我們很可能放松警惕；當手中握有一定的權(quán)利又面對著各種誘惑的時候，我們也許會抱著“沒什么”的僥幸心理。

但身邊的案例時刻敲響著警鐘，近幾年來，我們周圍也發(fā)生了一些違法違紀的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就給自己造成了不良的后果。“十案九違規(guī)”，在那些違規(guī)的人當中，有幾個不是抱著僥幸心理呢？有幾個不是在小事上栽了跟頭，然后一步一步滑向深淵呢？這不得不讓我們感慨：風險無小事！要預(yù)防風險，必須從源頭抓起，必須防微杜漸。在面對壓力和誘惑的時候，我們必須牢記自己的底線，那就是合規(guī)。合規(guī)不是空口白話，不是印在紙上的一行行文字，而是融入在我們每個操作流程中的保護盾。它與我們每個柜臺，每個信貸，每個會計，每個管理人員息息相關(guān)，它更牽涉著我們農(nóng)信社的百年發(fā)展大計，是我們信合文化不可或缺的重要部分。將合規(guī)知識牢記心中，將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣，將合規(guī)文化融入血液，是每個信合人應(yīng)該追求的境界！

風險無小事，合規(guī)心中留。讓我們伴隨著合規(guī)建設(shè)的腳步，共筑信合美好的明天！

第五篇：風險提示心得 內(nèi)控合規(guī)無小事

內(nèi)控合規(guī)無小事

--“同業(yè)單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口風險”的認識與學習心得

近期通過學習總行下發(fā)的《風險提示》，通報了同業(yè)個別單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口的案例。近一時期，多家商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，表現(xiàn)出多家商業(yè)銀行內(nèi)部控制“失控”程度令人吃驚，內(nèi)部管理混亂，基層內(nèi)部控制基本失效，人員風險意識淡漠，無視規(guī)章制度的存在。在風險提示中，某商業(yè)銀行工作人員的表現(xiàn)令人痛心，作案過程毫無顧忌，令人觸目驚心、難以置信, 同時也再次給我們的業(yè)務(wù)合規(guī)性和規(guī)章制度的執(zhí)行力度敲響了警鐘。

此次《風險提示》的事件從表面上看是銀行的個別員工利用職務(wù)便利非法挪用公司客戶賬戶資金，但從深層次來看此次事件表現(xiàn)出的是該銀行內(nèi)控制度的失效，以人情代替規(guī)章制度，操作業(yè)務(wù)無合規(guī)原則，無風險意識，進而給銀行信譽和社會形象帶來了不利影響。銀行的信譽是銀行生存的根本，而案件的發(fā)生，會引發(fā)社會對銀行的不信任感，使客戶懷疑銀行誠信經(jīng)營和服務(wù)水平。所以我們要把制度的執(zhí)行、操作的合規(guī)和風險的把控做成一個內(nèi)控的常態(tài)化來抓。

作為一名金融從業(yè)者，同時作為一名銀行公司業(yè)務(wù)賬戶崗的柜員，尤其是作為一名高新支行賬戶崗的柜員來說，切身的體會，使我深感責任重大。首先，加強規(guī)章制度、法律、法規(guī)的學習，“沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的公司客戶，贏得更好的社會形象，而這一切都需要健全的規(guī)章制度來做基礎(chǔ)。而作為臨柜人員，我們不僅要對各類規(guī)章制度知其然，還要知其所以然。在事件中，辦理虛假凍結(jié)，出具虛假凍結(jié)單，肆意挪用客戶資金，這種完全無視規(guī)章制度的行為，不僅是一起經(jīng)濟刑事案件，而且損壞了銀行的利益與聲譽，給社會帶來不利影響。對賬戶崗來說，賬戶性質(zhì)的不同決定資金性質(zhì)的不同，資金的性質(zhì)必須專款專用，堅決杜絕虛假開戶。

其次，加強合規(guī)操作的意識，并不是常掛在嘴邊的一句空話。任何規(guī)章制度的建立，都不是突然憑空想出來的，而是經(jīng)過實實在在的經(jīng)驗和教訓總結(jié)出來的，只有時刻按制度辦事，按規(guī)章操作，我們才有保護自己和廣大客戶的權(quán)益。事件中，虛假存現(xiàn)，隨意抹賬，是否執(zhí)行授權(quán)審核，無不提醒我們無論是經(jīng)辦和符合都沒有盡到合規(guī)操作的義務(wù)，無合規(guī)操作意識。在賬戶業(yè)務(wù)中，不得以人情、信任來辦理業(yè)務(wù)，不得以經(jīng)濟利益而背離合規(guī)操作，不得以任何人指令凌駕于制度之上，堅持至始至終按章辦事，抵制各類違規(guī)業(yè)務(wù)。

再次，強化業(yè)務(wù)風險的把控和強化員工認識。在充分了解了規(guī)章制度和合規(guī)操作的基礎(chǔ)上，我們才能對經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生風險，產(chǎn)生怎樣的風險，風險的大小進行判斷，從而對業(yè)務(wù)進行相應(yīng)的處理。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了銀行員工的思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，因此既要不斷進行我行的教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使支行員工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，真正做到明職責、細制度、嚴操作。做好崗位的自我檢查、自我免疫以及相互檢查從而為消除金融犯罪打下良好的員工基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

通過此次《風險提示》的學習，使我明白了學好法規(guī)、制度是基礎(chǔ)，合規(guī)操作是條件，風險把控是命脈，它們交集才是安全的內(nèi)控，而賬戶崗就好比是根基、是門戶，只有根基牢固，門戶聳立，才能節(jié)最好的果，出最好的才。一定要把此次的學習深深的融入到今后的工作中，嚴格按規(guī)定辦事，按規(guī)章操作，強化風險識別，消除隱患，自覺維護我支行的利益，創(chuàng)我支行合規(guī)之文化。