第一篇：設立政府性擔保公司建議書

設立四川新蜀融資擔保有限責任公司

可

行

性

報

告

二o一二年五月

目 錄

一、項目背景分析.................................................................................................................1

（一）擔保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1

（二）擔保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1

（三）相關政策....................................................................................................................7

二、擬設公司情況簡介........................................................................................................9

（一）基本情況....................................................................................................................9

（二）出資人簡介................................................................................................................9

（三）擬設公司組織架構(gòu)..................................................................................................10

（四）擬設公司候選高級管理人員簡介..........................................................................12

（五）公司管理..................................................................................................................13

三、業(yè)務發(fā)展計劃及市場營銷........................................................................................16

（一）業(yè)務發(fā)展計劃..........................................................................................................16

（二）擬開展業(yè)務簡介......................................................................................................17

（三）公司經(jīng)營策略..........................................................................................................18

（四）客戶開發(fā)措施..........................................................................................................19

四、財務分析.........................................................................................................................20

（一）財務收支預算情況..................................................................................................20

（二）財務效益分析..........................................................................................................22

五、社會效益.........................................................................................................................23

六、綜合結(jié)論.........................................................................................................................24

一、項目背景分析

（一）擔保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況

與發(fā)達國家擔保業(yè)的發(fā)展水平相比，擔保行業(yè)在我國還處于發(fā)展的初期階段，但發(fā)展速度很快。

從擔保業(yè)近期在我國的發(fā)展來看，中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示：截至2010年底，全國融資性擔保法人機構(gòu)共計6030家。其中，國有控股1427家，民營及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%，全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元；在保余額總計11503億元，較上年增長64.6%。

截至2010年底，融資性擔保貸款余額8931億元，其中，銀擔合作為中小企業(yè)提供的融資性擔保貸款余額達6894億元，較上年增長69.9%，為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)的85.5%。為中小企業(yè)提供擔保貸款余額占融資性擔保貸款總額的77.2%。由于我國還缺乏多層次的資本市場，中小企業(yè)融資非常難，在中小企業(yè)成長的早中期，其融資信用提升主要通過擔保來解決，另一方面，擔保已經(jīng)成為銀行控制貸款風險的一個選擇，因此我國擔保市場潛力巨大。隨著2009年、2010年國家對擔保行業(yè)有關的規(guī)范、扶持、監(jiān)管政策出臺，擔保行業(yè)逐步規(guī)范，出現(xiàn)重新洗牌局面，這為新進入擔保行業(yè)發(fā)展的企業(yè)提供了契機。

（二）擔保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況

近年來四川省委、省政府對四川省的融資性擔保機構(gòu)發(fā)展積極鼓勵、規(guī)范管理，先后發(fā)布了《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔保機構(gòu)設立、變更申請材料內(nèi)部指引》等一系列文件，引導四川擔保行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中做大做強，使得省內(nèi)擔保業(yè)得到了良好發(fā)展，擔

保業(yè)的發(fā)展為全省中小企業(yè)融資做出了突出貢獻。

1、四川省擔保市場發(fā)展概況

（1）擔保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2009年全省備案擔保機構(gòu)為337家，注冊資本為178億元，而截止2010年底，全省備案擔保機構(gòu)為362家，注冊資本為226億元，增幅分別為7%和27%。截至2011年末，全省取得融資性擔保經(jīng)營許可證的機構(gòu)共有470家（包括分支機構(gòu)74家），實收資本合計311.82億元，與2010年相比，增幅分別達到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融資擔保業(yè)協(xié)會正式成立，2005年時，我省擔保機構(gòu)資本金只有37億元。

（2）中小企業(yè)融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下，2010年，我省擔保機構(gòu)為21347戶中小企業(yè)擔保融資607億元，在2009年528億元擔保額基礎上，保持了15%的增長速度，為全省工業(yè)企業(yè)帶來了3000多億元的銷售，在拉動經(jīng)濟增長的同時，有力解決了部分社會就業(yè)問題。截至2011年末，全省融資性擔保余額1493.60億元，較2011年初增幅顯著。

正是由于擔保機構(gòu)日漸壯大和規(guī)范，擔保從業(yè)隊伍逐步擴大，擔保融資成為中小企業(yè)迅速解決融資難問題的重要途徑。根據(jù)四川銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，我省擔保融資占全省中小企業(yè)貸款的比重保持在8%左右的比例。

但是，隨著2011年國家不斷緊縮的貨幣政策實施，中小企業(yè)融資難的問題重新加劇。（3）銀擔合作進一步擴大和深入。2010年，在川金融機構(gòu)均和擔保機構(gòu)進行了全面合作，有不少擔保機構(gòu)與銀行的合作不斷擴大，合作品種不斷增多，對銀行起到防火墻的作用。

同時，銀擔合作環(huán)境的持續(xù)改善，使擔保機構(gòu)與金融機構(gòu)的利益捆綁更加明顯。2010年，全省有21347家中小企業(yè)獲得了26158筆擔保融資，相比2009年，擔保戶數(shù)增加了2675戶，增幅8%，擔保筆數(shù)增加了2891筆，增幅為11%。

（4）擔保風險得到有效控制。2010年，在保證擔保業(yè)務量增長的同時，擔保風險也得到了有效控制，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)風險。2010年，全省發(fā)生擔保代償1.34億元，代償率為0.22%。下表是我省擔保行業(yè)2005年至2010年的代償率：

從上表對比來看，我省的代償率逐年走低，顯示了我省擔保機構(gòu)較高的風險控制與化解能力。

（5）行業(yè)增長速度放慢。2010年是四川擔保業(yè)5年來發(fā)展最慢的一年。下表是我省擔保行業(yè)2005年至2010年的增長情況：

連續(xù)5年的高速增長使擔保行業(yè)迅速崛起，對緩解中小企業(yè)融資難做出了巨大貢獻。2010年，在國家和省政府加大力度對行業(yè)進行規(guī)范之下，擔保機構(gòu)對業(yè)務發(fā)展傾向穩(wěn)健。

（6）擔保從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不斷提高。2010年，擔保從業(yè)人員資格培訓開展了兩期，合計培訓人員近800人。截止2010年，我省擔保從業(yè)人員培訓開展了5年，擔保從業(yè)人員培訓達到2400人次。通過這些培訓，扶持了一大批擔保從業(yè)人員，他們充實到各個擔保公司的各個部門，提高了擔保公司從業(yè)篇二：信用擔保公司項目建議書

投行型信用擔保公司組建運作

項目建議書

一、項目概況

1、項目內(nèi)容：投資組建及經(jīng)營四川省級的企業(yè)信用擔保公司。

2、注冊地址：成都市區(qū)。

3、注冊資本：

●首期：不低于人民幣1000萬元(1000萬元系成都銀行默認的最低要求)； ●1-2年內(nèi)：增資達到總注冊資本1億元；

●3-5年內(nèi)：增資達到集團總注冊資本3-5億元。

4、經(jīng)營范圍：

●初期：企業(yè)信用擔保及相關融資咨詢、資信評價、財務顧問、商務調(diào)查等服務；

●中期：增加資產(chǎn)管理、管理咨詢、審計、評估、商務代理等； ●遠期：增加基金管理、證券經(jīng)紀、保險等。

5、管理模式：“董事長領導下的總經(jīng)理負責制”+“項目經(jīng)理制”+“外部專家顧問團制”。

6、公司性質(zhì)：

●初期：有限責任公司；

●中期：股份有限公司；

●遠期：設立以投資銀行為核心，涵蓋擔保、基金管理、實業(yè)的集團公司。

7、經(jīng)營目標：

●初期目標：建立在四川業(yè)內(nèi)信譽度、競爭力、資金實力等都位居前列的信用擔保、投融資及財務顧問專業(yè)服務機構(gòu)；

●中期目標：以擔保為突破口，組建實業(yè)投資基金管理平臺；

●遠期目標：全國性的綜合投資銀行體系。

8、經(jīng)營模式：以產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金需求為線條，配置多種類型資金，進行連環(huán)組合投資。

9、經(jīng)營地域：

●1年內(nèi)：主要在四川境內(nèi)開展業(yè)務；

●2-3年內(nèi)：逐漸向重慶、貴州等地區(qū)擴展，成為西部具有影響力企業(yè)； ●5年內(nèi)：成為全國性的企業(yè)。

二、總體思路

1、信用擔保將是解決企業(yè)融資難的重要途徑

以實物抵押為資金安全保障的現(xiàn)行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會游資與企業(yè)資金需求無法有效對接，是房地產(chǎn)、基礎設施、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)固定資產(chǎn)投資過熱，而同時大量高成長中小企業(yè)無米下炊，也是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的原因之一，更是銀行資金經(jīng)營缺乏效率主導因素。

2、現(xiàn)有信用擔保與銀行業(yè)務高度重復，缺乏活力

打破現(xiàn)行融資渠道及模式的形式單一化、服務同質(zhì)化、管理階段化，實現(xiàn)資金來源多元化、資金掌控全程化、風險責任分散化，是實現(xiàn)投融資高效及工具創(chuàng)新的重要手段。

3、信用擔保業(yè)務創(chuàng)新，大有可為

在現(xiàn)行法律體制下，重建擔保公司平臺，跳出銀行陪襯角色，開展大投行業(yè)務，重構(gòu)資信體系，是實現(xiàn)銀行資金與社會游資資源整合、實現(xiàn)投資方與融資方資金真實需求匹配的重要途徑。

4、本項目思路

——創(chuàng)建將“銀行資金”、“政府資金”及“社會游資”轉(zhuǎn)化成股東所能掌控的“產(chǎn)業(yè)投資基金”的經(jīng)營載體

以實業(yè)為基礎，以大投資銀行業(yè)務經(jīng)營為核心，以擔保公司設立為突破口及基礎平臺，以股東投資為撬動整個資金鏈條的杠桿，站在將“投資者”+“經(jīng)營者”+“監(jiān)管者”三者功能合一的角度，基于項目融資結(jié)構(gòu)的科學合理匹配，逐

步整合銀行貸款、政府財政性資金、社會資金，最大化放大資金乘數(shù)效率。

三、設立投行型信用擔保公司的必要性

——以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段

1、金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔保公司的出現(xiàn)

●以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國實際使用成本最低的資金資源；

●銀行貸款資金，也是聯(lián)動政府資金、社會資金組合投資的重要因素； ●產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔保公司運營可為未來設立基金管理公司做好鋪墊；

●大投資銀行業(yè)務，在中國基本處于空白，需要尋找恰當?shù)膯悠脚_； ●銀行不斷增長的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)

2、擔保機構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務直接對接的最重要機構(gòu) 貸款業(yè)務是銀行的最主要業(yè)務，而是否有擔保，是當前銀行決定放貸的首要前提。銀行作為龐大的專業(yè)性金融機構(gòu)，有著獨立、完整、專業(yè)的貸款考評、審核及監(jiān)管業(yè)務人員和機構(gòu)，其管理工作基本可在內(nèi)部完成。同時，基于對資金安全性考慮，除審計、評估、咨詢、擔保機構(gòu)外，銀行經(jīng)營完全自成體系封閉運作。而審計和擔保、咨詢機構(gòu)，主要是對銀行貸款審核提供相關資訊第三方獨立專家意見，并不會對銀行的貸款行為產(chǎn)生絕對性影響。只有擔保機構(gòu)，基于銀行要求提供擔保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔保且信用級別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級合作關系。建立了擔保機構(gòu)，就相當于打通一條連接銀行的橋梁。

3、擔保業(yè)務，是當前具有最大資金放大倍數(shù)的法定業(yè)務

受企業(yè)及個人信用的制約，中國企業(yè)在項目經(jīng)營過程中，其資金放大倍數(shù)受到嚴格的法律限制，不管是股票發(fā)行、期貨保證金、企業(yè)負債比率、賒銷賒購、預付預收款、擔保物抵押等具有法定依據(jù)的融資方式，還是建筑商工程款墊資、拖欠貨款、拖欠工資等被法律明令禁止的變通融資方式，其自有資金的放大倍數(shù)，一般都被限制在1倍以內(nèi)，過多將難以獲得認同；即使期貨投資等具有較大放大倍率的融資方式，其資金使用也被嚴格限制在固定的交易品種上，且不得挪作他用，且面臨極大的血本無歸風險。而信用擔保法定可在10倍以內(nèi)進行資金放大，在實際操作中實現(xiàn)2-3倍也存在較大可能。對于投資者利用擔保公司，借助信用擔保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。

4、擔保，是難得的業(yè)務具有非金融機構(gòu)性質(zhì)，又不受行政嚴格監(jiān)管的項目 信用擔保公司，作為以自身資金，為貸款人從銀行貸款提供信用擔保的保證方，除非是從事其它業(yè)務，其經(jīng)營完全是依附在銀行實體下進行的，擔保公司的經(jīng)營好壞、正規(guī)與否直接關系銀行貸款資金的質(zhì)量和可償還性，具有很強的非銀行金融機構(gòu)性質(zhì)，過去政府也曾把信用擔保公司作為非銀行金融機構(gòu)，授權(quán)人民銀行進行管理。但隨著信用擔保公司的增多和觀念的轉(zhuǎn)變，信用擔保公司交給政府經(jīng)濟管理職能部門進行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。只要和協(xié)作銀行建立好關系，就可以順利拓展業(yè)務。這給擔保機構(gòu)的資金合理使用及業(yè)務多元化帶來很大的便利。

四、設立投行型信用擔保公司的可行性 1

2、信用擔保，有著旺盛的市場需求

從融資途徑來看，銀行貸款是企業(yè)解決融資問題的主要渠道。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)間接融資企業(yè)應占85%以上，貸款需求上十萬億元，而實際擔保金額僅上千億元，占百分之幾，市場潛力很大。

從融資需求來看，中小企業(yè)的融資條件明顯劣于大型企業(yè)，各國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效擔保資產(chǎn)和信用，銀行貸款融資普遍艱難。即使在金融資源豐富的發(fā)達國家，雖然其支持中小企業(yè)的政策體系比較齊全，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。據(jù)英國調(diào)查，只有46％的小企業(yè)對“銀行支持”感到滿意，35％的小企業(yè)對“銀行貸款的可得性”感到滿意，而對“信貸成本”表示滿意的小企業(yè)只有13％，對利率滿意的小企業(yè)只有7％。在中國，中小企業(yè)融資更是難上加難。僅四川省中小企業(yè)就多達187萬戶，其中有強烈發(fā)展要求，資金短缺并急需擔保的企業(yè)多達到50萬戶以上，按平均每戶需要擔保100萬元計算，全省中小企業(yè)最急需的信用擔保要求在5000億以上，而全省現(xiàn)有擔保機構(gòu)注冊資金10億左右，按放大5倍計算最多只能達50億元，僅占1%，以此類推到其他行業(yè)，市場需求是巨大的，為資金進入擔保進入提供了廣闊的空間。

從貸款項目來看，銀行資金所做的工作是錦上添花，而不是雪中送炭。受銀行自身考核能力的局限，銀行的貸款審核，過分注重對資本金、負債率的判斷，而項目的收益率常處于次要地位，再加上擔保物、投資領域等的制約，大量具有良好前景，特別是新興產(chǎn)業(yè)，無形資產(chǎn)或無形權(quán)益較高，固定資產(chǎn)比重較低，因無法滿足銀行貸款要求的項目及企業(yè)，被銀行拒之門外。擔保機構(gòu)的介入可以一定程度，彌補這一欠缺。擔保機構(gòu)的出現(xiàn)，在一定程度上解決了中小企業(yè)困難問題。據(jù)四川省中小企業(yè)局對全省有貸款業(yè)務的41家擔保機構(gòu)的統(tǒng)計，到2004年底止，累計完成擔保額64.2億元，其中2004年完成擔保額32億元，是累計擔保額的一半；共有2813家企業(yè)獲得擔保貸款，這些企業(yè)共增加銷售收入146億元，增加職工12.17萬人，實現(xiàn)利稅8.43億元，推動了企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益同步增長。

3、擔保行業(yè)在中國正處于雨后春筍的發(fā)展期

從1999年第一家擔保公司誕生，中國的擔保業(yè)獲得高速發(fā)展。國家首先相篇三：關于在我區(qū)設立再擔保基金的建議

【重要信息】

關于在我區(qū)設立再擔保基金的建議

今年以來，國家出臺了一系列貨幣緊縮政策，上調(diào)存款準備金率、基準利率，緊縮銀根，中小型企業(yè)融資困難，部分企業(yè)為了維持生產(chǎn)，轉(zhuǎn)向民間借貸，但是高昂的利息給中小企業(yè)帶來巨大壓力。為緩解融資難題，規(guī)范引導民間資本，借鑒濟南、煙臺、江西、深圳等地的成功經(jīng)驗，以及高新區(qū)在2008年出臺的反擔保基金實施辦法，建議在我區(qū)設立再擔保基金。

一、再擔保基金定義及其運作模式

再擔保，是指為擔保人設立的擔保。當擔保人不能獨立承擔擔保責任時，再擔保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔相應責任，享有對應權(quán)利。再擔保基金就是由出資人共同出資設立的具有再擔保功能的基金，可以協(xié)調(diào)各方利益，實現(xiàn)共贏發(fā)展。

目前，各地已設立的再擔保基金一般都是采用的“政府主導、市場化運作、合作監(jiān)管”的運行模式，由政府出資主導和向社會公開募集資金，按照市場化運作方式，設立監(jiān)管機構(gòu)，進行風險防控，制定實施意見，向符合再擔保條件的中小企業(yè)進行再擔保服務。

二、設立再擔保基金的原因及作用

（一）設立再擔保基金的原因 1 一是中小企業(yè)特別是生產(chǎn)制造類企業(yè)，廠房用地一般采用租賃的形式，因此在融資過程中難以提供合格的抵押品，融資渠道單一。二是現(xiàn)有的擔保機構(gòu)對中小企業(yè)貸款擔保，存在規(guī)避風險的問題，對于需要提供擔保的貸款項目，一般均要求提供再擔保。三是對于銀行來說，缺少擔保機構(gòu)的支持，銀行面對中小企業(yè)經(jīng)營抗風險能力相對較弱的先天性缺點，一般都選擇不予放貸，直接導致大部分中小企業(yè)無法依靠自身力量獲得銀行貸款。四是我區(qū)已有部分企業(yè)因擔保公司自身經(jīng)營虧損，陷入債主擠兌困境，擔保公司在銀行信貸過程中信用度不足的問題逐漸凸顯。

（二）設立再擔保基金的作用

再擔保基金能夠建立起一種協(xié)調(diào)各方利益，實現(xiàn)互利共贏的長效發(fā)展機制，對政府部門、銀行部門、擔保機構(gòu)、被擔保企業(yè)同時產(chǎn)生積極作用，實現(xiàn)四方共贏。

對政府部門的作用：一是以經(jīng)濟手段規(guī)范擔保機構(gòu)的擔保行為。政府作為主導者，主要負責的是建立再擔保平臺、審查擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力、風險控制能力和領導者素質(zhì)，能督促擔保機構(gòu)改善自身問題，使其達到再擔保標準。此外，政府可通過規(guī)章設定強制再擔保系數(shù)，實施強制再擔保，起到規(guī)范擔保行業(yè)的作用。二是以公開投標方式幫助政府公開、透明地實施扶持政策。引入再擔保，可以使政府扶持的手段由直接財政撥款和投資轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接為其融資作擔保，在中間環(huán)節(jié)增加了銀行和擔保機構(gòu)，由這些部門分別對中小企業(yè)的經(jīng)營等情況進行審核，避免了政府直2 接操縱資金。三是再擔保過程中引入市場運作可以幫助政府提高政策資金使用效率。政府的扶持專項資金不僅僅是撥款投資，而是通過為擔保機構(gòu)再擔保，增補資信，將專項資金這個無源之水充分盤活，鼓勵其為中小企業(yè)提供擔保，從而解決中小企業(yè)融資難的問題。

對銀行的作用：再擔保基金以分擔風險的方式幫助其擴大放貸規(guī)模，增加收益，同時，更多的擔保機構(gòu)也逐漸被銀行認可，并與銀行合作為中小企業(yè)貸款。從銀行角度來說，更多的擔保機構(gòu)為其分擔風險，也能幫助銀行降低中小企業(yè)擔保物門檻，從而擴大貸款規(guī)模。

對擔保機構(gòu)的作用：一是強化保證方式幫助其提升信用水平和擔保能力，幫助擔保機構(gòu)有效地利用存量和擔保資源。二是不管再擔保基金是按比例分擔代償責任還是余額貸款責任，都不同程度地為擔保機構(gòu)分擔了風險，減輕了代償責任壓力。三是擔保機構(gòu)與銀行建立起長期合作關系，實現(xiàn)互惠互利。當銀行遇到符合條件但抵押不符合標準的申請企業(yè)時，可以直接與合作的擔保機構(gòu)聯(lián)系，合作為其提供融資。反之，擔保公司可介紹被擔保企業(yè)向合作銀行申貸，由再擔保基金為擔保機構(gòu)提供最終信用支持，有效解決目前擔保機構(gòu)在銀行整體信用度不足的問題。

對被擔保企業(yè)的作用：它們是再擔保機制的最終受益者。引入再擔保機制可以進一步解決中小企業(yè)融資難問題，同時也在一定程度上規(guī)避了民間借貸的風險。3

三、我區(qū)設立再擔保基金條件已成熟

一是我區(qū)擔保公司的蓬勃發(fā)展為再擔保基金的成立創(chuàng)造了堅實的業(yè)務基礎。當前我區(qū)共有12家擔保公司獲得省金融辦的經(jīng)營許可批復。截至今年三季度，我區(qū)融資性擔保機構(gòu)注冊資本已達6.64億元，注冊資本1億元以上的擔保機構(gòu)達到2家，資產(chǎn)總額7.01億元。全區(qū)融資性擔保機構(gòu)期末在保責任余額23.57億元，在保戶數(shù)22576戶，其中金摯聯(lián)、順通、豪特三家擔保機構(gòu)業(yè)務質(zhì)量都大幅超過全市平均水平。全區(qū)融資性擔保機構(gòu)前三季度實現(xiàn)收入2740萬元，實現(xiàn)凈利潤555萬元，交納稅金118萬元。這為我區(qū)成立再擔保基金提供了良好的經(jīng)濟基礎。

二是再擔保基金的設立將推動擔保公司致力于中小企業(yè)融資服務。今年，我區(qū)對融資性擔保公司進行了規(guī)范整頓，整頓中發(fā)現(xiàn)除金摯聯(lián)等注冊資本過億的擔保公司正常開展業(yè)務外，大部分擔保公司實際都在從事個人消費借貸、車貸、房貸等小型金融擔保業(yè)務，這對解決中小企業(yè)貸款難問題作用不明顯，與扶持中小企業(yè)發(fā)展的初衷相背離。再擔保基金設立后，可以有效擴大擔保公司擔保范圍，讓我區(qū)具有較強實力的擔保公司真正服務于中小企業(yè)發(fā)展。

三是再擔保基金的設立將為財政資金的使用保駕護航。我區(qū)雖出臺了一些列推動中小企業(yè)發(fā)展的措施，并有一定的財政補貼和減稅政策，但是面對數(shù)量眾多的中小企業(yè)，政府財政投入和政策補貼數(shù)額有限。設立再擔保基金后，政府可以從融資環(huán)節(jié)對企4 業(yè)發(fā)展進行干預，能更加有效的推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并合理控制高耗能、高污染企業(yè)的擴張，同時，也提升了財政資金的使用效率。

四、對我區(qū)設立再擔保基金的建議 一是設立由政府財政出資的再擔保基金，按照“政府主導，市場化運作”的模式，由區(qū)政府作為主發(fā)起人，擔保公司進行入股的形式成立一支規(guī)模過億的再擔保基金，面向區(qū)內(nèi)擔保公司提供信用再擔保服務，進一步增強金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展的力度，充分發(fā)揮擔保行業(yè)促進中小企業(yè)資金融通作用。

二是由區(qū)財政、區(qū)金融辦等相關部門負責監(jiān)督再擔保基金的使用，制定再擔保基金的資本金補充機制和代償風險補償機制，形成“政擔企銀模式”，既“政府注資成立擔保公司+企業(yè)入股擔保公司+股東企業(yè)內(nèi)部聯(lián)保+金融機構(gòu)授信放貸”的新型擔保信貸模式。三是由區(qū)政府牽頭建立中小企業(yè)信用風險數(shù)據(jù)庫。由于企業(yè)所屬行業(yè)和經(jīng)營狀況不同，再擔保方式包括自愿再擔保、強制再擔保和自動再擔保三種。通過建立企業(yè)信用風險數(shù)據(jù)庫，可以對企業(yè)信用等級進行區(qū)分，并針對企業(yè)所屬行業(yè)匹配再擔保方式。例如：對于市場發(fā)展?jié)摿^大的新興產(chǎn)業(yè)，可以采用自動再擔保的方式提高其融資效率；對于正處在政策調(diào)整中的企業(yè)，可以采用強制再擔保的方式分規(guī)避風險。同時，通過該數(shù)據(jù)庫，可以向金融機構(gòu)和投資人提供可靠的信息支撐，提高投資的科學性。5篇四：關于為中小企業(yè)融資設立政府擔保基金的建議

關于為中小企業(yè)融資設立政府擔保基金的建議

融資難的問題一直限制著我國中小企業(yè)的發(fā)展。而此次金融風暴已經(jīng)對我國的實體經(jīng)濟帶來了較嚴重的影響，企業(yè)尤其是中小企業(yè)倒閉、歇業(yè)者數(shù)以千萬計。在金融風暴引起的國內(nèi)企業(yè)經(jīng)濟影響中，除了外貿(mào)影響引起國內(nèi)相關出口產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)停產(chǎn)、減產(chǎn)外，另一大影響是國內(nèi)信貸政策的緊縮，使得企業(yè)流動資金鏈斷裂，部分企業(yè)為此倒閉，而更多的企業(yè)，因流動資金不夠，壓縮項目和訂單，影響了企業(yè)的整體運行。

盡管國家針對此次危機出臺了放松銀根的各種政策，取消了信貸額度限定，各地方政府還出臺了各種財政支持信貸政策，但在當前經(jīng)濟宏觀不樂觀的形勢下，各大銀行惜貸現(xiàn)象嚴重，尤其是對中小型企業(yè)。

引起中小企業(yè)融資難的瓶頸在于：現(xiàn)有銀行、擔保公司均為市場化企業(yè)運作機構(gòu)，其追求利潤的同時，必須考慮投資風險。因此只有破解這個單純以追求經(jīng)濟利益最大化為目的的瓶頸，才能突破現(xiàn)有中小企業(yè)融資難問題。

在這點上，可以借鑒美國的經(jīng)驗和做法：美國早在1946年起就成立了“中小企業(yè)發(fā)展融資機構(gòu)”，此機構(gòu)的主要責任就是給中小企業(yè)融資進行服務，提供政府擔保，有了這個擔保以后，銀行可以放心的放款。而針對此次危機，美國小型企業(yè)管理局(small business administration)將原來向單筆金額最高15萬美元的小企業(yè)貸款提供的擔保比例為85%，15萬美元以上的最高擔保比例75%，均提高 至90%，以降低貸款商因提供貸款所面臨的風險，并將借款人所需支付的費用最多減免7.5萬美元。

為此建議：設立完全由政府支持的中小企業(yè)貸款擔保基金，由政府出面作為貸款的最終保證人，而不是像現(xiàn)在政府只以投資者的身份出現(xiàn)，承擔有限責任。只有這樣，才能將社會效益最大化作為融資的出發(fā)點。具體來講：由政府出面擔保，然后組織多家銀行提供貸款，引進中介評估機構(gòu)，對選定的一些中小企業(yè)進行“直通車”服務，減少繁雜手續(xù)。首先評估機構(gòu)對中小企業(yè)的信用進行評估，政府組織中介機構(gòu)來做手續(xù)，銀行直接發(fā)放貸款。如果出現(xiàn)重大信用情況，由政府的擔保機構(gòu)來進行擔保，產(chǎn)生的擔保成本由政府來承擔。

在具體實施方面，建議如下：

一、要樹立扶持中小企業(yè)，是政府職責所在的理念：不能以市場化為借口，將這個事關民生的工程單純地推向市場，而應該從擴大就業(yè)、解決民生的戰(zhàn)略高度，作為政府的應盡的職責來對待。

二、政府投資建立中小企業(yè)貸款擔保基金：誠然，政府機關直接以政府信譽為中小企業(yè)提供擔保，對銀行而言能夠最大程度的減少放貸風險，對于中小企業(yè)的貸款尺度也會最大限度的放寬。但根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，國家機關不能成為保證人，因此政府不能直接為中小企業(yè)貸款提供信譽擔保。對此的解決方案是政府可以投資設立一個獨立的基金法人，以基金法人的身份為中小企業(yè)提供擔保。

三、要保證擔保基金有長期穩(wěn)定的補充資金來源：扶持中小企業(yè)是各級政府的長期任務，中小

企業(yè)信用擔保應該作為扶持中小企業(yè)的一項長期政策。各級政府出資的中小企業(yè)信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業(yè)發(fā)展，并實現(xiàn)制度化和法律化。建立政府擔保基金補償機制：政府擔保后，要求銀行按基準利率下浮10%-20%貸出（因為政府擔保后，銀行的風險接近于0），而企業(yè)則實際需要支付擔保費用為年利率2%~3%，將此擔保費作為基金運行的風險補償金；建議每年從中小企業(yè)稅收地方留存中,提取增值部分的一定比例作為基金補償以作為風險準備，并作為擴大基金的補償來源之一。

四、明確擔保的對象和項目：并不是所有的中小企業(yè)都該擔保、貸款，要對擔保的對象、項目進行分類和明確。政府擔保的企業(yè)，首先是屬下高新技術(shù)企業(yè)和勞動密集型企業(yè)，而貸款的用途，建議限于貨款等流動性資金所需，禁止用于固定資產(chǎn)和房產(chǎn)、股票等投資。

五、政府、銀行、企業(yè)各自承擔職責，分擔風險，實行比例擔保：要加強風險控制和管理，擔保是要承擔風險的，但是，如果運作規(guī)范、設計合理，可以降低風險和減少損失。一是要建立企業(yè)、銀行和擔保機構(gòu)共擔風險的機制，確定適當?shù)膿１壤趽C構(gòu)和貸款機構(gòu)之間合理分擔風險，為此建議政府承擔80%-90%的擔保額度，10%~20%由銀行承擔，而企業(yè)方面，則可以要求股東簽署承擔無限責任承諾書：當出現(xiàn)壞賬時，股東承擔無限期償還賬務的職責。這樣既可以借助銀行的專業(yè)水平去審核貸款企業(yè)的資金風險，又可以有效地避免銀行的道德風險。二是把事前、事后的風險控制與中小企業(yè)咨詢服務結(jié)合起來。政府擔保機構(gòu)要設立專門部門，對轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，尤其是有貸款意向的、高新技術(shù)企業(yè)及勞動密集型企業(yè)，派專員予以跟蹤指導，并收集企業(yè)的經(jīng)營信息，提供貸款和擔保的一手信息，以加強擔保前的風險評估、擔保后的跟蹤監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題，及時指導和解決。三是支付賠償金后，中小企業(yè)作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構(gòu)仍然有權(quán)追索企業(yè)所欠債務。

六、建議銀行適當放大擔保貸款比例：據(jù)統(tǒng)計現(xiàn)有銀行的貸款壞賬率一般不超過5%。因此在政府擔保下，可以要求銀行按1：10放大貸款。這樣，政府用10%的成本，帶動銀行90%的投資，等于以10%的錢去撬動90%的錢，收益是成本的10多倍；而且就中小企業(yè)的貢獻、創(chuàng)造的價值和解決就業(yè)來講，10%的成本實在是太小了，這是一個包賺不賠的買賣。比如以10億元作為擔保基金，就可以帶動100億的貸款額度，以平均每家貸款100萬元計，可以扶持中小企業(yè)1萬家。而100億元資金的壞賬率，不到5%，即以不超過5億元的風險額度，帶來的是近萬家企業(yè)的發(fā)展，由此帶動的經(jīng)濟增長和收益則遠遠超過所投資金，而企業(yè)的發(fā)展，帶動的是就業(yè)問題的解決、實體經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展、稅收的增長。

七、加強對中小企業(yè)信貸風險約束機制：建立中小企業(yè)的信用評級和信用登記制度。將貸款人，全部納入到信用體系中去，并對相關部門、銀行、擔保機構(gòu)予以信息公開。對于惡意騙貸的予以刑事處罰，而對于因故無法及時還貸的，在分析原因后，可以適當延長還貸期限，并記錄在信用體系中。

八、成立政府擔保基金評價和專門管理機構(gòu)：在區(qū)、市或省級層面，建議成立能協(xié)調(diào)各方的中 小企業(yè)融資專門管理機構(gòu)，并由稅務、工商、各區(qū)市科技局、經(jīng)貿(mào)局等相關職能部門予以配合，依靠政府的力量盡快建立起以中小企業(yè)、相關政府機構(gòu)、擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)為主體，信用登記、信用采集、信用評估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用制度，建立中小企業(yè)信息庫并與各金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)資源共享。在此基礎上，政府基層管理機構(gòu)，設立企業(yè)特派員，對轄區(qū)中小企業(yè)尤其是重點需扶持的中小企業(yè)進行全程指導和跟蹤，采集各方信息，并在此基礎上，結(jié)合每個企業(yè)的實際運行情況和規(guī)模、以及實際合同執(zhí)行所需資金、股東個人信用等，給予企業(yè)不同金額的信用貸款。信用額度建議以5萬~200萬之間為好；而貸款期限，則在信用額度范圍內(nèi)，以分期、分次短期貸款為好，以及時控制貸款風險，并建議可以以供貨合同等作為貸款依據(jù)，予以發(fā)放相應的貸款額度。

九、明確政府擔保基金的扶持重點和享受擔保的中小企業(yè)的規(guī)模及性質(zhì),切實把握“救急不救窮”的基金使用原則：享受擔保的中小企業(yè)范圍不能過寬,政府擔保基金的主要對象是創(chuàng)業(yè)企業(yè),抵押品不足、但有前途的企業(yè),或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時流動資金困難的企業(yè)。而現(xiàn)階段政府擔保基金應重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，產(chǎn)品有市場、企業(yè)有效益、有信用，但難以提供有效融資擔保的中小高科技企業(yè)和勞動密集型的生產(chǎn)制造型企業(yè)。

十、要建立好政府擔保退出機制：一個企業(yè)不能長期享受政府擔保。一方面，一些企業(yè)通過擔保貸款成長起來，達到一定標準和規(guī)模后，就不應再享受政府的擔保扶持了。即成熟一批，畢業(yè)一批。另一方面，政府擔保的目的是在政府的扶持下，企業(yè)經(jīng)過自己的努力，獲得市場競爭力。政府擔保是扶持而不是扶貧，如果一個企業(yè)經(jīng)過扶持仍然不能正常經(jīng)營，說明這個企業(yè)沒有市場競爭和生存能力，這種企業(yè)不能長期依賴政府的救濟來生存。同時要防止銀行過于依賴政府擔保基金，把政府擔保作為貸款的基本條件；防止能入正常渠道得到貸款的項目擠占政府擔保貸款，能由商業(yè)擔保機構(gòu)完成的擔保，則交由商業(yè)擔保完成。

十一、建立科學的業(yè)績評價體系：在確定擔保標準時，不要只注重目前的實物指標，要注意企業(yè)的未來價值和現(xiàn)金流量，尤其是對高新技術(shù)企業(yè)，要看技術(shù)的價值和市場前景，可以結(jié)合高新技術(shù)評定指標、科技項目或成果登記、專利技術(shù)以及市場定單等情況，適時合理地安排擔保信用額度。而對于政府管理機構(gòu)，業(yè)績考核的重點，應該放在擔保基金整體的效益產(chǎn)生以及社會效益的增長上，允許擔保基金出現(xiàn)一定比例（如5%）的壞賬率，在壞賬出現(xiàn)后，進行客觀原因的分析后，不影響政績的考評。而從銀行方面，結(jié)合中小企業(yè)貸款專門機構(gòu)的設立，重新擬定業(yè)績考核體系，在一定壞賬比例范圍內(nèi)，允許信貸人員根據(jù)合理的信用評價結(jié)果提供中小企業(yè)貸款。對于提供中小企業(yè)貸款而引起的銀行壞賬損失，政府可以通過諸如住房維修基金、住房公積金、養(yǎng)老金等政府監(jiān)管的資金存入予以適當補償和激勵。篇五：關于促進融資性擔保公司健康發(fā)展的提案

關于促進融資性擔保公司健康發(fā)展的提案

案情：擔保行業(yè)在我國起步較晚，經(jīng)過國家有關部門的行業(yè)整頓，目前行業(yè)經(jīng)營逐步規(guī)范，為解決廣大中小企業(yè)融資難問題做出了一定的貢獻，但是當前整個行業(yè)的生存環(huán)境還是相當?shù)膼毫樱绻姝h(huán)境得不到有效的改觀，那么行業(yè)發(fā)展前途渺茫。

現(xiàn)狀：目前全省融資性擔保公司有近400家，其中絕大多數(shù)屬于民營性質(zhì)。擔保公司主要業(yè)務就是為廣大沒有抵押物的中小企業(yè)解決融資擔保困難，按照國家相關規(guī)定，可以按照公司凈資產(chǎn)的10放大擔保，但是目前的很多擔保公司放大倍數(shù)不到5倍，根據(jù)相關部門的統(tǒng)計，全省擔保公司平均放大倍數(shù)只有3倍左右，擔保放大的杠桿效益沒有有效的發(fā)揮。擔保公司的主要收入來源就是擔保費收入，目前行業(yè)的平均收費標準是年2%左右，擔保公司只有充分放大資本金擔保倍數(shù)才能為更多的中小企業(yè)解決資金問題，同時自身也能夠獲得社會平均利潤。市場經(jīng)濟下，資本總是追求利潤最大化，作為主力軍的民營投資主體的擔保公司更是如此，按照目前的平均放大3倍，幾乎全部處于虧損狀態(tài)。例如一個注冊資金一億元的擔保公司，假設年擔保放大倍數(shù)達到5倍，即擔保5億元，按照年2%的收費標準年擔保費收入為1000萬元，承擔了5個億的擔保風險，年收入才1000萬元，除去人員工資、經(jīng)營費用、辦公費用、營業(yè)稅和所得稅、提取風險準備金后，投資一億元一年能獲得多少凈利潤可想而知，還肩負著5億元的或有負債。原因：

1、擔保行業(yè)是高風險行業(yè)，客戶群體幾乎都是中小企業(yè)，沒有預期的高收益來彌補可能發(fā)生的擔保風險，主觀上擔保公司難以放開手腳大膽放大擔保倍數(shù)。

2、客觀上目前銀行苛刻的擔保條件也制約了擔保公司做大做強，目前銀行對待民營擔保公司一般只允許放大5倍，甚至對有些擔保公司只放大3倍；并且還要求擔保公司承擔100%的擔保責任。

3、政府在稅收方面政策還不夠完善，沒有充分考慮到擔保行業(yè)的高風險特點；沒有建立起有效、合理的風險補償機制，擔保風險只能靠自身消化是不切實際的，因為擔保行業(yè)的客戶群體是廣大的弱勢群體，擔保業(yè)務產(chǎn)品一定程度上有著一定的社會公益性，一定程度上肩負著幫助政府解決社會問題的職能。

4、由于存在政府出資的國有擔保公司，不同資本屬性的擔保公司不在同一個平臺上競爭，國有擔保公司一般都能得到銀行的放大10倍的承諾，能夠爭取到更多的政府獎勵或補償，對投資匯報率要求也不高，擔保風險容忍度也明顯高于民營擔保公司。因此國有擔保公司在擔保收費、反擔保等條件上門檻較低，導致市場上比較優(yōu)質(zhì)的客戶、擔保風險相對較小的擔保業(yè)務趨向國有擔保公司集中，因為擔保公司只能10倍放大擔保，這些國有擔保公司在市場優(yōu)質(zhì)客戶群體里幾乎都能做到業(yè)務滿負荷；反而風險較大的擔保業(yè)務不得不轉(zhuǎn)向?qū)で竺駹I擔保公司擔保，而將這些本應該由國有擔保公司承擔的擔保風

險，來要求民營擔保公司來承擔顯然是不合理的，這種不合理是由于政府相關行業(yè)政策沒有考慮到國有擔保公司和民營擔保公司的市場差異化定位不同引導的，應該得到的糾正。

建議政府關注到民營擔保公司生存和發(fā)展空間問題，一花獨放不是春，作為行業(yè)主力軍的眾多民營擔保公司如果生存空間得不到改善，僅僅為數(shù)較少的國有擔保公司是不能夠更好的解決中小企業(yè)融資難問題。國務院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會議上也指出“堅持市場配置金融資源的改革方向，最大限度減少政府對微觀金融活動的干預，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源的配置”。具體建議：

1、建議政府全面梳理關于擔保行業(yè)的稅收政策，切實考慮到擔保公司當期收益和背負巨大的或有負債問題，提高風險準備金稅前扣除比例，免收或減收營業(yè)稅。建議政府建立更家合理的、不同資本性質(zhì)的擔保公司均能享受的風險補償機制、政府補貼政策。

2、建議政府督促商業(yè)銀行全面落實銀行和擔保公司風險共擔問題，不能讓擔保公司承擔100%的風險，不能轉(zhuǎn)嫁信貸風險；全面落實資金本放大10倍的政策，不能歧視民營擔保公司。

3、建議政府制定合理的政策，引導國有擔保公司扶持那些真正需要扶持的具有發(fā)展前景的中小企業(yè)，把一些經(jīng)營相對穩(wěn)定，擔保風險相對較小的中小企業(yè)融資擔保問題讓民營擔保公司來解決。比如規(guī)定國有擔保公司擔保費年收費標準不得低于4%，民營擔保公司年擔保費不得高于2%，并且政府按照年擔保發(fā)生額再獎勵或補助1%，從價格上引導不同類型的擔保公司從事不同風險的擔保業(yè)務。另外還可以考慮從政策上將擔保公司為劃分政策性擔保公司和商業(yè)性擔保公司，國有背景的擔保公司主要從事政策性、指令性擔保業(yè)務；或從事反擔保或再擔保業(yè)務，為民營擔保公司做反擔保，不得直接從事市場化擔保業(yè)務，市場化擔保業(yè)務交由廣大民營擔保公司開展；或者規(guī)定國有擔保公司只能對小微企業(yè)擔保，民營擔保公司則不受限制可以在“中、小、微企業(yè)”中市場化開展業(yè)務，這樣兩類不同性質(zhì)的擔保公司只在小企業(yè)這個領域產(chǎn)生正面競爭。并且制訂差異化的管理辦法和扶持政策，分類管理。

4、擔保行業(yè)經(jīng)過10多年的發(fā)展，行業(yè)管理越來越規(guī)范，相關管理制度越來越健全，但是大多數(shù)行業(yè)管理政策都是銀監(jiān)會牽頭制定，政策制訂者側(cè)重于防范信貸風險，沒有充分考慮行業(yè)的特點和實際情況，政策落實主要表現(xiàn)為只抓管理，不能及時解決行業(yè)發(fā)展面臨的諸多問題。國務院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會議上指出“堅持金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管項協(xié)調(diào)”的發(fā)展理念，避免出現(xiàn)一放就亂、一抓就死的局面。監(jiān)管是為了行業(yè)更好的發(fā)展，當現(xiàn)有的行業(yè)政策已經(jīng)制約了行業(yè)發(fā)展的時候，應該考慮在不放松監(jiān)管的前提下及時調(diào)整行業(yè)相關政策。

第二篇：如何設立融資性擔保公司

如何設立投資擔保公司

融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司。

以融資性擔保公司經(jīng)營范圍中的銀行貸款擔保為例，簡要說明融資性擔保行為的運作流程：當有人需要向銀行等金融機構(gòu)借款，卻無法提供后者要求的擔保時，借款人可以申請融資性擔保公司為其提供擔保，銀行接受了擔保公司為其借款提供的擔保書后放款。在這個交易過程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風險，因為若借款人不能如期還貸，則可按約定由融資性擔保公司償還。融資性擔保公司通過收取擔保費謀利。借款人則從銀行拿到了本來無法靠自己完成的借款，實現(xiàn)了融資需求。這實在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。

為什么銀行敢于信賴融資性擔保公司呢？是因為之前融資性擔保公司憑借自身的資本實力、經(jīng)營信譽和規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)與運營狀態(tài)，使銀行對它已做出相當額度的授信，在這個授信額度內(nèi)，一般來說只要有融資性擔保公司的擔保函，銀行就會對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔保物的借款人放貸。

以上通俗簡要分析了融資性擔保公司在完成融資行為中的一般運行機理及擔當?shù)慕巧Ｄ敲矗O立融資性擔保公司的價值或者說意義何在呢？

一、設立融資性擔保公司的價值意義

融資性擔保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設橋梁，使資金的供需流動實現(xiàn)了“無縫對接”，在成就他人的過程中成就自己。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個方面列舉它存在的價值和意義。

（一）對急需資金的借款人（一般是中小企業(yè)）來說，融資性擔保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當代中國經(jīng)濟社會中的痼疾。初創(chuàng)或成長期企業(yè)對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛富”的，出于風險控制的考慮，他們更愿意把錢貸給財大氣粗的大企業(yè)，而不會把錢借給無力提供擔保的小企業(yè)。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調(diào)和的矛盾。每年因為融不到資而被迫倒閉的企業(yè)不知凡幾，而融資性擔保公司則充當了這個尖銳對立矛盾中的調(diào)和者，把缺錢的中小企業(yè)從死亡邊緣拉回到生之彼岸。

（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔保公司是他們的利潤創(chuàng)造者和風險安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢，他們想放貸，但為了規(guī)避貸給無有效擔保的小企業(yè)使資金有去無回的風險，寧可把錢捂在手里。于是，融資性擔保公司的出現(xiàn)，既幫助他們多創(chuàng)造出了一部分利息收入，又轉(zhuǎn)嫁了壞賬風險，同時也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負面形象。

（三）對于融資性擔保公司的股東來說，設立一家融資性擔保公司意味著不錯的利潤來源、金融業(yè)內(nèi)的地位和資源平臺。

1、融資性擔保公司可以憑借專業(yè)的風險防范機制，使經(jīng)營風險處于可控狀態(tài)下，安心收取擔保費；同時，它可以用有限的資本金獲得銀行數(shù)倍的授信額度，通過財務杠桿放大提高資金使用效率，從而實現(xiàn)豐厚利潤。

2、從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任，是特殊的金融機構(gòu)；擁有一家融資性擔保公司，意味著金融業(yè)“圈內(nèi)人”，這賦予融資性擔保公司發(fā)起人及相關從業(yè)者金融業(yè)界的身份地位。

3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財務高杠桿率，融資性擔保公司本身是一個資金融通的資源平臺。比如，可為關聯(lián)企業(yè)提供擔保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔保），或者通過互保、聯(lián)保、反擔保、再擔保等方式滿足資金使用需求、降低經(jīng)營風險。

（四）從對經(jīng)濟社會的作用來看，隨著經(jīng)濟發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進中小企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展等方面的能力和作用日益增強，發(fā)揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會效益。同時，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個重要補充。

二、融資性擔保公司的經(jīng)營范圍

為銀行貸款提供擔保，只是融資性擔保公司的常規(guī)業(yè)務之一，事實上，它的經(jīng)營范圍十分寬廣。經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）貿(mào)易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

同時，融資性擔保公司并不僅限于融資性擔保業(yè)務，尚可從事其他類型擔保業(yè)務，甚至可從事投資、融資中介、財務顧問等業(yè)務。經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

再者，融資性擔保公司還可以跨省經(jīng)營。在征得所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準，可在異地設立分支機構(gòu)。

三、設立融資性擔保公司的時機

現(xiàn)階段是設立或調(diào)整已有的融資性擔保公司的最佳時機。

因融資性擔保公司在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中日漸發(fā)揮著不可或缺的作用，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已逐漸成長為金融領域中現(xiàn)實存在的一支重要力量。然而，融資性擔保業(yè)處于長期缺乏監(jiān)管的“真空”地帶，在發(fā)展過程中不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務等問題，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序。尤其是國際金融危機前后，發(fā)生了一些融資性擔保公司倒閉歇業(yè)、出現(xiàn)重大風險損失、經(jīng)營難以為繼的現(xiàn)象。為規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規(guī)章制度陸續(xù)出臺，加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理態(tài)勢明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開。

在上述市場環(huán)境及政策背景下，我們可以從監(jiān)管部門的兩種態(tài)度來分析為什么說融資性擔保公司迎來了設立或調(diào)整的最佳時機（關于有強烈的市場需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。

（一）監(jiān)管部門大力扶持融資性擔保行業(yè)的發(fā)展

目前在國家層面，成立了由中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議；

在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等十多個部門組成的監(jiān)管聯(lián)席會議，市聯(lián)席會議由市政府分管領導牽頭召集，辦公室設在市金融辦。要求區(qū)縣政府明確主管部門，配備專門力量，切實承擔管理職責。

從監(jiān)管部門的宏大組織結(jié)構(gòu)和職責分配可以看出，政府對融資性行業(yè)雖重在規(guī)范監(jiān)管，但加大對該行業(yè)的協(xié)調(diào)、支持和促進發(fā)展力度，卻是題中之義。

正如融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人所指出的：加大扶持力度，促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎上，積極協(xié)調(diào)國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償?shù)男省６虾Ｊ袆t要求有關部門和區(qū)縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務力度，研究制定促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，為融資性擔保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

此外，融資性擔保行業(yè)對專業(yè)人才的要求較高，監(jiān)管部門將加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸；再有，將加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

（二）監(jiān)管部門大力整頓、規(guī)范融資性擔保行業(yè)

為保證融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅(qū)除劣幣，以使行業(yè)在規(guī)范的狀態(tài)下實現(xiàn)良性發(fā)展。

首先，對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過監(jiān)管部門的審批，取得經(jīng)營許可證，才能向工商行政管理部門申請注冊登記。這將終結(jié)過去擔保公司的無序生存狀態(tài)。

其次，監(jiān)管部門正在加強調(diào)查研究，加快建立健全融資性擔保行業(yè)的規(guī)章制度體系。目前，《國務院辦公廳關于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》、由銀監(jiān)會牽頭的國務院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規(guī)章文件已出臺，與《融資性擔保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續(xù)推出過程中。各地亦已分別出臺實施細則，上海公布了《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。

再次，加強對融資性擔保機構(gòu)的全流程監(jiān)管，如對資本額、杠桿放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。

最后，全面調(diào)查摸底，大力推進整頓工作。至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究、摸清經(jīng)營管理狀況和風險底數(shù)的基礎上，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。

因此，擔保業(yè)已由“監(jiān)管真空”進入“審慎監(jiān)管”時代，有明確的監(jiān)管部門、監(jiān)管辦法和行業(yè)準入門檻。可以預測，當前和今后一個時期，監(jiān)管部門將一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，在加大政策支持力度的同時，亦加大規(guī)范整頓力度。融資性擔保行業(yè)正進入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔保公司被清理出局。

有理由相信，在市場整肅并加大扶持力度之后，融資性擔保行業(yè)將迎來空前的歷史機遇。

就如同2001年掀起對證券公司的大規(guī)模清理整頓之后，大批沒有能力經(jīng)受嚴冬、治理不規(guī)范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續(xù)到今天的蓬勃生機并紛紛賺取了高額利潤。挑戰(zhàn)意味著機遇。甚至更多的時候，對一部分人的挑戰(zhàn)意味著對另一部分人的機遇，如何迎接挑戰(zhàn)，如何抓住機遇，在智慧、眼光、行動力千差萬別的人群中，這的確是個因人而異的命題

第三篇：設立融資性擔保公司基本材料

設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

1.申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、營業(yè)場所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。（我這邊修改）

2.可行性研究報告。（我這邊修改）

3.章程草案。（我這邊修改）

4.股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

5.出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關融資性擔保公司的相關管理規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源真實、合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金或集合資金入股，并主動聲明股東關聯(lián)關系等。

6.股東資信證明和有關材料。法人股東原則上應有三年以上的盈利記錄且無不良信用記錄，并提交上年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件和上財務審計報告。自然人股東須具有完全民事行為能力，并提交無犯罪記錄、無不良信用記錄和出資資金來源合法性的相關證明材料。

7.擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明，經(jīng)營團隊人員構(gòu)成情況說明。

8.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

9.營業(yè)場所證明材料。

10.監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第四篇：融資性擔保公司設立變更資料

融資性擔保機構(gòu)設立與變更申請材料清單

（完整版）

一、設立擔保機構(gòu)申請材料清單

（一）設立申請報告

（二）可行性研究報告

（三）籌建方案

（四）公司章程（包括注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例等）

（五）有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告

（六）《企業(yè)名稱預先核準通知書》

（七）發(fā)起人基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經(jīng)營業(yè)績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產(chǎn)收入證明材料復印件1

（3）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（八）擬任公司高級管理人員情況

1、公司高級管理人員（董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等）情況介紹（各200字左右，附相關證書）

2、任職資格申請表（表格附后）

3、股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

4、無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（九）內(nèi)部管理制度、風險控制制度等文件

（十）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設施合格證明等文件

二、擔保機構(gòu)增資擴股申請材料清單

（一）增資擴股申請報告

（二）可行性研究報告

（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)變動等）

（四）有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告

（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經(jīng)營業(yè)績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產(chǎn)收入證明材料復印件

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（六）公司基本情況

1、公司業(yè)務經(jīng)營和風險管理情況的綜合報告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復印件，公司最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復印件等）

（1）業(yè)務經(jīng)營情況（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業(yè)務收入、經(jīng)營利潤等）

（2）風險管理情況（包括責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

（七）現(xiàn)任公司高級管理人員情況

（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設施合格證明等文件

三、其他變更事項申請材料清單

（一）變更擔保機構(gòu)名稱申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業(yè)務收入、經(jīng)營利潤等情況，責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱變更的核準通知書

（二）變更營業(yè)場所申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構(gòu)名稱申請材料”）

3、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設施合格證明等文件

（三）變更經(jīng)營范圍申請材料清單

1、申請報告

2、可行性研究報告

3、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構(gòu)名稱申請材料”）

（四）變更高管人員申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構(gòu)名稱申請材料”）

3、擬任公司高級管理人員情況

（1）擬任公司高級管理人員情況介紹（附相關證書）

（2）任職資格申請表（表格附后）

（3）股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

（4）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

第五篇：融資性擔保公司設立方案（最終版）

融資性擔保公司設立方案

目錄

第一章 擬成立公司基本情況..........2 第二章 投資人簡介...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市場分析.............2 擬開展的業(yè)務情況............4 公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施........10 公司組織形

式........16 效益分析............17 綜合結(jié)

論............18

第一章

擬成立公司基本情況

?經(jīng)營范圍： 企業(yè)融資擔保（含工程擔保、履約擔保、財產(chǎn)保全擔保）；? 法定地址： ?企業(yè)名稱：××××擔保有限公司法定代表人：? 企業(yè)名稱： ? 發(fā)起單位： 第二章 ? 注冊資本： ?個人消費信貸擔保（含房屋買賣，汽車購置等）；對外投資；財務 管理、投資及融資咨詢等。職 務： 投資人簡介?出資情況： 第三章 第一節(jié) 市場分析?

擔保行業(yè)的宏觀分析

我國中小企業(yè)信用擔保業(yè)自 1999 年政府有關部門出臺一系列的 鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003 年頒布實施的《中華人

民共和國中小企業(yè)促進法》更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企 業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到 目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營 和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到 2011 年年底，全國各 類擔保機構(gòu)的注冊資本總計超過 880 億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過 4000 億元，支持的中小企業(yè)超過 10 萬戶，信用擔保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn) 實經(jīng)濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經(jīng)濟活動也將產(chǎn) 生重要影響，推動和規(guī)范信用擔保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應對特定中 小企業(yè)融資難的權(quán)宜性政策安排，而是社會經(jīng)濟發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選 擇。第二節(jié) 2.1 概況 十一五規(guī)劃實施期間，隨著我市經(jīng)濟環(huán)境的進一步改善，我市中 小企業(yè)特別是民營經(jīng)濟取得了長足的發(fā)展，但是制約我市經(jīng)濟進一步 信用擔保業(yè)的進一步發(fā)展，騰飛的中小企業(yè)融資難的問題也日益凸現(xiàn)。無疑在一定程度上能夠緩解了中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題，在緩 解中小企業(yè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會、增強信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用，使我市經(jīng)濟建 設水平更上一個新臺階。

××市擔保行業(yè)分析

2.2

××市擔保體系及日常運營分析 中小企業(yè)是我市經(jīng)濟的重要組成部分。近年來，我市中小企業(yè)快

速、健康和持續(xù)發(fā)展，對經(jīng)濟增長的貢獻越來越大。目前，全市民營 經(jīng)濟仍保持穩(wěn)步快速的增長勢，全市中小企業(yè)從業(yè)人員逾 180.9 萬人。單位個數(shù)達到 25.3 萬家，增加值完成 728.2 億元，同比增長 38.9%，占全年任務目標的 84.7%；營業(yè)收入 2777.2 億元，同比增長 36.9%，占全年任務目標的 84.7%；實繳稅金 46.6 億元，同比增長 38.8%，占 全年任務目標的 84.7%；固定資產(chǎn)投入達到 288.4 億元，同比增長 48.7%，占全年任務目標的 91.5%。

2.3

××市擔保業(yè)前景預測 目前，××市中小民營企業(yè)已達 28 萬戶，占全市稅收總量的 25%

以上，經(jīng)濟總量的 30%以上，民營經(jīng)濟已名副其實地成為我市經(jīng)濟發(fā) 展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。大連的擔保市場發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛

在市場空間。第四章 擬開展的業(yè)務情況 業(yè)務內(nèi)容

第一節(jié)

根據(jù)我們對××市擔保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營

方向為：(1)融資擔保業(yè)務(2)擔保投資業(yè)務(3)其它相關金融咨詢業(yè)務及擔保配套服務 1.1 擔保業(yè)務 ××擔保公司主要的服務對象為企業(yè)，服務產(chǎn)品細化為以下兩方 面： 企業(yè)融資擔保業(yè)務 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質(zhì)押貸款 擔保、進出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設 立/融資擔保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸 款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務（應收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等； 經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約 擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔 保、合約對沖押金/預付款/質(zhì)量保證金擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、訴訟 保全擔保等。1.2 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀行擔保公司提供的一系列中 介服務，主要包括： 1.2.1 咨詢服務

企業(yè)理財與資本運作顧問 企業(yè)管理顧問 1.2.2 項目論證服務 擔保投資項目可行性研究與項目評估 資產(chǎn)評估業(yè)務 企業(yè)與個人資信評估 1.2.3 抵押資產(chǎn)處置服務 拍賣業(yè)務 企業(yè)重組兼并業(yè)務 1.2.4 證券公司與衍生業(yè)務 公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務合作。內(nèi)容包括： 股票與債券融資擔保業(yè)務 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔保業(yè)務 券商高管個人擔保業(yè)務 上市融資擔保 1.2.5 投資基金和風險資本 公司的擔保投資業(yè)務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從 而發(fā)展出相應的擔保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展出外部擔保投資產(chǎn)品，為 投資基金和風險資本降低投資風險提供適當?shù)氖侄魏凸ぞ摺Ｆ溲苌鷺I(yè) 務主要包括： 政府基金項目貸款擔保

項目投資擔保 投資擔保基金委托管理 風險投資企業(yè)的貸款擔保 第二節(jié) 營銷策略

××擔保采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營 銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎的： 公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔保與 投資業(yè)務； 個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經(jīng)營規(guī)模的突破 口，在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量，追求擔保業(yè)務的規(guī)模經(jīng)營； 企業(yè)融資和經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務的開展，特別是企業(yè)融資擔保必 須注重與擔保投資相結(jié)合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原 則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符 合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融 資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的 要求不同，投資業(yè)務更應強調(diào)投資效益； 必要時尋求其它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求國 家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手 段，以分散風險、減少損失；

建立電子商務網(wǎng)絡，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務的宣傳、擔保業(yè)務登記、網(wǎng)上業(yè)務受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等； 利用新聞媒體和其它形式開展 2.1 客戶開發(fā)措施 客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務的基礎工作，客戶資源將 成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠 道： 與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶； 與各級政府部門聯(lián)系，由相關政府部門推薦客戶； 與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶； 開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； 對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛 在客戶。進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務力度，同時也是為了更 好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。2.2 服務品牌營銷 與所有產(chǎn)品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產(chǎn)品和擔保 投資產(chǎn)品的“售后服務”工作，由于擔保業(yè)務是一項準金融服務業(yè)，因此應高度重視其服務品牌的經(jīng)營, 并把服務品牌經(jīng)營作為市場營銷 的環(huán)節(jié)之一。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則, 為銀行和 企業(yè)提供最滿意的服務。服務手段包括:

公司網(wǎng)址:建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班, 與客戶就擔保 事宜進行在線交流； 服務熱線:擔保公司提供電話查詢服務, 解答客戶在申請和辦理擔 保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:設立投訴中心, 專門聽取客戶的意見和改進建議。客戶回訪:擔保公司在抽樣的基礎上, 定期對合作銀行和企業(yè)進行 回訪, 或以問答方式收集客戶對服務質(zhì)量的反映。服務品種多樣化:擔保公司研發(fā)部門將以客戶為中心, 設計多樣化 的擔保服務品種, 為客戶提供全方位的服務。2.3 企業(yè)形象與公共關系 商業(yè)擔保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔 保行為和中國歷史上的典當業(yè)務,公司應高度重視透過各種公共關系 媒體, 塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象, 用一到兩年時間內(nèi)使公司 成為大連業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構(gòu)。公司形象 宣傳手段包括: 研討會、研修班、培訓班 今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育 公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企 業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活 動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品 公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種 分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品 經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。新聞發(fā)布會、文章報道 公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責繼續(xù)從 事這一有效的工作。第五章 公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度 為了保護公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔保違規(guī)產(chǎn)人事勞資管理制度? 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內(nèi)容。?生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。? 資產(chǎn)財務管理制度 包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。?主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬 分配制度等內(nèi)容。激勵機制 公司將注重對員工的激勵, 以鼓勵員工積極工作, 同時也有利于

吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。由于擔保的特殊性和風險控 制的需要, 公司的激勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合, 采用以基本 薪金加獎金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保 險作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務激勵, 實行項目經(jīng)理責任制, 獎 金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個公司未來發(fā)展掛 鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展 有機地結(jié)合起來形成整體利益, 能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外, 采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修, 以提高業(yè)務水平。第二節(jié) 風險控制制度及措施

風險管理制度主要包括擔保業(yè)務操作程序，工作標準，業(yè)務接待，日常業(yè)務管理 公司將制定一系列業(yè)務流程和服務質(zhì)量的管理制度與操作手冊, 建立健全完備的業(yè)務制度,?項目分配，合同管理，業(yè)務臺賬，風險控制，代償及追償?shù)戎贫取Ｈ纭稉I(yè)務暫行辦法》《投資業(yè)務管理、辦法》《項目審核工作細則》等, 實現(xiàn)了標準化的制度管理。員工上、崗前首先要經(jīng)過培訓和考核認證。公司全員按金融服務企業(yè)標準要求 操作擔保業(yè)務和擔保投資業(yè)務。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。風險防范與管理?

企業(yè)內(nèi)部管理是金融機構(gòu)風險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采 取多種組織形式,對投資風險進行管理。設置 A、B建立信用評估機制?角項目審查，擔保 部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻” 來防范經(jīng)營風險。信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔 保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和 可控度，分析企業(yè)財務結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控 制的方法。同時，中國正建立風險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔保機制 把銀行、企業(yè)、擔保機構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組?在建立的信用評估機制，也為這一風險的防 范提供了有利的保證。成的擔保咨詢機構(gòu)，開展法律、會計、稅務等各種咨詢服務，形成有 效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和 ?聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，銀衍擔保可以按一定條件從再擔保機 構(gòu)得到一定補償，從而

大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散 轉(zhuǎn)移風險的有效方法。信用風險評價指標體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學完善的信用風險評 價指標體系，并使之得到有效實施。

其他措施? 加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的 可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最 大限度地控制風險。在財務管理上，銀行擔保將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當比例提留 擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業(yè)務按計劃正常進 行。

簽約流程

銀行批復 銀行獨立審批流程

簽約注意事項：

（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表 人證明書、身份證、婚姻證明等相 關資料。

制作合同 經(jīng)辦項目經(jīng)理

注意：合同需面簽。法定代表人無法面 簽的需提供法定代表人證明書及身份 證復印件、授權(quán)委托書及受托人身份證 復印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公 證的授權(quán)書。以上資料均須留存復印 件、核對原件，并注意鑒別證件、公章 真?zhèn)巍?/p>

合同審核 法務經(jīng)理A角

（2）按相關抵（質(zhì)）押登記部門要求，準備抵（質(zhì)）押申請表。（3）準備簽約后需辦理事項及相應辦 理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4）董事（股東）會決議：借款企業(yè)及 提供保證、抵押、質(zhì)押等相應擔保 企業(yè)均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔保的 必須出具股東會決議。<注意，須 核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事 會、股東會授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè) 出具對應的董事（股東）會決議>（5）簽字蓋章要求： 所有合同一律用黑 色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎 縫章。（6）抵押物設置轉(zhuǎn)讓預授權(quán)的，告知企 業(yè)至公證處辦理公證； 產(chǎn)權(quán)人不能 親自到場辦理抵押登記的須公證 委托給他人辦理。（7）放款所需的各種條件向企業(yè)交代 清楚，便于企業(yè)提前準備。

安排簽約 企業(yè)及銀行相關人

合同復核 法務經(jīng)理B角

簽字蓋章 擔保機構(gòu)法定代表

放款流程

審核放款資料

復核放款資料

1、法務經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評 審結(jié)論，審查合同、公證書是 否完備，反擔保措施是否已辦 結(jié)，保險單、房證、存單、退 稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票 據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán) 屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復印 件。經(jīng)復核，在兩個工作日內(nèi) 出具審核意見，呈請放款。

終審 風險管理部

在審核中應注意以下事項： 1）（借款合同、保證合同、抵押合 同中編號完整，等額還款等條 款填寫完備。檔案中留存有合 同審核章的一份。（2）放款距 最新評審結(jié)論如已過三個月期 限的項目，項目經(jīng)理需重新申 報審批。

簽發(fā)放款通知書 法定代表人

2、風險管理部審核所有資料、批準放款。

3、法定代表人簽發(fā)《放款通知 書》、蓋章。

4、《放款通知書》及送達回執(zhí) 交銀行。

5、放款后，項目經(jīng)理向企業(yè)取 得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復 印件存檔。

6、放款后一周內(nèi)，法務經(jīng)理 A 角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。

第六章

公司組織形式

執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理層情況：公司不設董事會，設執(zhí)行董事一 名，監(jiān)事一名，總經(jīng)理一名。公司實行執(zhí)行董事領導下的總經(jīng)理負責制。同時, 特別突出風險控 制在擔保業(yè)務開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機構(gòu)見圖。

股東大會

監(jiān)事

執(zhí)行董事?lián)Ｔu審委員會總經(jīng)理

總經(jīng)理助理

副總經(jīng)理

企業(yè)融資擔保業(yè)務部

個人融資擔保業(yè)務部

財務部

辦公室

法律顧問團

各部門管理人員均要求經(jīng)濟或相關專業(yè)，全日制本科以上學歷，40 歲以下；三年以上擔保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔保部門負責人或相關崗 位經(jīng)歷。業(yè)務人員要求經(jīng)濟或相關專業(yè)，大專以上學歷，35 歲以下； 兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經(jīng)驗。第七章 效益分析

未來幾年，我們預計××市擔保行業(yè)及我公司有一個非常迅速的 發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下（單位 億元）： 因此，我公司為了做大作強，實現(xiàn)上述目標，就必須將公司的資 本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)模快速增加： 股東的增資擴股。戰(zhàn)略投資人的引進。我們預計，未來幾年公司的資本規(guī)模與利潤如下：（單位億元）

2012-2016 年，我公司除了在傳統(tǒng)的擔保業(yè)務方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務顧問和中介業(yè)務等，并且發(fā)展投資業(yè)務，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。我們預計未來幾年公司 的利潤情況與市場份額如下：

第八章

綜合結(jié)論

銀行擔保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔保及其延伸業(yè)務是公司的主營方向，銀行擔保的商業(yè)模式 和主營業(yè)務是實現(xiàn)公司致力成為××市擔保業(yè)領先者和著名品牌的先 決條件。實現(xiàn)銀行擔保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展 擔保和擔保投資業(yè)務。由于擔保公司的性質(zhì)，銀行擔保只能靠股本擴 張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務對資金的需求。與所有金融企業(yè)一樣，銀行擔保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風 險控制。銀行擔保的運營規(guī)劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和 投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能 出現(xiàn)經(jīng)營風險的主要層面都提示了應對措施。保護包括發(fā)起人在內(nèi)的 所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執(zhí)行風險控制和風險管理 的措施。從投資人角度分析銀行擔保的項目規(guī)劃表明，本項投資雖然具有 一定的風險，但投資收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取 決于經(jīng)營團隊。銀行擔保的股份制民營性質(zhì)和遠景目標能凝聚一支具 有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團隊。公司中高層干部的 高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團隊的核心。最后，銀行擔保將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業(yè)價值 最大化為最終的經(jīng)營目標。持續(xù)為大連地區(qū)的企業(yè)、個人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價值。