第一篇：設立四川新蜀融資擔保公司項目申報建議書

設立四川新蜀融資擔保公司項目申報建議書

目 錄

一、項目背景分析 1(一)擔保業國內發展概況 1(二)擔保業省內發展概況 1(三)相關政策 7

二、擬設公司情況簡介 9(一)基本情況 9(二)出資人簡介(三)擬設公司組織架構 12(四)擬設公司候選高級管理人員簡介(五)公司管理 14

三、業務發展計劃及市場營銷 17(一)業務發展計劃 17(二)擬開展業務簡介 18(三)公司經營策略 19(四)客戶開發措施 20

四、財務分析 21(一)財務收支預算情況 21(二)財務效益分析 23

五、社會效益 24

六、綜合結論 25

一、項目背景分析(一)擔保業國內發展概況

與發達國家擔保業的發展水平相比,擔保行業在我國還處于發展的初期階段,但發展速度很快。

從擔保業近期在我國的發展來看,中國銀監會數據顯示:截至2010年底,全國融資性擔保法人機構共計6030家。其中,國有控股1427家,民營及外資控股4603家,分別占比23.7%和76.3%,全行業資產總額5923億元,凈資產4798億元;在保余額總計11503億元,較上年增長64.6%。

截至2010年底,融資性擔保貸款余額8931億元,其中,銀擔合作為中小企業提供的融資性擔保貸款余額達6894億元,較上年增長69.9%,為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保,戶數較上年增長58.3%,占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%。為中小企業提供擔保貸款余額占融資性擔保貸款總額的77.2%。

由于我國還缺乏多層次的資本市場,中小企業融資非常難,在中小企業成長的早中期,其融資信用提升主要通過擔保來解決,另一方面,擔保已經成為銀行控制貸款風險的一個選擇,因此我國擔保市場潛力巨大。隨著2009年、2010年國家對擔保行業有關的規范、扶持、監管政策出臺,擔保行業逐步規范,出現重新洗牌局面,這為新進入擔保行業發展的企業提供了契機。

擔保業省內發展概況

近年來四川省委、省政府對四川省的融資性擔保機構發展積極鼓勵、規范管理,先后發布了《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔保機構設立、變更申請材料內部指引》等一系列文件,引導四川擔保行業在規范中發展,在發展中做大做強,使得省內擔保業得到了良好發展,擔保業的發展為全省中小企業融資做出了突出貢獻。

1、四川省擔保市場發展概況

(1)擔保行業穩步發展。據統計,2009年全省備案擔保機構為337家,注冊資本為178億元,而截止2010年底,全省備案擔保機構為362家,注冊資本為226億元,增幅分別為7%和27%。截至2011年末,全省取得融資性擔保經營許可證的機構共有470家(包括分支機構74家),實收資本合計311.82億元,與2010年相比,增幅分別達到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融資擔保業協會正式成立,2005年時,我省擔保機構資本金只有37億元。

(2)中小企業融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下,2010年,我省擔保機構為21347戶中小企業擔保融資607億元,在2009年528億元擔保額基礎上,保持了15%的增長速度,為全省工業企業帶來了3000多億元的銷售,在拉動經濟增長的同時,有力解決了部分社會就業問題。截至2011年末,全省融資性擔保余額1493.60億元,較2011年初增幅顯著。

正是由于擔保機構日漸壯大和規范,擔保從業隊伍逐步擴大,擔保融資成為中小企業迅速解決融資難問題的重要途徑。根據四川銀監局提供的數據,我省擔保融資占全省中小企業貸款的比重保持在8%左右的比例。

但是,隨著2011年國家不斷緊縮的貨幣政策實施,中小企業融資難的問題重新加劇。

(3)銀擔合作進一步擴大和深入。2010年,在川金融機構均和擔保機構進行了全面合作,有不少擔保機構與銀行的合作不斷擴大,合作品種不斷增多,對銀行起到防火墻的作用。

同時,銀擔合作環境的持續改善,使擔保機構與金融機構的利益捆綁更加明顯。2010年,全省有21347家中小企業獲得了26158筆擔保融資,相比2009年,擔保戶數增加了2675戶,增幅8%,擔保筆數增加了2891筆,增幅為11%。

(4)擔保風險得到有效控制。2010年,在保證擔保業務量增長的同時,擔保風險也得到了有效控制,沒有出現系統風險。2010年,全省發生擔保代償1.34億元,代償率為0.22%。下表是我省擔保行業2005年至2010年的代償率: 年 份 2005 代償率 0.5% 2006 0.4%

2007

2008

2009

2010

0.32% 0.35% 0.27% 0.22% 從上表對比來看,我省的代償率逐年走低,顯示了我省擔保機構較高的風險控制與化解能力。

(5)行業增長速度放慢。2010年是四川擔保業5年來發展最慢的一年。下表是我省擔保行業2005年至2010年的增長情況: 年 份 2005 擔保額

(億元)50 108 218 357 528 607 增長率116% 102%

64% 48% 15% 2006

2007

2008

2009

2010 連續5年的高速增長使擔保行業迅速崛起,對緩解中小企業融資難做出了巨大貢獻。2010年,在國家和省政府加大力度對行業進行規范之下,擔保機構對業務發展傾向穩健。

(6)擔保從業人員專業素質不斷提高。2010年,擔保從業人員資格培訓開展了兩期,合計培訓人員近800人。截止2010年,我省擔保從業人員培訓開展了5年,擔保從業人員培訓達到2400人次。通過這些培訓,扶持了一大批擔保從業人員,他們充實到各個擔保公司的各個部門,提高了擔保公司從業人員整體素質,提升了擔保機構的抗風險能力,為我省擔保業平穩發展提供了有效保證。

(7)擔保機構整體素質逐步提高。2010年,國家七部委出臺3號令《融資性擔保公司管理暫行辦法》、四川省政府出臺《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》,對融資性擔保機構進行規范,設置前置審批,限制經營范圍,明確基本運作規則,要求融資性擔保機構全額資本金托管。受此影響,銀行對合作擔保機構門檻提高。民間資金進入融資擔保業速度放緩,部分新入行的擔保機構放棄開展業務,呈觀望態勢。全省362家備案擔保機構資本金為226億元,而2010年開展了擔保融資的備案擔保機構只有178家,涉及資本金178億元,部分資本規模較小的擔保機構主動退出融資性擔保機構行列,變更為非融資性擔保機構,部分擔保機構直接轉身成為投資公司。

(8)產業鏈不斷發展,擔保品種更加豐富。2010年,擔保機構從自身利益出發,進行業務調整,并著手完善產業鏈。部分擔保公司相繼成立了自己的小額貸款公司,部分擔保公司根據形勢的需要開始投資融資租賃、拍賣、投資管理等公司,既規范了公司業務,又實現了產品創新,延伸了產業鏈,增強了擔保公司的盈利能力和抗風險能力。

2、四川省擔保市場發展前景

(1)中小企業發展迫切需要社會信用提升機構搭建融資平臺。

四川省經濟近幾年進入高速發展期,據相關統計數據,2010年全省實現地區生產總值GDP16898.6億元,比上年增長15.1%,增速比上年提高0.6個百分點。民營經濟持續快速發展,全年民營經濟增加值達9454.97億元, 增速達到18.80%,占GDP的比重達到56.1%,對GDP貢獻率達65.7%。2011年全省地區生產總值GDP已經突破2萬億元大關。

據稅務部門統計,2010年全省民營經濟國稅收入達782.83億元,占全省國稅收入比重的71.64%,同比增長29.39%;全年實現地稅收入達561.42億元,同比增長32.82%,占全省地方稅收比重的50.38%。民營經濟稅收貢獻同比增加。

近年來,由中小企業為主的全省非公經濟占GDP的比例始終保持以兩位數的速度上升,已成拉動四川經濟增長的重要力量。

中小企業在繁榮我國經濟、增加就業、推動科技創新中發揮著舉足輕重的作用,已經成為我國經濟發展和推動社會主義和諧社會建設的重要力量。與我國中小企業在國民經濟中發揮的重要作用相比,中小企業獲得的資金支持是遠遠不夠的。

中小企業融資難,原因是多方面的,除了企業自身原因外,我國的銀行業發展相對滯后,也影響了資金流向中小企業。從世界范圍來看,臺灣有100多家商業銀行,香港有1000多家,澳門也有40多家,而中國這么大的經濟體,商業銀行卻很少(截止2010年底,全國共有大型商業銀行5家,政策性銀行及國家開發銀行3家,股份制商業銀行12家,城市商業銀行147家,合計167家。未計算農村信用社及農村商業銀行)。由于四川銀行少,競爭不充分,金融服務業基本處于“賣方市場”。當前四川省中小企業融資難矛盾十分突出,銀行不愿意給中小企業融資主要有以下幾個方面原因: ①金融政策的影響。人民銀行采取提高銀行利率、存款準備金率等貨幣緊縮政策,商業銀行相應提高了貸款條件,這無疑增加了中小企業貸款的難度。近年來,由于金融改革力度的不斷加大,商業銀行對經營效益不理想的縣級機構進行了撤并,對保留的縣級機構的信貸授權授信額度也減小了。而中小企業直接面對的金融機構就是縣級機構,因此,縣級金融機構的弱化使得中小企業貸款越來越難。

②金融機構貸款手續繁瑣、耗時耗力,使無數有意貸款的中小企業望而卻步。中小企業融資量少、頻率高,需要簡單快捷的服務。然而,金融部門為安全起見,必須有一套完整的融資手續,這就難以滿足中小企業融資簡單快捷的要求。

③金融企業“嫌貧愛富”,使中小企業融資處于不利地位。大企業信譽好、融資量大,深得金融機構的喜歡,往往是信用資金追著貸;相反,中小企業信譽無法與國營大企業相比,融資額度又有限,金融機構融資積極性不高。

④大企業有資本、有實力、有資產、有抵押的條件。要向銀行貸款必須要符合抵質押條件,很多中小企業都不具備這樣的條件,特別是像高新技術和創業型企業更不具備這樣的條件。

從以上分析可以看出,四川經濟發展與金融的發展不相匹配,嚴重制約了中小企業的發展,中小企業發展非常需要信用提升機構搭建融資平臺!(2)中小企業快速發展形成巨大的市場需求。

近幾年四川中小企業發展態勢非常好,為支持中小企業發展,省政府2009年2月下發了《四川省政府關于加快中小企業發展的決定》(下稱《決定》),該《決定》明確了要牢固確立中小企業在市場競爭中的主體地位,要著力加強和改善對中小企業的政策法規、融資擔保、科技創新、生產要素配置等綜合服務。該《決定》要求四川省力爭到2012年,每年新增規模以下企業15,000家、規模以上工業企業1,200家,培育發展中小企業產業集群200個,小企業創業基地200個,使中小企業數量、規模和效益邁上一個新臺階,著力推動全民創業。隨著省內中小企業數量急劇增加,規模不斷擴大,中小企業融資需求總量將會越來越大,融資難的矛盾必然日益突出,因而為擔保公司業務發展提供了非常廣闊的市場空間,為省內融資性擔保公司帶來巨大的業務市場。

相關政策

從1992年中國確立實行社會主義市場經濟體制開始,為適應市場經濟需要,為扶持中小企業發展、建立新的企業信用提升機制,擔保體系的建設納入了國家發展計劃,相關政策相繼出臺。

1999年6月,國家經貿委發布了《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》,就指導原則、模式體系、擔保機構的資金來源、職責與程序、協作銀行、風險控制及責任分擔、內外部監管及組織實施等內容作了明確規定。

2001年3月,財政部發布《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》,對擔保機構的內部組織結構、自主經營管理、項目評估、決策與監管、財務管理辦法、擔保準備金的提取等作了規定。

2002年6月9日,全國人大常委會通過《中華人民共和國中小企業促進法》,該法明確了國家中小企業發展基金支持建立中小企業信用擔保體系,鼓勵各種類型的擔保機構為中小企業提供信用擔保。

2006年國務院辦公廳轉發發展改革委等部門《關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》,該通知明確規定國家用于促進中小企業發展的各種專項資金(基金)中,安排部分資金用于支持中小企業信用擔保體系建設。

2007年6月四川省人民政府辦公廳下發《關于進一步加強中小企業信用擔保體系建設的實施意見》,該文規定,在四川省注冊的擔保公司除享受國家對營業稅優惠政策外,同時享受西部大開發稅收優惠政策,企業所得稅按15%申報。2009年3月工業和信息化部與國家稅務總局聯合下發《關于中小企業信用擔保機構免征營業稅有關問題的通知》,該文規定對符合條件的擔保機構享受三年營業稅減免的優惠政策。

2010年4月30日,財政部、工業和信息化部下發《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》。該文按照“四補一獎”,即資本金補充、保費補貼、業務補助、損失補償和創新獎勵等扶持重點,明確了財政扶持的對象、原則、條件、方式,極大的鼓勵和推動了擔保和再擔保的發展。

2010年5月7日,《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》發布,該文鼓勵民間資本發起設立金融中介服務機構,支持民間資本發起設立信用擔保公司,完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制。

2010年9月至12月,中國銀監會陸續發布了《融資性擔保公司信息披露指引》、《融資性擔保公司內部控制指引》、《融資性擔保公司公司治理指引》、《融資性擔保機構經營許可證指引》、《融資性擔保機構重大風險事件報告制度》、《關于加強融資性擔保行業統計工作的通知》、《機構概覽》、《融資性擔保行業年度發展與監管情況報告》和《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等配套文件,加快了融資性擔保法制建設進程。

從上述國家各級政府出臺的一系列文件可以看出,國家產業政策對我國擔保行業的發展是大力支持和積極鼓勵的。

二、擬設公司情況(一)基本情況

擬成立的四川新蜀融資擔保有限責任公司(以下簡稱“四川新蜀”)基本情況如下: 企業名稱:四川新蜀融資擔保有限責任公司(最終以出資人共同討論后經工商行政管理機關的核名為準)法定地址:(控股股東提議,股東預備會商定)經營范圍:貸款擔保,票據承兌擔保,貿易融資擔保,項目融資擔保,信用證擔保,擔保責任再擔保,債券發行擔保,其他融資性擔保業務(最終以登記管理機關核準的經營范圍為準)。

注冊資本:10,000萬元人民幣,大寫:壹億元人民幣;經營期限:經營期限20年。經營期限滿后,經公司股東會批準可以延續經營期限。

公司股權結構: 股東名稱 出資金額萬元 出資方式 持股比例 四川國有資產投資管理有限責任公司 5,100 貨幣 4,900 貨幣 貨幣

合計 10,000 貨幣(二)出資人簡介

四川新蜀擔保公司主要發起人、出資人系一批遵紀守法、信譽良好、實力雄厚的優秀企業及優秀企業家,具有豐富的經營經驗,成功的經營經歷,豐富的社會資源以及具備持續出資能力,主要出資人簡介如下: 四川國有資產管理有限責任公司

四川國有資產管理有限責任公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質,公司經營范圍為。公司(主要重大業績)。

100% 49%

51% 公司連續 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權益為 元。

有限公司

有限公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質,公司經營范圍為。公司(主要重大業績)。

公司連續 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權益為 元。

有限責任公司

有限責任公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質,公司經營范圍為。公司(主要重大業績)公司連續 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權益為 元。

(三)擬設公司組織架構

公司經營管理采用所有權和經營權分開的規范的法人治理經營模式。由股東會依法選舉成立董事會、監事,由董事會聘任總經理和公司高級管理人員,總經理對董事會負責。

1、公司組織架構

如下圖所示:

公司設立業務一部、業務二部、業務三部、資產經營部、財務部、風險控制部、法律事務部及綜合管理部。

2、公司職位設置 公司成立初期擬設以下職位: 總經理1人,業務副總經理1人,首席風險官1人,財務總監1人,擔保業務部9人,財務部2人,綜合管理部2人,風險管理部2人,法律事務部1人,資產經營部1人,共計21人。

公司董事會由3人組成。設監事1人。(四)擬設公司候選高級管理人員簡介

董事長

工作單位: 現任職務: 所屬行業: 職稱: 工作經歷: 擬任總經理:楊力民

工作單位:四川朗威投資管理有限責任公司

現任職務:副董事長

所屬行業:投資銀行

職稱:高級經濟師

工作經歷:曾在成都市人民銀行、成都市工商銀行工作,曾任四川金融租賃有限公司租賃信貸處處長,四川天平保險公估有限公司董事長(保監機審[2003]502號),四川金路集團(上市公司)常務副總裁,四川人才開發中心有限責任公司副董事長等職。

擬任首席風險官: 工作單位: 職務: 行業: 職稱: 工作經歷:

擬任財務總監: 工作單位: 職務: 行業: 職稱: 工作經歷:(五)公司管理

1、經營宗旨

公司的經營宗旨:在確保擔保資金安全運行的前提下,依照國家法律、法規和產業政策,以安全性、流動性、收益性為基本準則,實行市場化運作的可持續審慎經營模式,堅持資本保值運營、防范風險、誠實信用、平等自愿的經營原則,為符合公司擔保條件的四川省內中小企業提供信用擔保和配套服務,為公司股東提供合理回報。

2、運行機制

公司嚴格依照《中華人民共和國公司法》、中國銀監會《融資性擔保公司公司治理指引》、《融資性擔保公司內部控制指引》等的規定,建立健全包括以股東會、董事會、監事、高級管理層為主體的組織架構,并對各主體之間相互制衡的責、權、利關系作出制度安排,保障公司具備明晰的治理結構、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。

3、管理制度

公司將建立健全包括:《股東會議事規則》、《董事會議事規則》、《擔保業務操作規程》、《風險管理制度》、《內部控制管理制度》、《信息披露管理制度》、《財務管理制度》、《審計制度》、《應急管理預案》、《公司部門職責及崗位職責》、《公司人事管理制度》、《員工薪酬激勵管理制度》等相關規則及管理制度。

公司依據審慎經營原則將建立健全包括:項目受理、擔保評審、決策審批、簽約承保、保后監管、代償、追償和處置等全部業務環節的程序、工作流程、業務操作規則。

公司根據法律、法規、規章、政策和公司章程要求,將制定出明確的項目受理標準、項目評審標準、風險預警機制和突發事件應急機制。

4、專家管理

公司將在董事會設立獨立董事,獨立董事應是擔保行業及企業管理方面的專家,以加強公司決策層的專業化和科學化,有效的防范風險。

公司引入“首席風險官制度”,首席風險官應由具有從事金融工作期限在10年以上,并具有融資性擔保、金融或法律從業經驗的人員擔任。

首席風險官具有一票否決的權力,可強化控制公司經營風險。

公司聘請經濟、金融、法律、技術等方面的專家教授參加評審決策委員會,使公司決策更加專業、科學。

5、人才戰略

通過外部引進、內部培養及有效的管理、激勵機制等方式,逐漸形成一支市場化、團隊化、專業化的高素質復合型專業人才隊伍。

6、風險控制

融資擔保行業屬于較高風險行業,其生存和發展的核心是有效地防范和化解擔保風險。因此擬設立公司高度重視風險控制及防范,將其貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經營活動的每個環節。

行業風險

融資擔保業正處于加速發展期,預計該行業的市場規模在今后幾年內還將以較快的速度增長,但同時擔保企業相互之間的競爭也將變得日益激烈。

作為應對對策,擬設立公司將立足于高起點經營:較強的資金實力、專業的經營團隊、規范的業務管理、廣泛的市場渠道和積極拓展新的市場及開發新的服務產品。通過優質的服務和穩妥的發展,使公司從一開始就立足于本行業的較高水平,并爭取在較短時間里在中小企業擔保貸款、投資業務等領域確立競爭優勢,通過不斷的發展和積累,建立起公司在西部、在國內同行業的領先地位。

經營風險

為了有效地防范風險,公司將采取以下措施: ①嚴格執行監管部門相關規定,實行項目比例擔保和企業總體擔保額比例擔保;提取未到期責任準備金及提取擔保賠償準備金。

②嚴格全面執行公司的運行機制及管理制度。

③與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息,與債權人建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,出現不良信號,及時采取有效防范措施。

④聘請常年法律顧問開展法律事務工作,強化公司業務風險的控制、預警、化解和債務追償等管理職能。

⑤建立聯合擔保機制,與其它擔保機構的合作,實施交叉互保和聯合擔保;采取風險轉移措施,包括向債務人、反擔保人、保險人轉移等;公司將根據項目及被擔保企業的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風險,包括企業提供合法有效的資產以抵押、質押、留置等方式作為反擔保,企業股權質押,企業經營者個人連帶責任反擔保。

⑥實行風險責任追究制度。對擔保項目從總經理、項目經理到參與項目評審決策的其他人員實行“風險責任追究制”。

⑦強化追債手段。充分利用行政、法律手段對代償債務進行追討。

三、業務發展計劃及市場營銷(一)業務發展計劃

1、第一年為基礎夯實年:工作重點是建立健全企業管理制度、強化全體員工業務培訓及大幅提高業務能力;大力拓展業務渠道,積極與四川省各商會、中小企業局、工商聯等單位建立戰略聯盟,發展優質基本客戶群;做好與多家銀行合作的基礎工作,盡可能擴大與銀行的合作渠道,通過與銀行的緊密合作來拓展擔保業務來源并獲得銀行最大支持力度。業務方面力爭做到擔保業務放大3倍,即擔保金額3億元。

2、第二年為加速發展年:本年度在穩妥可靠的基礎上,積極發展相關業務,力爭做到擔保業務放大5倍,即擔保金額5億元,經營效益實現較大增長,能給股東較好的投資回報。

3、第三年為業務上臺階年:積極在省內經濟較發達區域開拓新的市場,繼續大力開展相關業務,力爭做到擔保業務放大8倍,即擔保金額8億元,使經營效益上新臺階,給股東優良的投資回報。

4、爭取在5年內發展成為四川省內具有較大影響力的擔保公司,力爭擔保業務放大10倍,即擔保金額10億元。

5、爭取在10年內公司綜合實力進入四川省內擔保行業排名前三名。(二)擬開展業務簡介

根據我們對成都市擔保市場的調查和分析,確定公司的主營方向為: 企業融資擔保業務

包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款擔保、進出口貿易質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起設立/融資擔保、產權(股權、知識產權、經營權等)質押并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業務(應收帳貼現擔保、信用保險)等。

經濟合同履約擔保業務

包括工程合同履約擔保,工程招標投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、合約對沖押金/預付款/質量保證金擔保、中介費/傭金擔保、產品質量擔保、訴訟保全擔保等。

擔保配套服務

是指圍繞擔保項目由公司提供一系列中介服務,主要包括: 咨詢服務:企業理財與資本運作顧問、企業管理顧問;項目論證服務:投資項目可行性研究與項目評估、資產評估業務、企業與個人資信評估;抵押資產處置服務:典當業務、拍賣業務、企業重組兼并業務。(三)公司經營策略

1、基本經營原則

(1)公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機構合作的方式開展擔保與投資業務,實施交叉互保和聯合擔保,尋求國家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及利用其他金融創新手段,以分散風險、減少損失;(2)個人信用擔保以自己獨立開展為主,以此作為擴大經營規模的突破口,在保證質量,嚴格防范風險的前提下,努力擴大擔保業務量,追求擔保業務的規模經營;(3)注重擔保與投資相結合。主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業和房地產企業等符合公司戰略發展方向的投資項目,利用擔保投資工具為企業提供融資擔保,在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業務強調經營規模的要求不同,投資業務更強調投資效益;(4)建立電子商務網絡,利用網站開展擔保業務宣傳、擔保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級等;(5)利用新聞媒體和其他形式擴大公司的知名度和影響力。

2、服務品牌營銷

由于擔保業務是一項準金融服務業,因此應高度重視其服務品牌的經營,并把服務品牌經營作為市場營銷的環節之一。服務品牌的宗旨是客戶至上,為銀行和企業提供最滿意的服務。服務手段包括: 公司網站:建立專門網站,與客戶就擔保事宜進行在線交流。

服務熱線:提供電話查詢服務,解答客戶在申請和辦理擔保過程中遇到的各種問題。

投訴中心:設立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進建議。

客戶回訪:在抽樣的基礎上,定期對合作銀行和企業進行回訪,或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。

服務品種多樣化:公司將以客戶為中心,設立多樣化的擔保服務品種,為客戶提供全方位的服務。

(四)客戶開發措施

客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作,客戶資源將成為擔保公司的寶貴財富,將采用下列方式建立健全客戶來源的渠道:

1、與銀行信貸部門取得廣泛聯系,由銀行信貸部門推薦客戶;

2、與各級政府部門聯系,由相關政府部門推薦客戶;

3、與各大國有企業加強聯系,為他們子公司融資擔保;

4、與各商會、行業協會取得聯系,由其推薦客戶;

5、與金融中介機構加強聯系,從中選擇優質客戶;

6、開展企業信用擔保的會員制管理,從中培養核心客戶;

7、對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研,開展客戶登記,從中發掘潛在客戶。

四、財務分析(一)財務收支預算情況

1、籌辦期(1)固定資產投資

其中,租用600平方米辦公場地裝修30萬元(按每平方米500元計算),經營期開始后分三年攤銷;購買辦公設備、車輛等100萬元,經營期開始后按4年計提折舊。

(2)開辦費用

開辦期發生的費用包括前期辦證費、開辦期人員工資、辦公費、差旅費、資料費、招待費共計30萬元;組建公司顧問費170萬元。以上費用在經營期開始后一次性計入管理費用。

2、經營期(1)擔保業務

營業額第一年按注冊資本3倍放大,即保額3億元;第二年按注冊資本5倍放大,即保額5億元;第三年按注冊資本8倍放大,即保額8億元。擔保業務收入按保額的3%計算。

(2)風險性投資業務

以注冊資本的20%投入經營,即2000萬元,年收益率按25%計算。(3)購買固定收益類金融產品業務

未投資金7,570萬元用于購買信用等級較高的固定收益類金融產品,年收益率按7%計算。

(4)經營成本及費用

辦公場地房租

按租用面積600平方米,每平方米月租金60元計算。

擔保代償損失

2010年四川省內擔保代償率為0.22%,每年按此比例計算。

風險準備金 根據監管部門相關規定,每年按當年保費收入的50%計提未到期責任準備金,按年末擔保保證責任余額的1%計提風險準備金。

裝修費攤銷

每年攤銷10萬元。

職工薪酬、社保及福利

公司成立初期職位共計21人,人均月薪4000元。

社保及福利按工資總額的30.7%計算

住房公積金按工資總額的10%計算

業務提成按經營收入的8%計算

固定資產折舊及開辦費攤銷

包括前述車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等每年的折舊費用25萬元,以及第一年一次性計入管理費用的開辦費200萬元。

董事津貼及評審費

董事津貼第一年10萬元,以后每年15萬元。項目評審費第一年10萬元,第二年15萬元,第三年20萬元。

其它管理費用

經營期間,每年預計新發生管理費用120萬元。其構成主要包括:辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等。

(5)營業稅及所得稅

根據工信部聯企業〔2009〕114號文,對符合條件的擔保機構享受三年營業稅減免優惠政策,但第一年申請免征營業稅需要一定時間,因此第一年需要考慮交納營業稅金及附加,按5.64%計算。第2~4年不計算營業稅金及附加。

所得稅按利潤總額的15%計算。(二)財務效益分析

根據上述基本數據計算結果如下: 擬設擔保公司效益估算表 金額單位:萬元 項目 第1年 第2年 第3年 注冊資本金 10,000 10,000 10,000 擔保金額 30,000 50,000 80,000 收

入 保費收入 900.00 500.00

1,500.00 2,400.00投資業務收入 500.00

529.90 500.00購買固定收益金融產品收入 529.90

1,932.90 2,534.90 3,437.90 529.90收入小計 總 成 本 費

用 固定資產折舊 25.00 25.00 25.00房屋年租金 43.20 43.20 43.20工資、福利及業務提成 296.46

344.62

416.86裝修費攤銷10.00 10.00 10.00開辦費攤銷 200.00--董事津貼、項目評審費 20.00 30.00 35.00 其它管理費用 120.00 120.00 120.00 未到期責任準備金 450.00

750.00

1,200.00風險準備金 300.00 500.00 800.00擔保代償損失 66.00 110.00 176.00小計1,530.66 1,932.82 2,826.06 營業稅金及附加

109.02

602.08

611.84 利潤總額(計提準備金后)293.23 所得稅 43.98 90.31 91.78 凈利潤 249.24

511.77

520.07 資本金利潤率 2.49% 5.12% 5.20% 經營現金凈流量

1,034.24 1,796.77 2,555.07 利潤總額(不計提準備金)1,043.23 1,852.08 2,611.84 所得稅 43.98 90.31 91.78 凈利潤 999.24

1,761.77 2,520.07 資本金利潤率 9.99% 17.62% 25.20% 上述估算結果表明,擬設擔保公司每年均有較穩定的經營現金流入。在現有注冊資本水平下,雖然帳面資本金利潤率較低,但這是由于按國家規定每年提取高額準備金形成的結果。如果不計提準備金,經營效益將明顯提高,第三年資本金利潤率可達25.20%。

在以提取風險準備來控制擔保風險的制度基礎下,擬設立擔保公司可以在資金安全的情況下取得較大的資金積累,并在經營期內實現效益的快速增長,最終給予股東豐厚的投資回報。

五、社會效益

按公司發展規劃,通過合規、穩健的操作,在風險可控的前提下,第三年爭取將資金放大8倍操作,通過服務品牌的打造,可為四川中小企業提供8億元的銀行擔保貸款,按每元資金投入帶來5元產出計算,將可使受貸的中小企業增加40億元的產值。同時,為社會提供近60億元的產品銷售和有效供給。因此,四川新蜀融資擔保公司的設立對于增強四川中小企業實力有著十分突出的意義,在社會上必將產生廣泛深入的影響,具有良好的社會效益。

四川新蜀融資擔保有限責任公司的設立對于促進大學生創業與就業、城鄉統籌發展、改善企業信用環境、提高有效產出和收入、增加國家稅收等方面也具有重要意義。

六、綜合結論

綜上所述,四川新蜀融資擔保公司的設立符合國家政策,具有良好的社會效益。四川新蜀融資擔保公司將嚴格遵守《公司法》、《擔保法》等法律、法規,合規經營,采取各種有效措施降低風險,充分發揮公司團隊專業、高效、體制創新的優勢,將公司做強做大,在此基礎上,給予股東較豐厚的投資回報。

四川新蜀融資擔保公司的全部工作,將有助于中小企業融資環境的改善,有利于中小企業的發展壯大,將為國家財政增收、有效解決中小企業融資困境、構建和諧社會和實現城鄉統籌目標做出貢獻。

第二篇：如何設立融資性擔保公司

如何設立投資擔保公司

融資性擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司，是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司。

以融資性擔保公司經營范圍中的銀行貸款擔保為例，簡要說明融資性擔保行為的運作流程：當有人需要向銀行等金融機構借款，卻無法提供后者要求的擔保時，借款人可以申請融資性擔保公司為其提供擔保，銀行接受了擔保公司為其借款提供的擔保書后放款。在這個交易過程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風險，因為若借款人不能如期還貸，則可按約定由融資性擔保公司償還。融資性擔保公司通過收取擔保費謀利。借款人則從銀行拿到了本來無法靠自己完成的借款，實現了融資需求。這實在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。

為什么銀行敢于信賴融資性擔保公司呢？是因為之前融資性擔保公司憑借自身的資本實力、經營信譽和規范化的治理結構與運營狀態，使銀行對它已做出相當額度的授信，在這個授信額度內，一般來說只要有融資性擔保公司的擔保函，銀行就會對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔保物的借款人放貸。

以上通俗簡要分析了融資性擔保公司在完成融資行為中的一般運行機理及擔當的角色。那么，設立融資性擔保公司的價值或者說意義何在呢？

一、設立融資性擔保公司的價值意義

融資性擔保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設橋梁，使資金的供需流動實現了“無縫對接”，在成就他人的過程中成就自己。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個方面列舉它存在的價值和意義。

（一）對急需資金的借款人（一般是中小企業）來說，融資性擔保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業特別是小企業、微小企業融資難已成為當代中國經濟社會中的痼疾。初創或成長期企業對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛富”的，出于風險控制的考慮，他們更愿意把錢貸給財大氣粗的大企業，而不會把錢借給無力提供擔保的小企業。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調和的矛盾。每年因為融不到資而被迫倒閉的企業不知凡幾，而融資性擔保公司則充當了這個尖銳對立矛盾中的調和者，把缺錢的中小企業從死亡邊緣拉回到生之彼岸。

（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔保公司是他們的利潤創造者和風險安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢，他們想放貸，但為了規避貸給無有效擔保的小企業使資金有去無回的風險，寧可把錢捂在手里。于是，融資性擔保公司的出現，既幫助他們多創造出了一部分利息收入，又轉嫁了壞賬風險，同時也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業的負面形象。

（三）對于融資性擔保公司的股東來說，設立一家融資性擔保公司意味著不錯的利潤來源、金融業內的地位和資源平臺。

1、融資性擔保公司可以憑借專業的風險防范機制，使經營風險處于可控狀態下，安心收取擔保費；同時，它可以用有限的資本金獲得銀行數倍的授信額度，通過財務杠桿放大提高資金使用效率，從而實現豐厚利潤。

2、從性質和定位上講，融資性擔保公司經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任，是特殊的金融機構；擁有一家融資性擔保公司，意味著金融業“圈內人”，這賦予融資性擔保公司發起人及相關從業者金融業界的身份地位。

3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財務高杠桿率，融資性擔保公司本身是一個資金融通的資源平臺。比如，可為關聯企業提供擔保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔保），或者通過互保、聯保、反擔保、再擔保等方式滿足資金使用需求、降低經營風險。

（四）從對經濟社會的作用來看，隨著經濟發展，多元化融資需求的增加，融資性擔保行業在緩解中小企業融資難、促進中小企業和地方經濟發展等方面的能力和作用日益增強，發揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會效益。同時，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配置方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個重要補充。

二、融資性擔保公司的經營范圍

為銀行貸款提供擔保，只是融資性擔保公司的常規業務之一，事實上，它的經營范圍十分寬廣。經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，融資性擔保公司并不僅限于融資性擔保業務，尚可從事其他類型擔保業務，甚至可從事投資、融資中介、財務顧問等業務。經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

再者，融資性擔保公司還可以跨省經營。在征得所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準，可在異地設立分支機構。

三、設立融資性擔保公司的時機

現階段是設立或調整已有的融資性擔保公司的最佳時機。

因融資性擔保公司在現代市場經濟中日漸發揮著不可或缺的作用，經過十幾年的發展，已逐漸成長為金融領域中現實存在的一支重要力量。然而，融資性擔保業處于長期缺乏監管的“真空”地帶，在發展過程中不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序。尤其是國際金融危機前后，發生了一些融資性擔保公司倒閉歇業、出現重大風險損失、經營難以為繼的現象。為規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規章制度陸續出臺，加強對融資性擔保公司的監督管理態勢明顯，行業洗牌大幕已然拉開。

在上述市場環境及政策背景下，我們可以從監管部門的兩種態度來分析為什么說融資性擔保公司迎來了設立或調整的最佳時機（關于有強烈的市場需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。

（一）監管部門大力扶持融資性擔保行業的發展

目前在國家層面，成立了由中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔保業務監管部際聯席會議；

在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監局、市發展改革委、市經濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規劃國土資源局、市政府法制辦等十多個部門組成的監管聯席會議，市聯席會議由市政府分管領導牽頭召集，辦公室設在市金融辦。要求區縣政府明確主管部門，配備專門力量，切實承擔管理職責。

從監管部門的宏大組織結構和職責分配可以看出，政府對融資性行業雖重在規范監管，但加大對該行業的協調、支持和促進發展力度，卻是題中之義。

正如融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人所指出的：加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。而上海市則要求有關部門和區縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務力度，研究制定促進融資性擔保行業發展的政策措施，為融資性擔保公司持續健康發展創造良好條件。

此外，融資性擔保行業對專業人才的要求較高，監管部門將加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設，解決制約行業發展的人才瓶頸；再有，將加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

（二）監管部門大力整頓、規范融資性擔保行業

為保證融資性擔保業的健康發展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅除劣幣，以使行業在規范的狀態下實現良性發展。

首先，對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過監管部門的審批，取得經營許可證，才能向工商行政管理部門申請注冊登記。這將終結過去擔保公司的無序生存狀態。

其次，監管部門正在加強調查研究，加快建立健全融資性擔保行業的規章制度體系。目前，《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發展的若干意見》、由銀監會牽頭的國務院七部委十易其稿后聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規章文件已出臺，與《融資性擔保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續推出過程中。各地亦已分別出臺實施細則，上海公布了《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。

再次，加強對融資性擔保機構的全流程監管，如對資本額、杠桿放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

最后，全面調查摸底，大力推進整頓工作。至2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究、摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

因此，擔保業已由“監管真空”進入“審慎監管”時代，有明確的監管部門、監管辦法和行業準入門檻。可以預測，當前和今后一個時期，監管部門將一手抓風險防范、一手抓科學發展，在加大政策支持力度的同時，亦加大規范整頓力度。融資性擔保行業正進入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔保公司被清理出局。

有理由相信，在市場整肅并加大扶持力度之后，融資性擔保行業將迎來空前的歷史機遇。

就如同2001年掀起對證券公司的大規模清理整頓之后，大批沒有能力經受嚴冬、治理不規范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續到今天的蓬勃生機并紛紛賺取了高額利潤。挑戰意味著機遇。甚至更多的時候，對一部分人的挑戰意味著對另一部分人的機遇，如何迎接挑戰，如何抓住機遇，在智慧、眼光、行動力千差萬別的人群中，這的確是個因人而異的命題

第三篇：設立政府性擔保公司建議書

設立四川新蜀融資擔保有限責任公司

可

行

性

報

告

二o一二年五月

目 錄

一、項目背景分析.................................................................................................................1

（一）擔保業國內發展概況................................................................................................1

（二）擔保業省內發展概況................................................................................................1

（三）相關政策....................................................................................................................7

二、擬設公司情況簡介........................................................................................................9

（一）基本情況....................................................................................................................9

（二）出資人簡介................................................................................................................9

（三）擬設公司組織架構..................................................................................................10

（四）擬設公司候選高級管理人員簡介..........................................................................12

（五）公司管理..................................................................................................................13

三、業務發展計劃及市場營銷........................................................................................16

（一）業務發展計劃..........................................................................................................16

（二）擬開展業務簡介......................................................................................................17

（三）公司經營策略..........................................................................................................18

（四）客戶開發措施..........................................................................................................19

四、財務分析.........................................................................................................................20

（一）財務收支預算情況..................................................................................................20

（二）財務效益分析..........................................................................................................22

五、社會效益.........................................................................................................................23

六、綜合結論.........................................................................................................................24

一、項目背景分析

（一）擔保業國內發展概況

與發達國家擔保業的發展水平相比，擔保行業在我國還處于發展的初期階段，但發展速度很快。

從擔保業近期在我國的發展來看，中國銀監會數據顯示：截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家。其中，國有控股1427家，民營及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%，全行業資產總額5923億元，凈資產4798億元；在保余額總計11503億元，較上年增長64.6%。

截至2010年底，融資性擔保貸款余額8931億元，其中，銀擔合作為中小企業提供的融資性擔保貸款余額達6894億元，較上年增長69.9%，為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保，戶數較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%。為中小企業提供擔保貸款余額占融資性擔保貸款總額的77.2%。由于我國還缺乏多層次的資本市場，中小企業融資非常難，在中小企業成長的早中期，其融資信用提升主要通過擔保來解決，另一方面，擔保已經成為銀行控制貸款風險的一個選擇，因此我國擔保市場潛力巨大。隨著2009年、2010年國家對擔保行業有關的規范、扶持、監管政策出臺，擔保行業逐步規范，出現重新洗牌局面，這為新進入擔保行業發展的企業提供了契機。

（二）擔保業省內發展概況

近年來四川省委、省政府對四川省的融資性擔保機構發展積極鼓勵、規范管理，先后發布了《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔保機構設立、變更申請材料內部指引》等一系列文件，引導四川擔保行業在規范中發展，在發展中做大做強，使得省內擔保業得到了良好發展，擔

保業的發展為全省中小企業融資做出了突出貢獻。

1、四川省擔保市場發展概況

（1）擔保行業穩步發展。據統計，2009年全省備案擔保機構為337家，注冊資本為178億元，而截止2010年底，全省備案擔保機構為362家，注冊資本為226億元，增幅分別為7%和27%。截至2011年末，全省取得融資性擔保經營許可證的機構共有470家（包括分支機構74家），實收資本合計311.82億元，與2010年相比，增幅分別達到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融資擔保業協會正式成立，2005年時，我省擔保機構資本金只有37億元。

（2）中小企業融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下，2010年，我省擔保機構為21347戶中小企業擔保融資607億元，在2009年528億元擔保額基礎上，保持了15%的增長速度，為全省工業企業帶來了3000多億元的銷售，在拉動經濟增長的同時，有力解決了部分社會就業問題。截至2011年末，全省融資性擔保余額1493.60億元，較2011年初增幅顯著。

正是由于擔保機構日漸壯大和規范，擔保從業隊伍逐步擴大，擔保融資成為中小企業迅速解決融資難問題的重要途徑。根據四川銀監局提供的數據，我省擔保融資占全省中小企業貸款的比重保持在8%左右的比例。

但是，隨著2011年國家不斷緊縮的貨幣政策實施，中小企業融資難的問題重新加劇。（3）銀擔合作進一步擴大和深入。2010年，在川金融機構均和擔保機構進行了全面合作，有不少擔保機構與銀行的合作不斷擴大，合作品種不斷增多，對銀行起到防火墻的作用。

同時，銀擔合作環境的持續改善，使擔保機構與金融機構的利益捆綁更加明顯。2010年，全省有21347家中小企業獲得了26158筆擔保融資，相比2009年，擔保戶數增加了2675戶，增幅8%，擔保筆數增加了2891筆，增幅為11%。

（4）擔保風險得到有效控制。2010年，在保證擔保業務量增長的同時，擔保風險也得到了有效控制，沒有出現系統風險。2010年，全省發生擔保代償1.34億元，代償率為0.22%。下表是我省擔保行業2005年至2010年的代償率：

從上表對比來看，我省的代償率逐年走低，顯示了我省擔保機構較高的風險控制與化解能力。

（5）行業增長速度放慢。2010年是四川擔保業5年來發展最慢的一年。下表是我省擔保行業2005年至2010年的增長情況：

連續5年的高速增長使擔保行業迅速崛起，對緩解中小企業融資難做出了巨大貢獻。2010年，在國家和省政府加大力度對行業進行規范之下，擔保機構對業務發展傾向穩健。

（6）擔保從業人員專業素質不斷提高。2010年，擔保從業人員資格培訓開展了兩期，合計培訓人員近800人。截止2010年，我省擔保從業人員培訓開展了5年，擔保從業人員培訓達到2400人次。通過這些培訓，扶持了一大批擔保從業人員，他們充實到各個擔保公司的各個部門，提高了擔保公司從業篇二：信用擔保公司項目建議書

投行型信用擔保公司組建運作

項目建議書

一、項目概況

1、項目內容：投資組建及經營四川省級的企業信用擔保公司。

2、注冊地址：成都市區。

3、注冊資本：

●首期：不低于人民幣1000萬元(1000萬元系成都銀行默認的最低要求)； ●1-2年內：增資達到總注冊資本1億元；

●3-5年內：增資達到集團總注冊資本3-5億元。

4、經營范圍：

●初期：企業信用擔保及相關融資咨詢、資信評價、財務顧問、商務調查等服務；

●中期：增加資產管理、管理咨詢、審計、評估、商務代理等； ●遠期：增加基金管理、證券經紀、保險等。

5、管理模式：“董事長領導下的總經理負責制”+“項目經理制”+“外部專家顧問團制”。

6、公司性質：

●初期：有限責任公司；

●中期：股份有限公司；

●遠期：設立以投資銀行為核心，涵蓋擔保、基金管理、實業的集團公司。

7、經營目標：

●初期目標：建立在四川業內信譽度、競爭力、資金實力等都位居前列的信用擔保、投融資及財務顧問專業服務機構；

●中期目標：以擔保為突破口，組建實業投資基金管理平臺；

●遠期目標：全國性的綜合投資銀行體系。

8、經營模式：以產業鏈上下游企業資金需求為線條，配置多種類型資金，進行連環組合投資。

9、經營地域：

●1年內：主要在四川境內開展業務；

●2-3年內：逐漸向重慶、貴州等地區擴展，成為西部具有影響力企業； ●5年內：成為全國性的企業。

二、總體思路

1、信用擔保將是解決企業融資難的重要途徑

以實物抵押為資金安全保障的現行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會游資與企業資金需求無法有效對接，是房地產、基礎設施、鋼鐵等傳統行業固定資產投資過熱，而同時大量高成長中小企業無米下炊，也是區域產業結構發展不均衡的原因之一，更是銀行資金經營缺乏效率主導因素。

2、現有信用擔保與銀行業務高度重復，缺乏活力

打破現行融資渠道及模式的形式單一化、服務同質化、管理階段化，實現資金來源多元化、資金掌控全程化、風險責任分散化，是實現投融資高效及工具創新的重要手段。

3、信用擔保業務創新，大有可為

在現行法律體制下，重建擔保公司平臺，跳出銀行陪襯角色，開展大投行業務，重構資信體系，是實現銀行資金與社會游資資源整合、實現投資方與融資方資金真實需求匹配的重要途徑。

4、本項目思路

——創建將“銀行資金”、“政府資金”及“社會游資”轉化成股東所能掌控的“產業投資基金”的經營載體

以實業為基礎，以大投資銀行業務經營為核心，以擔保公司設立為突破口及基礎平臺，以股東投資為撬動整個資金鏈條的杠桿，站在將“投資者”+“經營者”+“監管者”三者功能合一的角度，基于項目融資結構的科學合理匹配，逐

步整合銀行貸款、政府財政性資金、社會資金，最大化放大資金乘數效率。

三、設立投行型信用擔保公司的必要性

——以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段

1、金融行業的發展，催生投行型擔保公司的出現

●以銀行為主的金融體系，是企業經營性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國實際使用成本最低的資金資源；

●銀行貸款資金，也是聯動政府資金、社會資金組合投資的重要因素； ●產業基金隨著法律法規的健全，具有廣闊的前景，擔保公司運營可為未來設立基金管理公司做好鋪墊；

●大投資銀行業務，在中國基本處于空白，需要尋找恰當的啟動平臺； ●銀行不斷增長的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質

2、擔保機構，是現行融資體制可與銀行業務直接對接的最重要機構 貸款業務是銀行的最主要業務，而是否有擔保，是當前銀行決定放貸的首要前提。銀行作為龐大的專業性金融機構，有著獨立、完整、專業的貸款考評、審核及監管業務人員和機構，其管理工作基本可在內部完成。同時，基于對資金安全性考慮，除審計、評估、咨詢、擔保機構外，銀行經營完全自成體系封閉運作。而審計和擔保、咨詢機構，主要是對銀行貸款審核提供相關資訊第三方獨立專家意見，并不會對銀行的貸款行為產生絕對性影響。只有擔保機構，基于銀行要求提供擔保的需求，在借款企業不能提供擔保且信用級別不夠條件下，可以與銀行緊密聯系，并且是常態伙伴級合作關系。建立了擔保機構，就相當于打通一條連接銀行的橋梁。

3、擔保業務，是當前具有最大資金放大倍數的法定業務

受企業及個人信用的制約，中國企業在項目經營過程中，其資金放大倍數受到嚴格的法律限制，不管是股票發行、期貨保證金、企業負債比率、賒銷賒購、預付預收款、擔保物抵押等具有法定依據的融資方式，還是建筑商工程款墊資、拖欠貨款、拖欠工資等被法律明令禁止的變通融資方式，其自有資金的放大倍數，一般都被限制在1倍以內，過多將難以獲得認同；即使期貨投資等具有較大放大倍率的融資方式，其資金使用也被嚴格限制在固定的交易品種上，且不得挪作他用，且面臨極大的血本無歸風險。而信用擔保法定可在10倍以內進行資金放大，在實際操作中實現2-3倍也存在較大可能。對于投資者利用擔保公司，借助信用擔保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。

4、擔保，是難得的業務具有非金融機構性質，又不受行政嚴格監管的項目 信用擔保公司，作為以自身資金，為貸款人從銀行貸款提供信用擔保的保證方，除非是從事其它業務，其經營完全是依附在銀行實體下進行的，擔保公司的經營好壞、正規與否直接關系銀行貸款資金的質量和可償還性，具有很強的非銀行金融機構性質，過去政府也曾把信用擔保公司作為非銀行金融機構，授權人民銀行進行管理。但隨著信用擔保公司的增多和觀念的轉變，信用擔保公司交給政府經濟管理職能部門進行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。只要和協作銀行建立好關系，就可以順利拓展業務。這給擔保機構的資金合理使用及業務多元化帶來很大的便利。

四、設立投行型信用擔保公司的可行性 1

2、信用擔保，有著旺盛的市場需求

從融資途徑來看，銀行貸款是企業解決融資問題的主要渠道。據統計，國內間接融資企業應占85%以上，貸款需求上十萬億元，而實際擔保金額僅上千億元，占百分之幾，市場潛力很大。

從融資需求來看，中小企業的融資條件明顯劣于大型企業，各國中小企業占企業總數的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效擔保資產和信用，銀行貸款融資普遍艱難。即使在金融資源豐富的發達國家，雖然其支持中小企業的政策體系比較齊全，中小企業融資難的情況依然在一定程度上存在。據英國調查，只有46％的小企業對“銀行支持”感到滿意，35％的小企業對“銀行貸款的可得性”感到滿意，而對“信貸成本”表示滿意的小企業只有13％，對利率滿意的小企業只有7％。在中國，中小企業融資更是難上加難。僅四川省中小企業就多達187萬戶，其中有強烈發展要求，資金短缺并急需擔保的企業多達到50萬戶以上，按平均每戶需要擔保100萬元計算，全省中小企業最急需的信用擔保要求在5000億以上，而全省現有擔保機構注冊資金10億左右，按放大5倍計算最多只能達50億元，僅占1%，以此類推到其他行業，市場需求是巨大的，為資金進入擔保進入提供了廣闊的空間。

從貸款項目來看，銀行資金所做的工作是錦上添花，而不是雪中送炭。受銀行自身考核能力的局限，銀行的貸款審核，過分注重對資本金、負債率的判斷，而項目的收益率常處于次要地位，再加上擔保物、投資領域等的制約，大量具有良好前景，特別是新興產業，無形資產或無形權益較高，固定資產比重較低，因無法滿足銀行貸款要求的項目及企業，被銀行拒之門外。擔保機構的介入可以一定程度，彌補這一欠缺。擔保機構的出現，在一定程度上解決了中小企業困難問題。據四川省中小企業局對全省有貸款業務的41家擔保機構的統計，到2004年底止，累計完成擔保額64.2億元，其中2004年完成擔保額32億元，是累計擔保額的一半；共有2813家企業獲得擔保貸款，這些企業共增加銷售收入146億元，增加職工12.17萬人，實現利稅8.43億元，推動了企業經濟效益和社會效益同步增長。

3、擔保行業在中國正處于雨后春筍的發展期

從1999年第一家擔保公司誕生，中國的擔保業獲得高速發展。國家首先相篇三：關于在我區設立再擔保基金的建議

【重要信息】

關于在我區設立再擔保基金的建議

今年以來，國家出臺了一系列貨幣緊縮政策，上調存款準備金率、基準利率，緊縮銀根，中小型企業融資困難，部分企業為了維持生產，轉向民間借貸，但是高昂的利息給中小企業帶來巨大壓力。為緩解融資難題，規范引導民間資本，借鑒濟南、煙臺、江西、深圳等地的成功經驗，以及高新區在2008年出臺的反擔保基金實施辦法，建議在我區設立再擔保基金。

一、再擔保基金定義及其運作模式

再擔保，是指為擔保人設立的擔保。當擔保人不能獨立承擔擔保責任時，再擔保人將按合同約定比例向債權人繼續剩余的清償，以保障債權的實現。雙方按約承擔相應責任，享有對應權利。再擔保基金就是由出資人共同出資設立的具有再擔保功能的基金，可以協調各方利益，實現共贏發展。

目前，各地已設立的再擔保基金一般都是采用的“政府主導、市場化運作、合作監管”的運行模式，由政府出資主導和向社會公開募集資金，按照市場化運作方式，設立監管機構，進行風險防控，制定實施意見，向符合再擔保條件的中小企業進行再擔保服務。

二、設立再擔保基金的原因及作用

（一）設立再擔保基金的原因 1 一是中小企業特別是生產制造類企業，廠房用地一般采用租賃的形式，因此在融資過程中難以提供合格的抵押品，融資渠道單一。二是現有的擔保機構對中小企業貸款擔保，存在規避風險的問題，對于需要提供擔保的貸款項目，一般均要求提供再擔保。三是對于銀行來說，缺少擔保機構的支持，銀行面對中小企業經營抗風險能力相對較弱的先天性缺點，一般都選擇不予放貸，直接導致大部分中小企業無法依靠自身力量獲得銀行貸款。四是我區已有部分企業因擔保公司自身經營虧損，陷入債主擠兌困境，擔保公司在銀行信貸過程中信用度不足的問題逐漸凸顯。

（二）設立再擔保基金的作用

再擔保基金能夠建立起一種協調各方利益，實現互利共贏的長效發展機制，對政府部門、銀行部門、擔保機構、被擔保企業同時產生積極作用，實現四方共贏。

對政府部門的作用：一是以經濟手段規范擔保機構的擔保行為。政府作為主導者，主要負責的是建立再擔保平臺、審查擔保機構的經營管理能力、風險控制能力和領導者素質，能督促擔保機構改善自身問題，使其達到再擔保標準。此外，政府可通過規章設定強制再擔保系數，實施強制再擔保，起到規范擔保行業的作用。二是以公開投標方式幫助政府公開、透明地實施扶持政策。引入再擔保，可以使政府扶持的手段由直接財政撥款和投資轉變為間接為其融資作擔保，在中間環節增加了銀行和擔保機構，由這些部門分別對中小企業的經營等情況進行審核，避免了政府直2 接操縱資金。三是再擔保過程中引入市場運作可以幫助政府提高政策資金使用效率。政府的扶持專項資金不僅僅是撥款投資，而是通過為擔保機構再擔保，增補資信，將專項資金這個無源之水充分盤活，鼓勵其為中小企業提供擔保，從而解決中小企業融資難的問題。

對銀行的作用：再擔保基金以分擔風險的方式幫助其擴大放貸規模，增加收益，同時，更多的擔保機構也逐漸被銀行認可，并與銀行合作為中小企業貸款。從銀行角度來說，更多的擔保機構為其分擔風險，也能幫助銀行降低中小企業擔保物門檻，從而擴大貸款規模。

對擔保機構的作用：一是強化保證方式幫助其提升信用水平和擔保能力，幫助擔保機構有效地利用存量和擔保資源。二是不管再擔保基金是按比例分擔代償責任還是余額貸款責任，都不同程度地為擔保機構分擔了風險，減輕了代償責任壓力。三是擔保機構與銀行建立起長期合作關系，實現互惠互利。當銀行遇到符合條件但抵押不符合標準的申請企業時，可以直接與合作的擔保機構聯系，合作為其提供融資。反之，擔保公司可介紹被擔保企業向合作銀行申貸，由再擔保基金為擔保機構提供最終信用支持，有效解決目前擔保機構在銀行整體信用度不足的問題。

對被擔保企業的作用：它們是再擔保機制的最終受益者。引入再擔保機制可以進一步解決中小企業融資難問題，同時也在一定程度上規避了民間借貸的風險。3

三、我區設立再擔保基金條件已成熟

一是我區擔保公司的蓬勃發展為再擔保基金的成立創造了堅實的業務基礎。當前我區共有12家擔保公司獲得省金融辦的經營許可批復。截至今年三季度，我區融資性擔保機構注冊資本已達6.64億元，注冊資本1億元以上的擔保機構達到2家，資產總額7.01億元。全區融資性擔保機構期末在保責任余額23.57億元，在保戶數22576戶，其中金摯聯、順通、豪特三家擔保機構業務質量都大幅超過全市平均水平。全區融資性擔保機構前三季度實現收入2740萬元，實現凈利潤555萬元，交納稅金118萬元。這為我區成立再擔保基金提供了良好的經濟基礎。

二是再擔保基金的設立將推動擔保公司致力于中小企業融資服務。今年，我區對融資性擔保公司進行了規范整頓，整頓中發現除金摯聯等注冊資本過億的擔保公司正常開展業務外，大部分擔保公司實際都在從事個人消費借貸、車貸、房貸等小型金融擔保業務，這對解決中小企業貸款難問題作用不明顯，與扶持中小企業發展的初衷相背離。再擔保基金設立后，可以有效擴大擔保公司擔保范圍，讓我區具有較強實力的擔保公司真正服務于中小企業發展。

三是再擔保基金的設立將為財政資金的使用保駕護航。我區雖出臺了一些列推動中小企業發展的措施，并有一定的財政補貼和減稅政策，但是面對數量眾多的中小企業，政府財政投入和政策補貼數額有限。設立再擔保基金后，政府可以從融資環節對企4 業發展進行干預，能更加有效的推動新興產業發展，并合理控制高耗能、高污染企業的擴張，同時，也提升了財政資金的使用效率。

四、對我區設立再擔保基金的建議 一是設立由政府財政出資的再擔保基金，按照“政府主導，市場化運作”的模式，由區政府作為主發起人，擔保公司進行入股的形式成立一支規模過億的再擔保基金，面向區內擔保公司提供信用再擔保服務，進一步增強金融支持經濟社會發展的力度，充分發揮擔保行業促進中小企業資金融通作用。

二是由區財政、區金融辦等相關部門負責監督再擔保基金的使用，制定再擔保基金的資本金補充機制和代償風險補償機制，形成“政擔企銀模式”，既“政府注資成立擔保公司+企業入股擔保公司+股東企業內部聯保+金融機構授信放貸”的新型擔保信貸模式。三是由區政府牽頭建立中小企業信用風險數據庫。由于企業所屬行業和經營狀況不同，再擔保方式包括自愿再擔保、強制再擔保和自動再擔保三種。通過建立企業信用風險數據庫，可以對企業信用等級進行區分，并針對企業所屬行業匹配再擔保方式。例如：對于市場發展潛力較大的新興產業，可以采用自動再擔保的方式提高其融資效率；對于正處在政策調整中的企業，可以采用強制再擔保的方式分規避風險。同時，通過該數據庫，可以向金融機構和投資人提供可靠的信息支撐，提高投資的科學性。5篇四：關于為中小企業融資設立政府擔保基金的建議

關于為中小企業融資設立政府擔保基金的建議

融資難的問題一直限制著我國中小企業的發展。而此次金融風暴已經對我國的實體經濟帶來了較嚴重的影響，企業尤其是中小企業倒閉、歇業者數以千萬計。在金融風暴引起的國內企業經濟影響中，除了外貿影響引起國內相關出口產業和產業鏈上的企業停產、減產外，另一大影響是國內信貸政策的緊縮，使得企業流動資金鏈斷裂，部分企業為此倒閉，而更多的企業，因流動資金不夠，壓縮項目和訂單，影響了企業的整體運行。

盡管國家針對此次危機出臺了放松銀根的各種政策，取消了信貸額度限定，各地方政府還出臺了各種財政支持信貸政策，但在當前經濟宏觀不樂觀的形勢下，各大銀行惜貸現象嚴重，尤其是對中小型企業。

引起中小企業融資難的瓶頸在于：現有銀行、擔保公司均為市場化企業運作機構，其追求利潤的同時，必須考慮投資風險。因此只有破解這個單純以追求經濟利益最大化為目的的瓶頸，才能突破現有中小企業融資難問題。

在這點上，可以借鑒美國的經驗和做法：美國早在1946年起就成立了“中小企業發展融資機構”，此機構的主要責任就是給中小企業融資進行服務，提供政府擔保，有了這個擔保以后，銀行可以放心的放款。而針對此次危機，美國小型企業管理局(small business administration)將原來向單筆金額最高15萬美元的小企業貸款提供的擔保比例為85%，15萬美元以上的最高擔保比例75%，均提高 至90%，以降低貸款商因提供貸款所面臨的風險，并將借款人所需支付的費用最多減免7.5萬美元。

為此建議：設立完全由政府支持的中小企業貸款擔保基金，由政府出面作為貸款的最終保證人，而不是像現在政府只以投資者的身份出現，承擔有限責任。只有這樣，才能將社會效益最大化作為融資的出發點。具體來講：由政府出面擔保，然后組織多家銀行提供貸款，引進中介評估機構，對選定的一些中小企業進行“直通車”服務，減少繁雜手續。首先評估機構對中小企業的信用進行評估，政府組織中介機構來做手續，銀行直接發放貸款。如果出現重大信用情況，由政府的擔保機構來進行擔保，產生的擔保成本由政府來承擔。

在具體實施方面，建議如下：

一、要樹立扶持中小企業，是政府職責所在的理念：不能以市場化為借口，將這個事關民生的工程單純地推向市場，而應該從擴大就業、解決民生的戰略高度，作為政府的應盡的職責來對待。

二、政府投資建立中小企業貸款擔保基金：誠然，政府機關直接以政府信譽為中小企業提供擔保，對銀行而言能夠最大程度的減少放貸風險，對于中小企業的貸款尺度也會最大限度的放寬。但根據《擔保法》的有關規定，國家機關不能成為保證人，因此政府不能直接為中小企業貸款提供信譽擔保。對此的解決方案是政府可以投資設立一個獨立的基金法人，以基金法人的身份為中小企業提供擔保。

三、要保證擔保基金有長期穩定的補充資金來源：扶持中小企業是各級政府的長期任務，中小

企業信用擔保應該作為扶持中小企業的一項長期政策。各級政府出資的中小企業信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業發展，并實現制度化和法律化。建立政府擔保基金補償機制：政府擔保后，要求銀行按基準利率下浮10%-20%貸出（因為政府擔保后，銀行的風險接近于0），而企業則實際需要支付擔保費用為年利率2%~3%，將此擔保費作為基金運行的風險補償金；建議每年從中小企業稅收地方留存中,提取增值部分的一定比例作為基金補償以作為風險準備，并作為擴大基金的補償來源之一。

四、明確擔保的對象和項目：并不是所有的中小企業都該擔保、貸款，要對擔保的對象、項目進行分類和明確。政府擔保的企業，首先是屬下高新技術企業和勞動密集型企業，而貸款的用途，建議限于貨款等流動性資金所需，禁止用于固定資產和房產、股票等投資。

五、政府、銀行、企業各自承擔職責，分擔風險，實行比例擔保：要加強風險控制和管理，擔保是要承擔風險的，但是，如果運作規范、設計合理，可以降低風險和減少損失。一是要建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制，確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，為此建議政府承擔80%-90%的擔保額度，10%~20%由銀行承擔，而企業方面，則可以要求股東簽署承擔無限責任承諾書：當出現壞賬時，股東承擔無限期償還賬務的職責。這樣既可以借助銀行的專業水平去審核貸款企業的資金風險，又可以有效地避免銀行的道德風險。二是把事前、事后的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。政府擔保機構要設立專門部門，對轄區內的中小企業，尤其是有貸款意向的、高新技術企業及勞動密集型企業，派專員予以跟蹤指導，并收集企業的經營信息，提供貸款和擔保的一手信息，以加強擔保前的風險評估、擔保后的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。三是支付賠償金后，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。

六、建議銀行適當放大擔保貸款比例：據統計現有銀行的貸款壞賬率一般不超過5%。因此在政府擔保下，可以要求銀行按1：10放大貸款。這樣，政府用10%的成本，帶動銀行90%的投資，等于以10%的錢去撬動90%的錢，收益是成本的10多倍；而且就中小企業的貢獻、創造的價值和解決就業來講，10%的成本實在是太小了，這是一個包賺不賠的買賣。比如以10億元作為擔保基金，就可以帶動100億的貸款額度，以平均每家貸款100萬元計，可以扶持中小企業1萬家。而100億元資金的壞賬率，不到5%，即以不超過5億元的風險額度，帶來的是近萬家企業的發展，由此帶動的經濟增長和收益則遠遠超過所投資金，而企業的發展，帶動的是就業問題的解決、實體經濟的持續快速發展、稅收的增長。

七、加強對中小企業信貸風險約束機制：建立中小企業的信用評級和信用登記制度。將貸款人，全部納入到信用體系中去，并對相關部門、銀行、擔保機構予以信息公開。對于惡意騙貸的予以刑事處罰，而對于因故無法及時還貸的，在分析原因后，可以適當延長還貸期限，并記錄在信用體系中。

八、成立政府擔保基金評價和專門管理機構：在區、市或省級層面，建議成立能協調各方的中 小企業融資專門管理機構，并由稅務、工商、各區市科技局、經貿局等相關職能部門予以配合，依靠政府的力量盡快建立起以中小企業、相關政府機構、擔保機構和金融機構為主體，信用登記、信用采集、信用評估和信用發布為主要內容的中小企業信用制度，建立中小企業信息庫并與各金融機構、擔保機構聯網，實現資源共享。在此基礎上，政府基層管理機構，設立企業特派員，對轄區中小企業尤其是重點需扶持的中小企業進行全程指導和跟蹤，采集各方信息，并在此基礎上，結合每個企業的實際運行情況和規模、以及實際合同執行所需資金、股東個人信用等，給予企業不同金額的信用貸款。信用額度建議以5萬~200萬之間為好；而貸款期限，則在信用額度范圍內，以分期、分次短期貸款為好，以及時控制貸款風險，并建議可以以供貨合同等作為貸款依據，予以發放相應的貸款額度。

九、明確政府擔保基金的扶持重點和享受擔保的中小企業的規模及性質,切實把握“救急不救窮”的基金使用原則：享受擔保的中小企業范圍不能過寬,政府擔保基金的主要對象是創業企業,抵押品不足、但有前途的企業,或者是能夠正常經營但有暫時流動資金困難的企業。而現階段政府擔保基金應重點扶持符合國家產業發展政策，產品有市場、企業有效益、有信用，但難以提供有效融資擔保的中小高科技企業和勞動密集型的生產制造型企業。

十、要建立好政府擔保退出機制：一個企業不能長期享受政府擔保。一方面，一些企業通過擔保貸款成長起來，達到一定標準和規模后，就不應再享受政府的擔保扶持了。即成熟一批，畢業一批。另一方面，政府擔保的目的是在政府的扶持下，企業經過自己的努力，獲得市場競爭力。政府擔保是扶持而不是扶貧，如果一個企業經過扶持仍然不能正常經營，說明這個企業沒有市場競爭和生存能力，這種企業不能長期依賴政府的救濟來生存。同時要防止銀行過于依賴政府擔保基金，把政府擔保作為貸款的基本條件；防止能入正常渠道得到貸款的項目擠占政府擔保貸款，能由商業擔保機構完成的擔保，則交由商業擔保完成。

十一、建立科學的業績評價體系：在確定擔保標準時，不要只注重目前的實物指標，要注意企業的未來價值和現金流量，尤其是對高新技術企業，要看技術的價值和市場前景，可以結合高新技術評定指標、科技項目或成果登記、專利技術以及市場定單等情況，適時合理地安排擔保信用額度。而對于政府管理機構，業績考核的重點，應該放在擔保基金整體的效益產生以及社會效益的增長上，允許擔保基金出現一定比例（如5%）的壞賬率，在壞賬出現后，進行客觀原因的分析后，不影響政績的考評。而從銀行方面，結合中小企業貸款專門機構的設立，重新擬定業績考核體系，在一定壞賬比例范圍內，允許信貸人員根據合理的信用評價結果提供中小企業貸款。對于提供中小企業貸款而引起的銀行壞賬損失，政府可以通過諸如住房維修基金、住房公積金、養老金等政府監管的資金存入予以適當補償和激勵。篇五：關于促進融資性擔保公司健康發展的提案

關于促進融資性擔保公司健康發展的提案

案情：擔保行業在我國起步較晚，經過國家有關部門的行業整頓，目前行業經營逐步規范，為解決廣大中小企業融資難問題做出了一定的貢獻，但是當前整個行業的生存環境還是相當的惡劣，如果生存環境得不到有效的改觀，那么行業發展前途渺茫。

現狀：目前全省融資性擔保公司有近400家，其中絕大多數屬于民營性質。擔保公司主要業務就是為廣大沒有抵押物的中小企業解決融資擔保困難，按照國家相關規定，可以按照公司凈資產的10放大擔保，但是目前的很多擔保公司放大倍數不到5倍，根據相關部門的統計，全省擔保公司平均放大倍數只有3倍左右，擔保放大的杠桿效益沒有有效的發揮。擔保公司的主要收入來源就是擔保費收入，目前行業的平均收費標準是年2%左右，擔保公司只有充分放大資本金擔保倍數才能為更多的中小企業解決資金問題，同時自身也能夠獲得社會平均利潤。市場經濟下，資本總是追求利潤最大化，作為主力軍的民營投資主體的擔保公司更是如此，按照目前的平均放大3倍，幾乎全部處于虧損狀態。例如一個注冊資金一億元的擔保公司，假設年擔保放大倍數達到5倍，即擔保5億元，按照年2%的收費標準年擔保費收入為1000萬元，承擔了5個億的擔保風險，年收入才1000萬元，除去人員工資、經營費用、辦公費用、營業稅和所得稅、提取風險準備金后，投資一億元一年能獲得多少凈利潤可想而知，還肩負著5億元的或有負債。原因：

1、擔保行業是高風險行業，客戶群體幾乎都是中小企業，沒有預期的高收益來彌補可能發生的擔保風險，主觀上擔保公司難以放開手腳大膽放大擔保倍數。

2、客觀上目前銀行苛刻的擔保條件也制約了擔保公司做大做強，目前銀行對待民營擔保公司一般只允許放大5倍，甚至對有些擔保公司只放大3倍；并且還要求擔保公司承擔100%的擔保責任。

3、政府在稅收方面政策還不夠完善，沒有充分考慮到擔保行業的高風險特點；沒有建立起有效、合理的風險補償機制，擔保風險只能靠自身消化是不切實際的，因為擔保行業的客戶群體是廣大的弱勢群體，擔保業務產品一定程度上有著一定的社會公益性，一定程度上肩負著幫助政府解決社會問題的職能。

4、由于存在政府出資的國有擔保公司，不同資本屬性的擔保公司不在同一個平臺上競爭，國有擔保公司一般都能得到銀行的放大10倍的承諾，能夠爭取到更多的政府獎勵或補償，對投資匯報率要求也不高，擔保風險容忍度也明顯高于民營擔保公司。因此國有擔保公司在擔保收費、反擔保等條件上門檻較低，導致市場上比較優質的客戶、擔保風險相對較小的擔保業務趨向國有擔保公司集中，因為擔保公司只能10倍放大擔保，這些國有擔保公司在市場優質客戶群體里幾乎都能做到業務滿負荷；反而風險較大的擔保業務不得不轉向尋求民營擔保公司擔保，而將這些本應該由國有擔保公司承擔的擔保風

險，來要求民營擔保公司來承擔顯然是不合理的，這種不合理是由于政府相關行業政策沒有考慮到國有擔保公司和民營擔保公司的市場差異化定位不同引導的，應該得到的糾正。

建議政府關注到民營擔保公司生存和發展空間問題，一花獨放不是春，作為行業主力軍的眾多民營擔保公司如果生存空間得不到改善，僅僅為數較少的國有擔保公司是不能夠更好的解決中小企業融資難問題。國務院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會議上也指出“堅持市場配置金融資源的改革方向，最大限度減少政府對微觀金融活動的干預，激發各類金融市場主體的活力，優化金融資源的配置”。具體建議：

1、建議政府全面梳理關于擔保行業的稅收政策，切實考慮到擔保公司當期收益和背負巨大的或有負債問題，提高風險準備金稅前扣除比例，免收或減收營業稅。建議政府建立更家合理的、不同資本性質的擔保公司均能享受的風險補償機制、政府補貼政策。

2、建議政府督促商業銀行全面落實銀行和擔保公司風險共擔問題，不能讓擔保公司承擔100%的風險，不能轉嫁信貸風險；全面落實資金本放大10倍的政策，不能歧視民營擔保公司。

3、建議政府制定合理的政策，引導國有擔保公司扶持那些真正需要扶持的具有發展前景的中小企業，把一些經營相對穩定，擔保風險相對較小的中小企業融資擔保問題讓民營擔保公司來解決。比如規定國有擔保公司擔保費年收費標準不得低于4%，民營擔保公司年擔保費不得高于2%，并且政府按照年擔保發生額再獎勵或補助1%，從價格上引導不同類型的擔保公司從事不同風險的擔保業務。另外還可以考慮從政策上將擔保公司為劃分政策性擔保公司和商業性擔保公司，國有背景的擔保公司主要從事政策性、指令性擔保業務；或從事反擔保或再擔保業務，為民營擔保公司做反擔保，不得直接從事市場化擔保業務，市場化擔保業務交由廣大民營擔保公司開展；或者規定國有擔保公司只能對小微企業擔保，民營擔保公司則不受限制可以在“中、小、微企業”中市場化開展業務，這樣兩類不同性質的擔保公司只在小企業這個領域產生正面競爭。并且制訂差異化的管理辦法和扶持政策，分類管理。

4、擔保行業經過10多年的發展，行業管理越來越規范，相關管理制度越來越健全，但是大多數行業管理政策都是銀監會牽頭制定，政策制訂者側重于防范信貸風險，沒有充分考慮行業的特點和實際情況，政策落實主要表現為只抓管理，不能及時解決行業發展面臨的諸多問題。國務院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會議上指出“堅持金融創新與金融監管項協調”的發展理念，避免出現一放就亂、一抓就死的局面。監管是為了行業更好的發展，當現有的行業政策已經制約了行業發展的時候，應該考慮在不放松監管的前提下及時調整行業相關政策。

第四篇：融資性擔保公司設立方案（最終版）

融資性擔保公司設立方案

目錄

第一章 擬成立公司基本情況..........2 第二章 投資人簡介...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市場分析.............2 擬開展的業務情況............4 公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施........10 公司組織形

式........16 效益分析............17 綜合結

論............18

第一章

擬成立公司基本情況

?經營范圍： 企業融資擔保（含工程擔保、履約擔保、財產保全擔保）；? 法定地址： ?企業名稱：××××擔保有限公司法定代表人：? 企業名稱： ? 發起單位： 第二章 ? 注冊資本： ?個人消費信貸擔保（含房屋買賣，汽車購置等）；對外投資；財務 管理、投資及融資咨詢等。職 務： 投資人簡介?出資情況： 第三章 第一節 市場分析?

擔保行業的宏觀分析

我國中小企業信用擔保業自 1999 年政府有關部門出臺一系列的 鼓勵政策以來，已有近八年的發展歷史。2003 年頒布實施的《中華人

民共和國中小企業促進法》更強調了中小企業信用擔保對改善中小企 業投融資環境、促進中小企業發展的重要作用。在這一良好政策環境下，全國中小企業信用擔保機構已經發展到 目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營 和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到 2011 年年底，全國各 類擔保機構的注冊資本總計超過 880 億元，可實現的擔保能力已超過 4000 億元，支持的中小企業超過 10 萬戶，信用擔保行業的發展對現 實經濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經濟活動也將產 生重要影響，推動和規范信用擔保業的健康發展已經不是應對特定中 小企業融資難的權宜性政策安排，而是社會經濟發展的長期戰略性選 擇。第二節 2.1 概況 十一五規劃實施期間，隨著我市經濟環境的進一步改善，我市中 小企業特別是民營經濟取得了長足的發展，但是制約我市經濟進一步 信用擔保業的進一步發展，騰飛的中小企業融資難的問題也日益凸現。無疑在一定程度上能夠緩解了中小企業貸款難、擔保難的問題，在緩 解中小企業融資難、提升中小企業信用能力、擴大就業、培植稅源、穩定社會、增強信貸安全等方面必將發揮重要的作用，使我市經濟建 設水平更上一個新臺階。

××市擔保行業分析

2.2

××市擔保體系及日常運營分析 中小企業是我市經濟的重要組成部分。近年來，我市中小企業快

速、健康和持續發展，對經濟增長的貢獻越來越大。目前，全市民營 經濟仍保持穩步快速的增長勢，全市中小企業從業人員逾 180.9 萬人。單位個數達到 25.3 萬家，增加值完成 728.2 億元，同比增長 38.9%，占全年任務目標的 84.7%；營業收入 2777.2 億元，同比增長 36.9%，占全年任務目標的 84.7%；實繳稅金 46.6 億元，同比增長 38.8%，占 全年任務目標的 84.7%；固定資產投入達到 288.4 億元，同比增長 48.7%，占全年任務目標的 91.5%。

2.3

××市擔保業前景預測 目前，××市中小民營企業已達 28 萬戶，占全市稅收總量的 25%

以上，經濟總量的 30%以上，民營經濟已名副其實地成為我市經濟發 展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業發展的瓶頸。大連的擔保市場發展與經濟發展很不相稱，這也注定其存在較大的潛

在市場空間。第四章 擬開展的業務情況 業務內容

第一節

根據我們對××市擔保市場的調查和分析，我們確定公司的主營

方向為：(1)融資擔保業務(2)擔保投資業務(3)其它相關金融咨詢業務及擔保配套服務 1.1 擔保業務 ××擔保公司主要的服務對象為企業，服務產品細化為以下兩方 面： 企業融資擔保業務 包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款 擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款 擔保、進出口貿易質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起設 立/融資擔保、產權（股權、知識產權、經營權等）質并購搭橋貸 款擔保、項目投資擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等； 經濟合同履約擔保業務 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約 擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔 保、合約對沖押金/預付款/質量保證金擔保、產品質量擔保、訴訟 保全擔保等。1.2 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀行擔保公司提供的一系列中 介服務，主要包括： 1.2.1 咨詢服務

企業理財與資本運作顧問 企業管理顧問 1.2.2 項目論證服務 擔保投資項目可行性研究與項目評估 資產評估業務 企業與個人資信評估 1.2.3 抵押資產處置服務 拍賣業務 企業重組兼并業務 1.2.4 證券公司與衍生業務 公司為券商及其客戶提供廣泛的業務合作。內容包括： 股票與債券融資擔保業務 發行、配股和搭橋貸款擔保業務 券商高管個人擔保業務 上市融資擔保 1.2.5 投資基金和風險資本 公司的擔保投資業務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從 而發展出相應的擔保投資產品。即公司發展出外部擔保投資產品，為 投資基金和風險資本降低投資風險提供適當的手段和工具。其衍生業 務主要包括： 政府基金項目貸款擔保

項目投資擔保 投資擔保基金委托管理 風險投資企業的貸款擔保 第二節 營銷策略

××擔保采用以品牌經營為核心的整合營銷策略。公司的市場營 銷計劃是以下列經營原則為基礎的： 公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯合的方式開展擔保與 投資業務； 個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經營規模的突破 口，在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業務量，追求擔保業務的規模經營； 企業融資和經濟合同履約擔保業務的開展，特別是企業融資擔保必 須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原 則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業和房地產企業等符 合公司戰略發展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業提供融 資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業務強調經營規模的 要求不同，投資業務更應強調投資效益； 必要時尋求其它擔保機構的合作實施交叉互保和聯合擔保，尋求國 家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創新手 段，以分散風險、減少損失；

建立電子商務網絡，利用網站開展擔保業務的宣傳、擔保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級等； 利用新聞媒體和其它形式開展 2.1 客戶開發措施 客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作，客戶資源將 成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠 道： 與銀行信貸部門取得廣泛聯系，由銀行信貸部門推薦客戶； 與各級政府部門聯系，由相關政府部門推薦客戶； 與各商會、行業協會取得聯系，由其推薦客戶； 開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶； 對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，從中發掘潛 在客戶。進一步拓展市場、加大對中小企業的服務力度，同時也是為了更 好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。2.2 服務品牌營銷 與所有產品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產品和擔保 投資產品的“售后服務”工作，由于擔保業務是一項準金融服務業，因此應高度重視其服務品牌的經營, 并把服務品牌經營作為市場營銷 的環節之一。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則, 為銀行和 企業提供最滿意的服務。服務手段包括:

公司網址:建立專門網站，并有專業網管人員值班, 與客戶就擔保 事宜進行在線交流； 服務熱線:擔保公司提供電話查詢服務, 解答客戶在申請和辦理擔 保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:設立投訴中心, 專門聽取客戶的意見和改進建議。客戶回訪:擔保公司在抽樣的基礎上, 定期對合作銀行和企業進行 回訪, 或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。服務品種多樣化:擔保公司研發部門將以客戶為中心, 設計多樣化 的擔保服務品種, 為客戶提供全方位的服務。2.3 企業形象與公共關系 商業擔保在中國是一個嶄新的行業。為了區別于以往行政化的擔 保行為和中國歷史上的典當業務,公司應高度重視透過各種公共關系 媒體, 塑造以擔保品牌為核心的企業形象, 用一到兩年時間內使公司 成為大連業內排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構。公司形象 宣傳手段包括: 研討會、研修班、培訓班 今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育 公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企 業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活 動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品 公司印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種 分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品 經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放。新聞發布會、文章報道 公司將根據需要，適時舉辦新聞發布會，并將由專人負責繼續從 事這一有效的工作。第五章 公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施 第一節 公司內部管理制度 為了保護公司資產安全，完整，協調經營行為，控制擔保違規產人事勞資管理制度? 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內容。?生利用公司內部分工相互制約，相互聯系，而需要制度化管理。? 資產財務管理制度 包括公司在資金運用，資產管理，會計核算方面的制度。?主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬 分配制度等內容。激勵機制 公司將注重對員工的激勵, 以鼓勵員工積極工作, 同時也有利于

吸引社會有志之士投身于擔保事業中來。由于擔保的特殊性和風險控 制的需要, 公司的激勵機制更加注重與約束機制相結合, 采用以基本 薪金加獎金期權的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保 險作為員工必要的生活保障； 以業務激勵, 實行項目經理責任制, 獎 金與績效掛鉤；實行內部員工持股制度, 采用與整個公司未來發展掛 鉤的期權方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發展 有機地結合起來形成整體利益, 能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外, 采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修, 以提高業務水平。第二節 風險控制制度及措施

風險管理制度主要包括擔保業務操作程序，工作標準，業務接待，日常業務管理 公司將制定一系列業務流程和服務質量的管理制度與操作手冊, 建立健全完備的業務制度,?項目分配，合同管理，業務臺賬，風險控制，代償及追償等制度。如《擔保業務暫行辦法》《投資業務管理、辦法》《項目審核工作細則》等, 實現了標準化的制度管理。員工上、崗前首先要經過培訓和考核認證。公司全員按金融服務企業標準要求 操作擔保業務和擔保投資業務。風險管理部負責督查業務操作規范、服務質量以及擔保項目的風險控制水平。風險防范與管理?

企業內部管理是金融機構風險防范的最重要環節之一。公司將采 取多種組織形式,對投資風險進行管理。設置 A、B建立信用評估機制?角項目審查，擔保 部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻” 來防范經營風險。信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔 保企業的資信變化過程進行深入、詳細的調查。評定企業的透明度和 可控度，分析企業財務結構的變化情況，計算和推算企業的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控 制的方法。同時，中國正建立風險轉移和聯合擔保機制 把銀行、企業、擔保機構三方統一考慮，形成一個有三方共同組?在建立的信用評估機制，也為這一風險的防 范提供了有利的保證。成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種咨詢服務，形成有 效的扶優扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和 ?聯合擔保合作。當發生代償時，銀衍擔保可以按一定條件從再擔保機 構得到一定補償，從而

大大降低擔保風險。另外，聯合擔保也是分散 轉移風險的有效方法。信用風險評價指標體系 利用現代電子信息技術，開發建立出一套科學完善的信用風險評 價指標體系，并使之得到有效實施。

其他措施? 加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的 可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規范運作，力求最 大限度地控制風險。在財務管理上，銀行擔保將根據每年的經營計劃按相當比例提留 擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業務按計劃正常進 行。

簽約流程

銀行批復 銀行獨立審批流程

簽約注意事項：

（1）企業簽約，需帶備公章、法定代表 人證明書、身份證、婚姻證明等相 關資料。

制作合同 經辦項目經理

注意：合同需面簽。法定代表人無法面 簽的需提供法定代表人證明書及身份 證復印件、授權委托書及受托人身份證 復印件，自然人無法面簽的需出具經公 證的授權書。以上資料均須留存復印 件、核對原件，并注意鑒別證件、公章 真偽。

合同審核 法務經理A角

（2）按相關抵（質）押登記部門要求，準備抵（質）押申請表。（3）準備簽約后需辦理事項及相應辦 理抵（質）押所需的資料清單。（4）董事（股東）會決議：借款企業及 提供保證、抵押、質押等相應擔保 企業均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔保的 必須出具股東會決議。<注意，須 核對企業章程中對執行董事、董事 會、股東會授權的規定，以便企業 出具對應的董事（股東）會決議>（5）簽字蓋章要求： 所有合同一律用黑 色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎 縫章。（6）抵押物設置轉讓預授權的，告知企 業至公證處辦理公證； 產權人不能 親自到場辦理抵押登記的須公證 委托給他人辦理。（7）放款所需的各種條件向企業交代 清楚，便于企業提前準備。

安排簽約 企業及銀行相關人

合同復核 法務經理B角

簽字蓋章 擔保機構法定代表

放款流程

審核放款資料

復核放款資料

1、法務經理或專業部門根據評 審結論，審查合同、公證書是 否完備，反擔保措施是否已辦 結，保險單、房證、存單、退 稅登記證、承兌匯票等抵押、質押物的權利憑證均已交到票 據保管員處且已簽收，以上權 屬證明編號、內容等需與系統、合同核對完全一致并留存復印 件。經復核，在兩個工作日內 出具審核意見，呈請放款。

終審 風險管理部

在審核中應注意以下事項： 1）（借款合同、保證合同、抵押合 同中編號完整，等額還款等條 款填寫完備。檔案中留存有合 同審核章的一份。（2）放款距 最新評審結論如已過三個月期 限的項目，項目經理需重新申 報審批。

簽發放款通知書 法定代表人

2、風險管理部審核所有資料、批準放款。

3、法定代表人簽發《放款通知 書》、蓋章。

4、《放款通知書》及送達回執 交銀行。

5、放款后，項目經理向企業取 得放款回執原件及借款借據復 印件存檔。

6、放款后一周內，法務經理 A 角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。

第六章

公司組織形式

執行董事、監事、經理層情況：公司不設董事會，設執行董事一 名，監事一名，總經理一名。公司實行執行董事領導下的總經理負責制。同時, 特別突出風險控 制在擔保業務開展中的監督和防范作用，公司組織機構見圖。

股東大會

監事

執行董事擔保評審委員會總經理

總經理助理

副總經理

企業融資擔保業務部

個人融資擔保業務部

財務部

辦公室

法律顧問團

各部門管理人員均要求經濟或相關專業，全日制本科以上學歷，40 歲以下；三年以上擔保行業工作經驗，有擔保部門負責人或相關崗 位經歷。業務人員要求經濟或相關專業，大專以上學歷，35 歲以下； 兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經驗。第七章 效益分析

未來幾年，我們預計××市擔保行業及我公司有一個非常迅速的 發展，具體數據如下（單位 億元）： 因此，我公司為了做大作強，實現上述目標，就必須將公司的資 本規模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規模快速增加： 股東的增資擴股。戰略投資人的引進。我們預計，未來幾年公司的資本規模與利潤如下：（單位億元）

2012-2016 年，我公司除了在傳統的擔保業務方面有質的突破外，我們還將做大委托貸款財務顧問和中介業務等，并且發展投資業務，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。我們預計未來幾年公司 的利潤情況與市場份額如下：

第八章

綜合結論

銀行擔保具有贏利水平高，能支撐公司可持續發展的商業模式，大力發展擔保及其延伸業務是公司的主營方向，銀行擔保的商業模式 和主營業務是實現公司致力成為××市擔保業領先者和著名品牌的先 決條件。實現銀行擔保規劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展 擔保和擔保投資業務。由于擔保公司的性質，銀行擔保只能靠股本擴 張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業務對資金的需求。與所有金融企業一樣，銀行擔保能否持續經營的根本保證在于風 險控制。銀行擔保的運營規劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和 投資等涉及到經營活動的每一個環節。公司可行性研究報告針對可能 出現經營風險的主要層面都提示了應對措施。保護包括發起人在內的 所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執行風險控制和風險管理 的措施。從投資人角度分析銀行擔保的項目規劃表明，本項投資雖然具有 一定的風險，但投資收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取 決于經營團隊。銀行擔保的股份制民營性質和遠景目標能凝聚一支具 有較深的專業化知識和豐富操作經驗的經營團隊。公司中高層干部的 高知識結構和業內資深的經歷將是經營團隊的核心。最后，銀行擔保將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業價值 最大化為最終的經營目標。持續為大連地區的企業、個人提供，優質、全面的服務，為股東，為投資人創造更大的價值。

第五篇：融資性擔保公司設立變更資料

融資性擔保機構設立與變更申請材料清單

（完整版）

一、設立擔保機構申請材料清單

（一）設立申請報告

（二）可行性研究報告

（三）籌建方案

（四）公司章程（包括注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例等）

（五）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告

（六）《企業名稱預先核準通知書》

（七）發起人基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業執照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經營業績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產收入證明材料復印件1

（3）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（八）擬任公司高級管理人員情況

1、公司高級管理人員（董事長、總經理、副總經理等）情況介紹（各200字左右，附相關證書）

2、任職資格申請表（表格附后）

3、股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

4、無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（九）內部管理制度、風險控制制度等文件

（十）營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

二、擔保機構增資擴股申請材料清單

（一）增資擴股申請報告

（二）可行性研究報告

（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權結構變動等）

（四）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告

（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業執照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經營業績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產收入證明材料復印件

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（六）公司基本情況

1、公司業務經營和風險管理情況的綜合報告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機構營業執照、貸款卡復印件，公司最近2年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件等）

（1）業務經營情況（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業務收入、經營利潤等）

（2）風險管理情況（包括責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

（七）現任公司高級管理人員情況

（八）營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

三、其他變更事項申請材料清單

（一）變更擔保機構名稱申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業務收入、經營利潤等情況，責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

3、工商行政管理部門核發的企業名稱變更的核準通知書

（二）變更營業場所申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

3、營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

（三）變更經營范圍申請材料清單

1、申請報告

2、可行性研究報告

3、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

（四）變更高管人員申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

3、擬任公司高級管理人員情況

（1）擬任公司高級管理人員情況介紹（附相關證書）

（2）任職資格申請表（表格附后）

（3）股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

（4）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）