第一篇：設立融資擔保公司可行性報告(xx市)（范文）

設立xxxx融資擔保有限責任公司(籌)

可行性研究報告

根據xx省人民政府《關于加快中小企業發展的決定》（川府〔200911號），充分發揮中小企業在擴大就業、改善民生、深化改革創新和促進經濟增長中的重要作用，推動我省中小企業又好又快發展。為支持中小企業健康發展，緩解中小企業融資困難，改善企業融資環境，滿足企業融資擔保需求，根據國內外中小企業信用擔保體系建設和發展的成功經驗，按照“中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令2010年第3號”《融資性擔保公司管理暫行辦法》及《關于加強融資性擔保業務的通知》川辦函[2009]230號等文件精神，結合我市實際情況，我們就設立xxxx融資擔保有限責任公司(以下簡稱公司)編寫了此可行性研究報告。

一、xxx市經濟發展情況

xxx自建市以來，堅持實施“軍轉民”科技興市戰略，深化改革，擴大開放，積極推進工業化和城市化進程，經濟科技、社會事業持續健康發展。2009年以來，xxx市致力于創建金融生態環境模范城市，響亮提出將金融生態環境模范城打造成繼xxx科技城之后xxx的又一金字招牌。為此xxx市圍繞“四大環境”開展金融生態環境模范城市工作實踐，加快了全市信用體系建設，營造良好社會信用環境，加強金融司法環境建設，搭建銀政企互動平臺，構建新型銀政企關系，改善企業融資環境，有條件的解決中小企業融資需求。

xxx人才薈萃，擁有雄厚的科技實力，是國家重要的國防軍工科研基地，境內有中國工程物理研究院、中國空氣動力研究與發展中心、中國燃氣渦輪研究所等國防研究所18家；博士后流動工作站5個、民營科技實體300個。有以西南科技大學為代表的大中專院校28所；長虹、九洲國家級技術中心2個，雙馬、東材等省級技術中心8個，有長虹、九洲、雙馬、華晨、華潤、雙匯等大中型骨干企業50家，國家級高新技術產業開發區、科教創業園暨西南科技大學國家大學科技園、經濟技術區、現代農業科技示范區、南郊工業園、游仙經濟試驗區等開發園區6處；在國家級高新技術開發區內，建有“中物院軍轉民科技創新園”、“xxx軟件園”、“留學生創業園”、“長虹技術開發中心"。有各類專業技術人員1 7萬人，有兩院院士25人；享受政府特殊津貼有突出貢獻的專家800多名，在許多重要科技領域代表著中國乃至世界一流水平。

二、xxx市中小企業情況

在工商局注冊的組織機構11.3萬家，其中具有企業法人機構1.35萬家，中小企業占95%。2010年，全市中小工業總量穩步增長，發展速度高于全市平均水平。全市規模以上中小工業企業實現工業產值485億元，增長36％；實現工業增加值139.5億元，增長32％。全年新增規模以上工業企業79戶，達到971戶。完成中小企業固定資產投資260億元。新增就業崗位2萬個，達到48.9萬個。

xxx市還大力實施百億企業帶動中小企業發展戰略，依托長虹、九洲、攀長鋼、新華等大型企業，積極發展配套產業。在涪城區、游仙區、高新區、經開區、安縣等地形成了電子信息配套產業集群和汽車零部件產業集群，在江油市形成了冶金、機械加工配套產業集群。一批主導產業突出、輻射帶動功能強、產業聚集度高的中小企業產業集群，成為增強縣域經濟競爭力、促進全市經濟加快發展的重要支撐。

為緩解中小企業融資難問題，xxx市積極支持擔保機構健康快速發展，進一步增強擔保實力。2010年，全市備案擔保機構達36家，注冊資本總額26億元，累計為4000戶企業貸款擔保54.13億元。有32家擔保公司與各金融機構簽訂了合作協議，有效緩解了中小企業災后重建恢復生產的資金壓力。

三、中小企業融資難的現狀 按企業融資渠道分類，企業可分為：

1、大型企業（含上市公司）。這類企業法人治理結構完善，產 品市場銷售網絡形成，銷售渠道流暢。使用資金主要來源于資本市場（上市融資、債券、票據）和銀行貸款，還無償占用配套企業（主要是中小企業）的部分貨款。這類企業融資渠道寬，資金使用成本低。對資金來源有選擇余地。

2、大中型企業。這類企業資產比較優良，資產證照齊全，融資 渠道主要來源于銀行貸款，也有從資本市場（債券、票據）融到資金的。企業經營情況良好，大多都是銀行的優質客戶。

3、中小型企業。這類企業資產正在完善，組織機構基本健全，產品有市場，銷售有網絡，資金流動不暢，銀行只能按照企業實有資產一定比例給予貸款，不能完全滿足企業資金需求。企業一部分資金來源于銀行貸款，另一部分需求助擔保公司擔保。企業要向擔保公司提供有價值的財產做反擔保條件，還要向擔保公司支付擔保費用。這類企業融資成本較高，財務費用大，只有加強管理，降低經營成本，才能維持正常經營，走出困境。

4、小型企業（含部分個體工商戶）。這類企業資產沒有完善，大多是向親戚、朋友借錢或入股組成的經濟組織，租了廠房、買了設備就沒有了的流動資金。這類經濟組織的機構不健全，老板身兼數職，即是法人，又是財務負責人，又是營銷經理，企業內部沒有完善的管理制度，也不能提供財務報表，沒有完整的銷售有網絡，產品只能靠老板一單一單的跑，量大了做不了，有了定單因資金問題時有失約。這類企業沒有條件與銀行建立信貸關系，擔保公司也無法提供貸款擔保，有少部分企業可以通過小額貸款公司融到資金，大多數企業資金來源主要是向親戚、朋友借，十分緊缺時，只有在社會上高息拆借。這類企業管理費用低，但資金使用成本特別高，若走出困境，可繼續發展，走不出困境，只有倒閉。所以，這類企業每年生得多，也死得多。但這類企業對政府、社會貢獻大，每個企業每月至少要繳納200—1000元稅金，還可吸納5—20個勞動力，社會資源占用少。這類企業數量大，是各級政府十分關注的群體。

xxx中小企業的不斷發展，形成了支撐縣域經濟發展的生力軍，徹底改變了中小企業過去粗放經營，科技含量低，產品檔次低，市場競爭力弱的局面。長期以來，融資一直是中小企業的一大難題。生產周期到了急需流動資金的時候，又無法及時解決，而固定資產又不合乎銀行融資抵押條件，融資更是難上加難，導致一些中小企業的技改的能動性降低、規模發展緩慢。中小企業資產普遍具有規模較小，抵御風險能力相對薄弱，信貸資金需求有小、頻、急的特點，單靠企業自身提供的有效抵押擔保往往難以滿足其信貸資金需求。因此，有的企業融資靠親朋好友相互拆借、民間高息借款，或從其他途徑獲取資金。中小企業的融資難題到底如何破解?不但是企業、金融機構，也是各級政府關注的焦點問題，中小企業其規模小、缺乏流動資金，僅靠自己滾動發展，成長緩慢。向銀行貸款，有60％的企業被銀行拒之門外。而40％的企業雖然得到銀行的認可，但由于大部分企業有資產沒產權，不符合銀行的貸款條件。融資難成為制約中小企業發展的“瓶頸”。單靠企業自身提供的有效資產抵押貸款往往難以滿足其資金需求，擔保公司可根據企業有價值的反擔保資產和企業經營情況，加上企業法人的個人信譽，為企業提供貸款擔保，緩解企業流動資金的需求。因此組建融資性擔保公司能有效緩解中小企業融資難問題，促進企業持續健康發展，推動地方經濟建設。

四、解決問題的途徑

中小企業資金困難的主要原因有：一是中小企業具有高投入、高風險、高回報的特性，其產品的生命周期亦有日益縮短的趨向，而銀行往往注重投資的安全性和流動性，對風險較高的中小企業的貸款缺乏熱情；二是政府的相關投入有限，不能對一些好項目提供強力支持；三是社會性的投資融資渠道不暢、方式不多，故而一方面是大量社會資本呆滯積淀，另一方面是中小企業獲取資金困難，致使一些好項目缺少資金的有力支持，難于做大做強，遲遲不能形成規模效益和實現產業化。

根據以上現狀，融資性擔保公司由于符合國家相關政策規定，且正是解決中小企業發展的這一實際問題的專業擔保機構，非常適合成長型的中小企業融資，能夠在防控風險的前提下高效率、低成本的解決企業的短期流動資金需求，降低企業融資成本，對企業把握商機，穩健持續發展、迅速壯大具有重大作用。

同時我們還制定了完整的風險防控體系和安全制度，能夠有效促進擔保公司健康有序發展。在風險控制上，根據企業經營情況和企業法人的個人信用，結合有價值的資產為擔保公司提供反擔保，使風險達到可控。

五、市場前景好，為xxx發展創造經濟效益和社會效益

我市有中小企業1.3萬余家，其中工礦企業近6000家，是我市工業經濟的重要組成部分和潛在的增長因素，在我市經濟和社會發展中占有重要的地位，對全市經濟和社會發展影響重大。緩解中小企業融資，加快我市信用擔保體系建設，顯得更為迫切和重要，其作用表現如下：

一是具有“四兩撥千斤”經濟杠桿作用。美國和歐洲的擔保機構基金放大系數是25至40倍，日本、新加坡、臺灣、韓國等一些亞洲國家和地區擔保機構的基金放大系數為60倍，我國規定擔保機構的放大系數為10倍。從各國和地區擔保機構資本金的放大系數看，雖然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分體現和說明了擔保機構的資金放大功能和倍數效應。

二是能夠有效地發揮政府的政策導向作用。擔保機構利用它的“信用”和“擔保”兩大稀缺資源，能夠引導社會資金流向政府政策導向的產業，提高整個社會經濟效益。

目前，我市已經涌現出了一批管理水平較高、生產技術較為先進、創新能力較強、機制靈活、貼近市場、發展前景十分看好的中小企業群體，在他們之中蘊含著強烈的發展原動力，同時也有著巨大的發展機遇。可以預計，伴隨和圍繞中小企業的發展，將會為擬設立公司的投資、擔保、中介服務等項業務帶來巨大的商機。同時，公司的發展又為中小企業投融資環境的改善起到根本作用。

設立公司的近期目標是緩解一定規模企業融資貸款的難題；長期目標是分擔社會及民間投資的風險，促進中小企業的健康發展，發揮中小企業在擴大就業，促進技術創新和增加企業效益，增加當地財政收入等方面的作用。面對國內經濟發展周期的特點，誰能搶先開拓新的行業，誰將占領發展先機，也就是說，哪個地方能為社會民間投資者提供更寬松的投融資環境，哪個地區的企業發展就會越快，地方經濟發展就越好。浙江是我國經濟發達地區，他與內地欠發達地區相比，主要區別是那里的中小企業異常活躍，放開搞活的政策和投融資環境優于內地，近幾年擔保機構在那里發展也十分迅速。市委、市政府把招商引資作為我市社會經濟發展的戰略重點，也會為我公司的發展提供更大的市場。

隨著社會信用體系建設工作的推進，社會信用意識的不斷增強，以信用提供的保證擔保方式將越來越優于其它擔保方式，相對目前普遍采用的抵押擔保方式，擔保公司提供的保證擔保方式具有以下優勢：其一，選擇保證擔保方式能夠使企業資產信用放大。保證人要求債務人提供反擔保時一般使用信用保證或少量資產抵押的形式；而抵押擔保方式則以企業資產打折計算提供擔保。其二，信用擔保能夠幫助企業很快提升其社會信用；而抵押擔保只能使企業社會信用度降低，因為一個企業單位的社會信用主要取決于其資本實力、資本的流動性和人員素質。假如一個企業的資產都抵押給他人，其實力何在?其流動性何在?可試想這個企業的社會信用如何。其三，信用擔保方式是以法人組織和自然人存在的保證人，是法律關系的主體；而抵押擔保方式是以實物財產存在的，處理抵押物障礙多、變現難。其四，保證人向債權人提供擔保前，對債務人要進行評審、認定，并有一套較為科學的風險控制辦法，使債務人增加風險意識和償債意識，按期履約；而以實物財產抵押的方式是做不到這一點的。其五，一旦債務人不履行約定，在追債和變現的難易程度上，信用擔保方式要比抵押擔保方式程序少，操作簡便，比較容易，更是以誠實信用為立業為本。綜上所述，可以看出，融資性擔保公司提供的信用擔保方式對銀、企、保三方均有利，因此將來的市場發展很大。

總之，設立融資性擔保公司具有較大的市場機遇，其市場前景十分廣闊。

六、設立公司的政策支持

(1)《中華人民共和國中小企業促進法》第十三條規定，支持建立中小企業信用擔保體系是國家中小企業發展基金“八大”用向之一；第十七條明確了“國家通過稅收政策鼓勵各類依法設立的風險投資機構，增加對中小企業的投資”；

(2)國家財政部財經[2001]77號文件允許擔保機構所得稅前提取擔保未到期責任準備金和風險準備金；

(3)國家稅務總局對擔保機構實行免征營業稅政策，并允許從直接擔保業務收入中轉繳再擔保部分；

(4)《xx省人民政府辦公廳關于推進我省中小企業服務體系建設的意見》（川辦函[2006]37號），《xx省人民政府辦公廳關于加快推進全省中小企業信用擔保體系建設的意見》（試行）川辦函[20066]182號，都明確指出中小企業信用擔保體系建設是緩解中小企業貸款難、擔保難等融資問題的重要途徑，各級人民政府及相關部門要積極扶持、引導、鼓勵組建多種形式的擔保機構服務于中小企業，積極引導擔保機構市場化運作、規范化管理，加快發展與管理并重，推進全省中小企業信用擔保服務體系的建設。

七、效益分析

公司遵循“專業管理、科學決策、組合投資、分散風險”原則，根據審批主管部門確定的經營范圍，積極與市內各商業銀行合作，對中小企業提供貸款擔保和信用擔保，服務于中小企業。通過擔保、中介和資本運作三大主業的有機結合協調發展，為股東創造穩定的回報，謀取最大利益。同時創造最大的社會效益。

八、設立公司的風險分析

公司在籌建和經營運作過程中，可能會存在一定的風險。主要有以下三個方面：一是在籌備成立過程中，因各種原因導致籌建失敗，會給出資者造成一些人力、物力和財力等方面的損失；二是公司今后各項業務活動，在市場經濟環境下，也會存在經營方面的風險；三是公司成立初期，面對各種新情況、新問題，需要一個磨合的過程。但是，我們相信，只要按市場經濟規律和現代企業制度及《公司法》的要求規范運作，這些風險都是可以規避的，對出現的各種新問題也會盡快適應，妥善解決。同時公司設立后還應該進行以下風險防控措施：

1、商業性融資擔保公司按照國家七部門聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》、xx省人民政府辦公廳《關于加強融資性擔保業務監管工作的通知》川辦函[2009]230號和xx省中小企業局關于《xx省中小企業信用擔保機構管理暫行辦法》川企發[2008]30號規定：應對資本金加強管理，防止挪用和抽逃資本金，實現風險基金規范化封閉式管理。

2、商業性融資擔保公司應加大內部自身管理，建立有效的內部管理控制機制，應建立科學的項目評介體系和嚴格的項目評審制度，加強事前、事中和事后的風險控制，實行全程風險管理。

3、建立審保分離、分級審批、內部報告與警示、追究責任等內 控制度，設置體現科學和民主決策過程的項目決策機構，以及體現 制衡作用的項目評審和風險管理部門。

4、建立風險準備金制度，按照《財政部、國家稅務總局關 于中小企業信用擔保機構有關準備金稅前扣除的通知》(財稅[2007] 27號)的規定提取“兩金”，專項用于代償和壞賬處理。

因此設立xxx鴻兆融資擔保有限責任公司，符合《公司法》及國家有關法律法規的要求，有廣闊的市場發展空間，有得天獨厚的政策優勢，并為全市中小企業的發展和我市經濟建設做出貢獻。

xxxx融資擔保有限責任公司(籌)

二〇一一年七月十八日

第二篇：如何設立融資性擔保公司

如何設立投資擔保公司

融資性擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司，是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司。

以融資性擔保公司經營范圍中的銀行貸款擔保為例，簡要說明融資性擔保行為的運作流程：當有人需要向銀行等金融機構借款，卻無法提供后者要求的擔保時，借款人可以申請融資性擔保公司為其提供擔保，銀行接受了擔保公司為其借款提供的擔保書后放款。在這個交易過程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風險，因為若借款人不能如期還貸，則可按約定由融資性擔保公司償還。融資性擔保公司通過收取擔保費謀利。借款人則從銀行拿到了本來無法靠自己完成的借款，實現了融資需求。這實在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。

為什么銀行敢于信賴融資性擔保公司呢？是因為之前融資性擔保公司憑借自身的資本實力、經營信譽和規范化的治理結構與運營狀態，使銀行對它已做出相當額度的授信，在這個授信額度內，一般來說只要有融資性擔保公司的擔保函，銀行就會對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔保物的借款人放貸。

以上通俗簡要分析了融資性擔保公司在完成融資行為中的一般運行機理及擔當的角色。那么，設立融資性擔保公司的價值或者說意義何在呢？

一、設立融資性擔保公司的價值意義

融資性擔保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設橋梁，使資金的供需流動實現了“無縫對接”，在成就他人的過程中成就自己。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個方面列舉它存在的價值和意義。

（一）對急需資金的借款人（一般是中小企業）來說，融資性擔保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業特別是小企業、微小企業融資難已成為當代中國經濟社會中的痼疾。初創或成長期企業對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛富”的，出于風險控制的考慮，他們更愿意把錢貸給財大氣粗的大企業，而不會把錢借給無力提供擔保的小企業。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調和的矛盾。每年因為融不到資而被迫倒閉的企業不知凡幾，而融資性擔保公司則充當了這個尖銳對立矛盾中的調和者，把缺錢的中小企業從死亡邊緣拉回到生之彼岸。

（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔保公司是他們的利潤創造者和風險安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢，他們想放貸，但為了規避貸給無有效擔保的小企業使資金有去無回的風險，寧可把錢捂在手里。于是，融資性擔保公司的出現，既幫助他們多創造出了一部分利息收入，又轉嫁了壞賬風險，同時也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業的負面形象。

（三）對于融資性擔保公司的股東來說，設立一家融資性擔保公司意味著不錯的利潤來源、金融業內的地位和資源平臺。

1、融資性擔保公司可以憑借專業的風險防范機制，使經營風險處于可控狀態下，安心收取擔保費；同時，它可以用有限的資本金獲得銀行數倍的授信額度，通過財務杠桿放大提高資金使用效率，從而實現豐厚利潤。

2、從性質和定位上講，融資性擔保公司經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任，是特殊的金融機構；擁有一家融資性擔保公司，意味著金融業“圈內人”，這賦予融資性擔保公司發起人及相關從業者金融業界的身份地位。

3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財務高杠桿率，融資性擔保公司本身是一個資金融通的資源平臺。比如，可為關聯企業提供擔保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔保），或者通過互保、聯保、反擔保、再擔保等方式滿足資金使用需求、降低經營風險。

（四）從對經濟社會的作用來看，隨著經濟發展，多元化融資需求的增加，融資性擔保行業在緩解中小企業融資難、促進中小企業和地方經濟發展等方面的能力和作用日益增強，發揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會效益。同時，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配置方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個重要補充。

二、融資性擔保公司的經營范圍

為銀行貸款提供擔保，只是融資性擔保公司的常規業務之一，事實上，它的經營范圍十分寬廣。經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，融資性擔保公司并不僅限于融資性擔保業務，尚可從事其他類型擔保業務，甚至可從事投資、融資中介、財務顧問等業務。經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

再者，融資性擔保公司還可以跨省經營。在征得所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準，可在異地設立分支機構。

三、設立融資性擔保公司的時機

現階段是設立或調整已有的融資性擔保公司的最佳時機。

因融資性擔保公司在現代市場經濟中日漸發揮著不可或缺的作用，經過十幾年的發展，已逐漸成長為金融領域中現實存在的一支重要力量。然而，融資性擔保業處于長期缺乏監管的“真空”地帶，在發展過程中不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序。尤其是國際金融危機前后，發生了一些融資性擔保公司倒閉歇業、出現重大風險損失、經營難以為繼的現象。為規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規章制度陸續出臺，加強對融資性擔保公司的監督管理態勢明顯，行業洗牌大幕已然拉開。

在上述市場環境及政策背景下，我們可以從監管部門的兩種態度來分析為什么說融資性擔保公司迎來了設立或調整的最佳時機（關于有強烈的市場需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。

（一）監管部門大力扶持融資性擔保行業的發展

目前在國家層面，成立了由中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔保業務監管部際聯席會議；

在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監局、市發展改革委、市經濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規劃國土資源局、市政府法制辦等十多個部門組成的監管聯席會議，市聯席會議由市政府分管領導牽頭召集，辦公室設在市金融辦。要求區縣政府明確主管部門，配備專門力量，切實承擔管理職責。

從監管部門的宏大組織結構和職責分配可以看出，政府對融資性行業雖重在規范監管，但加大對該行業的協調、支持和促進發展力度，卻是題中之義。

正如融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人所指出的：加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。而上海市則要求有關部門和區縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務力度，研究制定促進融資性擔保行業發展的政策措施，為融資性擔保公司持續健康發展創造良好條件。

此外，融資性擔保行業對專業人才的要求較高，監管部門將加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設，解決制約行業發展的人才瓶頸；再有，將加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

（二）監管部門大力整頓、規范融資性擔保行業

為保證融資性擔保業的健康發展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅除劣幣，以使行業在規范的狀態下實現良性發展。

首先，對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過監管部門的審批，取得經營許可證，才能向工商行政管理部門申請注冊登記。這將終結過去擔保公司的無序生存狀態。

其次，監管部門正在加強調查研究，加快建立健全融資性擔保行業的規章制度體系。目前，《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發展的若干意見》、由銀監會牽頭的國務院七部委十易其稿后聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規章文件已出臺，與《融資性擔保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續推出過程中。各地亦已分別出臺實施細則，上海公布了《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。

再次，加強對融資性擔保機構的全流程監管，如對資本額、杠桿放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

最后，全面調查摸底，大力推進整頓工作。至2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究、摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

因此，擔保業已由“監管真空”進入“審慎監管”時代，有明確的監管部門、監管辦法和行業準入門檻。可以預測，當前和今后一個時期，監管部門將一手抓風險防范、一手抓科學發展，在加大政策支持力度的同時，亦加大規范整頓力度。融資性擔保行業正進入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔保公司被清理出局。

有理由相信，在市場整肅并加大扶持力度之后，融資性擔保行業將迎來空前的歷史機遇。

就如同2001年掀起對證券公司的大規模清理整頓之后，大批沒有能力經受嚴冬、治理不規范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續到今天的蓬勃生機并紛紛賺取了高額利潤。挑戰意味著機遇。甚至更多的時候，對一部分人的挑戰意味著對另一部分人的機遇，如何迎接挑戰，如何抓住機遇，在智慧、眼光、行動力千差萬別的人群中，這的確是個因人而異的命題

第三篇：融資性擔保公司可行性報告(樣本)

撫順神洲源源融資擔保有限責任公司可行性報告

1.公司簡介

撫順神洲源源融資擔保有限責任公司是由神洲源源投資集團有限公司發起設立，是以信用擔保為主要業務的專業擔保機構，注冊資本金伍仟萬元人民幣。以擔保、投資為主導，涵蓋資產管理、咨詢、投資顧問、風險投資、基金管理、證券、環保、軟件等多個領域的集約經營模式。

公司的經營宗旨是：以擔保和投資為手段，促進企業技術進步和科技成果轉化，推進中小企業的創立與發展；堅持改革開放，調控地方經濟運行軌道和經濟增長速度，促進銀企合作，為符合國家和遼寧身省產業政策，有產品、有市場、有發展前景，特別是有利于技術進步和科技創新的技術密集型及擴大城鄉就業的勞動密集型的各類中小企業開展信用擔保服務，以緩解中小企業“融資難”等矛盾，提高企業的市場競爭能力，提升企業信用，促進資金融通和商品流通，提高資源配置效率，推進社會信用體系建設，為市場經濟和社會發展服務。

經營范圍： 為中小企業流動資金貸款、固定資產貸款、個人消費貸款、項目貸款、發行債券、票據貼現等各種融資方式的擔保，買賣合同、運輸合同、加工承攬合同擔保和省政府批準的其他擔保業務。

公司按照現代企業制度設立，組織嚴密，管理科學。公司匯集具有高素質和豐富實踐經驗的財會、金融、法律、評估等專業人才。公司與省內外擔保機構及金融界、企業界、科技界建立了良好的合作關系。公司將發揚“嚴謹、科學、求實、服務”的精神，為中小企業和全省經濟的發展做出貢獻。

2.公司主要經營業務方向：

2.1信用擔保；

2.2投資擔保；

3.公司組織架構

4.部門功能設置 4.1 擔保業務部：

4.1.1負責擔保業務的受理，進行企業或個人資信評估，出具初評報告；組織立項前初評會議，報告初評結果，提出是否立項的建議。

4.1.2對立項的項目，審查企業資料，對企業作盡職調查，調查企業經營狀況、產品及技術前景，調查企業實際財務狀況，論證籌資料方案的合理性性和可行性；調查專有技術或專利的使用權屬，以及落實還款來源并評價其可行性。

4.1.3進行資信和項目的定性、定量評價和風險控制測評，提出收費方案；落實反擔保措施；建立企業客戶關系信用等管理檔案；

4.1.4 協調與各個商業銀行的業務關系，建立業務合作網絡； 4.1.5 其他有關金融中介服務。4.2 風險管理部

4.2.1對擔保項目風險評估，確定項目風險源，建立項目風險管理方案，實施項目風險控制管理；

4.2.2 參與項目可行性研究；

4.2.3 負責辦理承保項目的反擔保物的交接手續及相關工作。

4.2.4 對承保項目進行全過程跟蹤監控，及時提出處理意見，采取有效措施。4.2.5負責對已通過初審的項目、單位進行詳細評審，對項目初審需要完善的問題提出意見。

4.2.6 對項目的反擔保措施進行評價，認定或提出意見。

4.2.8 負責擔保業務合同的起草及簽訂工作。4.2.9 負責代償項目的確認、追償等相關工作。

4.3 合規審計部

4.3.1 對投資業務以及擔保業務的合規審查； 4.3.2 參與項目評審；

4.3.3 實施高級管理人員離任審計； 4.3.4 其他專項審計；

4.4 行政管理部

4.4.1公司辦公室在總經理領導下開展工作，負責組織貫徹上級和公司的各項方針政策，起草公司重要文件、管理制度、辦法等，擬訂公司發展中長期規劃、計劃；聯絡協調各部門工作。

4.4.2負責安排公司各類會議會務，提請公司領導研究各部門送呈的各類報告、請示和計劃。

4.4.3負責公司人事管理工作、財務工作、文件檔案管理。4.4.4負責公司對外交流。4.4.5 公司后勤服務。4.5 計劃財務部

4.5.1 制定財務預算； 4.5.2 按周期出具財務報告； 4.5.3 參與投資項目財務風險監督； 4.5.4其他資金管理；

5.支持對象

優先支持符合國家和遼寧省產業政策的有產品、有市場、有發展前景的項目，市場短缺的名、優、特、新產品項目；市場和經濟效益前景好的、企業具有良好信譽并有較強還貸款能力的項目；擴大城鄉就業、吸納勞力多和增加財政收入的項目等。

經工商行政管理部門批準登記注冊，獨立核算，自負盈虧，具有法人資格，在國家有關商業銀行及其他依法設立的金融機構開立帳戶的中小企業（不分所有制和企業類型）；具有符合法定要求的注冊資本金，必須的經營資本金，合法經營，資信程度良好，經營管理水平和經濟效益較高；資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力，并能按照規定提供有效可靠反擔保措施的中小企業。

擔保業務流程

第四篇：融資擔保公司可行性報告 提綱

CIty市XX擔保投資股份有限公司 可行性報告

目錄

1公司背景

31.1公司沿革與經營宗旨 3

1.2公司經營范圍

41.2.1擔保業務 4

1.2.2擔保投資業務

51.2.3擔保配套服務 5

1.2.4資產證券化擔保業務 6

1.3公司戰略合作者與衍生業務 6

1.3.1業內戰略合作者 7

1.3.2合作銀行與衍生業務 7

1.3.3保險公司與衍生業務 7

1.3.4證券公司與衍生業務 8

1.3.5投資基金和風險資本與衍生業務 8

1.3.6與國外金融機構合作的衍生業務 8

1.4公司商業模式 8

1.5公司經營風險 9

1.5.1擔保業務的信用風險 9

1.5.2擔保投資的投資風險 9

2.市場機會與競爭性分析 10

2.1中國與CIty市信用擔保市場的概況 10

2.2競爭性分析 13

2.3市場營銷策略 14

2.3.1客戶開發措施 14

2.3.2營銷策略 15

2.3.3產品研發 15

2.3.4市場規劃 16

2.3.5服務品牌營銷 17

2.4企業形象與公共關系 18

2.5市場風險分析 19

2.5.1市場容量風險 19

2.5.2競爭性風險 19

2.5.3政策性風險 20

2.5.4宏觀經濟環境下的市場風險 20

2.5.5入世后的市場風險

213.公司管理 21

3.1股東大會 21

3.1.1股東結構沿革 21

3.1.2股東背景資料 23

3.1.3股東大會權限 25

3.2公司管理機構 26

3.2.1董事會 26

3.2.2監事會 27

3.2.3顧問委員會 28

3.2.4擔保評審委員會/投資決策委員會 29

3.2.5公司日常管理機構 29

3.3經營團隊與激勵機制 30

3.3.1經營團隊 30

3.3.2人力資源規劃 31

3.3.3培訓計劃 31

3.3.4激勵機制 32

3.4企業內部管理 32

3.4.1業務管理 32

3.4.2現代化管理 33

3.4.3決策管理 33

3.4.4研究與開發 33

3.4.5風險防范與管理 34

4.商業計劃與財務分析 34

4.1公司商業計劃 34

4.1.1經營計劃 34

4.1.2資金計劃 37

4.1.3理財計劃 37

4.1.4管理費用計劃 38

4.1.5經濟效益分析 39

4.2業務拓展計劃 41

4.3財務分析 43

4.4財務預測 45

4.5經營風險分析 48

4.5.1業務集中度分析 49

4.5.2風險準備金 50

4.5.3反擔保資產分析 51

5.投資分析 52

5.1投資主體和資金投向 52

5.2投資風險 53

5.3增資擴股與上市 55

5.3.1增資擴股計劃 55

5.3.2 民營企業上市方案程序與資格 56

5.3.3 公司上市方案 60

5.5投資效益分析與分配計劃 65

6．結語 67

一、公司及發展

CIty市XX擔保投資股份有限公司（以下簡稱“XX擔保”）是一家于1999年12月在中國廣東省CIty市注冊的股份制有限公司，是中國第一批民營的專業擔保機構之一。公司經過近兩年的運營，無論從資產規模或經營規模，都已成為集擔保、投資及配套服務于一體的中國目前最大的民營商業擔保機構之一，在業界和社會上都享有很高的聲譽。

XX擔保以“發展擔保、服務社會，促進我國信用秩序的建設和風險投資的健康發展”為宗旨，堅持“以擔保促進投資，以投資發展擔保”的經營理念，采用擔保服務與風險投資相結合、項目運作與資本運作相結合、資產抵押與股權質押相結合的擔保投資運作新模式，拓展以擔保及其配套服務為主，擔保投資為輔的主營業務及各項衍生業務。

XX擔保實行規范的股份制商業化運作，建立了完善的組織結構、以及強有力的經營策略和靈活的商業化運作機制，并以實現境外IPO上市為目標，在管理上與國際金融企業要求接軌，保持了公司在中國擔保業穩健經營的領先優勢。XX擔保的發展規劃是在未來五年內，全面拓展和深化擔保與擔保投資業務，將公司發展成跨區域、集團化運作的上市公司,成為適應知識經濟時代要求和具有核心競爭能力的學習型企業和專家型組織。計劃到2005年，公司擔保規模（包括分公司和代理管理的互助基金）達到171.2億元人民幣，當年實現凈利潤3.2億元人民幣，五年實現擔保金額累計約336億元人民幣，利潤累計達7億元人民幣。

二、產品和服務

XX擔保以客戶利益和為社會服務至上的原則制定其市場營銷策略，提供最適合社會需要的擔保服務產品。

XX擔保運用擔保投資的經營模式，不斷開創擔保投資新型產品。通過擔保與投資的有機結合，以投資收益彌補擔保代償損失，擔保投資收益高于一般保費的收入，這樣，大大降低了投資風險，提高了公司的經濟效益。

同時，XX擔保針對中國目前普遍存在的中小企業融資難，個人貸款投放難，合同雙方履約難的情況，以企業和個人為主要服務對象,開展了個人貸款擔保業務、企業融資擔保業務以及經濟合同履約擔保業務。為保證擔保業務的資信質量，增加擔保業務的附加價值，公司開發出一系列中介業務品種，主要包括：咨詢服務項目、論證服務、抵押資產處置服務和代理服務。

為進一步規避擔保風險，XX擔保正在計劃申請與資產證券化有關的擔保業務，在資本金達到5億元人民幣以上時，將力爭開拓以下業務產品：企業債券和可轉換債券、發行擔保銀行房屋抵押、資產證券化擔保、反擔保資產證券化擔保和企業債券回購擔保以及其他衍生產品，力爭在完成增資擴股和境外上市后成為中國第一家抵押資產證券化業務的開拓者。

XX擔保將繼續依據國內外最新的理論成果和市場需求，聯合中國著名高等院校、研究機構和國際同行,不斷研究和開發新的擔保投資品種,進一步完善管理制度和業務實施手段,使公司的業務開發能力始終保持在全國領先水平。

三、市場及競爭

由于擔保業的特殊性，使擔保機構具有一定的地區性。外地擔保機構一般很難在CIty開展業務，反之亦然。據統計，CIty的企業貸款的平均規模年均3,000億元人民幣，同期個人貸款的規模達300億元人民幣，并以較高的年增長率繼續擴大，預計全國個人貸款每年市場份額將以50%的速度增長，CIty可達到60%的增長速度。CIty2000年企業申請的擔保額達200多億元人民幣，而包括XX擔保在內的CIty三家專業擔保機構全年的承保總額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場在等待著開發，信用擔保業的發展前景十分廣闊。

由于CIty擔保業務市場巨大，XX擔保與CIty僅有的幾家同行之間基本上沒有競爭，從未出現幾家爭一個客戶或在一個行業內競爭的情形。相反，公司與其它專業擔保機構已形成戰略同盟，形成業務上互補的商業伙伴。此外，XX擔保還受托管理CIty市中小企業信用互助協會等互助擔保機構。正是由于目前市場需求遠大于供給，沒有形成競爭。按目前擔保業保證金到位情況來看，CIty擔保業真正形成競爭最早要到2010年以后。因此，XX擔保競爭策略是：在2001～2005年將自己發展成為業內第一品牌，以實力和服務質量形成競爭優勢。

四、資金籌措及投資回報

由于擔保行業的特點，XX擔保本身不可能靠借貸的方式擴張。為滿足擔保保證金增長的需要，唯一的途徑是通過股本擴張來融資。因此，資金籌措的使用主要是用于滿足主營業務的迅速增長，以及提高公司的抗風險能力。

XX擔保計劃于2003年實現境外上市的目標，并已于2001年8月與美國美洲投資銀行簽訂了《XX擔保上市輔導咨詢協議書》。境外上市的地點和時機將根據當時世界資本市場狀況來定，目前選擇美國NASDAQ全國市場為第一優先考慮的交易所，計劃于2003年完成申報審批程序。其次，公司亦考慮在香港主板上市的可能性。

在2003年上市之前，公司計劃2001～2002年進行兩次增資擴股，使公司總股本擴大到4億股，上市后2004年總股本達到53,500萬股。第一次增資計劃于2001年11月份開始，新增公司普通股權14,450萬股，參股價格為每股1.25元人民幣，共計增加資金18,062.5萬元人民幣。其中，美國美林集團下屬投資公司已決定參股3,320萬股，美國美洲投資銀行已決定參股1,992萬股，尚余9,138萬股。投資人最小持股數為10萬股，即最少投資金額為12.5萬元人民幣；第二次增資擴股計劃于2002年下半年新增公司普通股權1億股，參股價格為每股2元人民幣，這次增資將增加資金2億元人民幣。預計公司在2001～2005年上市前后的五年平均凈資產回報率將達約11%，平均投資回報率在13%左右。

五、結語

中國政府于1999年6月正式啟動以扶持中小企業發展為宗旨的中小企業信用擔保體系的建設以來，國家已制定了一系列的措施，加快建設以中小企業為主要服務對象的中央、省、地（市）信用擔保體系，在積極扶持中小企業創立與發展的同時，亦為信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎，信用擔保業的發展面臨著更寬松的環境和更大的發展機遇。

由于擔保投資業務低風險高收益，擔保配套服務又能夠拓展擔保業務的服務范圍，擔保基金委托管理業務亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，這些都將有助于提高公司的整體服務水平和盈利能力，而公司的反擔保資產的處置業務及資產證券化業務能為公司有效化解擔保風險。本項投資的投資收益是明顯的，規避風險的措施是行之有效的，所以，投資XX擔保是一項具有良好發展前景和豐厚投資回報的投資。

第五篇：設立融資性擔保公司基本材料

設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

1.申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、營業場所、注冊資本和業務范圍等事項。（我這邊修改）

2.可行性研究報告。（我這邊修改）

3.章程草案。（我這邊修改）

4.股東名冊及其出資額、股權結構。

5.出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關融資性擔保公司的相關管理規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源真實、合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金或集合資金入股，并主動聲明股東關聯關系等。

6.股東資信證明和有關材料。法人股東原則上應有三年以上的盈利記錄且無不良信用記錄，并提交上年檢合格的營業執照復印件和上財務審計報告。自然人股東須具有完全民事行為能力，并提交無犯罪記錄、無不良信用記錄和出資資金來源合法性的相關證明材料。

7.擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明，經營團隊人員構成情況說明。

8.經營發展戰略和規劃。

9.營業場所證明材料。

10.監管部門要求提交的其他文件、資料。