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未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管模式范文大全

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第一篇:未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管模式

未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管模式

“佳易通”產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商貸款

為履行優(yōu)質(zhì)大型制造企業(yè)訂單合同,購入原材料的流動資金貸款。

一、服務(wù)對象

優(yōu)質(zhì)大型制造企業(yè)供應(yīng)商。

二、產(chǎn)品特點

服務(wù)于大型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小客戶,無需抵押,用現(xiàn)金流說話。

三、借款條件

1.持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照。2.與大型制造企業(yè)合作期限兩年以上。3.無不良信用記錄或違法行為。

4.現(xiàn)金流穩(wěn)定,具備按期償還貸款本息的能力。5.持有與大型制造企業(yè)簽訂的供貨合同。6.其他條件。

如果A公司是供應(yīng)商,B是銀行,C是買貨方,ABC簽訂了一筆未來提貨權(quán)融資協(xié)議,也就是B銀行收到C買方的保證金(不少于貨款的30%)后就開出銀行承兌匯票給A供應(yīng)商,然后B銀行開出提貨單,讓C買方去跟A供應(yīng)商提貨,A供應(yīng)商收到B銀行的提貨單后發(fā)出貨物確認銷售,然后C買方的銷售回款打給B銀行就相當(dāng)于回款,而銀行承兌票據(jù)到期后再由B銀行匯款給A供應(yīng)商。這種有點像政策性銀行的封閉式貸款,如農(nóng)發(fā)行與收儲糧庫之間的合作就這樣。就是用提貨單質(zhì)押,獲取貸款。對于A供應(yīng)商來說,就是收到票據(jù)發(fā)貨做銷售處理。如果尚未發(fā)貨,先做預(yù)收款處理。銀行承兌匯票目前來說,沒有多大風(fēng)險,甚至可以視同收到現(xiàn)金。

未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管模式是指華夏銀行根據(jù)申請向購貨商提供融資,用于支付供貨商貨款,由供貨商根據(jù)約定直接發(fā)貨到我行指定的倉儲監(jiān)管單位或目的地,轉(zhuǎn)化為華夏銀行質(zhì)物的業(yè)務(wù)操作模式。

產(chǎn)品特點

1、解決購貨商因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下的融資需求。

2、幫助購貨商以較少的自有資金獲得較大的訂單,享受批量定貨的折扣優(yōu)惠。

3、幫助購貨商在貨物未形成質(zhì)押物時即取得融資。

4、幫助供貨商在貨款及時回籠的前提下擴大銷售量,搶占市場份額,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展。

5、幫助供貨商提前確定銷售規(guī)模,穩(wěn)定客戶關(guān)系。

適用客戶

與上游供貨商具有穩(wěn)定的購銷關(guān)系的客戶,愿意以貨物作為擔(dān)保物,且供貨商商業(yè)信譽良好,能夠按時履約交貨。

融資期限

期限最長不超過一年。

申請材料 授信申請時申請人向華夏銀行經(jīng)營機構(gòu)提出融資申請,并提供以下資料:

(1)公司證明文件等資料;

(2)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷的基本情況;

(3)最近一年經(jīng)審計的財務(wù)報告(含報表附注);

(4)公司有權(quán)決策機構(gòu)(人)同意辦理未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的決議。

供貨商提供的資料:

(1)公司的證明文件等資料;

(2)原則上須提供公司有權(quán)決策機構(gòu)(人)同意辦理未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的決議,在不違反該公司章程的情況下可以不提供;

(3)華夏銀行要求的其它文件。

申請方式 柜臺申請

第二篇:未來貨權(quán)-倉儲監(jiān)管模式

未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書

(適用于倉儲監(jiān)管模式)

(適用于購貨商在履行購銷協(xié)議時存在資金缺口,由銀行在給予的融資授信額度內(nèi)向購貨商提供融資,用于彌補資金缺口,供貨商根據(jù)購銷協(xié)議進行發(fā)貨,并依據(jù)協(xié)議約定向銀行承擔(dān)返還未發(fā)貨部分款項義務(wù)的業(yè)務(wù),與適用于未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的《貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》配套使用)

編號:

甲方(供貨商):

住所:

郵政編碼:

法定代表人:

電話:

傳真:

基本賬戶開戶行:

賬號:

乙方(購貨商):

住所:

郵政編碼:

法定代表人:

電話:

傳真:

基本賬戶開戶行:

賬號:

丙方:華夏銀行

住所:

郵政編碼:

法定代表人/主要負責(zé)人:

電話:

傳真:

鑒于:

甲方與乙方簽訂購銷協(xié)議(以下簡稱“購銷協(xié)議”),由乙方購買甲方的貨物;丙方與乙方簽訂了編號為的融資授信協(xié)議(以下簡稱“融資授信協(xié)議”)

(此處的融資授信協(xié)議,既可能是可以循環(huán)使用額度的授信協(xié)議,也可能是單

筆的《銀行承兌協(xié)議》或《借款合同》,根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況而定,應(yīng)確保相應(yīng)合同編號填寫的正確),由丙方向乙方提供融資授信額度,為保障上述協(xié)議的順利

履行,甲、乙、丙三方一致同意合作開展未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù),為明確各方在該

業(yè)務(wù)中的權(quán)利和義務(wù),經(jīng)三方自愿平等協(xié)商一致訂立本協(xié)議,以共同信守。

第一條本協(xié)議中所用術(shù)語含義如下

1.1 未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù):在本協(xié)議中是指乙方履行前述購銷協(xié)議存在資金

缺口,由丙方在前述融資授信額度內(nèi)向乙方提供融資,用于彌補該資金缺口,甲

方根據(jù)購銷協(xié)議進行發(fā)貨,并依據(jù)本協(xié)議約定向丙方承擔(dān)義務(wù)的業(yè)務(wù)。

1.2 購銷協(xié)議:是指甲方與乙方訂立的一個或若干個買賣/購銷合同/協(xié)議及

其附件的統(tǒng)稱。甲乙雙方應(yīng)在購銷協(xié)議中列明本協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容(包括但不限于

編號、名稱、融資方式等)。

第二條合作期限與融資方式

2.1三方在本協(xié)議項下的合作期限(也即丙方向乙方提供融資額度的有效期

限)為,自年月日至年月日。(若本協(xié)議對應(yīng)的是單筆的《銀行承兌協(xié)議》或《借款合同》,則填寫相應(yīng)的承兌期限或借款期限)

2.2.丙方為乙方提供的融資授信可以采用以下所列方式:

2.2.1丙方為乙方承兌以甲方為收款人的銀行承兌匯票,雙方另行簽訂《銀

行承兌協(xié)議》。乙方申請丙方承兌時應(yīng)當(dāng)向丙方繳存保證金,保證金最低不少于

《銀行承兌協(xié)議》中約定的比例。

2.2.2丙方發(fā)放貸款給乙方專用于購買甲方的貨物,以彌補該購銷協(xié)議項下

資金缺口,雙方另行簽訂《借款合同》。

2.2.3 丙方同意的其他方式:,雙方另行簽訂《合同》。(除

上述二種方式以外的方式,依據(jù)具體業(yè)務(wù)情況填寫)

2.3若采用第2.2.1款所列融資授信方式,甲方在收到銀行承兌匯票后給

予丙方《銀行承兌匯票收到確認函》(附件1)。

2.4若采用第2.2.2款所列融資授信方式:

2.4.1乙方授權(quán)丙方直接將所借款項連同乙方自有資金直接付至甲方的帳

戶,甲方在收到相關(guān)款項后,應(yīng)出具《收款證明》(附件2)。

2.4.2乙方應(yīng)于融資合同項下放款日前將不少于購銷協(xié)議項下30%的自有

資金劃入丙方指定帳戶,乙方按時將該款項劃入丙方帳戶是丙方發(fā)放融資合同項

下款項的前提條件之一。

2.4.3如因乙方的自有資金沒有到位,導(dǎo)致丙方無法將款項付至甲方帳戶,不視為丙方違約,甲、乙雙方之間的糾紛與丙方無關(guān)。

2.5 若采用第2.2.3款所列融資授信方式,則視具體業(yè)務(wù)按照第2.2.1或第2.2.2款所列融資授信方式相應(yīng)操作模式進行操作。

第三條提貨

3.1 甲乙雙方一致同意,將下列條款或事項載入購銷協(xié)議:

3.1.1 收貨人欄填寫為華夏銀行,(實踐中可能存在銀行無法作為某

些特殊商品收貨人的情況,到時需依據(jù)3.1.2款予以變更收款人)貨物運輸方

式欄填寫為(由甲乙丙三方協(xié)商確定),目的港/站欄填寫為(由

甲乙丙三方協(xié)商確定)。

3.1.2 非經(jīng)丙方書面同意,甲乙雙方不得改變上述填寫內(nèi)容。否則,甲乙雙

方對由此給丙方造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

3.2 甲方在代辦運輸時,運輸單據(jù)和憑證上所記載的收貨人、貨物運輸方式、目的港/站的填寫必須與購銷協(xié)議一致。貨物發(fā)運后甲方應(yīng)及時向乙丙雙方發(fā)出

《發(fā)運貨物通知書》(附件3)。如果甲方違反上述約定,對由此給丙方造成的損

失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

3.3 甲乙雙方應(yīng)將已簽章的購銷協(xié)議正本在融資發(fā)放時送交一份于丙方。

3.4 甲方在收到丙方為乙方承兌的銀行承兌匯票或發(fā)放的貸款或本協(xié)議第2.2.3款所列融資后日內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行完畢全部發(fā)貨義務(wù),購銷協(xié)議中的約定應(yīng)

與此一致。(應(yīng)特別注意購銷協(xié)議中約定的發(fā)貨日期與該填寫日期的一致性)

3.5 在履行購銷協(xié)議時,甲方和乙方保證實際交貨的數(shù)量和到達目的港/站的貨物數(shù)量不少于購銷協(xié)議中約定的數(shù)量。

3.6 甲方或乙方應(yīng)購買所發(fā)運貨物在運輸期間的保險,費用由甲、乙雙方在購銷協(xié)議中約定。該保險險種應(yīng)包括,(由甲乙丙三方協(xié)商確定)保險的第一受益人為丙方,投保方應(yīng)將保險單和保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓書交與丙方保管。

第四條融資授信到期

4.1銀行承兌匯票到期,如果銀行承兌匯票對應(yīng)的保證金金額達到100%,則銀行承兌匯票到期付款后,該筆業(yè)務(wù)正常結(jié)束。

4.2借款到期,如果乙方清償全部借款本息,該筆業(yè)務(wù)正常結(jié)束。

4.3因任何原因,甲方在購銷協(xié)議規(guī)定的交貨期內(nèi)未發(fā)運貨物或?qū)嶋H發(fā)貨的數(shù)量少于購銷協(xié)議中約定的數(shù)量的,甲方應(yīng)當(dāng)在購銷協(xié)議規(guī)定的交貨日后(由甲乙丙三方協(xié)商填寫確定的日期)日內(nèi)通知乙方和丙方,同時將相應(yīng)款

項退還丙方。

4.4因任何原因,甲乙雙方全部或部分終止購銷協(xié)議,甲乙雙方應(yīng)立即通

知丙方,甲方應(yīng)當(dāng)于協(xié)議終止日(由甲乙雙方協(xié)商填寫確定的日期)內(nèi)將相

應(yīng)款項退還丙方。

4.5采用第2.2.1款所列融資授信方式的,若銀行承兌匯票未背書轉(zhuǎn)讓,甲方也可將銀行承兌匯票直接退還丙方,乙方對此不持異議。

4.6如果甲方?jīng)]有按時退款,丙方有權(quán)以自己的名義直接向甲方追索上述款

項,甲方對此不持異議。乙方作為銀行承兌匯票申請人/借款人應(yīng)無條件向丙方

補足保證金/清償全部借款本息。乙方補足保證金/清償全部借款本息后,仍有權(quán)

向甲方追索其應(yīng)該退還的差額款項。

4.7銀行承兌匯票/借款到期時,若甲方未將差額款項退還丙方且乙方未補

足保證金致使丙方墊款/乙方未清償全部借款本息致使借款逾期,則乙方應(yīng)按相

應(yīng)的銀行承兌協(xié)議/借款合同中約定的罰息利率向丙方支付墊款/逾期罰息。乙方

支付罰息后,甲乙雙方可根據(jù)責(zé)任確定罰息最終的承擔(dān)者。

4.8采用第2.2.3款所列融資授信方式的,則視具體業(yè)務(wù)按照上述規(guī)定進

行操作。

第五條 聲明和保證

5.1三方在此聲明和保證如下:

5.1.1三方均為依法成立并合法存在的企業(yè)法人或金融機構(gòu),有權(quán)以自身的名義、權(quán)利和權(quán)限從事本協(xié)議項下的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,并以自身的名義簽署和履

行本協(xié)議。簽署本協(xié)議所需的有關(guān)文件和手續(xù)已充分齊備及合法有效。

5.1.2甲乙雙方所簽訂的購銷協(xié)議具有真實的貿(mào)易背景,雙方均懷有誠意,積極履行購銷協(xié)議。

5.1.3甲乙雙方保證其雙方不存在資本控制和其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,在購銷協(xié)議

簽訂之前無任何未決爭議或債權(quán)債務(wù)糾紛。

5.1.4甲方向丙方退還差額款項的責(zé)任是獨立的,甲方和乙方之間、甲方

和丙方之間的任何協(xié)議或者爭議或任何條款的無效都不影響甲方的退款責(zé)任。

5.1.5甲方聲明并保證其向丙方退回差額款項是無條件的,無須丙方先向

乙方索償或丙方先對乙方采取任何法律行動;產(chǎn)品質(zhì)量、商品價格、交貨期限等

購銷協(xié)議內(nèi)容的變動不影響甲方無條件退回差額款項的義務(wù)。

5.1.6甲方保證在收到丙方承兌的銀行承兌匯票后,若需貼現(xiàn),將優(yōu)先選

擇丙方敘做貼現(xiàn)。

5.1.7各方將按照誠實信用原則履行本協(xié)議,并給予本協(xié)議各方必須的協(xié)

助和配合。

第六條違約責(zé)任

6.1本協(xié)議任何一方違反本協(xié)議的任何條款(包括聲明和保證條款)均構(gòu)成本協(xié)議項下的違約行為,應(yīng)當(dāng)向守約方支付違約金或損害賠償金。遲延履行給付

金錢義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照未給付金額的每日萬分之二點一向守約方支付滯納金。對

于其違約行為給守約方造成損失,應(yīng)負責(zé)賠償(乙方在融資合同項下的違約行為,依照融資合同的相關(guān)約定承擔(dān)違約責(zé)任)。賠償損失的范圍包括但不限于本金、利息、罰息、可以預(yù)見的可得利益及實現(xiàn)債權(quán)的所有費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、保全費、公告費、評估費、鑒定費、拍賣費、差旅費、律師費等)。

6.2甲方、乙方違反本協(xié)議,或者乙方違反融資授信協(xié)議項下的任一子協(xié)議

或從協(xié)議,或者甲乙雙方終止購銷協(xié)議,丙方均有權(quán)終止本協(xié)議的執(zhí)行、停止乙

方使用融資授信額度、宣布額度提前到期或削減乙方可以使用的融資授信額度,并有權(quán)采取包括訴訟在內(nèi)的措施進行追償。

6.3甲方未按照本協(xié)議約定付款,乙方在融資授信協(xié)議項下的票據(jù)責(zé)任或還

款責(zé)任并不因為本協(xié)議的簽署而得到寬容、減少、消滅或豁免。

第七條其他約定

7.1三方約定的其他事項:。

第八條爭議解決

8.1三方在本協(xié)議履行中發(fā)生爭議,應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成的,三方選擇

按下列第款所列方式解決:(爭議的解決方式只能是二選其一,并且如果選

擇用仲裁方式解決時,一定要準確填寫所選的仲裁委員會的名稱,以避免因所

填名稱錯誤導(dǎo)致仲裁條款無效的結(jié)果)

8.1.1向丙方住所地人民法院起訴。

8.1.2 向仲裁委員會申請仲裁。

第九條協(xié)議生效

9.1本協(xié)議于三方當(dāng)事人簽章后生效,直至乙方在融資授信額度協(xié)議項

下的全部債務(wù)得到清償后終止。

第十條協(xié)議文本及附件

10.1本協(xié)議甲方份、乙方份及丙方份,其法律效力相同。

10.2本協(xié)議涉及的下列附件是協(xié)議不可分割的組成部分:

附件1:收到銀行承兌匯票確認函。

附件2:收款證明。

附件3:發(fā)運貨物通知書。

10.3丙方已采取合理方式提請甲方、乙方注意本協(xié)議項下免除或限制其責(zé)

任的條款,并按甲方及乙方要求對有關(guān)條款予以充分說明;甲乙丙三方對本協(xié)

議所有條款內(nèi)容的理解不存在異議。

甲方:(蓋章)

法定代表人:

(或委托代理人)(簽字)

年月日

乙方:

法定代表人:

(或委托代理人)

年月日

丙方:

法定代表人/主要負責(zé)人:

(或委托代理人)(年月日

(蓋章)(簽字)(蓋章)簽字或蓋章)

第三篇:倉儲融資業(yè)務(wù)介紹

倉儲融資業(yè)務(wù)操作流程簡介

第一部分:定義

一、定義:

1、動產(chǎn):指銀行認可的生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強變現(xiàn)能力、價格相對穩(wěn)定的通用商品。

2、貨權(quán):指以倉單、提單等權(quán)利憑證形式表現(xiàn)的上述動產(chǎn)之所有權(quán)。

3、動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù):

是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。具體授信使用方式可包括短期流動資金貸款、銀行承兌、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿(mào)易融資等多種。以下簡稱“貨押業(yè)務(wù)”。

第二部分:分類

(一)按法律性質(zhì)分:

1、動產(chǎn)質(zhì)押模式

(1)靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押模式

(2)動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押模式

2、貨權(quán)質(zhì)押模式

(1)標準倉單質(zhì)押模式

(2)非標準倉單質(zhì)押模式

(3)提單質(zhì)押模式

(二)按質(zhì)押與授信的先后順序分

l、現(xiàn)貨質(zhì)押模式(即“先貨后款”)

2、未來貨權(quán)質(zhì)押模式(即“先款后貨”)

(1)貨權(quán)封閉授信模式

(2)賣方擔(dān)保項下買方信貸模式

(3)信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式

(三)按監(jiān)管方式分類

(1)監(jiān)管方在監(jiān)管方自有倉庫監(jiān)管;

(2)監(jiān)管方在第三方倉庫監(jiān)管;

第三部分:操作流程

一、非標準倉單質(zhì)押授信

1、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議;

2、客戶存入質(zhì)押倉單項下的貨物,倉庫對貨物進行監(jiān)管,并開出倉單;

3、銀行查詢倉單,實地點貨,倉庫予以證實;

4、倉單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行;

5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值,然后依據(jù)約定的質(zhì)押 率確定授信金額;

6、銀行備齊授信出帳所需材料,呈風(fēng)險部門辦理出帳;

7、客戶取得銀行的授信后,將資金用于經(jīng)營;

8、質(zhì)押倉單項下貨物用于出售,客戶須先歸還銀行授信,申請辦理贖 貨手續(xù);

9、領(lǐng)回倉單或取得提貨通知書后,客戶可直接到倉庫辦理提貨手續(xù)。

二、靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信

1、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議;

2、客戶存入質(zhì)押貨物,倉庫對貨物進行監(jiān)管,并出具質(zhì)物清單;

3、銀行查詢質(zhì)物清單,實地點貨,倉庫予以證實;

4、質(zhì)物清單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行;

5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值,然后依據(jù)約定的質(zhì)押 率確定授信金額;

6、銀行備齊授信出帳所需材料,呈風(fēng)險部門辦理出帳;

7、客戶取得銀行的授信后,將資金用于經(jīng)營;

8、質(zhì)押貨物用于出售,客戶須先歸還銀行授信,申請辦理贖貨手續(xù);

9、取得提貨通知書后,客戶可通過監(jiān)管方辦理提貨手續(xù)。

三、動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信

l、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議;

2、客戶按首次授信金額存入必需的質(zhì)押貨物,倉庫對貨物進行監(jiān)管,并出具質(zhì)物清單;

3、銀行查詢質(zhì)物清單,實地點貨,倉庫予以證實;

4、質(zhì)物清單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行;

5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值,然后依據(jù)約定的質(zhì)押 率確定授信金額;

6、銀行備齊授信出帳所需材料,呈風(fēng)險部門辦理出帳;

7、客戶取得銀行的授信后,將資金用于經(jīng)營;

8、在質(zhì)物監(jiān)管期間,客戶可以在庫存滿足借款金額條件下以貨換貨,進行換貨的質(zhì)物標的必須為銀行認可并經(jīng)審批的貨種和規(guī)格;

9、銀行對各種質(zhì)物分別進行核價,倉庫對質(zhì)物價值的認定,必須以銀

行核定的質(zhì)物單價及數(shù)量為標準;

10、倉庫監(jiān)管員對質(zhì)物總值進行定額監(jiān)控,并需每日將監(jiān)管項下的質(zhì)物 情況向倉庫匯報,倉庫需每月將庫存情況向銀行匯總通報;

11、客戶準備增加授信金額時,必須增加質(zhì)物交由倉庫監(jiān)管,倉庫在出 帳當(dāng)天向銀行出具《質(zhì)物清單》;

12、客戶因還款而導(dǎo)致授信金額減少時,可向銀行申請?zhí)嶝?,銀行出具 《提貨通知書》,倉庫憑《提貨通知書》給與提貨,辦理提貨手續(xù),并 出具新的《質(zhì)物清單》,直至全部結(jié)清銀行授信。

第四部分:銀行與監(jiān)管倉庫的合作

A類倉儲機構(gòu)的合作范圍:

——自有倉庫監(jiān)管并出具倉單

——非自有倉庫監(jiān)管并出具倉單

——自有、非自有倉庫動產(chǎn)靜態(tài)、動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管

B類倉儲公司的合作范圍

——自有倉庫動產(chǎn)動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管

——自有倉庫靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管

C類倉儲機構(gòu)的合作范圍

——自有倉庫靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管

D類倉儲機構(gòu)的合作范圍

——自有倉庫或第三方倉庫由我行認可的A類倉庫監(jiān)管

第四篇:融資融券業(yè)務(wù)--新的贏利模式

融資融券業(yè)務(wù)--新的贏利模式

一、什么是融資融券業(yè)務(wù)?

融資融券業(yè)務(wù)是指在證券交易所或者國務(wù)院批準的其他證券交易場所進行的證券交易中,證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出,并由客戶交存相應(yīng)擔(dān)保物的經(jīng)營活動。

二、與普通證券的區(qū)別

融資融券交易與普通證券交易相比,主要有以下幾點區(qū)別:

(1)從事融資融券交易,投資者預(yù)測證券價格將要上漲而手頭沒有足夠的資金時,可以向證券公司借入資金買入證券,預(yù)測證券價格將要下跌而手頭沒有證券時,可以向證券公司借入證券賣出;投資者從事普通證券交易,買入證券時,首先要有足額資金,賣出證券時,必須有足額證券。

(2)與普通證券交易相比,投資者可以通過向證券公司融資融券,擴大交易籌碼,具有一定的財務(wù)杠桿效應(yīng),通過這種財務(wù)桿杠效應(yīng)來獲取收益。

(3)從事融資融券交易,與證券公司不僅存在委托買賣關(guān)系,還存在資金或證券的借貸關(guān)系,因此還要事先以現(xiàn)金或證券的形式向證券公司交付一定比例的保證金,并將融資買入的證券和融資賣出的所得資金交付證券公司,作為擔(dān)保物;投資者從事普通證券交易,與證券公司只存在委托買賣關(guān)系。

(4)從事融資融券交易時,如不能按時、足額償還資金或證券,還會給證券公司帶來風(fēng)險,所以投資者只能在與證券公司約定的范圍內(nèi)買賣證券;投資者從事普通證券交易時,風(fēng)險完全由其自行承擔(dān),可以買賣所有在證券交易所上市交易的證券。

三、開戶要求

客戶申請開立信用證券賬戶和信用資金賬戶應(yīng)向證券公司提交下列材料: 1.個人客戶須提供:

(1)本人身份證明原件及復(fù)印件。

(2)本人普通資金賬戶卡(或開戶協(xié)議原件)、普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件。(3)填妥并由本人當(dāng)面簽名的“信用證券賬戶開戶申請表”和“信用資金賬戶開戶日申請表”。

(4)專用于信用交易的銀行卡。

(5)銀行及客戶已蓋章、簽字的客戶信用資金存管協(xié)議。2.機構(gòu)客戶須提供:

(1)營業(yè)執(zhí)照副本等有效身份證明文件原件及復(fù)印件。

(2)法定代表人證明書原件及加蓋公章的法定代表人身份證明復(fù)印件。(3)法定代表人授權(quán)書。

(4)授權(quán)經(jīng)辦人身份證明原件及復(fù)印件。(5)加蓋公章的預(yù)留印鑒卡。

(6)機構(gòu)普通資金賬戶卡(或開戶協(xié)議原件)、普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件。(7)填妥并加蓋機構(gòu)公章的“信用證券賬戶開戶申請表”和“信用資金賬戶開戶申請表”。

(8)加蓋銀行章的專用于信用交易的銀行賬戶。(9)銀行及機構(gòu)蓋章的客戶信用資金存管協(xié)議。

第五篇:我國融資融券業(yè)務(wù)的模式選擇

我國融資融券業(yè)務(wù)的模式選擇 1.國外融資融券模式

融資融券在海外主要有兩種模式:一種是全能銀行體制下的“市場化”融資融券模式;另一種是以證券金融公司為主體的“集中授信”模式。在金融市場發(fā)達的歐美國家,市場機制完善、法制框架健全、信用基礎(chǔ)好,因而普遍采取的是第一種融資融券模式。而在一些欠發(fā)達的國家和地區(qū),由于市場發(fā)育時間短、監(jiān)管手段滯后、信用環(huán)境薄弱等因素的存在,實施全能“市場化”模式的監(jiān)管風(fēng)險很大,因而大多采用了“集中授信”模式,設(shè)立具有不同程度壟斷地位的證券金融公司,專門從事證券交易經(jīng)紀公司資金或證券不足的轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)。(1)市場化模式

以美國為代表的全市場化運作模式應(yīng)該說是最成熟和最有效率的運作模式。在美國,并沒有組建專門為券商轉(zhuǎn)融通而設(shè)的“證券金融公司”,任何機構(gòu)只要是資金的富裕者,就可以參與融資,只要是證券的擁有者,就可以參與融券。美國是全球最開放的金融體系,資金來去自由,法制環(huán)境完善,全世界最大的金融機構(gòu)云集,資金供給充裕。(2)集中授信模式

這種模式又分為“單軌制”和“雙軌制”,前一種以日本為代表,日本設(shè)立了半官方性質(zhì),具有特許權(quán)和壟斷地位的證券金融公司(現(xiàn)有3家,“日本證券金融公司”占主導(dǎo)),專門負責(zé)辦理券商申請的轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù),其它任何金融機構(gòu)都無權(quán)直接辦理。如果證券金融公司需要資金支持,它可向別的金融機構(gòu)提出借貸要求。在這種模式中,證券公司與銀行在證券抵押融資上被分隔,證券金融公司作為中介,形成了證券市場與貨幣市場之間的一座橋梁。這種模式的主要優(yōu)點是:首先,有利于政府對證券市場信用總量的控制。證券金融公司是整個證券市場中證券和資金的中轉(zhuǎn)樞紐??蛻舨豢梢岳@過券商直接向金融公司申請融借資券,證券公司也不可以向銀行等金融機構(gòu)獲得信用交易中所需的證券或資金。因此,日本財務(wù)省只要通過控制證券金融公司,就可以調(diào)控進出證券市場的資金和證券的流量,控制信用交易的放大倍數(shù)。其次,有利于穩(wěn)定市場。證券金融公司同時還獲得政府授權(quán),可確定一定時期內(nèi)全市場融資融券總額度,并將這些額度以內(nèi)控的方式分配給各個證券公司。如果某個證券公司的融資融券額已達到了限額,證券金融公司將停止向其提供資券轉(zhuǎn)融通。融資融券總額度是根據(jù)市場狀況調(diào)整的。當(dāng)市場過熱時,額度會下調(diào);而當(dāng)市場過于低迷時,額度又會放寬。從而有利于防止市場的大起大落,穩(wěn)定市場。這種模式的缺點有很突出:非市場化導(dǎo)致融資成本及效率下降。

“雙軌制”和“單軌制”十分相似,但是有一個重要的差異,就是實行了證券金融公司對證券公司和一般投資者同時融資融券。在實行“雙軌制”的國家或地區(qū)中,只有一小部分證券公司是經(jīng)批準可以辦理融資融券業(yè)務(wù)的機構(gòu),其余的證券公司則沒有營業(yè)許可。獲得融資融券許可的證券公司可以給客戶提供融資融券的服務(wù),然后再從證券金融公司轉(zhuǎn)融通。而沒有許可證的證券公司,只能接受客戶的委托,代客戶向證券金融公司申請融資融券。(3)兩種交易模式比較 不同融資融券模式,其實質(zhì)上的區(qū)別并不在于交易的流程,而是在于不同的交易模式設(shè)計中,隱含的關(guān)鍵性機構(gòu)不同。在“市場化”模式中,證券交易經(jīng)紀公司是絕對的樞紐,承擔(dān)了最大的風(fēng)險控制的責(zé)任,同時也獲取進行融資融券交易最大的利益。在這種制度中,證券交易經(jīng)紀公司直接面對客戶,直接從事再融通交易,所有的風(fēng)險都獨立承擔(dān)。而市場上能夠從事融資融券業(yè)務(wù)的證券交易經(jīng)紀公司數(shù)量極多,整個業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制由所有證券交易經(jīng)濟公司共同承擔(dān),政府主管部門不需要設(shè)立證券金融公司進行控制。因此,只有在市場機制完善、法制框架健全、信用基礎(chǔ)好的市場上,才能實現(xiàn)“市場化”模式。而在“集中授信”模式中尤其是采用“單軌制”,由政府主管部門設(shè)立的證券金融公司成為絕對的樞紐。所有的融資融券業(yè)務(wù)必須通過再融通實現(xiàn),證券金融公司掌控了所有再融通交易,即控制了融資融券業(yè)務(wù)的數(shù)量、價格、時間等關(guān)鍵性要素。這樣,監(jiān)管者只要通過控制證券金融公司,就可以調(diào)控進出證券市場的資金和證券流量,從而能控制融資融券的放大倍數(shù),調(diào)控市場。證券交易經(jīng)紀公司掌握客戶資源,也具有一定的話語權(quán)。在市場發(fā)育時間短、監(jiān)管手段滯后、信用環(huán)境薄弱的情況下,使用這種模式能夠最大程度的控制住風(fēng)險,但在便于監(jiān)管的同時,也在一定程度上損失了資源快速配置的效率。

2、我國融資融券的運作、交易的模式

根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》第四章第五節(jié)的規(guī)定,我國把融資融券納入證券公司的業(yè)務(wù)范圍。但是,第四十九條又規(guī)定了證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)具備的五個條件,這說明只有一小部分證券公司是可以經(jīng)批準辦理融資融券業(yè)務(wù)的機構(gòu),其余的證券公司則沒有營業(yè)許可。同時,第五十六條規(guī)定證券公司從事融資融券業(yè)務(wù),自有資金或者證券不足的,可以向證券金融公司借入。這一規(guī)定又確立了證券金融公司的地位。 綜上所述,《證券公司監(jiān)督管理條例》第四章第五節(jié)所確立的模式是在借鑒我國臺灣地區(qū)“雙軌制”的基礎(chǔ)上形成的,選擇這一模式既有利于防范由于我國資本市場不成熟、市場信用薄弱等缺陷所帶來的市場風(fēng)險,又避免了像日本采用“單軌制”所帶來的市場壟斷弊端,有利于融資融券市場競爭。

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