第一篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規

融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函

融資擔保函[201 2]3號

各省、自治區、直轄市人民政府：

近期，多家融資性擔保公司陸續發生風險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當地融資性擔保行業的健康發展和融資環境造成了較大的負面影響。上述風險事件的爆發雖是個案，但其違法違規的做法卻具有一定的代表性，甚至已成為一些融資性擔保機構的經營模式，暴露出部分融資性擔保機構違法違規現象嚴重、缺乏有效監管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構的監管，切實防范和化解風險，現提示風險如下：

一、主要風險提示

(一)資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看，一些擔保公司在取得融資性擔保機構經營許可證和工商營業執照后，即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風險經營活動，一旦風險暴露，有關人員即出逃境外，留下巨額風險敞口；不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發放委托貸款，長期難以收回，蘊藏巨大風險隱患。

(二)挪用或占用擔?？蛻舯ＷC金比較普遍。有的擔保機構未設立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并?？顚Ｓ?，而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉為向銀行繳納保證金；有的通過關聯企業代擔?？蛻衾碡數确绞剑弑壤~外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔保公司提供相應擔保。近期已發生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發的擠兌風險，不僅給擔?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔保業務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業的整體形象和聲譽。

(三)實際控制人模式和關聯交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份，這些關聯擔保公司之間存在著復雜的業務往來關系，還與其實際控制人的關聯企業在賬外開展了大量的關聯交易；有的擔保公司通過關聯企業虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業務提供擔保，因資金鏈斷裂形成風險事件，案發后巨額資金去向不明；有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔保公司聲譽受到嚴重損害，擔保業務無法正常開展，面臨破產清算。

(四)以委托貸款等方式掩蓋代償風險。有的擔保公司對擔保業務中出現的代償不是按規定履行正常的代償手續，而是通過向擔?？蛻舭l放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。

二、加強監管和開展風險排查

(一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監管。請各省、自治區、直轄市人民政府切實履行職責，督促融資性擔保業務監管部門重視并做好日常監管工作，對轄內融資性擔保機構的依法合規經營和風險狀況進行分類監管。風險底數不清、風險隱患較大的地區，應暫停批設新的融資性擔保機構。有關部門的政策扶持措施應限于依法合規經營的融資性擔保機構，對涉嫌違規經營的高風險機構要加大監管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內融資性擔保行業風險預警和應急機制，切實防范并及時化解系統性、區域性風險。

(二)開展風險排查。請各省、自治區、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業的風險狀況，以近期暴露的風險事件為鑒，舉一反三，組織轄內融資性擔保機構監管部門盡快開展風險排查，摸清風險底數、堵塞風險漏洞、排除風險隱患。

1．風險排查方式、范圍和重點。采取現場檢查的方式，對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發生的資金變動情況和擔保業務情況進行排查。內容方面包括資本金不實、違規運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償等行為，以及非法吸存、非法集資等違法違規行為，尤其要注意理清股權結構、關聯關系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復雜、關聯企業較多的機構提高警惕和敏感度。嚴肅查處違法違規行為，必要時依法采取收繳融資性擔保機構經營許可證等措施；對有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構，由監管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關。

已經實施風險排查的省、自治區、直轄市，可以使用已經完成的排查結果，但是被排查的經營期間加總不應少于一年，排查內容應包括本通知規定的排查重點。

2．風險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區、直轄市于2012年10月底之前完成轄內融資性擔保機構風險排查工作，并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔保業務監管部際聯席會議。融資性擔保業務監管部際聯席會議將組織對該項工作進行抽查督導。

特此致函。

融資性擔保業務監管部際聯席會議

(中國銀監會代章)

二0一二年四月五日

第二篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室

《融資性擔保公司管理暫行辦法》

問 答

3月8日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！?辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松 弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管 理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的 其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：

一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配臵方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本 盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。

問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容： 一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進 融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處臵，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處臵，并向部際聯席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和 風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第三篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就發布

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下

原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀

和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另

行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化

融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500

萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考

慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配臵方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處臵，辦理國務院交辦的其

他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處臵，并向部際聯

席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個

方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和

良性發展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第四篇：對外融資性擔保業務

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國)有限公司

General line:(86-23)6388-6388 ext 208

Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發件人: Deng, Elaine Yun

發送時間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復: credit issuse 3: 對外融資性擔保業務

Dears,關于境內子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，重慶外管局經向國家外管局確認，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

?Save a tree.Don't print this e-mail unless it's really necessary

發件人: Deng, Elaine Yun

發送時間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對外融資性擔保業務

Dears,關于最近討論的對外融資性擔保業務，結合我行推出的“穩得贏”產品，經咨詢外管并參照條例《境內機構對外擔保管理辦法》、《關于調整境內銀行為境外投資企業提供融資性對外擔保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關于實施〈境內外資銀行外債管理辦法〉有關問題的通知》，信貸部總結如下，供各位參考：

根據國家外匯管理局和子銀行的相關規定和操作流程，境內外資銀行對外擔保參照《境內機構對外擔保管理辦法》中內資銀行執行：

一、內資企業只能為其直屬子公司或者及其參股企業中中方投資比例對外債務提供擔保（被擔保人為以發行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業除外），且該境外公司的設立需經商務部/貿易發展局/外匯管理局等相關機構批準。

二、被擔保人為境外機構的，應當符合下列條件：

1、被擔保人為境外貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于10%；被擔保人

為境外非貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于15%；

2、被擔保人不得是虧損企業。

三、擔保人在辦理對外擔保批準手續時，應當向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請報告；

2、擔保項目可行性研究報告批準件或者政府主管部門批準件及其他有關批復文件；

3、經注冊會計師所審計的擔保人和被擔保人財務報表（如擔保人是集團性公司，應當報送其合并財務報表和其本部的財務報表）

4、被擔保項下主債務合同或者意向書及其他文件；

5、擔保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報國家外管局。

四、擔保人應向我行提供以下文件資料

1、境內機構投資境外子公司的文件，包括但不限于當地貿易發展局批準設立的文件；外管的批

復（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務部/省級商務部門出具的批準證書；

2、被擔保的境外子公司相關資料，包括但不限于商業登記證；公司注冊證書；公司章程；財務

報表；公司調查等

五、擔保人用于辦理融資性擔保質押的質物必須是新增存款或理財產品。

六、擔保人履約時只需報本地外管局。

七、按照國家外管局的規定，融資性對外擔保額度由子銀行統一管理，分行應于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業貸款管理部報送當年對境外投資企業提供融資性對外擔保的預算需求，由子銀行統一向外管申請余額指標；分行需要使用指標時，向子銀行企業貸款管理部

提交申請，說明擔保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權指標文件到所在地外管局辦理備案/登記手續。

關于境內子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，外管局進一步確認后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發件人: Ng, Victor Yum Ben

發送時間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉發: 對外融資性擔保業務

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發件人: CHAN, Louis Kam Po

發送時間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉發: 對外融資性擔保業務

Dear Colleagues,承接上周 “穩得贏” 類業務的電話會議內容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔保業務” 的經驗總結如下,以供參考。

一、我行的“融資性對外擔保業務”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊的子公司提供擔保, 并由境內客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財產品質押擔保。此項業務為我行帶來以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴大理財產品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對外擔保余額指標)；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費)。

二、綜合有關法規及分行的經驗,在開展此項業務時，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規部、法律部商討)：

1.境內機構只能為在境外注冊的全資子公司或者其參股企業提供擔保（內資企

業對外擔保不超過中方投資比例部分債務），且該境外公司的設立需經商務部/貿易發展局/外匯管理局等相關機構批準，具體參照《關于境外投資開辦企業核準事項的規定》（見附件）；

2.如被擔保人為境外機構的，1)被擔保人為境外貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔保人為境外非貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔保人不得是虧損企業。

3.為滿足以上條件，擔保人應向我行提供以下資料：

1)境內機構投資境外子公司的相關文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當地貿易發展局批準設立的文件

? 外匯管理局批復（外匯資金來源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務部/省級商務部門出具的批準證書

2)被擔保的境外子公司相關資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業登記證

? 公司注冊證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調查

? Negative File Check

? 財務報表

3)分行準備授信報告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對外擔保業務時，擔保人必須以新增存款或理財產品進行全額質押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項下的對外支付只是潛在債務，而且并非貿易背景，故不應為質押人民幣存款或理財產品辦理遠期購匯合約。

五、請各分行開展融資性對外擔保業務時，同時參考我部2008.1.28對境外投資企業提供融資性擔保的郵件和《融資性對外擔保管理流程》，詳見附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對外擔保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標。

若有疑問，請聯系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第五篇：國務院關于同意建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度的批復

國務院關于同意建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度的批復

國函〔2009〕50號

銀監會：

你會《關于建立融資性擔保業務監管部際聯席會議有關問題的請示》（銀監字〔2009〕82號）收悉?，F批復如下：

同意建立由銀監會牽頭的融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議不刻制印章，不正式行文，請按照國務院有關文件精神，認真組織開展工作。

附件：融資性擔保業務監管部際聯席會議制度

國務院

二○○九年四月二十二日

附件：

融資性擔保業務監管部際聯席會議制度

為加強對融資性擔保業務的監督管理，防范化解融資擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，經國務院同意，建立融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）制度。

一、主要職責

在國務院領導下，研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

二、成員單位

聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會為牽頭單位。

聯席會議召集人由銀監會主席擔任，聯席會議成員為各成員單位負責同志。聯席會議成員因工作變動需要調整的，由所在單位提出，聯席會議確定。

聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議設聯絡員，由聯席會議成員單位有關司局的負責同志擔任。

三、工作規則

聯席會議不定期召開，由召集人或召集人委托的同

志主持，以會議紀要形式明確會議議定事項，經與會單位同意后印發有關方面，同時抄報國務院。根據工作需要，聯席會議可邀請其他部門參加會議，研究相關工作。聯席會議按照分工負責制的原則，根據實際情況，確定各項具體工作的責任單位，由責任單位牽頭組織推動，具體落實，相關成員單位積極參與配合。

四、工作要求

各成員單位要按照職責分工，主動研究融資性擔保業務監管工作的有關問題，積極參加聯席會議，認真落實聯席會議布置的工作任務?；ネㄐ畔?，相互配合，相互支持，形成合力，認真做好融資性擔保業務監管有關工作。

融資性擔保業務監管部際

聯席會議成員名單

召集人：劉明康銀監會主席

成 員：蔡鄂生銀監會副主席

劉鐵男發展改革委副主任

歐新黔工業和信息化部副部長李 勇財政部副部長

姜增偉商務部副部長

蘇 寧人民銀行副行長劉玉亭工商總局副局長宋大涵法制辦副主任