第一篇：貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

發布時間：2010-11-22

省人民政府辦公廳關于印發貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知

貴州省人民政府辦公廳文件 黔府辦發〔2010〕96號

各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

經省人民政府同意，現將《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》印發給你們，請認真組織實施。

二 〇 一 〇 年 十 月 八 日

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

本省行政區域內融資性擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。?

第三條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議（以下簡稱省聯席會議）制度，省聯席會議由省經濟和信息化委、省發展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。

省聯席會議下設辦公室，辦公室設在省經濟和信息化委，省經濟和信息化委為全省擔保行業的主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區）政府（地區行署）加強對融資性擔保機構的監管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經審批部門的審查批準。經批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經審批部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經濟和信息化委的業務指導和監督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經批準到省外開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經批準在全省范圍內開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；?

（三）經批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發展戰略和規劃。

（九）營業場所證明材料。

（十）省聯席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經濟和信息化委的同意，并經擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區、直轄市經營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經濟和信息化委提交申請，經審批部門或省經濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經批準設立的外商融資性擔保機構持省經濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經濟和信息化委和省商務廳備案。?

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯席會議規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經審批部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業務范圍

第十九條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第二十條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯席會議規定的其他業務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規記錄。

（二）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯席會議規定不得從事的其他活動。

第四章 經營規則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業會計準則》、《金融企業財務規則》和《擔保企業會計核算辦法》等法律法規的規定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定。但享受財政資金補助、減免營業稅等優惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監督管理

第三十六條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監管和風險處置責任。其中，省經濟和信息化委聯合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。

工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規經營。

銀監部門應指導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。

第三十七條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監管記分制度，對融資性擔保機構的經營及風險狀況進行持續監測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監管融資性擔保機構上一年度的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經營情況、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第四十條 審批部門根據監管需要，可以對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經濟和信息化委應當會同人行、銀監、公安等有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 省經濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省經濟和信息化委應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業協會(以下簡稱“擔保協會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經濟和信息化委是擔保協會工作的指導部門，擔保協會在省經濟和信息化委的指導下，開展擔保業務及人員培訓、統計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。

第四十七條 審批部門從事審批、監管工作的人員有違反規定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規、規章及本辦法規定，由審批部門依照有關法律法規的規定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規定擅自開展融資性擔保業務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業性質擔保機構的變更、經營和監管比照公司制擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保機構不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第二篇：《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

本省行政區域內融資性擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議（以下簡稱省聯席會議）制度，省聯席會議由省經濟和信息化委、省發展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。

省聯席會議下設辦公室，辦公室設在省經濟和信息化委，省經濟和信息化委為全省擔保行業的主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區）政府（地區行署）加強對融資性擔保機構的監管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經審批部門的審查批準。經批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經審批部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經濟和信息化委的業務指導和監督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經批準到省外開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經批準在全省范圍內開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；

（三）經批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發展戰略和規劃。

（九）營業場所證明材料。

（十）省聯席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經濟和信息化委的同意，并經擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區、直轄市經營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經濟和信息化委提交申請，經審批部門或省經濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經批準設立的外商融資性擔保機構持省經濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經濟和信息化委和省商務廳備案。

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯席會議規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經審批部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業務范圍

第十九條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第二十條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯席會議規定的其他業務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規記錄。

（二）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯席會議規定不得從事的其他活動。

第四章 經營規則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業會計準則》、《金融企業財務規則》和《擔保企業會計核算辦法》等法律法規的規定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定。但享受財政資金補助、減免營業稅等優惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監督管理

第三十六條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監管和風險處置責任。其中，省經濟和信息化委聯合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規經營。

銀監部門應指導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。

第三十七條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監管記分制度，對融資性擔保機構的經營及風險狀況進行持續監測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監管融資性擔保機構上一的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經營情況、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。第四十條 審批部門根據監管需要，可以對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經濟和信息化委應當會同人行、銀監、公安等有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 省經濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省經濟和信息化委應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業協會(以下簡稱“擔保協會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經濟和信息化委是擔保協會工作的指導部門，擔保協會在省經濟和信息化委的指導下，開展擔保業務及人員培訓、統計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。第四十七條 審批部門從事審批、監管工作的人員有違反規定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規、規章及本辦法規定，由審批部門依照有關法律法規的規定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規定擅自開展融資性擔保業務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業性質擔保機構的變更、經營和監管比照公司制擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保機構不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第三篇：貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法公布

《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》公布

日前，省政府辦公廳下發了《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》，明確融資性擔保機構的審批、監管部門，加強對全省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，有利于融資性擔保行業依法審慎經營、健康發展，將進一步增強融資性擔保行業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力。

《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定制定，對由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立融資性擔保機構經營融資性擔保業務進行監督、管理。融資性擔保業務是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》對全省融資性擔保機構的設立、變更和終止，業務范圍，經營規則和風險控制，監督管理等四個方面進行了規范。我省境內的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣，市（州、地）范圍內經營業務注冊資本不低于1000萬元，全省范圍內經營業務注冊資本不低于5000萬元，跨省經營業務注冊資本不低于1億元。《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》規定我省融資性擔保機構主要業務為：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用保證擔保等傳統融資性擔保業務；可兼營訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保等非融資性擔保業務，開展與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資。不得吸收存款，發放貸款，受托發放貸款和受托投資等業務。融資性擔保機構擔保余額不得超過凈資產10倍，擔保賠償準備金為責任余額1%，以自有資金投資不得超過凈資產的20%。

《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》規定設立省融資性擔保業務聯席會議，由省經信委、省發改委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題，辦公室設在省經信委。省經信委負責注冊資本5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構的審批、日常營運監管和風險處置；授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門對500萬元至5000萬元的融資性擔保機構的審批、日常營運監管和風險處置；指導和監督各市（州、地）審批部門的工作。

省經信委正按照《辦法》規定，制定《貴州省融資性擔保機構設立申報指引》等文件，方便各融資性擔保機構出資人申報，指導各市（州、地）審批部門開展審批工作。貴州省人民政府辦公廳

文件

黔府辦發〔2010〕96號

省人民政府辦公廳關于印發

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知

各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

經省人民政府同意，現將《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》印發給你們，請認真組織實施。

二 〇 一 〇 年 十 月 八 日

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

本省行政區域內融資性擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議（以下簡稱省聯席會議）制度，省聯席會議由省經濟和信息化委、省發展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。

省聯席會議下設辦公室，辦公室設在省經濟和信息化委，省經濟和信息化委為全省擔保行業的主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區）政府（地區行署）加強對融資性擔保機構的監管和風險控制。第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。第七條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經審批部門的審查批準。經批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經審批部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經濟和信息化委的業務指導和監督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經批準到省外開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經批準在全省范圍內開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；

（三）經批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發展戰略和規劃。

（九）營業場所證明材料。

（十）省聯席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經濟和信息化委的同意，并經擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區、直轄市經營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經濟和信息化委提交申請，經審批部門或省經濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。第十七條 經批準設立的外商融資性擔保機構持省經濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經濟和信息化委和省商務廳備案。

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯席會議規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經審批部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業務范圍

第十九條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第二十條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯席會議規定的其他業務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規記錄。

（二）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯席會議規定不得從事的其他活動。第四章 經營規則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業會計準則》、《金融企業財務規則》和《擔保企業會計核算辦法》等法律法規的規定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定。但享受財政資金補助、減免營業稅等優惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監督管理

第三十六條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監管和風險處置責任。其中，省經濟和信息化委聯合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。

工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規經營。

銀監部門應指導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。

第三十七條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監管記分制度，對融資性擔保機構的經營及風險狀況進行持續監測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監管融資性擔保機構上一的概覽報告。第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經營情況、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第四十條 審批部門根據監管需要，可以對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經濟和信息化委應當會同人行、銀監、公安等有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。第四十五條 省經濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省經濟和信息化委應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業協會(以下簡稱“擔保協會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經濟和信息化委是擔保協會工作的指導部門，擔保協會在省經濟和信息化委的指導下，開展擔保業務及人員培訓、統計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。第四十七條 審批部門從事審批、監管工作的人員有違反規定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規、規章及本辦法規定，由審批部門依照有關法律法規的規定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第四十九條 違反規定擅自開展融資性擔保業務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業性質擔保機構的變更、經營和監管比照公司制擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保機構不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼政辦發[2010]15號

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保機構的監督和管理，規范融資性擔保機構行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》及國家相關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指由政府或自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

凡在省內注冊并從事融資性擔保業務的擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 擔保機構應當按照法律、法規和本辦法的規定，在政府監管部門的管理下開展業務，以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

第四條 省政府金融辦是全省擔保機構的監管部門，負責制定融資性擔保業務監督管理辦法，會同有關部門研究制定全省融資性擔保業務發展的政策措施，全省擔保機構的設立審批，融資性擔保業務、機構的日常監管，擔保機構的重組和市場退出，協調處置擔保機構發生的風險。

第五條 擔保機構風險處置實行屬地化管理，各市政府是擔保機構風險處置的第一責任人。省政府金融辦委托各市政府金融辦（統指12個市政府金融辦和大連市金融局、鐵嶺市金融委，下同）開展擔保機構日常監督管理工作，對擔保機構的風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況實施持續動態監管。原經省機構編制部門批準成立的省級擔保機構由省政府金融辦管理。第二章 設立、變更和終止

第六條 設立擔保機構應經省政府金融辦批準，由省政府金融辦頒發經營許可證。

申請設立企業性質的擔保機構，須向擬注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批；申請設立事業性質的擔保機構，除履行上述審批程序外，還須報同級機構編制部門審批。

第七條 經批準設立的擔保機構，以企業性質運作的，持省政府金融辦批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續，并按照規定到所在地稅務機關辦理稅務登記手續；以事業單位性質運作的，持省政府金融辦批準文件和機構編制部門批準文件到同級事業單位登記管理部門辦理登記注冊手續。

第八條 未經省政府金融辦批準的擔保機構，各級工商行政管理部門和事業單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續。任何單位和個人未經省政府金融辦批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 企業性質擔保機構的設立必須具備最低限額的注冊資本：

（一）跨省區開展擔保業務的注冊資本不得低于人民幣3億元；

（二）在省內開展擔保業務的注冊資本不得低于1億元；

（三）在省內市范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于3000萬元；

（四）在省內縣域范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應真實合法，由出資人或發起人一次足額繳納。

第十條 除滿足最低注冊資本限額外，企業性質擔保機構的設立還應具備下列條件：

（一）有符合國家相關法律規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；

（四）有健全的組織機構、內部控制、風險管理制度；

（五）有符合要求的營業場所；

（六）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由省政府金融辦另行制定。

第十一條 企業性質擔保機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構的名稱、注冊地、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告；

（三）章程草案；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）股東名冊及其出資額、股權結構；

（六）股東出資的驗資證明（外資除外）以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關材料；

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明；

（八）經營發展戰略和規劃；

（九）營業場所證明材料；

（十）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十二條 外商投資擔保公司的設立須向擬注冊地市政府金融辦和市外經貿部門提交申請，經市政府金融辦和市外經貿部門出具初審意見后，分別上報省政府金融辦和省外經貿廳，經省政府金融辦批準后，由省外經貿廳審批公司合同、章程。其中，擬在沈陽市、大連市注冊的外商投資擔保公司，經市政府金融辦上報省政府金融辦批復后，由沈陽市、大連市外經貿局審批公司合同、章程。設立審批條件按照本辦法關于企業性質擔保機構的設立審批條件執行。

第十三條 經批準設立的外商投資擔保公司持省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）的批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續。外商投資擔保公司完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）備案。

第十四條 市政府金融辦、市外經貿部門、省政府金融辦和省外經貿廳應分別自收到設立擔保機構完整申請材料之日起1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第十五條 經批準的擔保機構應自省政府金融辦批準文件印發之日起3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續。以中外合作、外商合資、外商獨資形式設立的融資性擔保公司，應當自省政府金融辦批準文件印發之日起1個月內向工商行政管理部門申請設立登記。逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第十六條 注冊資本1億元以上的擔保機構可在省內設立分支機構。申請設立時，須持其所在地市政府金融辦出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十七條 注冊資本3億元以上的外省擔保機構可在我省設立分支機構。申請設立時，須持原所在地省級監管部門出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十八條 擔保機構分支機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構分支機構的名稱、注冊地和業務范圍等事項；

（二）法人所在地監管部門出具的同意函；

（三）可行性研究報告；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）擔保機構近2年財務報告、經營情況及風險管理相關文件；

（六）法人授權書及法人營業執照副本復印件；

（七）擬設分支機構高級管理人員的資格證明；

（八）營業場所證明材料；

（九）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十九條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構新設分支機構完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十條 經省政府金融辦批準的擔保機構分支機構，應在3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構分支機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第二十一條 注冊資本3億元以上的擔保機構可在省外設立分支機構，申請設立時，須向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。擔保機構應自完成省外分支機構工商注冊后1個月內，持分支機構營業執照副本復印件報省政府金融辦和所在市政府金融辦備案。

第二十二條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，須符合企業性質擔保機構的設立審批條件，向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第二十三條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，應報送下列材料：

（一）從事融資性擔保業務申請書

（二）公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

（三）法定驗資機構出具的驗資報告

（四）董事、監事、高級管理人員的簡歷；

（五）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（六）公司營業執照復印件、上兩年財務會計報告和信用記錄報告；

（七）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第二十四條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到從事融資性擔保業務完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十五條 經省政府金融辦批準的從事融資性擔保業務的非融資性擔保機構，應在1個月內完成工商登記變更手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。非融資性擔保機構在工商登記變更前不得從事任何融資性擔保業務活動。

第二十六條 擔保機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更注冊地；

（五）調整業務經營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（七）變更股權或股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十七條 擔保機構分支機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更機構名稱；

（二）調整業務經營范圍；

（三）機構注銷、合并；

（四）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十八條 擔保機構或分支機構向省政府金融辦提出變更申請，應提交申請報告及相關申請材料，其中擔保機構分立或合并、分支機構注銷或合并事項需同時提交市政府金融辦初審意見。省政府金融辦在1個月內批復變更申請。經批準后，擔保機構或分支機構應在1個月內到工商行政管理機關辦理變更登記手續。

第二十九條 擔保機構因分立、合并或出現章程規定的解散事由需要解散的，應向所在地市政府金融辦提出申請，市政府金融辦出具初審意見后，向省政府金融辦提出申請。申請時須提交以下材料：

（一）解散申請報告；

（二）股東會議決議或出資人決定；

（三）清算程序；

（四）債權債務安排方案；

（五）資產分配方案；

（六）省政府金融辦要求的其他文件。

第三十條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構完整的解散申請材料后1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。擔保機構被批準解散的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，并向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十一條 擔保機構有重大違法經營行為，由省政府金融辦予以撤銷，法律、行政法規另有規定的除外。被撤銷的擔保機構應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。

第三十二條 擔保機構解散或被撤銷的，市政府金融辦要監督其清算過程。擔保責任解除前，擔保機構出資人不得分配財產或從擔保機構取得任何利益。

第三十三條 擔保機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 經營管理

第三十四條 擔保機構應當依法建立健全法人治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，在其經營范圍內開展經營活動。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構，應當設2名以上的獨立董事。

第三十五條 擔保機構可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）省政府金融辦規定的其他融資性擔保業務。

第三十六條 擔保機構可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省政府金融辦規定的其他業務。

第三十七條 擔保機構可以辦理再擔保和債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：

（一）近2年無違法、違規不良記錄；

（二）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十八條 擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）省政府金融辦規定不得從事的其他活動。

擔保機構從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第三十九條 擔保機構應當配備或聘請具有相關資格的經濟、金融、法律、技術等方面專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第四十條 擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。對于擔保費率明顯低于或高于市場一般水平的，擔保機構應向市政府金融辦說明。第四章 風險控制

第四十一條 擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。?

第四十二條 擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十三條 擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。

第四十四條 擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第四十五條 擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

省政府金融辦可以根據擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十六條 擔保機構應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映自身的財務狀況、經營成果和現金流量。

第四十七條 擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第四十八條 擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第四十九條 擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第五十條 擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關的信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五十一條 擔保機構應當按照省政府金融辦的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五十二條 征信管理部門應當將擔保機構的有關信息納入征信管理體系，并為擔保機構查詢相關信息提供服務。第五章 監督管理

第五十三條 省政府金融辦和各市政府金融辦要依據本辦法第二章的規定認真履行擔保機構設立的審批職責，在規定的時限內做出批復，對不具備從事融資性擔保業務條件的不予批準。

第五十四條 省政府金融辦和各市政府金融辦要建立健全擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測。

各市政府金融辦應于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于次年1月底前向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

第五十五條 擔保機構應當按照規定向省政府金融辦和各市政府金融辦報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。擔保機構報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。

第五十六條 擔保機構應按季度向省政府金融辦和各市政府金融辦報告資本金的運用情況。省政府金融辦根據審慎監管的需要，適時提出擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第五十七條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，有權要求擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

省政府金融辦認為必要時，可向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關擔保機構的違規或風險情況。

第五十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，可對擔保機構進行現場檢查。擔保機構應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第五十九條 擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應立即采取應急措施并向省政府金融辦和市政府金融辦報告。

第六十條 擔保機構應及時向省政府金融辦和市政府金融辦報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十一條 各市政府金融辦應會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第六十二條 各市政府金融辦應及時向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第六十三條 省政府金融辦對擔保機構實行動態管理，委托各市政府金融辦在每年2月1日至3月31日期間對本轄區擔保機構進行年檢登記。對符合本辦法規定且年檢合格的擔保機構予以公開公示；對年檢不合格或連續2年未開展融資擔保業務的擔保機構提出警告、限期整改，情節嚴重或整改后仍不符合規定的，取消其經營融資性擔保業務資格。年檢登記的具體辦法由省政府金融辦另行制定。

第六十四條 建立擔保機構管理人員的培訓和資質認定制度。由省政府金融辦委托行業協會，定期組織擔保機構中層以上管理人員資質培訓，培訓合格的頒發資質認證合格證書。

第六十五條 加強對擔保機構從業人員的培訓，新進入擔保行業的從業人員必須進行崗前培訓。由省政府金融辦委托行業協會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高擔保行業從業人員素質。

第六章 行業自律

第六十六條 遼寧省融資擔保協會（以下簡稱“擔保協會”）為社會團體法人，作為行業自律性組織，履行自律、維權、服務等職責。擔保機構、協作銀行、中介機構可自愿申請加入擔保協會。

第六十七條 省政府金融辦是擔保協會的主管部門。擔保協會在省政府金融辦的指導下，開展擔保業務及人員培訓、服務標準制定、情況統計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。

第七章 法律責任

第六十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦從事擔保機構監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批擔保機構的設立、變更、終止以及業務范圍的；

（二）違反規定對擔保機構進行現場檢查的；

（三）未依照本辦法第五章第六十二條規定報告重大風險事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第六十九條 擔保機構違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作出處罰規定的，由省政府金融辦責令改正，按照有關規定給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附 則

第七十條 事業性質擔保機構的設立、變更、經營和監管比照企業性質擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

第七十一條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）從事融資性擔保業務的，應當予以規范，在2010年12月31日前達到本辦法要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第七十二條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）不從事融資性擔保業務的，應當在辦理2010工商年檢時，由工商行政管理部門在其經營范圍中注明“融資性擔保業務除外”。

第七十三條 本辦法自頒布之日起執行。

第五篇：河北省融資性擔保機構管理暫行辦法(整理版)

河北省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對全省融資性擔保機構的監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展,根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、國家七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《河北省人民政府關于加強全省中小企業融資性擔保體系建設的實施意見》（冀政[2009]137號）、《河北省人民政府辦公廳關于印發依法實施行政許可項目的通知》（冀政辦[2009]23號）等法律和法規的規定,制定本實施細則。

第二條 本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本細則所稱融資性擔保機構是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和事業法人、社團法人擔保機構。本細則所稱監管部門是指省工業和信息化廳（省中小企業局），和設區市、縣（市、區）工業和信息化管理部門。

第三條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則,建立市場化運作的可持續審慎經營模式。政策性擔保機構要妥善處理自身收益與社會效益的關系，突出社會效益。融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來,應當遵循誠實守信的原則,并遵守合同約定。

第四條 融資性擔保機構依法開展業務,不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保機構開展業務,應當遵守法律、法規和本細則的規定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。

第七條 省工業和信息化廳（省中小企業局）負責全省融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，設區市、縣（市、區）工業和信息化管理部門負責本轄區融資性擔保機構的日常監管和風險處置及準入和退出的初審工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保機構及其分支機構,應當經設區市工業和信息化局依法審核同意，省工業和信息化廳（省中小企業局）審查批準并頒發經營許可證,憑該許可證向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請注冊登記。任何單位和個人未經省工業和信息化廳（省中小企業局）批準不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保機構,應當具備下列條件:

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和其他法律、規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東或出資人。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員及合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員及從業人員的資格管理辦法由省工業和信息化廳（省中小企業局）根據國家融資性擔保業務監管部際聯席會議制定的管理辦法另行制定。

第十條 融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保機構，應向設區市工業和信息化管理部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構。

（五）出資人出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員或其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）國家有關部門和省工業和信息化廳（省中小企業局）要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的,應當經設區市工業和信息化管理部門同意，省工業和信息化廳（省中小企業局）批準:

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員或其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）國家有關部門和省工業和信息化廳（省中小企業局）規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的,經省工業和信息化廳（省中小企業局）審查批準后,按規定向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請變更登記。

第十三條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的,應當經該融資性擔保機構所在設區市工業和信息化管理部門同意，省工業和信息化廳（省中小企業局）批準。

第十四條 融資性擔保機構因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當經設區市工業和信息化管理部門同意，省工業和信息化廳（省中小企業局）批準,憑批準文件及時向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保機構有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由省工業和信息化廳（省中小企業局）予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保機構解散或被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。擔保責任解除前,擔保機構股東不得分配擔保機構財產或從擔保機構取得任何利益。

第十七條 融資性擔保機構不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保機構經省工業和信息化廳（省中小企業局）批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保機構經省工業和信息化廳（省中小企業局）批準,可以兼營下列部分或全部業務:

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省工業和信息化廳（省中小企業局）規定的其他業務。第二十條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務,但應當同時符合以下條件:

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外,注冊資本應當不低于人民幣1億元,并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保機構不得從事下列活動:

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）國家有關部門和省工業和信息化廳（省中小企業局）規定不得從事的其他活動。

融資性擔保機構從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保機構應當依法建立健全機構治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持機構治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保機構,應當設兩名以上的獨立董事。第二十三條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保機構應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保機構應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求,建立健全財務會計制度,真實記錄和反映企業財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保機構收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定,但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％,對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保機構以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保機構不得為其控股單位或被控股單位提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由省工業和信息化廳（省中小企業局）另行制定。

省工業和信息化廳（省中小企業局）可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要,提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十四條 融資性擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保機構應當按照省工業和信息化廳（省中小企業局）的規定,將機構治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 省工業和信息化廳（省中小企業局）和設區市、縣（市、區）工業和信息化管理部門應當建立健全融資性擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度,對經營及風險狀況進行持續監測,縣（市、區）、設區市和省工業和信息化行政管理部門應當分別于每年3月、4月和6月底前完成所監管融資性擔保機構上一機構概覽報告，并上報上一級監管部門。

第三十七條 融資性擔保機構應當按照規定及時向省、市、縣監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保機構向監管部門提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。省工業和信息化廳（省中小企業局）應當根據審慎監管的需要,適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。第三十九條 監管部門根據監管需要,有權要求融資性擔保機構提供專項資料,或約見其董事、監事、高級管理人員及其他非公司類擔保機構與上述職務相當人員進行監管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

省、市監管部門認為必要時,可以向債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要,可以對融資性擔保機構進行現場檢查,融資性擔保機構應當予以配合,并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事、高級管理人員及其他相應職務人員等涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計,并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 設區市、縣（市、區）監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況,并于次年1月底前報省工業和信息化廳（省中小企業局），省工業和信息化廳（省中小企業局）于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省政府報告我省上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省工業和信息化廳（省中小企業局）應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省政府報告全省融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 省中小企業擔保業協會接受省工業和信息化廳（省中小企業局）的指導,履行自律、維權、服務等職責。第四十七條 監管部門負責組織融資性擔保機構將有關信息納入征信管理體系,人民銀行征信管理部門負責為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保機構的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保機構進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保機構違反法律、法規及本辦法規定,有關法律、法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、法規未作處罰規定的,由省工業和信息化廳（省中小企業局）責令改正,可以給予警告，并依照法律、法規、規章的規定給予罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條規定,沒有取得經營許可證擅自經營融資性擔保業務的,由省工業和信息化廳（省中小企業局）依法予以取締并處罰，已經取得經營許可證未辦理營業執照或其他證照的，由工商行政管理部門及其他非公司類法定登記機關依法予以查處;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的,由省工業和信息化廳（省中小企業局）責令改正,依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 外商投資的融資性擔保公司適用本辦法,法律、行政法規另有規定的,依照其規定。

第五十二條 本細則施行前已經設立的融資性擔保機構，由省工業和信息化廳（省中小企業局）組織進行全面復查，履行行政許可審批手續。對符合條件的予以行政許可，發放融資性擔保機構經營許可證。對主要條件具備、其他條件需完善的予以限期整改，整改期間停止營業，待符合條件后發放融資性擔保機構經營許可證，持證到工商行政管理部門或其他登記機關辦理相關手續。

對主要條件不具備的不予許可，書面告知工商行政管理部門或其他登記機關。工商行政管理部門或其他有關登記機關依法責令其辦理變更或注銷登記，拒不辦理的依法吊銷營業執照。

復查工作在2011年3月31日前完成。2011年3月31日后，沒有融資性擔保機構經營許可證的，一律不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。

第五十三條 本細則自公布之日起施行。