第一篇：融資性擔保業務資料

中國銀行業監督管理委員會

中華人民共和國國家發展和改革委員會

中華人民共和國工業和信息化部

中華人民共和國財政部 令

中華人民共和國商務部

中國人民銀行

國家工商行政管理總局

2010年第3號

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人 就發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答： 《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。

答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？ 答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？ 答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配置方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。

問：融資性擔保業務的監管原則是什么？ 答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？

答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

《融資性擔保公司管理暫行辦法》主要內容介紹 2010年3月8日，經國務院批準，中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行。

一、《辦法》制定背景

融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

近年來，我國融資性擔保業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發后，擔保機構在緩解中小企業貸款難、促進中小企業發展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔保行業也暴露出相關法律法規和社會信用體系不健全、有效監管缺失、擔保機構運作不規范、內部管理松弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。

為了進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防范化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展，根據國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）的要求，銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行和工商總局，在深入調研和反復論證的基礎上，于2009年12月，共同向國務院報送了《關于提請審批〈融資性擔保公司管理暫行辦法（送審稿）〉》。經國務院批準，2010年3月8日正式公布《辦法》。

二、《辦法》指導思想和原則

制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。二是尊重市場規律。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

三、《辦法》基本框架和主要內容

《辦法》分為7章，共54條。

第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

四、《辦法》規定的幾個重要問題

（一）《辦法》的適用范圍。《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。（第2條、第51條）

（二）融資性擔保公司的設立條件。一是有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；二是有具備持續出資能力的股東；三是有符合本辦法規定的注冊資本；四是有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；五是有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；六是有符合要求的營業場所；七是監管部門規定的其他審慎性條件。（第9條）

（二）融資性擔保公司的最低注冊資本。根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。（第10條）

（三）融資性擔保公司的業務范圍。經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：貸款擔保；票據承兌擔保；貿易融資擔保；項目融資擔保；信用證擔保；其他融資性擔保業務。同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：訴訟保全擔保；投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；以自有資金進行投資；監管部門規定的其他業務。符合《辦法》中規定特殊條件的融資性擔保公司，可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務。

融資性擔保公司不得從事下列活動：吸收存款；發放貸款；受托發放貸款；受托投資；監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。（第18條至第21條）

（四）融資性擔保業務的監管原則。一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。（第3條、第8條）

（五）融資性擔保業務的監管體制。根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國家工商總局、國務院法制辦組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。（第7條）

（根據《融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就發布<融資性擔保公司管理暫行辦法>答記者問》摘要整理）《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》

國辦發〔2009〕7號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

為加強對融資性擔保業務的監督管理，促進融資性擔保業務健康發展，防范化解融資擔保風險，國務院決定，建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，同時明確地方相應的監管職責。現就有關事項通知如下：

一、國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

聯席會議由銀監會牽頭，發展改革委、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。有關部門要認真履行職責，相互配合，加強與地方人民政府的溝通，共同做好這項工作。

二、各省、自治區、直轄市人民政府結合本地實際制定促進本地區融資性擔保業務健康發展、緩解中小企業貸款難擔保難的政策措施，負責制定本地區融資性擔保機構風險防范和處置的具體辦法并組織實施，負責協調處置融資性擔保機構發生的風險，負責做好融資性擔保機構重組和市場退出工作，督促融資性擔保業務監管部門嚴格履行職責、依法加強監管，引導融資性擔保機構探索建立符合國家產業政策和市場規律的商業模式，并完善運行機制和風險控制體系。

省、自治區、直轄市人民政府按照“誰審批設立、誰負責監管”的要求，確定相應的部門根據國家有關規定和政策，負責本地區融資性擔保機構的設立審批、關閉和日常監管。按照屬地管理原則，對已設立的跨省區或規模較大的融資性擔保機構，由地方負責監管和風險處置工作。

三、聯席會議要抓緊完善有關制度和政策。盡快對融資性擔保機構的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任做出規定，報國務院批準后施行。抓緊研究制訂促進融資性擔保業務健康發展、緩解中小企業貸款難擔保難的政策措施。研究建立融資性擔保行業自律組織。

四、地方監管部門要切實負起監管責任。嚴格依照規定的設立條件審批融資性擔保機構，對未經審批擅自開展融資性擔保業務的，要堅決予以取締。加強對融資性擔保機構的日常監管，對可能產生的風險實行定期排查和實時監控，對從事違法違規活動的融資性擔保機構要依法予以處罰，情節嚴重的，責令其停止相關業務，直至取消其從事融資性擔保業務資格。同時，要引導融資性擔保機構建立風險預警和應急機制，切實防范融資性擔保風險。

國務院辦公廳

二○○九年二月三日

天津市融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性

擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和

國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物

權法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔保公司管理暫

行辦法》（2010年中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化

部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局令第3號），結合本

市實際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務辦公室是本市融資性擔保 公司的監督管理部門（以下簡稱監管部門），會同有關部門研究

制定促進全市融資性擔保行業發展的政策措施，根據《融資性擔

保公司管理暫行辦法》和本辦法規定負責本市行政區域內融資性

擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設立融資性擔保公司，并依據《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行

辦法》和本辦法規定，履行股東職責，承擔相應義務。

第五條 出資設立融資性擔保公司的法人應治理結構完善、管理運營規范、財務制度健全、經營發展狀況健康穩定，并具備 以下條件：

（一）依法登記注冊并存續；

（二）出資額與凈資產相匹配并且最近2年連續盈利；

（三）以自有資金出資且來源真實合法；

（四）無違法違規經營記錄；

（五）監管部門規定的其他條件。

第六條 出資設立融資性擔保公司的自然人應具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有一定的經營風險識別能力和資金實力；

（三）以自有資金出資且來源真實合法；

（四）無違法犯罪和重大違規記錄；

（五）監管部門規定的其他條件。

第七條 融資性擔保公司的股權可依法轉讓，出資人所持股

權自公司成立之日起1年內不得轉讓。

第三章 公司設立

第八條 在本市行政區域內設立融資性擔保公司或分支機構，應當經監管部門審查批準并核發《融資性擔保機構經營許可證》

后，方可辦理工商注冊登記手續，注冊登記后方可開展業務。

第九條 《融資性擔保機構經營許可證》有效期為2年。融

資性擔保公司應在《融資性擔保機構經營許可證》有效期滿前2 個月內，向監管部門申請換領新證。

第十條 本市行政區域內任何單位和個人未經監管部門批準

不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。

法律、行政法規另有規定的除外。

第十一條 融資性擔保公司的注冊資本應不低于3000萬元，全部為實繳貨幣資本，并由出資人一次實繳。

第十二條 申請設立融資性擔保公司除滿足本辦法規定的最

低注冊資本限額外，還應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格 的從業人員；

（四）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（五）有符合要求的營業場所；

（六）監管部門規定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔保公司設立審批分為批準籌建和批準開 業兩個階段。

第十四條 申請籌建融資性擔保公司應向監管部門提交以下 材料：

（一）申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、注

冊地及經營所在地、注冊資本和經營范圍、股權結構（出資人名

冊、出資額及出資比例）等內容；

（二）可行性研究報告；

（三）經公證或律師見證的出資人協議書；

（四）章程草案；

（五）出資人基本情況（其中，出資人為法人的，須提供機

構簡介、經年檢合格的登記證書復印件、具有相應資質的會計師

事務所出具的近2年財務審計報告、人民銀行信用信息系統出具 的機構信用報告；出資人為自然人的，須提供身份證復印件、戶

籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信

息系統出具的個人信用報告、專業信用評級機構出具的出資能力

評估報告）；

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的相關材料（包括申

請人或其授權簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記

表、任職承諾書、戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證

明、人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告）；

（七）工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書；

（八）監管部門規定的其他材料。

第十五條 批準籌建的融資性擔保公司申請開業應向監管部

門提交以下材料：

（一）開業申請書；

（二）《融資性擔保機構經營許可證》申領書；

（三）股東會關于董事、監事、高級管理人員任職的決議；

（四）具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告；

（五）住所所有權或使用權證明材料；

（六）監管部門規定的其他材料。

第十六條 融資性擔保公司申請設立分支機構應具備以下條 件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）經營融資性擔保業務2年以上，并且最近2年連續盈利；

（三）無違法違規經營記錄；

（四）監管部門規定的其他條件。

第十七條 融資性擔保公司對單個分支機構需撥付不少于

1000萬元的營運資金。撥付分支機構營運資金總額不得超過公司

注冊資本的50%。

第十八條 本市行政區域內融資性擔保公司在外省市設立分

支機構應征得監管部門同意，并提交以下材料：

（一）申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的

名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情 況等內容；

（二）可行性研究報告；

（三）公司章程；

（四）營業執照復印件；

（五）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計 報告；

（六）股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任 職的決議；

（七）擬任分支機構獨立董事、首席風險官和首席合規官的

任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證

明、個人信用記錄等；

（八）監管部門規定的其他材料。

第十九條 融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機構

應經監管部門批準，并提交以下申請材料：

（一）申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的

名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情 況等內容；

（二）公司章程；

（三）營業執照復印件；

（四）股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任 職的決議；

（五）擬任分支機構高級管理人員任職申請書、基本情況登

記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄；

（六）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計 報告；

（七）分支機構住所所有權或使用權證明材料；

（八）外省市融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機

構還需提供所在地監管部門出具的同意函和核發的融資性擔保機

構經營許可證復印件；

（九）監管部門規定的其他材料。

第二十條 監管部門自收到籌建融資性擔保公司或分支機構 申請材料之日起30日內作出是否批準籌建的決定。

第二十一條 申請人應在批準籌建文件下達之日起60日內完

成融資性擔保公司或分支機構開業前的各項籌備工作，并向監管

部門報送開業申請書等。

第二十二條 監管部門自接到開業申請書20日內，對已批準

籌建的融資性擔保公司或分支機構進行現場驗收。驗收合格的核

發批準開業文件和《融資性擔保機構經營許可證》；不合格的下

達限期整改通知。在整改期限內拒不改正或整改無效的，監管部

門撤銷其籌建資格，批準籌建文件同時失效。

第二十三條 申請人在取得批準開業文件和《融資性擔保機

構經營許可證》后30日內到工商行政管理部門申請登記注冊，領

取企業營業執照。取得營業執照5日內報監管部門備案，并提交

營業執照復印件。

第二十四條 融資性擔保公司申請開業前，董事、監事、高

級管理人員及主要從業人員應參加監管部門或其授權機構組織的

任前培訓或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔保公司或分支機構有以下變更事項之

一的，在辦理工商登記變更前須經監管部門批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）調整經營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（七）變更持有5%以上股權的股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）監管部門規定的其他變更事項。

第二十六條 融資性擔保公司或分支機構向監管部門提出變

更申請，應提交申請報告及相關材料。涉及《融資性擔保機構經

營許可證》內容變更的，應當向監管部門申請換領新證。監管部

門自受理變更申請之日起30日內，作出批準或不予批準的書面決 定。

第二十七條 融資性擔保公司終止法人資格的，應在3日內

報監管部門，并提交公司股東會決議或人民法院司法文書等相關

法律文件，同時交回《融資性擔保機構經營許可證》。

第二十八條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應立即成立

清算組，制定清償計劃并報監管部門備案，按照清償計劃及時償

還有關債務。在擔保責任解除前，公司股東不得處置、分配公司

財產或從公司取得任何利益。

第二十九條 融資性擔保公司依法宣告破產的，應依照有關 企業破產的法律規定實施破產清算。

第三十條 融資性擔保公司終止業務活動，應在相關債務清

償完畢后，方可向工商行政管理部門申請辦理公司注銷登記。

第五章 業務范圍

第三十一條 融資性擔保公司經監管部門審核批準可以經營

下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）經批準的其他融資性擔保業務。

第三十二條 融資性擔保公司按相關法律法規規定經批準可

以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如

約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）經批準的其他業務。

第三十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的

擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當符合以下 條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）連續經營2年以上且無違法違規經營記錄；

（三）監管部門規定的其他條件。

第三十四條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）受托理財；

（六）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以 查處。

第六章 經營規則和風險控制

第三十五條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結

構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效 性。

跨省市設立分支機構的融資性擔保公司應當設2名以上的獨

立董事，同時設首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風

險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔

保或金融從業經驗的人員擔任。

第三十六條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的

擔保評估制度、決策程序、事后追償與處置制度、風險預警和突

發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保

項目的風險評估和管理。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則，建立健全財務會計制度，并按照企業會計準則和擔保企業會計核

算辦法真實記錄并全面反映業務活動、財務狀況、經營成果和現 金流量。

第三十八條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項

目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但

不得違反國家有關規定。

第三十九條 融資性擔保公司有權要求被擔保人如實提供資

金、財產和財務狀況資料備查，并有義務為其保守商業秘密。

第四十條 融資性擔保公司與資金融出機構按照協商一致的

原則建立業務合作關系，在合同中明確保證責任形式、擔保資金 的放大倍數、責任分擔比例等內容。

第四十一條 融資性擔保公司與合作資金融出機構應當建立

擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用

輔導和監督，維護雙方的合法權益。

第四十二條 融資性擔保公司之間可以通過自愿平等協議，實行聯合擔保或再擔保，并在合同中明確責任分擔比例。

第四十三條 融資性擔保公司可要求被擔保人落實反擔保措

施。被擔保人可以自有或第三人合法的財產設定抵押、質押等方

式，向融資性擔保公司提供反擔保。有關部門應比照金融機構依

申請為融資性擔保公司及被擔保人辦理相應財產他項權利的登記 手續。

第四十四條 融資性擔保公司開展經營活動，應當遵守以下

監管指標要求，提取相應準備金：

（一）融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈

資產的10倍；

（二）融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金 融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金

融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投 資；

（三）融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性 擔保；

（四）融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取

未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比

例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任

余額10％的，實行差額提取；

（五）融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責

任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供 的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人

債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第四十五條 融資性擔保公司違反審慎經營原則或經營風險

增大，監管部門可要求融資性擔保公司提高擔保賠償準備金提取 比例。

第七章 監督管理

第四十六條 監管部門會同有關部門建立融資性擔保公司信

息資料收集、整理、統計分析制度和風險監管計分制度，對融資

性擔保公司經營情況、風險管理、內部控制等實施持續動態監管。

第四十七條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保

公司報告工作或提供專項資料；有權約見其董事和高級管理人員

進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

第四十八條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公

司進行現場檢查，融資性擔保公司應予以配合，并按要求提供有

關文件、材料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司

出示檢查通知書和相關證件。

第四十九條 融資性擔保公司應在每季度終了后10日內向監

管部門報告資本金運用情況和經營情況；年度終了后30日內報送

經營情況報告、財務會計報告、機構概覽等文件和資料。提交的

各類文件和資料應當真實、準確、完整。

第五十條 融資性擔保公司股東會、董事會等作出的重要決

議，應于30日內報監管部門備案。

第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監管部門舉報和

檢舉融資性擔保公司的違法違規行為。

第八章 行業自律

第五十二條 天津市擔保業協會為本市融資性擔保行業自律

組織，在監管部門的指導下，推動各項政策、制度落實，了解機

構需求，做好法律維權服務，開展擔保業務人員培訓、情況統計、理論研究和對外交流，組織會員開展業務交流合作，協調會員與

融資機構間相關事務活動。

第九章 法律責任

第五十三條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形

之一的，依法給予行政處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以

及業務范圍的；

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的；

（三）未按照有關規定及時報告重大風險事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規及相關規定的行為。

第五十四條 融資性擔保公司違反《融資性擔保公司管理暫

行辦法》及本辦法相關規定的，監管部門可以責令限期整改、警 告、給予罰款處罰；情節嚴重的，可撤銷其《融資性擔保機構經

營許可證》；構成犯罪的，移送有關部門依法追究刑事責任。

第十章 附則

第五十五條 本辦法實施前已設立的融資性擔保公司不符合

本辦法規定的，應當在規定時間內達到本辦法的規范要求。

第五十六條 外商投資設立的融資性擔保公司參照本辦法執 行。

第五十七條 公司制以外的融資性擔保機構參照本辦法有關 規定執行。

第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實施。

湖北省經信委關于做好融資性擔保機構經營許可證發放和管理工作

一、發放對象及基本條件

融資性擔保機構經營許可證的發放對象為：2009年12月31日前已設立的融資性擔保機構，2010年1月1日后經省經信委批準設立的擔保機構，并符合以下基本條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）注冊資本2000萬元以上（含），國家和省確認的山區貧困地區縣（市、區）可放寬到1500萬元；

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有固定的營業場所；

（七）達到國家和省規范整改的要求并已在省經信部門備案；

（八）符合國家和省監管部門規定的其他審慎性條件。

二、申報審核工作程序

申領《融資性擔保機構經營許可證》按如下程序組織：

（一）以市（州）為單位，由市（州）經信委統一組織申領申報輔導。

（二）擔保機構向注冊地縣（市、區）經信局提出申領申請。

（三）縣（市、區）經信局對照基本條件及規范整改和監管要求，對擔保機構的申請逐一進行審核。對符合申領條件的，出具申領確認意見并加蓋公章報市（州）經信委；對不符合申領條件的，提出規范整改要求，在達到申領要求后上報市（州）經信委。

（四）市（州）經信委對縣（市、區）上報的擔保機構，逐一對照基本條件及規范整改和監管要求進行復審，對符合申領條件的，統一出具申領確認意見和監管及風險處置承諾書并加蓋公章報省經信委；對不符合申領條件的，提出規范整改要求，在達到申領要求后上報省經信委。

各擔保機構申報資料、《湖北省融資性擔保機構確認匯總表》、申領確認意見和監管與風險處置承諾書，由各市州經信委于3月底前報省經信委融資擔保服務處。

（五）省經信委按規定進行審查，對符合申領條件及監管要求的擔保機構在省經信委網站公示，公示時間１0天，并在公示期過后作出批復決定，頒發經營許可證并書面告知工商行政管理部門。

三、申領材料審核確認要件

對擔保機構提出的申請申請材料，各級經信部門要對以下要件進行審核確認：

（一）申請書。應當載明擔保機構的名稱、所在地、登記機關、注冊資本、股東及出資額、業務范圍、部門設置及內部管理制度和風險控制制度等事項。

擔保公司向注冊所在地經信委（局）提出書面申請并加蓋公章。

（二）湖北省融資性擔保機構確認申請表。

（三）法定代表人、董事、監事、高級管理人員的簡歷、學歷證明、職稱證明、身份證、持有注冊資本百分之五以上法人股東上年度財務審計報告，人民銀行依法出具的信用報告。

（四）章程、法人營業執照副本復印件(由市州經信委核實原件)。

（五）股東名冊及證明材料。自然人股東包括個人簡歷、身份證復印件、個人信用記錄報告；企業法人股東應提供企業基本情況介紹、營業執照復印件、最近兩年經審計的會計報告；持有注冊資本5%以上的企業法人股東還應提供資信證明。

（六）擔保機構成立以來擔保業務開展情況報告和規范整改情況，合作銀行擔保貸款合作協議，經合作銀行確認的上一年度擔保業務情況表（包括受保企業名稱、受保金額）。去年底以來新成立的擔保公司可不提供擔保業務開展情況，但需要提交整改情況報告。

（七）經會計師事務所審計的上一年度審計報告（包括資產負債表、現金流量表、利潤表、擔保余額變動表）。

（八）法定驗資機構出具的驗資證明復印件（需附銀行進帳單）。

（九）營業場所證明文件，自有房產提交產權證復印件，租賃房屋提交租賃協議復印件以及出租方的房產證復印件；未取得房產證的，提交房地產管理部門的證明或者購房合同及房屋銷售許可證復印件；出租方為賓館、飯店的，提交賓館、飯店的營業執照復印件。

（十）承諾書。內容包括：股東自愿出資、資金來源真實合法、所提供材料真實、履行股東權利和義務、不抽逃資金、不非法開展金融業務、不非法集資等。全體股東簽字并加蓋公章。

（十一）縣級以上政府或相關部門出具擔保機構無違法經營和不良信用記錄證明。無違法經營證明由所在工商部門出具，不良信用記錄證明由所在地人民銀行（開戶行）或公司主管部門出具。

（十二）擔保機構對材料內容和有關文件真實性負責的聲明。如有虛假隱瞞須承擔相關法律責任，并加蓋公章。

四、申領組織工作要求

為融資性擔保機構頒發經營許可證，關系我省擔保行業的監管秩序和健康發展，是一項政策性強、責任重大的工作，加之申領時間相對集中，對申領工作提出了更高要求，各級經信部門和有關工作人員要高度重視，以強烈的責任感、事業心做好這項工作，確保申領和發放工作有序進行。要堅持公開、公平、公正的原則，嚴格按照國家監管要求和規定程序組織申領與發放工作，公平公正、一視同仁地對待每一個擔保機構，堅決杜絕放松要求、降低條件、徇私濫發的現象發生，確保首批發放經營許可證的擔保機構，是自覺遵守國家監管規定、內部管理制度健全規范、擔保經營業務健康發展、無違法違規和不良信用記錄的單位。負責辦理申領發放的工作人員，要廉潔自律、勤奮工作，熱情周到地為擔保機構搞好服務，耐心細致地做好政策宣講、咨詢答復和事務辦理，樹立良好的監管部門形象。

五、申請材料格式要求

（一）版面要求

1、申報材料一律采用標準A4規格紙張（需提供原件的歷史文件除外）。

2、申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。

3、申報材料除有關材料復印件及個人簽名使用黑色或藍黑色墨水填寫外，一律打印。

4、申報材料要版面干凈、整潔，不得涂改。

5、申報材料的復印件應當清晰，并加蓋公章。

6、如需提供原件的歷史文件是以非中文文本的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。

（二）裝訂要求

1、申報材料應按設立申請要件所列順序裝訂成冊，各部分之間有明顯的分隔標識，并附材料目錄。

2、申報材料需提供一式3份，其中報省經信委一份。

3、申請材料的封面和側面應標有“關于確認×××擔保股份有限公司（有限責任公司）的申請材料”等字樣。

（三）電子輔助申報要求 申報材料需同時提交電子文檔。

六、經營許可證發放

頒發經確認的融資性擔保機構經營許可證，由市州經信委辦理人員按規定持單位介紹信、本人身份證，到省經信委融資擔保服務處統一領取、統一分發。領取經營許可證的具體時間另行通知。

附件：1.《融資性擔保機構經營許可證管理指引》 2.湖北省融資性擔保機構確認申請表 3.湖北省融資性擔保機構確認匯總表

第二篇：對外融資性擔保業務

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國)有限公司

General line:(86-23)6388-6388 ext 208

Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發件人: Deng, Elaine Yun

發送時間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復: credit issuse 3: 對外融資性擔保業務

Dears,關于境內子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，重慶外管局經向國家外管局確認，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

?Save a tree.Don't print this e-mail unless it's really necessary

發件人: Deng, Elaine Yun

發送時間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對外融資性擔保業務

Dears,關于最近討論的對外融資性擔保業務，結合我行推出的“穩得贏”產品，經咨詢外管并參照條例《境內機構對外擔保管理辦法》、《關于調整境內銀行為境外投資企業提供融資性對外擔保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關于實施〈境內外資銀行外債管理辦法〉有關問題的通知》，信貸部總結如下，供各位參考：

根據國家外匯管理局和子銀行的相關規定和操作流程，境內外資銀行對外擔保參照《境內機構對外擔保管理辦法》中內資銀行執行：

一、內資企業只能為其直屬子公司或者及其參股企業中中方投資比例對外債務提供擔保（被擔保人為以發行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業除外），且該境外公司的設立需經商務部/貿易發展局/外匯管理局等相關機構批準。

二、被擔保人為境外機構的，應當符合下列條件：

1、被擔保人為境外貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于10%；被擔保人

為境外非貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低于15%；

2、被擔保人不得是虧損企業。

三、擔保人在辦理對外擔保批準手續時，應當向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請報告；

2、擔保項目可行性研究報告批準件或者政府主管部門批準件及其他有關批復文件；

3、經注冊會計師所審計的擔保人和被擔保人財務報表（如擔保人是集團性公司，應當報送其合并財務報表和其本部的財務報表）

4、被擔保項下主債務合同或者意向書及其他文件；

5、擔保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報國家外管局。

四、擔保人應向我行提供以下文件資料

1、境內機構投資境外子公司的文件，包括但不限于當地貿易發展局批準設立的文件；外管的批

復（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務部/省級商務部門出具的批準證書；

2、被擔保的境外子公司相關資料，包括但不限于商業登記證；公司注冊證書；公司章程；財務

報表；公司調查等

五、擔保人用于辦理融資性擔保質押的質物必須是新增存款或理財產品。

六、擔保人履約時只需報本地外管局。

七、按照國家外管局的規定，融資性對外擔保額度由子銀行統一管理，分行應于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業貸款管理部報送當年對境外投資企業提供融資性對外擔保的預算需求，由子銀行統一向外管申請余額指標；分行需要使用指標時，向子銀行企業貸款管理部

提交申請，說明擔保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權指標文件到所在地外管局辦理備案/登記手續。

關于境內子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，外管局進一步確認后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

?Save a tree.Don't print this e-mail unless it's really necessary

發件人: Ng, Victor Yum Ben

發送時間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉發: 對外融資性擔保業務

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發件人: CHAN, Louis Kam Po

發送時間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉發: 對外融資性擔保業務

Dear Colleagues,承接上周 “穩得贏” 類業務的電話會議內容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔保業務” 的經驗總結如下,以供參考。

一、我行的“融資性對外擔保業務”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊的子公司提供擔保, 并由境內客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財產品質押擔保。此項業務為我行帶來以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴大理財產品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對外擔保余額指標)；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費)。

二、綜合有關法規及分行的經驗,在開展此項業務時，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規部、法律部商討)：

1.境內機構只能為在境外注冊的全資子公司或者其參股企業提供擔保（內資企

業對外擔保不超過中方投資比例部分債務），且該境外公司的設立需經商務部/貿易發展局/外匯管理局等相關機構批準，具體參照《關于境外投資開辦企業核準事項的規定》（見附件）；

2.如被擔保人為境外機構的，1)被擔保人為境外貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔保人為境外非貿易型企業的，其凈資產與總資產的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔保人不得是虧損企業。

3.為滿足以上條件，擔保人應向我行提供以下資料：

1)境內機構投資境外子公司的相關文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當地貿易發展局批準設立的文件

? 外匯管理局批復（外匯資金來源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務部/省級商務部門出具的批準證書

2)被擔保的境外子公司相關資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業登記證

? 公司注冊證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調查

? Negative File Check

? 財務報表

3)分行準備授信報告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對外擔保業務時，擔保人必須以新增存款或理財產品進行全額質押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項下的對外支付只是潛在債務，而且并非貿易背景，故不應為質押人民幣存款或理財產品辦理遠期購匯合約。

五、請各分行開展融資性對外擔保業務時，同時參考我部2008.1.28對境外投資企業提供融資性擔保的郵件和《融資性對外擔保管理流程》，詳見附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對外擔保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標。

若有疑問，請聯系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第三篇：融資性擔保業務合作協議

融資性擔保業務合作協議

編號：

甲

方： 法定代表人： 地

址：

乙

方： 法定代表人：

地 址：

為加強甲、乙雙方業務合作，為借款人提供優質的融資服務，根據《合同法》、《擔保法》等法律法規，經甲、乙雙方協商一致，就雙方合作事宜達成如下協議：

第一條

定義

除本協議另有約定外，本協議所用術語具有以下含義：

（一）借款人：是指向乙方申請辦理表內外信貸業務的法人、其他經濟組織和具有完全民事行為能力的自然人。

（二）保證金：是指甲方按照對乙方擔保責任余額的一定比例向乙方繳存的資金，用于保障甲方的代償能力。

第二條 合作內容

（一）借款人向乙方申請辦理表內外信貸業務，甲方為借款人提供連帶責任保證；

（二）擔保的主債權具體情況根據雙方在具體辦理業務時簽訂的保證合同確定。

第三條 保證金

（一）在合作期間，甲方首先在乙方指定的營業機構存入不低于貸款人民幣10%的一年活期存款作為保證金；

（二）保證金存款由甲乙雙方簽訂相應的質押合同，辦理相應的質押手續，乙方根據存款金額的拾倍確定甲方在乙方全部擔保貸款的最大額度，甲方所存入的保證金在與該筆保證金相對應的擔保責任解除前不得支取；

（三）當甲方在乙方的所有擔保貸款總額超過前款約定最大擔保額度時，甲方必須及時補充存入保證金存款，并按前款約定辦妥相關質押手續；

（四）當擔保責任減少時，如甲方需要支取擔保責任余額比例以外的保證金存款時，須經乙方同意并按相關存款支取手續辦理，但支取后保證金存款余額不得低于貸款人民幣的10%。支取后剩余的保證金存款必須重新辦理好有關質押登記手續。

第四條 擔保費

擔保費由借款人承擔，并直接支付給甲方。具體擔保費率由甲方與借款人協商確定

第五條 擔保責任的承擔

（一）對甲方同意融資擔保的客戶，在符合國家有關的基本條件及乙方貸款規定的前提下，乙方應在15個工作日內辦理完成融資業務，甲方對融資業務主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用承擔100% 的連帶保證責任；

（二）借款人沒有按照法律規定或合同約定按時、足額履行還款義務時，甲方應當自接到乙方通知之日起15日內代為履行還款義務。甲方不足額履行代償義務的，乙方可以從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項，扣收后不足的，乙方有權依據合同繼續保留向甲方（或借款人）追償的權利；

（三）甲方履行代償義務后，有權向借款人追償，乙方應積極配合甲方通過有效途徑向借款人追償欠款。

第六條

甲方的權利和義務

（一）對擔保業務進行獨立調查，并自行決定是否為借款人提供擔保；

（二）按乙方要求及時提供甲方的經營信息和有關資料，包括財務報表、對外擔保情況等，配合乙方的調查和貸后檢查；

（三）對與乙方及乙方員工存在的關聯關系（關聯關系是指：乙方法定代表、董事會成員、總經理、財務負責人、股東是乙方在職員工的近親屬，或者是乙方離職員工，或者與乙方、乙方員工存在其他可能產生較大影響的密切關系）做出充分的書面披露；

（四）借款人沒有按照法律規定或合同約定按時、足額對乙方履行還款義務時，履行約定的連帶償還的代償義務；

（五）自身或者借款人出現可能對乙方債權產生不利影響的事件時，應當及時通知乙方。

第七條 乙方的權利和義務

（一）在辦理具體信貸業務時，有獨立決定是否對借款人辦理信貸業

務、是否接受甲方提供的擔保；

（二）有權調查了解甲方的經營情況和風險控制情況；

（三）有權根據本協議和相關合同約定要求甲方履行擔保責任；對甲方不足額履行代償義務的，乙方有權從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項，扣收后不足的，乙方有權依據合同繼續保留向甲方（或借款人）追償的權利；

（四）借款人出現貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風險信息時，應及時通知甲方。

第八條

風險控制

（一）甲方出現以下情形時，應當及時通知乙方并盡快采取措施予以糾正，乙方在風險因素消除前有權暫停接受甲方提供新的擔保;

1、保證金存款不足；

2、對外擔保余額超過自身凈資產的10倍、對單個被保證人的融資性擔保責任余額超過自身凈資產的10%，或者對單個保證人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額超過自身凈資產的15%；

3、沒有按照規定建立風險補償機制，未能按當年擔保費收入50%提取責任準備金，未能按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償金準備金（因擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%實行差額提取的除外）；

4、當甲方所擔保的貸款不良率達到5%時，乙方即停止受理和發放由甲方擔保的貸款。當不良貸款降低后，雙方可協商恢復貸款。

5、其他可能對甲方審慎經營產生不利影響的情形。

甲方出現以下情形時，應當及時通知乙方，乙方有權終止本協議：

（1）、股東、管理層出現重大糾紛，嚴重影響正常經營；（2）、公司及其高級管理人員涉及違法、犯罪行為;（3）、公司涉及或即將涉及重大行政處罰、經濟糾紛、大額代償等，嚴重影響正常經營；

（4）、不履行代償責任或其他到期債務；

（5）、連續兩年虧損，或者發生重大經營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失；

（6）、進入停業、整頓、清算、破產等非正常狀態；

（7）、連續兩年擔保代償率（當年代償金額÷當年到期擔保責任金額）超過10%，并且擔保代償回收率（當年累計收回代償金額÷年初代償余額+當年代償發生額）低于60%；

（8）、合作意愿差，溝通困難，不按要求提供經營信息；（9）、存在虛假出資、抽逃出資、挪用資本金等行為；

（10）、出現本協議第八條第1款規定的情形，拒絕采取糾正措施，或者在乙方要求的合理期限內沒有糾正；

（11）、其他嚴重擴大甲方經營風險的情形。第九條

違約責任

甲方雙方應當嚴格按照本協議和相關保證合同、借款合同等約定履行各項義務，如因違反約定給對方造成損失，應當承擔賠償責任。

第十條

協議的生效與終止

（一）本協議自甲、乙雙方有權簽字人簽字并加蓋公章之日起

生效，有效期自

年

月

日至

年

月

日。

（二）甲乙雙方有權隨時終止本協議，主動終止協議的一方應及時通知對方。但已由甲方提供擔保而尚未履行完的擔保責任，甲方應當繼續履行約定的擔保責任。

（三）甲乙雙方在協議框架下訂立的擔保合同及其他協議不受本協議不成立、不生效、無效或終止的影響，甲方均應忠實履行擔保協議。

第十一條

爭議的解決

本協議履行中產生的爭議，由雙方協商解決，協商不成的，可申請由仲裁委員會仲裁或向當地法院訴訟解決。

第十二條

本協議一式兩份，由甲乙雙方各持一份。

甲方：（蓋章）

法定代表人（或授權代理人）

****年**月**日

乙方：（蓋章）

法定代表人（或授權代理人）：

****年**月**日

第四篇：關于從事融資性擔保業務的申請書

關于申請從事融資性擔保業務的請示

永州市人民政府：

按照《湖南省融資性擔保公司管理暫行辦法》（湘政辦發【2010】66號）和中國銀監會《融資性擔保機構經營許可證管理指引》的通知，江華華誠投資擔保有限公司已達到設立融資性擔保公司的相關要求，現在此申請從事融資性擔保業務。

機構名稱：江華華誠投資擔保有限公司

機構性質：有限責任公司

注冊資本：人民幣5000萬元

股本結構：廖詩建出資人民幣2500萬元，占股50%；伍江勇出資人民幣1650萬元，占股33%；謝平出資人民幣850萬元，占股17%。業務范圍：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資、監管部門規定的其他業務。

營業場所：江華瑤族自治縣沱江鎮萌渚路金山角商城。

江華瑤族自治縣人民政府辦公室

2011年5月16日

第五篇：融資性擔保公司設立變更資料

融資性擔保機構設立與變更申請材料清單

（完整版）

一、設立擔保機構申請材料清單

（一）設立申請報告

（二）可行性研究報告

（三）籌建方案

（四）公司章程（包括注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例等）

（五）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告

（六）《企業名稱預先核準通知書》

（七）發起人基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業執照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經營業績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產收入證明材料復印件1

（3）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（八）擬任公司高級管理人員情況

1、公司高級管理人員（董事長、總經理、副總經理等）情況介紹（各200字左右，附相關證書）

2、任職資格申請表（表格附后）

3、股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

4、無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（九）內部管理制度、風險控制制度等文件

（十）營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

二、擔保機構增資擴股申請材料清單

（一）增資擴股申請報告

（二）可行性研究報告

（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權結構變動等）

（四）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告

（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業執照、貸款卡復印件）

（2）最近3年有關經營業績、財務狀況的綜合報告（500字左右，附最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個人簡歷和身份證復印件）

（2）入股資金來源、個人財產收入證明材料復印件

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）

（六）公司基本情況

1、公司業務經營和風險管理情況的綜合報告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機構營業執照、貸款卡復印件，公司最近2年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表復印件等）

（1）業務經營情況（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業務收入、經營利潤等）

（2）風險管理情況（包括責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

（七）現任公司高級管理人員情況

（八）營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

三、其他變更事項申請材料清單

（一）變更擔保機構名稱申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（包括注冊資本、累計融資擔保金額、期末融資擔保責任余額、融資擔保收入、投資等其他業務收入、經營利潤等情況，責任準備金和賠償準備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

3、工商行政管理部門核發的企業名稱變更的核準通知書

（二）變更營業場所申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

3、營業場所所有權或使用權證明，安全、消防設施合格證明等文件

（三）變更經營范圍申請材料清單

1、申請報告

2、可行性研究報告

3、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

（四）變更高管人員申請材料清單

1、申請報告

2、公司基本情況綜合報告（要求同“變更擔保機構名稱申請材料”）

3、擬任公司高級管理人員情況

（1）擬任公司高級管理人員情況介紹（附相關證書）

（2）任職資格申請表（表格附后）

（3）股東會關于擬任公司高級管理人員的決議

（4）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權書）