第一篇：礦業(yè)權(quán)抵押如何實現(xiàn)(注意事項詳解)

礦業(yè)權(quán)抵押如何實現(xiàn)？

案例點評

礦業(yè)權(quán)抵押如何實現(xiàn)？

中呂律師事務(wù)所 潘志國 律師

作者簡介：中呂律師事務(wù)所副主任，山西省中小企業(yè)服務(wù)中心法律維權(quán)顧問，山西省律師協(xié)會公司法專業(yè)委員會委員、律師服務(wù)收費爭議調(diào)解指導(dǎo)委員會調(diào)解員，榮獲山西省司法廳2005年律師事務(wù)所規(guī)范建設(shè)年活動“先進律師”稱號。

從業(yè)十年，致力于商事合同和煤炭能源法律研究與實踐，注重非訴法律服務(wù)的策劃與論證，擅長項目風(fēng)險防范體系的構(gòu)建和運作。博客：http://longren.bokee.net，電話：0351-8850097，電子信箱：p_zg@163.com。

基本案例

2005年，山西某礦山企業(yè)為盤活資金以企業(yè)煤礦采礦權(quán)為抵押申請銀行貸款，審查中銀行發(fā)現(xiàn)其采礦權(quán)已出租給另一家企業(yè)開采，故拒絕了貸款申請。一年后，該企業(yè)又以同一采礦權(quán)為抵押向另一家銀行貸款，并聲明該采礦權(quán)出租期滿，出租合同已經(jīng)解除，銀行經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)企業(yè)聲明屬實，按規(guī)定為其辦理了貸款。

2007年，礦山企業(yè)發(fā)生重大安全事故，無力按時還款，銀行在準備實現(xiàn)抵押權(quán)之前向當(dāng)?shù)貒临Y源管理部門咨詢，發(fā)現(xiàn)要受讓采礦權(quán)必須具備相關(guān)條件和資質(zhì)，且該企業(yè)未全部繳清資源價款，亦因采礦權(quán)證即將到期且有瑕疵未通過年檢，國土資源管理部門欲對該企業(yè)吊銷證照，于是銀行對如何實現(xiàn)抵押權(quán)產(chǎn)生了疑問。

提出問題

1、采礦權(quán)能否抵押，有何要求，如何辦理？

2、已經(jīng)出租的采礦權(quán)能否設(shè)置抵押權(quán)？

3、銀行抵押權(quán)能否實現(xiàn)？

律師分析

問題一：關(guān)于礦業(yè)權(quán)的抵押

1、礦業(yè)權(quán)能否抵押？ 法律依據(jù)：

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第六條第三款 礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)。

第五十五條 礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。

以礦業(yè)權(quán)作為抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。結(jié)論意見：

根據(jù)法律規(guī)定，可以看出，抵押人一般是基于自身債務(wù)履行和融資需要設(shè)立抵押權(quán)，礦業(yè)權(quán)抵押主體資格法律并無過多限制性規(guī)定，抵押物也并非《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》禁止的標的物，礦業(yè)權(quán)的抵押是礦業(yè)權(quán)作為財產(chǎn)權(quán)市場化的必然產(chǎn)物，所以礦業(yè)權(quán)即探礦權(quán)、采礦權(quán)是可以抵押的。

2、礦業(yè)權(quán)抵押有何要求，如何辦理？ 法律依據(jù)： A、《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第三十六條第二款 礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進行管理，由原發(fā)證機關(guān)審查批準。

第五十七條 礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機關(guān)。第六十三條 違反有關(guān)法律和本規(guī)定所設(shè)定的礦業(yè)權(quán)抵押無效。B、《山西省礦產(chǎn)資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條 采礦權(quán)人抵押采礦權(quán)，必須持抵押合同到原發(fā)證機關(guān)辦理抵押備案手續(xù)。抵押國家和地方人民政府出資勘查所形成的采礦權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機關(guān)提交采礦權(quán)價款的評估結(jié)果和確認文件。國有礦山企業(yè)在抵押前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門的同意。…… C、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》(國務(wù)院令第242號)第五條 轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)自頒發(fā)勘查許可證之日起滿2年，或者在勘查作業(yè)區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)可供進一步勘查或者開采的礦產(chǎn)資源；

(二)完成規(guī)定的最低勘查投入；(三)探礦權(quán)屬無爭議；

(四)按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納探礦權(quán)使用費、探礦權(quán)價款；(五)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。第六條 轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年；(二)采礦權(quán)屬無爭議；

(三)按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補償費和資源稅；(四)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。

國有礦山企業(yè)在申請轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門的同意。第十條第三款 批準轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓合同自批準之日起生效。

第二十二條 違反本辦法規(guī)定，不辦理采礦許可證變更登記或者注銷登記手續(xù)的，由登記管理機關(guān)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，由原發(fā)證機關(guān)吊銷采礦許可證。D、《中華人民共和國礦產(chǎn)資源法實施細則》(國務(wù)院令第152號)第四十二條 依照《礦產(chǎn)資源法》第三十九條、第四十條、第四十二條、第四十三條、第四十四條規(guī)定處以罰款的，分別按照下列規(guī)定執(zhí)行：

(四)非法用采礦權(quán)作抵押的，處以5000元以下的罰款； 結(jié)論意見：

礦業(yè)權(quán)抵押，對于抵押權(quán)人的資質(zhì)，法律并無特殊限制，除對抵押人有一定的條件限制外，僅是規(guī)定要按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進行管理，由抵押人持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理抵押備案手續(xù)，也即抵押物須符合《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第五條和第六條規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件，方可進行抵押登記。

若非法用礦業(yè)權(quán)作抵押的，將面臨抵押合同無效和5000元以下罰款直至吊銷證照的行政責(zé)任。

在礦業(yè)權(quán)抵押中應(yīng)當(dāng)注意：

1、必須符合《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，礦業(yè)許可證在有效期內(nèi)、礦業(yè)權(quán)屬無爭議以及法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

2、債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機構(gòu)評估抵押物。

3、資源價款未繳清是否影響辦理礦業(yè)權(quán)抵押登記？ 法律依據(jù)： A、《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)五十七條 礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機關(guān)。B、《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》(國務(wù)院令第240號)第十二條第一款 國家實行探礦權(quán)有償取得的制度。探礦權(quán)使用費以勘查年度計算，逐年繳納。

第十三條第一款 申請國家出資勘查并已經(jīng)探明礦產(chǎn)地的區(qū)塊的探礦權(quán)的，探礦權(quán)申請人除依照本辦法第十二條的規(guī)定繳納探礦權(quán)使用費外，還應(yīng)當(dāng)繳納經(jīng)評估確認的國家出資勘查形成的探礦權(quán)價款；探礦權(quán)價款按照國家有關(guān)規(guī)定，可以一次繳納，也可以分期繳納。C、《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》(國務(wù)院令第241號)第九條 國家實行采礦權(quán)有償取得的制度。采礦權(quán)使用費，按照礦區(qū)范圍的面積逐年繳納，標準為每平方公里每年1000元。

第十條第一款 申請國家出資勘查并已經(jīng)探明礦產(chǎn)地的采礦權(quán)的，采礦權(quán)申請人除依照本辦法第九條的規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費外，還應(yīng)當(dāng)繳納經(jīng)評估確認的國家出資勘查形成的采礦權(quán)價款；采礦權(quán)價款按照國家有關(guān)規(guī)定，可以一次繳納，也可以分期繳納。結(jié)論意見：

根據(jù)山西省國土資源廳的規(guī)定，已繳清資源價款的采礦權(quán)可以辦理抵押登記，未繳清資源價款（分期繳納）的只可以辦理抵押備案手續(xù)，其所稱的備案手續(xù)對抵押權(quán)人的保障程度如何呢？根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十七條的規(guī)定，礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。在這里，法律并未區(qū)分抵押登記與備案手續(xù)，而只是規(guī)定辦理備案手續(xù)，故“抵押登記”和“抵押備案”在礦業(yè)權(quán)抵押過程中屬同一概念。

況且，我國實行礦業(yè)權(quán)有償使用制度，原則上，不繳納采礦權(quán)使用費或者價款是不能取得礦業(yè)權(quán)的，占有礦業(yè)權(quán)是以支付礦業(yè)權(quán)使用費和價款為條件的。但是礦業(yè)權(quán)出讓又體現(xiàn)的是合同關(guān)系，如果出讓人與受讓人之間約定礦業(yè)權(quán)價款采用分期繳納的方式，登記機關(guān)就不能以未繳清資源價款而拒辦抵押登記。

由此可見，“抵押登記”和“抵押備案”在采礦權(quán)抵押過程不存在抵押效力的區(qū)別，對抵押權(quán)人的保護是一樣的。

問題二：關(guān)于出租礦業(yè)權(quán)的抵押

已經(jīng)出租的礦業(yè)權(quán)能否設(shè)置抵押權(quán)？ 法律依據(jù)：

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第五十條第二款 已出租的采礦權(quán)不得出售、合資、合作、上市和設(shè)定抵押。結(jié)論意見：

根據(jù)法律規(guī)定，可以看出，已經(jīng)出租的采礦權(quán)，且是國家出資勘查形成尚未被有償取得的，是不允許設(shè)定抵押的。但對出租的探礦權(quán)和已經(jīng)有償取得的采礦權(quán)能否設(shè)定抵押，法律并未做禁止性規(guī)定。故該企業(yè)第一次申請抵押貸款時，銀行以采礦權(quán)被出租而拒絕貸款的理由是正確的，問題三：關(guān)于礦業(yè)權(quán)抵押的實現(xiàn)

1、如何實現(xiàn)礦業(yè)權(quán)的抵押？ 法律依據(jù)： A、《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第五十八條第一款 債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。B、《山西省礦產(chǎn)資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條 ……抵押權(quán)實現(xiàn)發(fā)生采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓時，必須符合《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件并辦理采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，換領(lǐng)采礦許可證。C、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》(國務(wù)院令第242號)第七條 探礦權(quán)或者采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》或者《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)探礦權(quán)申請人或者采礦權(quán)申請人的條件。第八條 探礦權(quán)人或者采礦權(quán)人在申請轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)或者采礦權(quán)時，應(yīng)當(dāng)向?qū)徟芾頇C關(guān)提交下列資料：

(一)轉(zhuǎn)讓申請書；

(二)轉(zhuǎn)讓人與受讓人簽訂的轉(zhuǎn)讓合同；(三)受讓人資質(zhì)條件的證明文件；

(四)轉(zhuǎn)讓人具備本辦法第五條或者第六條規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件的證明；(五)礦產(chǎn)資源勘查或者開采情況的報告；(六)審批管理機關(guān)要求提交的其他有關(guān)資料。

國有礦山企業(yè)轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)時，還應(yīng)當(dāng)提交有關(guān)主管部門同意轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)的批準文件。D、《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》(國務(wù)院令第240號)第五條 勘查出資人為探礦權(quán)申請人；但是，國家出資勘查的，國家委托勘查的單位為探礦權(quán)申請人。

第六條 探礦權(quán)申請人申請?zhí)降V權(quán)時，應(yīng)當(dāng)向登記管理機關(guān)提交下列資料：(一)申請登記書和申請的區(qū)塊范圍圖；(二)勘查單位的資格證書復(fù)印件；

(三)勘查工作計劃、勘查合同或者委托勘查的證明文件；(四)勘查實施方案及附件；(五)勘查項目資金來源證明；

(六)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定提交的其他資料。

申請勘查石油、天然氣的，還應(yīng)當(dāng)提交國務(wù)院批準設(shè)立石油公司或者同意進行石油、天然氣勘查的批準文件以及勘查單位法人資格證明。E、《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》(國務(wù)院令第241號)第五條 采礦權(quán)申請人申請辦理采礦許可證時，應(yīng)當(dāng)向登記管理機關(guān)提交下列資料：(一)申請登記書和礦區(qū)范圍圖；(二)采礦權(quán)申請人資質(zhì)條件的證明；(三)礦產(chǎn)資源開發(fā)利用方案；

(四)依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準文件；(五)開采礦產(chǎn)資源的環(huán)境影響評價報告；

(六)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定提交的其他資料。

申請開采國家規(guī)劃礦區(qū)或者對國民經(jīng)濟具有重要價值的礦區(qū)內(nèi)的礦產(chǎn)資源和國家實行保護性開采的特定礦種的，還應(yīng)當(dāng)提交國務(wù)院有關(guān)主管部門的批準文件。

申請開采石油、天然氣的，還應(yīng)當(dāng)提交國務(wù)院批準設(shè)立石油公司或者同意進行石油、天然氣開采的批準文件以及采礦企業(yè)法人資格證明。結(jié)論意見：

礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)實現(xiàn)，實際上是一個礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為，根據(jù)《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條的規(guī)定，礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》或者《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的礦業(yè)權(quán)申請人的條件，這個條件中包括了礦業(yè)權(quán)申請人資質(zhì)條件的證明以及依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準文件等要求。

即礦業(yè)權(quán)設(shè)置抵押權(quán)后實現(xiàn)抵押權(quán)時會面臨一個比較特殊的問題，那就是礦業(yè)權(quán)受讓人應(yīng)當(dāng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，而這些對于專營金融業(yè)務(wù)的銀行來說顯然是不符合條件的，故銀行不能直接成為礦業(yè)權(quán)的受讓人，只能是根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第五十八條第一款的規(guī)定，在申請實現(xiàn)抵押權(quán)時委托法院或其他拍賣單位對礦業(yè)權(quán)進行處置，待轉(zhuǎn)讓給符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件的主體后，再從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。

2、企業(yè)發(fā)生安全事故，證照將被政府吊銷，銀行權(quán)益能否得到保障，且在政府將采礦權(quán)拍賣后，事故賠償是否先于銀行債權(quán)從拍賣價款中受償？ 法律依據(jù)：

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第五十八條第二款 采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。結(jié)論意見：

企業(yè)因安全事故等原因，證照將被吊銷，就可能意味著采礦權(quán)的喪失，其直接影響到抵押權(quán)的實現(xiàn)。抵押權(quán)人的權(quán)益只能通過向抵押人索賠而尋求保護。如果政府拍賣采礦權(quán)，相對于事故賠償，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)。

另外，對生產(chǎn)安全風(fēng)險的防范涉及諸多因素，作為抵押權(quán)人可通過主動的過程監(jiān)督，特別是加大對抵押人安全指標的考核，是可以避免一定的風(fēng)險。

3、采礦權(quán)證因各種原因未通過年檢，銀行的抵押權(quán)益能否保證？ 法律依據(jù)： A、《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》(國務(wù)院令第240號)第十條 勘查許可證有效期最長為3年；但是，石油、天然氣勘查許可證有效期最長為7年。需要延長勘查工作時間的，探礦權(quán)人應(yīng)當(dāng)在勘查許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關(guān)辦理延續(xù)登記手續(xù)，每次延續(xù)時間不得超過2年。

探礦權(quán)人逾期不辦理延續(xù)登記手續(xù)的，勘查許可證自行廢止。

石油、天然氣滾動勘探開發(fā)的采礦許可證有效期最長為15年；但是，探明儲量的區(qū)塊，應(yīng)當(dāng)申請辦理采礦許可證。

第三十三條 探礦權(quán)人被吊銷勘查許可證的，自勘查許可證被吊銷之日起6個月內(nèi)，不得再申請?zhí)降V權(quán)。B、《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》(國務(wù)院令第241號)第七條 采礦許可證有效期，按照礦山建設(shè)規(guī)模確定：大型以上的，采礦許可證有效期最長為30年；中型的，采礦許可證有效期最長為20年；小型的，采礦許可證有效期最長為10年。采礦許可證有效期滿，需要繼續(xù)采礦的，采礦權(quán)人應(yīng)當(dāng)在采礦許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關(guān)辦理延續(xù)登記手續(xù)。

采礦權(quán)人逾期不辦理延續(xù)登記手續(xù)的，采礦許可證自行廢止。

第二十四條 采礦權(quán)人被吊銷采礦許可證的，自采礦許可證被吊銷之日起2年內(nèi)不得再申請采礦權(quán)。C、《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(國土資發(fā)[2000]309號)第五十八條第二款 采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。結(jié)論意見：

采礦權(quán)屬于用益物權(quán)，存在使用期限，具體使用期限的長短一般是由出讓人和受讓人約定的。采礦權(quán)使用期限一旦確定，出讓人不得隨意收回，特別是在《物權(quán)法》實施后，其保護力度將更大。

年檢，是對采礦權(quán)使用過程的監(jiān)督，而并非采礦權(quán)的變更。如果因采礦權(quán)使用不當(dāng)而導(dǎo)致吊銷，其后果則要由原采礦權(quán)人承擔(dān)，包括抵押損失。

4、采礦權(quán)證的取得存在瑕疵，銀行的抵押權(quán)益如何保證，主管部門有無責(zé)任償還銀行貸款？ 法律依據(jù)：

《中華人民共和國物權(quán)法》(主席令十屆第62號)第二十一條第二款 因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯誤的人追償。結(jié)論意見：

采礦權(quán)證的取得如審批手續(xù)不完善，但最終取得了采礦權(quán)證，銀行亦已在主管部門辦理了抵押登記。當(dāng)采礦權(quán)許可證被原發(fā)證機關(guān)或者其上級機關(guān)吊銷后，抵押權(quán)隨之消滅，賠償責(zé)任應(yīng)由原采礦權(quán)人承擔(dān)。

如果有證據(jù)證明原發(fā)證機關(guān)有疏忽、過失，根據(jù)10月1日即將生效的《物權(quán)法》，原發(fā)證機關(guān)亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，其后可對造成登記錯誤的人享有追償權(quán)。

5、影響礦業(yè)抵押權(quán)實現(xiàn)的風(fēng)險 律師提示：

影響抵押權(quán)實現(xiàn)的因素，主要有：礦業(yè)權(quán)與生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備等財產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)混同而導(dǎo)致的重復(fù)抵押；礦業(yè)權(quán)評估不當(dāng)導(dǎo)致的財產(chǎn)價值失衡；礦業(yè)權(quán)價款未繳清導(dǎo)致的抵押登記被撤銷；抵押人提供資料不實，導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)證照被吊銷；抵押人履約能力欠缺致抵押合同妨礙；抵押人惡意違約致?lián)p；政策禁限；事故責(zé)任；其他潛在風(fēng)險等等。

問題

四、關(guān)于礦業(yè)權(quán)抵押的風(fēng)險防范

礦業(yè)權(quán)抵押的風(fēng)險防范 律師提示：

1、礦業(yè)權(quán)抵押涉及較大的風(fēng)險，一是來自設(shè)定礦業(yè)權(quán)抵押本身，即其成立和效力階段；二是來自礦業(yè)權(quán)使用過程，主要是安全生產(chǎn)階段；三是來自礦業(yè)權(quán)抵押實現(xiàn)階段。

2、建議抵押雙方在設(shè)定抵押物時，既要注重抵押物本身的效力，更要看重礦業(yè)權(quán)交易的審批備案手續(xù)，另外盡量持有有據(jù)可查的抵押主體資信狀況和履約能力以及由第三方提供的履約擔(dān)保。

3、建議抵押權(quán)人除了高度審慎外，努力建立起一整套會計、審計、評估、律師等中介組織的審查程序，嚴格適法把關(guān)，提高交易安全、效率，促進和詣。

4、建議抵押雙方認真研究學(xué)習(xí)《公司法》、《物權(quán)法》、《礦產(chǎn)資源法》、《擔(dān)保法》和《合同法》等基本法律制度，增強效能工作，并建立相應(yīng)地法律人才儲備機制。

第二篇：礦業(yè)權(quán)抵押問題分析

礦產(chǎn)抵押貸款

礦業(yè)權(quán)作為一種特殊物權(quán),具有抵押擔(dān)保品的法律特性與財產(chǎn)權(quán)利特性,但由于礦業(yè)權(quán)價值不確定性、貸款各方信息不對稱及交易成本高等原因,導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)抵押貸款的開展不能滿足礦業(yè)權(quán)投資者、商業(yè)銀行及各方的需要。文章通過采取建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系、平衡貸款各方風(fēng)險與收益的分配和建立風(fēng)險補償定價機制等措施來促進礦業(yè)權(quán)抵押貸款健康發(fā)展。

一、礦業(yè)權(quán)貸款概述

（一）礦業(yè)權(quán)的概念

礦業(yè)權(quán)的概念在古羅馬法里就出現(xiàn)了，當(dāng)時礦產(chǎn)資源被歸為物的范疇，并且羅馬法規(guī)定，礦產(chǎn)資源所有權(quán)屬于國家，但國家可以將有些礦產(chǎn)出租給貴族和私人去開采。

我國規(guī)定，礦產(chǎn)資源屬于國家所有，礦業(yè)權(quán)是指礦產(chǎn)資源使用權(quán)；同時采用了兩分法即把礦業(yè)權(quán)分為探礦權(quán)和采礦權(quán)，因此，我國的礦業(yè)權(quán)亦即探礦權(quán)和采礦權(quán)的合稱。所謂探礦權(quán)，是指在依法取得的勘查許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，勘查礦產(chǎn)資源并優(yōu)先取得作業(yè)區(qū)礦產(chǎn)資源采礦權(quán)的權(quán)利。取得勘查許可證的單位和個人稱為探礦權(quán)人。所謂采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。取得采礦許可證的單位或個人稱為采礦權(quán)人。根據(jù)《礦產(chǎn)資源法》及其配套法規(guī)，礦業(yè)權(quán)經(jīng)依法批準，可以轉(zhuǎn)讓他人。

（二）礦業(yè)權(quán)貸款概述

本文所指礦業(yè)權(quán)貸款指以礦業(yè)權(quán)作抵押的專門用于礦業(yè)權(quán)購買、開發(fā)投資的商業(yè)貸款。自從根據(jù)《礦產(chǎn)資源法》及配套法規(guī)設(shè)立礦業(yè)權(quán)以來，礦業(yè)權(quán)成為可以出讓和轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)利。由于我國礦產(chǎn)資源屬于國家所有，礦業(yè)權(quán)投資者不能取得礦產(chǎn)資源所有權(quán)，但可以根據(jù)法律取得礦產(chǎn)資源使用權(quán)即礦業(yè)權(quán)。礦業(yè)權(quán)投資者要取得礦業(yè)權(quán)必須支付礦業(yè)權(quán)價款（出讓取得）或轉(zhuǎn)讓價款（轉(zhuǎn)讓取得）。由于我國礦業(yè)權(quán)作為一項財產(chǎn)權(quán)利設(shè)立時間較晚，而且礦產(chǎn)資源開發(fā)利用在礦業(yè)權(quán)設(shè)定改革前是無償取得的，礦業(yè)投資項目貸款中不含礦業(yè)權(quán)貸款。礦業(yè)權(quán)貸款不是礦業(yè)投資項目貸款，礦業(yè)投資項目貸款在我國早已存在，和其他項目投資貸款一樣，包含項目投資流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。這種貸款的方向和比例受到國家的控制，在不同的經(jīng)濟環(huán)境和情況下是貸款鼓勵與限制的行業(yè)是不同的，貸款的比例也不一樣。

礦業(yè)權(quán)作為一種物權(quán)，在《物權(quán)法》概括性規(guī)定基礎(chǔ)上由《礦產(chǎn)資源法》予以具體明確化，符合抵押品的法律規(guī)定和財產(chǎn)權(quán)利特性。礦業(yè)權(quán)是按法定程序取得，并在法定礦產(chǎn)資源主管部門登記，在批準的區(qū)域（礦區(qū)范圍）和有效期限內(nèi)，勘探、開采被許可的礦產(chǎn)及其共生、伴生礦產(chǎn)的權(quán)利，是礦產(chǎn)資源國家所有權(quán)派生出的他物權(quán)。礦業(yè)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，不具有實物形態(tài)，屬于非貨幣性長期資產(chǎn)，盡管在創(chuàng)造經(jīng)濟利益方面存在較大不確定性，但礦業(yè)權(quán)具有主體資格的特定性、依法流轉(zhuǎn)性、有償性和排他性等特點。主體資格的特定性指礦業(yè)權(quán)人要符合國家法規(guī)的嚴格限定，不是任何人都可以取得礦業(yè)權(quán)，成為礦業(yè)權(quán)人的。這也是礦業(yè)權(quán)成為具有權(quán)利歸屬清晰、權(quán)責(zé)分明、嚴格商品特性的基礎(chǔ)。依法流轉(zhuǎn)包括依法轉(zhuǎn)讓、出租、抵押等環(huán)節(jié)。主體一旦按法定嚴格程序取得礦業(yè)權(quán)，可以為礦業(yè)權(quán)人帶來使用、收益等權(quán)利。礦業(yè)權(quán)收益可以通過兩種方式實現(xiàn)：流轉(zhuǎn)及礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)品的開采銷售。對于探礦權(quán)收益的實現(xiàn)主要靠流轉(zhuǎn)，或是礦業(yè)權(quán)人自身優(yōu)先申請采礦權(quán)；對于采礦權(quán)可以流轉(zhuǎn)也可以開采礦產(chǎn)品來實現(xiàn)收益。一般來說，對于預(yù)查和普查探礦權(quán)來說，收益的不確定性較大，作為抵押品風(fēng)險較大。對于詳查及以上探礦權(quán)和采礦權(quán)來說，收益確定性越來越強，對礦業(yè)權(quán)的價值判斷會較準確，作為抵押品是合適的。

二、礦業(yè)權(quán)抵押貸款的必要性

（一）礦業(yè)權(quán)貸款是礦業(yè)權(quán)投資者的需求

我國是礦業(yè)資源大國，已探明礦產(chǎn)資源總量較大，約占世界的12％，僅次于美國和前蘇聯(lián)，居世界第3位。如果全部設(shè)定礦業(yè)權(quán)并收取礦業(yè)權(quán)價款，需要礦業(yè)權(quán)投資者數(shù)萬億的巨大資金投入。據(jù)統(tǒng)計，截至2008年底，包括沙、石、黏土在內(nèi)，我國擁有10.6萬個采礦權(quán)，3.87萬個探礦權(quán)。我國的經(jīng)濟發(fā)展，對礦業(yè)的需求日益增大，礦產(chǎn)的價值也水漲船高。根據(jù)國家和各省目前的實際規(guī)定，一般要求在出讓取得礦業(yè)權(quán)時一次性支付礦業(yè)權(quán)價款和礦產(chǎn)資源使用費，而礦業(yè)權(quán)價款和礦產(chǎn)資源使用費往往數(shù)額較大，礦業(yè)權(quán)投資者在未得到礦業(yè)權(quán)時，還沒有從礦業(yè)權(quán)的使用中獲得收益，一般難以籌集如此巨額資金。同時，隨著我國礦業(yè)市場體系的發(fā)展和完善，礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓也越來越頻繁，更多的投資者對礦業(yè)投資感興趣，同時為了讓更多的在開發(fā)利用礦業(yè)資源上擁有高技術(shù)和高管理水平的投資者參與到礦業(yè)開發(fā)投資中來，礦業(yè)權(quán)投資者亟需專門的礦業(yè)權(quán)貸款。

（二）礦業(yè)權(quán)貸款是銀行參與礦業(yè)投資開發(fā)獲得高收益的需要

礦業(yè)權(quán)貸款是一種抵押投資貸款。其不同于非抵押信用貸款，也不同于消費貸款。消費貸款還款來源于消費者（貸款者）的收入，而不是消費品產(chǎn)生的收益；非抵押信用投資貸款最終還貸來源于貸款者投資收益或者其他收入。礦業(yè)權(quán)貸款的還貸本質(zhì)上依賴于抵押品即礦業(yè)權(quán)的收益（現(xiàn)金流量）或者礦業(yè)權(quán)市場轉(zhuǎn)讓交易價值的實現(xiàn)，這種貸款的抵押品與還貸來源是同一的。如今的經(jīng)濟還遠沒有發(fā)展到超越資源消耗性經(jīng)濟的階段，隨著中國這個最大的發(fā)展中國家經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，包含礦產(chǎn)資源的各類資源消耗量越來越大，而礦產(chǎn)資源是不可再生的，近年來，稀缺的礦產(chǎn)資源就越來越昂貴?！罢l擁有了資源誰就擁有了財富”，在最近十多年得到最好的證明。隨著商業(yè)銀行資金來源的多元化，對收益和風(fēng)險的要求也會不同，礦業(yè)權(quán)貸款為商業(yè)銀行提供了獲得高收益的一種新途徑。

三、礦業(yè)權(quán)抵押貸款開展困難的原因

（一）礦業(yè)權(quán)特殊的風(fēng)險特征，導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價值的不確定性

礦業(yè)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，不具有實物形態(tài)，屬于非貨幣性長期資產(chǎn)，是為企業(yè)使用而非出售的資產(chǎn)，由于在以下方面具有特殊的風(fēng)險特征，在創(chuàng)造經(jīng)濟利益方面存在較大不確定性，從而導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價值的不確定性大。

根據(jù)礦業(yè)權(quán)開發(fā)階段不同，可以分為探礦權(quán)和采礦權(quán)。探礦權(quán)又可按勘查程度不同分為預(yù)查、普查、詳查和勘探探礦權(quán)。礦業(yè)權(quán)的價值來源于礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)資源，在很大程度上依賴于對礦體的信息獲知情況，而對礦體的信息獲知情況又依賴于礦體的賦存情況。對礦體賦存情況的知曉程度有很大的不確定性。對礦產(chǎn)資源有關(guān)具體情況，如：儲量、品位、賦存狀態(tài)、礦石加工選冼性能等是隨著不同的勘查程度逐步加深了解的，從礦產(chǎn)資源方面來說，礦業(yè)權(quán)價值的風(fēng)險是隨著勘查和開采程度不斷加深而變小的，但這種風(fēng)險相對于其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利，始終存在并很可能要大一些的。

礦業(yè)權(quán)必須與采礦機械、通風(fēng)設(shè)備、提升運輸設(shè)備等其他資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟利益。這些設(shè)備的技術(shù)先進程度，礦業(yè)權(quán)投資者的管理水平，投資者勘查和開采選冶方法，設(shè)備的使用效率等都將極大的影響礦業(yè)權(quán)的價值。

礦業(yè)權(quán)與其他資產(chǎn)組合所生產(chǎn)的礦產(chǎn)品價格受市場的影響也較大，也存在一定的不確定性，礦產(chǎn)品市場價格的變化，對礦業(yè)權(quán)的價值影響是巨大的。前幾年，一些煤、磷、鐵等礦的投資者獲得巨額利潤，主要得益于這些礦產(chǎn)品價格的暴漲。由于全球金融危機，從2008年下半年有色金屬等礦產(chǎn)品市場價格的大幅下降也是造成一些礦產(chǎn)資源類公司凈利下滑甚至虧損的主要原因。由于國際國內(nèi)的各種因素，今后礦產(chǎn)品價格暴漲暴跌形勢只會越來越嚴峻。

礦業(yè)權(quán)是一種財產(chǎn)權(quán)利，是一種物權(quán)，是由政府創(chuàng)設(shè)的，由《礦產(chǎn)資源法》及相關(guān)法規(guī)規(guī)范。特別是各種有關(guān)礦業(yè)權(quán)的稅費制度對礦業(yè)權(quán)價值有非常大的影響。涉及到礦業(yè)權(quán)的稅費有：礦業(yè)權(quán)價款、資源稅、礦產(chǎn)資源使用費、礦產(chǎn)資源補償費、增值稅、城建稅、教育附加、安全生產(chǎn)費以及對生態(tài)環(huán)境的補償?shù)榷愘M。即使其中某一種稅費制度改革，對礦業(yè)權(quán)價值的影響也是很大的。如資源稅的計稅依據(jù)，如果由現(xiàn)在的從量計征改為從價計征，很多礦種的礦業(yè)權(quán)價值將發(fā)生很大的變動。

（二）信息不對稱

礦業(yè)權(quán)貸款涉及多個相關(guān)方：政府國土資源部門及其他部門、礦業(yè)權(quán)人、礦業(yè)權(quán)投資者、礦業(yè)權(quán)勘查機構(gòu)、礦權(quán)評估機構(gòu)、礦產(chǎn)儲量評審機構(gòu)、商業(yè)銀行、擔(dān)保機構(gòu)、銀行監(jiān)管部門等。礦業(yè)權(quán)貸款涉及的利益相關(guān)方多而且復(fù)雜，各個相關(guān)方之間都存在信息不對稱。在這里我們只分析下商業(yè)銀行與礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者的信息不對稱。各種信息中，礦業(yè)權(quán)貸款中最重要的就是影響礦業(yè)權(quán)價值的信息。正如上述已經(jīng)分析的，影響到礦業(yè)權(quán)價值的因素很多，除了各方都可以公開獲取的影響因素外，一些影響因素信息單獨掌握在各方手中，另外還有一些影響因素由各方自己判斷，這后兩種信息就是不對稱的。商業(yè)銀行在對礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)礦產(chǎn)資源各種信息，如：儲量、可采儲量、礦產(chǎn)品質(zhì)量、品位、賦存狀態(tài)、礦石加工選冼性能等了解較少，對探礦權(quán)各個勘查階段的勘查標準及規(guī)范和不同程度風(fēng)險判斷力欠缺。商業(yè)銀行對礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者的礦業(yè)開發(fā)技術(shù)水平和管理能力缺乏信息優(yōu)勢。商業(yè)銀行對礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者本身資本實力、信用能力等信息的了解處于劣勢。而礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者主要是缺乏對銀行貸款政策的了解；特別是缺乏對銀行對礦業(yè)權(quán)貸款政策的了解等。

（三）交易成本過高

交易標的——礦業(yè)權(quán)出讓（礦業(yè)權(quán)一級市場）取得要通過嚴格的法定程序，手續(xù)復(fù)雜、時間長、成本高；全國統(tǒng)一的礦業(yè)權(quán)二級市場還沒有形成，市場不規(guī)范，中介機構(gòu)不健全，礦業(yè)權(quán)交易中礦業(yè)權(quán)標的的搜尋、主體搜尋、協(xié)商談判環(huán)節(jié)不規(guī)范，成本高；商業(yè)銀行與礦業(yè)權(quán)人信息整理、談判等環(huán)節(jié)成本高。

四、開展礦業(yè)權(quán)貸款的對策

（一）建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系

形成信息不對稱的原因主要有：不同主體獲得信息成本不同；不同主體的專業(yè)優(yōu)勢、行業(yè)背景優(yōu)勢從而具有信息獲取優(yōu)勢；不正當(dāng)手段導(dǎo)致的信息不對稱；不公平競爭環(huán)境形成的信息不對稱等。

解決礦業(yè)權(quán)信息不對稱問題可以采取的辦法有：建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系、降低礦業(yè)權(quán)信息披露成本和增強礦業(yè)權(quán)信息披露管制等。

（二）平衡礦業(yè)權(quán)貸款體系風(fēng)險與收益分配

礦業(yè)權(quán)貸款體系至少包含以下體系：礦業(yè)權(quán)價值評估體系、礦業(yè)權(quán)市場體系、礦業(yè)權(quán)設(shè)立出讓體系、銀行礦業(yè)權(quán)貸款體系（貸、評、審、批、監(jiān)管）、貸款抵押登記制度、礦業(yè)權(quán)信息披露體系、重大安全，環(huán)境保護體系等。建立完整統(tǒng)一的礦業(yè)權(quán)貸款體系是開展正常礦業(yè)權(quán)貸款的基礎(chǔ)，也是目標。建立此體系的原則是：體系里各方成本、收益與風(fēng)險相平衡的原則。目前已經(jīng)有了礦業(yè)權(quán)價值評估、礦業(yè)權(quán)設(shè)立出讓、各省不完整的礦業(yè)權(quán)市場體系、以上市公司為個體的礦業(yè)權(quán)信息披露體系以及重大安全與環(huán)境保護體系等。但核心的銀行礦業(yè)權(quán)貸款體系（貸、評、抵押登記、審、批、監(jiān)管）并沒有建立，而且以該體系為中心與其他體系進行對接整合也還是一項艱巨復(fù)雜的工作。

（三）礦業(yè)權(quán)貸款與礦業(yè)項目投資貸款相結(jié)合

礦業(yè)權(quán)貸款不是礦業(yè)投資項目貸款，但是礦業(yè)權(quán)貸款與礦業(yè)投資項目貸款在同一礦業(yè)權(quán)的項目下，償還貸款本息最終依賴的現(xiàn)金流量及風(fēng)險是同一的，都依賴于同一的經(jīng)濟利益產(chǎn)生方式，即礦業(yè)權(quán)價值實現(xiàn)的方式。礦業(yè)權(quán)必須與采礦機械、通風(fēng)設(shè)備、提升運輸設(shè)備、井巷工程、房屋建筑物等其他資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟利益。這些固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命除受到資產(chǎn)本身技術(shù)壽命影響外，還受到礦業(yè)權(quán)許可證有效期、實際生產(chǎn)利用年限的限制。因此礦業(yè)權(quán)貸款和礦業(yè)項目投資貸款在貸款期限上也有其內(nèi)在相關(guān)性。商業(yè)銀行在申批礦業(yè)權(quán)投資者申請礦業(yè)權(quán)貸款時，要充分考慮礦業(yè)項目投資貸款情況：貸款本金、期限、利率、已還本息等信息。當(dāng)然，在申批礦業(yè)項目投資貸款時也要考慮礦業(yè)權(quán)及其貸款的各種信息。

（四）商業(yè)銀行建立礦業(yè)權(quán)貸款風(fēng)險補償定價機制

礦業(yè)權(quán)貸款開展要考慮礦業(yè)權(quán)的不同類型。根據(jù)取得礦業(yè)權(quán)方式的不同，可以分為出讓獲得礦業(yè)權(quán)和轉(zhuǎn)讓取得礦業(yè)權(quán)。根據(jù)礦業(yè)權(quán)開發(fā)階段不同，可以分為探礦權(quán)和采礦權(quán)。探礦權(quán)又可按開發(fā)程度不同分為預(yù)查、普查、詳查和勘探探礦權(quán)。不同類型的礦業(yè)權(quán)的風(fēng)險與收益的不確定性是不同的，一般情況下，勘查程度越高，探礦權(quán)的風(fēng)險越小，收益也越確定；采礦權(quán)的風(fēng)險比探礦權(quán)風(fēng)險又更小。一般預(yù)查、普查階段的探礦權(quán)探礦前景不明確或沒有探礦前景，經(jīng)濟意義不明確或沒有經(jīng)濟意義，建議不采用礦業(yè)權(quán)抵押貸款方法融資，而由投資者使用自有資金或吸收風(fēng)險投資解決資金投入問題。對于勘查程度高的探礦權(quán)和采礦權(quán)，以風(fēng)險補償定價原則，對礦業(yè)權(quán)貸款根據(jù)風(fēng)險大小確定不同的定價。

商業(yè)銀行在開展具體的礦業(yè)權(quán)貸款業(yè)務(wù)時，可以開展普查以上階段的探礦權(quán)貸款或采礦權(quán)貸款，建議先開展采礦權(quán)貸款業(yè)務(wù)，待業(yè)務(wù)熟悉、培養(yǎng)一批精通礦業(yè)權(quán)貸款人才、建立正式程序后，再開展探礦權(quán)貸款業(yè)務(wù)。對不同風(fēng)險程度的礦業(yè)權(quán)貸款在貸款比例、金額、利率、期限、抵押、還款方式及其他條件方面的條款應(yīng)該不同；并且貸款流程方面也要設(shè)立不同的程序。

第三篇：關(guān)于礦業(yè)權(quán)抵押的法律分析

我國的礦業(yè)權(quán)制度在1986年3月19日頒發(fā)的《中華人民共和國礦產(chǎn)資源法》第3條明確規(guī)定：開采礦產(chǎn)資源，必須依法申請，取得采礦權(quán)”。改革開放后，我國逐漸走向國家所有、分散開采利用模式，并確立了物權(quán)性質(zhì)的礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)兩種權(quán)利。1986年4月12日公布的《中華人民共和國民法通則》中第81條第2款規(guī)定“國家所有的礦藏，可以依法由全民所有制單位和集體所有制單位開采，也可以依法由公民采挖，國家保護合法的采礦權(quán)”，自此明確了我國采礦權(quán)的主體和其財產(chǎn)屬性。

一、有關(guān)礦業(yè)權(quán)的概念和內(nèi)容

我國的礦業(yè)權(quán)是探礦權(quán)和采礦權(quán)的合稱。采礦權(quán)的概念在國務(wù)院公布的《中華人民共和國礦產(chǎn)資源法實施細則》（以下簡稱《實施細則》）第6條第2款中予以了界定：“采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。取得采礦許可證的單位或者個人稱為采礦權(quán)人?！?/p>

探礦權(quán)的概念目前通說認為[1]，探礦權(quán)是指探礦權(quán)人在依法取得勘查許可證規(guī)定范圍內(nèi)勘察礦產(chǎn)資源的權(quán)利。取得勘查許可證的單位或個人稱為探礦權(quán)人。探礦權(quán)人是礦產(chǎn)資源勘查的出資人，可以是企業(yè)、社會團體、事業(yè)單位。但礦產(chǎn)資源勘查必須是有地質(zhì)勘查資質(zhì)的單位。

二、礦業(yè)權(quán)的取得程序、流轉(zhuǎn)方式及抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意問題的探討

（一）礦業(yè)權(quán)的取得程序

我國已確立了采礦權(quán)的有償取得制度[2]，其中最主要的取得方式就是申請登記方式。申請登記制度就是采礦人向登記管理機關(guān)提出申請，提交有關(guān)資料，經(jīng)登記管理機關(guān)準予登記后依法繳納采礦權(quán)使用費等價款，辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取采礦許可證。然而，值得注意的是，采礦權(quán)的取得并不意味著對礦區(qū)范圍內(nèi)的土地也享有土地使用權(quán)。礦區(qū)既包含地下部分也包括地表。在法律上，采礦權(quán)的取得同時便獲得地下部分的占有使用權(quán)，但地表的占有使用權(quán)，即我們通常所說的土地使用權(quán)須另行取得。

（二）采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)方式

采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)主要表現(xiàn)為采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓、抵押、出租和承包等方式。

我國最初并無采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)市場，1986年《礦產(chǎn)資源法》并未以物權(quán)的指導(dǎo)思想規(guī)范采礦權(quán)，對采礦權(quán)仍然實行由國家無償授予并不得流轉(zhuǎn)的制度，致使私營、外商等多種采礦主體出現(xiàn)后，國家對地質(zhì)勘探工作的大量投入?yún)s被各種形式的礦山企業(yè)無償占有，嚴重侵害了國家利益。隨著土地使用權(quán)有償出讓制度建立后，對于礦產(chǎn)資源利用的物權(quán)化和可流轉(zhuǎn)性提出了挑戰(zhàn)。修改后的《礦產(chǎn)資源法》第六條規(guī)定了探礦權(quán)、采

第四篇：礦業(yè)權(quán)抵押貸款評估探討（共）

礦業(yè)權(quán)抵押貸款評估探討

山東新廣信有限責(zé)任會計師事務(wù)所

礦業(yè)權(quán)包括探礦權(quán)和采礦權(quán)。探礦權(quán)是指在依法取得的勘查許可證范圍內(nèi)，勘查礦產(chǎn)資源的權(quán)利；采礦權(quán)是指在依法取得的采礦許可證范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。

一般情況下，探礦權(quán)尤其是勘查程度較低的探礦權(quán)的取得和行使，是一種風(fēng)險投資行為，探索性較強，勘查結(jié)果帶有很大的不確定性，在整個勘查過程結(jié)束之前，即未找到有工業(yè)價值的礦體或找到有工業(yè)價值的礦體而未辦理采礦權(quán)許可證之前，很難將其視為一項資產(chǎn)存在。采礦權(quán)的取得和行使，因其具有開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利，故是一種生產(chǎn)經(jīng)營行為。由于開發(fā)礦產(chǎn)資源蘊含的巨大經(jīng)濟利益，采礦權(quán)——礦產(chǎn)資源使用權(quán)，已經(jīng)與土地使用權(quán)一樣，成為市場上炙手可熱的無形資產(chǎn)，日益顯現(xiàn)其很強的資金融通功能。由以上分析，我們認為，探礦權(quán)作為抵押貸款擔(dān)保，條件尚不具備，金融機構(gòu)從“資金回收的可能性”考慮，也難以接受。與之相反，采礦權(quán)隨著采礦業(yè)經(jīng)濟效益的不斷提高，從而受到金融機構(gòu)的青睞，成為最理想的抵押物之一。

本文著重就采礦權(quán)抵押貸款抵押權(quán)設(shè)定時，評估中的有關(guān)問題作一些探討。

一、評估目的

采礦權(quán)抵押的目的，是為債務(wù)人如期履行債務(wù)提供物質(zhì)擔(dān)保。其特點是抵押人不轉(zhuǎn)移采礦權(quán)。就抵押人而言，設(shè)定抵押權(quán)的根本目的，是提供債務(wù)履行擔(dān)保而不是取得或變賣采礦權(quán)。采礦權(quán)抵押貸款抵押權(quán)設(shè)定時，評估的目的，是為抵押行為雙方提供被抵押采礦權(quán)的抵押擔(dān)保價格，而不是采礦權(quán)本身的價格。被抵押采礦權(quán)的這種抵押價格就抵押方而言，表示他所能夠取得的貸款數(shù)據(jù)，以及因抵押而承擔(dān)的額外風(fēng)險。而對于抵押權(quán)人而言，則意味著他所取得的債務(wù)履行擔(dān)保的程度，而不是取得采礦權(quán)的市場價格或清算價格。

二、評估對象

采礦權(quán)資產(chǎn)的抵押，抵押權(quán)設(shè)定和抵押權(quán)實現(xiàn)時，評估的對象是有區(qū)別的。根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，抵押實現(xiàn)時，需進行評估，以確定底價,即抵押權(quán)設(shè)定時和抵押權(quán)實現(xiàn)時應(yīng)分別進行評估。在抵押權(quán)實現(xiàn)時，由于采礦權(quán)必須采用某種方式短期內(nèi)強制轉(zhuǎn)讓或出售，由抵押權(quán)人優(yōu)先受償。此時的評估對象是采礦權(quán)的清算價格，完全應(yīng)該采用清算價格標準評估采礦權(quán)的清算價格。但是，在抵押權(quán)設(shè)定時，抵押人向抵押權(quán)人轉(zhuǎn)移的不是采礦權(quán)，而是采礦權(quán)的抵押權(quán)，同時，由于此時抵押是否用于強制清償尚未確定，故在采礦權(quán)抵押貸款評估行為中評估的，應(yīng)該不是抵押物的市場價格或清算價格，而是抵押人向抵押權(quán)人轉(zhuǎn)移的抵押物的那一部分權(quán)利的價格，即采礦權(quán)的抵押權(quán)價格。

三、采礦權(quán)資產(chǎn)再抵押評估

在一般情況下，當(dāng)債務(wù)人還清銀行貸款后，抵押人與銀行的抵押貸款關(guān)系就告結(jié)束，抵押權(quán)這一采礦權(quán)他項權(quán)力不再存在。此時，已撤銷抵押的采礦權(quán)與未曾抵押的一樣，可以進行抵押貸款。另外，如果抵押人已經(jīng)抵押的采礦權(quán)是整個采礦權(quán)的一部分，則未曾抵押的其余部分可再抵押。如抵押采礦權(quán)評估價格為1000萬元，按銀行抵押代款率50％計，可以貸款500萬元，而抵押人第一次貸款300萬元，那么，在這種情況下，抵押人還可以第二次向銀行申請不超過200萬元的貸款。因為這種再抵押貸款情況，銀行仍有收回貸款的保證。但是，如

果在評估報告有效期內(nèi)，第一次抵押和第二次抵押的時間相隔較長，而且，評估所依據(jù)的基本假設(shè)有重大或明顯變化，必須重新評估。如果兩次抵押相隔超過評估報告的有效期，在這種情況下，采礦權(quán)一般要重新評估。

四、評估原則

抵押貸款評估是各類不同目的的礦業(yè)權(quán)評估的一種，除應(yīng)遵循礦業(yè)權(quán)評估的工作原則與途徑、評估假設(shè)條件、前提條件和基本程序之外，根據(jù)礦業(yè)權(quán)抵押評估業(yè)務(wù)自身的特點，還應(yīng)遵循以下原則：

（一）真實性原則

由于抵押期間被抵押采礦權(quán)產(chǎn)權(quán)的未來不確定性，所以在評估時，務(wù)必核實抵押人產(chǎn)權(quán)的真實性。包括采礦權(quán)證權(quán)屬、儲量、產(chǎn)品方案、采選指標、財務(wù)資料的真實性，排除任何不真實的因素，以確保抵押人的合法權(quán)益。對于產(chǎn)權(quán)不清晰或不完整的情況，應(yīng)予以詳細調(diào)查，并在評估報告中說明。

第一，評估人員在驗證抵押人采礦權(quán)許可證時，必須親眼驗證證書原件，并在復(fù)印件上簽定注明相關(guān)字樣，以示負責(zé)。抵押人的名稱必須與采礦權(quán)許可證上所注明的采礦權(quán)人的名稱一致；抵押的礦山名稱必須與采礦權(quán)許可證上所注明的礦山的名稱一致。如有差異，必究其原因，弄清來龍去脈，并予以說明。

第二，核實是否存在他項權(quán)力，如是否已經(jīng)抵押貸款過等，以避免抵押人將采礦權(quán)重復(fù)抵押貸款而造成金融機構(gòu)損失的情況發(fā)生。

第三，必須親眼驗證儲量核實報告、儲量備案證明及其評審意見書的原件，并在復(fù)印件上簽定注明相關(guān)字樣，以示負責(zé)。如發(fā)現(xiàn)問題，必究其原因，弄清來龍去脈，并予以說明。第四，必須認真核實、審查礦山提供的生產(chǎn)統(tǒng)計報表、財務(wù)資料等，必須進行實地踏勘，以掌握可信的第一手材料。

（二）謹慎性原則

由于抵押貸款自身特性，評估人員對抵押采礦權(quán)資源的未來收益或市場狀況，不應(yīng)予以太樂觀的估計。盡管統(tǒng)計數(shù)據(jù)或經(jīng)驗表明礦產(chǎn)品價格有可能上升，但在評估時，仍應(yīng)以當(dāng)時的市場價格為參數(shù)，對未來的升值不予考慮。然而，對未來可能的減值，則應(yīng)給予充分的重視。第一，對成本費用，主要根據(jù)當(dāng)前礦山企業(yè)的實際成本費用水平。若有確鑿證據(jù)表明，近期存在成本上升、費用增加的因素，應(yīng)對相關(guān)數(shù)據(jù)適當(dāng)調(diào)整。

第二，對于銷售價格，除參考礦山實際數(shù)據(jù)外，還要分析其當(dāng)?shù)仄渌V山相類似礦產(chǎn)品的價格，并特別關(guān)注市場的價格趨勢，若發(fā)現(xiàn)近期行情走低或其他對企業(yè)經(jīng)營不利的因素，應(yīng)分析評估報告有效期內(nèi)，市場最有可能接受的平均價位，做為評估取值的依據(jù)。

真實性原則和謹慎性原則既是礦業(yè)權(quán)抵押貸款評估特點所要求的，也是維護抵押行為當(dāng)事人合法權(quán)益、降低評估風(fēng)險所必需的。

通常情況下，企業(yè)辦理礦業(yè)權(quán)抵押貸款的時間，也就是對抵押物進行評估的時間，而企業(yè)（債務(wù)人）不能償還債務(wù)的時間，往往是評估目的實現(xiàn)的時間。對于一年期的抵押貸款，其有效期正好與現(xiàn)時資產(chǎn)評估有關(guān)規(guī)定的一致。但多數(shù)情況是，評估目的實現(xiàn)不在評估結(jié)論有效期內(nèi)。這就存在一個評估價格是何時的價格、應(yīng)該如何確定的問題。

評估價格只能反映基準日的價值水平，而且只根據(jù)一般的操作規(guī)范得出一個“確定”的值，這是一般資產(chǎn)評估的規(guī)定。但是在礦業(yè)權(quán)抵押貸款評估中，僅僅得出這樣一個 “確定”的值是

不夠的。評估師應(yīng)從專業(yè)角度分析整個貸款期礦業(yè)權(quán)價值可能變化的區(qū)域，對相關(guān)因素適當(dāng)調(diào)整，作為礦業(yè)權(quán)抵押貸款評估的一部分，從而使評估結(jié)論更科學(xué)、合理，最大限度地縮小評估基準日的價值與評估目的實現(xiàn)日的價值差異，充分發(fā)揮礦業(yè)權(quán)資產(chǎn)的擔(dān)保功能和資金融通效應(yīng)。

五、評估方法

由于抵押貸款抵押設(shè)定時，評估是為抵押權(quán)人決定將多少款額貸給抵押人提供依據(jù)，因此，在評估時，一方面要嚴格遵循評估謹慎性原則，盡可能避免銀行的風(fēng)險；另一方面，也不應(yīng)該隨意壓低采礦權(quán)價格，評估人員應(yīng)盡量做到評估公平合理。

采礦權(quán)抵押貸款抵押權(quán)設(shè)定時，評估的對象是采礦權(quán)使用權(quán)的抵押貸款價格，由此可見，采礦權(quán)抵押權(quán)設(shè)定評估與一般的以市場價格為基礎(chǔ)的其他采礦權(quán)評估方法基本相同，即可以用現(xiàn)金流量法、收益法、收益權(quán)益法來進行評估。

現(xiàn)金流量法，是將礦業(yè)權(quán)所指向的礦產(chǎn)資源勘查、開發(fā)作為一個現(xiàn)金流量項目系統(tǒng)，從項目系統(tǒng)角度看，凡是項目系統(tǒng)對外流入、流出的貨幣稱為現(xiàn)金流量，同一時段(年期)現(xiàn)金流入量與現(xiàn)金流出量的差額稱為凈現(xiàn)金流量，項目系統(tǒng)的凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值之和，即為采礦權(quán)評估價值。

收益法，是根據(jù)預(yù)期收益原則和貢獻原則設(shè)計的。資產(chǎn)之所以有價值，是因為它能為資產(chǎn)所有者或占有者帶來未來收益，未來收益的大小決定了資產(chǎn)價值的高低。因此，采用收益法評估采礦權(quán)，是按照將利求本的思路，通過估算待評估采礦權(quán)實施后的未來預(yù)期收益－凈利潤現(xiàn)值之和，即為采礦權(quán)評估價值。

收益權(quán)益法，是在收益途徑評估原理基礎(chǔ)上，把收益途徑評估的財務(wù)模型的計算程序簡化，通過采礦權(quán)權(quán)益系數(shù)調(diào)整銷售收入現(xiàn)值，計算采礦權(quán)價值的一種評估方法。

一般說來，對新建、在建礦山的采礦權(quán)抵押貸款評估，適合采用現(xiàn)金流量法；對于正常生產(chǎn)礦山采礦權(quán)抵押貸款評估，適合采用收益法；對于礦產(chǎn)資源儲量規(guī)模和礦山生產(chǎn)建設(shè)規(guī)模均為小型的礦山，適合采用收益權(quán)益法。當(dāng)然有時也可多種評估方法并用，以便相互驗證。值得再次強調(diào)的是，采礦權(quán)抵押貸款抵押權(quán)設(shè)定時評估和其他目的評估不同的是，運用各種評估方法時，都要充分重視謹慎性原則。

第五篇：礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押備案規(guī)范及流程圖

礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押備案規(guī)范及流程圖

一、行政審批項目名稱、性質(zhì)

項目名稱:礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押備案

性質(zhì):非行政許可

二、行政審批的法律依據(jù)：

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（國土資發(fā)［2000］309號）第57條：礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機關(guān)。

三、行政審批實施權(quán)限和實施主體

本行政審批項目具體承辦部門為**國土資源局。

四、實施對象： 采礦權(quán)人

五、實施條件：

（一）1、自頒發(fā)采礦許可證之日起滿1年，或者已投入正常生產(chǎn)的礦業(yè)權(quán)；

2、采礦權(quán)屬無爭議；

3、按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款及礦產(chǎn)資源補償費；

4、國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件；

（二）采礦權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的采礦權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。

六、應(yīng)提交的材料清單：

1、采礦權(quán)抵押備案的請示（原件1份）；

2、原采礦許可證正、副本（復(fù)印件1份）；

3、由礦山所在縣級國土資源局出具的采礦權(quán)權(quán)屬無爭議和糾紛的證明（原件1份）；

4、由銀行出具的抵押權(quán)人與抵押人簽定的《抵押合同》（原件1份）；

5、抵押權(quán)人與抵押人簽定的《不動產(chǎn)抵押清單》（原件1份）；

6、由銀行出具的借款人與貸款人簽定的《借款合同》（原件1份）；

7、有資質(zhì)評估單位出具的采礦權(quán)價款評估報告及其審查意見書和確認文件（原件1份）；

8、與企業(yè)實際經(jīng)營范圍相符的并在上經(jīng)年審的采礦權(quán)人工商營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件6份）和法人身份證（復(fù)印件1份）；

9、上經(jīng)年審的銀行工商營業(yè)執(zhí)照和銀行法人身份證（復(fù)印件1份）。

七、行政審批程序

1、申請：申請人提出申請，提供《抵押合同》以及辦理需提交的申報材料。

2、受理：審查材料是否齊全。材料不齊全的，打印《補正材料通知單》交申請人，退還申請人，并一次性告之申請時需提交的資料。材料齊全的，打印《受理通知單》交申請人。（1個工作日）。

3、審核：工作人員對申報材料進行審核并組織評審后，簽署審核意見，交股室領(lǐng)導(dǎo)審批。（5個工作日）

4、審批：股室負責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)人員的審核意見進行審批，簽署備案審批意見。材料移送業(yè)務(wù)人員（4個工作日）。

5、制作并發(fā)放《備案決定書》及相關(guān)材料給申請人，將辦理結(jié)果向社會公告。

6、窗口辦整理資料、材料交信檔中心歸檔。

八、行政審批法定辦結(jié)時限和承諾辦結(jié)時限 法定辦結(jié)時限：30個工作日

承諾辦結(jié)時限：10個工作日（不包含探礦權(quán)價款評估、儲量核實占用的時間）

十、行政審批流程圖（見附件1）。

十一、行政審批收費：無。

十二、行政審批定期檢驗：不需定期檢驗。

十三、咨詢電話： 投訴電話：

礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押備案流程圖