第一篇：礦業權抵押問題分析

礦產抵押貸款

礦業權作為一種特殊物權,具有抵押擔保品的法律特性與財產權利特性,但由于礦業權價值不確定性、貸款各方信息不對稱及交易成本高等原因,導致礦業權抵押貸款的開展不能滿足礦業權投資者、商業銀行及各方的需要。文章通過采取建立礦業權信息披露體系、平衡貸款各方風險與收益的分配和建立風險補償定價機制等措施來促進礦業權抵押貸款健康發展。

一、礦業權貸款概述

（一）礦業權的概念

礦業權的概念在古羅馬法里就出現了，當時礦產資源被歸為物的范疇，并且羅馬法規定，礦產資源所有權屬于國家，但國家可以將有些礦產出租給貴族和私人去開采。

我國規定，礦產資源屬于國家所有，礦業權是指礦產資源使用權；同時采用了兩分法即把礦業權分為探礦權和采礦權，因此，我國的礦業權亦即探礦權和采礦權的合稱。所謂探礦權，是指在依法取得的勘查許可證規定的范圍內，勘查礦產資源并優先取得作業區礦產資源采礦權的權利。取得勘查許可證的單位和個人稱為探礦權人。所謂采礦權，是指在依法取得的采礦許可證規定的范圍內，開采礦產資源和獲得所開采的礦產品的權利。取得采礦許可證的單位或個人稱為采礦權人。根據《礦產資源法》及其配套法規，礦業權經依法批準，可以轉讓他人。

（二）礦業權貸款概述

本文所指礦業權貸款指以礦業權作抵押的專門用于礦業權購買、開發投資的商業貸款。自從根據《礦產資源法》及配套法規設立礦業權以來，礦業權成為可以出讓和轉讓的財產權利。由于我國礦產資源屬于國家所有，礦業權投資者不能取得礦產資源所有權，但可以根據法律取得礦產資源使用權即礦業權。礦業權投資者要取得礦業權必須支付礦業權價款（出讓取得）或轉讓價款（轉讓取得）。由于我國礦業權作為一項財產權利設立時間較晚，而且礦產資源開發利用在礦業權設定改革前是無償取得的，礦業投資項目貸款中不含礦業權貸款。礦業權貸款不是礦業投資項目貸款，礦業投資項目貸款在我國早已存在，和其他項目投資貸款一樣，包含項目投資流動資金貸款和固定資產貸款。這種貸款的方向和比例受到國家的控制，在不同的經濟環境和情況下是貸款鼓勵與限制的行業是不同的，貸款的比例也不一樣。

礦業權作為一種物權，在《物權法》概括性規定基礎上由《礦產資源法》予以具體明確化，符合抵押品的法律規定和財產權利特性。礦業權是按法定程序取得，并在法定礦產資源主管部門登記，在批準的區域（礦區范圍）和有效期限內，勘探、開采被許可的礦產及其共生、伴生礦產的權利，是礦產資源國家所有權派生出的他物權。礦業權作為一種無形資產，不具有實物形態，屬于非貨幣性長期資產，盡管在創造經濟利益方面存在較大不確定性，但礦業權具有主體資格的特定性、依法流轉性、有償性和排他性等特點。主體資格的特定性指礦業權人要符合國家法規的嚴格限定，不是任何人都可以取得礦業權，成為礦業權人的。這也是礦業權成為具有權利歸屬清晰、權責分明、嚴格商品特性的基礎。依法流轉包括依法轉讓、出租、抵押等環節。主體一旦按法定嚴格程序取得礦業權，可以為礦業權人帶來使用、收益等權利。礦業權收益可以通過兩種方式實現：流轉及礦業權范圍內的礦產品的開采銷售。對于探礦權收益的實現主要靠流轉，或是礦業權人自身優先申請采礦權；對于采礦權可以流轉也可以開采礦產品來實現收益。一般來說，對于預查和普查探礦權來說，收益的不確定性較大，作為抵押品風險較大。對于詳查及以上探礦權和采礦權來說，收益確定性越來越強，對礦業權的價值判斷會較準確，作為抵押品是合適的。

二、礦業權抵押貸款的必要性

（一）礦業權貸款是礦業權投資者的需求

我國是礦業資源大國，已探明礦產資源總量較大，約占世界的12％，僅次于美國和前蘇聯，居世界第3位。如果全部設定礦業權并收取礦業權價款，需要礦業權投資者數萬億的巨大資金投入。據統計，截至2008年底，包括沙、石、黏土在內，我國擁有10.6萬個采礦權，3.87萬個探礦權。我國的經濟發展，對礦業的需求日益增大，礦產的價值也水漲船高。根據國家和各省目前的實際規定，一般要求在出讓取得礦業權時一次性支付礦業權價款和礦產資源使用費，而礦業權價款和礦產資源使用費往往數額較大，礦業權投資者在未得到礦業權時，還沒有從礦業權的使用中獲得收益，一般難以籌集如此巨額資金。同時，隨著我國礦業市場體系的發展和完善，礦業權轉讓也越來越頻繁，更多的投資者對礦業投資感興趣，同時為了讓更多的在開發利用礦業資源上擁有高技術和高管理水平的投資者參與到礦業開發投資中來，礦業權投資者亟需專門的礦業權貸款。

（二）礦業權貸款是銀行參與礦業投資開發獲得高收益的需要

礦業權貸款是一種抵押投資貸款。其不同于非抵押信用貸款，也不同于消費貸款。消費貸款還款來源于消費者（貸款者）的收入，而不是消費品產生的收益；非抵押信用投資貸款最終還貸來源于貸款者投資收益或者其他收入。礦業權貸款的還貸本質上依賴于抵押品即礦業權的收益（現金流量）或者礦業權市場轉讓交易價值的實現，這種貸款的抵押品與還貸來源是同一的。如今的經濟還遠沒有發展到超越資源消耗性經濟的階段，隨著中國這個最大的發展中國家經濟的迅猛發展，包含礦產資源的各類資源消耗量越來越大，而礦產資源是不可再生的，近年來，稀缺的礦產資源就越來越昂貴?！罢l擁有了資源誰就擁有了財富”，在最近十多年得到最好的證明。隨著商業銀行資金來源的多元化，對收益和風險的要求也會不同，礦業權貸款為商業銀行提供了獲得高收益的一種新途徑。

三、礦業權抵押貸款開展困難的原因

（一）礦業權特殊的風險特征，導致礦業權價值的不確定性

礦業權作為一種無形資產，不具有實物形態，屬于非貨幣性長期資產，是為企業使用而非出售的資產，由于在以下方面具有特殊的風險特征，在創造經濟利益方面存在較大不確定性，從而導致礦業權價值的不確定性大。

根據礦業權開發階段不同，可以分為探礦權和采礦權。探礦權又可按勘查程度不同分為預查、普查、詳查和勘探探礦權。礦業權的價值來源于礦業權范圍內的礦產資源，在很大程度上依賴于對礦體的信息獲知情況，而對礦體的信息獲知情況又依賴于礦體的賦存情況。對礦體賦存情況的知曉程度有很大的不確定性。對礦產資源有關具體情況，如：儲量、品位、賦存狀態、礦石加工選冼性能等是隨著不同的勘查程度逐步加深了解的，從礦產資源方面來說，礦業權價值的風險是隨著勘查和開采程度不斷加深而變小的，但這種風險相對于其他財產或財產權利，始終存在并很可能要大一些的。

礦業權必須與采礦機械、通風設備、提升運輸設備等其他資產相結合才能創造經濟利益。這些設備的技術先進程度，礦業權投資者的管理水平，投資者勘查和開采選冶方法，設備的使用效率等都將極大的影響礦業權的價值。

礦業權與其他資產組合所生產的礦產品價格受市場的影響也較大，也存在一定的不確定性，礦產品市場價格的變化，對礦業權的價值影響是巨大的。前幾年，一些煤、磷、鐵等礦的投資者獲得巨額利潤，主要得益于這些礦產品價格的暴漲。由于全球金融危機，從2008年下半年有色金屬等礦產品市場價格的大幅下降也是造成一些礦產資源類公司凈利下滑甚至虧損的主要原因。由于國際國內的各種因素，今后礦產品價格暴漲暴跌形勢只會越來越嚴峻。

礦業權是一種財產權利，是一種物權，是由政府創設的，由《礦產資源法》及相關法規規范。特別是各種有關礦業權的稅費制度對礦業權價值有非常大的影響。涉及到礦業權的稅費有：礦業權價款、資源稅、礦產資源使用費、礦產資源補償費、增值稅、城建稅、教育附加、安全生產費以及對生態環境的補償等稅費。即使其中某一種稅費制度改革，對礦業權價值的影響也是很大的。如資源稅的計稅依據，如果由現在的從量計征改為從價計征，很多礦種的礦業權價值將發生很大的變動。

（二）信息不對稱

礦業權貸款涉及多個相關方：政府國土資源部門及其他部門、礦業權人、礦業權投資者、礦業權勘查機構、礦權評估機構、礦產儲量評審機構、商業銀行、擔保機構、銀行監管部門等。礦業權貸款涉及的利益相關方多而且復雜，各個相關方之間都存在信息不對稱。在這里我們只分析下商業銀行與礦業權人和礦業權投資者的信息不對稱。各種信息中，礦業權貸款中最重要的就是影響礦業權價值的信息。正如上述已經分析的，影響到礦業權價值的因素很多，除了各方都可以公開獲取的影響因素外，一些影響因素信息單獨掌握在各方手中，另外還有一些影響因素由各方自己判斷，這后兩種信息就是不對稱的。商業銀行在對礦業權范圍內礦產資源各種信息，如：儲量、可采儲量、礦產品質量、品位、賦存狀態、礦石加工選冼性能等了解較少，對探礦權各個勘查階段的勘查標準及規范和不同程度風險判斷力欠缺。商業銀行對礦業權人和礦業權投資者的礦業開發技術水平和管理能力缺乏信息優勢。商業銀行對礦業權人和礦業權投資者本身資本實力、信用能力等信息的了解處于劣勢。而礦業權人和礦業權投資者主要是缺乏對銀行貸款政策的了解；特別是缺乏對銀行對礦業權貸款政策的了解等。

（三）交易成本過高

交易標的——礦業權出讓（礦業權一級市場）取得要通過嚴格的法定程序，手續復雜、時間長、成本高；全國統一的礦業權二級市場還沒有形成，市場不規范，中介機構不健全，礦業權交易中礦業權標的的搜尋、主體搜尋、協商談判環節不規范，成本高；商業銀行與礦業權人信息整理、談判等環節成本高。

四、開展礦業權貸款的對策

（一）建立礦業權信息披露體系

形成信息不對稱的原因主要有：不同主體獲得信息成本不同；不同主體的專業優勢、行業背景優勢從而具有信息獲取優勢；不正當手段導致的信息不對稱；不公平競爭環境形成的信息不對稱等。

解決礦業權信息不對稱問題可以采取的辦法有：建立礦業權信息披露體系、降低礦業權信息披露成本和增強礦業權信息披露管制等。

（二）平衡礦業權貸款體系風險與收益分配

礦業權貸款體系至少包含以下體系：礦業權價值評估體系、礦業權市場體系、礦業權設立出讓體系、銀行礦業權貸款體系（貸、評、審、批、監管）、貸款抵押登記制度、礦業權信息披露體系、重大安全，環境保護體系等。建立完整統一的礦業權貸款體系是開展正常礦業權貸款的基礎，也是目標。建立此體系的原則是：體系里各方成本、收益與風險相平衡的原則。目前已經有了礦業權價值評估、礦業權設立出讓、各省不完整的礦業權市場體系、以上市公司為個體的礦業權信息披露體系以及重大安全與環境保護體系等。但核心的銀行礦業權貸款體系（貸、評、抵押登記、審、批、監管）并沒有建立，而且以該體系為中心與其他體系進行對接整合也還是一項艱巨復雜的工作。

（三）礦業權貸款與礦業項目投資貸款相結合

礦業權貸款不是礦業投資項目貸款，但是礦業權貸款與礦業投資項目貸款在同一礦業權的項目下，償還貸款本息最終依賴的現金流量及風險是同一的，都依賴于同一的經濟利益產生方式，即礦業權價值實現的方式。礦業權必須與采礦機械、通風設備、提升運輸設備、井巷工程、房屋建筑物等其他資產相結合才能創造經濟利益。這些固定資產的經濟壽命除受到資產本身技術壽命影響外，還受到礦業權許可證有效期、實際生產利用年限的限制。因此礦業權貸款和礦業項目投資貸款在貸款期限上也有其內在相關性。商業銀行在申批礦業權投資者申請礦業權貸款時，要充分考慮礦業項目投資貸款情況：貸款本金、期限、利率、已還本息等信息。當然，在申批礦業項目投資貸款時也要考慮礦業權及其貸款的各種信息。

（四）商業銀行建立礦業權貸款風險補償定價機制

礦業權貸款開展要考慮礦業權的不同類型。根據取得礦業權方式的不同，可以分為出讓獲得礦業權和轉讓取得礦業權。根據礦業權開發階段不同，可以分為探礦權和采礦權。探礦權又可按開發程度不同分為預查、普查、詳查和勘探探礦權。不同類型的礦業權的風險與收益的不確定性是不同的，一般情況下，勘查程度越高，探礦權的風險越小，收益也越確定；采礦權的風險比探礦權風險又更小。一般預查、普查階段的探礦權探礦前景不明確或沒有探礦前景，經濟意義不明確或沒有經濟意義，建議不采用礦業權抵押貸款方法融資，而由投資者使用自有資金或吸收風險投資解決資金投入問題。對于勘查程度高的探礦權和采礦權，以風險補償定價原則，對礦業權貸款根據風險大小確定不同的定價。

商業銀行在開展具體的礦業權貸款業務時，可以開展普查以上階段的探礦權貸款或采礦權貸款，建議先開展采礦權貸款業務，待業務熟悉、培養一批精通礦業權貸款人才、建立正式程序后，再開展探礦權貸款業務。對不同風險程度的礦業權貸款在貸款比例、金額、利率、期限、抵押、還款方式及其他條件方面的條款應該不同；并且貸款流程方面也要設立不同的程序。

第二篇：關于礦業權抵押的法律分析

我國的礦業權制度在1986年3月19日頒發的《中華人民共和國礦產資源法》第3條明確規定：開采礦產資源，必須依法申請，取得采礦權”。改革開放后，我國逐漸走向國家所有、分散開采利用模式，并確立了物權性質的礦業權，包括探礦權和采礦權兩種權利。1986年4月12日公布的《中華人民共和國民法通則》中第81條第2款規定“國家所有的礦藏，可以依法由全民所有制單位和集體所有制單位開采，也可以依法由公民采挖，國家保護合法的采礦權”，自此明確了我國采礦權的主體和其財產屬性。

一、有關礦業權的概念和內容

我國的礦業權是探礦權和采礦權的合稱。采礦權的概念在國務院公布的《中華人民共和國礦產資源法實施細則》（以下簡稱《實施細則》）第6條第2款中予以了界定：“采礦權，是指在依法取得的采礦許可證規定的范圍內，開采礦產資源和獲得所開采的礦產品的權利。取得采礦許可證的單位或者個人稱為采礦權人?！?/p>

探礦權的概念目前通說認為[1]，探礦權是指探礦權人在依法取得勘查許可證規定范圍內勘察礦產資源的權利。取得勘查許可證的單位或個人稱為探礦權人。探礦權人是礦產資源勘查的出資人，可以是企業、社會團體、事業單位。但礦產資源勘查必須是有地質勘查資質的單位。

二、礦業權的取得程序、流轉方式及抵押擔保應當注意問題的探討

（一）礦業權的取得程序

我國已確立了采礦權的有償取得制度[2]，其中最主要的取得方式就是申請登記方式。申請登記制度就是采礦人向登記管理機關提出申請，提交有關資料，經登記管理機關準予登記后依法繳納采礦權使用費等價款，辦理登記手續，領取采礦許可證。然而，值得注意的是，采礦權的取得并不意味著對礦區范圍內的土地也享有土地使用權。礦區既包含地下部分也包括地表。在法律上，采礦權的取得同時便獲得地下部分的占有使用權，但地表的占有使用權，即我們通常所說的土地使用權須另行取得。

（二）采礦權的流轉方式

采礦權的流轉主要表現為采礦權的轉讓、抵押、出租和承包等方式。

我國最初并無采礦權的流轉市場，1986年《礦產資源法》并未以物權的指導思想規范采礦權，對采礦權仍然實行由國家無償授予并不得流轉的制度，致使私營、外商等多種采礦主體出現后，國家對地質勘探工作的大量投入卻被各種形式的礦山企業無償占有，嚴重侵害了國家利益。隨著土地使用權有償出讓制度建立后，對于礦產資源利用的物權化和可流轉性提出了挑戰。修改后的《礦產資源法》第六條規定了探礦權、采

第三篇：礦業權抵押如何實現(注意事項詳解)

礦業權抵押如何實現？

案例點評

礦業權抵押如何實現？

中呂律師事務所 潘志國 律師

作者簡介：中呂律師事務所副主任，山西省中小企業服務中心法律維權顧問，山西省律師協會公司法專業委員會委員、律師服務收費爭議調解指導委員會調解員，榮獲山西省司法廳2005年律師事務所規范建設年活動“先進律師”稱號。

從業十年，致力于商事合同和煤炭能源法律研究與實踐，注重非訴法律服務的策劃與論證，擅長項目風險防范體系的構建和運作。博客：http://longren.bokee.net，電話：0351-8850097，電子信箱：p_zg@163.com。

基本案例

2005年，山西某礦山企業為盤活資金以企業煤礦采礦權為抵押申請銀行貸款，審查中銀行發現其采礦權已出租給另一家企業開采，故拒絕了貸款申請。一年后，該企業又以同一采礦權為抵押向另一家銀行貸款，并聲明該采礦權出租期滿，出租合同已經解除，銀行經審查發現企業聲明屬實，按規定為其辦理了貸款。

2007年，礦山企業發生重大安全事故，無力按時還款，銀行在準備實現抵押權之前向當地國土資源管理部門咨詢，發現要受讓采礦權必須具備相關條件和資質，且該企業未全部繳清資源價款，亦因采礦權證即將到期且有瑕疵未通過年檢，國土資源管理部門欲對該企業吊銷證照，于是銀行對如何實現抵押權產生了疑問。

提出問題

1、采礦權能否抵押，有何要求，如何辦理？

2、已經出租的采礦權能否設置抵押權？

3、銀行抵押權能否實現？

律師分析

問題一：關于礦業權的抵押

1、礦業權能否抵押？ 法律依據：

《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第六條第三款 礦業權人可以依照本規定出租、抵押礦業權。

第五十五條 礦業權抵押是指礦業權人依照有關法律作為債務人以其擁有的礦業權在不轉移占有的前提下，向債權人提供擔保的行為。

以礦業權作為抵押的債務人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的礦業權為抵押物。結論意見：

根據法律規定，可以看出，抵押人一般是基于自身債務履行和融資需要設立抵押權，礦業權抵押主體資格法律并無過多限制性規定，抵押物也并非《物權法》和《擔保法》禁止的標的物，礦業權的抵押是礦業權作為財產權市場化的必然產物，所以礦業權即探礦權、采礦權是可以抵押的。

2、礦業權抵押有何要求，如何辦理？ 法律依據： A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第三十六條第二款 礦業權的出租、抵押，按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由原發證機關審查批準。

第五十七條 礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。礦業權抵押解除后20日內，礦業權人應書面告知原發證機關。第六十三條 違反有關法律和本規定所設定的礦業權抵押無效。B、《山西省礦產資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條 采礦權人抵押采礦權，必須持抵押合同到原發證機關辦理抵押備案手續。抵押國家和地方人民政府出資勘查所形成的采礦權的，應當向原發證機關提交采礦權價款的評估結果和確認文件。國有礦山企業在抵押前，應當征得礦山企業主管部門的同意。…… C、《探礦權采礦權轉讓管理辦法》(國務院令第242號)第五條 轉讓探礦權，應當具備下列條件：

(一)自頒發勘查許可證之日起滿2年，或者在勘查作業區內發現可供進一步勘查或者開采的礦產資源；

(二)完成規定的最低勘查投入；(三)探礦權屬無爭議；

(四)按照國家有關規定已經繳納探礦權使用費、探礦權價款；(五)國務院地質礦產主管部門規定的其他條件。第六條 轉讓采礦權，應當具備下列條件：(一)礦山企業投入采礦生產滿1年；(二)采礦權屬無爭議；

(三)按照國家有關規定已經繳納采礦權使用費、采礦權價款、礦產資源補償費和資源稅；(四)國務院地質礦產主管部門規定的其他條件。

國有礦山企業在申請轉讓采礦權前，應當征得礦山企業主管部門的同意。第十條第三款 批準轉讓的，轉讓合同自批準之日起生效。

第二十二條 違反本辦法規定，不辦理采礦許可證變更登記或者注銷登記手續的，由登記管理機關責令限期改正；逾期不改正的，由原發證機關吊銷采礦許可證。D、《中華人民共和國礦產資源法實施細則》(國務院令第152號)第四十二條 依照《礦產資源法》第三十九條、第四十條、第四十二條、第四十三條、第四十四條規定處以罰款的，分別按照下列規定執行：

(四)非法用采礦權作抵押的，處以5000元以下的罰款； 結論意見：

礦業權抵押，對于抵押權人的資質，法律并無特殊限制，除對抵押人有一定的條件限制外，僅是規定要按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由抵押人持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理抵押備案手續，也即抵押物須符合《探礦權采礦權轉讓管理辦法》第五條和第六條規定的轉讓條件，方可進行抵押登記。

若非法用礦業權作抵押的，將面臨抵押合同無效和5000元以下罰款直至吊銷證照的行政責任。

在礦業權抵押中應當注意：

1、必須符合《擔保法》的相關規定，礦業許可證在有效期內、礦業權屬無爭議以及法律、法規規定的其他條件。

2、債權人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應委托評估機構評估抵押物。

3、資源價款未繳清是否影響辦理礦業權抵押登記？ 法律依據： A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)五十七條 礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。礦業權抵押解除后20日內，礦業權人應書面告知原發證機關。B、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第十二條第一款 國家實行探礦權有償取得的制度。探礦權使用費以勘查計算，逐年繳納。

第十三條第一款 申請國家出資勘查并已經探明礦產地的區塊的探礦權的，探礦權申請人除依照本辦法第十二條的規定繳納探礦權使用費外，還應當繳納經評估確認的國家出資勘查形成的探礦權價款；探礦權價款按照國家有關規定，可以一次繳納，也可以分期繳納。C、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第九條 國家實行采礦權有償取得的制度。采礦權使用費，按照礦區范圍的面積逐年繳納，標準為每平方公里每年1000元。

第十條第一款 申請國家出資勘查并已經探明礦產地的采礦權的，采礦權申請人除依照本辦法第九條的規定繳納采礦權使用費外，還應當繳納經評估確認的國家出資勘查形成的采礦權價款；采礦權價款按照國家有關規定，可以一次繳納，也可以分期繳納。結論意見：

根據山西省國土資源廳的規定，已繳清資源價款的采礦權可以辦理抵押登記，未繳清資源價款（分期繳納）的只可以辦理抵押備案手續，其所稱的備案手續對抵押權人的保障程度如何呢？根據《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》第五十七條的規定，礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。在這里，法律并未區分抵押登記與備案手續，而只是規定辦理備案手續，故“抵押登記”和“抵押備案”在礦業權抵押過程中屬同一概念。

況且，我國實行礦業權有償使用制度，原則上，不繳納采礦權使用費或者價款是不能取得礦業權的，占有礦業權是以支付礦業權使用費和價款為條件的。但是礦業權出讓又體現的是合同關系，如果出讓人與受讓人之間約定礦業權價款采用分期繳納的方式，登記機關就不能以未繳清資源價款而拒辦抵押登記。

由此可見，“抵押登記”和“抵押備案”在采礦權抵押過程不存在抵押效力的區別，對抵押權人的保護是一樣的。

問題二：關于出租礦業權的抵押

已經出租的礦業權能否設置抵押權？ 法律依據：

《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十條第二款 已出租的采礦權不得出售、合資、合作、上市和設定抵押。結論意見：

根據法律規定，可以看出，已經出租的采礦權，且是國家出資勘查形成尚未被有償取得的，是不允許設定抵押的。但對出租的探礦權和已經有償取得的采礦權能否設定抵押，法律并未做禁止性規定。故該企業第一次申請抵押貸款時，銀行以采礦權被出租而拒絕貸款的理由是正確的，問題三：關于礦業權抵押的實現

1、如何實現礦業權的抵押？ 法律依據： A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第一款 債務人不履行債務時，債權人有權申請實現抵押權，并從處置的礦業權所得中依法受償。新的礦業權申請人應符合國家規定的資質條件，當事人應依法辦理礦業權轉讓、變更登記手續。B、《山西省礦產資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條 ……抵押權實現發生采礦權轉讓時，必須符合《探礦權采礦權轉讓管理辦法》規定的轉讓條件并辦理采礦權轉讓手續，換領采礦許可證。C、《探礦權采礦權轉讓管理辦法》(國務院令第242號)第七條 探礦權或者采礦權轉讓的受讓人，應當符合《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》或者《礦產資源開采登記管理辦法》規定的有關探礦權申請人或者采礦權申請人的條件。第八條 探礦權人或者采礦權人在申請轉讓探礦權或者采礦權時，應當向審批管理機關提交下列資料：

(一)轉讓申請書；

(二)轉讓人與受讓人簽訂的轉讓合同；(三)受讓人資質條件的證明文件；

(四)轉讓人具備本辦法第五條或者第六條規定的轉讓條件的證明；(五)礦產資源勘查或者開采情況的報告；(六)審批管理機關要求提交的其他有關資料。

國有礦山企業轉讓采礦權時，還應當提交有關主管部門同意轉讓采礦權的批準文件。D、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第五條 勘查出資人為探礦權申請人；但是，國家出資勘查的，國家委托勘查的單位為探礦權申請人。

第六條 探礦權申請人申請探礦權時，應當向登記管理機關提交下列資料：(一)申請登記書和申請的區塊范圍圖；(二)勘查單位的資格證書復印件；

(三)勘查工作計劃、勘查合同或者委托勘查的證明文件；(四)勘查實施方案及附件；(五)勘查項目資金來源證明；

(六)國務院地質礦產主管部門規定提交的其他資料。

申請勘查石油、天然氣的，還應當提交國務院批準設立石油公司或者同意進行石油、天然氣勘查的批準文件以及勘查單位法人資格證明。E、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第五條 采礦權申請人申請辦理采礦許可證時，應當向登記管理機關提交下列資料：(一)申請登記書和礦區范圍圖；(二)采礦權申請人資質條件的證明；(三)礦產資源開發利用方案；

(四)依法設立礦山企業的批準文件；(五)開采礦產資源的環境影響評價報告；

(六)國務院地質礦產主管部門規定提交的其他資料。

申請開采國家規劃礦區或者對國民經濟具有重要價值的礦區內的礦產資源和國家實行保護性開采的特定礦種的，還應當提交國務院有關主管部門的批準文件。

申請開采石油、天然氣的，還應當提交國務院批準設立石油公司或者同意進行石油、天然氣開采的批準文件以及采礦企業法人資格證明。結論意見：

礦業權抵押權實現，實際上是一個礦業權轉讓的行為，根據《探礦權采礦權轉讓管理辦法》第七條的規定，礦業權轉讓的受讓人，應當符合《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》或者《礦產資源開采登記管理辦法》規定的礦業權申請人的條件，這個條件中包括了礦業權申請人資質條件的證明以及依法設立礦山企業的批準文件等要求。

即礦業權設置抵押權后實現抵押權時會面臨一個比較特殊的問題，那就是礦業權受讓人應當符合國家規定的資質條件，而這些對于專營金融業務的銀行來說顯然是不符合條件的，故銀行不能直接成為礦業權的受讓人，只能是根據《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》第五十八條第一款的規定，在申請實現抵押權時委托法院或其他拍賣單位對礦業權進行處置，待轉讓給符合國家規定的資質條件的主體后，再從處置的礦業權所得中依法受償。

2、企業發生安全事故，證照將被政府吊銷，銀行權益能否得到保障，且在政府將采礦權拍賣后，事故賠償是否先于銀行債權從拍賣價款中受償？ 法律依據：

《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第二款 采礦權人被吊銷許可證時，由此產生的后果由債務人承擔。結論意見：

企業因安全事故等原因，證照將被吊銷，就可能意味著采礦權的喪失，其直接影響到抵押權的實現。抵押權人的權益只能通過向抵押人索賠而尋求保護。如果政府拍賣采礦權，相對于事故賠償，抵押權人享有優先受償權。

另外，對生產安全風險的防范涉及諸多因素，作為抵押權人可通過主動的過程監督，特別是加大對抵押人安全指標的考核，是可以避免一定的風險。

3、采礦權證因各種原因未通過年檢，銀行的抵押權益能否保證？ 法律依據： A、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第十條 勘查許可證有效期最長為3年；但是，石油、天然氣勘查許可證有效期最長為7年。需要延長勘查工作時間的，探礦權人應當在勘查許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關辦理延續登記手續，每次延續時間不得超過2年。

探礦權人逾期不辦理延續登記手續的，勘查許可證自行廢止。

石油、天然氣滾動勘探開發的采礦許可證有效期最長為15年；但是，探明儲量的區塊，應當申請辦理采礦許可證。

第三十三條 探礦權人被吊銷勘查許可證的，自勘查許可證被吊銷之日起6個月內，不得再申請探礦權。B、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第七條 采礦許可證有效期，按照礦山建設規模確定：大型以上的，采礦許可證有效期最長為30年；中型的，采礦許可證有效期最長為20年；小型的，采礦許可證有效期最長為10年。采礦許可證有效期滿，需要繼續采礦的，采礦權人應當在采礦許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關辦理延續登記手續。

采礦權人逾期不辦理延續登記手續的，采礦許可證自行廢止。

第二十四條 采礦權人被吊銷采礦許可證的，自采礦許可證被吊銷之日起2年內不得再申請采礦權。C、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第二款 采礦權人被吊銷許可證時，由此產生的后果由債務人承擔。結論意見：

采礦權屬于用益物權，存在使用期限，具體使用期限的長短一般是由出讓人和受讓人約定的。采礦權使用期限一旦確定，出讓人不得隨意收回，特別是在《物權法》實施后，其保護力度將更大。

年檢，是對采礦權使用過程的監督，而并非采礦權的變更。如果因采礦權使用不當而導致吊銷，其后果則要由原采礦權人承擔，包括抵押損失。

4、采礦權證的取得存在瑕疵，銀行的抵押權益如何保證，主管部門有無責任償還銀行貸款？ 法律依據：

《中華人民共和國物權法》(主席令十屆第62號)第二十一條第二款 因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任。登記機構賠償后，可以向造成登記錯誤的人追償。結論意見：

采礦權證的取得如審批手續不完善，但最終取得了采礦權證，銀行亦已在主管部門辦理了抵押登記。當采礦權許可證被原發證機關或者其上級機關吊銷后，抵押權隨之消滅，賠償責任應由原采礦權人承擔。

如果有證據證明原發證機關有疏忽、過失，根據10月1日即將生效的《物權法》，原發證機關亦應承擔相應的賠償責任，其后可對造成登記錯誤的人享有追償權。

5、影響礦業抵押權實現的風險 律師提示：

影響抵押權實現的因素，主要有：礦業權與生產設施設備等財產權、經營權混同而導致的重復抵押；礦業權評估不當導致的財產價值失衡；礦業權價款未繳清導致的抵押登記被撤銷；抵押人提供資料不實，導致礦業權證照被吊銷；抵押人履約能力欠缺致抵押合同妨礙；抵押人惡意違約致損；政策禁限；事故責任；其他潛在風險等等。

問題

四、關于礦業權抵押的風險防范

礦業權抵押的風險防范 律師提示：

1、礦業權抵押涉及較大的風險，一是來自設定礦業權抵押本身，即其成立和效力階段；二是來自礦業權使用過程，主要是安全生產階段；三是來自礦業權抵押實現階段。

2、建議抵押雙方在設定抵押物時，既要注重抵押物本身的效力，更要看重礦業權交易的審批備案手續，另外盡量持有有據可查的抵押主體資信狀況和履約能力以及由第三方提供的履約擔保。

3、建議抵押權人除了高度審慎外，努力建立起一整套會計、審計、評估、律師等中介組織的審查程序，嚴格適法把關，提高交易安全、效率，促進和詣。

4、建議抵押雙方認真研究學習《公司法》、《物權法》、《礦產資源法》、《擔保法》和《合同法》等基本法律制度，增強效能工作，并建立相應地法律人才儲備機制。

第四篇：關注礦業權抵押擔保的法律風險

關注礦業權抵押擔保的法律風險

隨著《物權法》等法律法規對礦業權的明確，目前，礦業權抵押貸款已經成為商業銀行一項重要的信貸業務，而且由于礦業權的一些特性使得許多人認為礦業權抵押擔保貸款風險較小。為加強礦業權抵押備案管理，2010年1月甘肅省國土資源廳印發了《甘肅省國土資源廳礦業。權抵押備案管理暫行辦法》，其中一些條款對探礦權、采礦權抵押做了具體、明確的規定，有些規定甚至存在與上位法沖突的嫌疑，商業銀行有必要進一步關注礦業權抵押貸款的法律風險。

有關礦業權抵押法律法規

(一)礦業權法律法規體系。1986年頒布實施《中華人民共和國礦產資源法》，初步建立了我國礦業權制度；1996年八屆人大常委會通過《關于修改<中華人民共和國礦產資源法>的決定》，確定了礦業權“有償取得，依法轉讓”的基本法律制度；1998年國務院發布《礦產資源勘察區塊登記管理辦法》、《礦產資源開采登記管理辦法》和《探礦權采礦權轉讓管理辦法》等三個配套法規，與《礦產資源》共同搭建了我國現行礦業權法律制度的大框架；2000年國土資源部發布《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》，規定礦業權可以用于抵押，確立了礦業權市場建立和礦業權流轉的運行準則；2007年頒布實施的《物權法》規定“依法取得的探礦權、采礦權、取水權和使用水域、灘涂從事養殖、捕撈的權利受法律保護”，明確了礦業權的用益物權屬性。這些法律法規構成了我國現行礦業權法律法規基本體系。

(二)有關礦業權抵押的法律規定?！兜V產資源法》規定“經依法批準，可以將探礦權轉讓他人”，“經依法批準可以將采礦權轉讓給他人采礦”?！敖箤⑻降V權、采礦權倒賣牟利”。《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》規定“礦業權人可以依照本規定出租、抵押礦業權。”“礦業權的出租、抵押，按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由原發證機關審查批準。”《物權法》規定“依法取得的探礦權、采礦權、取水權和使用水域、灘涂從事養殖、捕撈的權利受法律保護”?！陡拭C省國土資源廳礦業權抵押備案管理暫行辦法》規定“探礦權原則上：不予抵押備案登記”，“采礦權人不得為第二人提供貸款抵押”，“抵押采礦權應具備按照國家有關規定全額繳納了采礦權使用費、采礦權價款、礦產資源補償費和資源稅的條件。國有礦山企業、地勘單位在申請抵押采礦權前，應征得上級主管部門的同意”，“采礦權抵押期限必須在采礦許可證有效期內，抵押期原則上不超過一年。在抵押期間，采礦權抵押人不得申請轉讓或重復抵押?！?/p>

礦業權抵押擔保法律風險及操作建議

(一)探礦權抵押風險。甘肅省國土資源廳的暫行辦法規定探礦權原則上不予抵押備案登記，基本否定了探礦權的抵押。雖然根據上位法優于下位法，后法優于前法，特別法優于一般法的法律適用規則，該條規定涉嫌與上位法存在沖突，但從有利于商業銀行業務經營的角度分析，由于探礦權僅僅是發現權，探礦權擁有者不能進行商業性開采，需要通過一定法律程序取得采礦權后才能開采。探礦權不確定較大，抵押價值難以準確評估，風險較大，所以商業銀行在業務經營中原則上應不予接受探礦權抵押擔保。

(二)采礦權抵押風險。商業銀行在辦理采礦權抵押業務時要特別注意采礦權人與抵押人是否為同一人，采礦許可證的有效期，投入采礦生產是否滿一年，采礦權權屬是否明確，采礦權是否出租，是否全額繳納了相關稅費，國有礦山企業是否有上級主管部門的同意材料等風險點。

(三)礦業權主體資格存在嚴格的資質限制，增大了商業銀行實現抵押權的難度和可能性。礦藏的開采門檻較高，需要一定技術、設備、人員資質等條件，因此，礦業權主體必須具備一定的資質條件。礦業權受讓人是否具備這些資質條件，必須通過地質礦產主管部門對申請人進行審查認可。商業銀行作為抵押權人是不具備采礦權受讓人的資質條件的，所以實現礦業權抵押則不能適用折價方式。只能在申請實現抵押權時，委托法院或者其他拍賣單位對采礦權進行處置，轉讓給符合國家規定的資質條件的主體后，從處置的采礦權所得中依法受償。如果沒有符合條件的受讓人，銀行將無法實現礦業權的價值，從而難以實現抵押權。

(四)礦業權抵押登記規定不明確?！兜V業權出讓轉讓管理暫行規定》規定“探礦權、采礦權為財產權，統稱為礦業權，適用于不動產法律法規的調整原則。”根據《物權法》規定不動產抵押主要采用登記要件主義，即抵押權自登記時設立。但《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》規定“礦業權的出租、抵押，按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由原發證機關審查批準”，“礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續”。由此可見，礦業權抵押并未嚴格遵循登記要件主義，其設定只需礦業權人持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續，對于備案的法律效力沒有做出規定。備案并不等同于登記。

(五)采礦權抵押期限問題。采礦權抵押貸款一般為固定資產貸款，期限至少在1年以上，多數甚至在5年以上，根據《礦產資源開采登記管理辦法》規定，大型以上的礦山，采礦權許可證有效期最長為30年，中型為20年；小型最長為10年。采礦許可證有效期滿，采礦權人還可以辦理延續登記手續。而《暫行辦法》中規定的“采礦權抵押期原則上不超過一年”顯然不能滿足商業銀行作為抵押權人的需求，那么商業銀行辦理抵押權登記只能進行連續登記，不僅增加了成本，而且極易造成抵押權落空。最高人民法院朕于適用《<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》“因登記部門的原因致使抵押物進行連續登記的，抵押物第一次登記的日期，視為抵押登記的日期，并依次確定抵押權的順序”、“當事人辦理抵押物登記手續時，因登記部門的原因致使其無法辦理抵押物登記，抵押人向債權人交付權利憑證的，可以認定債權人對該財產有優先受償權。但是，未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人?！?/p>

(六)被抵押的礦業權可能被注銷、吊銷，影響抵押權人權利的實現。采礦權注銷和吊銷是采礦權終止的形式。采礦許可證在有效期內被依法注銷和吊銷的，地質礦產主管部門應當在合理期限內通知抵押權人，抵押權人在接到通知后的合理期限內向地質礦產主管部門申請拍賣、變賣采礦權。依法批準后，按照抵押財產拍賣、變賣程序拍賣、變賣采礦權，所得價金除了應支付拍賣變賣等相關費用和開銷外，可提前償還債務人的債務，實現抵押權，或是依法向有關單位提存。但在實際操作中，一旦礦業權人的探礦證、采礦證被權力機關依法吊銷，抵押物不復存在，抵押權極易落空會導致銀行無法實現抵押權，因此銀行接受礦業權抵押后應密切關注礦業權人的經營行為，發現抵押人有違法違規行為可能被注銷、吊銷礦業權的，要果斷采取措施盡可能保全債權。

(七)采礦權抵押率的確定依據不明。抵押物確定主要考慮抵押物的適用性、變現能力、抵押物價值的變動趨勢。采礦權抵押率卻不好確定，一是采礦權抵押本身價值不易確定，無法準確計量，個別無法變現。采礦權價值要由具有礦業權人評估資質的機構對采礦權進行價值評估。二是采礦權具有流動性，采礦權隨著采礦的深入，抵押物的價值隨之遞減，無法準確界定。

礦業權抵押貸款研究

摘要：礦業權作為一種特殊物權，具有抵押擔保品的法律特性與財產權利特性，但由于礦業權價值不確定性、貸款各方信息不對稱及交易成本高等原因，導致礦業權抵押貸款的開展不能滿足礦業權投資者、商業銀行及各方的需要。文章通過采取建立礦業權信息披露體系、平衡貸款各方風險與收益的分配和建立風險補償定價機制等措施來促進礦業權抵押貸款健康發展。

關鍵詞：礦業權；抵押貸款；礦業權貸款體系；信息不對稱

一、礦業權貸款概述

（一）礦業權的概念

礦業權的概念在古羅馬法里就出現了，當時礦產資源被歸為物的范疇，并且羅馬法規定，礦產資源所有權屬于國家，但國家可以將有些礦產出租給貴族和私人去開采。在古羅馬時期的某些城市，很多自由人可以從國家或私人所有的礦產中租下某些礦坑，這些小礦主要向國家交納一定數量的產品，凡愿意的開采者，個人可以獲得開采出的礦產的一半，另一半要交給國家。西方礦業權的概念完善和發展的鼎盛時期是在20世紀60年代，那時隨著西方國家大多走向工業化，礦產資源的開發和利用也受到了前所未有的重視。

礦業權是比較復雜的概念。其實礦業權是一個權利束，是由一系列相關權利組合而成的。澳大利亞將礦產權分為三類，即探礦權，采礦權和評價權。日本礦業權制度以許可證制度為主，可分為鉆探權制度和采掘權制度，而且規定取得鉆探權的企業在探明勘探區確有礦產并適于開采時，享有所探礦床的采掘優先權。綜觀各國對礦業權的設定，可以分為：根本不分探礦權和采礦權，直接設定一個礦權；把探礦權分為排他性探礦權和非排他性探礦權，加上采礦權構成三個；還有的在兩類探礦權和采礦權的基礎上又加上一個礦產評議權，所以成為四分法。

我國規定，礦產資源屬于國家所有，礦業權是指礦產資源使用權；同時采用了兩分法即把礦業權分為探礦權和采礦權，因此，我國的礦業權亦即探礦權和采礦權的合稱。所謂探礦權，是指在依法取得的勘查許可證規定的范圍內，勘查礦產資源并優先取得作業區礦產資源采礦權的權利。取得勘查許可證的單位和個人稱為探礦權人。所謂采礦權，是指在依法取得的采礦許可證規定的范圍內，開采礦產資源和獲得所開采的礦產品的權利。取得采礦許可證的單位或個人稱為采礦權人。根據《礦產資源法》及其配套法規，礦業權經依法批準，可以轉讓他人。

（二）礦業權貸款概述

本文所指礦業權貸款指以礦業權作抵押的專門用于礦業權購買、開發投資的商業貸款。自從根據《礦產資源法》及配套法規設立礦業權以來，礦業權成為可以出讓和轉讓的財產權利。由于我國礦產資源屬于國家所有，礦業權投資者不能取得礦產資源所有權，但可以根據法律取得礦產資源使用權即礦業權。礦業權投資者要取得礦業權必須支付礦業權價款（出讓取得）或轉讓價款（轉讓取得）。由于我國礦業權作為一項財產權利設立時間較晚，而且礦產資源開發利用在礦業權設定改革前是無償取得的，礦業投資項目貸款中不含礦業權貸款。礦業權貸款不是礦業投資項目貸款，礦業投資項目貸款在我國早已存在，和其他項目投資貸款一樣，包含項目投資流動資金貸款和固定資產貸款。這種貸款的方向和比例受到國家的控制，在不同的經濟環境和情況下是貸款鼓勵與限制的行業是不同的，貸款的比例也不一樣。

礦業權作為一種物權，在《物權法》概括性規定基礎上由《礦產資源法》予以具體明確化，符合抵押品的法律規定和財產權利特性。礦業權是按法定程序取得，并在法定礦產資源主管部門登記，在批準的區域（礦區范圍）和有效期限內，勘探、開采被許可的礦產及其共生、伴生礦產的權利，是礦產資源國家所有權派生出的他物權。礦業權作為一種無形資產，不具有實物形態，屬于非貨幣性長期資產，盡管在創造經濟利益方面存在較大不確定性，但礦業權具有主體資格的特定性、依法流轉性、有償性和排他性等特點。主體資格的特定性指礦業權人要符合國家法規的嚴格限定，不是任何人都可以取得礦業權，成為礦業權人的。這也是礦業權成為具有權利歸屬清晰、權責分明、嚴格商品特性的基礎。依法流轉包括依法轉讓、出租、抵押等環節。主體一旦按法定嚴格程序取得礦業權，可以為礦業權人帶來使用、收益等權利。礦業權收益可以通過兩種方式實現：流轉及礦業權范圍內的礦產品的開采銷售。對于探礦權收益的實現主要靠流轉，或是礦業權人自身優先申請采礦權；對于采礦權可以流轉也可以開采礦產品來實現收益。一般來說，對于預查和普查探礦權來說，收益的不確定性較大，作為抵押品風險較大。對于詳查及以上探礦權和采礦權來說，收益確定性越來越強，對礦業權的價值判斷會較準確，作為抵押品是合適的。

二、礦業權貸款的必要性

（一）礦業權貸款是礦業權投資者的需求

我國是礦業資源大國，已探明礦產資源總量較大，約占世界的12％，僅次于美國和前蘇聯，居世界第3位。如果全部設定礦業權并收取礦業權價款，需要礦業權投資者數萬億的巨大資金投入。據統計，截至2008年底，包括沙、石、黏土在內，我國擁有10.6萬個采礦權，3.87萬個探礦權。我國的經濟發展，對礦業的需求日益增大，礦產的價值也水漲船高。根據國家和各省目前的實際規定，一般要求在出讓取得礦業權時一次性支付礦業權價款和礦產資源使用費，而礦業權價款和礦產資源使用費往往數額較大，礦業權投資者在未得到礦業權時，還沒有從礦業權的使用中獲得收益，一般難以籌集如此巨額資金。同時，隨著我國礦業市場體系的發展和完善，礦業權轉讓也越來越頻繁，更多的投資者對礦業投資感興趣，同時為了讓更多的在開發利用礦業資源上擁有高技術和高管理水平的投資者參與到礦業開發投資中來，礦業權投資者亟需專門的礦業權貸款。

（二）礦業權貸款是銀行參與礦業投資開發獲得高收益的需要

礦業權貸款是一種抵押投資貸款。其不同于非抵押信用貸款，也不同于消費貸款。消費貸款還款來源于消費者（貸款者）的收入，而不是消費品產生的收益；非抵押信用投資貸款最終還貸來源于貸款者投資收益或者其他收入。礦業權貸款的還貸本質上依賴于抵押品即礦業權的收益（現金流量）或者礦業權市場轉讓交易價值的實現，這種貸款的抵押品與還貸來源是同一的。如今的經濟還遠沒有發展到超越資源消耗性經濟的階段，隨著中國這個最大的發展中國家經濟的迅猛發展，包含礦產資源的各類資源消耗量越來越大，而礦產資源是不可再生的，近年來，稀缺的礦產資源就越來越昂貴。“誰擁有了資源誰就擁有了財富”，在最近十多年得到最好的證明。隨著商業銀行資金來源的多元化，對收益和風險的要求也會不同，礦業權貸款為商業銀行提供了獲得高收益的一種新途徑。

三、礦業權貸款開展困難的原因

（一）礦業權特殊的風險特征，導致礦業權價值的不確定性

礦業權作為一種無形資產，不具有實物形態，屬于非貨幣性長期資產，是為企業使用而非出售的資產，由于在以下方面具有特殊的風險特征，在創造經濟利益方面存在較大不確定性，從而導致礦業權價值的不確定性大。

根據礦業權開發階段不同，可以分為探礦權和采礦權。探礦權又可按勘查程度不同分為預查、普查、詳查和勘探探礦權。礦業權的價值來源于礦業權范圍內的礦產資源，在很大程度上依賴于對礦體的信息獲知情況，而對礦體的信息獲知情況又依賴于礦體的賦存情況。對礦體賦存情況的知曉程度有很大的不確定性。對礦產資源有關具體情況，如：儲量、品位、賦存狀態、礦石加工選冼性能等是隨著不同的勘查程度逐步加深了解的，從礦產資源方面來說，礦業權價值的風險是隨著勘查和開采程度不斷加深而變小的，但這種風險相對于其他財產或財產權利，始終存在并很可能要大一些的。礦業權必須與采礦機械、通風設備、提升運輸設備等其他資產相結合才能創造經濟利益。這些設備的技術先進程度，礦業權投資者的管理水平，投資者勘查和開采選冶方法，設備的使用效率等都將極大的影響礦業權的價值。

礦業權與其他資產組合所生產的礦產品價格受市場的影響也較大，也存在一定的不確定性，礦產品市場價格的變化，對礦業權的價值影響是巨大的。前幾年，一些煤、磷、鐵等礦的投資者獲得巨額利潤，主要得益于這些礦產品價格的暴漲。由于全球金融危機，從2008年下半年有色金屬等礦產品市場價格的大幅下降也是造成一些礦產資源類公司凈利下滑甚至虧損的主要原因。由于國際國內的各種因素，今后礦產品價格暴漲暴跌形勢只會越來越嚴峻。

礦業權是一種財產權利，是一種物權，是由政府創設的，由《礦產資源法》及相關法規規范。特別是各種有關礦業權的稅費制度對礦業權價值有非常大的影響。涉及到礦業權的稅費有：礦業權價款、資源稅、礦產資源使用費、礦產資源補償費、增值稅、城建稅、教育附加、安全生產費以及對生態環境的補償等稅費。即使其中某一種稅費制度改革，對礦業權價值的影響也是很大的。如資源稅的計稅依據，如果由現在的從量計征改為從價計征，很多礦種的礦業權價值將發生很大的變動。

（二）信息不對稱

礦業權貸款涉及多個相關方：政府國土資源部門及其他部門、礦業權人、礦業權投資者、礦業權勘查機構、礦權評估機構、礦產儲量評審機構、商業銀行、擔保機構、銀行監管部門等。礦業權貸款涉及的利益相關方多而且復雜，各個相關方之間都存在信息不對稱。在這里我們只分析下商業銀行與礦業權人和礦業權投資者的信息不對稱。

各種信息中，礦業權貸款中最重要的就是影響礦業權價值的信息。正如上述已經分析的，影響到礦業權價值的因素很多，除了各方都可以公開獲取的影響因素外，一些影響因素信息單獨掌握在各方手中，另外還有一些影響因素由各方自己判斷，這后兩種信息就是不對稱的。商業銀行在對礦業權范圍內礦產資源各種信息，如：儲量、可采儲量、礦產品質量、品位、賦存狀態、礦石加工選冼性能等了解較少，對探礦權各個勘查階段的勘查標準及規范和不同程度風險判斷力欠缺。商業銀行對礦業權人和礦業權投資者的礦業開發技術水平和管理能力缺乏信息優勢。商業銀行對礦業權人和礦業權投資者本身資本實力、信用能力等信息的了解處于劣勢。而礦業權人和礦業權投資者主要是缺乏對銀行貸款政策的了解；特別是缺乏對銀行對礦業權貸款政策的了解等。

（三）交易成本過高

交易標的——礦業權出讓（礦業權一級市場）取得要通過嚴格的法定程序，手續復雜、時間長、成本高；全國統一的礦業權二級市場還沒有形成，市場不規范，中介機構不健全，礦業權交易中礦業權標的的搜尋、主體搜尋、協商談判環節不規范，成本高；商業銀行與礦業權人信息整理、談判等環節成本高。

四、開展礦業權貸款的對策

（一）建立礦業權信息披露體系

形成信息不對稱的原因主要有：不同主體獲得信息成本不同；不同主體的專業優勢、行業背景優勢從而具有信息獲取優勢；不正當手段導致的信息不對稱；不公平競爭環境形成的信息不對稱等。

解決礦業權信息不對稱問題可以采取的辦法有：建立礦業權信息披露體系、降低礦業權信息披露成本和增強礦業權信息披露管制等。

（二）平衡礦業權貸款體系風險與收益分配

礦業權貸款體系至少包含以**系：礦業權價值評估體系、礦業權市場體系、礦業權設立出讓體系、銀行礦業權貸款體系（貸、評、審、批、監管）、貸款抵押登記制度、礦業權信息披露體系、重大安全，環境保護體系等。建立完整統一的礦業權貸款體系是開展正常礦業權貸款的基礎，也是目標。建立此體系的原則是：體系里各方成本、收益與風險相平衡的原則。目前已經有了礦業權價值評估、礦業權設立出讓、各省不完整的礦業權市場體系、以上市公司為個體的礦業權信息披露體系以及重大安全與環境保護體系等。但核心的銀行礦業權貸款體系（貸、評、抵押登記、審、批、監管）并沒有建立，而且以該體系為中心與其他體系進行對接整合也還是一項艱巨復雜的工作。

（三）礦業權貸款與礦業項目投資貸款相結合

礦業權貸款不是礦業投資項目貸款，但是礦業權貸款與礦業投資項目貸款在同一礦業權的項目下，償還貸款本息最終依賴的現金流量及風險是同一的，都依賴于同一的經濟利益產生方式，即礦業權價值實現的方式。礦業權必須與采礦機械、通風設備、提升運輸設備、井巷工程、房屋建筑物等其他資產相結合才能創造經濟利益。這些固定資產的經濟壽命除受到資產本身技術壽命影響外，還受到礦業權許可證有效期、實際生產利用年限的限制。因此礦業權貸款和礦業項目投資貸款在貸款期限上也有其內在相關性。商業銀行在申批礦業權投資者申請礦業權貸款時，要充分考慮礦業項目投資貸款情況：貸款本金、期限、利率、已還本息等信息。當然，在申批礦業項目投資貸款時也要考慮礦業權及其貸款的各種信息。

（四）商業銀行建立礦業權貸款風險補償定價機制

礦業權貸款開展要考慮礦業權的不同類型。根據取得礦業權方式的不同，可以分為出讓獲得礦業權和轉讓取得礦業權。根據礦業權開發階段不同，可以分為探礦權和采礦權。探礦權又可按開發程度不同分為預查、普查、詳查和勘探探礦權。不同類型的礦業權的風險與收益的不確定性是不同的，一般情況下，勘查程度越高，探礦權的風險越小，收益也越確定；采礦權的風險比探礦權風險又更小。一般預查、普查階段的探礦權探礦前景不明確或沒有探礦前景，經濟意義不明確或沒有經濟意義，建議不采用礦業權抵押貸款方法融資，而由投資者使用自有資金或吸收風險投資解決資金投入問題。對于勘查程度高的探礦權和采礦權，以風險補償定價原則，對礦業權貸款根據風險大小確定不同的定價。

商業銀行在開展具體的礦業權貸款業務時，可以開展普查以上階段的探礦權貸款或采礦權貸款，建議先開展采礦權貸款業務，待業務熟悉、培養一批精通礦業權貸款人才、建立正式程序后，再開展探礦權貸款業務。對不同風險程度的礦業權貸款在貸款比例、金額、利率、期限、抵押、還款方式及其他條件方面的條款應該不同；并且貸款流程方面也要設立不同的程序。

參考文獻：

1、中國人民銀行肇慶市中心支行課題組.林權抵押貸款制約因素與發展研究:基于交易成本理論視角[J].金融參考,2009(1).2、和訊網站.礦權進場交易進入倒計時[EB/OL].http://news.hexun.com/2009-08-08/120370603.html.（作者單位：廣東輕工職業技術學院）

第五篇：礦業權設定抵押備案規范及流程圖

礦業權設定抵押備案規范及流程圖

一、行政審批項目名稱、性質

項目名稱:礦業權設定抵押備案

性質:非行政許可

二、行政審批的法律依據：

《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》（國土資發［2000］309號）第57條：礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。礦業權抵押解除后20日內，礦業權人應書面告知原發證機關。

三、行政審批實施權限和實施主體

本行政審批項目具體承辦部門為**國土資源局。

四、實施對象： 采礦權人

五、實施條件：

（一）1、自頒發采礦許可證之日起滿1年，或者已投入正常生產的礦業權；

2、采礦權屬無爭議；

3、按照國家有關規定已經繳納采礦權使用費、采礦權價款及礦產資源補償費；

4、國務院地質礦產主管部門規定的其他條件；

（二）采礦權人依照有關法律作為債務人以其擁有的采礦權在不轉移占有的前提下，向債權人提供擔保的行為。

六、應提交的材料清單：

1、采礦權抵押備案的請示（原件1份）；

2、原采礦許可證正、副本（復印件1份）；

3、由礦山所在縣級國土資源局出具的采礦權權屬無爭議和糾紛的證明（原件1份）；

4、由銀行出具的抵押權人與抵押人簽定的《抵押合同》（原件1份）；

5、抵押權人與抵押人簽定的《不動產抵押清單》（原件1份）；

6、由銀行出具的借款人與貸款人簽定的《借款合同》（原件1份）；

7、有資質評估單位出具的采礦權價款評估報告及其審查意見書和確認文件（原件1份）；

8、與企業實際經營范圍相符的并在上經年審的采礦權人工商營業執照（復印件6份）和法人身份證（復印件1份）；

9、上經年審的銀行工商營業執照和銀行法人身份證（復印件1份）。

七、行政審批程序

1、申請：申請人提出申請，提供《抵押合同》以及辦理需提交的申報材料。

2、受理：審查材料是否齊全。材料不齊全的，打印《補正材料通知單》交申請人，退還申請人，并一次性告之申請時需提交的資料。材料齊全的，打印《受理通知單》交申請人。（1個工作日）。

3、審核：工作人員對申報材料進行審核并組織評審后，簽署審核意見，交股室領導審批。（5個工作日）

4、審批：股室負責人根據業務人員的審核意見進行審批，簽署備案審批意見。材料移送業務人員（4個工作日）。

5、制作并發放《備案決定書》及相關材料給申請人，將辦理結果向社會公告。

6、窗口辦整理資料、材料交信檔中心歸檔。

八、行政審批法定辦結時限和承諾辦結時限 法定辦結時限：30個工作日

承諾辦結時限：10個工作日（不包含探礦權價款評估、儲量核實占用的時間）

十、行政審批流程圖（見附件1）。

十一、行政審批收費：無。

十二、行政審批定期檢驗：不需定期檢驗。

十三、咨詢電話： 投訴電話：

礦業權設定抵押備案流程圖