第一篇：我國P2P網貸公司發展問題研究

我國P2P網貸公司發展問題研究

[摘要]2006年，P2P網貸模式引入中國，2007年，第1家P2P網貸公司成立，之后我國P2P網貸公司數量劇增，形成迅猛發展的態勢。該行業在快速發展的同時，行業問題也逐漸顯現。我國P2P網貸公司信用環境欠佳、行業產品同質化嚴重、創新性差，從業人員專業性差、流動性高、風險控制機制不完善、監管體制不科學。P2P網貸公司應建立第三方征信平臺、改善行業信用環境，加強P2P網貸公司特色產品研發，強化風控管理、加強風險機制建設，維護系統安全，加大監管力度，助堆網貸公司的運營和發展。

[關鍵詞]P2P網貸公司；發展現狀；存在問題；對策建議

[中圖分類號]F230 [文獻標識碼]B

一、我國P2P網貸公司發展現狀

2006年宜信公司將P2P網貸模式引入中國。P2P模式雛形在我國出現；2007年，拍拍貸成立，這是我國第一家真正意義上的P2P網貸公司。之后的8年間，我國P2P網貸公司數量劇增，形成迅猛發展的態勢。截至2015年末，P2P網貸公司數量已達到2595家。

從上表可以看出增速最快的是2009，2010年以及2012，2013年；2013年后P2P網貸公司進入相對穩健的發展階段。預計在未來的一段時間里，P2P網貸公司的增速會有所減緩。

截止到2015年12月末，我國P2P網貸公司交易量為9823.04億元，已近1萬億元大關：貸款人數達到了285萬人，貸款余額達9823億元：綜合收益率為13.29%。在行業快速發展的同時，該行業問題也逐漸顯現，二、我國P2P網貸公司存在的問題

2015年，我國P2P網貸行業出現問題的公司多達896家，是2014年的3.26倍。從宏觀上來看，經濟下行帶來的金融市場萎靡、因快速發展企業間競爭的加劇、社會信用體系不健全、相關政策、法規的出臺都使得P2P網貸公司的經營面臨嚴峻的考驗。

以下對我國P2P網貸公司問題再做進一步的具體分析。

1.信用環境欠佳

從本質上講，P2P網貸公司是一手托著投資人、一手托著貸款人的金融中介機構，外部信用對其發展狀況影響很大。根據對25家P2P網貸公司的調研，我國P2P網貸行業整體的逾期率已經達12%，比我國商業銀行的逾期率高出許多。P2P網貸公司很難通過風控手段真正確定一個貸款人的信用程度，同時隨著我國經濟增速放緩，市場環境不佳，貸款者所經營的企業的狀況直接影響貸款人的還款信用。

除了外部信用環境對P2P網貸公司的發展帶來的不良影響以外，其行業內部誠信缺失也成為制約其健康發展的重要因素。

2.行業產品同質化嚴重、創新性差

企業投機心理強，長足發展打算少，精力極少用在研發產品上，導致產品的同質化嚴重，創新性差。僅從貸款端產品分析可見：

抵押物集中于房屋抵押和車輛抵押兩大類，而極少觸及其他抵押產品：

產品期限也大多集中于1-6個月的短限產品，長限產品較少：貸款資金用途主要為企業運營周轉資金，其他消費性用途較少。

從投資端的產品分析可見：幾乎所有產品都打著高回報率來吸引投資者。而不是用特色產品來來吸引投資人眼球。

3.從業人員專業性差、流動性高

人才是企業核心競爭力。金融行業是個專業性極強的行業，近年來迅速崛起的網貸行業人才虧乏嚴重，進而導致的人才競爭也有愈演愈烈之勢。從各大招聘網站信息可以看出，目前P2P網貸公司CEO的年薪都在100萬以上。激烈的人才競爭導致離職率居高不下，并引發該行業的信息泡沫。根據調研，P2P網貸公司高管離職率最高可達到40%-50%。人才問題嚴重的影響了網貸公司的運營和發展。

4.風險控制機制不完善

金融行業是風險性很高的行業。因此，風險控制（一下簡稱風控）對于金融行業是保證其正常運營的重要手段。

由于P2P網貸公司發展歷程很短（在國外不過15年，在我國不過10年），發展速度也異常迅猛，風控機制的建設明顯落后于行業發展速度。

（1）風險準備金制。P2P網貸公司風險準備金制的通行的做法是將貸款人作為計提對象，按其標的額的1%計提。

（2）第三方擔保機制。引入第三方擔保來控制風險，是P2P網貸公司比較通行的防范風險方式。但是2014年前后，擔保行業的大規模洗牌，說明了其擔保方式的風險性遠遠不止所公布的2.24%。

（3）公司自身擔保機制。P2P網貸公司為了吸引投資人也是使勁渾身解數，往往開出高回報率，零風險的條件加以誘惑。而一旦貸款人逾期或違約，則需要公司承擔全部的違約責任。

（4）實物抵押機制。這種風控方式不僅出現于P2P網貸公司，在銀行以及其他的非正規或是正規金融機構都有采用。其實質的作用是通過刪選優質客戶來防范風險。以房產抵押物進入司法程序為例，訴訟費用1%，保全費用5000元，執行費用1%外加拍賣費用5%，如果拍賣成功合計花費的總費用大約為其房產價值的20%，43%之間不等，外加上整個司法拍賣過程中所耗費的人力成本、管理成本，投資人所獲得的賠償所剩無幾。

（5）復制銀行傳統盡調機制。銀行的盡調機制是比較健全的，按理復制該機制，應該效果明顯。但情況并非想象的那樣。因為大多數的P2P網貸公司的規模屬于中小甚至是小微企業，對他們而言如果完全復制銀行的盡調機制，管理成本會大幅增加。

5.IT系統安全無保障

互聯網金融是金融與互聯網結合的產物，其優勢就是利用互聯網的方便、快捷且不受地域限制的特點為金融投資者和貸款人搭建網上交易平臺，快速實現交易。從另一個角度看，如果網絡平臺防御風險能力不高、網絡有漏洞沒能及時填補或遭受惡意攻擊，對經營者來說風險系數遠遠高于其他任何運營機制方面的問題。2015年上半年出現的芝麻金融用戶身份泄露事件，便是一個實證。

6.監管體制不科學

根據相關規定，由地方人民政府的金融監管部門承擔具體的監管職能。而我國P2P網貸公司分布十分不平衡，廣東、山東、北京3地，其P2P網貸公司的運營數量分別為476家、329家、302家，這3地區的公司總數量占全國總數量的42.66%。可監管部門是按地域來劃分的，而且力量也相對均衡。監管和P2P網貸公司不匹配，監管漏洞的出現就在所難免。

最后，就目前的相關法律法規而言，尚無對投資者賠償以及保護的規定，也就是說P2P網貸公司一旦出現問題，最終的承擔者很可能是投資者本人。

三、我國P2P網貸公司發展對策建議

1.建立第三方征信平臺、改善行業信用環境

通過上文分析可以發現，P2P網貸公司的發展受外部信用環境影響較大。而造成外部信用環境較差的主要原因是我國還沒有一個較為完善的信用評級體系。雖然近幾年我國金融行業的整體信用狀況有所好轉，但尚未達到所有金融機構都可以與之聯網、所有貸款人的信用情況一目了然的程度：在這種情況下努力改善P2P網貸行業這個局部的信用環境顯得至關重要。筆者具體建議是：P2P網貸行業可由行業協會牽頭、各家公司出資、爭取政府扶持的辦法建立行業統一的第三方征信平臺，組織專業盡調團隊為本行業企業提供有償的征信服務。

2.加強P2P網貸公司特色產品研發

（1）產品研發重心應從投資端轉向貸款端。比如醫療貸款、婚慶貸款等：

（2）將部分獲得的利潤用于組建研發團隊、開發具有核心價值的新產品，為企業發展提供動力：

（3）產品研發和品牌推廣同步開展，提高本公司產品在客戶群中的認知度，已逐漸形成品牌效應，建立穩定的客戶群體：

（4）依托行業協會、通過考察、培訓等方式，尋求新思路、新技術、新人才。使研發團隊保持卓越的創造力。

（5）創設產品研發基金，鼓勵更多的工作人員參與到產品創新上來，集思廣益，大眾創新。

3.強化風控管理、加強風險機制建設

（1）變自我管理資金為他人托管、提高資金的安全性。即由若干小公司聯合起來，形成合力，共同向具有國家正規運營資質的第三方資金托管機構申請資金托管（因為一個公司很難做到），這樣網貸公司只負責交易，不觸碰資金。解決了投資人對資金安全性的擔憂。

（2）杜絕自我擔?；蜃兿嘧晕覔?。一些P2P網貸公司往往出于肥水不流外人田的想法，采取自我擔保，除了獲得相應的服務費用以外還可以得到至少占標的額1%的保證金：有的自己成立一個皮包公司，形式上是第三方擔保，實質上也是自家鍋里的菜。因此，此種情況應通過企業自查、行業管理等手段堅決杜絕。

（3）研發安全系數較高的新產品。如將有共同需求的貸款人作為共同貸款人，共同還款，以降低公司運營風險。

（4）行業協會幫助企業爭取外援，健全風控機制。由行業協會出面對接正規金融機構或者風控專家，給P2P網貸公司在風控機制的建設方面一些實實在在的幫助，幫助P2P網貸公司有的放矢的完善風控機制，提高抗風險能力。

4.維護系統安全

系統是P2P網貸公司運營的基礎條件，系統安全是公司運營的基本保障。本文的建議如下：

（1）有條件的公司可自行租用服務器、自行開發軟件管理系統，提高系統安全級別：

（2）拒絕使用盜版軟件系統；

（3）設專人維護系統運行；

（4）選擇安全外網服務商。

5.加大監管力度

（1）加快該行業管理細則的制定，使監管有法可依。許多風險性極高的運營模式，如自設資金池、債權轉移等應以法規形式加以限制。應加快《網絡貸款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的制定工作，使P2P網貸管理盡早進入有法可依的時代。

（2）提高準入門檻，提高該行業抗風險能力。從資金上我國尚未出臺準入標準。幾百萬甚至更低注冊一個P2P網貸公司也是有可能的：從業人員也沒有嚴格限制。如果可以從準入上加以限制，可以在一定程度上提高整個行業的抗風險能力。

（3）引進行業風險預警機制。該機制需要監管部門制定評估細則，階段性對P2P網貸公司運行情況進行評估，并將評估報告公示，對風險系數高的公司亮紅燈示警，以達到提示投資人、貸款人及時規避風險。

（4）賦予行業協會相應管理權限。提高行業自律能力。行政機構管理權下放給行業協會是我國簡政放權改革的一部分。制定本行業行規也是協會不可推卸的責任。行業協會可牽頭根據中國人民銀行與銀監會聯合發布的《網絡貸款信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中的規定，先行制定行業自律性規則。所有會員簽字確認，自覺遵守。

第二篇：小貸公司發展

小貸公司行業目前還處于發展初期，無論從理論層面還是實踐層面，行業的定位、經營模式等問題仍在探索之中。盡管目前全國已有5629家小貸公司（9月末全國同期數，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監會、人民銀行對小貸公司的指導意見仍是2008年印發的文件，并且在2011年底收緊了銀行對小貸公司的融資支持。在江蘇，農聯社（農商行系統）率先關閉融資窗口，緊接著各大商業銀行、部分股份制銀行也停止這項業務。目前只有國開行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發展，除了認真研讀和執行現行的指導意見和省金融辦的相關文件外，對于小貸公司的性質、發展方向及過程還必須有一個比較客觀的認識和把握。

一、小貸公司的性質及發展趨勢

無論從監管部門還是股東層、經營層，對于小貸公司的性質定位目前存在較大分歧。從監管部門來說，小貸公司仍不是金融機構，盡管有的地方政府在推動（深圳市人民政府近日發文明確小貸公司為非公眾金融機構），但從銀監會和人民銀行等金融機構的定義來看，小貸公司只是貸款公司，只能作為一般的工商業公司來對待。是否是金融機構，對于小貸公司的經營有很大影響，尤其在風險控制上。從股東層來說，對小貸公司的認識不全面、不到位，認為小貸公司就是小高利貸公司的人不在少數。從經營層來說，很多小貸公司的經理都是從銀行轉業而來，他們認為小貸公司就是銀行的小企業中心加個人消費貸款。現在有不少小貸公司確實扮演了銀行小企業中心的角色，跟在銀行的后面走，這也是宿遷市許多公司的現狀。

盡管對小貸公司的性質定位不明確，但從2008年的《指導意見》及各地金融辦的文件規定來看，小貸公司是被定位為服務小微企業、個體工商戶和“三農”的。比如江蘇的大部分小貸公司直接冠名農貸，在業務上堅持小額分散。又如在深圳、廣東等一些大城市，小貸公司的單筆貸款不超過50萬元?！靶☆~、分散”是小貸公司的本質。然而，還有不少小貸公司現在還沒有完全做到位，仍在經營一些“大客戶”，以多戶聯保方式拆分貸款，這在短期內是可以接受的。但這種經營一旦固化，若金融環境趨緊，這些“大客戶”風險會增大，若金融環境寬松，他們將會走向銀行，給小貸公司造成大量的客戶空白，造成資源浪費。

小貸公司的發展方向，根據各自不同的市場及不同的客戶群體，可能是社區銀行（有的銀行專門分出部門來做小微貸，這個部門獨立后就成為社區銀行）、村鎮銀行（目前多為銀行主動設立，小貸公司轉制的很少）、綜合性的金融服務公司或投資管理公司。國家對小貸公司轉為銀行（無論社區銀行還是村鎮銀行）是控制的。因為銀行涉及到吸收公眾存款問題，如果都轉成銀行，那么當初就開辦村鎮銀行或社區銀行，不必開辦小貸公司。小貸公司作為一種新型準金融機構，是對銀行、證券、保險、擔保等正規金融的補充，應有自己獨特的定位。

因為小貸公司一直處于試點階段，盡管發展迅猛，過程卻不可能是一帆風順的。正因為各方對諸如定位、性質、經營模式都存在不同認識，所以小貸公司的景象可以說千姿百態（或叫千奇百怪）。吸收公眾存款、暴力收貸這兩條高壓線能去碰的不多，但高利放貸、大額放貸，股東抽逃資本金、套取銀行資金及國家補助還是比較普遍。在可預見的未來，小貸行業將會重新洗牌，在一些地區可能會受到相關部門的打壓甚至關停。

二、小貸公司的應對

小貸公司無論股東背景如何，無論目前經營如何，如果想在這個行業持續發展，就必須清醒認識目前的形勢，學習研判相關政策，回歸“小額、分散”的本質。

（一）明確定位

在進入這個行業前，不少小貸公司投資人未能深入地開展市場調研，只是憑主觀、直觀地認為有利可圖。很多人認為小貸就是國家允許的高利貸，只要有資金，再從銀行找幾個人就夠了。這是一種膚淺的認識，也為小貸的發展埋下了禍根（現在宿遷市有的小貸公司就經營不下去了）。其實任何一個行業都有市場定位，有行業門檻，有發展規律。我們缺少市場調研這一步，比如在宿遷市，適用小貸政策的客戶有多少，市場容量有多大，有多少家公司在做，有多少相似的產品（銀行的中小企業貸款），都沒有一個明確的數據。小貸公司提供的產品是“小、急、靈”，對應的群體應該是小微企業、個體工商戶、農村種養加農戶，這些群體的經營性資金需求就是小貸公司的產品供給對象。小貸公司可在自己的經營區域內，確定與自身經營能力相適應的市場份額及客戶群體。自身的經營能力包括資金及人力資源，有多大的市場潛力就配置多少資金規模及人力規模。

（二）健全團隊建設

因在成立之初對小貸公司性質認識不足、對業務模式不甚了解，不少小貸公司由一名或幾名有銀行從業經歷的人（多為退休或二線人員）帶幾個新人就開張了。業務開展也是在短期內放完貸款就無所事事了。筆者以為，按照“小額、分散”的原則，小貸公司的經營隊伍還要進一步強化。首先是更新理念。小貸公司不是銀行，小貸業務不同于銀行業務，小貸公司業務人員要更新自己的理念。其次要補充信貸人員。小貸的經營是要主動營銷，是人力成本較高的行業。一個信貸員要管理幾十戶客戶（現在有人定義，小貸的信貸員是藍領而非白領，做得成熟的小貸公司信貸員，一個月營銷20多戶客戶，并且這些客戶都是用款30萬元以下的小額客戶）。沒有一支有行業知識，吃苦耐勞的信貸員隊伍是無法完全達到小貸經營模式要求的（宿遷市國際機遇小貸公司是嚴格的小貸模式）。小貸從業人員無論是否有銀行從業經驗，都應進行小貸業務的專業培訓，才能適應小貸的業務要求。

（三）重構業務模式及產品結構

在營業初期，小貸公司大都基于熟人、部分熟人原則，將款貸給自己了解的客戶。這些都是股東或經理人的客戶，也算小貸公司是銀行中小企業中心的補充。但是這些客戶是不穩定的，也是有風險的。他們之所以來小貸公司貸款，是因為一些條件不滿足銀行的要求，而這就可能隱藏一些風險點。如果金融環境寬松，銀行規模充足，他們就會轉向銀行。小貸公司要發展，必須重構業務模式和產品結構，自主營銷一定要做到位。小貸公司的產品定位、營銷、風控已經有一套成熟的模式和技術。小貸公司必須盡快轉型，從粗放轉向粗細，從熟人轉向規范，從高利轉向快速，從單一轉向多元，才能順應發展趨勢。

三、環境及政策支持

小貸公司還不是一個成熟的行業，今后的發展仍需政策的進一步扶持和良好環境的支撐。

（一）政策引導和規范

首先應給小貸公司金融機構的身份，一個專事貨幣信貸的公司不是金融機構，從道理講上就不清楚。在實踐中也影響到小貸公司的業務發展，特別涉及到風險控制。其次，保持對小貸公司的資金支持，要執行2008年的《指導意見》，滿足小貸公司的融資要求，對規范經營的小貸公司可考慮給予進一步支持，擴大小貸公司杠桿，在降低利率的同時增加股東回報率。

（二）征信體系建設

要將小貸公司的客戶納入人民銀行的征信體系，地方政府也可牽頭協調各部門共同推進。小貸公司的客戶是一群特殊的主體，征信體系的完善，不僅有利于小貸公司的風險控制，也有利于地區金融環境的建設。

（三）發揮行業協會的作用

小貸行業協會要定期研討，對小貸公司的發展方向、產品定位設計、經營模式重構等相互探討，共同提高。加強行業自律，嚴格執行各級金融辦的規定，互通信息，聯合開展業務（如江蘇省推出的“應付款保函”業務，多家小貸公司聯合小貸的“類銀團”業務等），共同推進區域內小貸公司健康發展，為地方經濟發展，特別是小微企業發展提供資金支持。

小貸公司行業目前還處于發展初期，無論從理論層面還是實踐層面，行業的定位、經營模式等問題仍在探索之中。盡管目前全國已有5629家小貸公司（9月末全國同期數，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監會、人民銀行對小貸公司的指導意見仍是2008年印發的文件，并且在2011年底收緊了銀行對小貸公司的融資支持。在江蘇，農聯社（農商行系統）率先關閉融資窗口，緊接著各大商業銀行、部分股份制銀行也停止這項業務。目前只有國開行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發展，除了認真研讀和執行現行的指導意見和省金融辦的相關文件外，對于小貸公司的性質、發展方向及過程還必須有一個比較客觀的認識和把握

第三篇：競爭情報及其在我國發展問題研究

《信息管理概論》課程期末論文---“競爭情報及其在我國發展問題研究”

摘要：本文以對競爭情報基本理論的簡單闡述和對競爭情報在國際上發展和運用現況的介紹為基礎，按照“在我國開展競爭情報的必要性和發展時機、我國競爭情報的發展現狀、我國競爭情報發展中存在的問題及對策”的思路展開探討。為促進競爭情報的理念在中國更好的傳播以及如何更好的運用競爭情報提供一些拋磚引玉的作用。

關鍵詞：競爭情報；產業化競爭；理論與應用；

0 引言

競爭情報是80年代初期從國外興起，并于80年代末引入我國的。它是市場競爭和社會信息化高度發展的產物。隨著經濟集團化和全球化的發展，尤其是兩大軍事集團對峙的消失和冷戰的結束，世界各國都把競爭的重點從軍事轉向經濟、從戰場轉向市場，信息和情報成了國家戰略資源的重要組成部分，成了現代國際社會競爭的焦點。情報搜集和分析的水準、技術為傳統的情報研究工作注入了新的活力和生機。在這種背景下，發展競爭情報研究，增強國家、集團和企業的競爭實力就成為許多西方國家的重要戰略。在我國發展競爭情報的必要性和發展時機

1.1在我國開展競爭情報的必要性

從競爭情報近幾十年來在世界上的發展趨勢可以看出，競爭情報的研究和應用越來越受到各國學術界和企業界的重視。而且許多國家已經在競爭情報的理論競爭情報及其在中國的發展與應用研究和具體應用方面都達到了較高的水平，在有些國家，競爭情報己廣泛應用于商界，極大地提高了企業乃至整個國家的競爭力水平。因此，在這種背景下，中國竟爭情報的發展也成為一個急需解決的課題。

1.1.1我國企業面臨的現實環境的壓力

(1)技術創新加快帶來挑戰與危機

日新月異的信息技術、生物等高新技術為企業帶來機會的同時也帶來了危險與挑戰。尤其是信息技術的發展不僅改變著獲取和傳播信息的方式，而且改變著生產結構要素和市場化格局。隨著新技術的日益發展和技術創新的加快，產品的生命周期大大縮短。

(2)日益嚴峻、復雜的國際競爭環境

全球經濟一體化的快速進程，推動了世界各國經濟的廣泛協作，企業經濟全球化的運作不再受到地域的限制，一些跨國企業紛紛掀起了并購與重組的高潮。這就要求企業必須對變化莫測的外部環境做出正確的呼應，擴大經營視野，關注來自全球范圍的競爭對手，全面了解對手的信息，捕捉行業變化趨勢，時刻防范競爭對手的侵略。國際市場競爭的日益激烈，極大地加速了競爭情報的發展。

面對嚴峻的競爭形勢，我國企業的競爭意識、競爭實力和獲取競爭情報的能力卻還遠遠落后于許多西方國家。尤其是入世之后，面對一無所知的國外市場和即將進入我國市場的具有很強競爭實力的國外企業，我們企業的前途未卜。因此，竟爭情報及其在中國的發展與應用掌握競爭情報就成了運籌帷幢、逐鹿市場的成敗關鍵。

1.1.2競爭情報在提高企業競爭力中的作用

美國哈佛商學院將企業競爭情報列為企業在人才、資金、技術之后關系企業生死存亡的第四種因素。這充分說明了競爭情報在企業競爭中的重要作用。從競爭情報的含義與特點來分析，競爭情報具有以下三大作用:

(1)預警功能

根據前面的闡述，聯合國工發組織(UNIDO)對競爭情報的解釋為:競爭情報研究能通過“閱讀”早期的信號，發現并預知外部環境中的任何變化，包括技術的、經濟的以及政治等因素，使企業預先采取相應的措施避開威脅，尋求新的發展機遇。它闡明了競爭情報作為早期預警系統的重要價值。

(2)決策支持功能

決策，就是企業管理者對經營目標與策略的選擇和決定。決策的成敗關系

(3)保護信息安全

在走向現代市場經濟的過程中，由于利益多元化格局的形成和利益驅動機制的強化，侵犯企業商業秘密的事件正在迅速增加。僅1996年，美國就發生1100起工商情報被竊事件，涉及 1300家公司，被竊情報的商業價值高達3000億美元。我國的形勢也很嚴峻，景泰藍、宣紙、青篙素、維生素C生產技術的泄密和鉚鐵硼專利被封殺都給我國企業和國家帶來了重大的經濟損失，造成了無可挽回的影響。因此，對于面臨國際競爭的中國企業來說，既要千方百計地獲取情報(在法律和道德允許的范圍之內)，又要慎之又慎地保護自己的情報。企業競爭情報的開展也應包括反情報工作，在全體企業員工中宣傳、培養保密觀念，防止泄密事件的發生，盡量減少由情報泄漏帶來的損失。

綜上所述，在WTO時代，對中國企業和企業家來講，靠“摸著石頭過河”的方式已經不可能生存下去。一個沒有長久市場發展戰略的企業，一個缺乏對市場和環境深刻全面了解的企業，是注定要被淘汰的。因此，引進競爭情報機制，并把競爭情報和企業生存聯系起來，用競爭情報武裝自己，是我國企業在日益復雜多變的競爭環境中最大限度地發現機會、規避風險、獲得效益的必然選擇。2 競爭情報在我國的發展與應用

2.1我國競爭情報研究的發展狀況

(1)專業機構的成立

在競爭情報概念進入我國的初期，由于受長期計劃經濟體制的影響，我國科技情報界競爭意識不強，經濟技術情報研究活動不普遍，競爭情報一直沒有作為主要研究對象而進入情報理論方法研究的主流。但隨著我國市場經濟的迅速發展與信息機構體制改革的日益深化，并在國際競爭情報迅速發展的推動下，我國的競爭情報也有了長足的發展，迄今已有20多年的歷史。到80年代中期，上?？萍记閳笏_始涉足這一領域，通過對國外競爭情報研究比較、市場環境掃描與分析、高技術信息跟蹤預警等一系列實證研究，與國外競爭情報研究專家和SCIP協會進行學術交流，先后邀請瑞典、法國及日本的權威競爭情報專家和SCIP負責人到國內講學，介紹競爭情報的概念理論，并主辦了一系列的競爭情報研究學術專題研討會和學習班。競爭情報分會的成立標志著我國的情報研究工作進入了更直接、更有效的為經濟建設、企業發展和市場競爭服務的階段。據統計目前分會已有團體會員150人。競爭情報及其在中國的發展已應用到個人會員近600人。值得注意的是，一些工商企業和咨詢服務公司紛紛主動要求加入競爭情報分會，以便盡快在制定競爭戰略和經營實踐中引進競爭情報研究的理論和方法，這是過去科技情報界專業學術組織活動從未出現的局面。

(2)競爭情報的出版物

1994年以來我國情報界已先后組織了多次全國性的大型競爭情報學術研討會，就競爭情報理論和實踐中的一些問題進行討論，為推動國內競爭情報活動的開展起到了積極作用。1996年6月由國際競爭情報專業協會會員、《競爭情報

評論》刊物國際編委、中國科技情報學會競爭情報分會副理事長繆其浩先生主編的《市場競爭和競爭情報》一書正式出版，對國內競爭情報的理論研究和應用起到了很好的推動作用。

為了系統地吸收國際上競爭情報的研究成果、總結我國競爭情報工作的經驗，以及為普及和繁榮我國的競爭情報技術，完善和重構我國的情報學作貢獻，從1997年起，由競爭情報分會牽頭組織編著《競爭情報》叢書己經陸續出版。這套叢書的出版將為我國的競爭情報理論建設奠定基礎，并將有力地促進競爭情報知識的普及和培訓。

(3)國際交流與合作

隨著競爭情報研究的深入，國內外學術交流和合作也日趨活躍。1998年4月，競爭情報分會組團出席了在芝加哥召開的美國競爭情報從業者協會第13屆國際年會，簽訂了中美兩會合作與交流備忘錄，確立了兩會的合作關系。1998年10月，應中國兵器工業情報研究所和競爭情報分會的邀請，美國匹茨堡大學商學院教授John Presc博士來京做“企業競爭戰略決策與競爭情報活動”專題報告。1999年8月，美國競爭情報從業者協會執行主席Guy D.Kolb先生來做“國際競爭情報業的現狀和發展”和John Prescott博士做“競爭對手跟蹤”、“企業核心競爭力分析”、“企業成功關鍵因素”和“多點競爭分析”的“競爭情報技能和案例分析”專題報告。國內外交流與合作的發展，極大地促進了我國競爭情報研究的科學化、實用化和國際化。

目前，中國的競爭情報工作已經取得了一定的成就，越來越多的學者把目光投入了這一領域，他們正致力于探索競爭情報系統的基本模式和運行機制，培養競爭情報人才，指導和幫助企業開展這方面的工作。可以預期，一個更加富有智能，快速有效和充滿活力的競爭情報業將會展示在世人面前。關于促進我國競爭情報行業健康發展的若干對策

3.1我國企業要建立適合本企業實際情況的競爭情報體系

競爭情報作為一支有序的、系統化的、連續的信息流，在保證企業決策層的決策智能性以及環境敏感性方面起著重要的作用。有效地發掘競爭情報資源，對其進行深入分析加工，并以最快、最能滿足需求的方式輸出，正成為企業在全國乃至全世界市場上提高競爭力的關鍵因素。因此，建立一個高效、穩定的競爭情

報系統，是企業獲得持續競爭優勢的根本保證。

3.2必須引入更加全面和規范的競爭情報分析研究方法

目前我國許多企業的競爭情報研究還停留在只收集不分析階段，只把眼光緊緊盯在競爭對手身上，十分缺乏對產業競爭環境變化、消費者需求變化，科學技術對產業影響等具有戰略意義的前瞻性情報的綜合研究。要提升競爭情報的研究水平，消除超越倫理道德的競爭性情報收集行為，就必須將競爭情報研究理念從重收集轉移到重分析、重競爭對手的經營情報轉移到重競爭環境的綜合研究上來?？梢酝ㄟ^技術跟蹤、市場調研、信息咨詢服務、環境監測和一系列現代信息技術等規范的手段開展競爭情報收集工作，通過定性或定量等有效的統計預測分析方法對其進行深層次的分析研究，并不間斷地進行競爭分析，才能發現市場、競爭者和消費者行動的變化趨勢，制定有效的競爭戰略，并根據其變化及時調整戰略，使企業決策更加科學。

參考文獻

[1]曾忠祿.企業竟爭情報管理.暨南大學出版社，2004年

[2]曾忠祿.情報制勝一如何收集、分析和利用企業競爭情報.企業管理出版社，2000年

第四篇：我國政策性農業保險發展問題研究

[227]李海軍.我國政策性農業保險發展問題研究

胡繼連.山東農業大學,2009.農業是人們利用植物、動物、微生物的生長機能,通過人工控制和培育以獲得產品的基礎產業,容易受到多種自然災害和環境變化(如旱、澇、風、冰雹、寒潮、病蟲害等)的影響。我國作為農業大國和自然災害頻發國家,探索建立符合中國國情的政策性農業保險制度,分散農業風險,保護農業生產者利益,既是降低農業生產系統性風險、保障農業健康持續發展的客觀要求,也是發展現代農業、建

立現代農村金融制度的迫切需要。-----------------------------告訴你僅花7天時間搞定專業論文的絕招 寫論文一定找一個清靜的地方閉關。因為是論文是一個完整、邏輯連貫的體系，如果干擾太多，寫起來就會很慢，而且心也會很煩。如果在實驗室或辦公室，雜事太多，估計就是給兩個月都寫不完。寫論文之前最好先做一個報告，闡述一下做論文的思路，因為你能在很短的時間內把你所作的東西用最簡要的話說出來，就說明你的思路是清晰的。如果寫論文沒有清晰的思路，最好先不要寫，否則是浪費時間。

↓最最最重要的，重要的，重要的↓ 這一步是最關鍵的。抓大放小，逐層細化。開始的時候，我論文寫得很細，每一個論點的證明都要做到盡善盡美，但后來發現不行，一是寫起來太慢，二是越寫越發現自己沉陷于一個泥潭之中，根本寫不下去了。所以我決定放棄，先是簡要寫出主要需說明內容，很快就能把論文的主體結構完成。感覺很有成就感，于是再把一些需要補充說明的東西逐步逐步加進去，使其豐滿。這樣，每細化一次，就把論文從頭到尾過一遍，有整體感，逐步寫下來，論文就寫得非?？?。

在這里我要特別提醒一下，至關重要的是按照第3點完成主體內容，我有一點心得可以分享給大家，您可以淘寶或百度上搜索一家叫“馨雅文獻”的店家（QQ：47935525），他們家最貼心的業務是這樣的：只要給出所寫論文的題目和關鍵詞，花費100左右吧，你就可以從他們家得到一份有200-500篇非常專業，且最貼近你所寫論文主題的重點大學碩博士論文目錄，基本能涵蓋所有和主題相關的論文，然后會讓你從目錄中再挑選出其中30篇左右最貼近主題的碩博士論文全文給你，全文文字都可以復制黏貼的哦，就是這些精選后的論文內容構成了我這篇論文的基本框架和血肉。

就這樣子，本來拖延了進度的我，僅僅花了7天時間就完成了我的論文，成為一篇立意新穎，博采眾長的優秀論文，順利通過了畢業答辯。

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本論文試圖運用準公共產品理論、博弈理論、制度變遷理論等作為分析工具,系統總結研究我國政策性農業保險的發展歷程,比較分析國內外政策性農業保險典型模式,并專門考察山東省政策性農業保險試點探索情況。在此基礎上,對影響我國政策性農業保險發展的重大問題進行深入研究和理性思考,提出相關政策建議。

本文的研究內容和主要結論如下:(一)梳理了政策性農業保險生成與發展的相關理論基礎,認為建立政策性農業保險制度事關農業穩定持續發展,既有堅實的理論支撐,也是一項重要而又緊迫的現實問題。準公共物品理論分析表明,無論是多風險或一切險,農業保險都具有準公共產品的基本特征,需要政府在制度供給、環境營造和財政補貼等方面發揮不可或缺的作用,這是政策性農業保險生成的根本原因。博弈論分析表明,政府的支持和引導,可以有效調動農業保險經營者開辦業務、農民參加保險的積極性和主動性,是實現政府、農業保險經營者、農民三個相關行為主體互動平衡的主導因素。制度變遷理論分析表明,制度在發展中處于基礎和根本的地位,研究發展問題必須把制度建設作為重點,突出制度設計和實施的相關內容,其中政府推動農業保險制度變遷的動力最強,可以運用行政、經濟或法律手段誘導和強制農業保險制度變遷,并履行相應的職責。福利經濟學理論分析表明,政府支持開展政策性農業保險,可以大大增加社會總福利。農業弱質性理論、國際貿易理論和農業多功能理論分析表明,政策性農業保險屬于政府對自然災害的補償和救濟內容,實施的意義廣泛而重要,并且對國際貿易不產生扭曲作用,是WTO框架下政府加強對農業支持保護的重要措施。(二)按照政府干預和扶持力度的強弱,可將我國政策性農業保險的發展歷程大體劃分為早期波折階段(1950-1993年)、制度缺失階段(1994-2003年)和恢復試點階段(2004年至今)。其中,1994年以前的農業保險是政策性農業保險的一種萌芽形態和簡單形式,2004年是商業性農業保險和政策性農業保險的另一個重要分界時點。通過分析我國政策性農業保險發展歷程、曲折成因及其啟示表明,對于政府、農業生產者和保險公司三個行為主體而言,政府財政補貼等相關優惠政策的實施力度,決定著政策性農業保險的實際供給水平和農民有效需求水平。沒有政府的積極介入和有力支持,我國政策性農業保險就很難有穩定、持續發展,更難以擺脫曲折、徘徊、萎縮的發展困境。這一歷史實踐也啟示我們,政府采取合理的方式積極介入,盡快確立政策性農業保險的法律地位,不斷加大財政補貼和政策支持力度,完善相關配套政策措施,是促進政策性農業保險健康發展、不斷在更高水平上實現供求均衡的關鍵。(三)2004年以后,我國多個省份開展了政策性農業保險的試點探索,主要形成了上海安信、黑龍江墾區陽光相互制、吉林安華、新疆建設兵團中華聯合、浙江共保體等五大典型模式。這五種模式的相同點體現在:地方政府主導推動政策性農業保險發展、兼顧運用市場和行政手段實現保險規模擴張、采取有效措施預防和分散風險以及實行“以險養險”等方面,這些制度設計有效推動了試點工作的開展。同時,受經濟發展水平和政策性農業保險基礎開辦條件的限制,五種模式在區域特色、經辦主體、保險對象、保障方式與程度、政府扶持力度、擴散效應等方面有所差異。這些發展模式的探索實踐啟示我們,制度設計是否合理、財政補貼是否有力是影響政策性農業保險發展的重要因素。(四)2006年,山東省正式啟動政策性農業保險試點工作。從對山東省政策性農業保險試點探索情況的專門考察來看,試點取得了較好效果,特別是在幫助試點地區農戶分散農業風險、推動農業生產等方面發揮了積極作用。但由于政策性農業保險屬于新生事物,在山東省剛剛起步,制度設計還不夠成熟和完善,仍存在不少問題,主要體現在行政色彩比較濃厚、巨災風險準備金制度不夠完善、保險責任與農民實際需求有一定差距、個別險種保險責任認定困難、農民群眾保險意識淡薄且消費能力有限等諸多方面,特別是農戶、保險公司、政府三者相互平衡關系還沒有完全建立的問題,成為制約今后山東省政策性農業保險發展的主要因素。(五)從世界范圍看,約有40多個國家推行政策性農業保險,較為典型的有以美國、加拿大、日本、法國為代表的發達國家模式,以菲律賓為代表的發展中國家模式,以及前蘇聯模式。這些國家的實踐證明,要想實現政策性農業保險的可持續發展,需要健全的法律保障、強有力的政府支持、完善的再保險和巨災風險分散機制、專設的管理機構、適合本國國情的發展模式。另外,由于自然條件和經濟社會發展水平的差異,各國的政策性農業保險在險種與承保范圍、保險責任、實施方式等經營層面上也有顯著不同。這些國家政策性農業保險的實踐啟示我們,應積極借鑒國外發展政策性農業保險的有益經驗和一般規律,結合國情,加強制度創新,健全完善法律和政策支持體系,推動我國政策性農業保險健康發展。(六)在我國建立科學、有效、完善的政策性農業保險制度,是一項長期而復雜的系統工程,不可能一蹴而就,需要立足中國國情,大膽探索,抓住關鍵,勇于實踐,積極推進,逐步建立具有中國特色的政策性農業保險制度。這其中的關鍵因素和環節主要包括:加強立法,盡快完善政策性農業保險法律制度;設立農業風險管理機構,統籌全國政策性農業保險發展;健全政策性農業保險財政補貼制度,提高財政資金使用效率;建立農業巨災風險分散轉移制度,多渠道分散農業生產的自然風險;完善政策性農業保險稅收制度,促進承保公司可持續發展;建立政策性農業保險與農業信貸投放相結合制度,實現農村銀?；影l展;堅持自愿與適度強制相結合,為提高參保率提供制度保障;建立政策性農業保險保費資金使用與監管制度,確保資金保值增值。

第五篇：我國加快發展養老服務業問題研究[定稿]

我國加快發展養老服務業問題研究

摘要：在網絡輿情的形成和發展背景下，探討網絡輿情的主體和內容特征，分析旅游網絡輿情中存在的問題，主要表現在旅游相關部門在旅游網絡輿情的引導力度小、旅游網絡輿情監測技術落后、網絡輿情管理機制缺失等方面。并據此提出掌握輿情動態，提高監測技術與管理隊伍建設等方面的對策建議。

關鍵詞：旅游；網絡輿情；輿情導向

中圖分類號：F590 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000387-02

引言

隨著現代信息技術和網絡媒體發展，游客可通過旅游網站或社交軟件等傳播平臺，將旅游行程中的情緒，如對政府和企業的過失行為和應對措施進行評價和發布，可能會演變為網絡輿情危機事件，給當地的經濟發展和旅游形象帶來巨大損害?，F有相關論文研究成果指出，政府應該加強建立網絡輿情突發事件的預警機制，其作用是及早發現危機的苗頭，并對可能產生的現實危機的走向、規模進行預判，及早通知各有關職能部門共同做好應對危機的準備。張平軍（2014）認為網絡輿情危機事件是否得到及時處理會影響游客和公眾對旅游危機事件的感知，甚至決定旅游危機事件負面影響的大小，以及旅游危機事件對旅游形象和政府公信力負面影響程度的大小。但也有專家提出，只有政府建立網絡輿情預警機制相對于旅游市場風險的預測是不夠的，而且實施的難度也很大。本文正是基于此不足，擬在加強危機預警的同時，更加應該去適時引導網絡輿情，來營造健康的旅游網絡環境。文章首先簡述了網絡輿情的形成發展和輿情導向現狀，在此基礎上揭示目前輿情導向存在的問題和應對策略。

一、旅游網絡輿情的現狀

（一）網民規模及自媒體平臺數量快速增長

據中國互聯網信息中心（CNNIC）發布的《第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告》，截至2015年6月，中國網民規模達6.68億，互聯網普及率為48.8%，其中手機網民規模達5.94億，占總網民數的88.9%。每一個網民都可以同時成為信息的發布者和接受者。加上信息通信技術的飛速發展，微博、微信等社交平臺、商業旅游網站和政府旅游網站如雨后春筍般涌現。龐大的網民基數與網絡傳播平臺數量，共同造就了現有網絡輿情具有傳播面廣、傳播速度快等特點，這些網絡平臺強大的交互性即信息共享和交流，出行的游客對整個旅途過程中涉及的吃、住、行、游、購、娛會在相應的旅游網絡平臺或者其他點評平臺上進行反饋，這是傳統媒介如廣播、電視、報紙等所不具有的特點，也在很大程度上導致了輿情導向的不確定性。

（二）網絡輿情形成的聚焦效應不斷增強

網民是網絡輿情的主體。網民在線不僅為了滿足自身的需要，而且凡是社會上能引起討論和熱議的事情都是他們關注的焦點。網絡民眾借助互聯網積極發言，持續關注，甚至會改變事件的走向，影響事件的結果。據CNNIC報告，網民的年齡結構逐漸呈現低齡化趨勢，其學歷結構也繼續向低學歷人群擴散，并且在其職業結構中，中學生群體占比最高。所有證據表明，網民群體逐漸趨向大眾化。這些龐大的網民數量相互之間的關系，就如一張網，單體網民盡管并不掌握輿論主導話語權，但他們的觀點一旦聚集于某一方向，往往能夠迅速形成一個強大的輿論場，可能正面也可能負面地影響信息的傳播和相關群體的利益。

（三）網絡輿情的內容缺乏完整性

自媒體平臺發布信息有時只是一兩句話、一張圖片、不能全面的表述事件的完整過程，而回應者也大多偏向于選擇性接受。隨后，大眾的好奇和從眾心理會進行大規模回復轉發，網上輿情迅速形成。一些旅游者在旅游網站或社交平臺上發布的內容有可能只是有感而發，或者只針對特定條件下的某一個單體旅游事件，發表一些帶有主觀性、片面性、從眾性的自由評論。如此，某一熱點事件再疊加一種情緒化的意見，在網絡上的傳播就會具有偏差性。

二、旅游網絡輿情導向中存在的問題分析

（一）負面輿情嚴重影響社會正確的認知取向

網絡的虛擬性造就了很多“網絡水軍”，其個人身份信息隱匿，傾向于肆無忌憚的發表個人言論。某些情況下，網民出于個人泄憤或惡意破壞，發表負面言論，造成中傷或人身攻擊，再經由網絡迅速傳播后，形成惡性循環。就旅游網絡輿情而言，當發生旅游危機事件時，大眾大部分基于旅游者角度思考問題，發表看法，于是輿論出現一邊倒現象，即為旅游者抱不平，譴責導游及旅行企業不良行為。不論事實真相如何，一邊倒的現象本身就令人折舌。這種周而復始的旅游負面輿情如果不加正確引導，便會導致大眾對旅游整個行業產生誤解。

（二）旅游網絡輿情引導力度小

互聯網信息傳播途徑多變復雜，政府也不再是惟一甚至主要的信息出口，因此對于網絡輿情的控制權趨于被動，但旅游信息傳播速度與波及面卻日益增大，大量的信息糅合隨時可能爆發為輿情危機事件。此時，相關部門不能及時處理，往往只能被動應付；其次，相關部門與網絡公眾的溝通力度不足，不能有效整合傳統媒體與網絡媒體，且往往不同部門內部人員對外信息傳播的口徑不一致，致使政府的公信度再次降低。

（三）網絡輿情監測技術落后

旅游網站類型繁多、信息量龐大，點評信息更是繁雜多樣，網絡輿情監控系統不能夠將同一主題的所有信息全面有效的收集到一起；至于旅游網站以外的媒體輿情信息，如自媒體平臺的輿情信息，因為分布于不同的即時通訊工具中，發布信息內容追求個性化，其傳播路徑及渠道則更加復雜，預警與監測難度也成倍增加，現有旅游網絡輿情監控系統并不具備對以上內容自動監測、敏感過濾、聚類分析、主題檢測和統計報告的功能，不論是政府還是企業在處理旅游網絡輿情問題都急需此類技術的應用。

（四）網絡輿情管理機制的缺失

目前關于網絡輿情方面的研究文獻數量日漸增長，但研究成果的滯后性及其成果轉化的后續激勵機制相對缺乏，能夠真正落實到位的寥寥無幾?？傮w來說，我國尚且處于網絡輿情管理的初始摸索階段，尚未建立起一套完整的網絡輿情管理體系。從微觀來看，關于網絡輿情的管理工作也缺乏較為系統的管理隊伍，特別是輿情引導隊伍力量薄弱，缺少輿論的把關人，缺少意見領袖，單一的憑借網絡媒體的自發調節遠遠不夠。

三、網絡輿情管理的對策與建議

在當前的網絡輿情管理中，網管的監管能力與解決問題能力都有待提高，重視網絡輿情引導，將輿情引導與應對處理放在同一位置，在引導中正確處理問題，在處理中理性引導網民，發揮網絡優勢，創建風清氣正的輿情平臺。

（一）及時掌握輿情動向，主動引導輿情方向

旅游行業部門應當更加重視網絡輿情的正能量和負能量，如果政府不能慎重對待，極有可能引發民眾不滿將導致輿情朝著惡化的方向發展。因此，旅游部門與旅游相關部門首先應時刻關注網絡上旅游輿情動態，第一時間內準確、及時、全面掌握旅游輿情動態，及時把握旅游最新資訊；其次，在某一旅游熱點事件出現時，應第一時間查明事實，公布真相，預防和阻止負面輿情的產生與傳播，避免坐視不管的態度，應時采取報紙公示或新聞發布會等形式，及時以官方角度正式回應質疑聲，阻止捕風捉影的虛假信息的流出；再次，面對輿論危機時，政府抓住機會，利用信息化技術和網絡平臺，推進網絡問政，避免、化解社會矛盾，以此提高政府的公信度和執政力。

（二）建立科學、快速的監測技術與應對機制

網絡輿情起源于網絡，因此監管首先從輿論源頭開始，加強監測系統的識別功能。首先，在信息發布主體的身份識別方面，建立統一并唯一的用戶網絡識別碼或實名制網絡評論功能；其次，在內容監控方面，研究建立網絡評論內容的評價標準體系，設置內容的關鍵詞或敏感字檢測法進行實時過濾和監測，由監測系統對新出現的評價內容進行自動評判并是否允予通過；再次，可開設主題討論區，檢測監管系統對輿論話題的主題進行實時監測，同時使用聚類分析法、統計報告等方式對其進行階段性監控，對涉及敏感字或敏感詞的評價內容，設立專業人工服務平臺，經由工作人員進行評定是否可以發布。

（三）健全管理制度，強化管理隊伍

將理論轉換為實踐，步步落實網絡管理機制，招攬熟悉網絡輿情平臺的社會志愿者，積極投身參與網絡輿情健康發展事業，做到線上監測與線下信息反饋相結合，在摸索實踐過程中，不斷總結經驗。政府部門也應不斷的完善法律法規，統一管理機制，使得網絡輿情更加規范化。政府以及企業都應重視監測技術專業人員的培養、訓練此類人才，此外相關管理部門可聘用高知識化的專業管理人員，對網絡輿情進行專業分析評判，成員之間分工合作，定時召開網絡會議，交流思想，管理部門制定期限檢查制度，抽調檢查管理人員工作進程，相互督促，調動積極性。

四、結論與展望

在旅游網站輿情導向力度小、監測技術落后、管理機制缺失的情況下，旅游途中產生的矛盾常借助網絡平臺作為發酵載體，滋生出負面的輿情，從而對旅游市場造成嚴重危害，對社會風氣形成不良影響。因此有關旅游方面的輿情監測和引導，是旅游網絡輿情治理的重中之重。本文基于此提出網絡輿情導向調整與優化設計方案，如主動引導輿情方向，加強旅游部門與旅游相關部門網絡輿情導向力度，建立科學、快速的監測技術與應對機制，健全管理制度，強化管理隊伍等，以此來規避網絡輿情危機。更多的議題仍值得進一步的討論與研究。