第一篇：對公理財復習題

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考試參閱材料

? 單選題

一、外部監管

監管部門《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

1.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行的宣傳銷售文本應由商業銀行（A）負責統一管理和授權。

A:總行

B:省分行

C:市分行

D:網點

2.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品名稱應恰當反映產品屬性，含有擬投資資產名稱的，擬投資資產的比例應達到理財產品規模的（C）（含）以上。A:30% B:40% C:50% D:60% 3.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品風險評級結果應以風險等級體現，由低到高至少包括（C）個等級，并可根據實際情況進一步細分。A:3 B:4 C:5 D:6 4.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，風險評級為一級至二級的理財產品，銷售起點金額不得低于（A）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 5.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，風險評級為三級至四級的理財產品，銷售起點金額不得低于（B）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 6.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，風險評級為五級的理財產品，銷售起點金額不得低于（C）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 7.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行宣傳理財產品的渠道不應包括（B）。

A:海報 B:電視 C:郵件 D:短信

8.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應向銷售人員提供每年不少于（B）小時的培訓。

A:10 B:20 C:30 D:40 9.現行《商業銀行理財產品銷售管理辦法》由（B）負責解釋，并于2012年1月1日起施行。

A: 中國銀行總行 B: 中國銀監會

C: 中國銀行間市場交易商協會 D: 中國人民銀行總部

10.風險評級為三級的理財產品，單一客戶購買起點不得低于(C)萬元。

A:1 B:5 C:10 D:20 11.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產名稱應達到該產品規模的(C)以上。

A:30% B:40% C:50% D:60% 12.商業銀行銷售風險等級為(D)級以上的理財產品，除非與客戶書面約定，否則應該在商業銀行網點進行。

A:一級 B:二級 C:三級 D:四級 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

13.《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》是何時頒布的？（D）

A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14.代客境外理財業務是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受（B）的委托以其資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。A: 商業銀行 B: 境內機構和居民個人 C: 國家 D: 境內非居民 15.（A）負責商業銀行代客境外理財業務準入管理和業務管理。

A: 中國銀監會 B: 中國證監會 C: 中國人民銀行 D: 國家外匯管理局 16.（D）負責商業銀行代客境外理財業務的外匯額度管理。

A: 中國銀監會 B: 中國證監會 C: 中國人民銀行 D: 國家外匯管理局

17.有關代客境外理財業務中投資購匯，不正確的說法是：（C）(1)商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務應申請購匯額度；(2)商業銀行受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外投資的，其委托的金額計入投資購匯額度；(3)商業銀行受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外投資的，其委托的金額不計入投資購匯額度；(4)商業銀行從事代客境外理財的凈購匯額不得超過外匯局批準的購匯額度。A: 全部正確 B:(2)和(4)不正確 C:(2)不正確 D: 全部不正確 18.中國銀監會于（A）頒布了《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》。

A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述時間均不正確

19.商業銀行開辦代客境外理財業務，下述產品中哪一項不屬于投資范圍？（A）

A: 商品類衍生產品 B: 公募基金 C: BBB及以上評級的債券 D: 股票 20.在代客境外理財業務中，投資的風險由（C）承擔。

A: 發售產品的商業銀行 B: 產品的托管銀行 C: 客戶（投資者）D: 國家

21.對商業銀行來講，下列有關代客境外理財業務的說法中，正確的是：（A）(1)代客境外理財業務是商業銀行的表外業務；(2)代客境外理財業務里的投資收益不歸商業銀行所有，商業銀行只按事先約定的比例收取一定的費用；(3)代客境外理財業務屬于中間業務。

A: 全部正確 B:(1)和(3)正確 C:(2)正確 D: 全部不正確 22.在代客境外理財業務中，進行境外投資的全部資產由（B）保管。

A: 管理人 B: 托管人 C: 注冊登記機構 D: 注冊登記機構 23.關于代客境外理財業務產品的發售貨幣，正確的說法是：（C）

A: 由于代客境外理財業務是面向境內投資者的，因此只能用人民幣發售 B: 由于代客境外理財業務是投資于境外的，因此只能用外幣發售

C: 既可用人民幣發售，又可用外幣發售，如果是用人民幣發售，則需將其轉換為外幣后進行投資

D: 既可用人民幣發售，又可用外幣發售，如果是用人民幣發售，則投資于境外的人民幣產品，如果用外幣發售，則投資境外的外幣產品

24.我行推出的代客境外理財產品，其費用收入中歸我行所有的是：（C）

A: 管理費 B: 托管費 C: 管理費和銷售費 D：管理費和托管費 25.關于代客境外理財業務產品的發售貨幣，正確的說法是：我行推出的代客境外理財產品，其費用收入中歸我行所有的是：客戶要購買我行的代客境外理財產品，需要遵循的業務流程按順序是：（B）(1)辦理購買開放式基金所需的相關開戶手續；(2)與中國銀行簽訂代客境外理財業務委托協議；(3)按照開放式基金的認購、申購、贖回程序完成交易。如果客戶曾購買過中國銀行的代客境外理財產品，則上述業務流程中哪些是可以省略的？

A:（1）B:(1)和(2)C:（2）D: 都不能省略

26.中國銀行在代客境外理財業務中，是通過何種手段保證客戶資金與銀行資金的有效分離的？（D）

A: 建立由托管人、管理人與客戶之間的資產管理架構，保證客戶資金與銀行資金的分離操作

B: 獨立的表外會計核算體系，使客戶資產和銀行自身資產完全分離

C: 按照嚴格區分前、中、后臺的職能的原則完善業務流程，在客戶資金的投資與銀行自營投資之間設置放火墻 D: 以上全是 其他相關辦法

27.銀監會2009年65號文規定：僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于（A）萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經驗客戶銷售。A:10 B:20 C:30 D:50

二、內部管理辦法及相關銷售知識

《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）》

28.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）》，辦法中所指的理財產品是（A）。

A：我行自行開發設計并經營運作的，面向機構客戶銷售的我行自營理財產品

B：我行自行開發設計并經營運作的，面向機構和個人客戶銷售的我行自營理財產品 C：面向機構客戶銷售的我行自營及代銷理財產品 D：面向機構客戶銷售的我行代銷理財產品

29.《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）的適用范圍是（B）。

A：中國銀行總行 B：中國銀行總行及境內各級分支機構 C：中行境內各級分支機構 D：中國銀行總行及境內外各級分支機構

30.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），(D)是全行機構理財產品的產品研發、管理部門和銷售管理部門。

A：公司金融部 B：金融機構部 C：全球市場部 D：投資銀行與資產管理部 31.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），理財產品宣傳銷售文本分為（B）類？

A：一 B：二 C：三 D：四

32.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），經機構客戶蓋章簽字確認的銷售文件，（C）。

A：僅需我行留存 B：僅需客戶留存

C：我行和客戶雙方均應留存 D：我行和客戶均無需留存

33.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），理財產品的銷售文件中，與產品特性和具體內容相關的發售通知、《產品說明書》及配套相關文件，（D）

A：由總行公司金融部統一擬定示范文本

B：各級機構可根據實際需求自行修改相關要素 C：各級機構不得修改任何條款

D：由總行投資銀行與資產管理部統一擬定示范文本

34.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），以下哪種銷售行為是不允許的？（B）A：對客戶進行詳細的風險揭示

B：采取抽獎、贈送實物等方式銷售理財產品

C：要求客戶閱讀產品說明書，并簽署總協議書等文件

D：拒絕客戶要求代理理財產品認購、申購、贖回等交易的委托 35.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），對于理財銷售過程中出現的通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；私自為產品出具保本承諾；私自銷售未經批準的產品或其他不當銷售和誤導銷售的行為，應根據（C），對違規責任人和違規機構負責人進行處理和問責。A：《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》

B：《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法》和《中國銀行股份有限公司管理問責辦法》

C：《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》和《中國銀行股份有限公司管理問責辦法》

D：《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》和《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法》

36.《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）面向的機構客戶指（D）。

A：金融機構客戶 B：公司客戶

C：一般工商企業 D：金融機構客戶和公司客戶

37.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），（A）是機構客戶關系部門。

A：總分行公司金融部和金融機構部 B：總行投資銀行與資產管理部 C：各一級分行資金業務部門或獨立的投資銀行與資產管理部 D：各級分支機構、銷售網點

38.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），在產品結束或終止時，產品信息披露內容不包括（D）。

A：投資資產種類 B：投資管理費 C：客戶收益 D：本期銷量 39.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版），理財銷售人員每年參加理財產品和服務的培訓時間不少于（B）小時。

A：10 B：20 C：30 D：40 《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》

40.《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》的解釋權屬于（A）。

A: 總行投資銀行與資產管理部 B: 省分行資金業務部 C: 二級分行公司業務部 D: 網點理財經理

41.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，我行負責表內理財業務的管理和運作的部門是總行的（A）。

A: 投資銀行與資產管理部 B: 公司金融總部 C: 運營服務總部 D: 財務管理總部

42.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，我行負責制定表內理財業務的會計核算辦法、進行行內資金轉移定價部門是總行的（D）。A: 投資銀行與資產管理部 B: 公司金融總部 C: 運營服務總部 D: 財務管理總部 43.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，省分行可按照（B）原則，在總行投資銀行與資產管理部授權下進行表內理財產品創新和產品研發等業務活動。

A: 協同管理、合格審核 B: 統一管理、合格審核 C: 協同管理、嚴控風險 D: 統一管理、嚴控風險 44.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，表內理財產品應根據規定及時向（B）及當地銀行業監督管理機構報告，并接受其監督檢查。A: 中國人民銀行 B: 銀監會 C: 中國銀行間市場交易商協會 D: 發改委

45.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險應（D）承擔。A: 完全由客戶承擔 B: 完全由銀行承擔

C: 客戶與銀行共同承擔 D: 由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

46.保證收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付（A）收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付（）收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮動，最低 D: 浮動，最高

47.保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由（A）承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。A: 客戶 B: 商業銀行 C: 客戶和商業銀行 D: 政府

48.非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付（A），并不保證客戶（）安全的理財計劃。

A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49.產品的宣傳和介紹材料應在首頁最醒目位置揭示（A），說明最（）的投資情形和投資結果。

A: 風險，不利 B: 收益，有利 C: 風險，有利 D: 收益，不利 50.理財產品風險評級1的含義是（A）

A: 本金安全，且預期收益不能實現的概率較低的產品

B: 本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定不確定性的產品 C: 存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品 D: 本金虧損概率較高，收益波動性較大的產品 51.理財產品流動性級別中的含義是（B）

A：本產品到期期限或贖回頻率在六個月（不含）以上的理財產品

B：本產品到期期限或贖回頻率在一個月（不含）到六個月(含)的理財產品 C：本產品到期期限或贖回頻率在一個月（不含）到三個月(含)的理財產品 D: 本產品到期期限或贖回頻率在一個月（含）以內的理財產品

52.（A）是銀行職業道德的基本原則，貫穿于整個銀行職業道德體系，始終制約和影響著其他一系列職業道德規范

A: 誠實信用 B: 愛黨愛國 C: 業務精通 D: 甘于奉獻

53.銀行應將客戶資產與銀行資產（A）管理，理財產品與本行儲蓄存款（）強制性搭配銷售

A: 分開，不可以 B: 分開，可以 C: 統一，不可以 D: 統一，可以 54.自2015年5月起，中行暫停了金融機構購買我行（C）。

A：按期開放 B：指標掛鉤 C：日積月累 D：期次類產品 55.當理財幣種與授信幣種相同，客戶評級在BB-級以上，以我行發售的風險評級為2級的理財產品擔保，折算率不高于（A）。

A：100% B：90% C：85% D：80% 56.當理財幣種與授信幣種不同，客戶評級在BB-級以上，以我行發售的風險評級為1級的理財產品擔保，但未鎖定匯率風險，折算率不高于（C）。

A：100% B：90% C：85% D：80%

其他行內合規 市場相關

57.國內財經媒體經常報道有關美國美聯儲（FED）加息或減息消息，此處“息”是指（C）。

A: LIBOR B: LIBID C: 聯邦儲備基金利率 D: 美國國債收益率 58.下列那種情況，以聯邦儲備基金利率計息的是（B）。

A: 商業銀行向FED借款 B: 商業銀行間借貸儲備金 C: 商業銀行向最好的客戶放款 D: 財政部向公開市場借款 59.請問LIBOR是（C）的利率形式

A: 國內銀行間同業資金拆入利率 B: 倫敦銀行間同業資金拆出利率 C: 倫敦銀行間同業資金拆入利率 D: 紐約銀行間同業資金拆入利率 60.下面那些指數是屬于亞洲市場股票指數？（B）

A: S&P500 B: 恒生指數 C: DAX D: DJI 61.中國央行從2015年1月1日至4月30日期間一共降息多少次？（B）

A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62.有關風險和收益的描述中不正確的是：（C）

A: 收益越高的產品其風險也越大

B: 最優化的投資是在一定風險下實現收益的最大化或者在既定的收益水平下追求風險的最小化

C: 好的投資管理人就是要使客戶在承擔最小的風險的情況下，實現收益的最大化 D: 如果產品通過一些技術手段降低了風險（如保本產品），則實現更高收益的可能性也就降低了

63.下列哪些風險是在境外投資中可能會涉及到的？（D）(1)利率變動的風險(2)股票價格波動的風險(3)信用風險(4)匯率風險(5)流動性風險 A:（1）B:(1)、(3)和(4)C:(1)和(3)D: 全部是

64.有關在進行境外投資時可能會涉及的匯率風險，不正確的說法是：（A）

A: 由于是投資于境外，必然會面臨很大的匯率風險

B: 根據代客境外理財產品設計的不同，投資者可能承擔的匯率風險大小是不同的 C: 個人投資者如果直接進行境外投資，將因缺乏歸避匯率風險的手段而承擔較大的匯率風險

D: 代客境外理財產品是以機構投資者的身份進行境外投資運作，因此在歸避匯率風險方面比普通投資者具有優勢

65.如果投資同一個發行體發行的同一類型的固定利率債券，下述哪一個剩余期限的債券風險最大？（B）

A: 五年 B: 十年 C: 兩年 D: 一年

66.債券的評級不同，則其信用風險的大小也不同，下述信用評級所反映的信用風險由低至高排列為：（D）

A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67.下面哪張債券的流動性最好？（A）

A: 評級為AAA，發行量為20億美元的政府債券 B: 評級為A，發行量為20億美元的公司債券 C: 評級為A，發行量為10億美元的政府債券 D: 評級為BBB，發行量為10億美元的公司債券

68.目前AUD/USD報價為0.7406/09。兌換5,000,000美元你將支付（D）A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69.高收益債券是指債券評級（C）

A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B 70.中央銀行降低存款準備金率，將導致商業銀行信用創造能力的（A）

A: 上升 B: 下降 C: 不變 D: 無法確定 71.負利率是指（B）

A: 名義利率低于零 B: 實際利率低于零

C: 實際利率低于名義利率 D: 名義利率低于實際利率 72.商業銀行辦理票據貼現業務的實質是（B）

A: 負債 B: 放款 C: 購買不動產 D: 為企業提供無償服務 73.商業銀行經營活動的一個突出特點是（A）

A: 高負債經營 B: 大資金運作 C: 做無本生意 D: 賺可靠利潤 74.銀行為客戶辦理轉賬結算業務，主要的條件是（C）

A: 銀行有充足的貨幣資金 B: 銀行與客戶有經常的業務往來 C: 客戶在銀行有足夠的存款 D: 客戶有支付要求 75.造成通貨緊縮的根本原因是（B）

A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人們的消費欲望不強 D: 經濟發展速度減慢 76.現代市場經濟條件下，最具有靈活性的貨幣政策工具是（C）

A: 法定存款準備金率 B: 再貼現率 C: 公開市場業務 D: 窗口指導 77.在國際收支平衡表中，某一項目如果出現收入大于支出，有貸方余額時，我們稱之為（B）

A: 逆差 B: 順差 C: 虧損 D: 盈利 78.證券回購協議實際上是（D）

A: 證券買賣 B: 短期借貸 C: 有抵押的證券買賣 D: 有抵押的短期借貸 79.《巴塞爾協議》是關于(A)A:銀行資本金問題 B:共同抵御銀行的風險 C:銀行間相互代理支付問題 D:銀行信用卡聯網

80.中央銀行在金融市場上大量買入有價證券，意味著貨幣政策(B)A:緊縮 B:放松 C:配合財政政策 D:不確定 81.金融工具的流動性與償還期限(B)A:成正相關 B:成反相關 C:成倒數關系 D:不相關 82.貨幣供應量一般是指(C)A:流通中的現金量 B:流通中的存款量

C:流通中的現金量和存款量之和 D:流通中的現金量與存款量之差 83.目前，世界各國大多實行(D)A:金本位制 B:黃金準備制 C:外匯準備制 D:不兌現的信用貨幣制度 84.非銀行金融機構與商業銀行的不同之處不包括以下的哪點(C)A:資金來源的主渠道不同 B:資金運用的基本范圍不同 C:經營目的不同 D:信用創造功能不同

85.以下哪項不屬于解決商業銀行資本充足率不足標準問題的方法(B)A:增加利潤積累 B:加大投資力度 C:減少資產總額 D:降低高風險資產的比例 86.中央銀行調低利率的政策效果不包括以下哪項(C)A:貨幣需求量上升 B:貨幣供給量下降 C:物價水平下降 D:股票價格指數上升 87.固定資產投資規模的擴大將導致通貨膨脹(A)A:進一步惡化 B:受到抑制 C:不受影響 D:上述都不對 88.提高利率，對貨幣供求的作用是(D)A:貨幣供給與貨幣需求同時增加 B:貨幣需求與貨幣供給同時減少 C:貨幣供給減少，貨幣需求增加 D:貨幣供給增加，貨幣需求減少 89.通貨膨脹的實質是(B)A:物價上漲 B:貨幣供給超過貨幣需求 C:經濟發展過快 D:職工收入增長過快 90.某股份公司因破產進行清算，公司財產在支付完破產費用后，其償付的優先順序依次是(B)A:優先股股東、債權人、普通股股東 B:債權人、優先股股東、普通股股東 C:優先股股東、普通股股東、債權人 D:債權人、普通股股東、優先股股東 91.下列財政、貨幣政策中，通常會造成股價上升的是(C)A:中央銀行提高法定存款準備金率 B:中央銀行提高再貼現率 C:中央銀行通過公開市場業務大量買入證券 D:政府大幅提高稅率 92.2003年5月27日，下述哪家機構成為首家獲批的QFII(B)A:花旗銀行 B:瑞士銀行 C:日本野村證券 D:美林證券

93.我國現行法規規定，銀行業金融機構可用自有資金及中國銀監會規定的可用于投資的表內資金進行證券投資，但僅限于投資(A)A:國債 B:股票 C:基金 D:證券衍生產品

94.證券持有者可以獲得一定數額的收益，這是投資者轉讓資金使用權的報酬，此收益的最終源泉是(C)A:買賣差價 B:利息或紅利 C:生產經營過程中的資產增值 D:虛擬資本價值 95.一般情況下，虛擬資本的價格總額總是(A)實際資本額

A:大于 B:小于 C:等于 D:無法確定

96.在下列哪種市場中，組合管理者會選擇消極保守型的態度，只求獲得市場平均的收益率水平(D)A:無效市場 B:弱式有效市場 C:半強式有效市場 D:強式有效市場 97.以下哪類公司能夠發行股票(A)A:股份有限公司 B:合伙公司 C:獨資公司 D:有限責任公司

98.1981-1994年，我國面向個人發行的國債一直只有一種，這種國債是(B)A:記名國債 B:無記名國債 C:憑證式國債 D:記賬式國債 99.短期融資券的期限為(A)A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100.債券持有人具有按約定條件購買債券發行公司新發行的普通股股票的選擇權的是(A)A:附新股認購權條款的債券 B:附有出售選擇權條款的債券 C:附可轉換條款的債券 D:附交換條款的債券 101.一般來說，期限較長的債券，(D)，利率應該定得高一些。

A:流動性強，風險相對較小 B:流動性強，風險相對較大 C:流動性差，風險相對較小 D:流動性差，風險相對較大 102.股票現值是指將(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的價值

A:股票期值 B:股票內在價值 C:股票市價 D:股票賬面價值 103.其他條件不變的情況下，如果利率下降，那么(A)A:對固定收益證券的需求減少，資金流向股票市場 B:對固定收益證券的需求增加，資金流向股票市場 C:對固定收益證券的需求增加，資金流出股票市場 D:對固定收益證券的需求減少，資金流出股票市場 104.證券投資基金的主要投資風險不包括(C)A:市場風險 B:管理風險 C:匯率風險 D:巨額贖回風險 105.基金的托管費用通常按照基金(A)的一定比例提取

A:資產凈值 B:資產總值 C:現金余額 D:現金流量總額 106.目前，我國證券交易所的證券回購券種主要是(A)A:國債 B:股票 C:可轉換債券 D:信用債 107.從國際上來看，金融期貨主要有三種。下面的（A）不屬于金融期貨

A:期權期貨 B:外匯期貨 C:利率期貨 D: 股票價格指數期貨 108.變動收益證券的具體形式有（B）

A:優先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮動利率債券 C:優先股股票和浮動利率債券 D:普通股股票和無價證券 109.中央銀行參與金融市場與其他參與者有著本質的不同，其參與目的是（D）

A:擁有剩余資金 B:盈利 C:彌補資金的不足 D:宏觀調控 110.同業拆借市場在金融市場體系中屬于（D）范疇

A:資本市場 B:中長期信貸市場 C:貸款市場 D:貨幣市場 111.機構投資者主要有（B）。

A:政府機構 B:金融機構和各類基金 C:企事業單位 D:以上都是 112.美元兌瑞士克朗的中間價為1.5770,澳元兌美元的中間價為0.7270,澳元兌瑞士克朗的中間價是多少（B）

A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113.以怎樣的年利率進行投資能夠令該投資7年之后翻一番（B）

A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取決于初始的投資額

114.1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后獲得$250,000,000，今天的投資額應為（D）

A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115.美元計價的歐洲債券（國家債券、離岸債券）指（A）

A:以美元計價的債券，但在美國之外發行且不必在美國證監會(SEC）登記 B:美國發行的債券，在美國證監處(SEC)登記，歐洲出售 C:美元計價的債券，非美國發行人，僅供美國居民購買

D:美國發行人發行的歐元計價的債券，在美國銷售，海外投資者享有免稅優惠 116.在最終到期日之前可以由投資者選擇贖回的債券被稱為（B）

A:零息債券 B:可贖回債券 C:可賣出債券 D:提前攤還債券 117.關于債券價格的描述，下述正確的是（A）

A:按到期收益率貼現的未來現金流現值的和 B:未來現金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正確 118.下述哪個屬于零息永久性債券（A）

A:捐贈 B:固定分紅率的優先股 C:可轉換債券 D:變動利率的抵押債券 119.相較于歐式期權，美式期權的特點是（C）

A:期權買方在到期日只能賣出標的物 B:期權買方只能在到期日執行權利

C:期權買方可以在期權有效期內任何時間執行權利 D:期權買方只能在美國金融市場交割 120.自然失業率是下述那種情況下的失業率（A）A:充分就業 B:結構性失業減去摩擦性失業 C:合理就業 D:100%就業率 121.以下那些因素會影響短期供給曲線（D）

A:資源價格短期變動 B:主要糧產區大面積洪澇災害 C:OPEC停產限價 D:以上都是

合規相關 122.理財產品銷售人員有義務提醒客戶有關理財產品的風險，一般不包括（C）

A: 市場風險 B: 信用風險 C: 操作風險 D: 流動性風險 123.銀行在披露理財產品相關信息時，可能的途徑包括（D）

A:銀行官方網站 B: 短信通知 C: 銀行營業網點備查 D: 以上方式均可 理財相關 124.理財產品認購和申購的區別可以概括為（A）。

A:認購是產品成立前的購買，申購是產品成立后的購買 B:認購是產品成立后的購買，申購是產品成立前的購買 C:認購針對對公客戶，申購針對對私客戶 D:認購針對對私客戶，申購針對對公客戶

系統相關 125.目前我行上傳對公表內理財認購委托書的方法為（B）。

A:NOTES發送 B: X-PAD-C系統中上傳 C:掃描傳真 D:不用上傳 126.在X-PAD-C系統中敘做表內理財業務時，對于省行退回的交易，若不再敘做，需（C）。

A:重新發送 B:修改 C:撤銷 D:無須任何操作 127.X-PAD-C系統中，一筆表內理財敘做成功時，交易狀態應為（D）。

A:省行審核中 B:省行復核中 C:后線處理中 D:已成功 128.理財客戶經理可以在哪種電腦的X-PAD系統中為客戶購買日積月累產品？（A）

A:BL終端 B: NBL終端 C:辦公電腦 D:外網電腦

A：1億 B：5億 C：10億 D：20億

三、產品相關 129.中銀平穩智薈理財計劃的理財份額面值為（A）

A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130.中銀平穩智薈理財計劃，投資者資金于理財計劃結束后的（B）個工作日內到賬？

A:1 B:2 C:3 D:4 131.中銀基智通理財計劃在認購期間怎樣為投資者計息？（A）

A:活期存款利率 B: 理財計劃收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 沒有具體規定 132.某機構投資者欲購買中銀基智通理財計劃2015年第X期產品，該機構準備下列多少資金可以全額認購？（C）

A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133.中銀智薈理財計劃到期日至資金到賬日期間如何計息？（C）

A: 當期活期利率 B: 理財計劃收益率 C: 不計息 D: 沒有具體規定 134.中銀智薈理財計劃認購期結束后投資者是否可以追加投資？（B）

A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 沒有具體規定 135.中銀智薈理財產品的風險由誰承擔？（C）

A: 中國銀行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投資者 D: 借款人 136.中銀平穩理財計劃-直通系列產品的投資方向不包括（D）

A: 信用債 B: 同業存款

C：債券優先級 D；內部風險評級高于本產品的本行理財產品等 137.中銀平穩理財計劃-直通系列籌集的資金可投資于全國銀行間市場的國債、金融債、央行票據等，投資比例不高于（D）

A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138.某客戶于2014年9月21日購買了中銀集富理財計劃，該理財計劃于同月29日成立，并于2015年9月21日到期，則該期理財計劃的存續期間為：（C）A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139.總行發行中銀平穩、中銀基智通、中銀智薈等理財計劃的銷售系統為：（D）

A: 國債銷售系統 B: 基金銷售系統 C: 匯聚寶 D: X-PAD/X-PADC系統 140.中銀平穩智薈理財計劃的投資者收益分配方式為：（A）

A: 現金分配 B: 理財份額分配 C: 自動轉投資 D: 沒有明確規定 141.中銀基智通理財計劃的認購費用收費比例為：（A）

A: 不收取認購費用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具體情況確定 142.中銀集富理財計劃的投資者獲取本金與收益的方式為：（A）

A: 理財計劃到期后一次性獲取本金與收益

B: 理財計劃存續期間按季分配收益，到期獲取本金 C: 理財計劃存續期間按月分配收益，到期獲取本金，D: 理財計劃到期后一次性獲取本金，獲取收益的方式由投資人在簽署理財認購協議時選定 143.某期中銀集富收益理財計劃存續期限365天，預期年投資收益率為4.0%，若理財計劃正常到期，投資者投資金額為5萬元，則投資者收益為（D）A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144.某期中銀平穩智薈理財計劃存續期限365天，預期年投資收益率為4.0%，若理財計劃提前到期，實際存續期為100天，投資者投資金額為5萬元，則我行返還投資者的資金金額為：（D）

A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145.中銀智薈理財計劃到期獲得的收益高于預期投資收益時，高出預期收益部分的收益（D）

A: 按約定比例支付給管理人（中國銀行）和投資人 B: 全部歸投資人所有 C: 全部歸信托公司所有

D: 以浮動管理費方式支付給管理人（中國銀行）146.中銀智薈、中銀基智通理財計劃屬于我行理財產品的類型為：（A）

A: 表外理財 B: 表內理財 C: 兩者皆有 D: 無明確規定 147.表內理財業務的投資收益可以與利率、匯率、商品價格、商品價格指數、股票價格、股票指數、期貨價格、期貨指數等一種或多種市場指標掛鉤，客戶通過承擔一定的市場風險獲得約定的投資收益，下面什么是結構性理財產品的主要特點之一？（D）A: 客戶承擔理財資金運作的全部風險 B: 產品只能發售非人民幣系列產品 C: 產品必須是高風險非保本的 D: 客戶和銀行共同承擔理財資金運作的全部風險 148.目前美元按期開放理財產品銷售起點金額為（C）美元。A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149.目前港幣按期開放理財產品銷售起點金額為（A）港幣。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150.目前澳元按期開放理財產品銷售起點金額為（C）澳元。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151.目前我行外幣按期開放理財產品中除開美元、歐元、港幣、英鎊、澳元、日元外的其它外幣品種，在銷售起點金額以上，以（C）單位貨幣單位進行累進銷售。A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152.按照滿足客戶流動性需求，下面哪種產品最為合適？（C）

A: 中銀平穩 B: 按期開放 C: 日積月累-日計劃 D: 中銀智薈 153.我行先后推出很多指標掛鉤型理財產品，這些理財產品的投資收益可以是與利率、匯率股票價格、股票指數、期貨價格等一種或多種市場指標掛鉤，客戶通過承擔一定的市場風險獲得約定的投資收益。這些掛鉤型理財產品的優勢主要是什么？（D）I,可根據不同客戶的風險偏好設計不同產品 II,可掛鉤全球市場，實現客戶資產全球配置 III,可實現保本的客戶需求 IV,大幅提高客戶潛在收益率

A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154.下面哪種產品通常不是客戶可以每個工作日認購的（D）？

A: 按期開放 B: 日積月累-收益累進 C: 日積月累-日計劃 D: 中銀基智通 155.下面哪些理財產品不屬于客戶委托性產品？（C）

I,中銀平穩 II,全球智選 III,按期開放 IV,中銀基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156.機構客戶表內理財涵蓋的產品范圍有哪些？（B）

A: 日積月累、債市通 B: 按期開放、全球智選 C: 匯市通、精選基金 D: QDII、中銀平穩 157.某款理財產品期限為1年半，年收益最高可達10％，客戶可能拿到的最高絕對收益為：（C）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158.某款理財產品期限為15個月，最高絕對收益可達15％，該產品最高年化收益率為：（D）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159.某款固定收益理財產品期限為36個月，固定年化收益率為6％，客戶認購10000美元，該產品在到期時，客戶收到的本金和收益合計為：（D）A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160.我行面向機構客戶發售的“按期開放”產品屬于下列哪類產品（A）

A: 保證收益型 B: 保本浮動收益型 C: 非保本固定收益產品 D: 非保本浮動收益產品 161.客戶A和B欲認購美元按期開放類理財計劃。客戶A認為美元短期利率在一年內持續低迷，并有可能繼續向下調整；客戶B則認為利率在短期內會快速上揚。目前市場有兩個產品可供選擇：產品M，3年每半年可贖回，年收益率2.30%；產品N，3年每季度可贖回，年收益率2.20%。請問您將建議客戶分別做如何抉擇：（D）

A: 客戶A選擇產品M，客戶B選擇產品N B: 客戶A選擇產品N，客戶B選擇產品M C: 客戶A和客戶B均選擇產品M D: 客戶A選擇產品M，客戶B持幣等待 162.我行目前已經發售過的全球智選產品尚未與下列哪個指標掛鉤：（C）

A: 歐元/美元 B: 黃金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163.中銀日積月累-日計劃產品與普通人民幣活期存款的不同之處在于：（C）

A: 期限長短不同 B: 購買主體不同 C:風險特征不同 D: 幣種不同 164.一筆普通存款的起息日和到期日分別為3月1日和4月1日，假設客戶最終的利息總收入一樣，如果分別采用A/360,30/360和A/365的計息基礎分別給出三個利率報價A，B，C，利率由高到低排序應為：（D）

A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165.銀行擁有提前終止權的“按期開放”理財產品在下述哪種情況下可能被提前終止：（D）

A: 市場利率大幅上揚 B: 市場利率溫和波動 C: 市場利率溫和上揚 D: 市場利率大幅下跌 166.中國銀行發售的理財類產品不包括（D）。

A: 按期開放 B: 日積月累 C: 債市通 D: 靈通快線 167.中國銀行發售的投資風險較低的外匯理財產品是（B）。

A: 中銀匯增 B: 外幣按期開放 C: 日積月累-日計劃 D: 匯市通 168.目前中銀平穩理財計劃-智薈系列公募產品的發售頻率大約是（B）

A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169.外幣按期開放理財產品的風險不包括（D）？

A: 流動性風險 B: 政策風險 C: 中國銀行主體信用風險 D: 匯率風險 170.投資者購買中銀平穩理財計劃-智薈系列產品，對于相關計息問題，以下說法正確的是：（B）

A: 認購期間和理財計劃到期日至到賬日期間不計息

B: 認購期間按照活期利率為投資者計息，理財計劃到期日至到賬日期間不計利息 C: 認購期間按照金融同業存款利率為投資者計息，認購期結束后返還給投資者

D: 認購期間按照金融同業存款利率為投資者計息，認購期結束后折算成理財計劃份額參與投資 171.人民幣按期開放產品的收益計算基礎為（B）。

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172.下面四種理財產品中，購買哪種產品的投資者具有贖回權？（D）

A:按期開放 B: 中銀基智通 C: 中銀平穩 D: 以上都沒有贖回權 173.下面四中理財產品中，哪種產品通常沒有少于3個月的投資期限？（D）

A: 按期開放 B: 全球智選 C: 中銀平穩智薈系列 D: 中銀平穩直通系列 174.下面四種理財產品中，哪種產品的流動性評級為高？（C）

A: 按期開放 B: 全球智選 C: 日積月累-日計劃 D: 中銀平穩 175.下面哪種產品是保本的？（A）

A: 按期開放 B: 債市通 C: 日積月累 D: 匯市通 176.某投資者用現匯購買了美元按期開放產品，認購資金返還，投資收益以（A）支付。

A: 美元現匯 B: 美元現鈔 C: 人民幣 D: 歐元現匯 177.按投資領域分類，屬于利率市場類產品的是？（D）

A: 按期開放 B: 按期滾動 C: 全球智選 D: 以上都是 178.按期開放產品在宣傳收益性時，比較的基準不包括：（D）

A: 活期存款利率 B: 3個月定期存款利率 C: 6個月定期存款利率 D: 6個月SHIBOR 179.按期開放系列產品的投資范圍不包括：（D）A: 債券回購 B: 金融機構債 C: 央行票據 D: 開放式基金

180.中國銀行目前在售的人民幣按期開放產品按收益類型和風險評級劃分屬于（A）A：保本收益型，風險評級1

B：保本浮動收益型，風險評級1

C：保本浮動收益型，風險評級2

D：非保本浮動收益型，風險評級3 181.理財產品到期日至投資者資金到賬日之間（A）

A: 不計利息 B: 按照活期利率獲得利息

C: 按照金融同業存款利率獲得利息 D: 按照七天通知存款利率獲得利息 182.按期開放產品T+0和T+１交易截止時間分別為（A）

A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183.我行發售的美元“按期開放”產品認購起點金額為（A）

A:20萬美元 B:30萬美元 C:40萬美元 D:50萬美元 184.客戶在我行認購人民幣“按期滾動”產品，約定期數為5期。第1期約定客戶收益率3.0%，若滾動到第3期時分行成本價變為2.6%，則分行正確的做法是（C）。A:不做任何操作 B:直接將交易取消

C:與客戶協商調低客戶收益率，客戶同意則繼續滾動，否則向省行請求提前終止 D:繼續按3.0%的收益率正常滾動，差價0.4%由中國銀行補足 185.全球智選產品的計息基礎為（B）

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186.理財產品的認購價格應以（C）為準

A: 產品說明書中相關條款 B: 產品介紹中相關條款 C: 交易憑證 D: 銀行網站公告 187.假定某投資者的投資金額為100萬元人民幣，投資于“按期開放”理財產品—該產品的投資收益率（年率）為3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，則投資者到期可獲得（A）元投資收益

A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188.有關外幣按期開放產品描述正確的是（C）

A: 總行不提供參考報價 B: 有T+0和T+1兩種起息方式 C: 采用單筆單報價形式 D: 敘做期限以中長期為主 189.某理財產品所掛鉤指標如果在基準日無法獲得價格，則以下說法正確的是（B）I,直接由計算行根據公平、合理的原則確定該掛鉤指標價格 II，如果基準日之后連續N個工作日（N由產品說明書規定，N>=2）無法獲得該掛鉤指標價格，則由計算行根據公平、合理的原則確定該掛鉤指標價格 III，以最近下一個可以獲得該掛鉤指標價格的工作日所公布的掛鉤指標價格為準 IV，價格必須是市場價格，不能有由計算行確定 A: I B: II,III C: III D: IV 190.對公掛鉤型理財產品的基準日通常是（C）

A: 銷售截止日后一個工作日 B: 起息日前一個工作日 C: 起息日當天 D: 起息日后一個工作日 191.下列不屬于人民幣理財產品的是（C）

A: 按期開放 B: 日積月累-日計劃 C: 匯市通 D: 債市通 192.以下屬于保本固定收益產品的是（C）

A: 債市通 B: 匯市通 C: 按期開放 D: 全球智選 193.針對有超短期資金需求，追求產品高流動性的投資者，可向其推薦（B）產品

A: 中銀平穩 B: 日積月累-日計劃 C:中銀基智通 D: 匯市通 194.對于持有一定數量外幣存款，風險承擔能力中等，追求穩健收益的投資者，可向其推薦（A）產

A: 外幣按期開放 B: 人民幣全球智選 C: 匯市通 D: QDII 《中銀穩健增長》 195.中銀穩健增長（R）從運作方式和產品類型來看，屬于（C）產品。

A: 開放式、股票型 B: 開放式、債券型 C: 開放式、配置型 D: 封閉式、保本型 196.中銀穩健增長（R）的主要投資對象不包括：（D）

A: 美元債券 B: 美元貨幣市場工具 C: 開放式股票基金 D: 新興市場股票 197.中銀穩健增長（R）用什么貨幣購買？（C）

A: 美元 B: 港幣 C: 人民幣 D: 美元和人民幣均可 198.客戶首次申購中銀穩健增長（R）單筆最低限額為（C）

A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199.中銀穩健增長（R）申購費率按申購金額采用遞減比例費率，如果客戶的申購金額為200萬元，則申購費率為（B）

A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200.中銀穩健增長（R）贖回費率按持有年份的增加而遞減，如果客戶持有年份為3年，則贖回費率為（D）

A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201.客戶如贖回中銀穩健增長（R），資金將于（B）到賬。

A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202.有關中銀穩健增長（R）申購及贖回原則的描述，不正確的是（D）

A: 申購及贖回價格采用“未知價原則” B: 申購以金額申請

C: 贖回以份額申請 D: 當日的申購、贖回申請一旦提交則不得撤消 203.中銀穩健增長（R）的債券投資不包含下述哪一種工具？（A）

A: 評級為BBB的政府 B: 評級為AAA的按揭 C: 評級為A的公司債券 D: 評級為AA的資產抵押證券 204.下列哪一類股票不是中銀穩健增長（R）所選擇的股票基金的主要投資對象？（C）

A: H股 B: 紅籌股 C: A股 D: 香港本地企業股 205.中銀穩健增長（R）股票基金和債券的投資比例上限分別為（B）

A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206.中銀穩健增長（R）預期的風險水平和收益水平（A）

A: 高于債券類產品，但低于股票類產品 B:既高于債券類產品，又高于股票類產品 C: 既低于債券類產品，又低于股票類產品 D:高于股票類產品，但低于債券類產品 207.中銀穩健增長（R）在每日公布的份額凈值中已扣除了管理費和托管費，而管理費和托管費的計算標準為（B）

A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208.客戶投資中銀穩健增長（R）承擔的主要風險中不包括下列哪一項？（D）

A: 股票價格波動的風險 B: 利率風險 C: 信用風險 D: 匯率風險 209.關于中銀穩健增長（R）的收益分配原則，不正確的是（D）

A: 產品收益分配采用現金方式 B: 只有當產品份額凈值高于面值時方可進行收益分配 C: 產品分配后產品份額凈值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日計劃》 210.中銀日積月累-日計劃的投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 211.中銀日積月累-日計劃的投資期限為：（D）

A:6個月 B:1年 C:2年 D:無期限 212.中銀日積月累-日計劃對其風險性和流動性，中國銀行內部評級為：（C）

A:風險評級1，流動性低 B:風險評級2，流動性中 C:風險評級2，流動性高 D:風險評級3，流動性高 213.中銀日積月累-日計劃的投資領域不包括：（D）

A:國債 B:金融債 C:大額可轉讓定期存單 D:可轉債 214.中銀日積月累-日計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 215.中銀日積月累-日計劃，管理費用收取方法：（C）

A:只收取固定管理費 B:只收取浮動管理費 C:收取固定+浮動管理費 D:不收取管理費 216.中銀日積月累-日計劃，管理費率：（D）

A:固定費率0.1% B:固定費率0.1%+超過年預期收益率的浮動費率 C:固定費率0.2% D:固定費率0.2%+超過年預期收益率的浮動費率 217.中銀日積月累-日計劃，申購費用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 無 218.中銀日積月累-日計劃，贖回費用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 無 219.中銀日積月累-日計劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 220.中銀日積月累-日計劃，募集規模上限：（C）

A:100億元 B:200億元 C:1000億元 D:500億 221.中銀日積月累-日計劃，投資收益分配日（遇節假日順延）：（C）

A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222.中銀日積月累-日計劃，投資收益分配到賬日：（A）

A:2個交易日到賬，分配日與到賬日期間不計息 B:5個交易日到賬，分配日與到賬日期間不計息 C:2個交易日到賬，分配日與到賬日期間計息 D:5個交易日到賬，分配日與到賬日期間計息 223.中銀日積月累-日計劃，每個交易日受理時間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224.中銀日積月累-日計劃，實際申購贖回清算時間：（A）

A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225.中銀日積月累-日計劃，申購起點金額：（B）

A:1萬元 B:5萬元 C:10萬元 D:20萬元 226.中銀日積月累-日計劃，追加申購金額規定：（C）

A:100元整數倍 B:500元整數倍 C:1000元整數倍 D:5000元整數倍 227.中銀日積月累-日計劃，當（D）時，中行有權暫停接受當日贖回申請。

A:贖回申請超過上日份額的5% B:贖回申請超過上日份額的10% C:贖回申請超過上日份額的15% D:贖回申請超過上日份額的20% 228.中銀日積月累-日計劃，適合的客戶類型為：（A）

A:有較高流動性要求的投資者 B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對境外美元及港股有一定了解，有多元化資產配置需求的客戶 229.下列不屬于中銀日積月累產品投資方向的是（D）。

A:資產支持證券 B:國債 C:債券回購 D:A股 230.中銀日積月累-日計劃產品對客戶付息日為每月（C），遇節假日順延。

A: 1日

B: 10日

C: 15日

D: 最后一日 231.中銀日積月累-日計劃產品客戶申購起點金額為（A）。

A: 5萬元 B: 10萬元 C: 50萬元 D: 100萬元 232.客戶2014年4月2日（星期一）在我行購買中銀日積月累-日計劃產品100萬元，4月10日贖回，則期間客戶應計息天數為（C）。A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233.以下理財產品流動性最高的是（D）。

A: “按期開放”產品 B: “全球智選”產品 C: 中銀精選基金 D: 中銀日積月累-日計劃 234.2014年2月24日起，中銀日積月累-日計劃客戶預期收益率為（D）。

A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235.關于中銀日積月累-日計劃產品，以下說法不正確的是（A）。

A:屬于表內理財產品 B:客戶可在A網點申購產品而在B網點將其贖回 C:客戶實際收益率最高不超過預期收益率 D:產品類型描述為“非保本浮動收益類” 236.下列(A)屬于開放式理財產品。

A:日積月累日計劃 B:中銀集富 C:中銀智薈 D:中銀平穩智薈

《收益累進》 237.中銀日積月累-收益累進的投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 238.中銀日積月累-收益累進，實際申購贖回清算時間：（B）

A: 申購T+0，贖回T+0 B:申購T+0，贖回T+1 C: 申購T+1，贖回T+1 D: 申購T+1，贖回T+2 239.中銀日積月累-收益累進對其風險性和流動性，中國銀行內部評級為：（B）

A:風險評級1，流動性低 B:風險評級2，流動性高 C:風險評級2，流動性中 D:風險評級3，流動性高 240.中銀日積月累-收益累進的投資領域不包括：（D）

A:國債 B:金融債 C: 大額可轉讓定期存單 D:可轉債 241.中銀日積月累-收益累進，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 242.中銀日積月累-收益累進，管理費用收取方法：（C）

A:只收取固定管理費 B:只收取浮動管理費 C:收取固定+浮動管理費 D:不收取管理費 243.中銀日積月累-收益累進，管理費率：（D）

A:固定費率0.1% B:固定費率0.1%+超過年預期收益率的浮動費率 C:固定費率0.2% D:固定費率0.2%+超過年預期收益率的浮動費率 244.中銀日積月累-收益累進，認購費用：（D）

A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 無 245.中銀日積月累-收益累進，開放認購情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 246.中銀日積月累-收益累進，募集規模上限一般為：（A）

A:1000億元 B:200億元 C:100億元 D:500億 247.有關中銀日積月累-收益累進產品描述正確的是：（A）

A：該產品屬于無固定期限產品，產品收益率隨持有時間分檔提升 B：每月15日（遇節假日順延）為客戶計算投資收益 C：最低剩余份額1000份

D：贖回本金和收益T+1到賬，贖回日當日不計收益 248.中銀日積月累-收益累進，每個交易日受理時間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249.中銀日積月累-收益累進，認購起點金額：（B）

A:1萬元 B:5萬元 C:10萬元 D:20萬元 250.中銀日積月累-收益累進，認購金額步長規定：（C）

A:100元整數倍 B:500元整數倍 C:1000元整數倍 D:5000元整數倍 251.中銀日積月累-收益累進，適合的客戶類型為：（B）

A:有較高流動性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得相對高收益、對預期資金安排明確的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對境外美元及港股有一定了解，有多元化資產配置需求的客戶 《中銀智薈》 252.中銀智薈理財產品，相關費用收取方法：（C）

A:只收取銷售服務費 B:只收取浮動管理費 C:收取銷售服務費+浮動管理費 D:不收取管理費 253.中銀智薈理財產品，投資收益分配到賬日：（A）

A:2個交易日到賬，到期日與到賬日期間不計息 B:5個交易日到賬，到期日與到賬日期間不計息 C:2個交易日到賬，到期日與到賬日期間計息 D:5個交易日到賬，到期日與到賬日期間計息 《平穩直通》 254.中銀平穩直通理財產品的投資期限通常為：（D）

A:1個月以內 B:1至3個月 C:3至6個月 D:6個月以上 255.中銀平穩直通理財產品，開放認購情況為：（D）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 256.“平穩直通”目前可對接的資產不包括（D）

A：同業存款 B：結構化債券產品優先級 C：債券 D：股權 257.“平穩直通”涉及的分行費用不包括（A）

A：咨詢服務費 B：產品銷售費 C：產品操作費 D：資產提供費 258.“平穩直通”的產品銷售費計算比例一般是（B）。

A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%

《基智通》 259.中銀基智通理財產品對其風險性和流動性，中國銀行內部評級通常為：（B）

A:風險評級1，流動性低 B:風險評級2，流動性中 C:風險評級2，流動性低 D:風險評級3，流動性高 260.中銀基智通理財產品，每個交易日柜面受理時間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261.中銀基智通理財產品，機構客戶一般認購起點金額：（A）

A:5萬元 B:10萬元 C:30萬元 D:100萬元 262.中銀基智通理財產品，認購金額步長規定：（C）

A:100元整數倍 B:500元整數倍 C:1000元整數倍 D:5000元整數倍 263.我行中銀基智通和中銀智薈理財產品銷售服務費率一般為(C)A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%

《平穩智薈》 264.中銀平穩智薈理財產品，適合的客戶類型為：（B）

A:有較高流動性要求的投資者

B:有長期閑散資金，希望獲得相對穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對境外美元及港股有一定了解，有多元化資產配置需求的客戶 《精選基金》 265.中銀精選基金，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 266.中銀精選基金，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動性要求，風險承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:能承受較大風險，追求較高收益的投資者 267.中銀精選基金對其風險性和流動性，中國銀行內部評級為：（D）

A:風險評級3，流動性低 B:風險評級2，流動性高 C:風險評級4，流動性低 D:風險評級4，流動性高 268.中銀精選基金投資范圍不包括：（D）

A:二級市場股票 B:二級市場債券 C:證券投資基金 D:美元國債 269.中銀精選基金，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 270.中銀精選基金，申購費用不可能為：（A）

A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271.中銀精選基金，贖回費用不可能為：（D）

A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272.中銀精選基金，管理費率及托管費率年化共計：（C）

A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273.中銀精選基金，申購贖回開放情況為：（C）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 274.客戶不能在以下時間申購中銀精選基金：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275.中銀精選基金，機構客戶申購起點金額：（D）

A:5萬元 B:10萬元 C:30萬元 D:300萬元 276.中銀精選基金開放申購贖回日通常為每個月（B）。A: 1日 B: 第一個工作日 C: 15日，遇節假日順延 D: 最后一個工作日 《中銀創富A》 277.中銀創富A理財計劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 278.中銀創富A理財計劃的風險內部評級為：（B）

A:風險評級2 B:風險評級3 C:風險評級4 D:風險評級5 279.中銀創富A理財計劃投資范圍不包括：（C）

A:結構化產品優先級份額 B:分級基金 C:銀行承兌匯票 D:可轉債 280.中銀創富A理財計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 281.中銀創富A理財計劃的認購起點為：（B）

A:個人10萬，機構10萬 B: 個人20萬，機構20萬 C: 個人10萬，機構100萬 D: 個人20萬，機構200萬 282.中銀創富A理財計劃投資者本金與收益于理財產品到期日后幾個工作日內到賬：（B）

A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日當天到賬 283.中銀創富A理財計劃涉及工作日是指：（C）

A: 指中國銀行營業之日

B: 指中國銀行、上海證券交易所、深圳證券交易所共同營業之日

C: 指中國銀行、上海證券交易所、深圳證券交易所、香港聯交所共同營業之日 D: 上述說法都不準確 284.中銀創富A理財計劃通過多項措施防控投資風險，以下哪項不屬于創富A風控措施：（B）

A:優先次級的結構化設計

B:所投資貨幣市場工具及固定收益工具比例不低于50% C:預警止損機制

D:所投資短期融資券的公開債項評級在A-1級（含）以上，且主體評級AA-（含）以上

《中銀成長組合》 285.中銀“成長組合”理財產品，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 286.中銀“成長組合”理財產品的風險評級為（C）

A:2級 中低風險 本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定不確定性 B:3級 中等風險 存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大 C:4級 中高風險 本金虧損概率較高，收益波動性較大 D:5級 高風險 本金虧損概率高，收益波動性極大 287.中銀“成長組合”理財產品的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 288.中銀“成長組合”理財產品的購買起點為：（D）

A:個人5萬，機構50萬 B:個人10萬，機構100萬 C:個人20萬，機構200萬 D:個人30萬，機構300萬 289.客戶申購500萬中銀“成長組合”理財產品，適用的申購費率為（B）

A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6% 290.中銀“成長組合”理財產品，產品份額凈值的計算，精確到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291.中銀“成長組合”理財產品主要通過信托間接投資于陽光私募基金產品，以下關于陽光私募的描述不正確的是：（C）

A:陽光私募基金產品是我國證券市場的重要組成部分。

B:陽光私募是指私募投資顧問公司依托信托平臺進行規范化運作，投資運作業績公開透明、交易結構符合有關監管法規的要求。

C:許多私募基金經理出身于明星公募基金經理，投資歷史業績優秀，投資經驗豐富，投資陽光私募基金一定可以獲取高于公募基金的穩定回報。D: 由于經過數年的發展，陽光私募行業逐漸成熟。292.中銀“成長組合”開放申購贖回日通常為每個月（D）。

A: 1日 B: 第一個工作日 C: 15日，遇節假日順延 D: 最后一個工作日

《債市通》 293.中銀債市通理財計劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 294.中銀債市通理財計劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動性要求，風險承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:能承受較大風險，追求較高收益的投資者 295.中銀債市通理財計劃的投資期限為：（D）

A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:無固定期限 296.中銀債市通理財計劃對其風險性和流動性，中國銀行內部評級為：（D）

A:風險評級3，流動性低 B:風險評級2，流動性高 C:風險評級4，流動性低 D:風險評級3，流動性高 297.中銀債市通理財計劃投資范圍不包括：（D）

A:企業債 B:金融債 C:國債 D:銀行承兌匯票 298.中銀債市通理財計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 299.中銀債市通理財計劃，申購費用不可能為：（D）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300.中銀債市通理財計劃，贖回費用不可能為：（C）

A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301.中銀債市通理財計劃，管理費率年化為：（C）

A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302.中銀債市通理財計劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 303.客戶不能在以下時間申購中銀債市通理財計劃：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304.中銀債市通理財計劃，申購起點金額：（B）

A:5萬元 B:10萬元 C:個人5萬元/機構300萬元 D:個人10萬元/機構300萬元 305.中銀匯市通理財計劃，投資幣種為：（D）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 306.假設2014年3月22日，客戶在我行申購中銀債市通產品100萬元，則計算其申購份額時應依照2014年（C）的產品凈值。

A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307.中銀債市通產品申購費按（B）分檔，贖回費按（）分檔。

A: 申購金額；贖回份額額 B: 申購金額；存續期間 C: 存續期間；贖回份 D: 存續期間；存續期間 308.關于中銀債市通產品，以下說法不正確的是（C）。

A:按金額申購 B:按份額贖回

C:申購、贖回時依據“已知價”原則 D:客戶可能蒙受虧損 309.以下哪種產品收益不確定性最大（D）。

A:“按期開放”產品 B: 中銀平穩理財 C:中銀日積月累 D:中銀債市通

《匯市通》 310.中銀匯市通理財計劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動性要求，風險承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:有相產投資經驗，能承受較大風險，追求較高收益的投資者 311.中銀匯市通理財計劃的第一個封閉期限為：（C）

A:2個月 B:3個月 C:6個月 D:1年 312.中銀匯市通理財計劃投資范圍不包括：（D）

A:固定收益類資產 B:非美元外匯敞口 C:美元存款 D:A股市場 313.中銀匯市通理財計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 314.中銀匯市通理財計劃，申購費用為：（B）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315.中銀匯市通理財計劃，贖回費用為：（B）

A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316.中銀匯市通理財計劃，管理費率年化為：（C）

A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317.中銀匯市通理財計劃，申購贖回開放情況為：（D）

A:每日開放 B:每周開放1次 C:每月開放1次 D:每季開放1次 318.客戶不能在以下時間申購中銀匯市通理財計劃：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319.中銀匯市通理財計劃，申購起點金額：（D）

A:1.3萬美元 B:1.4萬美元 C:1.5萬美元 D:1.6萬美元 320.以下理財產品有封閉期的是（C）。

A: 中銀日積月累-日計劃 B: 中銀債市通 C: 中銀匯市通 D: 以上皆無

《穩健增長》 321.中銀“穩健增長”理財計劃，投資幣種為：（A）A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 322.中銀“穩健增長”理財計劃，R的含義：（B）

A:Registered（注冊的產品）B:RMB（人民幣產品）

C:Risk（風險類產品）D:Redeemable（可贖回類產品）323.中銀“穩健增長”理財計劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對境外美元及港股有一定了解，有多元化資產配置需求的客戶 324.中銀“穩健增長”理財計劃的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 325.中銀“穩健增長”理財計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 326.中銀“穩健增長”理財計劃，其投資基金和債券比例分別為：（C）

A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327.中銀“穩健增長”理財計劃，其境內外托管行分別為：（D）

A:中國銀行，花旗銀行 B:建設銀行，摩根大同銀行

C:交通銀行，富國銀行 D:工商銀行，布朗兄弟哈里曼銀行 328.中銀“穩健增長”理財計劃，管理費用為：（B）

A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329.中銀“穩健增長”理財計劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 330.中銀“穩健增長”理財計劃，投資組合最多可以保留___的人民幣資金：（C）

A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331.中銀“穩健增長”理財計劃，投資組合類型：（C）

A:股票型 B:債券型 C:混合型（配置型）D:貨幣市場型 332.中銀“穩健增長”理財計劃，投資組合中美元投資股票基金為：（D）

A:首域中國增長基金和富達中國焦點基金

B:摩根斯坦利新興市場股票基金和鄧普頓新興四強基金 C:鄧普頓新興四強基金和東方匯理大中華基金 D:富達中國焦點基金和東方匯理大中華基金 333.中銀“穩健增長”理財計劃，投資組合中美元投資業績比較標準為：（A）

A:25%恒生股票指數+25%摩根士丹利中國股票指數+50%雷曼兄弟美元綜合債券指數 B:30%恒生股票指數+40%摩根斯坦利新興市場股票指數+30%雷曼兄弟美元綜合債券指數 C:25%摩根士丹利中國股票指數+25%摩根斯坦利新興市場股票指數+50%雷曼兄弟美國政府債券指數

D:30%摩根士丹利中國股票指數+40%摩根斯坦利新興市場股票指數+30%巴克萊美國政府債券指數 334.中銀“穩健增長”理財計劃，T日產品的估值依據為：（B）

A:產品管理人T日北京時間10:00之前的交易計入T日，之后的交易計入下一工作日 B:產品管理人T日北京時間12:00之前的交易計入T日，之后的交易計入下一工作日 C:產品管理人T日北京時間14:00之前的交易計入T日，之后的交易計入下一工作日 D:產品管理人T日北京時間16:00之前的交易計入T日，之后的交易計入下一工作日 335.中銀“穩健增長”理財計劃，人民幣投資期限不超過：（A）A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336.中銀“穩健增長”理財計劃，人民幣投資范圍：（D）

A:商業票據 B:貼現票據 C:回購票據 D:銀行存款 337.中銀“穩健增長”理財計劃，美元投資范圍，開放式股票基金投資不超過投資組合資產總額的：（C）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338.中銀“穩健增長”理財計劃，美元投資范圍，債券類資產投資不超過投資組合資產總額的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新興市場》 339.中銀“新興市場”理財計劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 340.中銀“新興市場”理財計劃，R的含義：（B）

A:Registered（注冊的產品）B:RMB（人民幣產品）

C:Risk（風險類產品）D:Redeemable（可贖回類產品）341.中銀“新興市場”理財計劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對境外美元及港股有一定了解，有多元化資產配置需求的客戶 342.中銀“新興市場”理財計劃的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 343.中銀“新興市場”理財計劃，其風險特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動收益 344.中銀“新興市場”理財計劃，其投資基金和債券比例分別為：（D）

A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345.中銀“新興市場”理財計劃，其境內外托管行分別為：（D）

A:中國銀行，花旗銀行 B:建設銀行，摩根大同銀行

C:交通銀行，富國銀行 D:工商銀行，布朗兄弟哈里曼銀行 346.中銀“新興市場”理財計劃，托管人費用為：（D）

A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347.中銀“新興市場”理財計劃，產品份額凈值的計算，精確到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348.中銀“新興市場”理財計劃，投資組合最多可以保留（C）的人民幣資金：

A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349.中銀“新興市場”理財計劃，投資組合類型：（C）

A:股票型 B:債券型 C:混合型（配置型）D:貨幣市場型 350.中銀“新興市場”理財計劃，投資組合中美元投資股票基金不包括：（D）

A:首域中國增長基金 B:摩根斯坦利新興市場股票基金 C:鄧普頓新興四強基金 D:富達中國焦點基金 351.中銀“新興市場”理財計劃，投資組合中美元投資業績比較標準為：（D）

A:25%恒生股票指數+25%摩根士丹利中國股票指數+50%雷曼兄弟美元綜合債券指數 B:30%恒生股票指數+40%摩根斯坦利新興市場股票指數+30%雷曼兄弟美元綜合債券指數 C:25%摩根士丹利中國股票指數+25%摩根斯坦利新興市場股票指數+50%雷曼兄弟美國政府債券指數

D:30%摩根士丹利中國股票指數+40%摩根斯坦利新興市場股票指數+30%巴克萊美國政府債券指數 352.中銀“新興市場”理財計劃，T日產品的估值時點為：（B）

A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353.中銀“新興市場”理財計劃，人民幣投資期限不超過：（A）

A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354.中銀“新興市場”理財計劃，投資組合匯率敞口不超過資產總額的：（C）

A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355.中銀“新興市場”理財計劃，美元投資范圍，開放式股票基金投資不超過投資組合資產總額的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356.中銀“新興市場”理財計劃，美元投資范圍，債券類資產投資不超過投資組合資產總額的：（D）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%

《按期開放》 357.現行《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中將銀行理財產品分為5個風險等級，我行理財產品中屬于1級的是（A）。

A: 按期開放 B: 中銀債市通 C: 中銀日積月累-日計劃 D: 中銀精選基金 358.在“按期開放”產品約定的提前終止日有理財產品提前終止權的是（A）。A: 中國銀行 B: 客戶 C: 中國銀行和客戶都具備 D: 中國銀行和客戶都不具備 359.我行某日“按期開放”產品分行成本價報價：30天3.2%，61天4.0%。則45天產品分行成本價為（C）。

A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 無法敘做 360.客戶敘做“按期開放”產品時相當于向中國銀行（D）了一個市場利率（）期權。

A: 買入；看漲 B: 買入；看跌 C: 賣出；看漲 D: 賣出；看跌 361.客戶每次敘做“按期開放”產品時，都需與我行簽訂（C）。

A:《總協議書》 B:《產品說明書》 C:《產品認購委托書》 D:《客戶交易信息確認表》 362.關于“按期開放”產品，以下說法正確的是（D）。

A:客戶有權在到期日前提前贖回產品 B:屬于表外理財產品

C:計息基礎為A/360 D:產品類型描述為“保證收益類” 363.若央行宣布10日后降低商業銀行存款準備金率0.25%，則10日后短期限表內理財報價最可能的走勢是（C）。

A:普遍升高 B:基本不變 C:普遍降低 D:各期限對應提高25BP 《全球智選》 364.我行為客戶定制人民幣“全球智選”產品，設我行成本收益率4.0%，保留分潤0.4%，購買的期權價格（可認為是高收益理論實現概率）為50%，若客戶低收益率為3.0%，則高收益率應為(C)。

A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365.某“全球智選”產品約定：觀察期內，若EUR/USD曾大于或等于基準價格+0.2300BPS，則客戶獲得低收益率，否則獲得高收益率。則我行應購買的期權類型是（B）。A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 歐式期權 366.我行“全球智選”產品掛鉤的匯率以（A）公布的相應時點的數字為準。

A: 彭博（Bloomberg）B: 路透（Reuters）C: 萬得（Wind）D: 中國銀行官方網站 367.關于“全球智選”產品，以下說法不正確的是（D）。

A:屬于結構性理財產品 B:客戶實際收益率取決于市場狀況 C:可掛鉤AUD/GBP等交叉匯率 D:嵌入期權為普通歐式期權 《匯增》 368.關于中銀匯增理財計劃，以下說法不正確的是（D）。

A:屬表外理財產品 B:以美元、歐元等外幣募集 C:投資于境內外美元固定收益和貨幣市場產品 D:無固定期限和預期收益 369.“中銀匯增”系列目前分行報價原則上需多長期限以上？（C）

A：1個月 B：3個月 C：6個月 D：1年 370.“中銀匯增”系列目前分行報價原則上必須保證資產提供行分潤大于多少？（B）

A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371.“中銀匯增”系列一般的發售頻率是（A）。

A：周二發售，周五起息 B：周五發售，下周一起息 C：周一發售，周三起息 D：周四發售，下周一起息

《表內理財》 372.表內理財產品非正常終止，需向省分行發送（A）。

A:特殊情況處理申請表 B:認購委托書 C:客戶承諾書 D:只須口頭告知省行 373.表內理財分行的分潤率來自（B）。

A:總行成本價與對客報價之差 B:分行成本價與對客報價之差 C:銷售管理費 D:申購贖回費

《中銀集富》 374.下列理財產品投向包括企業債權資產的理財產品為(B)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀基智通 D:中銀智薈

? 多選題

一、產品相關 375.中銀日積月累-日計劃產品具有以下特點（ACD）。

A:每個工作日可申購贖回 B:納入核心存款考核 C:申購贖回費率為0 D:申購贖回可即時到賬 376.目前我行在售以下幣種的“按期開放”產品（ABCD）。

A:港幣 B:英鎊 C:澳元 D:加元 377.某“全球智選”產品起息日為2012年3月1日，到期日為2012年4月19日，期權T+2日交割，若不考慮節假日因素，則該產品觀察期可以為2012年3月1日至2012年（AB）。

A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378.我行以下產品以中國銀行主體信譽提供本金100%保護：（AB）

A:“按期開放”產品 B: “全球智選”產品

C:中銀日積月累-日計劃產品 D:中銀日積月累-收益累進產品 379.以下理財產品我行收取申購、贖回費的有（BC）。A:中銀日積月累 B:中銀債市通 C:中銀精選基金 D:中銀平穩收益理財計劃 380.以下理財產品屬于凈值型產品的是（AC）。

A:中銀成長組合 B:中銀智富 C:中銀精選基金 D:中銀基智通 381.我行理財產品中主要投資于境外市場的有（CD）。

A:中銀債市通 B:中銀精選基金 C:中銀穩健增長 D:中銀新興市場 382.2015年4月2日（星期四），某客戶欲用1000萬元閑置資金購買我行理財產品，但客戶本月的某個星期四可能將有1000萬元的資金支出需求（若有，付款日前一日可知），則該客戶可購買我行（BCD）產品。

A:30天“按期開放”產品 B: 7天“按期開放”產品

C:中銀日積月累-日計劃產品 D:中銀日積月累-收益累進產品 383.客戶認為，1個月之內澳元兌美元將會持續下跌，則其在我行定制“全球智選”產品時應選擇對應期限AUD/USD（BC）期權結構。

A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384.客戶可以在（ABCD）通過網銀購買中銀平穩收益理財計劃（認購期內）。

A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385.以下屬于“全球智選”產品特點的有（ABD）。

A:保證客戶本金 B:保證客戶低收益 C:保證客戶高收益 D:資金實時到賬 386.中銀平穩理財收益計劃的主投資標的可以是市場公開主體長期信用評級為（ABCD）的債券。

A:AAA B: AA+ C:AA D:AA-387.分行銷售中銀日積月累-日計劃可獲得的中間業務收入包括（ABD）。

A:固定管理費 B:浮動管理費 C:申購、贖回費 D:其他獎勵性分潤 388.以下幣種“按期開放”產品中計息基礎為A/360的有（ABCD）。

A:美元 B:歐元 C:日元 D:澳元 389.客戶處理中銀日積月累-日計劃產品紅利的方式包括（AC）。

A:現金分紅（紅利發放）B:紅利轉投收益累進 C:紅利再投資 D:紅利轉增面值 390.中銀平穩收益理財計劃可以投資的領域有：(ACD)A:信用債 B:股權 C:國債 D:央票 391.投資收益分配時，中銀平穩理財計劃獲得的投資收益如低于或等于預期投資收益，則(BC)A:管理人收取浮動管理費 B:管理人不收取浮動管理費 C:投資者獲得比預期低的投資收益 D:投資者獲得預期投資收益 392.目前我行在售的理財產品包括(ABCD)。

A: 按期開放 B:中銀平穩 C:中銀基智通 D:中銀日積月累 393.客戶購買以下（BD）產品時，需要填寫“認購委托書”？

A：日積月累 B：按期開放 C：中銀智薈 D：全球智選 394.客戶購買以下（BCD）產品時，需要填寫《中國銀行理財產品風險揭示書及機構客戶交易信息確認表》？

A：按期開放 B：中銀集富 C：中銀基智通 D：日積月累

二、外部監管

《商業銀行理財產品銷售辦法》 395.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品應做到（ABD）。

A:成本可算 B:風險可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中規定的宣傳銷售文本包括（AB）。A:宣傳材料 B:銷售文件 C:風險排查報告 D:備案文本 397.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，以下屬于商業銀行宣傳材料的有（ABCD）。

A:宣傳手冊 B:電話 C:海報 D:短信 398.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，以下屬于商業銀行銷售文件的有（ABCD）。

A:理財產品銷售協議書 B:理財產品說明書 C:風險提示書 D:理財權益須知 399.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品宣傳材料應在醒目位置提示客戶（ABC）。

A:理財非存款 B:產品有風險 C:投資須謹慎 D:收益有保障 400.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品銷售文件應包含專頁客戶權益須知，至少包括以下內容：（ABCD）

A:理財產品辦理流程 B:信息披露方式 C:客戶投訴方式和程序 D:銀行聯絡方式 401.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品銷售文件應載明（ABC）。

A:投資范圍 B:投資資產 C:各類投資資產比例 D:資產管理人資歷證明 402.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于（ABCD）。

A:理財產品投資范圍、投資資產和投資比例 B:理財產品期限、成本、收益測算 C:本行開發設計的同類理財產品過往業績 D:理財產品運營過程中存在的各類風險 403.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品方式不可以為（ABCD）。

A:與存款搭配銷售 B:采取投資、回扣或實物贈送 C:利益輸送 D:代客戶簽字 404.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應建立健全銷售人員的（ABCD）等管理制度。

A:資格考核 B:繼續培訓 C:跟蹤評級 D:績效考核 405.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應建立包括（ABC）等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度。

A:理財產品風險評級 B:客戶風險承受能力評估 C:銷售活動風險評估 D:售后客戶反饋分類 406.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應建立（ABCD）的客戶投訴處理體系。

A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行理財業務有下列情形之一的，應及時向中國銀監會或其派出機構報告：（ABCD）

A:發生群體性事件、重大投訴事件 B:所用客戶資金或資產

C:投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損 D:理財產品出現重大虧損 408.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應中國銀監會的規定對理財產品銷售進行定期統計分析，且在編制本年度理財業務發展報告中應至少包括：（ABCD）A:產品銷售情況 B:產品投資情況 C:產品收益分配 D:客戶投訴情況 409.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行向機構客戶銷售理財產品不同于向個人客戶銷售理財產品最主要在于（BC）。

A:不必提供協議文本 B:不必進行客戶風險承受能力評估 C:不必要求客戶抄錄風險確認語句 D:不必核對印鑒信息 410.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為(AD)。

A:保證收益理財計劃 B:保本浮動收益理財計劃 C:非保本浮動收益理財計劃 D:非保證收益理財計劃 411.商業銀行公司理財業務人員，應包括(ABC)。

A:為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員 B:銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

C:其他與公司理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員 D:銀行對私柜臺柜員 412.保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件可以是(ABCD)。

A:對理財計劃期限調整的權利 B:對最終支付貨幣的選擇權利 C:對理財計劃幣種轉換的權利 D: 對最終支付工具的選擇權利 413.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明(ABCD)。

A:資產變動 B:收入 C:期末資產估值 D:費用 414.商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應(ABCD)。

A:了解客戶的風險偏好 B:風險認知能力和承受能力

C:提供合適的投資產品由客戶自主選擇

D:向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險 415.商業銀行公司理財業務人員應滿足以下資格要求(ABCD)A:對公司理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識 B:遵守監管部門和商業銀行制定的公司理財業務人員職業道德標準或守則

C:掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

D:具備相應的學歷水平和工作經驗 416.商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，除(AC)外。

A: 法律法規另有規定 B: 報總行主管部門批準 C:經客戶書面同意 D:經客戶口頭同意 417.以下關于商業銀行公司理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，正確的是(ABC)。

A:商業銀行禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃 B: 客戶在辦理一般產品時，如需要銀行提供相關公司理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

C:如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供公司理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則 D:一般產品銷售和服務人員可以單獨向客戶提供理財建議 418.商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等公司理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解(ABCD)。

A:所銷售的銀行產品 B:代理銷售產品的性質 C:風險收益狀況 D:市場發展情況 419.商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務時，以下說法正確的是(ABCD)。

A:應了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的 B:應了解客戶對相關風險的認知和承受能力 C:應評估客戶是否適合購買所推介的產品 D:應將有關評估意見告知客戶，雙方簽字 420.關于產品部門提供的宣傳、介紹材料和風險評級，以下說法正確的是(ABD)。A: 應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

B: 對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據

C: 產品的風險評級信息應當由個人金融部門對該產品進行風險測算，確定其產品風險評級

D: 產品的風險評級信息應當由產品部門對該產品進行風險測算，確定其產品風險評級，提供個人金融部門 421.關于理財人員進行產品銷售的說法，以下正確的是(ABD)A:銷售人員在進行理財產品銷售前，應對客戶進行風險承受能力測試，確定客戶的風險承受能力評級

B:銷售人員向客戶推介產品時，應根據客戶的風險承受能力評級，結合客戶的財務狀況，提供合適的產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

C:銷售人員可以將理財產品與一般儲蓄產品簡單地進行收益率的比較，進行大眾化推銷 D:銷售人員不得誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品 422.在產品售后服務中，產品部門應根據監管部門和不同產品要求進行市場信息披露，包括(ABCD)等內容。

A: 定期公布產品終止和贖回情況 B:市場資訊信息 C:產品收益情況 D:客戶盈虧情況 423.各銷售網點應在分行的監督下按照規定妥善保管理財業務相關記錄，包括并不限于(ABCD)A: 客戶確認的風險承受能力測試結果 B: 客戶簽署的風險認知聲明 C: 客戶財務狀況及分析資料 D: 客戶購買產品的申請表及協議 424.為控制法律風險，在設計產品時，產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有下列特點的稱謂(ABCD)A: 誤導性 B:片面性 C: 誘惑性 D: 承諾性 425.對于銷售人員的銷售行為的下列描述中，正確的是(AC)A:為客戶辦理業務時不得“一手清”

B:私下替客戶保管密碼、銀行卡、存折和有價憑證等物品和資料 C:不得私自接受客戶委托處理產品的有關交易

D:告訴客戶其感興趣的一款浮動收益產品的最高收益一定能實現 426.銷售人員應堅持客戶(ABC)的三項原則，不得擅自替客戶做決定。

A:自主選擇 B:自擔風險 C:逐筆委托 D:收益分成 427.下列哪些屬于銷售人員培訓的內容？(ABCD)A:產品內容 B:規章制度 C:銷售技巧 D:道德操守 428.非保證收益理財計劃可以分為(AC)兩類。

A:保本浮動收益理財計劃 B:保本固定收益理財計劃 C:非保本浮動理財計劃 D:非保本固定收益理財計劃 429.銀行職業道德的基本規范包括(ABCDE)A:愛崗敬業，忠于職守 B:遵守法規，依法辦事

C:廉潔奉公，不謀私利 D:恪盡職守，專業勝任 E: 客觀公正，無私奉獻 430.商業銀行不得銷售(ABC)的理財產品

A:無市場分析預測 B:無產品（計劃）期限 C:無風險管控預案 D:無固定收益 431.商業銀行應該禁止理財業務人員下列哪些行為？(ABC)A:將理財產品當成一般儲蓄品，進行大眾化推銷

B:誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品

C:利用有意隱瞞或歪曲理財產品重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品 D:主動提示產品的風險信息

二、行內管理規定及銷售相關 432.中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括(ABD)。

A:根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的公司財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B:遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C:負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D:收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。433.下列哪些行為會產生人員操作風險？(ABCD)A:相關人員對金融產品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任務繁重導致過度超時工作 C:因各種原因導致注意力分散而產生錯誤或疏忽 D:故意欺詐行為導致的風險 434.我行應向投資者充分、清晰、準確地披露理財產品可能的風險，主要包括(ABC)A:理財產品的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達 B:對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C:對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

D:無義務詳細的風險告知，風險由客戶自行判斷 435.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供(ABC)A:理財計劃預期收益率的測算數據 B:測算方式

C:測算的主要依據 D:無須向客戶詳細測算 436.理財產品因市場發生重大變化或投資運作中出現突發情況，受讓主體或目標企業遭遇突發事件或不可抗力事件影響償付能力或盈利能力，我行應(ABCD)A:向投資者進行風險提示

B:可能或已引起投資者群體性投訴、贖回或其他負面影響的，個人金融部門、資金業務部門、公司業務部門應及時反應，按我行個人理財業務突發事件應急預案的規定，及時采取保全措施降低損失

C:回收資金應做其他投資安排或提前終止理財產品，做好善后事宜 D:及時按監管部門的要求進行報告 437.如預期年投資收益率為A，日利率計算基礎為A/365，則預期投資收益的計算公式為(AB)A:預期投資收益＝理財份額面值×理財份額×預期年投資收益率×投資收益計算天數÷365 B:預期投資收益＝投資本金金額×預期年投資收益率×投資收益計算天數÷365 C:預期投資收益＝理財份額×預期年投資收益率×投資收益計算天數÷365 D:預期投資收益＝理財份額面值×預期年投資收益率×投資收益計算天數÷365 438.理財產品的利率風險主要指(AB)A:若市場利率上升，投資者將喪失獲取其他較高收益的投資機會的風險

B:因物價指數的抬升導致收益率低于通貨膨脹率，并最終導致實際收益率為負的風險 C:市場利率下降的風險

D:因物價指數下降、通貨緊縮的風險 439.理財產品風險評級及含義正確的是(AB)A:1級 本金安全，且預期收益不能實現的概率較低

B:2級 本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定不確定性 C:3級 本金虧損概率較高，收益波動性較大的產品 D:4級 本金虧損概率高，收益波動性極大的產品 440.關于投資者購買中銀理財計劃，需要簽署的文件，以下說法正確的是：(AC)A:需要簽署一次《中國銀行股份有限公司理財產品總協議書》，一年內再次購買理財產品時不需簽訂

B:每次購買理財產品時，都要簽訂《中國銀行股份有限公司理財產品總協議書》 C:每個不同的理財產品，都有不同的《產品說明書》需要投資者簽署

D:《產品說明書》只需要簽訂一次，以后再次購買其他種類的理財產品時不需簽訂 441.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，我行對公表內理財業務的服務對象包括(ABCD)。

A:企業法人 B:事業法人 C:社會團體 D:金融機構 442.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，我行表內理財產品按發售方式的不同，可分為(AB)。

A:公開募集產品 B:客戶定制產品 C:總行發售產品 D:省行發售產品 443.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，我行表內理財業務管理與操作涉及總行和分行的各個部門，包括(ABCD)。

A:投資銀行與資產管理部 B:公司金融部門 C:運營服務部門 D:財務管理部門 444.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，省分行資金業務部門的職責包括(ABCD)。

A:牽頭轄內表內理財業務管理 B:制定轄內表內理財業務發展策略和操作細則 C:對相關業務風險進行管理和監控 D:負責表內理財產品面向轄內機構客戶的推廣 445.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，表內理財產品應在產品協議書、委托書和說明書中向客戶披露產品(ABC)等相關信息。A:提前終止 B:自動終止 C:產品不成立 D:產品沖正 446.根據《中國銀行股份有限公司表內理財業務管理辦法（2011年版）》，分行開辦表內理財業務，須符合以下條件：(ABC)A:對表內理財業務設置專人、專崗管理 B:有健全的內控制度 C:業務開展符合當地監管機構的要求 D:保證一定的收益水平447.以下產品在X-PAD-C系統中銷售的有：(ABCD)A: 按期開放 B:全球智選 C:日積月累 D:中銀平穩 448.客戶之前在我行認購過表內理財產品，但第一次在我行申購日積月累-日計劃產品，應簽署的文件包括(BC)。A:理財產品總協議書

B:日積月累-日計劃產品說明書

C:客戶交易信息確認表（申購、贖回交易）D:客戶交易信息確認表（申購、贖回外的其他交易）449.下列屬于表外理財的理財產品包括(ABCD)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀基智通 D:中銀智薈 450.下列理財產品投向包括債券的理財產品為(ABCD)A:日積月累 B:中銀集富 C:按期開放 D:中銀平穩智薈 451.下列理財產品不能投資企業債權資產的有(ACD)A:日積月累 B:中銀集富 C:按期開放 D:中銀平穩智薈 452.風險等級為(AB)的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于5萬元人民幣

A:一級 B:二級 C:三級 D:四級 453.理財產品說明書披露的內容應包括(ABCD)A:投資資產種類 B:投資比例 C: 銷售費 D:托管費 454.銷售人員從事理財產品銷售活動應遵循以下原則(ABCD)A:勤勉盡職 B:誠實守信 C:公平對待客戶 D:專業勝任 455.下列可通過網銀銷售的產品包括(ABC)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀智薈 D:代理信托計劃 456.以下理財產品銷售行為錯誤的是(BCD)。

A:充分揭示產品風險 B:夸大我行歷史業績 C:采取抽獎方式銷售 D:代客戶簽署文件 457.風險等級為2級的理財產品有（BCD）

A：按期開放 B：中銀基智通 C：中銀智薈 D：中銀平穩-智薈 458.我行理財產品銷售管理組織體系主要由（ABCD）構成。

A：總行產品管理與研發部門 B：理財產品銷售管理部門 C：總分行客戶關系部門 D：各級產品銷售網點 459.各一級分行資金業務部門或獨立的投資銀行與資產管理部門，負責（ABD）。

A：制定轄內機構機構理財產品推廣計劃 B：制定本行理財業務培訓計劃 C：制訂產品銷售文件

D：組織并參與本行機構理財銷售市場推廣活動 460.《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）》中所指的

產品宣傳材料包括（ABCD）

A：宣傳單、手冊、信函 B：電話、傳真、郵件 C：報紙、海報 D：電子顯示屏、互聯網 461.對我行理財產品宣傳材料的描述正確的是（ABC）

A：由總行投資銀行與資產管理部統一制作或授權各一級分行理財產品銷售管理部門制作

B：各一級分行在授權范圍內自行設計的宣傳材料需在與廣告商定稿前報備總行

C：各一級分行產品銷售管理部門在制作理財產品宣傳材料時，可廣泛征求客戶關系部門和銷售網點的意見

D：不可授權一級分行制作 462.對理財產品推廣銷售過程中不得采取以下行為（BCD）

A：對客戶進行詳細的風險揭示，并介紹產品特點 B：代替客戶進行投資決定

C：提供各類保證、擔保，并承諾承擔理財產品的風險 D：通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳 463.機構客戶在我行首次購買理財產品時，可以由（AB）簽署總協議書并加蓋公章 A：法定代表人 B：法定代表人授權的簽署人 C：公司財務經理 D：前來銀行辦理業務的經辦人員 464.理財產品銷售人員的理財產品銷售資格須滿足下述兩項條件之一？（AD）

A：通過總行相關部門組織的理財產品銷售知識測試，并取得“合格”及以上成績；具有理財產品個人銷售資格、綜合客戶經理任職資格和綜合柜員任職資格的予以免試

B：在理財銷售崗位上任職時間超過兩年

C：全年參加理財產品銷售培訓累計時長超過20小時

D：取得監管機構、銀行業協會、人力資源和社會保障部及其他監管機構認可的理財業務資格證書

465.下列關于機構定制理財銷售標準錯誤的是：（BCD）

A: 一般情況下，單一機構客戶定制起點不低于5000萬元（或等值外幣）。B: 定制理財產品統一由一級分行審核、定制。

C：定制分行理財產品一級分行可自主決定產品期限、價格。D：機構客戶定制理財起點不得低于5000萬元（或等值外幣）。466.下列關于X-PAD-C系統的描述，錯誤的是：（ABD）

A：該系統僅支持公募理財產品銷售。B：該系統銷售面向全轄對私、對公客戶。C：該系統可支持定制理財產品銷售。D：該系統不支持開放類理財產品銷售。467.根據《中國銀行股份有限公司機構客戶理財產品銷售管理辦法（2015年版）》，（CD）A：總、分行公司金融部和金融機構部是機構客戶銷售管理部門。B：各一級分行銷售管理部門負責產品研發、制定產品銷售文件。C：總、分行公司金融部和金融機構部是機構客戶關系部門。

D：各一級分行銷售管理部門負責制定轄內機構理財產品推廣計劃。468.根據《中國銀行業監督管理委員會令（2011年第5號）》，下列描述中錯誤的是（）

A：分支機構可自行制作和分發宣傳銷售文本。

B：商業銀行可采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。C：商業銀行可通過電話、電視、電影等介質宣傳推介理財產品。D：商業銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。

第二篇：理財學復習題

者之間的異同。

復習思考題：

1、簡述個人理財的定義，并比較個人理財、公司理財和公共理財三個人理財：是指通過制訂和實施適宜的財務規劃（Financial Planning），對個人（及家庭）所擁有的消費性財務資源和投資性財務資源進行有效地管理，并進而最終實現被管理者財務安全和財務自由目標的經濟活動

三者同屬于理財學范疇，都必須遵循理財學的基本原理，都必須運用各類金融工具，都需考慮投資組合和風險規避，但由于服務對象不同，其目標、內容和程序方面存在差異：

首先，對象不同，個人理財服務的服務對象是個人或家庭，公司理財是面向企業的理財，而公共理財則是面向非營利組織的理財； 其次，側重面不同，公司理財偏重企業的投融資管理，主要包括資本預算、資本結構、長短期投融資和股利政策等方面，而個人理財則更偏重于為實現個人或家庭目標而設計生命周期內的財務規劃，主要包括消費、教育、保險、養老、遺產和稅收等方面的事宜.2、簡述個人理財活動所追求的兩大基本目標的主要內容，并談談你對兩者關系的認識。

“財務安全”和“財務自由”是個人理財活動所追求的兩大基本目標： 財務安全：從生活理財的角度看，是指個人所擁有的財務資源足以應對現在和未來的生活支出。從投資理財的角度看，是指能夠充分保障

個人及家庭資產的現有核心價值不遭受系統性損失。

財務自由：是指個人在不用為一份薪水而工作的前提下，其現有財務資源在未來所提供的價值收益就可以支持其生活所追求的合宜狀態。（此時工作將不再成為個人謀生的必須手段）

3、簡述與個人理財活動直接相關的兩大基本事實的相關內容，并闡述你對這些事實的看法。事實一：

“財務安全”與“財務自由”是我們大多數人在經濟生活中所共同追求的目標，然而，遺憾的是，在這個世界上，真正能夠窮其一生實現這一目標的財務成功人士卻少之又少。更不用說跨越數代的富貴傳承。所謂：“富不及三代”、“圣人之澤，五世而斬” 事實二：

我們面對財富問題，大都不自覺地處于這樣一種充滿矛盾的狀態：一方面強烈企望自己一生能夠富足豐裕，另一方面在意識和行動上，卻對實現個人財務安全和自由所必須的有計劃的財務管理活動麻木不仁。

4、簡述個人理財活動中最為典型的五大認識誤區的內容，并談談你對這些認識誤區的認識。

誤區一：理財是凡夫俗子們才去做的事情

誤區二：理財是只有那些財主（有錢人），或者有本事的聰明人（如專業人士，高學歷人士），才有資格和能力去做的事情

誤區三：運氣是決定個人財務成敗的關鍵因素 誤區四：把財務成功寄望于吃別人“免費的午餐”

5、簡述培養良好個人理財意識，鍛造個人理財能力所必經的四個階段，并談談你對各階段下理財者認知能力差異的認識。無意識無知：根本不知道自己不知道（高危狀態）。

有意識無知：知道并且清醒地承認自己確實不知道（迷茫狀態：認知的十字路口）。

有意識能力：知道自己該做什么，不該做什么，但需要有意識地提醒自己。（新手上路）

無意識能力：隨心所欲，而不逾矩（大師境界）

6、簡述家庭財務報表中存量和流量的含義，并且以此為基礎，談談你對“家庭資產負債表”和“收支儲蓄表”之間內在關系的認識。資產和負債是存量的概念，顯示某個時間結算點上家庭資產和負債的總體狀況，資產扣除負債后形成家庭凈資產，而資產負債表則反映了這一時點三者之間的內在關系。

收入和支出是流量的概念，揭示的是某一個時期家庭的收支情況，收入扣除支出即形成家庭儲蓄（或負儲蓄）。收支儲蓄表反映了一個家庭某一時期的收支及儲蓄形成的情況。在家庭理財過程中，收入、支出、儲蓄等流量通常按月計算，把按月的流量加總，便可得到一季或一年的流量狀況。

7、簡述家庭資產負債表中，資產、負債、凈資產三大基本項目的大致構成和分類。

資產：貨幣資產：現金，人民幣銀行活存，其他流動資產

投資性資產：人民幣銀行定存，外幣銀行定存，股票投資，債券投資，基金投資，實業投資，投資性房產，保單現金價值，其他投資性資產，自用性資產：自用房地產，自用汽車，其他自用資產 負債：消費負債：信用卡欠款，小額消費貸款，其他消費性負債

投資性負債：金融投資借款，實業投資借款，投資性房地產按揭貸款，其他投資性負債

自用性負債，自用房地產貸款，自用汽車貸款，其他自用貸款 凈值：消費凈值，投資凈值，自用凈值

8、簡述家庭收支儲蓄表中，收入、支出、儲蓄三大基本項目的大致構成和分類。

9、簡述家庭生命周期各個階段所對應的財務特點和重點理財內容。

（一）財務特點 家庭形成期（筑巢期）：

這一階段家庭財務特點主要體現為兩方面特征：

一是家庭工資性收入相對最低，投資性資產相對最少，儲蓄能力相對最弱，家庭凈資產積累速度最慢；

二是無論是與父母同住，還是自行購房或租房，家庭經濟狀況一定程

度決定于父母的轉移性收入。并由此形成家庭未來的隱性負債。家庭成長期（滿巢期）：

這一期間從子女出生到子女完成學業獨立生活為止。一般夫妻雙方年齡范圍在30-50歲者居多。這一時期，家庭成員相對固定，在經濟上逐步實現完全獨立。但“上老下小”的家庭成員結構，對其核心成員造成較大的生活壓力。

此階段，隨著職位升遷和理財經驗的積累，工資性收入雖然穩步增長，但主動性收入的獲取能力才是成為決定家庭總體收入水平的關鍵因素。在支出方面，家庭日常開支相對固定，主要體現為子女教育費用、購房購車費用、對父母的醫療補助幾個方面。家庭成熟期（空巢期）：

這一期間從子女獨立生活至夫妻二人雙方退休而止，一般夫妻年齡在50-60歲者居多。在這一階段，家庭成員人數隨著子女獨立而減少，父母也隨著年齡的增長相繼離世。空巢父母自行居住，經濟獨立。家庭成熟期是人生財務的最黃金時期，個人工資性收入一般達到巔峰，同時隨著前幾個階段生息資產的積累，主動性收入也逐步達至最大值。家庭支出大幅下降，家庭儲蓄大量增加。家庭財務活動的重點由償還信貸和子女教育轉為養老儲備。家庭衰老期（窩巢期）

這一時期從夫妻均退休到夫妻雙方離世為止。年齡方面一般在60歲以上。此階段家庭活動能力減損到最大值，夫妻間進入簡單的兩人生活或與子女同住。經濟方面主要來源于退休前的積累或子女的贍養支

付。

由于停止工作，工資性收入斷流，家庭收入以轉移性收入、理財收入和變現資產收入為主。支出方面，夫妻身體狀況尚可時，休閑支出較高，身體狀況下降時，醫療支出會逐步達到最高值。

（二）重點理財內容

筑巢期，家庭財務一般會呈現出低資產與低收入同時存在的特征，此階段，理財活動的重點是在理財實務和知識方面進行積極有效的儲蓄和積累。

成長期，在“上有老，下有小”和買房買車的現實約束下，家庭財務一般呈現出剛性支出與負債比率同時增加的特征。此階段，理財活動的重點是合理利用財務杠桿（合理負債），有效增加生息資產和未來的主動性收入。

成熟期，家庭財務一般會呈現出高資產與高收入同時存在的特征。此階段，理財活動的重點是有效降低財務杠桿，提高家庭風險償負能力，追求既定生息資產在保值基礎上的穩健增值，努力為退休養老儲備財務資源。

衰老期，家庭收入的來源將完全依賴于轉移性收入、生息資產所貢獻的收入，以及變現生息資產所獲得的收入。此階段，理財活動的重點是既定生息資產的合理保值、合理流動和合理傳承。

10、結合貨幣的財富價值理論，談談你對家庭資產中現金資產的配置

特點的認識。

11、結合家庭財務結構的財務杠桿原理，談談你在家庭如何合理運用財務杠桿問題上的認識。

12、簡述家庭收入來源的四大川流象限的基本內容，及其各自特點。

（一）基本內容

雇員（employee）：通過為他人的企業工作而獲取收入流 自由職業者（self-employed）：通過為自己工作而獲取收入流 企業主（business owner）：通過擁有能產生利潤的企業而獲取收入流 職業投資者（Investor）：從各種投資或投機活動中獲取收入流

（二）特點

左半象限由財務安全模式推動，右半象限由財務自由模式推動

13、結合開啟家庭財富之門的幾個關鍵結點，談談你對自我理財的一些基本規劃思路。

節點一：作個有心人（學會做時間的朋友和自己的主人）節點二：學會記帳，并養成記帳的習慣

節點三：學會儲蓄，努力節制自己超前過渡消費的欲望 節點四：將儲蓄正確地轉化成有效的投資

節點五：善用杠桿巧用杠桿（好風憑借力，送我上青云）節點六：長期持有能夠帶來優質收入流的資產組合

節點七：根據家庭生命周期的需要，始終保持自身財務結構的成長性、持續性和穩定性

14、簡述機會成本的含義，并在此基礎上，談談你對這一概念在個人理財活動的意義的認識。

機會成本：在資源具有稀缺性的約束前提下，當我們把稀缺資源配置于A用途時，所不得不放棄的將之配置于B，C等其它替代用途，所可能得到的收益

15、簡述復利效應的含義，并在此基礎上談談你對這一概念在個人理財活動的意義的認識。

“復利效應”：俗稱“驢打滾”。復利計息條件下資產規模隨期數成指數增長

16、簡述通貨膨脹的成因和影響，并在此基礎上談談你對如何規避和利用通貨膨脹的認識。

17、簡述“投資”和“投機”的區別，并在此基礎上，談談你對什么是價值投資的認識。

投資的收益，來自投資標的未來所產生的財富流量；而投機的收益，是來自于另一個投機者的虧損。

區別投資和投機核心標準：在于你買入一種資產后，希望從哪兒產生未來的收入流。比如買入一支股票，期望能不斷得到利息分紅；購得一套房子后希望租出去，每個月有房租收入，這就是投資。假如買入了一種商品，指望能以更高的價格賣出的話，不管什么樣的商品，就只能歸類為投機。

18、請從同學們各自家庭的財務資源狀況和收入川流特點出發，結合

本學期所學的理財知識和自我主觀的財務愿景，談談你對未來進入社會之后的個人理財活動的規劃設計方案。

第三篇：新產品落地(對公理財業務)交流材料

給力新產品落地生根 推進對公理財業務快速發展

2011年以來，*縣支行積極轉變營銷觀念，狠抓新產品落地，堅持將對公理財產品作為發展中間業務、穩定和爭取中高端客戶資源的突破口，加大市場拓展力度，深挖客戶資源，強化業務宣傳，使新產品在中高端客戶中落地生根，對公理財產品銷售取得突破性進展。截至12月31日，累計銷售理財產品13.08億元，其中對公理財產品8.56萬元；開立國內信用證120萬元；辦理信用卡分期7筆310萬元。年末理財產品余額29905萬元，其中對公理財產品余額25650萬元，實現理財產品業務收入16.2萬元，居全市農行首位。回顧我們的營銷經歷，可以用“變、精、活、優”四個字進行概括。

一、從轉變觀念入手，激發組織活力，產品落地突出一個“變”字 近兩年來，隨著銀行業市場化進程的加快，各家商業銀行推出的新產品如“雨后春筍”般不斷豐富和增多。尤其是在2011年，農業銀行的產品創新步伐明顯提速。我們深刻的認識到，傳統業務已不能滿足于客戶需求，也不利于同業爭主流的競爭需要。總行推出的金鑰匙〃本利豐（安心快線、“天天利滾利”、安心得利）、金鑰匙〃匯利豐等新的對公理財產品，既是我行業務收入的一個新的增長點，同時又對留存客戶資金、提高客戶忠誠度有著非常巨大的作用。為此，我行高度重視新產品落地工作，積極轉變營銷觀念，強勢推進對公理財產品銷售。一是加強營銷組織體系建設，搭建“三級聯動”營銷架構。進入四季度以后，支行及時搭建了新產品落地組織體系，成立了以行長為組長，分管行長為副組長，前臺業務部室負責人和各營業網點主任為成員的落地推廣營銷

組織。行長作為新產品落地的指揮員，主要發揮總決策、總安排、總推動作用；前臺業務部室承擔新產品落地的產品培訓、專業指導、營銷支撐、營銷督導考核等職能；網點負責人負責新產品的傳導與“播種”、客戶的營銷與維護等職責。二是深化新產品落地傳導，培育專業營銷精明能干的“耕耘者”。新產品的“落地生根”需要精明強干的“耕耘者”。一方面我行及時邀請分行相關部門領導到支行開展信用卡分期、對公理財產品等新產品的專題培訓。支行領導也在會議上多次強調信用卡分期、對公理財產品等新產品營銷的重要性，并將理財產品客戶群體龐大、風險分散、資本占用低、盈利空間廣闊的特點，把收益帳算深算透，在全行員工進行傳導，使全行對新產品的落地銷售認識有了很大程度提高。特別是營銷人員對公理財產品在應對部分客戶存款不穩定時，營業網點既可以運用理財產品來提前鎖定客戶存款，又能夠增加中間業務收入的認識已入腦入心。另一方面加強業務學習，提升營銷技能。隨著現代商業銀行業務的發展，理財業務知識不斷更新，客戶需求不斷變化，我行緊緊握住新產品落地“這把犁”，著力強化對公理財產品營銷隊伍建設和培養。在學習內容上，針對個性化產品、高端理財產品的特點、適應的客戶、營銷技巧和產品計價等方面，通過集中學習、營業網點晨會、夕會等形式的詳細講解，讓營銷人員熟練掌握各個產品的性能和特點，增強了產品營銷的針對性和有效性。保障了人人能營銷、人人會營銷。營銷觀念轉變了，思想認識到位了，產品知識掌握了，新產品的落地難題也就迎刃而解了，對公理財產品銷售也成為了全行員工的自覺行動。

二、從分析市場入手，捕捉客戶信息，業務營銷突出一個“精”字 產品落地見效需要有適應的客戶作為豐厚的“土壤”。我們根據金 2

鑰匙〃本利豐、金鑰匙〃安心得利、金鑰匙〃匯利豐的保本保證收益、非保本浮動收益等特點，針對投資理財謹慎性、穩健性、進取型、激進型等不同客戶類型，結合賬戶資金變動情況，與客戶需求對接，做到了“精”、“準”營銷。一是認真識別篩選客戶，有的放矢開展營銷。根據我行推出的對公理財產品特點，對100萬元以上的客戶列出清單，結合客戶平時資金流量、存量等信息，逐一進行比較分析，把不同的理財產品營銷給不同的客戶。比如，對大額短期閑置資金且投資穩健性的客戶，營銷人員根據“安心快線”產品具有期限靈活、實時到帳、收益相對較高的特點，進行重點營銷。如支行營業部有一客戶存款賬戶經常保持有3000萬元的不動資金，當了解到該單位有增值保值的投資需求時，營業部主任即刻運用“對比法”算賬，向該客戶推介了本利豐保本理財產品。該客戶抱著試一試的想法，首次購買了3000萬元、期限21天的本利豐產品，到期贖回多獲利71750元。當該客戶嘗到甜頭后，經常購買該產品，僅2011年四季度就購買了4期，投資收益達30多萬元，成為了我行對公理財業務的重點高價值客戶。猶如此類客戶的*縣城投公司已是我行東嶺分理處的“常客”，目前購買的理財產品余額達4000余萬元。二是實行名單制管理，提高營銷目標的精確度和有效性。支行各營業網點對篩選的重點客戶，分別落實到營銷人員，逐戶詳細了解客戶的資金動向，提前對客戶資金流動進行了解，在重點時點提前就資金安排與客戶達成共識，當有新的理財產品發售時，營銷人員在第一時間與客戶聯系溝通，不失時機進行營銷。如**移民站在我行**分理處開立有一般存款賬戶，2011年因移民內安，縣財政將陸續撥付3億余元資金用于移民安置，而該客戶同樣是逐步支付移民內安資金。為了確保客戶存款能更多留存我行，該處主任對其持續營銷，該客戶在去年11月將10400萬元存款購買 3

了2012年1月末到期的理財產品。最終在不影響客戶資金使用的情況下，提前將該筆存款轉化成理財產品，鎖定了一筆大額存款。

三、從完善機制入手，煥發營銷激情，產品營銷突出一個“活”字 一是加大新產品落地的激勵力度。將信用卡分期、對公理財產品等新產品營銷作為維護和拓展中高端客戶、構建內生型存款增長機制的重要手段和渠道，提高新產品營銷的考核力度和“加碼計價”，支行還在原有考核基礎上對于超額完成對公理財產品銷售指標的網點增加額外獎勵，實行“誰營銷、誰受益”，以激勵全行營銷人員的積極性。支行三個營業網點的員工，人人都爭搶營銷自主理財產品，最多的累計營銷達2.4億元，最低的也營銷150萬元。支行營業部一柜員充分利用自身的客戶資源關系，去年累計營銷對公理財產品2.42億元，獲得計價工資3.04萬元。通過明顯的收入差異對比，大大提高了全員營銷動力，營造了你追我趕的競爭氛圍。二是推行綜合營銷機制。大力開展“1+N”營銷模式，將企業網銀、現金管理平臺、電子對賬、賬戶挖潛的業務進行綜合營銷，既推進對公理財產品營銷與存款賬戶資金增量的有效鏈接，又帶動了對公存款與理財產品的快速發展。三是建立信息溝通機制。我們通過行長班子成員、前臺部室經理、營業網點主任三個層面的客戶資源，加大溝通交流和市場信息的捕捉，搶占信息制高點，抓住資金和信息源頭，不失時機地搶占市場，擴大市場份額。對已捕捉的信息采取“盯”字戰略，保證已有重點客戶的資源的鞏固和提升，突破新增客戶對新產品的拓展和落地。支行各網點建立了對公理財客戶庫，并不斷補充和更新，以此形成一套良好的對公理財溝通機制。四是建立理財產品營銷每周例會制度。定期對主要客戶存款的大額資金進出情況進行分析，對有營銷潛力的客戶進行重點拜訪，特別是對重點大戶，支行領導定期進行 4

走訪，關注客戶理財產品到期日與對公存款月末、季末、年末時點的銜接，實現了對公存款和理財產品良性互動，推進了理財產品營銷從補充式業務向基礎性業務的轉變，從被動營銷向主動營銷的轉變，從推銷產品向培育客戶的轉變，喚發了全員營銷對公理財產品活力。截至去年年末，支行對公理財客戶共計21戶，實現對公理財產品銷售8.56億元，在全縣金融同業位列第一。

四、從營銷轉型入手，滿足客戶需求，服務客戶突出一個“優”字 為創造新產品落地良好氛圍，推進對公理財產品快速發展，我行把營銷的工作重心迅速調整到“圍著產品轉、圍著客戶轉”的營銷策略上來，把營銷改進作為價值創造的營銷模式強力推進。一是建立分層服務的產品銷售渠道。對存款在50萬元以上的對公客戶，AA級以上法人客戶及金融資產10萬元以上的個人客戶，實行“一對一”的個性化營銷服務，按照網點功能分區的要求，專享貴賓客戶服務通道，營銷人員與客戶進行面對面溝通，讓客戶感受到倍受尊敬。二是提供貼心的服務。一方面通過舉辦“貴賓客戶理財知識講座”，向客戶廣泛宣傳理財產品的相關知識、特點、收益等，解答客戶疑問，打消客戶疑慮；另一方面，與客戶心貼心，站在客戶角度，實事求是推介農行自主理財產品，算好收益帳，做客戶的理財顧問、消費顧問和生活顧問。三是做好客戶跟蹤維護。站在為客戶創造價值的角度，及時關注客戶理財產品到期日，提醒客戶到期贖回；通過電話訪談、上門訪談等方式，及時向客戶推介不同時期發售的理財產品特點、了解客戶新的投資理財需求。心貼心的服務和農行自主理財產品的獨特優勢，吸引了部分客戶將他行的存款“搬家”到了我行。

第四篇：個人理財復習題

一、名詞解釋A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，答：

1、理財的目標不同

2、服務對象的風險承受能力不

1、理財:是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟V，VI，II3、關注的時間周期不同

4、依據的法律法規不同

5、行業狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，管理不同

6、主要內容不同 類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟II，V，VI2、個人理財對客戶而言有何作用？ 目標的計劃、規劃或解決方案。具體實施該規劃方案的過

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是答：

1、提高生活水平

2、規避風險與保障生活

3、為客程，也稱理財。__A_______。戶子女的健康成長打好經濟基礎

2、理財規劃師:是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。A、資產負債表 B、損益表C、現金流量表D、利

3、個人理財包括那些內容? 按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃潤分配表答：

1、儲蓄策劃

2、證券投資策劃

3、保險策劃

4、房產師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_A________。投資策劃

5、教育策劃

6、稅收策劃

7、退休策劃

8、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量遺產策劃 目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員 的現值增加。電大個人理財期末綜合復習題

3、利率:是資金借入者（債務人）為在一定期限內使用資B、期限越長，利率越高，終值就越大。

一、名詞解釋金而支付給資金借出者（債權人）資金使用價格的一種度C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額

1、個人理財--------量，即借貸期內所形成的利息額與所貸資金額的比率。就越高。個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務

4、市場利率: 是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人的利率，包括借貸直接融資時商定的利率和金融市場上買賣有價證券時所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化

5、終值: 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現金流量總和折算到n年末為現金流量的終值，用F表示，二、判斷題（正確的填上“√”，錯誤的填上“X”。）

1、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

2、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

3、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

4、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

5、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

6、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

7、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）

8、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

9、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

10、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

三、單項選擇題

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是___D______。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是____B_____。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在____C_____。A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為____C____。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？(B)A、教育投資規劃B、健康規劃 C、退休規劃D、居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據___C______的不同進行區分。A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。

11、單利和復利的區別在于___D______。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為__D_______。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%

13、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_____A____。A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

14、以下關于年金的說法，錯誤的是___D______。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D、復利現值=終值×（1+利率）期限

四、多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括_BD________。A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。(BCD)A、政府機關或事業單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于__ABCD_______。A、理財服務流程B、客戶管理C、理財服務人員D、理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_BCD________。A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括_ABCD________。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得

五、簡答題

1、個人理財與公司理財有何區別？ 銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

2、個人保險理財------簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以期規避風險、獲取收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

4、退休養老保險------退休養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結構性存款-----外匯結構性存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數等市場指標的變動或某經濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品等三類。8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規的前提下，按照稅收政策法規的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業籌劃行為。12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。15.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

1、規定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續簡便16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。17.個人教育投資策劃---(責任編輯：電大在線)二,填空題

1,個人理財的核心是根據理財者的(資產狀況)與(風險偏

好)來實現需求與目標.A,收入 B,現金流量 C,支出 D,結余2,個人理財的基本內容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理8,理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望.理財目標是財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目標必須具有(c).待、識別、預測、控制自己的風險偏好。

4、借助銀行理財服務，做戰略性的資產分配

5、借助銀行理財產品進行考察，分析收益和風險的因素，人房地產投資),(個人教育投資),(個人退休養老投資),(個人藝術品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務,達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務規劃師應盡量了解和判斷（財務目標）,投資偏好,（風險態度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯網）.6,影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類（市場參:與者）和影響客戶財務狀況的經濟因素.7,一般而言,客戶的現金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經濟前景）.10,財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力資本）在內的綜和資產組合.1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品和服務，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產品具有（收益穩定風險較小）、同質性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產品）兩類。

4、個人證券理財的作用概括為八個字：（規避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產品時，要堅持（風險轉移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險而設計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產品）等。

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉化為具體的—外匯理財目標。

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網上交易)等形式。

14、個人外匯期權分為(買入期權)和(賣出期權)，其代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產品主要包括四種，即(財產處理信托產品)、財產監護信托產品、(人壽保險信托產品)和(特定贈與信托產品)。17信托的基本職能包括：(財產管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務職能)。三,選擇題1,(A)是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產品 C,受益人 D,保險代理人3,(D)是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產品 B,外匯理財產品C,人民幣投資人民幣收益理財產品 D,人民幣投資外幣收益理財產品4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據,也是編制客戶現金流量表的基礎,更是理財規劃師分析客戶財務狀況的(A).A,依據 B,簽證 C,證據 D,信息5,財務信息是指客戶目前的(B),資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡6,客戶提出理財的要求,不僅希望增加收益改善財務狀況,而且要保證財務狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩定 D,增值7,現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產負債情況的變化首先表現在(B)的變化上.A,真實性 B,準確性 C,現實性 D,可行性9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足D,個人財務的安全 E,退休和身后財產的積累10以下國內機構中無法提供理財服務的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務所11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現的理財目標.A,個人風險管理 B,長期投資目標 C,預留現金儲備 D,短期投資目標四,判斷改錯題1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)2,個人理財的理論基礎來自于現代投資學.(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數越低于1,他就越無并購價值.(錯)4,一般情況下,個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產的增值,因此,個人理財就是如何進行投資.(正確)7,理財規劃是技術含量很高的行業,服務態度并不會直接影響理財服務水平.(錯)

五、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？1,回顧客戶的目標和需求2,評估財務和投資策略3,評估當前的投資組合的資產價值和業績.4,評判當前的投資組合優勢5,調整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

1、個人理財的基本目標

2、個人的投資能力

3、保險理財產品品種

4、保險理財產品期限

5、保險機構

6、推敲保險理財產品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？“期權寶”是指客戶根據自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執行期權。期權寶產品功能特點:客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權

2、投機匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權費。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。功能特點:投資增值 利益雙收；匯市平穩收益不減

1、賣出期權雙重收益

2、匯市平穩是收益不見

3、歐式期權到期執行

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？6.對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點

3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大8.個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？

1、個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。

2、梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析。

3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對

選擇品種和投資時機。

6、個人銀行理財的評估。

7、個人理財規劃的修正

9.藝術品投資有哪些方面的特性？10.教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2.試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊 女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內

第五篇：個人理財復習題及答案

第一章

一、單選題

1、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。

A、增持儲蓄產品

B、增持股票

C、增持股票基金

D、減持固定收益類產品

2、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（）行業。A、房地產

B、建材

C、汽車

D、電力

3、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A、股票

B、浮動利率產品

C、固定利率產品

D、外匯

4、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）。A、增加銀行存款

B、賣出手中外匯 C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

5、個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

A、法定代理關系

B、委托代理關系

C、存款業務關系

D、貸款業務關系

6、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

7、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）。A、增加外匯配置

B、減少國內股票配置 C、增加國內基金配置

D、減少國內房產配置

8、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（）。

A、股票

B、儲蓄產品

C、房地產

D、股票基金

9、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。

A、風險性

B、收益型

C、建議性

D、個性化

10某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于（）。A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

11、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A、稅收

B、再貼現

C、預算

D、財政補貼

12、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B、某地區貧富差距變大，私人銀行業務不宜開展 C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

13、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。據此推斷該理財計劃屬于（）。A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

二、多選題

1、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A、財務分析與規劃

B、私人銀行

C、投資建議 D、個人投資產品推介

E、理財計劃

2、《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（）。A、資金業務

B、個人理財業務

C、證券經營業務 D、信托投資業務

E、貿易融資業務

3、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A、對存款收益的預期

B、消費支出和投資決策的意愿

C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D、現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E、購買股票還是購買債券的決定

4、下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。

A、加大國債發行量

B、降低印花稅

C、養老保險制度 D、提高法定存款準備金率

E、推行貨幣化分房

5、下列關于私人銀行業務的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財服務

B、不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目的 D、核心是理財規劃服務

E、產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

三、判斷題

1、在經濟放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。（）

2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）

3、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映反映理財產品的真實收益水平。（）

4、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收益可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（）

5、在綜合理財服務中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產管理。（）

6、商業銀行不得銷售無產品期限的理財產品。（）

第二章

一、單選題

1、某投資者投資資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（）。A、市場風險

B、獨特風險

C、特定公司風險

D、非系統風險

3、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，這該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

12、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為—20%、10%、30%、50%，則該理財產品的期望收益率為（）。A、7.5%

B、26.5%

C、21.5%

D、18.75%

13、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和B，若理財產品A的期望收益率為10%，理財產品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。

21、下列指標中，（）可以用來衡量投資的風險。

A、收益率的算術平均

B、收益率的幾何平均 C、期望收益率

D、收益率的方差

22、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的（）。A、目前領取并進行投資更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、無法比較何時領取更有利

23、下列指標中，（）用來描述投資人對投資回報的預期。

A、收益率的方差

B、收益率的標準差

C、期望收益率

D、收益率的算術平均

24、各資產收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。A、不會，不會

B、不會，會

C、會，不會

D、會，會

26、下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是（）。

A、溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票產品 B、非常保守型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具

C、溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

D、非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具

27、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、及時行樂，“月光族”

B、大部分選擇性支出用于當前消費

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費 D、消費水平在一生內保持相對平穩的水平

28、一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

29、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是（）。A、家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B、投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

C、家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產 D、家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

30、貨幣之所以具有時間價值，不是因為（）。

A、貨幣占用具有機會成本

B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值 C、投資風險需要補償

D、人們偏好在未來消費

31~32

李先生在2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元紅利。

31、若2008年年底時該公司的股票價格為每股24元，則該筆投資的持有期收益為（）。A、30

B、570

C、600

D、630

32、若年底時該公司的股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

33、若持有期收益率為35%，則年底時該公司的股票價格應為每股（）元。A、18

B、21

C、24

D、27

34、用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇（）。A、銀行活期存款

B、半年以內定期存款 C、貨幣型基金

D、股票基金

35、下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是（）。A、金字塔型結構具有很好的安全性和穩定性

B、啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益 C、紡錘型結構適合成熟市場

D、梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

36、與定期存款相比，股票的收益率較（），流動性較（）。A、高，高

B、高，低

C、低。高

D、低。低

37、單利和復利的區別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

二、多選題

1、下列關于年金的說法，正確的有（）。

A、年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項 B、分期償還貸款屬于年金收付形式 C、年金額是指每次發生收支的金額

D、年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

E、年金期間是指整個年金收支的持續期，一般有若干個時期

2、個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮（）。

A、即期收入

B、未來收入

C、工作時間

D、退休時間

E、可預期的開支

3、彈性較小的理財目標有（）。

A、子女教育

B、房產投資

C、未來購車

D、父母贍養

E、出國旅游

4、影響客戶投資風險承受能力的因素有（）。

A、年齡

B、資金的投資期限

C、理財目標的彈性

D、學歷與知識水平

E、財富

5、下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有（）。A、后享受型投資者一般把退休規劃作為理財目標 B、先享受型投資者的儲蓄率較高

C、購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D、以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金 E、先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養老險

6、下列關于風險測定指標的說法，正確的有（）。A、標準差和方差可以用來衡量投資風險 B、方差越大，數據的波動也越大

C、標準差表示一組數據偏離其均值的平均距離 D、變異系數就是標準差與預期收益率的比值 E、變異系數越大，投資項目越優

7、構成投資者必要收益率的三部分是（）。

A、真實收益率

B、持有期收益率

C、通貨膨脹率

D、風險報酬

E、預期收益率

8、維持最佳資產投資組合，必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含（）。A、投資目標規劃

B、資產類別的選擇

C、資產配置策略與比例配置 D、定期檢查

E、動態分析調整

9、家庭在投資前應留有的現金儲備包括（）。A、家庭基本生活支出儲備金 B、家庭意外支出儲備金 C、家庭短期債務儲備金

D、家庭短期必須支出 E、家庭大額長期閑置資金

10、下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險?（）A、CPI上漲

B、發行公司發新股增加資本額 C、公司高層人事變動 D、股票分割

E、央行在公開市場大量售出政府債券

11、導致金融產品系統性風險的因素包括（）。A、經濟周期

B、交易對手信用狀況

C、金融市場發展狀況

D、道德因素

E、政治危機

三、判斷題

1、兩個資產的協方差不可能為零。（）

2、投資組合的方差等于組合中各種金融資產方差的加權平均。（）

3、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”。這句話的依據是多元化對于組合風險的作用的原理。（）

4、投資期限越長越應該選擇短期內風險較低的投資工具。（）

5、相對于1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2000元。（）

6、為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。（）

7、如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。（）

8、相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富比例來衡量。（）

9、通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

10、一般而言，單親家庭的風險承受能力相對較低。（）

11、老年時的健康保障可以完全依靠社會醫療保障來實現。（）

12、年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。（）

13、期望收益率是在面臨不確定的情況下，用來描述投資人對投資回報的一種預期。（）

14、在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。（）

15、相信市場有效的投資者往往采用主動投資策略。（）

16、基本面分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周期的運動規律以期形成預測模型。（）

17、資產配置是指在資產的風險最低與報酬最佳原則的指導下，有效地分配資金于不同類型的資產上的過程。（）

18、紡錘型資產結構是一種賭徒型的資產配置。（）

19、投資產品的稅收屬性會對個人投資的選擇產生重要的影響。（）

20、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（錯）

第三章

金融市場

一、單選題

1、從本質上說，回購協議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產品

2、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）。（假定年天數以365天計算）

A、548

B、521

C、274

D、260

3、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內

B、相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大 C、在回購市場上，回購價格只與回購期限相關 D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 4、2007年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.2%，則銀行實付貼現金額為（）元。A、10000

B、9980

C、9990元

D、10010

10000（1—0.2%/2）= 9990（元）

5、短期政府債券采用（）發行。

A、按面值發行

B、溢價發行

C、貼現發行

D、平價發行

6、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 B、交易所每周結算所有合約的盈虧

C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉 D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

7、買入看漲期權最大的損失是（）。

A、期權費

B、無窮大

C、零

D、標的資產的市場價格

8、投資者買入一份看跌期權，若期權費為C，執行價格為X，則標的資產的價格為（）。A、X+C

B、X—C

C、C—X

D、C

9、在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。A、固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多 B、間接標價法下的匯率也下降 C、本國貨幣幣值下降

D、外國貨幣與本國貨幣的比價下降

10、買入看漲期權，（）。A、潛在利潤最大為期權費 B、潛在最大損失為無窮大

C、當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡 D、是預期市場未來下跌的操作行為

11、一張面值為100元的附息債券，期限為10年，息票率為10%，如果當時的市場利率為10%，則債券價格是（）元。

A、100

B、110

C、90

D、121

12、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業拆借市場 C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

13、LIBOR指的是（）。

A、美國聯邦基金利率

B、倫敦銀行同業拆借利率 C、香港銀行同業拆借利率

D、上海銀行間同業拆放利率

14、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是（）。

A、金融期權合約

B、金融互換合約

C、金融遠期合約

D、金融期貨合約

15、下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。

A、芝加哥國際貨幣市場

B、紐約股票交易所

C、倫敦國際金融期貨交易所

D、新加坡國際貨幣期貨交易所

16、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A、短期政府債券

B、中長期債券

C、商業票據

D、大額可轉讓定期存單

17、下列關于金融衍生產品的說法，不正確的是（）。

A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換 C、股票指數期權屬于期貨期權

D、當預期利率要上揚時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值

18、下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。

A、互換中可以包含兩個以上的當事人

B、貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金 C、金融互換是通過銀行進行的場內交易 D、貨幣互換中需要事先敲定匯率

19、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率為r，現知P>B，則（）。

A、R>C

B、r = C

C、r

D、r與C無關

20、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所 B、美國標準普爾公司 C、普華永道會計師事務所 D、天元律師事務所

21、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險 C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等 D、基金托管人負責管理和運用基金資產

22、房地產的投資方式不包括（）。

A、房地產購買

B、房地產租賃

C、房地產信托

D、申請房地產抵押貸款

24、可轉換債券持有人（）。A、是發債公司的股東

B、定期從公司獲取股息

C、必須到期將債券轉換成股票

D、在可轉換債券轉換為股票之前，可轉換債券持有人只享有利息，不能分享公司的分紅派息。

25、期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（）。A、1%

B、10%

C、11%

D、不確定

26、小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售。其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為（）。

A、4

B、6

C、7.2

D、9.2

27、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。A、89.02

B、104.22

C、95.03

D、100.3

28、下列關于保險要素的說法，不正確的是（）。A、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務 C、保險人承擔賠償或者給付保險金責任 D、投保人和被保險人不能是同一人

29、在交易所上市、專門從事房地產經營活動的信托公司或集合信托投資計劃的是（）。A、房地產租賃

B、房地產抵押貸款

C、房地產投資信托基金

D、房地產按揭

30、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。

A、流通性好

B、保管難

C、價格波動大

D、一般是中長期投資

31、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A、名家字畫

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、郵票

32、下列關于房地產投資特點的說法，不正確的是（）。A、一項房地產的估價等于持有資產的現金流收入的折現價 B、房地產投資可以使用高財務杠桿率

C、房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大 D、房地產的流動性比證券類產品要弱

33、公司型基金的特點不包括（）。

A、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產 B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見 D、在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

34、下列關于外匯期權交易的說法，不正確的是（）。A、外匯期權的賣方出售的是外匯

B、外匯期權的買方可以選擇不執行外匯期權 C、外匯期權是指貨幣期權

D、外匯期權可以分為美式期權和歐式期權

35、下列關于股價與其相關因素關系的理解，不正確的是（）。

A、一般說來，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關系 B、在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關系 C、在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大 B、社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫

37、在外匯報價中，1個基點為（）。

A、0.1

B、0.01

C、0.001

D、0.0001

38、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。（C）

A、顧客與銀行

B、中央銀行與顧客

C、銀行與銀行

D、銀行與中央銀行 40、某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益率是（C）。A、8%

B、9.1%

C、8.9%

D、8.4%

41、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地（）。A、規避通貨膨脹風險

B、降低非系統風險 C、降低系統風險

D、降低不可分散風險

42、下列關于債券的分類，不正確的是（）。

A、按債券發行主體分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等 D、按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

43、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A、集聚功能，資源配置功能

B、財富功能，資源配置功能 C、集聚功能，反映功能

D、財富功能，反映功能

44、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該基金最有可能是一只（）。A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

45、下列描述中，適于描述開放式基金的有（B）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

（1）基金的資金規模具有可變性（2）在證券交易所按市價買賣（3）所募集到的資金可全部用于投資（4）受益憑證可贖回（5）依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產（6）投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構認購或申購這一種渠道 A、3，3

B、3，2

C、2，4

D、2，3

46、（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）A、溢價期權

B、平價期權

C、折價期權

D、貨幣期權

47、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、會計師事務所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務所

D、有價證券承銷人

48、下列屬于金融市場客體的是（）。

A、居民個人

C、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

49、下列不是現貨期權的是（）。

A、外匯期權

B、利率期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

50、下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。A、在我國，開放式基金一般采用網下發行方式 B、投資者在存續期內可隨時申購基金單位 C、所募集到的資金可以全部用于長期投資 D、基金的資金總額不斷變化

51、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序時（）。A、大額可轉讓存單>國庫券>定期存款 B、國庫券>大額可轉讓存單>定期存款 C、定期存款>國庫券>大額可轉讓存單 D、國庫券>定期存款>大額可轉讓存單

52、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B、若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C、看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D、看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同 53、3個月國庫券（假定90天），面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現率為（）。（假定年天數以360天計算）

A、1%

B、4.2%

C、1.1%

D、4%

54、一般來說，（）。A、債券價格與到期收益率同向變動 B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券到期期限越長，貼現債券價格越高 D、債券面值越大，貼現債券價格越低

55、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A、流動性強

B、風險小

C、償還期短

D、籌集的資金大多用于固定資產投資

56、利率期貨的基礎資產是（）。

A、利率

B、股票

C、債券

D、遠期利率合約

57、一般情況下，可轉換債券的風險（）。

A、高于股票

B、低于普通債券

C、高于國債

D、低于儲蓄產品

58、下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A、有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利 B、附有贖回權的債權的潛在資本增值有限 C、在保護期內，發行人可以行使贖回權

D、發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

60、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）。A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 C、投資保費的投資收益歸客戶所有 D、保單持有人無法獲得分紅

61、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A、系統性風險

B、非系統性風險

C、信用風險

D、公司經營風險

62、關于債券，下列說法正確的是（）。A、一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D、可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高

63、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（）。A、只有保障功能

B、不具有投資功能

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益率

65、目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。

A、紐約

B、倫敦

C、東京

D、巴黎

66、證券信用評級的主要對象為（）。A、中央政府的債券

B、國際債券和優先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

二、多選題

1、下列對于貨幣市場上交易行為分析正確的是（）。A、貼現實質上是一種票據買賣關系 B、轉貼現實質上是一種票據再買賣關系

C、再貼現實質上是中央銀行對商業銀行的貸款

D、回購協議實質上是一種以證券為質押的質押貸款

E、中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

2、貨幣市場的特征包括（）。

A、資金融通期限短

B、高流動性

C、高收益

D、低風險

E、交易量小

3、短期政府債券的特征包括（）。

A、違約風險小

B、流動性強

C、面額大

D、收入免稅

E、交易成本高

4、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A、遠期

B、期貨

C、信托

D、期權

E、互換

5、基金的基本當事人包括（）。

A、證券交易所

B、基金投資者

C、基金管理人 D、基金托管人

D、證監會

6、下列關于期權的說法，正確的有（）。

A、期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費 B、美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權 C、歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D、看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產的權利 E、對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

7、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中有（）。A、短期融資券

B、大額可轉讓定期存單

C、長期國債 D、普通股

E、銀行承兌匯票

8、投資型保險產品具有（）功能。

A、保障

B、投資

C、投機

D、套期保值

E、定價

9、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A、普通股

B、公司債券

C、股指期貨

D、遠期利率協議

E、貨幣互換

10、下列契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。

A、看漲期權多頭方

B、看跌期權多頭方

C、遠期合約多頭方 D、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

12、保險產品的功能包括（）。

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、融通資金

E、套期保值

13、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。

A、土地供給減少

B、經濟衰退

C、房地產需求下降 D、房地產周邊交通狀況大幅改善

E、居民收入下降

14、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。A、保費中含有投資保費

B、同時具有保障功能和投資功能

C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低 E、流動性較強

15、匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結果。

A、國際收支狀況

B、匯率制度

C、經濟增長率 D、利率水平

E、突發事件

16、當其他條件不變，市場利率下降時，（）。A、債券價格下降

B、發行人行使贖回權的概率增加 C、會使投資者面臨再投資風險 D、債券再投資收益率下降

E、發行人行使贖回權的概率降低

17、設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。

A、信托目的B、信托關系人

C、信托財產的范圍

D、受益人取得信托利益的金額

E、受益人取得信托利益的形式

18、投資性保險產品包括（）。

A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、定期壽險

D、萬能壽險

E、投資連結保險

19、外匯市場的功能包括（）。A、充當國際金融活動的樞紐

B、形成外匯價格體系

C、調劑外匯余缺，條街外匯供求 D、實現不同地區間的支付結算 E、運用操作技術規避外匯風險

20、目前，在我國金融市場上出現的金融產品有（）。

A、權證

B、基金

C、期貨

D、利率互換

E、債券買斷式回購

21、下列理財產品中具有保本性的產品包括（）A、貨幣市場基金

B、股票市場基金

C、政策性金融債券

D、政府債券

E、央行票據

三、判斷題

1、金融期權合約所規定的、期權買方在行使權利時遵循的價格是期權價格。（）

2、證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）

3、投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。（對）

4、金融遠期合約中，將來賣出資產方的一方稱為“多方”。（）

5、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（）

6、金融期權只能在交易所進行交易。（）

7、普通工商企業可以成為同業拆借市場的主體。（）

8、個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（）

9、金融衍生產品的價值依賴于基本標的資產的價值。（）

10、企業可以將大額可轉讓定期存單的到期日同各種固定預期支出日期聯系起來，到期以存單的本息支付。（）

11、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇權。（）

12、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。（）

13、對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執行期權。（）

14、投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）

15、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）

16、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（）

17、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（）

18、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（）

第四章

一、單選題

1、貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短，靈活

B、長，不靈活

C、短，不靈活

D、長，靈活

2、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2007年8月1日，某人投資5000元購買該理財產品，半年后到期，該產品實際年收益率為2.62%，則理財收益為（）元。A、33

B、66

C、131

D、262

3、增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。

A、新股、可轉債、認股權證

B、可轉債、可分離債、認股權證 C、新股、可轉債、可分離債

D、新股、可分離債、認股權證

4、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3點整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、北京時間

D、東京時間

5、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率是（）。

A、一觸即付期權

B、雙向不觸發期權

C、二觸即付期權

D、單向不觸發期權

6、債券掛鉤類理財產品主要是指在（C）和（C）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

7、（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。

A、紐約銀行同業拆放利率

B、倫敦銀行同業拆放利率 C、東京銀行同業拆放利率

D、香港銀行同業拆放利率

8、我國QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。

A、境內，境內

B、境內，境外

C、境外，境內

D、境外，境外

9、結構性產品的浮動收益部分來源于（）。

A、市場無風險利率

B、市場平均收益率

C、所掛鉤標的資產的利息或紅利

D、所掛鉤標的資產的價格變動

二、多選題

1、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據

D、債券回購

E、高信用級別的企業債

2、債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據

D、期權

E、股票

3、信托的特點包括（）。

A、信托是以信任為基礎的財產管理制度

B、信托財產權利主體與利益主體是完全一致的 C、信托管理具有不連續性

D、信托利益分配、損益計算遵循實績原則 E、受托人要承擔所有的損失風險

4、結構性理財產品大致可以細分為（）。

A、外匯掛鉤類

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類 D、商品掛鉤類

E、指數掛鉤類

5、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（）。

A、流動性風險

B、集中投資風險

C、匯率風險 D、提前終止的風險

E、到期時收取保證投資金額的風險

6、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1.4423，投資者預計歐元兌美元匯率上升。它可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000美元，存期為6個月，并同時向銀行出售一個同期限 16 的美元看漲期權，執行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A、投資者收益包括存款的利息收入和向銀行出售期權獲得的期權費

B、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對1.4423美元的價格購買10000美元的權利 C、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對1.4423美元的價格出售10000美元的權利 D、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對1.4423美元的價格購買10000美元的權利 E、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對1.4423美元的價格出售10000美元的權利

7、結構性理財產品的特點包括（）。

A、一般風險很低

B、以場外交易為主

C、傳統金融工具與衍生工具相結合 D、靈活性強

E、無風險

8、結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?（）A、市場利率波動 B、外匯市場匯率波動

C、提前終止權掌握在銀行手里

D、不能提前支取，可能導致很高的機會成本 E、股票市場價格指數波動

9、理財產品的流動性是投資者應該考慮的問題，對此，下列說法正確的是（）A、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性 B、理財產品的安全性越高，其流動性越強

C、投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性 D、做市商制度的完善有利于提高市場的流動性 E、以上皆對

二、判斷題

1、貨幣型理財產品的信用風險高于貸款類理財產品。（）

2、在銀行貨幣型理財產品存續期內，投資者通常可以根據資金狀況在產品存續期內每個工作日的交易時間內隨時申購，但不可以隨時贖回。（）

3、信托按委托人或受托人的性質不同可分為法人信托和個人信托。（）

4、信托貸款的信用風險由銀行、信托公司和投資者共同承擔。（）

5、對于機構投資者配售的網下申購新股有6個月的鎖定期，即在首日上市的6個月結束后，網下申購部分才可以上市交易。（）

6、結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生產品組合在一起而形成的金融產品。（）

7、QDII使得內地居民可以投資于境外資本市場。（）

8、結構性理財產品有時只掛鉤于一只股票，根據其表現決定收益回報。（）

9、結構性理財產品的保本率并不影響其最高收益率。（）

10、新股申購類理財產品收益率受到新股申購中簽率和上市首日平均漲幅的影響。（對）

第五章

一、單選題

1、債券投資者的投資收益不包括（）。A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入 B、買賣債券形成的價差收入

C、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益 D、長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

2、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（）。A、也叫價格風險

B、當市場利率上漲時，債券的市場交易價格上漲

C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產收益 D、債券的到期時間越長，利率風險越大

3、下列關于基金價格和費用的說法，正確的是（）。A、一般來說，封閉式基金的價格與基金凈值反方向變動 B、開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C、一般來說，開放式基金的價格與基金凈值同方向變動 D、開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

4、下列關于可贖回債券的說法，不正確的是（）。

A、通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

B、但市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C、可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權 D、債券的可贖回條款降低了債券的內在價值

5、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）。A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低 C、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損 D、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

6、下列關于股票的理解，正確的是（）。

A、股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書 B、引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C、目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股利 D、優先股的股息發放先于普通股，但不是定額的

7、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（）。A、投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險 B、信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任 C、銀行擔保的信托產品風險較低

D、信托產品的流動性通常比較好，有較好的轉讓平臺

8、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券

B、現金

C、黃金

D、儲蓄

9、下列關于債券的說法，不正確的是（）。A、當市場利率上升時，債券的市場交易價格下降

B、發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會收到不同程度的影響 C、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示

D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

10、在基金轉換中，投資者T日轉換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

11、我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。

A、國務院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

12、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

13、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優先股

14、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

15、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

16、投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故

B、保險責任

C、保險標的 D、保險風險

17、根據可保利益原則，我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產

二、多選題

1、信托產品的風險包括（）。

A、投資項目風險

B、項目主體風險

C、信托公司風險 D、流動性風險

E、項目經營管理風險

2、債券投資的風險有（）。

A、利率風險

B再投資風險

C、債券贖回風險 D、通貨膨脹風險

E、提前償付風險

3、下列關于黃金的說法，正確的有（）。

A、美元走勢會影響黃金價格 B、黃金價格不受供求關系的影響

C、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用

D、黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險 E、黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

4、在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有（）。A、客戶所屬的人生周期

B、客戶的風險承受能力

C、客戶的投資目標

D、投資期限長短

E、產品流動性

5、基金發行時，若基金單位金額為A，發行手續費率為B，發行手續費為C，發行價格為P，即下列等式正確的有（）。

A、P = A+C

B、P = A—AB

C、P=A+AB

D、C=AB

E、C=A+B

6、下列關于開放式基金開戶或認購的說法，正確的有（）。

A、投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶 B、購買不同基金公司發行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶 C、基金認購費率通常比申購費率低

D、一般情況下，認購申請一經成功受理，不得撤銷

E、投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業網點辦理認購手續即可認購基金

7、下列關于股票風險的說法，正確的有（）。A、通過投資組合可以分散個股風險

B、一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小 C、一般來說，固定成本高的行業風險相對較大 D、一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小

E、一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小

8、下列關于黃金的說法，正確的有（）。A、黃金的流動性較一般證券類投資產品差 B、黃金和股票市場收益經常呈正相關關系

C、黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值 D、市場風險是投資黃金面臨的主要風險 E、與股票相比，投資黃金的流動性風險較低

9、黃金投資的方式有（）。

A、條塊現貨

B、純金幣

C、黃金基金

D、黃金存折

E、紀念金幣

10、基金的流動性風險表現在（）。A、基金組合中股票價格的波動 B、基金組合中債券價格的波動

C、開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長 D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E、基金管理人操作失誤

11、對投資者來說，債券贖回條款的不利體現在（）。

A、增加了現金流的不確定性

B、投資者蒙受再投資風險

C、債券的潛在資本增值有限

D、增加交易成本

E、降低了投資收益率

12、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（）A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活 C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動 D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E、實現客戶的資產的最快增值

三、判斷題

1、金融市場不包括黃金市場。（）。

2、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（）

3、銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。（）

4、銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。（）

5、投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（）

6、基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（）

7、基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

8、基金的基礎市場和基金自身都是影響基金類產品收益的因素。（）

9、收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）

10、股票及股票市場的風險包括系統性風險和非系統性風險。非系統性風險不能通過組合投資實現風險分散。（）

11、保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可代替的保障功能。（）

12、債券的可贖回條款相對地提高了投資者的收益率。（）

13、信托資金通常情況下不可以提前支取。（）

14、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。（）

第六章

一、單選題

1、商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務的排序，正確的是（）。

A、財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介 B、財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議 C、財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介 D、財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

2、最低標準的失業保障月數是（）月。

A、1

B、2

C、3

D、6

3、緊急預備金的來源不包括（），A、活期存款

B、貨幣市場基金

C、長期定期存款

D、貸款額度

5、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。

A、總額差異的重要性大于細目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻 C、依據預算的分類個別分析

D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善

6、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。A、汽車被盜的財產損失

B、車禍導致的費用 C、因流行性感冒支付的醫療費

D、飛機失事的損失

7、下列關于稅收規劃的說法，不正確的是（）。

A、稅收規劃必須在尊重法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 B、從業人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機

C、合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為 D、稅收規劃時必須綜合考慮規劃以客戶整體稅負水平降低

8、在理財顧問服務中，最先的一個環節是（）。

A、對客戶資產管理目標進行分析

B、為客戶進行基礎規劃 C、收集客戶信息

D、為客戶進行資產狀況分析

10、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。A、根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者 B、根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產 C、根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D、根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生

11、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。

A、總負債一般不應超過凈資產

B、短期債務和長期債務的比例應為0.4 C、但債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善 D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

15、下列關于現金管理的說法，不正確的是（）。

A、若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算 B、客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C、客戶可利用活期存款儲備基金備用金，與貸款額度相比存在機會成本

D、在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

16、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）。

A、23

B、1

C、27

D、--3

17、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇（）。A、財產保險

B、終身壽險

C、基金

D、股票

18、如果價值10萬元的財產投保8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

19、理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A、實施計劃

B、基礎規劃

C、建立投資組合D、績效評估

20、現金管理中，支出預算等于（）。

A、收入—上年支出

B、收入—年儲蓄目標 C、收入—支出

D、年儲蓄目標—支出

21、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

22、下列事件不影響凈資產數額的是（）。A、老李因工作努力而得到一筆獎金 B、小王自費去巴厘島度假

C、劉女士向朋友借了5萬元購買了某種基金 D、趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理

23、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A）

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤分配表

24、理財規劃報告書中一定要呈現的基本內容有哪些（）。

A.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+資產配置與保險建議 B.客戶的夢想+客戶的風險習性+客戶的投資經驗+產品建議 C.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+本行的產品目錄

D.客戶的風險屬性+客戶的投資經驗+客戶應該購買的金融產品

二、多選題

1、在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。

A、建立數據庫

B、和客戶交談

C、采用數據調查表

D、收集政府部門公布的信息

E、收集金融機構公布的信息

2、客戶的風險特征由（）構成。

A、目前市場風險水平

B、風險偏好

C、風險認知度 D、未來市場風險水平

E、實際風險承受能力

3、保險規劃具有（）的功能。

A、風險轉移

B、風險消除

C、合理避稅

D、套利

E、套期保值

4、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

A、按揭買房

B、子女的教育儲蓄

C、休假

D、購置新車

E、存款

5、下列關于理財目標對應正確的有（）。

A、子女教育儲蓄——短期目標

B、休假——短期目標

C、退休——長期目標 D、按揭買房——中期目標

E、遺產——短期目標

6、緊急預備金的來源包括（）。

A、活期存款

B、短期定期存款

C、中長期債券

D、貨幣市場基金

E、貸款額度

7、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A、客戶當前的收支狀況

B、客戶的社會地位

C、客戶的年齡 D、客戶的投資偏好

E、客戶的風險承受能力

8、進行現金管理的目的在于（）。A、滿足未來消費的需求

B、滿足日常的周期性的支出需求 C、滿足對對退休養老的需求

D、滿足應急資金的額需求

E、滿足財富積累與投資獲利的需求

9、下列選項中，屬于個人債務管理中應注意的事項有（）。A、債務重組

B、債務支出與家庭收入的合理比例

C、短期債務與長期債務的合理比例

D、債務期限與家庭收入的合理關系

E、債務總量與資產總量的合理比例

10、稅收規劃應當遵循的原則有（）。

A、獨特性原則

B、規劃性原則

C、目的性原則 D、合法性原則

E、綜合性原則

三、判斷題

1、銀行從業人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。（）

2、一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資計劃兩部分構成。（）

3、客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業務人員只能用上一年的數據作為參考。（）

4、某商業銀行大堂中有專人負責想前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產品的區別，這屬于理財顧問服務。（）

第七章

一、單選題

1、按照《保險法》的規定，下列說法不正確的是（）。A、《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

B、同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托 C、保險代理人可以是單位

D、保險經紀人只能由個人擔任

2、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。A、監管機構和商業銀行

B、商業銀行和客戶 C、中央銀行和商業銀行

D、理財人員和客戶

3、個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）。

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

4、下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為 B、法人可以通過代理人實施民事法律行為 C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

5、下列銀行業監管措施中，不正確的是（）。A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 B、要求某銀行報送財務報告

C、銀監會某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查 D、要求某銀行總經理就銀行的某項業務作出說明

6、《保險法》第十七條規定，定力保險合同，保險人應當想投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（）。

A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

B、投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費

D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。

7、人壽保險的索賠時效為（）。

A、自保險事故發生之日起5年

B、自保險事故發生之日起2年

C、自知道保險事故發生之日起5年

D、自知道保險事故發生之日起2年

8、根據《信托法》規定，下列說法不正確的是（）。

P207頁

A、受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔 C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔 D、信托產品的受益人不能清償到期債務的，期信托收益權可以用于清償債務

9、根據《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是（）。

P208頁 A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權

10、根據《信托法》下列關于受益人權利的說法，不正確的是（）。

P208頁 A、共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益 B、受益人可以放棄信托收益權

C、受益人不能清償到期債務的，其信托收益權可以用于清償債務 D、受益人的信托收益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓

11、期貨公司從事經紀業務，接受客戶委托，以（）的名義進行期貨交易，交易結果由（）承擔。

A、期貨公司，期貨公司

B、期貨公司，客戶 C、客戶，期貨公司

D、客戶，客戶 12、2008年1月9日，我國第一個黃金期貨在（）上市。

A、上海證券交易所

B、中國金融期貨交易所

C、上海期貨交易所

D、上海黃金交易所

13、下列關于我國期貨交易的說法，正確的是（）。A、期貨交易無漲停限制

B、期貨交易所可以間接參與期貨交易 C、期貨交易所每月發布價格預測信息

D、期貨公司不得在經紀業務中與客戶約定期貨交易收益的分享方式

14、我國某商業銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當（）。A、保管在該銀行相應的理財部門

B、將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理

C、全部委托另一家境內商業銀行保管 D、委托給一家境外商業銀行托管

15、商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

16、下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是（）。

A、境內托管人在本行開立證券托管帳戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務 B、境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管帳戶

C、境內托管人通過本行外匯資金運用結算帳戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務 D、境外托管代理人通過一個托管帳戶代理不同境內托管人

17、從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（A）。A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品 B、定期披露投資風險狀況 C、履行結售匯統計報告義務 D、詳細告知投資者投資計劃

18、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于（）年。

A、5

B、7

C、10

D、15

19、境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換起（）個月。

A、6

B、12

C、18

D、24

20、商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在終了后（）日內納稅。A、60

B、30

C、15

D、10

21、我國證券投資基金的基金托管人是（）。

A、保險公司

B、信托公司

C、商業銀行

D、基金公司

22、下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是（）。A、基金管理人負責基金的具體操作

B、基金管理人又依法設立的商業銀行擔任

C、基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本 D、基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理

23、下列不屬于基金管理人應當履行的職責是（）。A、辦理基金備案手續 B、安全保管基金財產

C、對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資 D、計算并公告基金資產凈值

24、根據《證券投資基金法》，當下列各文件所述內容存在沖突時，應當以（）為準。A、基金合同

B、招募說明書

C、基金招募方案

D、基金發行計劃

25、根據《證券投資基金法》，基金管理人應當自受到核準文件之日起（）個月內進行基金招募。A、3

B、6

C、9

D、12

26、證券投資基金財產可以用于（）。

A、向他人貸款

B、從事承擔無限責任的投資 C、購買其他基金份額

D、投資上市交易的債券

27、某基金公司在宣傳該公司發行的基金時，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明，（）。A、基金過往業績可以說明其有很好的投資能力 B、本基金的業績可以達到過往業績的平均水平C、本基金的業績以過往業績的平均水平為底線

D、基金過往業績并不預示其未來表現，其管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證

28、書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。

A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

29、根據《信托法》受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（）承擔。A、信托財產

B、受托人固有財產

C、委托人固有財產

D、委托人固有財產和信托財產

30、下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 B、當事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當事人在訂立合同過程中知悉的撒謊能夠也秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

31、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、為謀取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

32、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A、管理人對基金財產具有經營權

B、管理人對基金運營收益承擔投資風險 C、托管人對基金財產具有保管權

D、投資人對基金運營收益享有收益權

33、根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不少于（）小時。A、12

B、24

C、48

D、72

34、根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（）。A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司名義單獨立戶管理 B、證券公司不得將客戶的交易結算資金合證券歸入其自有財產

C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易計算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

35、根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A、委托人固有財產

B、受托人固有財產

C、信托財產

D、信托財產和受托人固有財產

36、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中規定，境外理財資金匯回后，（）A、商業銀行印鑒投資本金和收益支付給投資者 B、商業銀行一律以外匯支付給投資者

C、投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D、投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任意賬戶

37、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費

B、商業銀行劃入的外匯資金 C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

38、下列不屬于商業銀行開展的中間業務是（）。

A、銀行間的同業拆借業務

B、個人理財業務 C、代理買賣外匯業務

D、承銷金融債券業務

39、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 B、第三人和行為人負連帶責任

C、被代理人和行為人負連帶責任 D、被代理人和第三人負連帶責任

40、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）。A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明 C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查相關的文件、資料 D、與銀行業金融機構高管人員談話

三、多選題

1、個人理財業務的客戶可以是（）。

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人 D、限制民事行為人的法定代理人

E、無民事行為能力人的監護人

2、根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A、中國銀行股份有限公司

B、中國人民銀行

C、海軍總醫院 D、中國銀行業協會

E、中國石油化工股份有限公司

3、委托代理終止的情形包括（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C、代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

4、根據《合同法》，下列關于格式條款合同的說法，正確的有（）。

A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權力和義務 B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C、對格式條款的而理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D、對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋 E、格式條款和非格式條款不一致的，應按采用格式條款

5、商業銀行在中國境內不得（），但國家另有規定的除外。

A、經營證券業務

B、從事信托業務

C、向非自用不動產投資 D、向非銀行金融機構和企業投資

E、代理買賣外匯

6、期貨交易的風險管理制度包括（）。

A、保證金制度

B、當日無負債結算制度

C、漲跌板制度 D、持倉限額和大戶持倉報告制度

E、全額交易制度

7、某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括（ABCE）。

A、為商業銀行B辦理國際收支統計申報

B、協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況

C、發現商業銀行B投資指令違法、違規的、向外匯局報告 D、為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算 E、監督商業銀行B的投資運作

8、個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A、開立外國投資者投資專用賬戶 B、開立特殊目的公司專用賬戶 C、開立投資并購專用賬戶 D、開立個人外匯儲蓄賬戶 E、開立個人外匯結算賬戶

9、商業銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經國務院證券監督管理機構核準。A、凈資產和資本充足率符合有關規定 B、設有專門的基金托管部門

C、全資擁有或控股至少一家基金管理公司 D、有安全高效的清算、交割系統

E、取得基金從業資格的專職人員達到法定人數

10、根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的財產和經費

C、有自己的名稱、組織機構和場所 D、能夠獨立承擔民事責任

E、必須以營利為目的

11、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。

A、保險代理人

B、保險人

C、投保人

D、被保險人

E、保險經紀人

三、判斷題

1、民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）

2、不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（）

3、法人是以營利為目的的組織。（）

4、指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。（）

5、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人和保險人承擔連帶責任。（）

6、基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監會核準內容的，表明中國證監會對該基金的風險和收益作出推薦或者保證。（）

7、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（）

8、個人可以代理其親屬在總額內辦理結匯業務。（）

9、某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這種行為違反了《商業銀行法》。（）

10、留置權人有權收取留置財產的孳息。（）

11、證券投資咨詢機構不能代銷基金。（）

12、某會計師事務所為某公司股票發行出具了審計報告，則在該股票承銷期間和期滿后6個月內，該事務所參與該項目的工作人員不得買賣該種股票。（）

13、以基金凈值加上或減去必要的費用，就構成了封閉式基金的交易價格。（）

14、境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理。（）

15、基金管理人委托代銷機構辦理基金的銷售，應當與其簽訂書面代銷協議。（）

16、基金代銷機構宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。（）

第八章

一、單選題

1、下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。

A、對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B、商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和核算部門 C、應當將銀行資產與客戶主場分開管理

D、商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

2、商業銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

3、下列關于商業銀行理財業務的做法，正確的是（）。A、將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D、將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

4、商業銀行下列做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

5、商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

A、20

B、15

C、10

D、5

6、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員 B、主動為客戶解答

C、將客戶移交理財業務人員 D、拒絕客戶的提問

7、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

8、下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A、商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B、商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C、商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D、商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

9、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。A、商業銀行

B、客戶

C、商業銀行和客戶

D、理財計劃和責任

10、對于壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃，商業銀行（）。A、不應銷售

B、應限量銷售

C、應擴大銷售以分散風險

D、應按原計劃銷售并更加小心地經營管理

11、如確有需要，一般產品銷售人員可以（），但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。A、向客戶提供理財投資咨詢顧問意見 B、向客戶銷售理財計劃

C、協助理財人員向客戶提供個人理財顧問服務 D、替客戶進行投資操作

12、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

13、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當（）。A、服從本行的決定

B、對媒體公布這一信息

C、告訴競爭對手

D、向上級機構或監管部門反映

14、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A、愛崗敬業

B、公平競爭

C、誠信

D、熟知業務

15、銀行個人理財業務人員可以（）。A、以某些間接方式貶低同業人員

B、與其他銀行個人理財業務人員交換各自部門的具體發展規劃 C、與其他銀行個人理財業務人員交換各自客戶信息 D、通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作

16、禁止商業賄賂是《中國銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。A、勤勉盡職

B、專業勝任

C、保護商業秘密與客戶隱私

D、公平競爭

17、國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產轉移。此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中（）的規定。

A、風險提示

B、協助執行

C、授信盡職

D、信息披露

18、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導 D、妥善保管客戶交易信息檔案

19、某銀行個人理財業務部門主管認為某部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是（）。A、向媒體披露證據證明自己的清白 B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴 D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援

20、銀行個人理財業務人員的小艾做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是（）。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務 B、擔任銀行業協會的從業資格認證考試的培訓老師

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事 D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

21、下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是（）。

A、免費向客戶提供國際市場理財產品的信息 B、向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道 C、向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

22、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

23、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為不正確的是（）A、向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務 C、向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

D、當本人需要購買所在機構代理產的品時以正常的價格與所在機構進行交易

24、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。A、在產品說明書中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險 B、利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C、不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

25、銀行業從業人員不應當（）。

A、為其親屬購買所在機構銷售或代理的金融產品 B、妥善保護和使用所在機構財產 C、舉報銀行違法行為

D、擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

26、下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。

A、某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B、某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C、某從業人員在工作中常打私人電話

D、某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

27、下列關于保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A、銀行業從業人員不得違反法律、法規和所在機構關于客戶隱私保護的額規定，透露任何客戶資料和交易信息

B、處于好奇或其他目的向其他同時大廳客戶的個人信息金額交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶服務狀況信息

D、銀行業從業人員再受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續為客

戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

28、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的額特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B、某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務。

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D、某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

29、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵循“公平對待”原則的是（）。A、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態 C、設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來 D、設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶

30、下列哪種行為沒有違反《銀行業從業人員職業操守》有關信息披露的規定（）。

A、某銀行代理銷售某基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

B、再想普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，似的客戶對產品特性很難理解 C、銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產品時，未詳細介紹其他同類型的理財產品的性質、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

D、銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

31、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）。

A、不應當與其共享

B、該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C、應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D、可以預期分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

32、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是（）。A、打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B、在對方臨時離開辦公室時，翻看對方書架上的圖書和文件資料

C、在下班時間約見對方，簡單詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路 D、與對方深入探討行業及市場發展趨勢

33、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議 D、為客戶信息保密

34、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。A、采用明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任 D、對被代理機構所承擔的最終責任

35、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是（）。A、所在銀行下一具體經營規劃 B、沒有聯絡信息的客戶名單 C、所在銀行高管及中層經理名單

D、所在銀行所公布的兩年前的財務報表

36、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A、體現了同事之間的團結合作精神，應當得到鼓勵 B、體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 D、是不可以的，除非經過適當批準

37、某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每年客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在下列哪一方面未違反職業操守的有關規定（）。

A、誠實守信

B、風險提示

C、守法合規

D、熟知業務

38、銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）。A、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C、若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D、應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

39、按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，保證收益理財計劃的起點金額，應在（）萬元人民幣以上。

A、1

B、2

C、5

D、10

40下列理財業務從業人員的行為不符合從業人員限制性條款的是（）。A、客戶咨詢與衍生交易相關的投資產品時，從業人員向其詳細介紹 B、向客戶說明有關投資風險時，從業人員應說明最不利的投資情形和投資結果 C、從業人員將理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷 D、從業人員對突破限額的交易進行事先申請

41、商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（）。

A、通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估 B、通過網絡問卷，對客戶的產品適合度進行評估 C、通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估 D、通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

42、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于（）小時。

A、10

B、20

C、30

D、50

二、多選題

1、個人理財從業人員在從事個人理財業務中，應當遵守中國銀行業監督管理委員會制定的（）。A、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》 B、《中華人民共和國銀行業監督管理法》 C、《中華人民共和國商業銀行法》 D、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》 E、《中國銀行業從業人員職業操守》

2、為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業務要求建立（）。A、個人理財業務的分析、審核和報告制度 B、內部監督和獨立審核制度 C、銀行與客戶資產合并管理制度 D、業務記錄制度 E、充分授權制度

3、商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A、對理財計劃期限調整的權利 B、對理財計劃幣種轉換的權利 C、對最終支付貨幣的選擇權利 D、對最終支付工具的選擇權利 E、對最終保證收益率的選擇權利

4、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整（）。

A、進行充分的壓力測試

B、評估可能對銀行經營活動產生的影響 C、制定相應的風險處置預案 D、制定相應的應急預案

E、制訂商業銀行整體業務應急計劃

5、商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應當（）。A、試行有關業務方案

B、就有關業務方案與銀監會或其派出機構進行會談 C、向銀行監管機構分析說明相關業務資源配置的情況 D、向銀行監管機構分析說明對主要風險的認識

E、向銀行監管機構分析說明相應的管理措施

6、商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、結算前信用風險限額 D、結算信用風險限額

E、期權限額

7、各銀行個人理財業務人員適宜的“交流合作”有（）。A、一起復習討論CCBP的個人理財考試的知識要點 B、共同參加國際會議

C、相互交流客戶信息

D、一起參加同業聯席會議

E、互送本行正在研發的理財產品信息

8、根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行從業人員在與客戶的接觸中做法不當的有（）。A、邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B、客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C、每天都有與客戶的娛樂活動

D、在過年時間向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E、贈送客戶當地商場消費卡

9、某商業銀行下手個人理財產品，預期收益率8%。銀行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員向客戶推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論： 甲：“本產品的保證收益率為8%” 乙：“本產品的收益可能達不到8%” 丙：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為你帶來8%的收益” 丁：“這是我們銀行的產品，預期收益率還可能達不到嗎？” 戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向xx客戶詢問，他之前以xx元購買了這一理財產品。”

若上述言論并不是處于任何口誤或推銷人員知識性錯誤，則甲乙丙丁戊五位工作人員中，（）違反了《銀行從業人員職業操守》。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

E、戊

10、銀行業從業人員離職時，（）。A、應當歸還相關辦公用品 B、應當妥善交接工作

C、只能帶走自己在工作中積累的額客戶資料 D、應當歸還所欠公司費用

E、可以帶走所在機構的工作資料

11、下列關于商業銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）。

A、商業銀行除對理財疾患所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

B、在理財計劃存續期內，商業銀行應對客戶提供其所持有的俄所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

C、商業銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料

D、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

E、對于現行法律法規沒有明確規定的個人理財業務的會計核算和稅務處理方法，商業銀行應和客戶協商并按照雙方簽署的合同進行

12、銀監會對商業銀行理財產品（計劃）進行監督管理的辦法采用（）。

A、審批制

B、談話制

C、披露制

D、報告制

E、指導制

13、根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業人員應當了解客戶的（）。A、財務狀況

B、風險承受能力

C、資金用途

D、帳戶是否會被第三方控制使用

E、業務單據

14、下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員進行處理的有（）。

A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失 B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失 C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動 E、挪用單獨管理的客戶資料

15、個人理財業務從業人員向客戶提供投資顧問服務時，應先了解客戶的（）。A、財務狀況

B、投資經驗

C、投資目的 D、風險偏好

E、風險承受能力

三、判斷題

1、商業銀行銷售的理財計劃中包括機構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離。（）

2、商業銀行為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性性質的新的投資性產品，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。（）

3、商業銀行的分支機構不能開展理財業務。（）

4、某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應當拒絕小張的要求。（）

5、綜合理財產品（計劃）的內部監督部門應當在理財產品（計劃）的運營部門內。（）

6、銀行客戶經理小張在與其客戶小李在一次交談中得知小李想變更其資金投資方向，次日小張直接按照小李希望的投資方向變更。這種做法是正確的。（）

7、商業銀行不得銷售無產品（計劃）期限的理財產品（計劃）。（）

**

8、如果銀行業務繁忙，銀行可以實行自由代崗、串崗，以解決人手緊張的燃眉之急。（）

9、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票，由于是無意中的行為，不屬違規。（）

10、根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務時，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

11、銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

12、銀行業從業人員本人購買其所在機構代理的金融產品時，不得以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。（）

13、銀行業同業人員之間應當相互尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業秘密或知識產權。（對）

14、個人理財業務從業人員在宣傳和介紹非保證收益理財計劃時，不得宣傳介紹該理財產品的額預期收益率。（）

15、個人理財業務從業人員可以將理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷。（）

16、保證收益理財計劃銷售起點金額應在10萬元人民幣或1萬美元（或等值外幣）以上。（）

17、一般風險程度越高的理財產品其客戶門檻越低。（）

18、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。（）

各章練習題參考答案

第一章

一、單選題

1、A

2、D

3、C

4、C

5、B

6、C

7、C

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、C

二、多選題

1、ACD

2、CD

3、ABCDE

4、ABD

5、ACDE

三、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

第二章

一、1、A

2、B

3、C

4、B

5、B

6、C

7、C

8、B

9、A

10、C

11、C

12、C

13、B

14、C

15、A

16、C

17、D

18、B

19、A

20、C

21、D

22、A

23、C

24、B

25、B

26、B

27、D

28、C

29、B

30、D

31、D

32、C

33、C

34、D

35、D

36、A

二、1、ABC

2、ABCDE

3、AD

4、ABCDE

5、ACDE

6、ABCD

7、ACD

8、ABCDE

9、ABCD

三、1、錯

2、錯

3、對

4、錯

5、對

6、錯

7、錯

8、對

9、錯

10、對

11、錯

12、對

13、對

14、對

15錯

16、錯

17、對

18、錯

19對

第三章

一、1A

2A

3C

4C

5C

6B

7A

8B

9D

10C 11A

12B

13B

14D

15B

16B

17C

18C

19C

20A 21C

D

23D

24D

25B

26C

27C

28D

29C

30A 31D

32A

33C

34A

35B

36A

37D

38C

39A

40C 41B

42C

43C

44D

45B

46A

47D

48C

49D

50C 51B

52C

53D

54B

55D

56C

57C

58C

59C

60C 61A

62D

63C

64A

65B

二、1ABCDE 6ABC

11ACDE 16BCD

三、1、錯

6、錯

11、錯

第四章

一、1A

6C

二、1ABCDE 6AB

三、1、錯

6、對

第五章

一、1D

7D

二、1ABCDE 6ABCD 11/ABDE

三、1、錯

8、對

2ABD

3ABD

4ABDE

7ABE

8AB

9CDE

12ABCD

13AD

14ABC

17ABCDE

18BDE

19ABCDE

2、錯

3、對

4、錯

7、錯

8、對

9、對

12、錯

13、錯

14、對

2B

3C

4D

5A

7B

8B

9D

10C

2ABC

3AD

4ABCDE

7BCD

2、錯

3、對

4、錯

7、對

8、對

9、錯

2B

3C

4A

5A

8C

9D

10B

11B

2ABCDE

3ACDE

4ABCDE

7ACDE

8ACD

9ABCDE

2、錯

3、錯

4、錯

5、對

9、錯

10、錯

11、對

12、錯

5BCD

10CDE

15ABCDE

20ABCDE

5、錯

10、對

5ABCDE

5、錯

10、對 6A 12B

5ACD

10CD

6、錯

7、對

13、對

14、對

第六章

一、1C

2C

3C

4A

5D

6C

7C

8C

9B

10B 11B

12B

13A

14C

15C

16B

17B

18A

19D

20B 21D

22C

二、1BC

2BCE

3AC

4CDE

5BCD 6ABDE

7BCDE

8ABDE

9ABCDE

10BCDE

三、1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

第七章

一、1D

2B

3A

4C

5C

6C

7C

8C

9C

10D 11B

12C

13D

14C

15C

16B

17A

18D

19D

20B 21C

22B

23B

24A

25B

26D

27D

28C

29A

30B 31D

32B

33A

34A

35C

36A

37A

38A

39B 40D

二、1ADE

2AE

3ABCDE

4ABCD

5ABCD 6ABCD

7ABCE

8ABC

9ABDE

10ABCD 11/AB

三、1、對

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

6、錯

7、對

8、對

9、對

10、對

11、錯

12、對

13、錯

14、對

15、對

16、對

第八章

一、1B

2B

3D

4A

5D

6C

7B

8C

9B

10A 11C

12A

13D

14C

15D

16D

17B

18C

19C

20B 21A

22C

23B

24D

25D

26C

27D

28D

29B

30C 31C

32D

33C

34B

35D

36D

37D

38D

39C

40C 41A

42B

二、1AD

2ABDE

3ABCD

4ABCD

5BCDE 6CD

7ABD

8BCE

9ACDE

10ABD 11ABD

12AD

13ABCDE

14ABCDE

15ABCDE

三、1、對

2、對

3、錯

4、錯

5、錯

6、錯

7、對

8、錯

9、錯

10、錯

11、錯

12、對

13、對

14、錯

15、錯

16、錯

17、錯

18、錯