第一篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題1

2009年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)題

11、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是()。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B2、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()。

A.1047.86

B.1036.0

5C.1082.43D.1080.00

標(biāo)準(zhǔn)答案：C3、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()

A.2.0l%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C.當(dāng)期收入狀況

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A6、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：A7、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A8、下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A.計(jì)劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：A10、面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

標(biāo)準(zhǔn)答案：A11、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C.您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

12、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A13、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C14、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得

()

A.與本行專家討論股票走勢(shì)

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C15、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A.為朋友提供擔(dān)保

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.利用客戶名義為自己買賣證券

D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標(biāo)準(zhǔn)答案：A16、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B17、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：D18、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是()。

A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B19、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A·期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B·期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C·期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：C20、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A.12

B.24

C.48

D.72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

第二篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題2

考易網(wǎng)讓考試更容易

2009年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)題

21、貨幣政策工具不包括()。A.存款準(zhǔn)備金率B.財(cái)政支出C.再貼現(xiàn)率D.公開市場(chǎng)操作標(biāo)準(zhǔn)答案：B2、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈標(biāo)準(zhǔn)答案：A3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則()A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全標(biāo)準(zhǔn)答案：A4、在通貨膨脹條件下，()。

A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

網(wǎng)校地址：北京大學(xué)太平洋大廈15層1511室郵編：100080電話：010-***6

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%。協(xié)議利率為5.36%。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。

A.246.7

B.308.6

C.123.5D.403.3標(biāo)準(zhǔn)答案：A7、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C8、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財(cái)富功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財(cái)富功能，反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C9、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%。則實(shí)際的到期收益率可能為()。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不可能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C10、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D11、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。

A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D12、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國(guó)債

D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C13、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A.價(jià)值升值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B14、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D15、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()。

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D16、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C17、某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按.360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%一2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2%。2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B18、下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價(jià)買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④受益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道.A.3.3B.3.2C.2.4D.2.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B19、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D20、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

第三篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)筆記

銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)

1.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托業(yè)務(wù)，只能是代理，不能自營(yíng)）

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活功。

綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是:在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。（理財(cái)顧問服務(wù)-師爺，綜合理財(cái)服務(wù)-掌柜）2.銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，將理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次。

一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

3.生命周期理論、貨幣的時(shí)間價(jià)值理論、投資理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論。

貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資（再投資）所增加的價(jià)值，或者是指貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的價(jià)值。

貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋?/p>

① 貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；

② 通貨膨脹會(huì)致使貨幣貶值；

③ 投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。例如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，退休后從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。

5.必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。

投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值。

投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的損失的補(bǔ)償。

投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收

益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

6.家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占6～12個(gè)月的家庭生活費(fèi)： 二是用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5% ～10% ；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、3～6 個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。這些用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購(gòu)買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品

7.通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)；將股票、股票型基金、外匯投資組合等視為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)； 將金銀、集合信托、債券基金等視為中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)；將債券、貨幣基金、投資分紅險(xiǎn)視為較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的資產(chǎn)；而將存款、國(guó)債、貨幣基金等視為低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)。

7~~基金分類

? 根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

股票型基金是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。

債券基金是指80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的基金。

貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。

? 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

一般開放式基金不上市交易（特殊開放式基金LOF可上市），一般通過銀行申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定；

封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過二級(jí)市場(chǎng)買賣基金單位。

? 根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金，目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。

? 根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。

成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增值潛力的股票為投資對(duì)象。成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，現(xiàn)金持有量小，大部分投資到資本市場(chǎng)。成長(zhǎng)型基金一般不派息，而是將股息再投資。

收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，現(xiàn)金持有量大，投資傾向多樣化。

平衡型基金既注重資本增值又注重當(dāng)期收入。8.一般來說，如果相信市場(chǎng)無效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略。

①主動(dòng)投資策略。

技術(shù)分析是對(duì)股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)周期的運(yùn)動(dòng)規(guī)律以期形成預(yù)測(cè)模型（市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處）。

基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格（市場(chǎng)有效性假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的）

②被動(dòng)投資策略。

相信市場(chǎng)有效的投資者采取被動(dòng)投資策略，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主動(dòng)管理基本上是自費(fèi)精力。該策略不是試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，取得超額收益，而是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以期取得市場(chǎng)的平均收益，如常見的指數(shù)基金。

9.年化收益率

年化收益率僅是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計(jì)算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某銀行賣的一款理財(cái)產(chǎn)品，號(hào)稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購(gòu)買了10萬元，實(shí)際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對(duì)不是3100元。另外還要注意，一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品不像銀行定期那樣當(dāng)天存款就當(dāng)天計(jì)息，到期就返還本金及利息。理財(cái)產(chǎn)品都有認(rèn)購(gòu)期，清算期等等。這期間的本金是不計(jì)算利息或只計(jì)算活期利息的，比如某款理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那么你實(shí)際的資金占用就是101天。實(shí)際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。絕對(duì)收益是772.88/10萬=0.7728%。

對(duì)于較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品來說，認(rèn)購(gòu)期，清算期這樣的時(shí)間也許可以忽略不計(jì)，而對(duì)于7天或一個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品來說，這個(gè)時(shí)間就有非常大的影響了。比如銀行的7天理財(cái)產(chǎn)品，號(hào)稱年化收益率是1.7%，但至少要占用8天資金，1.7%*7/8=1.48%，已經(jīng)跟銀行的7天通知存款差不多了，而銀行通知存款，無論是方便程度還是穩(wěn)定可靠程度，都要遠(yuǎn)高于一般有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品的。所以看年化收益率，絕對(duì)不是看他聲稱的數(shù)字，而要看實(shí)際的收入數(shù)字。

任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

一般而言，投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務(wù)性支出包括三項(xiàng)：第一，日常生活基本開銷；第二，已有負(fù)債的本利償還支出；第三，已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出。12

如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要有以下幾點(diǎn)因素：

①景氣循環(huán)。金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制。若投資時(shí)間長(zhǎng)，則可跨過幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利。

② 復(fù)利效應(yīng)。短期的投資即使獲利豐厚，若沒有經(jīng)過一定時(shí)期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，其收益還是有限的，而一旦虧損就會(huì)導(dǎo)致短期理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，從而產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

③ 投資期限。根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，發(fā)現(xiàn)報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長(zhǎng)而越來越小，標(biāo)準(zhǔn)差也越來越小，這說明投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定。同一種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，可通過延長(zhǎng)投資時(shí)間來降低，因此投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具。1

3按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)。

金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)，又稱流通市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指證券在交易所上市，在場(chǎng)外市場(chǎng)通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng)。相對(duì)于交易所交易來說，它具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)。

第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。機(jī)構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來越大，他們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低成本。14

按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。

（1）貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，故被稱為準(zhǔn)貨幣。

（2）資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。

(3)金融衍生品市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

（4）外匯市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。

（5）保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)是對(duì)因意外災(zāi)害事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害所提供的補(bǔ)償。保險(xiǎn)市場(chǎng)以保險(xiǎn)商品的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市場(chǎng)。（6）黃金及其他投資品市場(chǎng)。

15.（1）投保人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人。（2）保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

（3）被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)；人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人，也就是保險(xiǎn)的對(duì)象，也可說是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，遭受損害的人。

（4）受益人。受益人指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，但應(yīng)事先通知保險(xiǎn)人。如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人即為受益人。16

再保險(xiǎn)也叫分保，是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任而將其不愿意承擔(dān)或超過自己承保能力以

外的部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)集團(tuán)承保的行為。因這種辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的方法有再一次進(jìn)行保險(xiǎn)的性質(zhì)，故稱再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上通行的業(yè)務(wù)。它可以使保險(xiǎn)人避免危險(xiǎn)過于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付賠款義務(wù)，對(duì)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起了穩(wěn)定作用。

假如，有人在a買了一個(gè)巨額的保險(xiǎn)，a覺得萬一出了風(fēng)險(xiǎn)自己無力獨(dú)自承擔(dān)。于是a找到b，在b為自己上了一份再保險(xiǎn)，與b共同承擔(dān)責(zé)任。這就是再保險(xiǎn)

銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類:保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品(含部分保本產(chǎn)品)。

保本類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資者在到期日可以獲得l00%的本金，并有機(jī)會(huì)獲得更高投資回報(bào)。保本類理財(cái)產(chǎn)品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。保本類理財(cái)產(chǎn)品一般不得提前支取，投資者應(yīng)確信在投資期間不使用投資本金；或允許提前支取，但需按照銀行參照產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值提供的提前贖回價(jià)格計(jì)算返還金額。

非保本類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是銀行不保證在到期日投資者可以獲得100% 的本金。投資者有可能損失部分或者全部的本金。非保本類理財(cái)產(chǎn)品適合能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

隨著銀行對(duì)保本類理財(cái)產(chǎn)品的需求細(xì)分，部分保本產(chǎn)品產(chǎn)生。部分保本產(chǎn)品保證客戶到期獲得本金的一定比例(如本金的90%)。因此嚴(yán)格意義上來說，部分保本產(chǎn)品屬于非保本產(chǎn)品的一種。較之于保本產(chǎn)品，部分保本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益都相應(yīng)提高。與其他非保本產(chǎn)品相比，部分保本產(chǎn)品有明確的本金保證底線，風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。17

銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本消，產(chǎn)品結(jié)束；而滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動(dòng)銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)會(huì)。

根據(jù)市場(chǎng)一般性劃分，1個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品稱為超短期理財(cái)產(chǎn)品，1個(gè)月至1年期的理財(cái)產(chǎn)品稱為短期理財(cái)產(chǎn)品，1年至2 年期的理財(cái)產(chǎn)品稱為中期理財(cái)產(chǎn)品，2 年期以上理財(cái)產(chǎn)品稱為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。特殊類型基金

特殊類型基金包括基金中的基金FOF（Fund of Fund）、交易型開放式指數(shù)基金ETF（Exchange Traded Fund）、上市開放式基金LOF（ListedOpen-Ended Fund）、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?/p>

FOF 是-種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF 可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。從本質(zhì)上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF 的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

與ETF不同的是，LOF 的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，為交易所交易

基金在中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國(guó)特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回。

QDII 基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對(duì)多”專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。

20.基金交易賬戶和基金TA賬戶

基金TA（Transfer Agent過戶代理）賬戶又稱基金賬戶，是指注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)為 投資人 建立的，用于 管理 和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的 賬戶，不論投資人是通過哪個(gè)渠道辦理，均記錄在該賬戶下。

基金交易賬戶，是 基金銷售機(jī)構(gòu)(包括 直銷 和代銷機(jī)構(gòu))為投資人開立的，用于管理和記錄投資人在該銷售機(jī)構(gòu)交易的基金種類、數(shù)量變化情況的賬戶。

一般而言，投資者先要開立基金TA賬戶，然后在買基金時(shí)銷售機(jī)構(gòu)自動(dòng)幫你開通基金交易賬戶。

基金TA賬號(hào)是與基金公司相關(guān)的，基金交易賬戶是與如銀行這樣的基金銷售機(jī)構(gòu)相關(guān)的。投資人在同一家 銀行 購(gòu)買不同 公司 的基金，就會(huì)有幾個(gè)基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶;反過來，如果投資者在不同的銀行購(gòu)買同一家公司的基金，就會(huì)有幾個(gè)交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個(gè)。

第四篇：銀行從業(yè)-個(gè)人理財(cái)(小抄版)

個(gè)人理財(cái)[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資顧問/資產(chǎn)管理].特點(diǎn)[個(gè)人客戶/專業(yè)化/顧問受托性質(zhì)/個(gè)性化綜合化].業(yè)務(wù)分類[理財(cái)顧問(財(cái)務(wù)分析規(guī)劃/投資建議/投資產(chǎn)品推介);綜合理財(cái)服務(wù)(接收委托授權(quán),約定,投資管理)/私人銀行/理財(cái)計(jì)劃].經(jīng)濟(jì)周期[恢復(fù)繁榮衰退蕭條].經(jīng)濟(jì)與理財(cái)[增長(zhǎng):儲(chǔ)蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/價(jià)格上升.衰退:儲(chǔ)蓄/增/收益穩(wěn)定;債/增/風(fēng)險(xiǎn)小;股/減/熊;基/減/縮水;房/減/市場(chǎng)淡].通脹與理財(cái)[通脹:儲(chǔ)蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/適增/價(jià)格升;金/增/規(guī)避通脹.通縮:儲(chǔ)蓄/維持/穩(wěn)定;債/減/價(jià)格跌;股/減/價(jià)格跌;金/維持/穩(wěn)定].利率與理財(cái)[利率上升:儲(chǔ)蓄/增;債股基房外匯/減].市場(chǎng)有效性[弱有效/反映歷史信息/技術(shù)分析/徒勞;半強(qiáng)有效/公開信息/基本面分析無作用;強(qiáng)有效/所有信息包括內(nèi)幕信].標(biāo)準(zhǔn)差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率.理財(cái)價(jià)值觀[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險(xiǎn)或投資保單;先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險(xiǎn);購(gòu)房型/中短期看好基金/短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn);子女中心/中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級(jí)[進(jìn)取;成長(zhǎng)/開放式股基/大型藍(lán)籌股/長(zhǎng)期持有;平衡/不厭惡不追求;穩(wěn)健/偏向保守;保守].三大產(chǎn)品組合[儲(chǔ)蓄產(chǎn)品/安全性高流動(dòng)好收益差/定活期存款貨幣基金國(guó)債/應(yīng)對(duì)日常開支短期債務(wù)支出意外支出;投資產(chǎn)品/風(fēng)險(xiǎn)可控收益較高/基金藍(lán)籌股指數(shù)投資/中長(zhǎng)期生活需要：子女教育養(yǎng)老購(gòu)房贍養(yǎng);投機(jī)產(chǎn)品/高風(fēng)險(xiǎn)高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對(duì)沖基金/獲取高額回報(bào),不超總額10%].金融市場(chǎng)市場(chǎng)特點(diǎn)[商品特殊性/價(jià)格一致性/活動(dòng)集中性/雙方可變性].市場(chǎng)功能[微觀/集聚/財(cái)富/避險(xiǎn)/交易;宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(chǎng)(場(chǎng)外/經(jīng)紀(jì)人/成本低限制少);第四市場(chǎng)(大宗電子/無經(jīng)紀(jì)人).貨幣市場(chǎng)[同業(yè)拆借/短期政府債/回購(gòu)/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風(fēng)險(xiǎn)低收益/期限短流動(dòng)好/交易量大].股票特征[收益/風(fēng)險(xiǎn)/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場(chǎng)特征[償還/流動(dòng)/安全/收益性].債券市場(chǎng)功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(chǎng)(可復(fù)制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/價(jià)格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠(yuǎn)期[規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)/非標(biāo)準(zhǔn)化/柜臺(tái)/無履約保證].金融期貨[標(biāo)準(zhǔn)化/對(duì)沖/擔(dān)保/最小變動(dòng)單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場(chǎng)[空間統(tǒng)一/時(shí)間連續(xù);活動(dòng)樞紐/外匯價(jià)格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)功能[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失/補(bǔ)償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)/變現(xiàn)性差/單價(jià)高/不可移動(dòng)).世界金融市場(chǎng)[聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)/監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場(chǎng)].銀行理財(cái)產(chǎn)品2002問世;2005結(jié)構(gòu)性.貨幣型產(chǎn)品[投資期限短/流動(dòng)性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品;國(guó)債/金融債/央票/債券回購(gòu)/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他;信用風(fēng)險(xiǎn)低/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單/風(fēng)險(xiǎn)小/收益穩(wěn)定/認(rèn)知度高/容易理解;風(fēng)險(xiǎn)較低/收益不高/保守穩(wěn)健;利率/匯率/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票;高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品

[30%;調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導(dǎo);信用/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動(dòng)態(tài)管理;期限廣/分散風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大范圍收益/發(fā)行人主動(dòng)管理;不透明/依賴管理水平/期限錯(cuò)配復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn);非/保本浮動(dòng)].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合;最迅速最具潛力;標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)/本金/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);外匯掛鉤類/標(biāo)的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資;不是存款替代品/流動(dòng)性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認(rèn)購(gòu)/不保證收益風(fēng)險(xiǎn);利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國(guó)庫(kù)券/公司債);股票掛鉤類(聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券;單股/股籃].新股申購(gòu)產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他;系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢(shì)[同業(yè)理財(cái)/投資組合保險(xiǎn)策略/動(dòng)態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財(cái)[適用性/客觀性原則].基金[集合理財(cái)專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)/嚴(yán)格監(jiān)管信息透明/獨(dú)立托管保障安全;收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息);基礎(chǔ)資產(chǎn)波動(dòng)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)[壽險(xiǎn)(分紅/萬能/投連險(xiǎn))/財(cái)險(xiǎn)(房貸/對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))].國(guó)債[價(jià)格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);價(jià)格影響：期限/基礎(chǔ)/市場(chǎng)/票面利率/市場(chǎng)價(jià)格/流動(dòng)性/信用等級(jí)/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟(jì)].信托風(fēng)險(xiǎn)[投資項(xiàng)目/項(xiàng)目主體/信托公司/流動(dòng)性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第一位].理財(cái)顧問[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點(diǎn)[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長(zhǎng)期性].服務(wù)流程[資料收集/財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)目標(biāo)分析確認(rèn)/財(cái)務(wù)規(guī)劃/建立投資組合/實(shí)施計(jì)劃/績(jī)效評(píng)估].客戶風(fēng)險(xiǎn)特征[風(fēng)險(xiǎn)偏好/認(rèn)知度/承受能力].客戶理財(cái)特征[投資渠道偏好/知識(shí)結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財(cái)目標(biāo)[短期（休假/購(gòu)車/存款/5Y;中期（子女教育儲(chǔ)蓄/按揭）;長(zhǎng)期（退休/遺產(chǎn)）].財(cái)務(wù)規(guī)劃[現(xiàn)金消費(fèi)債務(wù)管理/資金結(jié)余;保險(xiǎn)規(guī)劃/風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;稅收規(guī)劃/減少支出;人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老;投資規(guī)劃/保值增值].個(gè)人信貸能力[收入/資產(chǎn)價(jià)值/利率].保險(xiǎn)規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性;內(nèi)容:避稅(買國(guó)債)/節(jié)稅(捐贈(zèng))/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時(shí)間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計(jì)劃太遲/估計(jì)太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費(fèi)增長(zhǎng)率/r投資報(bào)酬率/n預(yù)期余壽.投資規(guī)劃步驟[確定目標(biāo)/認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受力/確定投資計(jì)劃/實(shí)施/監(jiān)控].代客境外理財(cái)[特點(diǎn):投資境外/市場(chǎng)有限/可用人民幣;風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)/信用風(fēng)險(xiǎn)].個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理[風(fēng)險(xiǎn)類型:產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)/基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風(fēng)險(xiǎn)].理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型[市場(chǎng)/政策/信用/流動(dòng)性/提前終止/銷售/操作/交易對(duì)手管理風(fēng)/延期/不可抗力].產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理[設(shè)計(jì)/運(yùn)作/到期風(fēng)險(xiǎn)].

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。通常，完整的理財(cái)過程分為五個(gè)步驟：

二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。1.服務(wù)對(duì)象：是個(gè)人客戶，不是企業(yè)或其他法人2.服務(wù)特點(diǎn)：專業(yè)化的服務(wù)

（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體1.個(gè)人客戶：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。2.商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。