第一篇：農村信用社計算機案防培訓科技講座

農村信用社計算機案防培訓科技講座

一、信息科技發展情況

一是全面建設了門柜業務網絡系統

俗話說，要想富先修路。計算機通信網絡是信息化建設的基礎，是農村信用社的信息高速公路。省聯社成立后，省中心按照省聯社黨委提出的科技興社戰略，先后新建、改造市級通信網絡中心13個、縣級通信網絡中心74個，高標準建設了省聯社數據中心。建成了省、市、縣、社四級聯網的業務通信網絡系統，網絡覆蓋了全省所有城市和90%以上的鄉鎮。在此基礎上，開發建設了全省綜合業務處理系統，聯網營業網點達4000多個。同時，以省聯社中心機房一點接入的方式，實現了與人民銀行、銀監局、全國農信銀中心、中國銀聯以及電力、財政、醫保等單位的聯網。到目前為止，在線運行的業務系統達二十八個。

1、核心業務系統

核心業務系統是由省聯社自主開發的我省農村信用社核心業務軟件系統，2005年正式上線，2011年進行了新會計準則改造。該系統采用全省數據大集中模式，功能涵蓋了存款、貸款、結算、內部核算管理等各種傳統業務，集成了祝祥卡業務、大小額支付系統、財稅庫系統、農民工銀行卡特色服務、農信銀系統等多種新業務系統，分別與人民銀行、銀聯公司、農信銀資金清算中心聯網運行。

2、銀行卡系統 銀行卡系統是省中心按照銀聯技術標準2.0版進行設計，于2006年5月開發的業務子系統。系統實現了卡存取款、轉賬清費、手機支付、固網支付（支付易）、煙草代扣、境外消費、境外匯款、互聯網消費、信用卡還款、跨行轉帳支付等業務功能。2006年開通了農民工銀行卡特色服務（簡稱柜面通），客戶持他行銀行卡可在全省農村信用社所有聯網網點柜臺取款。2009年開發了福祥卡短信服務平臺，實現賬戶余額變動即時短信通知。2010年開發了貸記卡業務，2011年1月22日，福祥貸記卡在瀏陽農商行成功首發。

3、大小額支付系統

大小額支付系統是與人民銀行現代化支付系統連接的支付清算系統，2006年上線。大額實時支付業務用于快速匯款，匯款只需60秒鐘即可到帳。小額批量支付系統共通了普通貸記、普通借記、定期借記、定期貸記和信息服務等五類基本業務，實行7X24小時不間斷運行。2007年，依托小額支付系統，在全省開通了支票影像與支票圈存業務和全國跨行儲蓄通存通兌業務。

4、農信銀業務系統

農信銀業務系統是與農信銀資金清算中心（北京）聯網運行的業務系統，實現了我省農村信用社與全國農村信用社的聯網，2007年開通了農信銀電子匯兌、銀行匯票和個人帳戶全國通存通兌業務。2010年又開通了工行直匯業務，即通過農信銀電子匯兌向全國工行直接匯款。

5、財稅庫系統（TIPS）

財稅庫系統即國庫信息處理系統，簡稱TIPS，是與人民銀行、稅務機關實時聯網的稅款自動扣繳系統。通過由納稅人與稅務機關和信用社網點簽署三方協議，系統可以進行單筆實時扣稅和定時批量扣稅。系統于2006年2月15日上線。

二是開發建設了管理信息網絡系統

按照省聯社“先業務后管理”的信息化建設思路，在全省綜合業務系統建成后，省中心又建設了管理系統網絡平臺，管理網絡與業務網絡相互隔離，覆蓋全省農村信用社。目前在管理網上主要運行信貸管理系統、征信系統、1104報表系統和數據查詢系統等管理系統。

1、信貸管理系統

信貸管理系統于2008年底開發完成，2009年4月在新邵試點成功。至2009年8月底，完成了全省121家縣級聯社3427個機構網點信貸管理系統上線。該系統采用全省數據大集中模式，信貸業務全流程納入信貸管理系統。系統主要功能模塊有：客戶信息管理（包括客戶資料管理、客戶信用評級、授信、年審、客戶關聯信息等）、信貸業務管理（包括貸前、貸中、貸后等管理）、風險資產管理（包括五級分類、不良資產管理、抵質押品管理等）、查詢統計、報表管理等。

2、企業和個人征信系統

按照人行的統一部署，省中心于2007年完成了我省農村信 用社企業征信系統的開發。信貸系統上線后，2010年上半年，省中心又基于信貸管理系統開發了個人征信系統，并重新開發了企業征信系統。2010年5月份兩個征信系統正式上線，與人民銀行聯網運行，通過網絡向人行報送企業和個人信用信息。3、1104報表系統

根據銀監會和人民銀行的監管與統計要求，省中心于2007年采取合作開發的模式完成了農村合作金融數據報表系統（“1104”）的開發，并已在全省上線運行。系統滿足中國人民銀行金融統計監測管理信息系統、銀監全“1104工程”非現場監管信息系統和省聯社數據報表報送要求。

4、數據查詢管理系統

數據查詢管理系統是省聯社專門針對基層聯社對綜合業務系統數據信息的查詢和統計需求，于2009年自主開發的。該系統利用災備系統資源，每日給各市州下發交易明細和報表等有關數據，各辦事處、縣級聯社業務管理部門可以通過系統前臺客戶端進行數據查詢和統計分析，本地科技人民也可以進行二次開發，以滿足各地不同的個性代管理需求。

5、是反洗錢、反假幣與公民身份核查系統

反洗錢系統是省聯社根據人民銀行反洗錢要求，于2006年開發的反洗錢監測分析系統。該系統通過分析綜合業務系統交易數據，自動提取大額交易數據，將全省大額交易數據自動及時報送到中國反洗錢監測分析中心。公民身份信息核查系統是為全面 落實個人存款賬戶實名制，省聯社根據人民銀行要求，于2007年開發上線，對開戶、掛失、提前支取等交易強制進行身份信息核查。反假幣系統也是與人民銀行聯網運行的信息系統，但與綜合業務系統相互獨立，于2010年上線，用于營業機構將收繳假幣的統計信息通過網絡直接報送人民銀行。

三是逐步開發了各種特色新業務系統

1、新農保業務系統

新農保業務系統是省聯社于2009年開發的新農村社會養老保險代理業務處理系統。該系統與省勞動與社會保障廳社保中心聯網運行，代理全省新型農村社會保險費的繳納和發放業務。2010年與省社保廳聯名發行了新農保聯名卡，首張聯名卡于10月在長沙縣聯社成功發行。

2、銀（信）保通系統

“銀（信）保通”系統是由省聯社在現行中間業務平臺上和綜合業務系統網絡內自主開發的代理保險公司業務處理系統，目前已與中國人壽保險湖南公司、生命人壽保險湖南分公司、平安財產保險湖南公司等十多家保險公司實現網絡聯接、信息共享，客戶在農信社機構柜臺辦理保險業務即可實時出單。

3、非稅收入業務系統

非稅收入業務系統是省聯社根據財政廳非稅部門的要求，基于綜合業務系統網絡平臺開發建設的代理業務系統。該系統與財政部門聯網運行，為各級機關代收行政事業性收費、罰沒收入和 其他政府非稅收入。

4、地市特色業務

目前各地市開通的特色業務有：益陽代收電費業務、婁底代收水費業務、岳陽代收農村醫保業務、張家界煙草收購支付和農電收費業務等。

四是開發建設了業務監督預警系統

業務監督預警系統是為加強綜合業務監督管理而于2008年開發的業務風險實時監督預警系統，于2008年10月開始在益陽赫山區聯社試點運行，2009年底在全省推廣，實行市州（或縣市）分別建立預警中心。該系統對預警信息進行分級管理，共分為紅色預警、橙色預警、黃色預警、一般預警和一般監控五級，對貸款操作、現金管理、賬務處理、憑證管理、柜員管理等各項業務進行實時監督和預警。

五是開發了辦公自動化系統

辦公自動化系統于2008年開發，2009年上半年在省聯社機關投入試運行，2010年在常德市農村信用社試點應用。該系統實現了收文管理、發文管理、辦公管理、檔案管理等功能，建立了內部電子郵件系統和公文流轉系統，實現了公文傳輸電子化。加快了公文流轉速度。

六是建設了同城數據災備系統

2007年在全國農信系統率先建立了同城數據災備中心，實現了全省農村信用社業務數據的實時備份，保證了業務數據的安全 性和完整性，系統恢復時間控制在2小時以內，為災難事件后全省農村信用社業務的快速恢復提供了有力的保障。

一、信息化建設面臨的壓力很大

一是業務創新需求方面的壓力。銀行業競爭越來越激烈，滿后就要挨打，落后就會被甩，被遠遠地甩到尾巴后面去。而我們和國有大行、股份制銀行以及發達地區的兄弟省份農村信用社相比，在業務產品和經營管理方面確實還有較大的差距。這是一個不爭的事實。這也是一場沒有硝煙的戰爭。在這場戰爭中，在座的各位始終戰斗在第一線的前沿陣地，可能比我們看得更清楚。也正因為大家都清楚地看到了這一點，所以各行各社都大力開展業務創新和管理創新，紛紛提出了各種各樣的新業務需求。今年年初計劃年內將有17個信息化建設項目需要建設，其中包括新會計準則改造、財務管理系統、二代支付系統、電子銀行、自助終端等大型開發項目，加上信貸系統二期項目、銀聯境外匯款、農信銀二代支付等計劃外項目，預計今年開發任務達近30項。

二是系統安全方面的壓力。在全省聯網以前，某個聯社或某個信用社的計算機系統出現問題，受影響的僅僅局限于本縣或本社范圍。門柜業務和信貸業務全省數據大集中以后，門柜業務和信貸業務的開展全部高度依賴于省聯社網絡中心，只要省中心一有問題，受影響的就是全省的業務運行，責任重大。所以，張理事長的態度非常明確，確保信息系統安全運行是技術保障部門第一位的工作。省中心的壓力非常之大。舉一個例子，大家可能不 太理解，我有必要在這里說明一下。自從信代管理系統上線后，基層要求修改數據的情況越來越多，可能有的聯社認為省中心的響應不夠及時。但是我要和大家說，修改數據不是我們想象的那么簡單。我們每修改一個數據，并不能僅僅簡單地修改某一個地方，而是要全面考慮數據的相關性。綜合業務系統和信貸系統都是非常龐大的系統，內部數據關系非常復雜，分戶帳、代款登記溥、表內表外欠息登記簿、總帳、明細帳都必須銜接起來，而且綜合業務系統和信貸系統是聯網聯動的，綜合業務系統中的相關數據也必須與信貸系統相一致。因此數據修改起來非常復雜。為了控制風險，數據修改省中心都只有在晚上中心批處理完成以后才能進行，這是時候一般都是凌晨2-3點鐘了，而且必須雙人操作。為了避免頻繁進入數據庫修改數據，省中心規定每個月安排三次集中修改數據，省中心規定每個月安排三次集中修改數據，分別是11、18和25號晚上。這樣一來，對于有些數據修改數據，就可能沒有那么及時，懇請大家矛以理解和支持。因為系統安全運行是省中心首要的目標。沒有安全運行，發展就是一句空話。所以這也給省中心提出了更高的要求。為了保障系統安全、持續、穩定運行，目前省中心正在北京建設導地應用級災備系統，今年年底前就可以上線投入運行。系統投產后，省中心的災難風險應對能力將會有一個質的提升。即使現在的生產中心遭遇重大火災、地震等破壞性災難，位于北京的應用災備系統也能很快接管業務系統，保證全省農村信用社業務的連續正常運行。三是人力資源方面的壓力。目前，省聯社網絡中心共28人。據我們了解，其他省級聯社（農商行）科技部門人員配臵情況，江蘇155人，安徽100人以上，上海200多人，連西部省份云南都有80多人，與其他省聯社相比我省人員明顯偏少，與省內同行相比，長沙銀行只有100多個網點，僅開發人員就有21人，總人數90多人。而我們近年來業務發展迅猛，在2006年的時候，我省各類業務系統數量只有7個，目前已增加到28個，待開發的系統近30個，每個人都要承但幾個項目的開發和維護。我們網絡中心的科技人員都是經常加班加點，通宵達旦是家常便飯，就連我們省聯社的陳主任也經常和我們一起鏖戰通宵。特別是運行人員成年累月一年365天每天晚上通宵值班，沒有周末，沒有節假日，因為人手不夠，連公休假都沒辦法休，開發與運維人力資源壓力很大。

由于要面臨這種種壓力和困難，有時，省中心對基層的一些信息化需求難以及時研究開發，項目啟動后也還需要一個開發測試的過程，在時間上難以滿足基層要求，有時，業務部門對各地提出的業務需求的差異性難以兼顧，省中心根據業務部門提供的需求進行開發的系統可能難以上每一個行社都滿意，所有這些都要請在座的各位多多理解和支持，同時省中心也將竭盡全力，努力做好我們的技術支持保障工作。我之所以在這里花較多的時間講這些與今天案防主題看似不太相關的內容。是因為這些內容其實與計算機案防工作密切聯系在一起。我們只有對我省農村信用 社信息系統的架構和相關的內容作一個深入的了解，才能準確地找準它們的風險點，突出計算機案防的重點，有針對性地防范計算機案件。

二、農村信用社計算機案防工作

計算機案防工作，要避免幾種模糊認識，一是計算機案件離我們很過遠，二是計算機案件不可控，三是計算機案件防范是科技部門的事。

a)計算機案防及其目標

說到計算機案防，我認為首先有必要厘清一個概念，這是概念明確了，我們才能抓住重點，抓住主要矛盾。什么是計算機案件？我感覺現在我們有一種認識，就是只要在計算機上發生的案件就通通認為是計算機案件。我覺得這不太合理。比如說，某個柜員在正常上班時在綜合業務系統中用1202無折存現交易向某個賬戶虛存了一筆現金，或者用6302轉帳交易從某個單位情況，我認為就是一件普通的內控案件，毫無技術性可言，因此不能把它當做計算機案件。

關于金融計算機犯罪，2000年1月，人民銀行在《關于加強銀行計算機安全防范金融計算機犯罪若干問題的決定》中表述：金融計算機犯罪主要表現在兩方面，一是非法侵入、破壞銀行網絡和信息系統；二是利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款犯罪，應當是運用計算機信息技術手段所實施的犯罪，應排除那些經授權合法進入計算機業務處理系統操作界面進行常 規的操作所實施的經濟犯罪，因為此類犯罪既不針對計算機信息系統，也毫無技術含量可言，與普通的經濟犯罪并無質的區別，因此，某些柜臺操作人員盜取客戶存款、虛存實取盜竊銀行資金等案件就不宜列入計算機案件范疇。

厘清了計算機案件的概念以后，我們就可以明確計算機案防工作的主要目標和工作重點。《金融機構計算機信息系統安全保護工作暫行規定》第三條明確了金融機構計算機信息系統安全保護工作的基本任務，即預防、打擊利用或者針對金融機構計算機信息系統進行的違法犯罪活動，預防、處理各種安全事故，提高金融機構計算機信息系統的整體安全水平，保障國家、集體和個人財產的安全。

結合農村信用社的實際，我認為，我省農村信用社計算機案防工作的主要目標和任務，即是提高計算機信息系統的安全水平，保障計算機及其相關的和配套的設備、設施（含網絡）和運行環境不受非法侵害和破壞，保障計算機信息系統不被非法侵入，保障農村信用社計算機信息系統中的各種程序和數據等信息不被非法竊取、修改和破壞，保障信用社和客戶的帳務信息和資金安全。

b)計算機案防形勢

上世紀九十年代以來，我國的金融電子化取得了巨大成就，但金融計算機安全工作卻不容樂觀，實際運行中暴露出不少的問題，金融行業成為計算機犯罪的首要目標。根據權威部門2008 年的統計，我國自1986年7月深圳蛇口某銀行機構發生第一例計算機犯罪案件以來，我國金融計算機犯罪案件以每年30%的速度增長，金融計算機犯罪案件占整個計算機犯罪案件造成經濟損失高達2100萬元。1999年發生在江蘇的郝氏兄弟侵入工商銀行計算機網絡系統盜竊銀行資金案更是引起了時任國務院總理朱镕基的震怒。隨著計算機網絡技術的快速發展和不斷普及，計算機黑客已經形成一個龐大的群體。他們正逐步瞄準金融機構計算機信息系統，而與他信息化水平較高的大行和股份制銀行相比，作為信息安全水平相對較低的農村信用社信息系統必將首當其沖。

事實上，頻繁發生的金融計算機案件已經表明，金融計算機犯罪并非離我們非常遙遠，而是我們面臨的殘酷的現實，必須引起全省農村信用社各級領導和員工的高度重視。特別是近年來，我省農村信用社案發比頻繁，其中很大一部分案件就是通過非法進入和非法操作綜合業務系統進行作案得逞的。因此，我省農村信用社計算機案防工作形勢相當嚴峻，不容樂觀。

3、金融計算機案件的主要類型

隨著金融電子化建設的不斷推進，金融機構已全面實現傳統業務網絡化，絕大部分金融機構已建立或正在建立網上銀行，不斷推出新的電子銀行業務。與此同時，金融領域計算機案件的形式也越來越多，目前主要可以歸納為有以下幾種：

一是盜竊、貪污、挪用資金。這類犯罪的共同特征是犯罪人 非法操作金融計算機系統，修改帳目轉移資金，在具體案件中又表現為以下方式：利用計算機網絡技術，非法侵入金融計算機系統盜竊銀行或客戶資金；金融機構計算機系統管理人員利用職權修改帳務，貪污或者挪用銀行或客戶資金；計算機信息系統開發人員故意在軟件中設臵非法程序貪污盜竊資金等。如郝氏兄弟侵入工商銀行盜竊案。

二是破壞金融計算機系統，犯罪人出于泄憤報復動機，或者銷毀不利證據等目的，利用計算機系統的特性，利用計算機網絡技術非法侵入，或者內部人員非法操作金融計算機信息系統，刪除、修改、增加、干擾系統的功能，或者刪除、修改、增加系統中存儲、處理或者傳輸的數據和應用程序；或者從實體上壞甚至摧毀計算機信息系統，致使系統不能正常工作，造成嚴重的后果，如太平洋保險公司鄭州分公司信息系統破壞案。

三是非法侵入金融計算機系統盜竊秘密。金融計算機信息系統中不僅有重要的商業秘密數據，而且還可能有國家秘密數據。如系統中存儲的大量客戶信息、帳戶與銀行卡信息以及各種密鑰信息，這些秘密的失密可能造成金融企業巨大的經濟損失，甚至給國家經濟帶來災難性的后果。犯罪人的作案方式有多種，如利用計算機網絡技術非法侵入，或者利用特殊裝臵非法截獲秘密信息，或者內部人員非授權操作金融計算機信息系統，閱讀或者復制其中的重要秘密數據等。如國外信用卡客戶資料被盜案。

四是故意使用有害程序感染金融計算機系統。有害程序按照 其是否可以復制自己可以分為計算機病毒和其他有害程序。它們根據犯罪人設計目的的不同，對計算機信息系統的危害程度有大有小，有的只是竊取電子資金，有的竊取商業秘密，有的可以造成計算機信息系統的完全崩潰和數據完全丟失。金融系統內部員工可以在使用金融計算機信息系統時傳播有害程序，非內部員工也可以通過盜接金融專用線路，向金融計算機信息系統傳播有害程序。

4、金融計算機案件特點

與傳統的犯罪形式相比，金融計算機犯罪具有鮮明的特點。一是作案手段智能化、隱蔽性強。大多數的計算機犯罪，都是行為人經過狡詐而周密的安排，運用計算機專業知識，所從事的智力犯罪行為。進行這種犯罪行為時，犯罪分子只需要向計算機輸入指令，作案時間短，且對計算機硬件和信息載體不會造成任何損害，作案不留痕跡，使一般人很難覺察到計算機內部軟件上發生的變化。另外，有些計算機犯罪，經過一段時間之后，犯罪行為才能發生作用而達犯罪目的。如計算機“邏輯炸彈”，行為人可設計犯罪程序在數月甚至數年后才發生破壞作用。也就是行為時與結果時是分離的，這對作案人起了一定的掩護作用，使計算機犯罪手段更趨向于隱蔽。

二是具有職務犯罪和共同犯罪的特征。作案人主要是單位內部的計算機操作、復核和系統管理人員。這些犯罪人往往受到較好的計算機技術、金融行業專業知識的教育或者培訓，而且是金 融系統內部具有一定管理人員。另外，也有一部分內部管理人員勾結單位外部人員，共同實施犯罪。

三是犯罪動機目的以非法獲利為主。這類犯罪的目的主要是獲取非法利益，犯罪人往往自認為有能力突破計算機安全管理措施逃避法律的追究，意圖循捷徑獲取巨大利益。其次，一部分犯罪人是由于工作、生活、人際關系等方面的原因產生報復動機而破壞計算機信息系統。還有一部分犯罪人出于追求刺激和炫耀的動機，而嘗試破解和入侵安全性高的金融計算機信息系統。

四是犯罪方式以虛存實取為主，約占案件總數70%左右。犯罪人通常會利用虛假的身份信息預先在異地開立銀行賬戶，再伺機在本地計算機系統中向這些賬戶中虛存資金，然后再堂而皇之地到異地銀行柜臺或ATM取款。

五是犯罪成本低。與傳統犯罪相比，計算機犯罪所冒風險小而獲益大，作案者只要輕敲幾下鍵盤，就能使受害者遭受巨大損失，而使自己獲得巨大的經濟利益，或獲得巨大的心理滿足，經濟成本很低。

5、計算機案防主要風險點

農村信用社計算機案防工作主要面臨以下風險：

一是內部人員作案。內部工作人員利用職務之便，運用自身掌握的計算機技術和相關信息系統密碼、密鑰等秘密，對計算機信息系統中的客戶帳戶信息或程序進行非法修改、刪除、增加、拷貝等操作，以達到非法獲利或報復的目的。二是外部入侵攻擊。計算機黑客以盜竊、詐騙或者報復破壞等為目的，通過尋找和利用計算機信息網絡系統本身的脆弱性，剌探竊取計算機系統密碼口令、身份識別標志，繞過計算機系統刪除客戶帳戶信息，或刪除、破壞計算機信息系統程序，或針對內部計算機信息系統制造和釋放病毒。

三是關聯道德風險。與我社計算機信息系統相關聯的企業，包括三方聯網單位、系統開發運維服務商等企業，這些企業的不法人員可能利用某些便利條件，非法侵入我社信息系統，以竊取、篡改、破壞信息系統及客戶賬務數據信息，進而達到非法獲利等目的。

四是軟件缺陷利用。計算機軟件通常不可避免地存在缺陷和漏洞，即使是技術力量最為雄厚的軟件業霸主微軟公司推出的WINDOWS及其他軟件也不例外。操作人同可能利用計算機應用系統的某些功能缺陷進行非法操作，實施金融詐騙等犯罪行為。

五是內外勾結作案。內外人員色結共謀，由內部人員利用職務之便，向外部不法分子非法提供計算機信息系統有關秘密信息或程序或其他幫助，外部不法分子非法進入計算機信息系統進行業務操作，實施資金匯劃或虛增存款等犯罪行為。

6、計算機案件風險防范

為了保障計算機系統的正常運行，必須綜合采取技術性和非技術性安全措施。技術性措施是用硬件與軟件來保證計算機系統的安全，如硬件的可靠性、軟件的正確性、數據的保密性等；非 技術發生 措施主要有管理的、物理的和法律的手段。

7、全面落實計算機安全管理制度

在計算機案件風險防范措施中，管理方面的安全措施占全部安全措施的50%左右。大量事實表明，在計算機系統受到的危害中，絕大多數是由于管理不善或控制不嚴造成的。嚴格的安全管理對防范計算機案件尤其是內部案件，往往是最行之有效的措施。某些先進技術如防火墻等，對防范網絡內部攻擊卻無能為力。所以，控制計算機案件風險，首先應當不斷完善和全面落實計算機安全管理制度。

一是加強對計算機安全工作的組織領導。根據人民銀行和省聯社有關規定，各縣級聯社必須成立計算機信息系統安全保護領導小組，負責本單位內各部門計算機信息系統安全管理和檢查，由分管領導任組長，并確定專職部門負責日常的計算機信息系統安全保護工作。各市（州）農村信用社聯合社、縣（市、區）農村信用社聯合社、農村合用銀行均應配備專職計算機安全管理員，農村信用社應配備專職或兼職計算機安全管理員。對于這些規定，全省農村信用社各級領導要從事關農村信用社生存和發展的高度來認識，落實到位，為計算機安全工作提供大的組織保障。

二是完善計算機安全管理制度體系。計算機技術在快速發展，農村信用社的信息化建設在快速推進，在全省信息化建設和運行過程中，不可避免地會出現各種新情況新問題。因此，全省農村信用社要堅持與時俱進，對現有的計算機安全制度進行全面 清理，根據計算機技術的發展和信息化建設與運行情況，按照“最小授權、分權制約”的原則，建立健全各項計算機安全管理制度；完善業務操作規程；加強要害崗位管理，健全內部制約機制。

三是落實要害崗位人員安全制度。計算機安全案防工作必須堅持以人為本，通過嚴格要害崗位人員管理，防范各類計算機內部案件。應當加強主要崗位工作人員的錄用、考核制度，不適宜的人員必須及時調離。涉及銀行業務核心部分開發的技術人員調離本系統時，應當確認對本系統安全不會造成危害后方可調離。計算機系統管理員不能兼任柜面及事后稽核等工作，不得參與相關軟件開發。參加過應用系統開發的人員，不得擔任相應系統的管理員。同時要加強外包人員管理，所有外包項目的開發維護技術人員必須簽署保密協議，不得掌握任何生產系統密碼，不得復制和保留、帶走任何項目的源程序代碼。

四是落實密碼密鑰保密制度。計算機信息系統的各種用戶賬號及其密碼是信息系統的主要保護屏障。密碼一旦泄露，就極有可能給不法分子以可乘之機。因此，落實密碼密鑰保密制度尤為重要。不僅應當建立操作人員密碼制度，分清各自責任，而且密碼應當定期更換，不得泄露。計算機工作人員調離時，必須移交全部技術手冊及有關資料，有關系統管理人員應立即更換計算機的有關口令和密鑰。同時，口令密碼編制應具有一定的復雜性，系統管理人員的密碼不能用純字母或純數字作為密碼，密碼長度至少設臵8位，柜員的操作密碼至少6位，不能設臵為6個1，或6個8，或112233、123123等簡單的密碼。

五是落實系統與網絡管理制度。開發系統應當和業務系統分離，程序員只能在開發系統上工作。業務生產用機不得用于項目開發，不得含有源程序、編譯工具、連接工具等工具軟件，不使用與業務無關的任何存貯介質。系統管理人員應屏蔽與應用系統無關的所有網絡通信功能，防止非法用戶的侵入。內網上的所有計算機設備，不得直接或間接地與國際互聯網相聯接，必須實現與國際互聯的物理隔離。

市（州）、縣網絡中心需要與第三方進行網絡連接時，必須先上報省網絡管理中心審批后，采購由省網絡管理中心認可的網絡安全產品，按規范安裝、調試，由省網絡管理中心進行安全驗收合格后，才能接入生產網絡投入使用。

這里特別要注意的是，所有業務用計算機必須設臵開機密碼、超級用戶密碼和業務用戶密碼。尤其應當對前臺客戶機的安全管理給予足夠的重視，切不可因為網點電腦中沒有賬務數據而有任何麻痹思想。各種密碼不僅要按要求設臵，而且應定期更換。要堅決防止不法分子從營業網點打開網絡缺口。

8、廣泛應用計算機安全技術

為有效防范計算機安全，在建立健全管理制度體系的同時，還應建立牢固的計算機信息系統案防技術堡壘。

一是強化計算機實體安全技術措施。計算機的實體安全案防風險主要是人為的對計算機中心及其設施、設備進行盜竊、攻擊 和破壞。據媒體報道，在國外，曾發生多起攻擊計算機中心、炸毀計算機設備的案件。這就警示我們，對信息中心計算機設備實體的安全和風險防范就應用引起足夠的重視。在計算機機房的關鍵出入口應設立多層次的電子保安門鎖；在主機房、柜面、自助銀行等要害部位安裝防盜監控設備，落實值班監視制度。

二是科學配臵網絡安全管理平臺。各級網絡中心要對省聯社統一建設的網絡安全管理平臺進行科學合理的配臵，確保管理平臺既能充分發揮其應有的安全防護作用，又不影響業務的正常運行。同時，各級農村信用應當配備必要的計算機病毒防治工具，對易受病毒攻擊的計算機信息系統，定期進行病毒檢查。用介質交換信息要按規定手續管理，并進行病毒預檢，防止病毒對系統和數據的破壞。今后，全省所有WINDOWS系統PC機必須按要求安裝省中心統一采購的網絡版防病毒軟件，各級辦事處、聯社、網點的PC工作站病毒的防治由各辦事處、聯社指定專人負責，定期查毒，并對殺毒軟件進行在線升級。

三是應用先進的身份識別認證技術。綜合業務系統建設之初，系統采用的柜員身份識別技術是柜員和柜員密碼。但由于柜員號是公開的，柜員只要知道了他人的密碼就可以假冒身份進入系統辦理業務，或復核自己的業務，或為自己授權，存在較大風險隱患。從2006年起，采用柜員卡和密碼組合的柜員身份識別技術，系統安全性在一定程度上得到了提高。但由于柜員卡是一張物理卡片，本身存在先天不足，可以轉借，容易丟失或被盜。事實上，在柜員卡應用中，由于員工的安全意識不強，有些柜員將個人感情和對同事的信任凌駕于制度之上。雖然有嚴格的管理制度，但制度并未完全執行到位。有些網點的授權柜員為圖方便，將柜員卡交給柜臺人員保管使用，密碼設臵為通用密碼；有的柜員隨意放臵柜員卡導致柜員卡被盜用。這些現象時有發生，導致在一定程度上柜員卡和柜員密碼形同虛設，授權流于形式，容易引發員工的道德風險。目前有的聯社已經應用了更加先進的身份識別技術，如指紋身份識別技術。這也是目前最成熟的一種生物識別技術，已經在公安、銀行、社會保險等各行業得到了廣泛的應用，效果很好，值得全省推廣。

9、持續開展計算機安全教育培訓

因計算機犯罪既富于刺激和挑戰性而又有利可圖，對犯罪人員具有巨大的誘惑。無論是技術防范還是法律制裁都很難從根本上控制此類高技術犯罪。因此，要堅持以人為本，提高全員計算機案防意識，使農村信用社各級領導和廣大干部職工提高對加強計算機安全案防工作。要充分重視員工的政治思想、職業道德、合規文化和安全保護意識等綜合素質教育，把持續全面開展計算機安全教育培訓工作，作為建立計算機案防工作長效機制的重要措施，消除計算機案件賴以發生的土壤和溫床。通過教育培訓，一方面，幫助全體員工樹立正確的世觀、人生觀、自覺抵制拜金主義、享樂主義和極端個人主義、遵紀守法，嚴格自律，最大限度地減少甚至消除內部人員計算機案件；另一方面，幫助全體員 工樹立主人翁責任感，提高計算機安全保護意識和安全技術水平，自覺保守計算機系統有關秘密，開發人員嚴格按照計算機安全管理的要求進行開發設計，管理和操作人員嚴格按照相關管理與操作規程使用操作計算機信息系統，不給外部人員任何可乘之機，積極防范外部人員計算機案件。

10、網絡中心案防實踐

為切實做好計算機案防工作，保障我省農村信用社信息系統安全運行，保障農村信用社及其客戶的資金與信息安全，省中心做了大量的工作。我在這里給大家通報一下有關情況，希望能夠起到一個傳導和拋磚引玉的作用。

一是建立了網絡安全管理平臺和網絡防病毒系統，應用防火墻隔離各安全區域，部署了IPS入侵防御系統阻止各種惡意流量和無關流量，有效防止黑客入侵系統。在機關辦公電腦、“1104”報表上報電腦等電腦上安裝了趨勢防病毒軟件，有效控制了網絡病毒的入侵和傳播，保證了綜合業務系統網絡和機關辦公網絡的安全運行。

二是建立了一整套內控制度，切實防范內部人員風險。如省中心系統管理制度、密碼管理制度等制度辦法，數據修改必須實現雙人操作，系統和數據庫的重要密碼都必須由兩人分管，每人只掌握密碼的一部分，兩人同時到場才能進行系統。

三是應用了動態密碼、數據加密和電磁屏蔽等技術。省聯社網絡中心的系統訪問控制系統。使用動態密碼技術，密碼每分鐘 變化一次，登陸系統者必須使用一個硬件動態密碼終端（也就是動態密碼卡），使用動態密碼才能成功登陸。對于非制空權的內部工作人員或外部入侵者，由于未持有動態密碼卡，就無法登陸系統。而且由于密碼很快失效，使得任何密碼破解手段都參議會以奏效。同時，對省中心機房進行了電磁屏蔽，對關鍵數據實行加密存儲，對數據通信實行加密傳輸。通過信號屏蔽和加密，使不法分子難以截獲數據信息，即使截獲了信號，也只能得到加密后的密文數據。

四是正在大力推廣科技文化建設，用先進的企業文化武裝科技隊伍，用正確的人生觀、世界觀為科技人員提供強大的力量源泉和精神支柱，積極防范內部人員道德風險。

五是正在建設數據庫操作留痕審計系統，目前系統已經進入測試階段。該系統能對所有進入數據庫的查詢、修改、刪除、插入等操作進行留痕記錄，以便省中心進行操作審計。

六是正在分階段開展計算機信息安全檢查和安全保護等級定級工作，第一階段宣傳發動，第二階段摸底自查初步定級，第三階段統一檢查、定級審核，第四階段定級備案、問題整改。按照省聯社文件要求，第二階段應在8月20日之前完成，并向省聯社提交有關報告。

七是正在建設全省農信社科技信息互動交流平臺，充分利用現有的網絡和硬件資源，運用點對點通訊、互聯網社區、WEB2.0等互聯網先進技術，打造一個能夠囊括省、市、縣三級科技部門，功能強大、高效、安全的科技信息交流互動平臺。

八是正在開展對事后監督系統和集中授權系統的前期調研，為運用科技手段防范內控案提供技術支持。

同時，省中心將根據業務部門的要求，進一步完善業務系統，充分利用現代信息技術程序化、精確化、集約化、剛性化的特點和優勢，實現制度軟件化，實施剛性控制，增強科技硬約束，防范各種內控案件發生。我個人認為，對綜合業務系統中流程控制不嚴的業務交易要加以改進，增強業務制度約束的剛性。凡是可以用軟件程序控制的，盡可能實現程序控制，能夠用程序檢查的，應用計算機進行檢查。當然，這最終還需要業務部門拿出需求，省中心才能根據需求進行改造。

最后，我們還將逐步開展應用系統安全審計。在我們目前的應用系統開發設計中，通常的流程是，先由業務部門提出需求，科技部門按照業務需求組織實施開發，具體的開發工作許多是由合作開發商來承擔的，開發完成后再由業務部門進行測試和驗收。在整個系統開發過程中，風險管理和審計部門極少介入，以至于有的系統投入運行后，一直到暴露出問題，甚至發生了相關的案件，才由監管部門首先發現系統存在的安全隱患。因此，為切實做好計算機案防工作，在信息系統開發應用中，我們將逐步開展系統安全審計，并貫穿業務需求和系統設計全過程，如審查有關業務的復核與授權等安全機制是否得全面實現等，確保應用系統各功能模塊和各交易符合信用社業務安全準則減少甚至杜 絕系統安全缺陷，最大限度降低案防風險。

第二篇：農村信用社案防培訓題庫

福泉市農村信用社案件防控培訓

考試題答案（第一期）

一、名詞解釋（每題2分，共6分）

1.存款業務：是銀行的基本業務，是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。一般分為個人儲蓄和對公存款兩類。

2.掛失業務：作為保障客戶賬戶存款資金安全的重要手段，掛失業務是銀行按照《儲蓄管理條例》的規定，在客戶提出申請并提供有關賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶的處理手續。

3.信用貸款：信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

二、填空題（每空1分，共35分）

1.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款儲蓄等種類。

2.錯帳調整包括：客戶帳錯帳調整、內部帳錯帳調整。

3.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對借款人，擔保人，共同債務人及關聯企業，情況進行雙人調查核實。認真審核申請人及反擔保人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡及相關經營資質證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業工商檔案，全面了解企業基本信息，確保企業主體資格合法。

4.按照承兌人的不同，商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

5.商業匯票通常有三個當事人，即出票人、收款人和付款人。

6.尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。

7.銀行印章主要包括：行政印章、業務印章、財務專用章、貸款合同專用章、銀行預留印章等。

8.銀行安全保衛要切實加強防搶劫、防盜竊、防詐騙，保障資金財產及人身安全（簡稱“三防一保”）工作。

9.銀行安全防范應實行人防、物防、技防相結合的原則。

10.貸款業務是中小金融機構資產業務的主體，也是中小金融機構經營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不入賬、帳外經營是貸款業務領域的主要案件風險。

三、選擇題

（一）單選題（每題1分，共10分）

1.銀行（信用社）經辦人員辦理業務要堅持，業務辦理完畢，現金及時入柜（箱）保管。（B）

A.真實行原則 B.一筆一清 C.時效性原則 D.統一管理 2.掛失業務操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執

B.受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執

C.受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執

D.查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執

3.對金融機構重大責任案件應該。（B）A.追究上一級領導的責任 B.追究上兩級領導的責任 C.追究上三級領導的責任 D.只追究有關人員的責任

4.2007年銀監會曾經精選了 經典案例，供農村合作金融機構員工學習。（D）

A.10起 B.15起 C.20起 D.30起

5.按農村中小金融機構案件防控工作規劃的要求，2011年的主題是。（C）

A.規范 B.強化 C.提升 D.深入

6.中小金融機構案件防控的第一責任人是。（A）

A.董事長或理事長 B.主任、行長、總經理

C.分管的副主任、副行長、副總經理 D.財務部門負責人

7.銀行突發重大事件的標準是盜竊金融機構 現金以上的。（C）

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 8.《票據法》所稱票據，是指。（D）

A.匯票 B.支票 C.本票 D.匯票、本票和支票 9.票據上的記載事項，不得更改。(C)A.票據金額、日期、付款人名稱 B.票據金額、日期、出票人簽章 C.票據金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項

10.發放信用貸款，要對借款方的經濟狀況、經營管理水平、等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（A）

A．發展前景 B．信用意識 C．信用記錄

（二）多選題（每題2分，共20分，多選、漏選均不得分）

1.代收類業務主要包括以下哪些內容（ABCDE）。A、代收公共事業費 B、通信繳費

C、財政稅費等各種費用

D、為國家機關代理資金歸集 E、為企事業單位代理資金歸集

2.憑證使用的主要風險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

3.農村合作金融機構要重點排查的項目包括（ABD）。

A.冒名貸款 B.大額貸款 C.各類憑證 D.票據 4.農村合作金融機構要重點排查的人員包括（BCD）。

A.常與顧客發生沖突的人員 B.炒股人員

C.涉黃人員 D.交友不良的人員 5.案件防控長效機制的特點是（ACD）。

A.規范性 B.靈活性 C.穩定性 D.長期性 6.中小金融機構內部控制體系應該做到（ABCD），才能持續有效。

A.治理完善 B.制度健全 C.內控嚴密D.執行有力

7.案件追究的原則是（ABC）。A.自查從寬 B.他查從嚴 C.失職重罰 D.盡職輕罰

8.應急處置機制（ABCD）幾個階段。A.預防 B.預警 C.發生 D.善后 9.對同一案件須追究（ABCD）的責任。

A.當事人 B.不嚴格執行規章制度的相關人員 C.相關知情人 D.發案單位上級領導人

10.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

四、判斷題（每題1分，共10分）1．存款類資信證明一般分為企事業單位類存款證明和個人存款證明，證明內容大體一致。（√）

2．借記卡是可以部分透支的。（×）3．印、押的運輸風險點是運輸和交接。（√）4．農村合作金融機構案件數量和涉案金額居銀行業第二位（×）。

5．全面的案件防控機制應該將“查、防、堵、懲、教”相結合（√）。

6．對委派會計的考核以受委派機構考核為主，委派機構考核為輔（×）。

7．對集體失職的共同行為，應該由當事人平均分攤

責任（×）。

8．票據的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（√）

9．票據出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（×）

10.商業匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載“質押”字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。（×）

五、簡答題（每題5分，共10分）

（一）銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？ 1.有“黃賭毒”行為的；2.個人或家庭經商辦企業的；3.大額資金炒股的；4.個人、家庭負債較大或銀行有貸款的；5.無故不能正常上班或經常曠工的；6.交友混亂、經常出入高檔消費場所的；7.在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的；8.有不良記錄或犯罪前科的；9.已經出現違規操作的。

（二）省聯社制定的“十條禁令”是什么？ 1.嚴禁賭博，違者辭退；2.嚴禁賬外經營,違者辭退；3.嚴禁經商辦企業，違者辭退；4.嚴禁發放貸款收受錢物，違者辭退；5.嚴禁收存、收貸、收息不入賬，違者辭退；6.嚴禁發放假名、冒名、借名貸款，違者辭退；7.嚴禁虛假評估抵押物價值，違者下崗，情節嚴重的予以辭退；8.嚴禁化整為零和超權限發放貸款，違者下崗，情節嚴重的予以辭退；9.嚴禁柜員酗酒上崗，違者下崗，屢犯者，予以辭退；10.嚴禁在營業場所與客戶爭吵，違者下崗；屢犯者，予以辭退。

六、論述題（9分）

建立銀行業案件綜合治理長效機制的“十項措施”是什么？

答：1.完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。4.加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。5.加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。6.完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。7.提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。8.積極推進國有商業銀行改革、完善公司治理結構。9.完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。10.提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

第三篇：2010計算機培訓講座

2010計算機培訓講座

主講：孫剛

計算機的誕生醞釀了很長一段時間。1946年2月，第一臺電子計算機ENIAC在美國加州問世，ENIAC用了18000個電子管和86000個其它電子元件，有兩個教室那么大，運算速度卻只有每秒300次各種運算或5000次加法，耗資100萬美元以上。盡管ENIAC有許多不足之處，但它畢竟是計算機的始祖，揭開了計算機時代的序幕。

計算機的發展到目前為止共經歷了四個時代，從1946年到1959年這段時期我們稱之為“電子管計算機時代”。第一代計算機的內部元件使用的是電子管。由于一部計算機需要幾千個電子管，每個電子管都會散發大量的熱量，因此，如何散熱是一個令人頭痛的問題。電子管的壽命最長只有3000小時，計算機運行時常常發生由于電子管被燒壞而使計算機死機的現象。第一代計算機主要用于科學研究和工程計算。

從1960年到1964年，由于在計算機中采用了比電子管更先進的晶體管，所以我們將這段時期稱為“晶體管計算機時代”。晶體管比電子管小得多，不需要暖機時間，消耗能量較少，處理更迅速、更可靠。第二代計算機的程序語言從機器語言發展到匯編語言。接著，高級語言FORTRAN語言和cOBOL語言相繼開發出來并被廣泛使用。這時，開始使用磁盤和磁帶作為輔助存儲器。第二代計算機的體積和價格都下降了，使用的人也多起來了，計算機工業迅速發展。第二代計算機主要用于商業、大學教學和政府機關。

從1965年到1970年，集成電路被應用到計算機中來，因此這段時期被稱為“中小規模集成電路計算機時代”。集成電路（Integrated Circuit，簡稱r）是做在晶片上的一個完整的電子電路，這個晶片比手指甲還小，卻包含了幾千個晶體管元件。第三代計算機的特點是體積更小、價格更低、可靠性更高、計算速度更快。第三代計算機的代表是IBM公司花了50億美元開發的IBM 360系列。

從1971年到現在，被稱之為“大規模集成電路計算機時代”。第四代計算機使用的元件依然是集成電路，不過，這種集成電路已經大大改善，它包含著幾十萬到上百萬個晶體管，人們稱之為大規模集成電路（LargeScale lntegrated Circuit，簡稱LSI）和超大規模集成電路（Very Large Scale lntegrated Circuit，簡稱VLSI）。1975年，美國1BM公司推出了個人計算機PC（PersonaI Computer），從此，人們對計算機不再陌生，計算機開始深入到人類生活的各個方面。計算機的基本組成計算機的主要組成部分可以歸納為以下五個部分：輸入設備、存儲器、運算器、控制器和輸出設備。

輸入設備

輸入設備是計算機的重要組成部分，輸入設備與輸出設備合你為外部設備，簡稱外設，輸入設備的作用是將程序、原始數據、文字、字符、控制命令或現場采集的數據等信息輸入到計算機。常見的輸入設備有鍵盤、鼠標器、光電輸入機、磁帶機、磁盤機、光盤機等。

存儲器

存儲器的功能是存儲程序、數據和各種信號、命令等信息，并在需要時提供這些信息。

運算器

運算器的功能是對數據進行各種算術運算和邏輯運算，即對數據進行加工處理。

控制器

是整個計算機的中樞神經，其功能是對程序規定的控制信息進行解釋，根據其要求進行控制，調度程序、數據、地址，協調計算機各部分工作及內存與外設的訪問等。

輸出設備

輸出設備與輸入設備同樣是計算機的重要組成部分，它把外算機的中間結果或最后結果、機內的各種數據符號及文字或各種控制信號等信息輸出出來。微機常用的輸出設備有顯示終端CRT、打印機、激光印字機、繪圖儀及磁帶、光盤機等。計算機的分類計算機可分為模擬計算機和數字計算 機兩大類。模擬計算機的主要特點是：參與運算的數值由不間斷的連續量表示，其運算過程是連續的，模擬計算機由于受元器件質量影響，其計算精度較低，應用范圍較窄，目前已很少生產。

數字計算機的主要特點是：參與運算的數值用斷續的數字量表示，其運算過程按數字位進行計算，數字計算機由于具有邏輯判斷等功能，是以近似人類大腦的“思維”方式進行工作，所以又被稱為“電腦”。

數字計算機按用途又可分為專用計算機和通用計算機。

專用與通用計算機在其效率、速度、配置、結構復雜程度、造價和適應性等方面是有區別的。

專用計算機針對某類問題能顯示出最有效、最快速和最經濟的特性，但它的適應性較差，不適于其它方面的應用。我們在導彈和火箭上使用的計算機很大部分就是專用計算機。這些東西就是再先進，你也不能用它來玩游戲。

通用計算機適應性很強，應用面很廣，但其運行效率、速度和經濟性依據不同的應用對象會受到不同程度的影響。

通用計算機按其規模、速度和功能等又可分為巨型機、大型機、中型機、小型機、微型機及單片機。這些類型之間的基本區別通常在于其體積大小、結構復雜程度、功率消耗、性能指標、數據存儲容量、指令系統和設備、軟件配置等的不同。

一般來說，巨型計算機的運算速度很高，可達每秒執行幾億條指令，數據存儲容量很大，規模大結構復雜，價格昂貴，主要用于大型科學計算。它也是衡量一國科學實力的重要標志之一。單片計算機則只由一片集成電路制成，其體積小，重量輕，結構十分簡單，性能介于巨型機和單片機之間的就是大型機、中型機、小型機和微型機。它們的性能指標和結構規模則相應的依次遞減。電腦的常見硬件設備

一臺電腦是由許許多多的零部件組成，只有這些零部件組合在一起協調的工作，才能稱之為電腦。電腦發展到現在，其零部件都有了很大的變化，但其工作原理卻沒有變，其中包括主板、CPU、內存、硬盤、顯卡、聲卡等等。下面將簡單的介紹組成電腦的各個零部件。1.主板

（圖一）主板圖解

主板是整個電腦的基板，是CPU、內存、顯卡及各種擴展卡的載體。主板是否穩定關系著整個電腦是否穩定，主板的速度在一定程度上也制約著整機的速度。2.CPU

（圖二）最新的賽揚4 1.7G

CPU就是中央處理器，也就是負責運算和控制的控制中心，是電腦的關鍵部位，相當于人的大腦一樣。3.內存

（圖三）最新推出的DDR400

內存是電腦的一個臨時存儲器，它只負責電腦數據的中轉而不能永久保存。它的容量和處理速度直接決定了電腦數據傳輸的快慢，和CPU、硬盤一起并稱為電腦的三大件。4.硬盤

（圖四）硬盤

硬盤是我們熟知的電腦配件之一，簡單的說就是一個大容量存儲器，與主機通訊速度很快，成為現代電腦不可缺少的配件。5.顯卡

（圖五）GF4 TI4200顯卡

顯卡的作用就是提供對圖像數據的快速處理，顯卡也是電腦的重要組成部件之一，而且也是更新換代最快的一個部件，目前很多3D游戲對顯卡的要求都很高，因此我們不得不掏錢從新買一塊顯卡來更新換代。6.顯示器

（圖六）目前主流的17"純平顯示器

顯示器，顧名思義就是電腦的一個顯示設備，和電視原理差不多。一般來說，顯示器的身價決定于它所采用的顯象管，好的顯象管可以提供更好的視覺效果，壽命也更長。7.鍵盤、鼠標

（圖七）無線鼠標和鍵盤

鼠標、鍵盤一直以來都不被許多人所重視，不過它們卻是現代電腦不可缺少的輸入設備，沒有它們就相當于人沒有手一樣。8.其它設備

現代電腦除了上面所列舉的七大類配件外，還有很多的相關配件，包括有網卡、聲卡、MODEM、打印機、掃描儀，繪圖儀、手寫板等等很多東西，這里就不再一一列舉。

電腦的軟件組成如果一臺電腦只有硬件的話，那么它只能說具有一副骨架而已，只有裝上了軟件過后，電腦才能被稱之為真正的電腦。

1.硬件驅動程序

光是有硬件，電腦并不能工作，必須要有能驅使硬件工作的軟件才能讓硬件工作，這種軟件就是我們平常所說的驅動程序。

任何電腦硬件都必須要有驅動程序驅動才能工作，否則就一點用處沒有。驅動程序是電腦軟件中最基本的軟件，也是保障電腦能順利工作的基礎。

從WINDOWS98以后的操作系統中，都收集了很多常見設備的驅動程序，不過有些設備必須單獨裝驅動。各種驅動程序之間極有可能產生不兼容的情況，如果這樣，你最先考慮的就是換一個驅動程序試試。

2.操作系統

操作系統是大家聽得最多的一種軟件，它為電腦中其它應用程序提供了一個操作平臺，就好象我們吃飯的桌子一樣為我們提供了一個可以操作平臺。

目前電腦中常見的操作系統有微軟的WINDOWS98、WINDOWS2000、和WINDOWS XP，還有WINDOWS NT、linux等。

（圖八）WINDOWS98桌面

3.應用軟件

應用程序就是我們日常用到的軟件程序，這些程序可以幫助我們完成生活中的很多工作，也就是真正能體現電腦用途的東西。

電腦發展到現在，應用軟件也涉及到了社會的各個領域，幾乎在能用電腦工作的地方，都能對應有一種以上的應用軟件。

（圖九）Word2000的操作窗口

常用軟件主要有哪些類型常用軟件主要有三種類型： Demos：演示軟件

商業發行的軟件為了讓用戶先了解軟件的功能而發布的一個版本，主要介紹軟件可以實現的功能和軟件的特性。如果你喜歡這個軟件，可以去購買正式版本。Shareware：共享軟件

購買或注冊前你可以試用的一類軟件。這類軟件有版權，但是你可以免費下載并使用。但是，在一定的試用時間后，你必須注冊或者購買這個軟件以繼續使用。

需要注意的是，共享軟件多數不是永久免費的，開發者的目的還是希望用戶最終購買他們的產品，所以共享軟件往往被限制了使用時間，或者只提供了部分功能，不過與純粹的免費軟件相比，共享軟件在安全方面要強得多。Freeware：免費軟件

你可以免費下載、使用、在同事和朋友之間傳遞。和共享軟件不同的是，你無須注冊這個軟件就可以使用其提供的所有功能。

常見電腦名詞術語解釋——基礎術語計算機硬件是軟件運行的基礎，而軟件則是發揮硬件作用的關鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎名詞，以便盡快進入角色。基礎術語

程序：用匯編語言、高級語言等開發編制出來的可以運行的文件。

軟件：從開發商的角度而言，軟件就是全部程序和全部開發文檔的集合。從用戶的角度而言，軟件應該是程序、說明書、服務的總合。所以買正版軟件就理應得到正規說明書和維護、升級等相關服務。

數制: 雖然計算機能極快地進行運算,但其內部并不像人類在實際生活中使用的十進制,而是使用只包含0和1兩個數值的二進制。當然,人們輸入計算機的十進制被轉換成二進制進行計算，計算后的結果又由二進制轉換成十進制，這都由操作系統自動完成,并不需要人們手工去做,學習匯編語言,就必須了解二進制(還有八進制/十六進制)。

數據: 狹義的理解,數據就是數值,即0、1、2、3、4、5、6、7、8、9和符號、小數點組成的數值,廣義地講,計算機所能處理的數據是指計算機能接受、存儲、處理的任何信息,除了數值外,還有字符數據、圖形數據、音頻數據、視頻數據、控制信號數據等等。

數據類型: 在處理各種數據時,為了便于處理、查錯和充分利用存儲空間,許多開發環境都要求對數據類型進行說明,一般有整數型、實數型、字符串型、布爾型、日期型、備注型、浮點型、雙精度

型等等。

數據運算: 一般指對數據所施加的各種處理,如插入數據、修改舊數據、刪除已無用的數據、查找數據、將數據按一定規則排序、打印數據等等。

數據結構：在編程中，除了考慮功能如何實現外，還必須考慮到程序中所涉及到的數據組織方式，其一是為了提高執行效率；其二是在特定的功能中，必須將數據以特殊的結構進行存放。常用的數據結構有線性表、棧、隊列、樹、二叉樹、圖、哈希表等結構。

邏輯結構：指對數據的組織形式，如社會生活中的人事組織可用樹型邏輯結構表示，選擇好邏輯結構對軟件的實現有重大意義。常見電腦名詞術語解釋——操作術語計算機硬件是軟件運行的基礎，而軟件則是發揮硬件作用的關鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎名詞，以便盡快進入角色。

操作術語

操作系統: 計算機硬件系統外面加載的第一道軟件系統，專門用于管理計算機硬件和其它軟件,響應用戶對硬件和軟件的操作，在微機上常見的有DOS、Windows3.2,Win95/98/NT等。

安裝程序: 由于目前的軟件都涉及許多文件和子目錄,所以一般都提供安裝程序幫助用戶自動化地安裝全部文件,一般標準的安裝程序均起名Setup.exe或Install.exe。

病毒：一種計算機程序，它可以附屬在可執行文件或隱藏在系統數據區中，在開機或執行某些程序后悄悄地進駐內存，然后對其它的文件進行傳染，使之傳播出去，然后在特定的條件下破壞系統或騷擾用戶。目前已有較成熟的清除病毒軟件，但是新病毒還是層出不窮，成為一大危害。

集成開發環境: 較早期程序設計的各個階段都要用不同的軟件來進行處理,如先用字處理軟件編輯源程序,然后用鏈接程序進行函數、模塊連接,再用編譯程序進行編譯,開發者必須在幾種軟件間來回切換操作。現在的編程開發軟件將編輯、編譯、調試等功能集成在一個桌面環境中,這樣就大大方便了用戶。

拷貝: 指將文件從一處復制一份完全一樣的到另一處,而原來的一份依然保留。

刪除: 指將文件從系統的目錄清單中刪掉,但許多情況下,用工具軟件或Windows下自帶的“回收站”均能恢復被刪掉的文件，為了保險起見,用戶最好養成對自己輸入的文本或其它文件進行軟盤備份,以防萬一。

移動: 就是將拷貝操作和刪除操作合二為一，原來的一份在拷貝完成后即被自動刪掉。

共享: 這是在網絡環境下文件使用時的一種設置屬性,一般指多個用戶可以同時打開或使用同一個文件(或數據)。

獨占: 系指文件(或數據)同一時刻只能被一個用戶打開,其它用戶只能等待此用戶放棄后,才能打開和使用它。

壓包: 用工具軟件將文件進行壓縮存儲的過程,常用的壓包工具有WinZip、Arj等。

解包: 壓包的反過程,即將壓包文件還原成原來的文件。

加密: 在網絡通訊中,為了保證傳輸數據的保密性,用密碼對文件進行加密變換。

解密: 加密的反過程,使之變成可使用的正常數據。

上傳：本地計算機與其它計算機通過網絡連接成功后，將本機文件拷貝到其它計算機中的過程。

下載：在網絡中，將對方計算機中的文件拷貝至本地計算機中的過程。

通配符: 在DOS操作系統下,為了提高對文件處理的效率,用＊或?表示任意多個或一個字符,這樣就可以一次性處理一批文件,如＊.＊即代表當前目錄下的全部可見文件。

內部命令: 啟動了DOS操作系統后,任何時候都能使用的命令,如DIR、COPY等,因為這樣命令已編在COMMAND.COM文件中。

外部命令: 雖然也是DOS命令,但它們是經過同名的程序文件提供的功能,若程序文件被刪除,則此命令將不可使用，如DISKCOPY、FORMAT等。

格式化: 指對磁盤進行使用前的預處理以便存入數據。一般而言,新盤是必須格式化的，而使用過的舊盤也可以格式化,格式化后磁盤上全部數據將被刪除。

磁盤拷貝: 指將一張軟盤的全部內容原樣不變地復制在另一張同樣規格的軟盤上,因為軟盤上可

能有系統數據區或被隱含的文件或子目錄，所以不能用一般的復制操作進行磁盤拷貝，只能用如DISKCOPY命令或使用HD COPY等工具軟件進行磁盤拷貝。

常見電腦名詞術語解釋——開發術語計算機硬件是軟件運行的基礎，而軟件則是發揮硬件作用的關鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎名詞，以便盡快進入角色。

拷貝: 指將文件從一處復制一份完全一樣的到另一處,而原來的一份依然保留。

刪除: 指將文件從系統的目錄清單中刪掉,但許多情況下,用工具軟件或Windows下自帶的“回收站”均能恢復被刪掉的文件，為了保險起見,用戶最好養成對自己輸入的文本或其它文件進行軟盤備份,以防萬一。

移動: 就是將拷貝操作和刪除操作合二為一，原來的一份在拷貝完成后即被自動刪掉。

共享: 這是在網絡環境下文件使用時的一種設置屬性,一般指多個用戶可以同時打開或使用同一個文件(或數據)。

獨占: 系指文件(或數據)同一時刻只能被一個用戶打開,其它用戶只能等待此用戶放棄后,才能打開和使用它。

壓包: 用工具軟件將文件進行壓縮存儲的過程,常用的壓包工具有WinZip、Arj等。

解包: 壓包的反過程,即將壓包文件還原成原來的文件。

加密: 在網絡通訊中,為了保證傳輸數據的保密性,用密碼對文件進行加密變換。

解密: 加密的反過程,使之變成可使用的正常數據。

上傳：本地計算機與其它計算機通過網絡連接成功后，將本機文件拷貝到其它計算機中的過程。

下載：在網絡中，將對方計算機中的文件拷貝至本地計算機中的過程。

通配符: 在DOS操作系統下,為了提高對文件處理的效率,用＊或?表示任意多個或一個字符,這樣就可以一次性處理一批文件,如＊.＊即代表當前目錄下的全部可見文件。

內部命令: 啟動了DOS操作系統后,任何時候都能使用的命令,如DIR、COPY等,因為這樣命令已編在COMMAND.COM文件中。

外部命令: 雖然也是DOS命令,但它們是經過同名的程序文件提供的功能,若程序文件被刪除,則此命令將不可使用，如DISKCOPY、FORMAT等。

格式化: 指對磁盤進行使用前的預處理以便存入數據。一般而言,新盤是必須格式化的，而使用過的舊盤也可以格式化,格式化后磁盤上全部數據將被刪除。

磁盤拷貝: 指將一張軟盤的全部內容原樣不變地復制在另一張同樣規格的軟盤上,因為軟盤上可能有系統數據區或被隱含的文件或子目錄，所以不能用一般的復制操作進行磁盤拷貝，只能用如DISKCOPY命令或使用HD COPY等工具軟件進行磁盤拷貝。

常見電腦名詞術語解釋——開發術語計算機硬件是軟件運行的基礎，而軟件則是發揮硬件作用的關鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎名詞，以便盡快進入角色。

過程:建立模塊化的主要機制,它主要用于完成特定的工作,可以返回某些運算的結果,也可以不返回任何結果。

單入口單出口:為了保證開發程序的質量,要求過程中的數據流控制是必須在固定的程序段入口進入,固定的出口返回，不允許在編程中隨意使用數據。

軟件生命周期：軟件的產生直到報廢的生命周期，周期內有問題定義、可行性分析、總體描述、系統設計、編碼、調試和測試、驗收與運行、維護升級到廢棄等階段，這種按時間分程的思想方法是軟件工程中的一種思想原則，即按部就班、逐步推進，每個階段都要有定義、工作、審查、形成文檔以供交流或備查，以提高軟件的質量。但隨著新的面向對象的設計方法和技術的成熟，軟件生命周期設計方法的指導意義正在逐步減少。

人工智能：就是通過程序使計算機能進行一些思維推理，使其具備一定的環境適應、自動學習、自動決策等人類高級智能。目前在人機對話、智能機器人、專家系統、語言圖像識別、問題求解、公式推導、定理證明等許多領域，人工智能都已有較成熟的系統，隨著計算機硬件體系的進步，人

工智能必將更深入人們的生活。關于五筆字型中文輸入法

王永明教授的五筆字型中文輸入法是我國第一個獲得美國、英國專利的電腦技術項目。當應邀到聯合國表演時，曾使得在場的聯合國官員驚嘆不已。同時報紙也稱“五筆字型”中文輸入法是建國以來高科技普及推廣獲得成功的典范之一。

五筆字型文輸入法是一個很科學的專業輸入法。其編碼原理、輸入方法與技巧等，均有一套理論作為支撐。因此如果不撐握五筆字型中文輸入法的字根分布的內在規律，不將五筆字型輸入法的訓練步驟進行分解和科學編排，確實是令人望而卻步。

另外，在新興起的中文輸入法中，二筆輸入法是一種新的音形結合輸入法。

第四篇：農村信用社案防知識測試題

..絳縣農村信用社案防知識測試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對案件責任人的責任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進行責任追究。

2、“一案四問責”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監會提出銀行業必須制定并執行的四項制度是（），（），（）和（）。

4、各農村合作銀行、縣聯社應將轄內所發生的重大突發事件,在接報后()小時之內或事發后()小時內,直接報告省聯社,同時報告轄區的市聯社或省聯社辦事處及銀監分局所轄辦事處,并密切關法事態發展，及時報送后續情況。

5、銀行業金融機構要從（）、（）、（）三個方面，構筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農村合作金融機構案件專項治理的“三個堅持”就是堅持（）；堅持（）；堅持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責”是指（）、（）和（）、（）的責任。

10、內部結案應堅持“問責任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個標準。

二、多項選擇題（30分，每題3分）

1、農村合作金融機構案件專項治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個提高”提高思想認識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領導，加強制度建設

C、“兩個下降”案件數量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個加大”加大內控和內審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責任處理力度，提高威懾力

E、“兩個建立”逐步建立依法合規經營、內控嚴密科學的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

2、農村合作金融機構內部控制必抓的“六個環節“是（）。

A、授權卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對賬 F、輪崗休假

3、農村信用社重大突發事件的處置應堅持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協調一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責任追究應當遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級問責原則 C、盡職免責原則 D、錯罰相當原則 E、自查從輕、被動從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業務流程監督防線 C、稽核監督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術控制防線

6、銀行業案件專項治理的“4+1”內容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統的管理和服務 E、“1”是指對庫房的管理

7、銀行業案件綜合治理長效機制建設實行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤 B、將案件風險整改與評級掛鉤 C、將案件風險整改與市場準入監管掛鉤 D、將案件風險整改與行業標準掛鉤

8、案件防控的“五個一”工作經驗是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴懲 E、一盤棋抓共管

9、商業銀行合規風險管理的目標是（）。

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

10、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，內部控制應當包括（）要素。

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 20分，每題4分）

1、間接責任人是指不履行或不正確履行其崗位職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果負有責任的農村信用社從業人員。（）

2、領導人員管理工作嚴重失職是指領導人員在管理工作中不履行或不恰當履行職責，對違法違規事實、案件的發生負有直接責任的領導人員。（）

3、領導責任人是指案發機構案件防控第一責任人、機構經營管理責任人。（）

4、間接責任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農村信用社或客戶資金、財產、權益行為的農村信用社從業人員。（）

5、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。（）

四、簡答題（30分，每題5分）

1、信用社經濟犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農村信用社易發案件的薄弱環節主要是什么？

3、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機構案件責任追究的原則是什么？

5、銀行案件風險防控措施有哪些？

6、省聯社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第五篇：農村信用社紀檢監察案防教育培訓課件

農村信用社紀檢監察案防教育培訓課件

為了切實加強信用社防案控險工作，根據省、市行業主管部門的案防工作要求和本縣案防工作三年長效機制指導意見，對所轄員工進行案防教育專題培訓。下面講講農村信用社自行社脫構以來，員工違紀查處情況，剖析員工發案原因，以及案件問責相關規定，并結合相關案例與大家共同探討在日常業務工作中怎樣控案防案，如何有效預防農村信用社案件發生。

一、員工違紀查處

1、廣北縣農村信用社自行社脫鉤行社脫鉤后，員工違紀受到查處并行政處分的79人次。這些被處理的人員有直接責任人，也有相關責任人。

2、受到行政處分79人次中，其中有3名被司法部門追究刑事責任并開除公職，現還有1名批捕在逃。有5名因犯罪情節較輕，沒有造成信用社損失被縣人民撿察院不予追究刑事責任，1名被縣人民法院判緩刑。同時，有11名信用站代辦員因收存不入帳，發放冒名貸款構成挪用資金罪被追究刑責任。最多的被判了7年。

二、員工所犯錯誤發案原因：

任何社會問題的產生、發展，都有其深刻的社會經濟、政治、歷史、思想文化等方面的原因。那么農村信用社發生經濟案件的原因也是多方面的，但深究這些發案原因不外乎主觀和客觀兩個 方面的原因。

（一）主觀原因

一是世界觀扭曲，道德行為失范。世界觀是支配人一切思想和行動的“總開關”，作為代表國家和人民行使金融管理權的金融部門，干部、職工其自身的世界觀正確與否、道德是否高尚、決定著對權力的作用方向和有關權力制約的有效程度。那些走向犯罪的員工，他們之所以走向犯罪，關鍵就在于“總開關”失靈、道德行為失范。他們的世界觀，道德觀僅僅停留在體驗自身幸福和痛苦的經驗上，導致他們的價值評價和價值判斷體系建立在個人的利益上，以此為出發點，他們也就不可能擺正自身所處的位臵；不可能清醒地認識權力的本質內涵，不可能清醒地認識代表國家和人民行使金融管理職能的崇高性和嚴肅性，或即使主觀上有所認識，但在客觀判斷和實際行動中也無法達到統一。從而想方設法逃避監督制約，把個人的私利凌駕于黨和人民的利益上，把手中的權力變為個人謀私的手段和工具。據了解和掌握的信息我們有極少部分的員工利用手中掌握的信貸權力，收受賄賂，參股分紅，有的經商辦企業。

二是個人心態失衡，權力變異。從農村信用社所犯錯誤的年齡段來看，30至40歲的居多，因為30至40歲年齡是一個人人生發展的黃金期。經過十多年的社會實踐和工作積累，使處于這個年齡段的人具備了深厚的社會閱力和工作能力，對自我的個人價值和社會價值實現有了更為迫切的愿望，而受錯誤價值觀的指 導，權力和金錢成為他們衡量兩大價值實現的唯一載體，面對自己的同學和周圍同齡人的職務升遷，經商致富，面對五光十色、紙醉金迷的“外面世界”，面對股票、炒房等快速資本積累的神話，他們的心理嚴重失衡，經常令對生活的現狀產生強烈的不滿和失落感。在合法收入無法滿足個人對物質生活奢侈的追求時，挖空心思尋求致富的“捷徑”。同時，在現實生活中“權”與“利”的不合理掛鉤現象屢見不鮮——權力雖然未給權力擁有者帶來高薪，卻帶來了許多工資以外的種種實際利益，“權大”帶來“利大”已成為公開的秘密，并日趨“合法化”。這時的權力也就變了質，成了一種待遇和享受。這給身處實權崗位的信貸管理人員起到一個極壞的“暗示”作用，個別信貸員利用職權收受賄賂，不請客不放貸，不送禮不放款，有的甚至公開以幫助協調審批貸款為名索要辛苦費，跑腿費。“有權不用，過期作廢”就是個別信貸員典型心態，在這種心態的支配下，目無法紀，利用職權索、拿、卡、要，收受賄賂回扣，參股分紅，還有的信貸員經商辦企業、借貸炒股等等。在這里要提醒大家，有些人認為收受禮金一兩千問題不大，收受煙酒不算受賄，但其實不然，受收賄賂的立案標點是5000元以上（含5000元并包含物品折價。同時，紀委有明確的規定，公務人情往來不得有超過200元），如去年市檢察院查出的廣北縣國土局周某的收受賄賂案件，將人情往來，煙酒折價，視為收受賄賂量刑。

三是法制觀念淡薄，存在僥幸心里。有無法制觀念或法制觀 念高低，將決定一個人的行為是否能在法律范圍內活動，有較強法制觀念的人在進行活動時，能時時處處以法律規范的要求，在法律允許的范圍內行事，沒有法制觀念的人，往往由于不知法，不懂法而引起不守法，做出違法行為，而法制觀念淡薄，缺乏責任感的人，則明知故犯，無視法律尊嚴，故意破壞法律所維護的社會秩序和社會關系，肆無忌憚地進行各種職務違法犯罪活動，如前些年查處的雀塘寺門前信用分社金風挪用資金案件就是很好的佐證。

（二）客觀原因

一是農村信用社現在處于改革過渡期，法人治理結構不完善，科學決策機制缺失，監督制衡不到位等問題突出，用人機制不活，員工很難看到自己的政治前途，同時，員工的薪酬不平衡，也是誘發案件的重要因素。

二是制度流程不健全，執行力不足。從信用社所發生的經濟案件來看，均是因制度執行不到位造成的，主要表現為部分信用社制度執行意識淡薄，管理層內部控制，條線管控缺失，對違規、越權、逆程序操作見怪不怪，有章不循，違規操作習以為常，部分員工原則性差，人情大于制度，甚至同流合污。信用社執行制度不到位的現象是禁而不止，從而伴隨著信用社違紀案件頻發不止。

三是責任追究處之于軟、究之于寬。近幾年來我縣農村信用社盡管沒有發生經濟案件，從上級和聯社和各種檢查來看，我縣 農村信用社案件隱患仍然是存在，特別是信貸領域，案件風險較多，可對檢查中發現的問題，在處理時也往往是以罰代處的現象較為嚴重。有許多信貸違紀沒有查處，沒有追責。有的雖然進行了追責，但只追了直接責任人的責任，沒有追究間接人和監督崗位的責任，造成了追責不痛不癢。從而削弱了制度執行的威懾力和公信力。

（三）責任追究范圍及相關規定

1、直接責任人：指職工獨立實施或共同實施或與外部人員合伙實施侵犯本機構客戶資金、財產、權益行為的涉嫌違法犯罰人，因故意或過失不履行或不正確履行自己的職責，對形成的案件風險，引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。

2、間接責任人，指在其職責范圍內不履行或不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成風險或者不良后果的間接責任的人員。間接責任人具體指單位防案第一責任人，單位案防管理責任人，其他間接責任人。

3、案件責任追究的有關要求

①一案四問責。即問案件當事的責任人的責任，問不嚴格執行規章制度的相關人員責任，問相關知情人責任，問發案單位上級領導人責任。

②雙線問責。即對經濟管理條線問責的同時，還要對稽核監督條線問責。

③上追兩級。即重大案件責任追究到案發機構的以上兩級領 導責任。

4、案件責任追究的特別規定

從輕或減輕追究相關人員責任的情況：

①通過加大案件治理，完善流程操作、改進業務管理，加強稽核檢查及時采取得當措施自查發現，主動揭露和暴露案件的；

②案發前發現內控中存在問題并及時提示風險，提出整改要求或 主動反映舉報案件線索的。

③案發后及時主動追繳資金和積極賠償決的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任；

④在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的； ⑤有重大立功表現和其他可從輕，減輕處罰情節的；

5、從重追究相關人員責任情況的 ①機構屢屢發生同質同類案件；

②對發現的案件苗頭，違法違規事實或重大線素不及時報告，制止、整改、糾正、處理或故意包庇隱瞞的；

③決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違紀行為的； ④發生案件后不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相、隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的；

⑤案件引發支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣，后果特別嚴重的；

⑥由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤。造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發案件風險的。如前些年聯社在洪溪信用社，太芝廟信用社主任人選使用時，就存在失誤……

三、如何預防案件發生

有效預防農村信用社案件是我們當前工作的重點也是我們的工作難點，如何有效預防農村信用社案件發生？我認為，員工只要做到控案防案杜絕自己違章，控案防案算好自己七筆賬，做到這兩點就會明白哪些可為之，哪些不可為之，控案防險目的自然成。

在講控案防案杜絕自己違章之前，我把廣洪聯社三閣司信用社五里分社原主任xxx、記賬員xxx挪用資金案向同志們進行通報，由于有些案情涉及秘密，不能詳述，所以只能簡單通報。目的就是要讓同志們從該案發生的原因，反思自己在平常業務操作過程中，是否存在違規操作，是否有違法違紀行為，從中吸取教訓。

案情簡概：今年4月9日，廣洪聯社xxx信用社xxx分社原主任xxx、記賬員xxx因涉嫌挪用信貸資金被立案查處，通過縣公安局經偵大隊偵查、廣洪聯社賬務檢查組核查，至2011年9月20號，龍、張案件涉嫌挪用儲蓄存款1857.36萬元，假冒名貸款463.70萬元，合計涉案金額2321.06萬元，已經采取司法強制措施8人，其中正式逮捕3人，xx、xx、xxx取保候審2人，xxx、xxx刑事拘留3人。做案手段是采取重打定期存單提前支取、定期存單違規掛失提前支取、活期存款違規密碼掛失支取和發放假冒名貸款挪用信貸資金。xxx.xxx從2002年開始做案直到2011年4月暴露，前 后持續做案時間近10年。該案需追責35人，其中原聯社黨委書記、理事長被免職，其它相關責人將予以責任追究。

案發原因：xx分社案件xxx.xxx從2002年就開始作案，直到2011年4月暴露，前后持續時間長達近10年，由于資金侵占主要采取拆東墻補西墻，挪用后面的資金彌補前面的虧空，一年年累加，涉案金額越滾越大，最后釀成農信糸統驚天大案，成為全國農信社糸統做時間最長，做案筆數最多的典型案例。xxx、xxx挪用資金案件的發生，案發原因：

1、綜合業務操作系統存在嚴重缺陷。

信用社綜合業務操作系統定期存單的重打功能，經省銀監局進行糸統檢測存在系統缺陷。

2、聯社職能部門未嚴格落實人事“四項”制度，用人失察，九種人排查流于形式是造成該案的主要原因。

xxx在五里分社工作了20年，聯社人事部門僅僅在2007年對其二人進行短期一個月的交流,xxx、xxx曾受到過縣聯社的記過以上處分，聯社在未辦理任何解除處分手續的前提下安排xxx擔任xxx分社主任，xxx擔任xxx信用社主任，在每年的九種人排查中xxx、xxx都有不良違規操作行為，應該列入九種人監管，而一直未進行監管。

3、做案手段比較隱蔽，稽核檢查能及時發現的難度大。由于該案系團伙作案，犯罪嫌疑人利用綜合業務操作系統定期儲蓄存款存單重打功能，將重打存單交給客戶，真實存單留給作案人自己，用以上方法做案，重要空白憑證的銷號和使用正常，定期存款提前支取的手續也正常，手段比較隱蔽，稽核檢查能及時發現的難度大。

4、信用社主任、分社主任、記賬會計的內外配合、互相掩護、團伙做案，增加了案件防控和暴露的難度。

本案嫌疑人員涉及到信用社主任、分社主任、記賬會計、分社的管理人員、業務操作人員、信貸外勤人員、會計內勤人員等重要崗位人員的內外配合、互相掩護、團伙做案，增加了案件防控和暴露的難度。

5、各項制度在基層信用社得不到很好的執行，制度執行時往往大打折扣，落實不到位。

聯社對網點的編制和崗位進行明確規定，同時就臨柜做了具體要求：每個營業網點必須時刻保證3人臨柜，委派會計在履行好管理職責的同時，不得脫崗，視同其他內勤臨柜，要求每月在每個分社臨柜不得少于連續4天。但在信用社實際執行過程中，沒有真正落實到位。如果信用社能要求落實到位的話，五里分社的案件就會早暴露，就不會有這么大的涉案金額。

6、稽核檢查不細致查出的問題整改未落實。

由于稽檢查不細致不扎實，沒有逐張傳票的認真審查，對1萬元以上的定期儲蓄存款提前支取異常、五里分社存款余額增長明顯與全縣各網點緩慢沒有引起警覺，沒有引起注意，也未進行分析，對稽核檢查出的存款違規提前支取、違規掛失支取，違反儲蓄存款實名制等問題未整改落實，罰款了事。

7、縣聯社部分內控制度沒有完全落實到位。

xx分社屬復核制網點，內、外勤崗位混亂，業務流程制約.崗位監督形同虛設，柜員、信貸員操作碼和密碼相互串用，出納崗位缺位，xxx既從事記賬崗位，又從事出納崗位，他人授權卡長期供xxx使用，給張艷華做案造成可乘之機。聯社對xx分社的 9 部份違規行為檢查處罰力度不夠，估計不足，如大額1萬元以上定期儲蓄存款提前支取比例高達80%以上也未進行分析，風險預警協查走過場，應付了事，辦事處就五里分社的業務發出風險預警，但協查人員以“正常業務”回復。

8、員工案防學習不夠，案防意識淡薄，部分員工行為失范，沒有按月組織員工學習案防知識，信用社也沒有及時傳達貫徹縣聯社有關案防文件。部分員工法律意識淡薄，缺乏正確的人生觀、價值觀，經不住金錢、物欲的誘惑，內外勾結，合伙經商、謀利，發現違規違法行為不制止，不報告，最終導致慘案發生，使龍、張等走上犯罪道路。

控案防案首先要杜絕自己違章：

在日常業務中怎樣做，如何防，才能達到控案防案。我把參與查處廣洪聯社三閣司信用社五里分社原主任龍超英、記賬員張艷華挪用資金案的認識.感悟，從該案發生的原因反思我縣聯社案防工作，總結出控案“雙十點”，告誡同志們特別是基層網點一線臨柜人員在日常工作中，在日常業務中明白自己怎樣做，如何防。

1、加強學習，不斷提高自己業務水平，制別是《員工違規處理辦法》，《案件問責規定》等案防制度文件，縣聯社的各項規章制度以及有關金融法律法規等要重點學習。

2、內勤人員應嚴格遵守各項業務操作流程，依規辦理業務，對大額現金支取.定期存款提前支取.掛失支取.無折支取.密碼掛失支取等，發現異常情況和違規現象，進行制止和抵制。

3、臨柜人員除按規定辦理各項業務外，還應加強對信貸員貸款發放的監督，即柜臺監督，信用社會計，信貸內勤，對公記 10 帳要審查借款人、擔保人評級、授信、審批，手續是否齊全、借款合同、保證合同、抵押合同是否符合規定，借款人.擔保人.本人是否親自到信用社柜臺辦理立據手續，借據合同借款人.擔保人是否簽字蓋章按手印（右手大母指），審查借款人、擔保人身份證原件是否一致，所借款項是否打入借款人授信時所開的存款賬戶中，審查借款人、擔保人有無不良貸款記錄。違者一律拒絕辦理，并向聯社反映。

4、嚴禁將借款人款項打入其他人或信用社工作人員賬戶中。

5、柜員操作碼和密碼指紋等嚴禁相互串用，特別是授權人員授權時要審查業務交易的真實性，柜員、授權人員必須本人親自操作和指紋授權，禁止柜員和授權人員利用自己的密碼和指紋授權后打開計算機供他人操作。

6、信貸員受理客戶借款申請時必須先審查借款人是否有無不良信用記錄，信貸系統是否可以注冊、評級、授信等，嚴格執行貸款“三查”制度，按信貸操作流程辦理，所有貸款手續必須是借款人、擔保人親自簽名。

7、嚴禁信用社所有工作人員向貸款客戶個人借款或投資參股分紅，經商辦企業。

8、，嚴禁相互串用他人信貸員操作碼

9、嚴禁信貸員發放化整為零、借名、假名貸款供自己或他人使用。10違章行為.違規現象.可凝情況，要注意防范、制止并及時報告。

違章行為.違規現象.可凝情況：包括以下十點

1、白條抵庫、空庫、臨柜人員不按規定碰庫。

2、臨柜人員操作碼、密碼、指紋授權打開計算機后，經常 11 供他人使用的。

2、貸款客戶現金存入或用轉賬方式打入其他人或信用社員工帳戶

3、信貸員信貸系統業務不熟練，操作碼、密碼長期由他人代辦或互相串用的。

4、客戶或信用社工作人員用現金或轉賬方式歸還多個貸款客戶貸款本金或用現金歸還多筆貸款利息，這樣的情況一般是冒名、借名、化整為零貸款，應引起高度關注。

5、借款手續由他人代辦，借款人本人未到場貸款。

6、信用社內部人員多次用別人名字開戶，辦理存、取款業務，并且在存、取款憑條上簽假名或冒簽別人名字。

6、信用社內部人員多次與你套近呼，平時請客、送點小禮、借錢給你。這樣的人要注意防范，目的是他違章，你不會制止和反映，甚至要你幫他違章。

7、信用社員工收入支取明顯不匹配，花錢大方，經常出入高檔場所、有高消費賭博行為的。

8、長期未上班、經商辦企業、搞二職業的。

9、長期未崗位交流、輪調，自己又拒絕調動的，很少休假的。

10、不嚴格執行縣聯社規章制度且有抵觸情堵的。單位網點出現上述違章行為.違規現象以及可凝情況要制止，要抵制，要及時報告。

控案防案要算好自己七筆賬 ――政治賬”、“經濟賬”、“名譽賬”、“家庭賬”、“親情賬”、“自由賬”和“健康賬”，這“七筆賬”，筆筆人情味十足，筆筆刻骨銘心。我們每一位員工如果始終做到 清廉本分，盡職盡責，勤奮工作，政治上就會得到組織上的充分信任和不斷培養，就會有穩定的逐漸提高的經濟收入，就會擁有良好的聲譽，受人尊重，就會保持和促進家庭的幸福美滿；就會受到親朋好友的親近；就會能夠自由地工作，學習和生活，也能夠身心健康、愉快。反之，如果把握不住自己，走上違紀違法道路，就會斷送自己的政治生命；個人經濟收入就會急劇下降；就會自毀聲譽，就會給家庭帶來巨大的痛苦，就會損害親朋好友之間的情誼，嚴重者還會失去人身自由，甚至一切自由權力，也會危及身心健康。由此可見，人生要算好清廉七筆賬，是直接關系到每位員工的前途命運和政治生命，這“七筆賬”，筆筆人情味十足，筆筆刻骨銘心，算好七筆賬，能使每一位員工明白，人生成敗系于“七筆賬”，人生毀譽系于“七筆賬”，這看似平常的“小道理”，平時往往容易被我們所忽視，所以，今天借此機會我與各位同仁共同探討一下怎樣算好“政治賬”、“經濟賬”、“名譽賬”、“家庭賬”、“親情賬”、“自由賬”和“健康賬”這七筆賬。

（一）要算好政治賬，志高方能致遠

每一位員工各項工作業績和榮譽的取得，都是組織精心培養的結果，更離不開個人的艱苦奮斗，在座的無論是老員工還是新員工，每個人都有自己的政治生命，都要算好自己的政治帳。特別近幾年招聘的大專院校生和退伍安臵的職工子女。院校招考進來的大學生，你們經歷十幾年的寒窗苦讀、歷盡艱辛，通過激烈的競爭考試被單位錄用，得到這份工作可謂來之不易。退伍安臵 的職工子女，你們托共產黨的福，有好的政策得到這份工作，因此，我特別提醒大家要倍加珍惜這份工作，珍惜今后的政治生命。因為常言說得好：“一失足成千古恨，再回頭來已百年生”你們新進員工雖然有較深厚的文化功底和較強的專業技能，但更要加強政治修養、道德修養和個人行為修養，要堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，以自身的清正廉潔維護企業的良好形象，只有這樣，才能實現自己的理想抱負，才能不負企業和組織的厚望。人的私欲貪婪之門一旦被打開，那么，地獄之門就只有一步之遙。

（二）要算好經濟賬，勤耕方能富足

話說：“君子愛才取之有道”，金錢你不能帶進墳墓，但金錢可以將你送進墳墓，江西省原副省長吳長清因收受賄賂被依法執行槍決。客觀的說企業給予了我們衣食無憂，日食三餐，夜宿七尺，不需要見小利而忘大義，特別是我們農村信用社這樣的金融企業，工資個人收入在本縣比較還是較高的了。因此，我們的員工更不能把工作中的權力滋生為違法的溫床，把手中的權力做為謀取私利的工具，君子愛財要取之有道。

（三）要算好名譽賬，清廉方能揚名

古人說：“一絲一粒，我之名節，人生在世，名節最重”。古往今來，舍生取義者比比皆是。我們的員工都是拼搏多年才能贏得到他人的尊重和榮譽。如果不懂得珍惜、自毀其名，實在是令人痛惜。原省聯社副主任宋某曾經擁有過鮮花掌聲，在享有成功 的同時也得到了一定的社會地位，他曾是家人的光榮和驕傲，是父母最大的安慰，是兒女引以為榮的學習榜樣，可是當一天他的名字和“勞改犯”聯系在一起的時候，所有的一切都成為人們所唾棄的恥辱，從此以后，他的名字就永遠和貪污受賄這個詞連在一起，臉上將永遠刻下“貪官”兩字的烙印。

（四）算好家庭賬，守身方能家圓

家是一個人溫馨的港灣，幸福的源泉。但是什么是家庭幸福，怎樣愛家，用什么方式愛家的問題上，觀念、心態與方式卻各不相同，有的人為追求所謂的“家庭幸福”，權為家所用，情為家所系，利為家所謀，有的甚至不擇手段、鋌而走險。原洪溪信用社原會計周艷輝就是錯誤的追求所謂的“家庭幸福”，不惜以身試法，挪用信用社巨額資金，現批捕在逃，無家可歸，亡命天涯。在這里我要特別提醒在座的已婚男女同仁們，要珍惜自己的家。別人的老婆.老公固然可愛，但從法律，從社會公德來講是不能亂愛的，亂愛就會出問題。有些人特別是女性在情感上出了問題 容易導致工作上違法亂紀，有的甚至以身試法，走上犯罪道路。前些年我縣農信糸統發生的5起百萬元大案，其中有3起是女性做案，去年城郊聯社火車站鄉信用社主任違法發放冒名貸款案，還有今年新化聯社，廣洪聯社發生的上千萬元大案，做案的都是女性。這些做案者無不因家庭情感出現變故，紅杏出墻后而導致違法亂紀，最后走向犯罪。

（五）要算好親情賬，品高方能會友 貪官都有一個共同特點，就是交友不慎、交友過濫，而我們的員工在自己的行為中也往往忽視了這一點，他們以自己的交友廣、朋友多而在人前炫耀，以顯示自己有本事、有人緣、有魅力。殊不知，等到東窗事發，“咬”得最狠的、揭發最堅決的、提供證據最充分的恰恰是他們的鐵哥們。前些年縣政法委在我縣信用社糸統清收不良貸款，打擊逃廢債務專項活動中，發現有位貸款戶把為獲得貸款而向有些信貸員送的紅包.禮金，甚至何時何地請客吃飯，洗腳按摩都一一記錄在冊。因此，交際絕非生活小節，一定要謹慎交友、冷靜交友，從善交友，擇廉交友，特別是我們握有信貸審批權的員工交友尤其要慎重，社會上的人不是看中你的人，而是看重你的權。古人云：“君子先擇而后交，小人先交而后擇”。交友就要交諍友、益友、交“君子之交淡如水”的朋友，而少和那些別有用心的客戶交友。工作和生活中自覺做到不與三種人交友：一是不與阿諛奉承者交友；二是不與來路不明的“大方”者交友；三是不與吃喝玩樂.別有用心的“懶散”者交友，交友必須慎之又慎。

（六）要算好自由賬，自律方能無拘

在我參與辦理雀塘信用社寺門前原會計金風挪用資金的經濟案件中，在提審他時，問他在看守所生活怎么樣，他說：“在這里生活是度日如年，生不如死”。可想而知人一旦失去自由不僅是精神上的痛苦，還有來自牢頭獄霸的身體上的痛苦。我最近在反腐倡廉專欄中看到一篇文章，講的是徐州女貪官趙某，趙某 說：“渴望自由的感覺也許只有失去自由的人才能體會到。現在我和殺人犯、搶劫犯、盜竊犯二十多個人合關在一間十幾平方米的小屋，在這里我不敢說自己從前是一個領導，也不敢說自己是因為腐敗進來的，怕她們的嘲弄和毆打。在這里，我看不到日出日落，眼前的天是方的，地也是方的，周圍只有高墻鐵網和荷槍實彈的武警，以前我什么都聽膩了，而現在我一日三餐只有稀飯、饅頭和咸菜，偶爾見到菜湯里一塊小肥肉放在嘴里品嘗半天，以前我是一頭秀發，現在幾乎都變成灰白色的野草，成縷成縷地往下掉。以前打網球、練太極，有良好的醫療保健和就醫條件，而今現在天冷了能有一個熱水袋就是我最大的滿足了，我的犯罪帶走了我的自由，帶走了我家的溫馨，帶走了我為黨和人民服務的機會，我多想時光倒流，哪怕讓我回到艱苦年代吃粗菜淡飯，只要過自由的生活，我心甘情愿，但這只能在夢里實現了，現在悔之晚矣！”

所以說，一個人不能抗拒誘惑克制貪婪必將發生悲劇，看一看這官與囚所產生的巨大反差，再算一算清正廉潔的收益，算一算違紀違法的代價，我們就會始終保持一種清醒的頭腦。那就是在任何情況下都要做到廉潔自律，嚴格要求自己管住自己的腦，不該想的不想，管住自己的嘴，不該吃的不吃，管住自己的手，不該拿的不拿，管住自己的腿，不該走的地方不去。這樣才能拒腐蝕永不沾，化風險為平安，才能為自己的人生撐起一把保護傘，才能使自己的人生永遠是一片艷陽天。

（七）要算好健康賬，心良方能體健

人們常說，這多那多不如快樂多，這好那好不如身體好。眾所周知，人生在世最大的快樂莫過于身心快樂，最寶貴的財富就是身體健康，健康是立身之本。金錢是身外之物，再多的錢沒有很好的身體去消費也是枉然。在我參與辦理的經濟案件中原釀溪信用社土橋信用站何某2002年因侵占資金案外逃，后通過網上追逃于2003年3月在廣州被公安抓獲歸案。孫在歸案中談到：“我外逃可以說是惶惶不可終日，看到警車我就不寒而栗，有幾次尋到了好的工作，工資待遇也非常可觀，可自己不敢干久了，怕自己的行蹤被人發現，經常是這個城市干幾個月又挪到那座城市干幾個月，過著飄無定所的逃亡生活。你們今天抓獲我，我的精神壓力終于得到了解脫，今晚我反而可以睡一個安穩覺了”。由此可見，人一旦犯罪輸掉的不僅僅是金錢、地位、榮譽、家庭、朋友還有自己的身體。因此我們的員工必須算好人生“七筆賬”。

我記得有一位哲人說：“不一定能使自己偉大，但一定可以使自己崇高，這種崇高就是人格的崇高”。如何崇高?為政者，廉潔奉公，授業者，為人師表，行醫者，救死扶傷，這是最起碼的職業道德，也是人格崇高的基本要求。

如何才能成一名受人尊重好友親近家人引以為榮的勤奮廉潔員工，在這里提出3點建議供大家參考。

第一、要慎微。也就是說慎小事、拘小節。小事小節是員工個人品德的反映，也是農村信用社隊伍建設的一面鏡子，小事小 節過不了關的員工，也很難在大事大節上過得硬，有一個寓言說，有個偷針者和偷牛者一起被游街，偷針者感到委屈，發牢騷說：“我只偷了一根針，為什么和盜牛賊一起游街，太不公平了！”可盜牛者對他說：“別說了，我走到這一步也是從偷針開始的”這個故事告訴我們，任何事物都是由小變大，由量變到質變的。古人說：“千里之堤毀于蟻穴”；“小洞不補，大洞吃苦”；“勿以惡小而為之，勿以小善而不為”這都是至理名言，一點也不錯，我們一定要牢記。

第二、要慎始。也就是說要守住第一道防線。有這樣一個歷史故事：一個古代官員乘轎進城遇雨，看到一個轎夫穿了雙新鞋，開始時小心翼翼地只挑干凈的路面走“擇地而行”，后來轎夫一不小心，踩進泥水坑里，由此便“不復顧惜”了，再也不擇地而行了。他把這件事講給另一個官員聽，另一個官員很受震動，認為反正鞋已經臟了，還有什么好顧惜的。常在河邊站，就是不濕鞋，講的是廉政之道，千萬不能學轎夫穿新鞋先擇地而行，鞋臟后不復顧惜。千萬不能認為人在河邊站，不得不濕鞋，既然濕了鞋，不如濕過腳，反正腳濕了，干脆洗個全身澡。俗話說：大貪始于小惠。講到這里我要提醒大家，面對金錢，面對誘惑，一定克守住人生的第一次，千萬不要心存僥幸，等到東窗事發那就悔之晚矣。在這里再次提醒大家，《員工違規處理辦法》規定員工受到工警告處分的要扣一個月的績效工作，受到記過處分的要扣半年的績效工資，受到記大過處分的要扣一年的績效工資，嚴重 的還將解聘勞動合同。要想善終，必須慎始，要想清正廉潔，永葆本色，就必須把好第一道關口，守住第一防線，否則，那些違紀人員的今天就只能是我們的明天。

第三、慎交友。物以類聚，人以群分，我們的員工應當廣交志同道合的朋友，這是做好工作的必要條件；同時又要慎交朋友，這是保持廉潔的必然要求。和誰交朋友，怎么交朋友。對自身的健康成長顯得非常重要，從我們信用社受處分的員工中，很多人都是因為“交友”不慎出了問題。教訓不可謂不深刻。我們的員工也是人，也有自己的朋友戰友和同學，也有屬于自己的情感空間，但我們結交朋友，必須從保持廉潔的角度出發，把握好交朋友的度，特別是我們手中握有信貸權的同志在交友時更加留意，認真分析一下對方是不是別有用心，另有所求，是不是看中了你手中的權力，如果是這樣，就要當心了。因此，既不能排斥正常健康的人際交往，也不能濫交朋友，更不能把朋友關系異化為酒肉關系，金錢關系和交換關系，在人情交往中要做到即講感情又不徇私情。要多交品行端正、正直坦誠敢說真話、直言不諱的朋友，多和員工交朋友，形成事業上相互支持，生活上互相關心照顧，感情上和諧融洽的人際關系。最后，我想用一個故事來結束今天與你們的交流。話說有一個農民趕集回來，買了一雙草鞋，剩下的5分錢買了一包蠶豆，一邊走一邊嚼，心想這輩子值得，吃也吃了、穿也穿了。這個故事聽起來有點好笑，但是說明了一個道理，人要知足常樂，知足常樂才能把住自己，一個不知足的 人永遠是開心不起來的，在座的各位都是在信用社的要害崗位，有的甚至是信用社的負責人，我真誠地希望大家始終抱著知足常樂的豁達心態，十分珍惜自己來之不易的工作，以一棵感恩的心對待社會，以一棵平常的心對待金錢，以一棵理智的心對待誘惑，以一顆敬業的心對待工作，成敗僅存一念間，榮辱好似兩重天。

最后讓我們共同祝愿廣北信合事業，依規合法搞經營，年年創佳績！共同祝愿廣北信合人，尊紀守法勤廉政，日日安居樂業！