第一篇：農村信用社上半年案防情況匯報

文 章

來源 蓮山 課件 w w

w.5 Y k J.cOM公文

農村信用社上半年案防情況匯報

xx年上半年，我們認真貫徹全國銀行業案件專項治理第九次工作會議精神；進一步加大案件專項治理工作力度，防范和化解案件風險。切實把握突出“二個重點”（控制綜合業務系統案件和信貸系統案件發生）、落實“三個堅持”（堅持檢查從嚴；堅持追責從嚴；堅持防堵從嚴）、取得“四項成效”（降低案件發生率；降低新案發生率；提高自查案件率；提高成功堵截率）的案防工作的指導思想；全面開展了“制度落實年”活動，逐步完善了“十大聯動”機制。從而規范各項業務經營活動，達到了預期的工作目的、實現了全轄案件零發生。我們的具體做法：

一、主要成績和工作做法

(一)強督導，確保系統經營環境的正常有序

聯社牢牢把握“案件專項治理——常規化管理——操作風險防范——長效機制的建設”這一主線，狠抓了案防各項具體工作措施的落實，取得了較好的效果。

1、抓員工行為排查，防經營道德風險。我們嚴格按省聯社員工不良行為排查管理實施辦法的要求，堅持每月對員工經辦業務、行為表現、思想動態等方面，采取調查、座談等方式進行排查，對照標準排查出重點人18人；在對重點人員的管理上，實行“一幫一”的幫教，幫助其樹立正確的人生觀和紀律觀念，促其轉化；現已有4人不良行為得以轉化從而解除重點人監控。對一時難以轉化人員采取誡勉談話、調離崗位、離崗待崗等不同的方式進行了管理與處理。所管理的重點人在監控期間沒有出現違規違紀行為，有效地防范了員工道德風險。

2、抓業務風險管理，防經營操作案件。重點抓了現金管理、貸款業務和存款業務等三大易發風險業務的控管工作。

（1）對現金業務安全風險的控制：一是認真落實“四個一”與“五個一”制度；二是強化對節日安全檢查；三是組織專門的案件專項治理檢查。

（2）對貸款類案件風險的控制：一是認真做好信貸資產的五級分類，二是狠抓小額農貸基礎工作，三是強化對信貸風險管理系統的管理與操作風險的防范，四是梳理相關信貸產品管理及操作規程，五是強調責任落實及違規處理，六是強化對信貸資金的會計出口把關。

（3）對存款類業務案件的控制：一是強化綜合業務系統操作風險的防范；二是進一步落實崗位輪換、親緣回避、銀企對賬等制度，突出防止存款不入賬及盜用客戶資金等問題的發生。

3、開展“制度落實年”活動，促約束機制到位。按照省聯社要求，制訂了“制度落實年”活動實施方案，層層成立了領導小組及工作專班，明確學習的目標、方法及各階段的學習任務，并提出了相應的工作要求，建立了適度的活動問責機制。確保了“制度落實年”活動在全市信用社有序開展。上半年共學習規章制度54個，修訂規章制度7個，廢除規章制度3個，辦活動專刊27個，集中組織學習10次，人數達5700余人次；通過活動的開展，員工執行制度、按規操作自覺性得到了增強，互相約束與監督意識明顯提高，經營中違規行為比去年同期有較大幅度下降。

4、強化案防責任，落實了各項案防措施。一是簽訂案全防范責任狀。逐級落實案件防范責任制，層層簽訂xx年度《案防工作責任狀》；二是制定防案處置預案。制定《xx市農村信用社案件突發事件緊急處置預案》，明確應急處置方式、工作流程、報告路徑、工作措施、責任劃分及相關要求，形成一套專項處置程序；三是建立案防分析制度。按月召開案防形勢分析會議，認真分析案件防范和業務管理工作中存在的問題，提出相應的整改措施；四是建立完善案件和重大問題報告制度。

二、重檢查，促案件治理措施的執行落實

(一)堅持檢查從嚴，加大內部審計工作力度。

1、組織開展了七大項目的審計：開展了xx年財務會計決算真實性、網上資金營運及中間業務、信用社財務費用；xx年度高管人員離任及經濟責任審計； xx年4月以前10萬-100萬元（不含）到期未收回貸款；借新還舊、展期貸款專項以及全市員工個人責任貸款等專項審計活動。

2、突擊開展了“四項”專項檢查：一是組織科技、審計、財務部門對全市綜合業務系統操作情況進行了檢查。二是由財務、信貸等部門級成專班開展了貸款借據專項清理。三是由財務部門對“福卡”發行情況進行了檢查。四是對各社股金整改進行督導檢查。

(二)堅持防堵從嚴，強化規范操作整改問題。

1、在對現金業務安全風險的控制上著重解決了存單抵庫；“一日三碰庫”制度執行不到位；金庫鑰匙不能平行交接；庫存現金超限額；金庫設置不當；守庫值班登記不規范；單人值班守庫；大額現金不及時入庫及支付手續不規范；現金調運等九個方面的問題。

2、對貸款類案件風險的控制上著重解決了貸前調查不實；抵押不合規；違規展期及借新還舊；貸后管理不到位；不按合同約定按期結息；發放手續不規范；貸款責任不明確；聯保不合規；逆程序發放貸款等九個方面的問題。

3、對存款類業務案件的控制上重點解決了綜合業務系統的網點人員配備不足；授權管理不嚴；柜員密碼管理執行不到位；柜員營業期間離開時不執行柜員簽退；員工持有多個操作代號；不嚴格執行定期對賬等六大問題。

（三）堅持追責從嚴，嚴肅查處違規行為。

上半年，我們充分發揮各職能部門管理作用，狠抓了違規違紀苗頭的查處，對違規操作行為、小額農貸基礎工作不力、現金管理不到位、案件治理工作的各項措施搞形式主義等涉及的責任人及時進行了處理。共處理違規違紀人員57人次，其中：行政記大過處分2人，行政記過處分6人，行政警告處分2人，通報批評47人，給予違規人員罰款8470元；扣收xx年績效工資176358元。對xx年度到期未收回貸款相關責任人234人，下達書面通知責令其在崗清收和限期收回；對審計界定個人責任貸款人員119人責令其在崗清收和限期收回。有力地扼制了可能出現的嚴重違規違紀甚至違法行為的出現，杜絕了案件的發生。

二、下半年案件專項治理工作措施

xx年上半年，我們在防案控險上做了一些工作，取得了一定成績。仍存在一些不足之處，主要表現在對案件形勢的分析還不夠深入；注重了檢查與處理、對員工后續的思想動態回訪不夠全面；注重了即時審計，忽略了后續審計等。我們將按銀監局和省聯社案防工作會議精神，繼續深入搞好案件防范工作。

(一)開展“制度落實年”活動及員工警示教育工作。按照聯社“制度落實年”活動方案，集中時間組織對制度的學習，加大案例剖析力度和違規違紀查處力度，組織開展自查自、和檢查驗收工作。同時認真開展員工警示教育工作；確保活動收到效果。

(二)完善“十大聯動”機制。

一是針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

二是一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

三是基層主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動；

四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯

五是激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動；

六是貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動；

七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動；

八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動；

九是案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動；

十是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯動。

(三)抓好對重點人的排查。組織人員對重點人的行為表現、思想動態及所經手的業務進行了全方位的檢查與摸排，確保重點人的行為處于時時監控管理之內。

(五)抓好“四個一”、“五個一”制度的落實。聯社堅持做到“四個一”即組織一次非營業時間金庫突擊抽查、開展一次內控制度執行情況的抽查、召開一次專題會、印發一個內控制度執行情況的通報并分析當月的案防形式。督促信用社做到“五個一”即查一次庫、開展一次業務真實性的抽查、開展一次內控制度執行情況的檢查、組織一次專題學習、開展一次交心談心。

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第二篇：農村信用社內控和案防制度執行年方案

黑龍江省農村信用社

內控和案防制度執行年活動實施方案

根據《中國銀監會辦公廳關于印發“銀行業內控和案防制度執行年”活動指導方案的通知》（銀監辦發[2010]136號）和省銀監局（黑銀監辦發[2010]60號）文件要求，為進一步提高全省農村信用社內控和案防制度執行力，促進全省農村信用社安全穩健運行，制定本方案。

一、指導思想

全省農村信用社集中開展“內控和案防制度執行年”活動（以下簡稱“執行年”活動），要以科學發展觀為指導，以促進案件防控治理工作為目的，以現行內控和案防制度為標準，以強化內控和案防制度執行力為重點，及時查找不足，認真落實整改，嚴格責任追究，努力提高各級農村信用社人員的風險意識，重點提高基層信用社（縣聯社和所屬營業機構，下同）管理人員和一線員工的合規意識和制度執行力。

二、工作目標

通過有效開展“執行年”活動，使全省各級農村信用社高級管理人員和一線員工的內控和案防制度執行意識明顯得到提高，執行力不斷增強，有章不循、違規操作等突出問題得到有效解決，內控和案防制度得到進一步健全和規范，逐漸提高案件防控的制 度化、規范化水平，全面形成用制度規范行為、靠制度用人管人的機制，從而全面提升全省農村信用社綜合競爭力。

三、組織領導

成立黑龍江省農村信用社聯合社內控和案防制度“執行年”活動領導小組。

組長：李久春

副組長：王建成、張洪德、王平喜

成員：郭憲文、劉長旭、張洪來、翟雪峰、徐景洪、周靜琴、郭俊秋、劉希臣、張競男、都亞軍、楊金波、李同渤

領導小組設立辦公室，辦公室設在省聯社稽核部，負責“執行年”活動的協調、落實和指導。

四、方法步驟和時間安排

（一）準備階段（2010年5月31日—6月7日）各級農村信用社要做好以下五項準備工作：

1、逐級成立“執行年”活動領導小組，主要負責人要親自負責，指定專門部門和專人具體負責，明確工作職責和任務要求。

2、組織全體員工認真學習領會銀監會指導方案和省聯社實施方案，主要領導要親自講解、親自授課，達到全員統一思想，提高認識，為“執行年”活動順利開展奠定堅實的思想基礎。

3、按照省聯社實施方案制定具體的實施細則，要把每項工作細化到部門、細化到人，要制定落實每項工作的保障措施，確保“執行年”活動取得實效。

4、各市地聯社、辦事處要組織所轄縣聯社在2010年6月8日下午17時準時召開動員大會，要求除特殊崗位人員以外的全體員工參加會議，具體傳達銀監會指導方案和省聯社實施方案以及“執行年”活動具體工作安排。各市地聯社、辦事處要派專人參加動員大會進行現場監督。省聯社將組成督查組對部分縣聯社進行現場督查。

5、按照省聯社梳理的銀監會案件防控有關制度以及農村信用社自身內控、案防制度（具體見附件一）和各項業務檢查內容（具體見附件二）作為主要學習內容和對照檢查的依據。

（二）學習階段（2010年6月8日—6月30日）

1、各市地聯社、辦事處要組織轄內各縣聯社制定具體的學習方案，及時督促組織員工采取集中學習、專題培訓和個人自學相結合的方式認真學習銀監會案件防控有關制度和省聯社內控、案防制度。集中學習不得少于2次；每個專業專題培訓不得少于1次；員工每天自學不得少于1學時。學習要有專門筆記，學習結束后要有心得體會。

2、各市地聯社、辦事處要定期檢查縣聯社集中學習、專題培訓和自學情況，認真檢查員工學習筆記和心得體會，省聯社要進行抽查。對于學習走形式、走過場的要嚴格追究當事人責任。

3、各市地聯社、辦事處要在6月30日下午17時以縣聯社為單位組織員工進行考試，考試范圍為銀監會案件防控制度和省聯社內控、案防制度。試題、監考由市地聯社、辦事處負責，省 聯社監督。對于成績不合格的人員要進行再培訓，15天后補考，如再不合格，下崗培訓。

（三）自查自糾階段（2010年7月1日—8月31日）

1、省聯社各部門對照本專業相關內控和案防制度的規定、要求，制定具體的檢查方案，由各市地聯社、辦事處組織人員進行自查，自查機構面和業務覆蓋面要達到100%，業務檢查時限截止到2010年6月30日。自查既要查思想上的問題，又要查操作層面上的問題；既要查有章不循的問題，又要查無章可循或規章制度不健全、不完善的問題；既要分析存在問題的原因，又要提出解決問題的方法。要做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。要全面暴露在制度執行方面存在的突出問題和薄弱環節，要針對發現的問題逐筆制定整改措施認真整改。

2、各市地聯社、辦事處要將自查情況形成報告，詳細報告自查發現的問題以及問題整改情況，于8月20日前上報省聯社稽核部匯總后上報省銀監局。

3、各市地聯社、辦事處要將自查情況按對口專業上報省聯社各部門，同時結合檢查發現的問題對現有內控制度進行評價，并將評價意見一同上報省聯社各部門，研究解決措施。

（四）總結提高階段（2010年9月1日—11月30日）

1、省聯社各部門依據各地自查情況和內控制度評價意見，重點做好內控制度建設情況的梳理、匯總、分析、評價、完善工作，仔細查擺存在的突出問題，剖析問題根源，對現有的規章制 度進行清理。按照輕重緩急和難易程度，對內控制度進行評價，對已經不適應實際發展要求的規章制度，該廢止的廢止、該修改的修改；對新業務、新品種的相關制度，該設立的設立；對無章可循的，要抓緊制定規范的內控制度，防止管理“斷層”，解決風險控制“盲區”問題。內控制度評價要覆蓋所有風險點，貫穿決策、執行、監督全過程，確保內控制度的充分性、合規性、有效性和適用性。省聯社各部門要將內控制度評價結果于11月10日前上報省聯社政策法規部進行審核。

2、省聯社各部門要結合自查和內控制度評價工作形成“執行年”活動總結報告，報告應包括取得的效果、存在的問題和下一步工作安排，于11月20日送省聯社稽核部匯總后上報省銀監局。

五、有關要求

（一）提高認識。各級農村信用社（部門）要在省聯社統一部署和領導下，結合省銀監局“2010年案件防控和安全保衛會議”要求，認真做好“執行年”活動。各級農村信用社主要負責人為“執行年”活動第一責任人，要親自抓，一級抓一級，層層抓落實。通過深化學習，自查自糾，樹立全員內控意識和案件防范意識，使遵紀守法、合規經營成為員工自覺行動，從而形成良好的內部控制環境，促進內部控制有效運行。

（二）周密部署。各級農村信用社（部門）要將“執行年”活動與各項改革工作和經營管理工作相結合，進一步處理好業務 發展與防范風險關系，精心組織，統籌兼顧，兩手抓、兩手硬。加強對此項活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握活動的每個階段進展情況，針對進展情況提出推進意見，防止出現上熱下冷、走過場、出偏差等問題。

（三）輿論引導。各級農村信用社（部門）要高度重視“執行年”活動的宣傳引導工作，充分發揮全省農村信用社《黑龍江合作金融》雜志、內部信息簡報、省聯社網站等宣傳媒介的作用，營造開展活動的良好氛圍。

（四）落實責任。各級農村信用社（部門）要按照具體的工作分工確定工作責任，對于組織不力、工作流于形式、敷衍了事的單位、部門要嚴厲追究有關責任人責任。按照重大事項報告制度有關規定，發現問題及時向省聯社報告，對問題隱瞞不報、遲報的要追究有關責任人責任。

附件：

1、黑龍江省農村信用社內控制度目錄

2、案件防控相關制度目錄

3、“執行年”活動自查自糾主要內容

第三篇：農村信用社案防工作心得體會

農村信用社案防工作心得體會

2011-07-08 00:12

農村信用社作為經營貨幣的特殊企業，防范和控制風險始終是最重要的工作，而內部控制又是控制風險的關鍵。因此加強內部管理和控制，對促進農村信用社穩健經營、走可持續發展之路起著十分重要的保證作用。近年來，農村信用社結合實際采取了一系列行之有效的內控措施，這對提高內控案防工作發揮了極其重要的作用，總體來說，內控案防的風險意識進一步得到了提高，內控機制得到了明顯加強。但近期銀監會轉發的案件情況通報，再次向我們敲響了警鐘，深有感觸。

一、嚴明崗位職責，構建嚴密的控制機制

以制度管人是硬約束，以人管人是活約束，后者更加靈活有效。農村信用社作為金融企業，只有建立嚴明的崗位職責，利用互相之間的制約才能有效地加強內控機制。因此，在崗位設計上應堅持以下原則：一是體制原則。不論前臺、后臺，不論一線、二線，不論前勤、后勤，均應堅持審批、操作、監督三權分離，人員分離、職能分離，避免在控制環節中出現漏洞。二是程序牽制原則。業務流程的不同環節應由不同的人員完成，實行崗位牽制，按業務流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責任牽制原則。不僅強調責、權、利相結合，更要強調崗位聯保，責任連帶，嚴防出現人情代替制度現象。

二、強化“人本控制”，構筑堅固的防范基礎

人是內控體系建設的第一道關口，制度要靠人來執行，人的思想素質提高了，內控難題可以說就迎刃而解了。因此，我們要以“人本主義”作為構建內部控制機制的信條，營造良好的內控管理文化氛圍。一是注重強化對干部職工的教育培訓和引導。經常性地組織全體員工認真學習有關法律法規，幫助他們克服在內部管理和內控機制建設中存在的各種模糊認識，糾正各種偏差和錯誤認識，明確內控機制建設的指導思想以及在當前形勢下加強內控建設的重要性、必要性和緊迫性。二是進一步加強對領導干部的管理。一個基層信用社負責人對內控機制的認識程度往往決定了該社的內部控制制度實施的有效性，對內控制度決不能出現“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的現象。因此，要端正基層管理者的思想認識，解決把重視建立規章制度，輕視落實規章制度的問題作為內控建設的一項重要工作來抓，增強基層負責人的內控意識和依法合規經營意識。三是注重加強對員工的思想政治教育。在教育內容上，以“榮辱觀”立其志，以世界觀、人生觀、價值觀固其本，以職業道德、社會公德、家庭道德引其行，通過思想政治教育努力增強全體員工愛崗敬業意識和遵章守紀意識。四是因材而用，合理崗位組合。在實際工作中，嚴格重要崗位人員的選拔標準和程序，把好用人關，堅持按照員工的素質高低、能力大小、性格特點等將其安排到合適的崗位上，使之與內部控制的要求相適應。

三、加強審計監察力度，建立嚴格的監督體系

建立內控案防的長效機制，要充分發揮內部監督的職能作用。一是采取以自控、互控防線為主。表現在事中控制，屬預防型，由信用社主任、主辦會計和一線牽制人員執行；監控防線以查為主，表現在事后的控制，屬糾錯型，是由職能部門來執行。但實際工作中，第一道防線沒有得到有效加強，第二道防線沒有真正到位，而再監督部門大有代替前二道防線作用的事實，目前綜合業務風險預警系統的正式運行，能有效的改變這種局面，真正做到關口前移，切實防范風險。二是構筑有效監督機制。建立健全內部監督體系，在業務職能部門之間建立權力制衡、程序約束的內控機制，加強部門與部門之間、崗位與崗位之間以及員工之間的相互監督制約。對職能部門負責人、基層信用社主任、重要崗位人員，要通過實行輪崗、換崗、任期責任審計和離任審計等方式，強化監督約束機制。同時，還要正確處理授權與監督的關系、信任與崗位制約關系。如果只授權、不監督，則容易出風險、個人會腐敗；如果不授權，只監督，則會死水一潭，影響業務發展。三是認真履行內控監督職責，層層抓落實。事后監督要做好對一線臨柜人員的監督檢查，信用社主任、主辦會計要落實對一線臨柜人員和事后監督工作的監督檢查，聯社職能部室要對信用社主任、主辦會計、員工落實內控情況進行監督檢查，聯社稽核和監察部門對聯社職能部室和信用社主任、主辦會計、員工履行內控監督職責的再監督檢查。在監督上既注重個人自律性監督，崗位間交換性監督，同時還補充起領導人員的突擊性抽查監督和上級部門“回頭看”監督，多筑幾道監督防線，確保萬無一失。

四、推進群防群控案防體系，著力建設長效機制

內控案防工作是一項系統性的工作，單靠某個部門是行不通的，在實際工作中應堅持以下原則：一是堅持求真務實的原則。所有涉及風險案件防控的工作都務必抓實，特別是在稽核檢查上，無論是序時稽核，還是專項稽核，都要查實查透，從根本上保證稽核工作的質量和作用，要做到鞭辟入里，求真求實，真正履行好稽核崗位的職責和效用。二是堅持實事求是原則。對所有發現的問題，要徹底的查清楚，查明白，有問題的堅決揭露，有誤會的堅決澄清，決不能息事寧人，隱瞞問題，更不能馬虎行事，歪曲事實真理，冤枉好人。三是堅持依靠群眾原則。高度重視并抓好信訪舉報工作，暢通信息渠道，對群眾反映的問題、情況，要高度重視，認真查證，要依靠群眾這條路線，把風險案件防范工作進一步推向深入。四是堅持常抓不懈的原則。農村信用社始終要把風險案件防控作為一項長期的、系統的、復雜的工程來抓，而不是時起時落，此起彼伏，要真正使案件風險防控與各項業務工作齊抓共管，齊頭并進，防微杜漸，警鐘長鳴，牢固樹立依法合規經營的理念，建立起科學長效的防控機制，切實防范各類風險，真正實現農村信

用社又好又快發展。

第四篇：農村信用社案防知識測試題

..絳縣農村信用社案防知識測試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對案件責任人的責任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進行責任追究。

2、“一案四問責”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監會提出銀行業必須制定并執行的四項制度是（），（），（）和（）。

4、各農村合作銀行、縣聯社應將轄內所發生的重大突發事件,在接報后()小時之內或事發后()小時內,直接報告省聯社,同時報告轄區的市聯社或省聯社辦事處及銀監分局所轄辦事處,并密切關法事態發展，及時報送后續情況。

5、銀行業金融機構要從（）、（）、（）三個方面，構筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農村合作金融機構案件專項治理的“三個堅持”就是堅持（）；堅持（）；堅持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責”是指（）、（）和（）、（）的責任。

10、內部結案應堅持“問責任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個標準。

二、多項選擇題（30分，每題3分）

1、農村合作金融機構案件專項治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個提高”提高思想認識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領導，加強制度建設

C、“兩個下降”案件數量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個加大”加大內控和內審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責任處理力度，提高威懾力

E、“兩個建立”逐步建立依法合規經營、內控嚴密科學的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

2、農村合作金融機構內部控制必抓的“六個環節“是（）。

A、授權卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對賬 F、輪崗休假

3、農村信用社重大突發事件的處置應堅持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協調一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責任追究應當遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級問責原則 C、盡職免責原則 D、錯罰相當原則 E、自查從輕、被動從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業務流程監督防線 C、稽核監督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術控制防線

6、銀行業案件專項治理的“4+1”內容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統的管理和服務 E、“1”是指對庫房的管理

7、銀行業案件綜合治理長效機制建設實行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤 B、將案件風險整改與評級掛鉤 C、將案件風險整改與市場準入監管掛鉤 D、將案件風險整改與行業標準掛鉤

8、案件防控的“五個一”工作經驗是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴懲 E、一盤棋抓共管

9、商業銀行合規風險管理的目標是（）。

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

10、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，內部控制應當包括（）要素。

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 20分，每題4分）

1、間接責任人是指不履行或不正確履行其崗位職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果負有責任的農村信用社從業人員。（）

2、領導人員管理工作嚴重失職是指領導人員在管理工作中不履行或不恰當履行職責，對違法違規事實、案件的發生負有直接責任的領導人員。（）

3、領導責任人是指案發機構案件防控第一責任人、機構經營管理責任人。（）

4、間接責任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農村信用社或客戶資金、財產、權益行為的農村信用社從業人員。（）

5、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。（）

四、簡答題（30分，每題5分）

1、信用社經濟犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農村信用社易發案件的薄弱環節主要是什么？

3、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機構案件責任追究的原則是什么？

5、銀行案件風險防控措施有哪些？

6、省聯社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第五篇：農村信用社案防培訓題庫

福泉市農村信用社案件防控培訓

考試題答案（第一期）

一、名詞解釋（每題2分，共6分）

1.存款業務：是銀行的基本業務，是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。一般分為個人儲蓄和對公存款兩類。

2.掛失業務：作為保障客戶賬戶存款資金安全的重要手段，掛失業務是銀行按照《儲蓄管理條例》的規定，在客戶提出申請并提供有關賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶的處理手續。

3.信用貸款：信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

二、填空題（每空1分，共35分）

1.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款儲蓄等種類。

2.錯帳調整包括：客戶帳錯帳調整、內部帳錯帳調整。

3.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對借款人，擔保人，共同債務人及關聯企業，情況進行雙人調查核實。認真審核申請人及反擔保人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡及相關經營資質證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業工商檔案，全面了解企業基本信息，確保企業主體資格合法。

4.按照承兌人的不同，商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

5.商業匯票通常有三個當事人，即出票人、收款人和付款人。

6.尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。

7.銀行印章主要包括：行政印章、業務印章、財務專用章、貸款合同專用章、銀行預留印章等。

8.銀行安全保衛要切實加強防搶劫、防盜竊、防詐騙，保障資金財產及人身安全（簡稱“三防一保”）工作。

9.銀行安全防范應實行人防、物防、技防相結合的原則。

10.貸款業務是中小金融機構資產業務的主體，也是中小金融機構經營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不入賬、帳外經營是貸款業務領域的主要案件風險。

三、選擇題

（一）單選題（每題1分，共10分）

1.銀行（信用社）經辦人員辦理業務要堅持，業務辦理完畢，現金及時入柜（箱）保管。（B）

A.真實行原則 B.一筆一清 C.時效性原則 D.統一管理 2.掛失業務操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執

B.受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執

C.受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執

D.查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執

3.對金融機構重大責任案件應該。（B）A.追究上一級領導的責任 B.追究上兩級領導的責任 C.追究上三級領導的責任 D.只追究有關人員的責任

4.2007年銀監會曾經精選了 經典案例，供農村合作金融機構員工學習。（D）

A.10起 B.15起 C.20起 D.30起

5.按農村中小金融機構案件防控工作規劃的要求，2011年的主題是。（C）

A.規范 B.強化 C.提升 D.深入

6.中小金融機構案件防控的第一責任人是。（A）

A.董事長或理事長 B.主任、行長、總經理

C.分管的副主任、副行長、副總經理 D.財務部門負責人

7.銀行突發重大事件的標準是盜竊金融機構 現金以上的。（C）

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 8.《票據法》所稱票據，是指。（D）

A.匯票 B.支票 C.本票 D.匯票、本票和支票 9.票據上的記載事項，不得更改。(C)A.票據金額、日期、付款人名稱 B.票據金額、日期、出票人簽章 C.票據金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項

10.發放信用貸款，要對借款方的經濟狀況、經營管理水平、等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（A）

A．發展前景 B．信用意識 C．信用記錄

（二）多選題（每題2分，共20分，多選、漏選均不得分）

1.代收類業務主要包括以下哪些內容（ABCDE）。A、代收公共事業費 B、通信繳費

C、財政稅費等各種費用

D、為國家機關代理資金歸集 E、為企事業單位代理資金歸集

2.憑證使用的主要風險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

3.農村合作金融機構要重點排查的項目包括（ABD）。

A.冒名貸款 B.大額貸款 C.各類憑證 D.票據 4.農村合作金融機構要重點排查的人員包括（BCD）。

A.常與顧客發生沖突的人員 B.炒股人員

C.涉黃人員 D.交友不良的人員 5.案件防控長效機制的特點是（ACD）。

A.規范性 B.靈活性 C.穩定性 D.長期性 6.中小金融機構內部控制體系應該做到（ABCD），才能持續有效。

A.治理完善 B.制度健全 C.內控嚴密D.執行有力

7.案件追究的原則是（ABC）。A.自查從寬 B.他查從嚴 C.失職重罰 D.盡職輕罰

8.應急處置機制（ABCD）幾個階段。A.預防 B.預警 C.發生 D.善后 9.對同一案件須追究（ABCD）的責任。

A.當事人 B.不嚴格執行規章制度的相關人員 C.相關知情人 D.發案單位上級領導人

10.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

四、判斷題（每題1分，共10分）1．存款類資信證明一般分為企事業單位類存款證明和個人存款證明，證明內容大體一致。（√）

2．借記卡是可以部分透支的。（×）3．印、押的運輸風險點是運輸和交接。（√）4．農村合作金融機構案件數量和涉案金額居銀行業第二位（×）。

5．全面的案件防控機制應該將“查、防、堵、懲、教”相結合（√）。

6．對委派會計的考核以受委派機構考核為主，委派機構考核為輔（×）。

7．對集體失職的共同行為，應該由當事人平均分攤

責任（×）。

8．票據的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（√）

9．票據出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（×）

10.商業匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載“質押”字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。（×）

五、簡答題（每題5分，共10分）

（一）銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？ 1.有“黃賭毒”行為的；2.個人或家庭經商辦企業的；3.大額資金炒股的；4.個人、家庭負債較大或銀行有貸款的；5.無故不能正常上班或經常曠工的；6.交友混亂、經常出入高檔消費場所的；7.在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的；8.有不良記錄或犯罪前科的；9.已經出現違規操作的。

（二）省聯社制定的“十條禁令”是什么？ 1.嚴禁賭博，違者辭退；2.嚴禁賬外經營,違者辭退；3.嚴禁經商辦企業，違者辭退；4.嚴禁發放貸款收受錢物，違者辭退；5.嚴禁收存、收貸、收息不入賬，違者辭退；6.嚴禁發放假名、冒名、借名貸款，違者辭退；7.嚴禁虛假評估抵押物價值，違者下崗，情節嚴重的予以辭退；8.嚴禁化整為零和超權限發放貸款，違者下崗，情節嚴重的予以辭退；9.嚴禁柜員酗酒上崗，違者下崗，屢犯者，予以辭退；10.嚴禁在營業場所與客戶爭吵，違者下崗；屢犯者，予以辭退。

六、論述題（9分）

建立銀行業案件綜合治理長效機制的“十項措施”是什么？

答：1.完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。4.加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。5.加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。6.完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。7.提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。8.積極推進國有商業銀行改革、完善公司治理結構。9.完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。10.提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。