第一篇：網絡貸款基本常見問題知識（本站推薦）

網絡貸款基本常見問題知識

1，什么是網絡貸款？

網絡貸款，簡單的說，就是手中有閑錢的放款人，通過網絡貸款平臺，將錢借給需要用錢的借款人的過程。放款人獲得遠高于銀行存款的收益（現在主流網貸平臺年收益率一般在12%~25%之間），同時借款人能方便快捷的獲得事業發展的資金。

網絡貸款是個新興事物，最早于2005年誕生于英國；2007年中國出現了第一家P2P貸款網站----拍拍貸；P2P網絡貸款模式由于互聯網這個工具的便利性和跨地域性，迅速實現了爆發式的增長，行業總貸款額由2007年的2000萬元增長到2011年的60億，預計2012年將達到300億元并繼續保持爆發性增長態勢。中國的網貸平臺家數也由2007年的1家迅速發展到上千家；上規模的、有穩定日常成交量的平臺，也達到了4、50家，且不斷還有新的平臺誕生。從本質上說，網絡貸款是互聯網這個革命性的工具進入到傳統的金融信貸領域而出現的一種“金融淘寶網”，網貸團深信，網絡貸款模式必將成為今后人們重要的一種理財方式選項。

在這么多網絡貸款平臺中，自然就會出現特色各異、良莠不齊的局面。上海網絡貸款研究會自從2010年以來，就對這個行業進行了密切關注和研究，并累計投入100余萬元真金白銀在各個主流貸款平臺進行親身實踐，獲得了大量的行業經驗與研究成果。隨著各網貸平臺相互之間的競爭，現在整個行業已經基本實現了網貸平臺對VIP放款客戶的本金100%墊付機制，這就讓投資網絡貸款的風險由早期的擔心借款人中出現“老賴”的風險，轉化為辨別網貸平臺是否“靠譜”的系統性風險。為讓廣大網民分享這些摸索出來的經驗并少走彎路，上海網絡貸款研究會特委托上海復一藍計算機有限公司打造出一個第三方評級與導航門戶----網貸團網站，希望能為這個蓬勃發展的朝陽行業提供一個專業、客觀、權威的第三方評級平臺，讓新投資人少走彎路，讓資深投資人有個交流的平臺。現在就去各個平臺看看吧！

2，網絡貸款合法嗎？

國家法律是允許和保護民間借貸的，對于利率在國家規定的貸款利率的四倍以下的利息，也是承認和保護的，而現有網絡平臺上的利率水平，均是在四倍安全線的下方。《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，并從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定并受法律保護的。民間借貸： 民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間借貸。民間借貸是《民法通則》中一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實，借款合同符合法律、行政法規規定，則該借款合同完全受到《合同法》等法律的保護。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，作為銀行金融的有效補充已逐漸成為民間金融的一種重要形式。3.什么是標？

標“是網絡貸款平臺上對于一個借款行為的統稱，包含以下這些要素組成：借款金額、借款利率、借款期限、借款人、放款人（1個或多個）、擔保人（可選）、投標獎勵（可選）、還款方式、借款類型（信用標、抵押標、秒標、凈值標等）。

4.什么是信用標？

信用標顧名思義就是借款人在通過了網貸平臺一系列的基礎信用認證后，憑借自己的信用進行的一種借款，沒有抵押物或擔保人。現在主流的網絡貸款平臺一般對VIP放款客戶投資的信用標逾期的話，墊付100%本金，有少數平臺對信用標的利息也墊付。具體的網貸平臺的對比，可參見”平臺一覽“。

5.什么是抵押標？

抵押標顧名思義就是借款人在網貸平臺辦理了抵押手續，有抵押物（一般是房子或者車子）的一種借款；現在的網絡貸款平臺對抵押標都是保本保息的，一旦逾期，平臺立刻墊付本息并債權轉移到借款人和平臺之間。有些平臺用語不同，可能叫”推薦標“、”快借標“、”給力標“等，但含義是相同的。抵押標的標題上一般會出現”押“字或”薦“字或”力“字小圖片。

6.什么是擔保標？

擔保標顧名思義就是有人居中擔保的借款，擔保人可以是一人或者多人；擔保標如果沒有發生逾期，順利還款完畢，擔保人就會獲得借款人預先承諾的擔保獎勵（一般是1%~5%）；如果擔保標逾期，就由擔保人墊付本息給放款人；現在的主流網貸平臺都會從技術上保證擔保人賬戶有足夠的“凈值”來擔保他所擔保的標，而不會出現擔保人本身賬戶無法支付逾期擔保標的情況出現；所以擔保標也可以認為是無風險的，只是如果出現逾期，墊付的天數和抵押標有區別，一般是逾期30天后擔保人才墊付本息（而抵押標一般是逾期第2天平臺就立刻墊付）；擔保標投標也分為兩個階段，第一階段是擔保階段，在擔保比例未到達100%之前，放款人是不能投標的；第二階段是擔保比例到達100%后，放款人才可以開始投標。擔保標的標題上一般會出現“擔”字小圖片。

7.什么是秒標？

秒標是”秒還標“的簡稱，顧名思義就是借到款后馬上就還。秒標主要是一種娛樂標，起到一種”網上發紅包“的作用；發秒標的主要是兩類人：一種是普通網友，為了慶祝某件事情（比如結婚、孩子滿周歲……）而讓大家分享快樂、求祝福的一種發紅包方式；另一類就是平臺的經營者，為了搞活人氣，刺激放款人充值而臨時搞的一種促銷活動；所以秒還標一般都會設定單人最高投標額，以便讓更多的人參與以達到宣傳效果。秒標是沒有風險的，一般滿標很快，機會稍縱即逝。秒標的標題上一般會出現”秒“字小圖片

8.什么是凈值標？ 凈值標是指借款人有一定的”凈值“存放在網站平臺上而進行的一種借款（借款金額必須小于”凈值“）。賬戶”凈值“包括可用余額和待收款。由于有”凈值“作為還款保證，所以凈值標也可以認為是基本沒有還款風險的，很多平臺凈值標是免審直接通過的；凈值標一般有兩個用途：一種是提前收回資金，就是指投資人高息放出款后，又碰到臨時用錢的情況，那么就可以”依托應收款凈值“發起借款，從而提前收回資金；另一種就是資金”黃牛“采用的一種借款，低息借入資金，高息放出賺取差價；所以凈值標的利率一般偏低，一般月息在0.7%~1%之間，但優點在于無風險和期限短，一個月的借款標基本都是凈值標。凈值標的標題上一般會出現”凈“字小圖片。

9.什么是流標？

流標就是在借款人的借款需求在約標期限內（一般是3~7天）沒有得到放款人100%的滿足的情況，或者滿標后沒有通過網貸平臺的復審，稱為”流標“，流標后放款人的款項回到各放款人的賬戶中。流標的主要原因有：利率太低、金額過大、借款人歷史信用不好、擔保標擔保進度不足100%等等……

10.什么是投標獎勵？

投標獎勵是指借款人為了鼓勵、刺激放款人盡快滿標而懸賞的獎勵，也可以理解為滿標后立刻能提前拿到的部分利息，一般投標獎勵比例為0.1%~3%之間；需要提醒放款人注意的是，大部分網貸平臺對于放款利息，是要抽取6%~10%的管理費的，而對投標獎勵是不抽取管理費的，所以能先拿到投標獎勵，更加”實惠劃算“，而且投標獎勵立刻拿到后又能馬上再投資產生新的收益。有投標獎勵的標，一般會在標題上出現”獎“字小圖片

11.借款人到期了不還款，怎么辦？需要我去催收嗎？

借款人到了約定還款日期不還款，稱之為”逾期“。由于現在網站平臺基本都實行了VIP墊付機制，所以催收工作一般由網站來統一進行（因為墊付后債權已經轉移給了網站），網站一般會有專門的部門和人員來進行催收，必要的時候會上門催收并收取催收費和罰金。一般逾期以30天為界限，30天內的逾期，一般程度較輕，基本只采取電話、網絡等方式催收；超過30天的逾期，就會被稱為”惡意逾期“，可能會采取上門催收的方式；無論哪種方式，基本都不需要放款人參與。

12.我想試試投資網絡貸款，需要準備些什么？

一般準備好兩樣東西即可：一個是身份證正反面的掃描件或者照片（用于國家身份證數據庫實名認證），另外就是最好學會網銀支付，會方便很多。

13.什么是線上充值？和線下充值？有什么區別？

充值是投資網絡貸款的必須步驟，就是把自己銀行卡中的錢（借記卡或者信用卡）充值到網絡貸款平臺自己的賬戶中的一個過程；”線上充值“是指利用現在已經非常成熟的第三方支付平臺（如支付寶、國付寶、環迅支付、盛付通、銀聯在線、財付通等）直接充值到網貸平臺，能實時到賬；缺點是會產生費用（部分網貸平臺承擔了這筆費用，具體參見”平臺一覽“）。而”線下充值“就是通過傳統的銀行轉賬的方式，對網貸平臺公布的公司或者個人帳號發起轉賬的方式進行充值，轉賬完畢后要通過平臺的客服、財務人員確認到賬情況，這種方式是非實時的，需要人工干預，也容易出錯，好處是免費（但如果跨行、跨省的手續費要轉賬人自己承擔，這和轉賬人的具體銀行、卡種有關）；網貸團更推薦線上充值方式；

14.如何開通網上銀行？

網上銀行的開通方式大同小異，簡單的說，去各個銀行的柜臺都可以辦理；也有不少銀行不需要去柜臺辦理手續，也能在網上自助開通低級別的網銀，只不過低級別的網銀支付的限額較低，不能大額轉賬。以支付寶為例，下面的鏈接詳細介紹了各銀行網銀的開通方法：

http://club3.alipay.com/yy/club/zhifudaquan/?src=yy_club_shouye2w

15.我投資的錢如果又碰到急用，能撤回嗎？

不能直接撤回（放款人不能提前收回借款，但借款人可以提前還款），但可以通過凈值標借款、債權轉讓等方式曲線提前撤回投資。

16.網絡貸款平臺會卷款消失嗎？

理論上說是有這個風險，所以現在的業界NO.1紅嶺創投正在謀求工行第三方資金托管以打消放款人的這個顧慮，但這個動作還沒有完成。正是由于存在這樣的平臺系統風險，所以我們網貸團才覺得有必要羅列各個平臺的優缺點，提示風險性，讓放款人能減少摸索過程，少走彎路，更好的回避風險、分散風險。

17.投資網絡貸款的主要風險是什么？

由于現有網絡貸款平臺的相互競爭，已經基本實現了對VIP放款客戶的本金100%墊付機制和部分標的利息墊付機制，所以現在網絡貸款領域，風險因素已經由早期的借款人中產生”老賴“這個因素，轉移到平臺本身的系統性風險上來。所以，如何選擇投資的網貸平臺，就成為放款人進行網絡放貸理財的主要課題。而網貸團就是為了更好的服務這個課題為使命。網貸團的建議是： 1）分散投資，雞蛋不要放在一個籃子里，比較穩健的投資策略是：把自己的金融投資資產的30%用于網絡貸款投資，并分散到6~10個平臺； 2）基本在網貸團評級A級和B級平臺里面選擇，以A級平臺為主，根據自身的理財訴求點和平臺的特點來做匹配選擇，C級和D級平臺建議暫時觀望，參見”平臺一覽“

18.網絡貸款平臺是銀行嗎？二者的區別在什么地方？

網絡貸款平臺和銀行從功能上講，都屬于資金中介，但二者又有一個顯著的區別：銀行的存款者，把錢存入銀行后，是不知道，也不關心銀行把錢貸款給了誰的，存款者信任的是銀行；而網貸平臺只是一個資金需求信息中介平臺，放款人要把自己的錢借給誰，是由放款人根據借款人的情況，自行判定的，網貸平臺不能替放款人做主，這是一條紅線，如果網貸平臺割裂了放款人和借款人之間的信息交流，那就涉嫌違法吸儲和放貸，因為網貸平臺不是銀行，沒有銀行牌照。正是由于這個原因，所以網貸團非常看重網貸平臺的”透明性“，陽光是最好的殺毒劑，凡是對借款人信息和數據捂著、蓋著、語焉不詳，甚至涉嫌”虛擬"借款人情況的平臺，網貸團會給予較低的評級并提示風險。

19、什么是一次還本付息法？

一次還本付息法，又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，目前人民銀行頒布的1年期內（含1年）的個人住房貸款，采用的就是這種方式。

20、什么是按月付息、到期還本？

按月付息、到期還本是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金，利息按月歸還。據稱，“按月付息、到期還本還款法”主要針對都市白領、經商創業者等預期收入較高的高端客戶。比如事業剛剛起步、急需資金的創業人士，可以以最小的還款壓力先滿足安居需求，減小還貸對創業融資的壓力。

溫州淘貸寶金融信息服務有限公司

2012年12月13日

第二篇：貸款知識常見問題匯總

貸款知識常見問題匯總

以下是貸款中的常見問題，也許能幫許多需要貸款的用戶解決心里的疑問

1、什么樣的房子可以做交易貸款？

主要有以下幾點：

第一、樓齡為不超過20年。

第二、面積在30㎡以上。

第三、有穩定的工作收入。

2、什么樣的房子能做消費(直抵)貸款？

第一，借款人有真實的借款用途（用于買房，買車，房屋裝修）

第二，借款人有良好的工作單位（公務員，事業單位或知名企業上班）

第三，房屋面積在60㎡以上，樓齡為1992年以后。

貸款額度一般為房屋評估值的五成。

3、什么樣的房子能做公積金貸款？

第一，面積不限，只要是市內的樓房即可。

第二，房齡要求在25年以內。

第三，連續在公積金管理中心繳存6個月以上。

房齡在五年以內的可貸評估值的六成，五年以上可貸五成。

4、什么樣的房子貸款能做到六成？

現行二手房商業貸款的成數一般為五成，但如果房齡在五年之內，借款人為沈陽戶口，工作單位穩定具備較強還款能力的，可以做到六成。

5、辦理交易貸款對于過戶時間有要求嗎？

有，辦理二手房交易貸款必須是交易在三個月之內的房產，這樣才可以正常辦理交易貸款。

6、貸款人年齡大了，還可以貸款嗎？

商貸:借款人為男性（年齡加貸款年限）不能超過65歲，女性（年齡加貸款年限）不能超過60歲。

公積金:借款人為男性（年齡加貸款年限）不能超過60歲，女性（年齡加貸款年限）年齡不能超過55歲。

7、戶口在外地，能在本地辦理貸款嗎？能辦理。首先，您本人是在本地工作，有穩定的工資收入和良好的信譽情況，這樣您才可以向銀行申請辦理貸款。

8、貸款年限最長可以貸多少年？

商貸:貸款年限一般為30年減房齡。

公積金:25年減房齡(最長20年)。

9、房子交易前，可不可以先做貸款審批？

可以。交易前可以先審批，待銀行批復以后再進行交易。這可以保障買賣雙方的利益，減少中介風險。

10、我有公積金我愛人也有我們可不可以一起貸啊？最高可以貸到多少？

可以，公積金中心規定如果是夫妻雙方辦理貸款最高可貸到40萬，單身或者只有本身一人有公積金只可以貸到25萬,家庭成員三人以上共同申請最高限額為50萬。

11、如果房子名稱是我的，公積金是我愛人的可以辦理公積金貸款嗎？

如果是市公積金用戶可以辦理，如果是省職公積金不可以，以房證為準。

12、辦理交易貸款需要那些要件？

借款人夫妻雙方的身份證，戶口本，婚姻證明，房證，契證，土地證（五區以外），收入證明（銀行固定格式），單位營業執照副本復印件（加蓋公章）交易審批表兩份（沒有涂改準確無誤），買賣合同一份。

13、如借款人證件號碼，姓名不一致怎么辦？

以身份證為主，到戶口所在地派出所或民政局更正。

14、單身證明怎么開？

到戶口所在地民政局開（單身證明有效期為一個月）

15、第二套住房貸款是怎樣界定的？

夫妻雙方任何一方如有買房貸款（含公積金貸款），再買房貸款都屬于二套住房貸款。

16、第二套住房貸款與第一套住房貸款有什么區別？

利率，一套為基準利率下浮15-30%。二套為基準利率上浮10%。

17、如果辦理貸款本息還款法的合適還是本金還款法的合適？

本金還款是先還本金多后還利息，而本息卻是利息和本金一起還（每月還款額一樣）。如果您想提前還款就選擇本金還款法（但這種還款方式前期月還款多，壓力較大，每個月還款額都不一樣）。

18、什么是公積金組合貸款？

公積金貸款是有額度限制的，如果你購房貸款金額過多，只用公積金不夠，就需要跟商業貸款一起，這就是組合貸款了。

第三篇：貸款常見問題

企業抵押貸款條件

企業抵押貸款顧名思義就是以一定的抵押品作為物品保證向銀行申請取得貸款。其貸款對象一般為經營良好的各類中小企業客戶，一般可以獲得10萬-50萬、為期1年-2年的貸款額。

抵押類的企業貸款條件除了符合基本條件外，作為抵押物品的財產必須符合相關規定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向銀行明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。其中，以房產抵押的，抵押率最高不得超過70%;以交通工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不超過60%，以專業設備和工具、無形資產抵押的，抵押率最高不超過50%。

關于房產抵押貸款的操作程序

(l)貸款人申請;借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶口;②購買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩定經濟收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。

(2)貸款銀行審查;貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查，審查合格后出具貸款承諾書，并與借款人簽訂抵押合同。

(3)借款人與售房單位簽訂購房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，并請售房單位在房產收押合同上簽章。

(4)借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。(5)借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內到房地產管理機關辦理抵押登記，當事人要求公證的，可到公證機關辦理公證。

(6)貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶

如何辦理抵押借款

抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是商業銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理器抵押品，作為一種補償。而雙方通過抵押借款合同來規范資金操作，從而更好的實現借貸價值。

抵押是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人，但債權人并不占有財產，以財產擔保的債務一經償還，財產所有權的轉讓即告結束，設置抵押的目的，主要保障債權人在債務中不履行債務時有優先受償的權利，而這一優先受償權是以設置抵押的實物形態變成值來實現的，所以抵押是以抵押人所有的實物形態為抵押主體，以不轉移所有權和使用權為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。

了解新一貸無擔保個人貸款更多資訊 其次，抵押借款具有一定的適用范圍。

作為借款人，必須是經工商行政管理部門核準注冊，并按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人;房地產抵押貸款;產品具有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃;按《銀行企業信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;作為抵押物的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向銀行明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。

對于抵押借款合同來說，是當事人約定一方將一定種類和數額的貨幣所有權移轉給他方，他方于一定期限內返還同種類同數額貨幣的合同，而借款人需要一定的抵押物作為信用來源從而獲得借貸資金。抵押借款合同是轉讓貨幣所有權的合同。當貸款人將借款交由借款人后，貨幣的所有權移轉給了借款人，而債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人。借款人可以處分所得的貨幣。這是抵押借款合同的目的決定的，也是貨幣這種特殊種類物作為其標的物的必然結果。在簽署抵押借款合同相關內容時，雙方必須遵循我國法律規章制度，對于借款客戶來講最好通過正規金融渠道，從而保證融資的合法放心。

個人貸款抵押知多少？

個人抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。在法律定義上，抵押是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人，但債權人并不占有財產，以財產擔保的債務--抵押貸款經償還，財產所有權的轉讓即告結束，而個人銀行貸款抵押主要是指個人在向銀行貸款時的抵押擔保抵押品。

哪些東西可以作為個人貸款抵押?

要規范抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據和操作原則。而在這其中，首要規范的就是作為個人貸款抵押物品的范圍，也就是我們所最關心的哪些東西可以作為個人貸款抵押? 在我國，目前實行的個人抵押貸款，根據抵押品的范圍，大致可以分為六類：(1)存貨抵押，又稱商品抵押，指用工商業掌握的各種貨物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向銀行申請貸款。(2)客賬抵押，是客戶把應收賬款作為擔保取得短期貸款。(3)證券抵押，以各種有價證券如：股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押，取得短期貸款。(4)設備抵押，以機械設備、車輛、船舶等作為擔保向銀行取得定期貸款。(5)不動產抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不動產抵押，取得貸款。(6)人壽保險單抵押，是指在保險金請求權上設立抵押權，它以人壽保險合同的退保金為限額，以保險單為抵押，對被保險人發放貸款。

而在個人貸款抵押方面，不動產貸款，也就是以房產為擔保的抵押貸款最為普遍。汽車作為個人貸款抵押物

除了不動產之外，其余很多動產都要以質押形式方可貸到款，但是相關條文特別規定：汽車、船等特殊動產在作為個人貸款擔保時，是以抵押形式，而非質押。這也就打消了很多朋友的擔心汽車擔保貸款最后會被收走愛車的后顧之憂。

一般以汽車等動產抵押向銀行貸款難度比房產要大很多，因為汽車作為一種壽命較短，折舊較快，保值很不穩定的動產，銀行貸款時往往要承擔更大的風險，因而汽車抵押貸款一般通過擔保公司，把汽車抵押給擔保公司，然后擔保公司給你擔保，向銀行貸款。

房子二次抵押貸款可以嗎

二次抵押貸款業務它的特點在于，允許市民用在銀行辦理按揭貸款的房產，以一定比率再次抵押給銀行，并獲得另一筆貸款。何為二次抵押貸款? 簡單的說，就是同一套房子，分兩次抵押，你可以獲得兩筆貸款。中國銀行推出該服務，為已獲得該行住房貸款的借款人，提供第二次抵押貸款。貸款人償還一定貸款本金后，如一時需要資金用于個人消費或經營，可用該房屋抵押價值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向中國銀行申請貸款。

比如，貸80萬買房，1年后還了10萬。這時房子升值，并超過原價的30%。假如此時你急需一筆資金做生意，就可以向中國銀行申請貸款。所以說，這項業務可滿足客戶的“急時之需。貸款發放對象 借款人必須是中國銀行抵押貸款的客戶，已按期償還房貸12月以上者，無欠息行為，信用良好者。貸款發放條件 用于二次抵押的房屋，主要需具備以下三點：

1、用于二次抵押貸款的房屋目前市場評估價要高于原價格的30%。

2、用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是具備小產證的住宅。

3、用于二次抵押貸款的房屋房齡必須為1999年(含1999年)以后的公寓性質住宅，且位于外環線以內，及2001年(含2001年)以后的花園性質用房。注明：客戶辦理二次抵押貸款需在中國銀行原房貸辦理行點辦理，目前除中國銀行閔行支行尚未開通二次抵押貸款業務外，其余各區支行均可辦理。

貸款限額 貸款額度=房屋價值×抵押率—原貸款的本金余額。注明：住房或商業用房抵押的二次貸款抵押率均最高不超過60%。貸款期限 二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用于個人消費類貸款最長不超過5年，如買車、裝修費用等;用于個人經營類貸款最長不超過3年，如開店做生意。

案例解讀 以當初售價50萬元的房屋為例，貸款人首付30%，以月供2000元的速度還款12個月之后，屆時已還足本金約2萬元，貸款余額為33萬元，房屋竣工于1999年(含1999年)以后、且已拿到小產證的情況下，消費者此時可審請辦理住房二次抵押貸款，銀行委托評估機構檢驗，假設該房屋價值已高于原價值的3成，即目前市場評估價以從原來的50萬，上漲到65萬，銀行通過最終審核，可以給予6折的抵押率，即65萬×0.6=39萬元的貸款額度，扣除尚未付清銀行的首次33萬元貸款，消費者可以獲得6萬元的貸款。

消費者應理性對待二次抵押

身在外企的方小姐已經計劃買房，并看上了一輛20萬元的家用車。她并不擔心自己的還款能力，但強調二次抵押的利率是否有吸引力，或者在利率不變的情況下，銀行會給予哪些優惠。

另一位已經有房、有買車計劃的李小姐表示，自己不會輕易選擇二次抵押，按揭買房本身的風險已經很大，而買車用的是同一抵押物(自己的房產)，一旦工作有變故，自己就有可能出現房、車、錢“三無的情況，這不符合穩健理財的原則。初次置業的年輕人購房首付已花費了大半積蓄，不少人無力承擔隨后的裝修費用，此時通過二次抵押，確實可緩解燃眉之急。值得提醒的是，一旦選擇二次抵押，消費者除了還原房貸款，還將還二次抵押貸款，在三、五年中月貸款額將猛增。此外，二次抵押的利率為純商業利率，高于住房貸款利率，用這筆貸款買房并不合算。

第四篇：助學貸款常見問題

助學貸款常見問題

常見問題解答

1．代碼維護中，有專業代碼和專業序號，班級代碼和班級序號，它們到底是什么關系？為什么即有代碼，又用序號？

答：專業代碼最長可8位。專業序號為4位，默認值是專業代碼的后4位。同一院系下的專業代碼和專業序號都是唯一的。班級代碼最長可10位。班級序號為4位，默認值為班級代碼的后4位。同一專業下的班級代碼和班級序號都是唯一的。

2．我們學校A專業下面每年都有a班，能否讓03級、04級、05級等班級名稱相同的學生使用同樣的班級代碼？

答：不可以。不同的年級不能編在同一班里。如果現實中你們學校就是這樣管理的，那就用二個或二個以上的班（虛擬的班）來錄入，這樣有利于貸后管理。

3．代碼中可以用英文字母嗎？

答：一定不可以！

4．學校系、專業、班級等信息有所調整，或貸過款的學生學籍異動了，怎么辦？

答：如果僅僅是名稱的改變，而且日后也不會引起異議，可以直接在代碼程序中修改中文名稱，但代碼和序號不可以改。

一般情況下，按如下操作就可以了：

（1）錄入新增加的院系、專業、班級代碼（保留原來的代碼，例如：a專業從A系調到B系，那么要保留A系中的a專業，同時也在B系中增加a專業）。

（2）在錄入版里重新選擇學生所在的院系、專業和班。

（3）學籍異動時，重新選擇這些學生所在的院系、專業和班級。

5．準考證和考生號是一個號碼嗎？

答：我們專門請示過教育部，自從2004年開始，已經不再使用準考證號，而使用考生號來標識唯一的一個考生。錄入數據時要求填考生號，沒有考生號的填準考證號。

6．信息錄入時，“年級”、“學制”兩欄為什么什么都輸不進去呢？

答：第一種情況：你的班級維護沒有成功；第二種情況，雖然你維護了班級，但是你沒有執行班級更新這個操作。

7．信息錄入時，要求 “請輸入貸款管理號中的三位學生編號”，怎么填？

答：這個三位學生編號是以班為單位進行輸入的，每班學生的三位編號可以從000-999。如果班級人數少，第1位可以用1和2分別表示男生和女生。

8．信息錄入時，會自動生成一個“學號”，我們是否可以改成我們學校使用的現有的學號？ 答：可以。

9．信息錄入時，有的家庭沒有電話、家庭電子郵箱等信息，能否不填？

答：家庭沒有電話的要求填親戚或鄰居的電話，借款人的信息填的越真實越詳細越有利于貸后的管理，請學校掌握。

10．信息錄入完單擊“確定”時，為什么會出現“友情提示：班級信息不全！”？

答：請到代碼維護版進行班級維護，把班級信息填完整.11．信息錄入時，為什么“貸款日期”和“還貸日期”為什么不能選擇？而且“還貸日期”還是不正確的？

答：這些日期都有一定的規則，在程序上已把他們做好，高校錄入時可以不用理會，教貸中心最終會填充這些數據。

12．我們是新貸款的學校，在學貸中心匯總各院系的數據時，會不會出現某院系信息被覆蓋的可能？

答：只要各院系的代碼彼此不重復，就不會覆蓋。

13．我們屬于貸過款的學校，我們把從辦公系統上下載的老數據發到了各院系，讓他們修改自己院系學生的信息，刪除其他院系的信息，如果他忘了刪除，那么在我們學貸中心匯總的時候，怎么防止這些沒用的數據覆蓋掉其他院系有用的數據？

答：只有靠學貸中心的老師細心來把握，在把某一院系數據往總庫里導入時一定仔細檢查該院系報來的數據是否包含有其他院系數據，要確保無誤才能導入.建議你在導入之前備份好數據庫（文件名為dbdk.mdb）,一旦發現導錯了可以用備份的數據庫覆蓋有錯誤的數據庫。第二次貸款的學生錄入量不大，可以由學校統一組織錄入。

14．怎樣防止錯誤率？

答：各系信息錄入完成后，都要使用錄入版的“數據打印”中的“班級校對打印”，以班為單位打印出借款學生信息讓借款學生核對，錯了及時更正。

15．將來數據上報教育廳后發現數據有錯怎么辦？

答：因為本次貸款的高校多，數據量大，數據一旦錯了將會帶來很多麻煩。因此貸款數據采集系統為糾錯提供了多種途徑和方法，請一定注意利用，盡量減少錯誤、避免錯誤。如果真的錯了措施如下：

如果是學生本人的疏忽大意，要對該學生提出批評或學校認為合適的方式處理。如果是學校的責任，則在規定的時間內按規定的方式將糾錯信息上報省教貸中心。

16．最近還有學校弄不清楚“國家助學貸款管理信息系統”和“網上辦公系統”的用戶名和密碼。

A．在國家助學貸款管理信息系統的登錄驗證界面中，用戶姓名和單位名稱不用錄入，只需錄入單位代碼（如果不知道學校代碼可以在單位名稱下拉列表中選擇學校名稱）、用戶名稱和登錄密碼。

代碼版的用戶名稱和登錄密碼都是：xxdmb

錄入版的用戶名稱和登錄密碼都是：xxlrb

B．“網上辦公系統”是高校和省教貸中心交換數據用的網上空間。位置在河南省國家助學貸款網（http://）左上角的“國家助學貸款網上辦公系統”，其用戶名和密碼在8月30日開會時發的“高校上傳貸款數據用戶名和密碼”上面。

第五篇：助學貸款常見問題匯總(參考)

助學貸款常見問題匯總

（一）貸款政策

1.申請生源地貸款的學生須符合哪些條件？

答：已收到高校錄取通知書，或是高校在校生；學生本人入學前的戶籍與共同借款人的戶籍均在本區縣；學生當年沒有獲得其他助學貸款；學生所在家庭經濟困難（由畢業高中、村（居）委會、鄉鎮（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章），詳細內容您可以向當地縣級學生資助管理中心的老師咨詢。

2.生源地信用助學貸款首次申請需要什么材料？

答：（1）申請表（一式兩份），申請表填寫須齊全、準確，借款人要簽字、按印；由畢業高中、村（居）委會、鄉鎮（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章；（2）借款學生、共同借款人身份證，縣中心保留復印件；（3）錄取通知書，縣中心保留復印件；（4）縣資助中心要求的其他材料。

3.生源地信用助學貸款再次申請需要哪些材料？

答：（1）申請表（一式兩份），申請表填寫須齊全、準確，借款人要簽字、按印；不需要再進行資格審查（即不需加蓋公章）。（2）學生證復印件；（3）縣資助中心要求的其他材料。

4.共同借款人的條件是什么？

答：共同借款人原則上為借款學生父母或者法定監護人，戶籍必須與借款學生本人入學前戶籍一致；如借款學生父母由于殘疾、患病等特殊情況喪失勞動能力或民事行為能力的，可由借款學生其他直系親屬作為

共同借款人；已獲得開發銀行貸款的借款學生原則上不能作為其他借款學生的共同借款人。共同借款人非父母時，年齡必須在25-60周歲之間，辦理時共同借款人如果超過60歲請更換共同借款人。

5.兩個學生可以用一個共同借款人嗎？

答：可以。但是已獲得開發銀行貸款的借款學生原則上不能作為其他借款學生的共同借款人。

6、助學貸款利率是多少？利息如何計算？

答：助學貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率。

助學貸款根據積數計息法，以實際天數，按年計收利息。起息日為開發銀行發放貸款日，結息日為每的12月20日（貸款最后一年結息日為9月20日）。計算方式如下：

利息＝累計計息積數×日利率，其中：

日利率＝年利率÷360

累計計息積數＝每日余額合計數。

未按約定期限歸還貸款的，根據實際逾期金額和逾期天數計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%，不計復利。

（二）貸款申請

7.什么時間開始受理生源地信用助學貸款？

答：每年7、8月份，在新生收到高校錄取通知書或在校生放暑假后，各地的縣資助中心將陸續開始受理生源地信用助學貸款申請。具體時間由當地教育局制定。

8.什么時間開始受理高校助學貸款申請？

答：高校將在九月開學以后陸續開始受理高校助學貸款申請。具體時間請詳詢高校資助中心老師。

9.申請表上的資格審查單位要填寫哪里？

答：由畢業高中、村（居）委會、鄉鎮（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章即可。詳情可咨詢當地資助中心老師。

10.如何打印貸款申請表？

答：家庭經濟困難學生登錄學生在線服務系統（http://www.tmdps.cn）進行貸款申請，填寫個人基本信息和申請信息，導出并打印《國家開發銀行生源地助學貸款申請表》。學生也可在縣資助中心領取申請表，填寫基本信息后前往上述單位進行資格審查并加蓋公章。

11、借款學生簽訂生源地助學貸款合同后，還需辦理哪些事項？

答：借款學生在縣資助中心簽訂合同后，資助中心老師負責打印貸款受理證明，并交給借款學生。學生持借款合同和貸款受理證明到高校報到，將受理證明的上聯提交高校資助中心老師。由高校資助中心老師負責在系統中錄入學生回執及校驗碼。受理證明的下聯交由借款學生自行保管。

12、借款學生簽訂合同后如何了解貸款審核狀態？

答：借款學生可以登錄學生在線服務系統（http://www.tmdps.cn）查詢貸款審批及發放狀態。

（二）償還貸款

13.如何查詢還款賬戶？

答：登錄國家開發銀行助學貸款信息網然后打開貸款合同或者在貸款及應還款明細里查詢。

14.如何進行正常還款？

答：自畢業當年起，助學貸款每年還款日期為12月20日（最后一年的還款日期為當年9月20日），節假日不順延。借款學生可以登錄學生在線服務系統（http://www.tmdps.cn）查看還款計劃，請將還款資金按期足額存入指定的還款賬戶。

15.如何進行提前還款？

答：目前，除了11月份系統進行結息期間不能提前還款，其他各月學生均可以提前還款。每年1月至10月、12月的10日前您可以登錄學生在線服務系統提交提前還款申請。您可以提前一次償還一個或多個合同的全部本金和利息。并于當月15日前將足額資金充值存入借款合同中指定的還款賬戶中進行還款。如資金不足，則視作自動放棄提前還款申請，不做逾期處理，下月可繼續申請。

16.如何償還已經發生逾期的助學貸款？

答：每月20日為逾期貸款還款日。當借款學生出現逾期時，學生自每年1月至10月、12月的11日起可登錄學生在線服務系統查看逾期明細及金額，并在當月15日前將應還本息充值進入支付寶賬戶。應還本息包括逾期本息和截至到本月20日的罰息。

（三）密碼遺忘

17.忘記助學貸款系統登錄名與密碼怎么辦？

答：忘記登錄名可以使用身份證號登錄系統；密碼忘記，可以嘗試使用密碼找回功能重置登錄密碼，或者聯系縣資助中心工作人員重置登錄密碼。在學生在線服務系統（http://www.tmdps.cn）首頁可以查詢縣資助中心聯系方式。

18.忘記還款帳號和支付寶密碼怎么辦？

答：你可以登錄學生在線服務系統（http://www.tmdps.cn）查詢還款賬號，如果忘記支付寶登錄密碼，您可以登錄： http://www.tmdps.cn/ 點擊右上角的“幫助中心”進行查詢;或撥打支付寶24小時服務熱線：0571-88156688或95188，請工作人員幫您找回密碼。

（四）系統操作

19.為什么網站無法正常登陸，部分信息無法顯示？

答：目前，學生在線服務系統與IE10和非IE內核的瀏覽器不兼容，可能出現無法登錄或報錯現象。建議使用IE8或IE9瀏覽器登錄學生在線服務系統。