第一篇：貸款過程中常見問題解析!

一、房子之前在銀行有貸款，還能做二次抵押嗎？

如果客戶之前在銀行有過貸款，跟其能否再做二次抵押并沒有必然的聯(lián)系。客戶如果想要做二押，首先要滿足一些基本的前提條件，如：

1）要求客戶上海的房產(chǎn)在上海市內(nèi)銀行做過一次抵押貸款且未到期 2）房子50㎡以上，房齡20年以內(nèi) 3）房子貸款的余額小于現(xiàn)在房價的七成 4）客戶征信良好

其次，在滿足了以上一些基本條件后，每一家做二押的銀行針對自己的產(chǎn)品還有一些特定的要求，如：中銀消費的二次抵押要求房子現(xiàn)估值150萬以上等，在這里就不一一累述了。

此外，針對房子有過貸款的客戶，不一定非得通過二次抵押來獲得更多的貸款，還要根據(jù)客戶此次融資的金額以及能接受的成本來設計方案，我們在實操的過程中，有的會建議客戶把原貸款還掉，重新申請新的貸款，這樣有時候額度會高一些，成本也會低很多；對于再次融資的客戶，如果資金需求量不是太高，時間比較緊急的，我們會建議客戶做信用類貸款，所以具體方案是根據(jù)客戶的實際情況及需求來制定的。

二、貸款有哪幾種還款方式？

等額本息還款法、等額本金還款法、按月付息，到期還本法是貸款中最常見的3種還款方式。首先我們先分析一下這3種還款方式的利弊。

等額本息還款法

優(yōu)勢：（1）每月還款金額相同，方便記憶；（2）前期每月還款少，故還款壓力小；（3）此種還款方式，一般可申請較長的貸款期限（10年甚至更長），還款壓力降低，適合項目周期較長，回款較慢的客戶。

以貸款金額100萬，貸款期限10年，現(xiàn)行基準利率上浮20%，則年利率為7.86%為例，按照此種還款方式，月還款額為12059元, 十年利息總額為447069元

劣勢：與等額本金還款法相比，每期本金還款較少，總利息付出較高； 與按月付息，到期還本相比，每月都需償還本金，資金利用率低；

等額本金還款法

優(yōu)勢：（1）前期每月還款多，總利息支付比較少；

（2）同等額本息還款法，一般可申請較長的貸款期限（10年甚至更長）。劣勢：（1）前期每月還款多，故還款壓力大；如果不能按時歸還就會造成貸款逾期影響征信；

（2）每個月還款數(shù)字不一樣，難記！

按月付息，到期還本法

優(yōu)勢：每月僅需支付利息，不需償還本金，還款壓力小，資金利用率高；較適合資金周期率快，回款周期短的客戶；

一般是三年授信，一年到期轉(zhuǎn)一次，如果第二年資金充裕了，不需要這筆貸款了，就不去銀行辦理續(xù)貸授信即可，無任何違約金。

劣勢：一年期后的還款壓力大，一年期滿后，必須要把本金還進去。如果資金安排不到位的話，可能會出現(xiàn)逾期，影響征信，去民間拆借資金成本高，有一定風險。

第二年是否續(xù)貸成功是個問題，在實際操作中融百科遇到過很多例由于各種原因未續(xù)貸成功的案例。如在每年的11、12月份申請的貸款，次年的這個時候很可能會因為額度問題或者是政策變化而影 響到續(xù)貸，導致貸款無法續(xù)批；銀行分管相應業(yè)務的人員變動、相應業(yè)務的壞賬率升高、客戶未按銀行要求的回報給予銀行等等都會導致續(xù)貸失敗。貸款周期短，基本最長授信期限為3年，且一年一還，重新續(xù)貸，不適合項目周期長的客戶。

綜上所述，每種還款方式都有優(yōu)劣勢，客戶在選擇時，一定根據(jù)自己的實際資金安排為依據(jù)，沒有最優(yōu)，適合的就是最好的！

三、之前的信用記錄不好還能貸款嗎？

在回答“關于信用記錄不好，能否貸款的問題”之前，我想大家首先要知道什么是信用記錄以及怎樣查詢自己的信用記錄？其實，所謂的信用記錄也就是我們常說的個人征信報告情況，它分為個人信用報告和企業(yè)信用報告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。

征信報告主要包括以下幾方面信息：

1、個人基本信息：包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；

2、信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；

3、其他信息，如個人公積金、養(yǎng)老金信息等。

一般我們貸款所要注意的主要是客戶的信用交易信息這一塊，我們需要了解客戶名下的貸款及信用卡使用狀況和還款情況；如果客戶的還款情況良好，且不存在任何逾期，對于銀行來說可能就是比較優(yōu)質(zhì)的客戶。一般情況下，信用類貸款對于客戶的信用記錄要求較為嚴格，所以如果說客戶的征信較差，比如說有貸款逾期尤其是當前有逾期，貸款難度就會相對較高。

四、抵押貸款一般的辦理流程是什么樣的？

抵押貸款的周期相對較長，一般情況下要申請一筆抵押貸款除了做好前期的咨詢和鋪墊工作外，還要經(jīng)過以下的流程： 第一歩，與銀行客戶經(jīng)理溝通，銀行認定該筆貸款可行性后，由借款人本人授權貸款銀行，查詢自己的征信情況；

第二歩，若客戶征信無問題，客戶提供其抵押物權證，由貸款銀行評估其房產(chǎn)或其他抵押物價值，并初步預判可待貸款額度；

第三歩，以上前期工作完成后，產(chǎn)權人及其配偶要攜帶貸款所需的材料（如借款人及其身份證、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明等），到貸款銀行簽訂貸款合同，提交銀行審批；

第四步，銀行審批結(jié)果通過后，并按照貸款銀行的要求，補交用途合同等一些后續(xù)銀行所需要的材料及其他事宜，等待銀行終審結(jié)果；

第五歩，終審通過后，雙方填寫簽訂借款合同、擔保合同并辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等。

第六步，手續(xù)辦理齊全后，等待放款。

以上只是簡單介紹了抵押類貸款所需要的一些基本流程，根據(jù)貸款種類的不同，如二押、加按揭、或者是牽涉到墊資過橋等方面的抵押類貸款，實際操作起來會較為復雜一些。

五、如何預判抵押貸款能貸的金額

首先要判斷客戶要做的抵押類貸款屬于哪一種抵押。一般情況下，抵押類貸款有房屋按揭貸款、清房抵押、房屋二次抵押、廠房按揭、廠房抵押、廠房二押等（汽車抵押不常做）。

房屋按揭貸款：首套房可貸房屋價值的七成，二套房四成（廠房五至六成）； 清房抵押：原則上可貸至房價的七成，部分銀行的產(chǎn)品可以貸的更高（廠房六成）； 房屋二次抵押：抵押房價值的而成，且加上之前的貸款余額不超過現(xiàn)在房價的七成（廠房不超過六成）； 除了以上簡單按照抵押物價值的成數(shù)來確定大概的貸款金額外，貸款額度還要根據(jù)自己的還貸能力決定。對于上班族，銀行一般會看客戶的收入情況，一般是需要客戶提供個人流水，來去推斷客戶收入情況；對于企業(yè)貸款，銀行要看該企業(yè)所處的行業(yè)、銷售額及利潤率，來確定企業(yè)的還款能力。除此之外，經(jīng)辦行會先審核客戶的貸款用途，同時會對抵押物、個人資信、還款情況等要素進行綜合評估。

六、動遷安置房能辦理銀行貸款嗎？

動遷安置房屬于銀行限制類房產(chǎn)，動遷安置房必須要求其自登記之日起滿三年才能上市交易，故動遷安置房也要登記滿三年之后才能做抵押。

在辦理抵押貸款中一般要支付哪些費用？分別支付給哪些機構？

抵押類貸款主要費用有評估費（房屋評估值的千分之一）、公證費（貸款額的0.2—0.3%）、抵押登記費（一般是40-80元）等，部分銀行可能還會要求客戶交一部分保證金或保險等。其中評估費支付給評估公司；公證費支付給公證處；抵押登記費支付給房地產(chǎn)交易中心。

產(chǎn)權證上有未成年人且在國外留學，需要辦理房產(chǎn)抵押貸款，未成年人不回來簽字可以嗎？

若產(chǎn)證上有孩子名字，并且孩子在國外不能回來，這時要分三種情況討論。一是，如果孩子未成年，則只需要提供小孩的出生證明就可以了，孩子不需要回來簽字；二是，若孩子已成年，則需客戶的孩子到當?shù)氐拇笫桂^去做授權委托（未婚的要開單身證明，已婚的要求其配偶要到場簽字或作公證委托），這樣的話孩子也不需要回來簽字。

七、去哪里拉流水單？

流水單其實就是你賬戶的出入賬記錄。查詢個人的流水賬，客戶只需持本人身份證及銀行卡到相應銀行柜臺辦理即可，此項業(yè)務為免費業(yè)務，非客戶原因，銀行不得以任何理由拒絕。注意，銀行打印的流水，一定要蓋章才有效！還有很多客戶拿著自己的存折在ATM機上打印對賬單，此種流水一般銀行不認。企業(yè)賬戶的對公流水賬單，可以有兩種形式，一種是銀行每個月寄到公司去的對賬單。如果該對賬單遺失了或者財務做賬存檔了，無法提供出來，可以去對公賬戶開戶行打印。一般需要帶上公司營業(yè)執(zhí)照，個人身份證，公章等材料。

八、什么是受托支付？為什么貸款要受托支付？能自主支付嗎？

受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（銀行等金融機構）根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易人交易對象，受托支付與自主支付的區(qū)別在于，在款項發(fā)放之前銀行會對貸款資金進行用途審核，這樣借款人對貸款資金的使用就受到了限制。目的是為了減小貸款被挪用的風險，最終意義是有助于提高商業(yè)銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發(fā)放的質(zhì)量，也有利于管理，可以真正實現(xiàn)貸款管理商業(yè)銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。

受托支付的放款方式往往與貸款用途有關，一般情況下，個人消費貸款和公司經(jīng)營性貸款都會涉及到受托支付。

九、“10年授信，單筆貸款使用期限最長為5年”，求解釋？

“10年授信，單筆貸款使用期限最長為5年”的意思是說，你申請的貸款的授信總時限為10年，在這10年內(nèi)，只要銀行認定你的貸款用途等條件合理，你可以自主選擇是否使用這筆貸款，但是每一筆貸款的期限最長只能選擇到5年的。比如說，你第一筆貸款選擇的期限是三年，那么只要在這10年之內(nèi)，你把本筆貸款結(jié)清之后，你是可以繼續(xù)向銀行申請這筆貸款的，同樣的再申請的貸款期限最長也只能是5年。

十、房產(chǎn)證就我一個人，為什么辦理抵押貸款需要我先生簽字？

辦理抵押貸款時，是必須要求產(chǎn)權人及其配偶都出面簽字的，因為牽涉到夫妻共同財產(chǎn)分配問題。同時，結(jié)了婚之后房子就是共同財產(chǎn)借款也屬于共同負債，夫妻雙方共同承擔還款責任，所以都是需要雙方簽字的。

十一、我?guī)啄昵半x婚了，現(xiàn)在去銀行辦理抵押貸款，出示了離婚證后，銀行讓我出示單身證明，這是為什么？難倒離婚證不能證明我已經(jīng)離婚了嗎？我不是上海人，單身證明去哪里開？

一般銀行貸款時為了衡量借款人的還款能力會了解借款人目前的婚姻狀況，無論是已婚、未婚、還是離異，都必須出具有效的婚姻證明。如果說借款人已離婚，則必須提供離婚證和離婚協(xié)議或單身證明，因為離婚了不代表是單身，還有再結(jié)婚的權利。單身證明又叫做”未婚證明“，法律上的全名叫做“無婚姻登記記錄證明”，是證明當事人截止到某個時間是否在民政部門有過婚姻登記的書面證明，一般由戶口所在地的民政部門開具。

十二、戶口本丟了，還未補辦下來，辦理貸款，銀行需要我提供，我該怎么辦？

若在辦理貸款時戶口本丟失，則需要借款人及其配偶需要回到其戶籍所在地開具戶籍證明。

十三、為什么我的個人征信報告上顯示的是單身，銀行還需要我提供單身證明？我不是本地人，單身證明去哪里開？

征信報告上的一些基本信息是5年更新的，所以上面的信息可能沒辦法反映當時的基本情況的。同時征信報告上的單身情況不具有法律效應，因為是自己自由填寫的，也有可能不屬實，不能夠充分證明借款人真實的婚姻情況，故需要另外開具單身證明。至于單身證明，一般由戶口所在地的民政部門開具。

十四、我未來有創(chuàng)業(yè)計劃，2年后有打算去銀行辦理信用貸款，現(xiàn)在手里有1張信用卡，請問我用信用卡對辦理信用貸款會有影響嗎？

信用卡使用情況會對辦理信用類貸款影響較大，具體表現(xiàn)在：信用卡的使用記錄直接會影響您的個人征信記錄。合理使用信用卡，能夠有效改善自己的信用等級，對以后辦理信用貸款幫助較大，良好是信用卡使用記錄會給信用貸款加分，這要求客戶在使用信用卡時要養(yǎng)成良好的還款習慣，不拖欠、不逾期。但在申請信用貸款時，如果當時信用卡的使用金額過高，如達到信用卡額度的80%，且信用卡額度比較高，銀行會認為客戶的負債較高，對申請信用貸款不利。

十五、有一套房，想去銀行辦理抵押貸款，銀行要我提供備用房，為什么？我有房子可以抵押不就行了嗎？

準確的來說，工作單位以及職位比較好，房子比較好，且貸款金額較少的情況下，還是可以做的。

但是一般來說都需要備用房。需要的原因無非是銀行為了規(guī)避這筆貸款的風險性。銀行會考慮在借款人無力償還貸款、處置房屋時借款人無處安置所帶來的問題。提供備用房是為了在發(fā)生壞賬的情況下，既能保證銀行可以處置抵押物，又能保證債務人有備用房可住，這也是法律不僅保護債權人權利也保護債務人權利的一種表現(xiàn)。

但是對于備用房的要求來說還是蠻寬泛的，可以是使用權房。或者是商鋪、辦公樓等等。

十六、我今年62歲了，還能辦理貸款嗎？ 每個銀行對于借款人的年齡要求不一樣，但一般情況下，借款人年齡在55周歲以下辦理貸款相對來說較為合適，超過60周歲辦理貸款會比較困難，但也不是一定不能做，個別銀行和金融機構還是可以考慮的。如如果超過60周歲，雖然退休但你又被原單位返聘回去工作，有一定的工資流水，那還是有銀行可以操作的。

我月收入1萬，每個月固定打工資卡里的，和我工資一樣的同事去銀行辦理了10萬的信用貸款，我也想去銀行辦理，結(jié)果被銀行拒絕了，銀行說我的信用卡負債比較高，我的信用卡額度5萬，每個月用掉4.5萬左右，這個負債算高嗎？

信用卡額度五萬，每月用掉4.5萬，這屬于典型的那種信用卡“刷爆”了的情況，每個月五萬額度信用卡，相當月每月五千的月供，而客戶僅有每月一萬元的收入，負債相對來說較高，做信用類貸款比較困難。

第二篇：貸款常見問題

企業(yè)抵押貸款條件

企業(yè)抵押貸款顧名思義就是以一定的抵押品作為物品保證向銀行申請取得貸款。其貸款對象一般為經(jīng)營良好的各類中小企業(yè)客戶，一般可以獲得10萬-50萬、為期1年-2年的貸款額。

抵押類的企業(yè)貸款條件除了符合基本條件外，作為抵押物品的財產(chǎn)必須符合相關規(guī)定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向銀行明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。其中，以房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過70%;以交通工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不超過60%，以專業(yè)設備和工具、無形資產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過50%。

關于房產(chǎn)抵押貸款的操作程序

(l)貸款人申請;借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶口;②購買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。

(2)貸款銀行審查;貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查，審查合格后出具貸款承諾書，并與借款人簽訂抵押合同。

(3)借款人與售房單位簽訂購房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，并請售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。

(4)借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。(5)借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機關辦理抵押登記，當事人要求公證的，可到公證機關辦理公證。

(6)貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶

如何辦理抵押借款

抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是商業(yè)銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權處理器抵押品，作為一種補償。而雙方通過抵押借款合同來規(guī)范資金操作，從而更好的實現(xiàn)借貸價值。

抵押是指債務人在法律上把財產(chǎn)所有權轉(zhuǎn)讓給債權人，但債權人并不占有財產(chǎn)，以財產(chǎn)擔保的債務一經(jīng)償還，財產(chǎn)所有權的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束，設置抵押的目的，主要保障債權人在債務中不履行債務時有優(yōu)先受償?shù)臋嗬@一優(yōu)先受償權是以設置抵押的實物形態(tài)變成值來實現(xiàn)的，所以抵押是以抵押人所有的實物形態(tài)為抵押主體，以不轉(zhuǎn)移所有權和使用權為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財產(chǎn)所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。

了解新一貸無擔保個人貸款更多資訊 其次，抵押借款具有一定的適用范圍。

作為借款人，必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;房地產(chǎn)抵押貸款;產(chǎn)品具有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認可的償還計劃;按《銀行企業(yè)信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;作為抵押物的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向銀行明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。

對于抵押借款合同來說，是當事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同，而借款人需要一定的抵押物作為信用來源從而獲得借貸資金。抵押借款合同是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權的合同。當貸款人將借款交由借款人后，貨幣的所有權移轉(zhuǎn)給了借款人，而債務人在法律上把財產(chǎn)所有權轉(zhuǎn)讓給債權人。借款人可以處分所得的貨幣。這是抵押借款合同的目的決定的，也是貨幣這種特殊種類物作為其標的物的必然結(jié)果。在簽署抵押借款合同相關內(nèi)容時，雙方必須遵循我國法律規(guī)章制度，對于借款客戶來講最好通過正規(guī)金融渠道，從而保證融資的合法放心。

個人貸款抵押知多少？

個人抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。在法律定義上，抵押是指債務人在法律上把財產(chǎn)所有權轉(zhuǎn)讓給債權人，但債權人并不占有財產(chǎn)，以財產(chǎn)擔保的債務--抵押貸款經(jīng)償還，財產(chǎn)所有權的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束，而個人銀行貸款抵押主要是指個人在向銀行貸款時的抵押擔保抵押品。

哪些東西可以作為個人貸款抵押?

要規(guī)范抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據(jù)和操作原則。而在這其中，首要規(guī)范的就是作為個人貸款抵押物品的范圍，也就是我們所最關心的哪些東西可以作為個人貸款抵押? 在我國，目前實行的個人抵押貸款，根據(jù)抵押品的范圍，大致可以分為六類：(1)存貨抵押，又稱商品抵押，指用工商業(yè)掌握的各種貨物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向銀行申請貸款。(2)客賬抵押，是客戶把應收賬款作為擔保取得短期貸款。(3)證券抵押，以各種有價證券如：股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押，取得短期貸款。(4)設備抵押，以機械設備、車輛、船舶等作為擔保向銀行取得定期貸款。(5)不動產(chǎn)抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不動產(chǎn)抵押，取得貸款。(6)人壽保險單抵押，是指在保險金請求權上設立抵押權，它以人壽保險合同的退保金為限額，以保險單為抵押，對被保險人發(fā)放貸款。

而在個人貸款抵押方面，不動產(chǎn)貸款，也就是以房產(chǎn)為擔保的抵押貸款最為普遍。汽車作為個人貸款抵押物

除了不動產(chǎn)之外，其余很多動產(chǎn)都要以質(zhì)押形式方可貸到款，但是相關條文特別規(guī)定：汽車、船等特殊動產(chǎn)在作為個人貸款擔保時，是以抵押形式，而非質(zhì)押。這也就打消了很多朋友的擔心汽車擔保貸款最后會被收走愛車的后顧之憂。

一般以汽車等動產(chǎn)抵押向銀行貸款難度比房產(chǎn)要大很多，因為汽車作為一種壽命較短，折舊較快，保值很不穩(wěn)定的動產(chǎn)，銀行貸款時往往要承擔更大的風險，因而汽車抵押貸款一般通過擔保公司，把汽車抵押給擔保公司，然后擔保公司給你擔保，向銀行貸款。

房子二次抵押貸款可以嗎

二次抵押貸款業(yè)務它的特點在于，允許市民用在銀行辦理按揭貸款的房產(chǎn)，以一定比率再次抵押給銀行，并獲得另一筆貸款。何為二次抵押貸款? 簡單的說，就是同一套房子，分兩次抵押，你可以獲得兩筆貸款。中國銀行推出該服務，為已獲得該行住房貸款的借款人，提供第二次抵押貸款。貸款人償還一定貸款本金后，如一時需要資金用于個人消費或經(jīng)營，可用該房屋抵押價值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向中國銀行申請貸款。

比如，貸80萬買房，1年后還了10萬。這時房子升值，并超過原價的30%。假如此時你急需一筆資金做生意，就可以向中國銀行申請貸款。所以說，這項業(yè)務可滿足客戶的“急時之需。貸款發(fā)放對象 借款人必須是中國銀行抵押貸款的客戶，已按期償還房貸12月以上者，無欠息行為，信用良好者。貸款發(fā)放條件 用于二次抵押的房屋，主要需具備以下三點：

1、用于二次抵押貸款的房屋目前市場評估價要高于原價格的30%。

2、用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是具備小產(chǎn)證的住宅。

3、用于二次抵押貸款的房屋房齡必須為1999年(含1999年)以后的公寓性質(zhì)住宅，且位于外環(huán)線以內(nèi)，及2001年(含2001年)以后的花園性質(zhì)用房。注明：客戶辦理二次抵押貸款需在中國銀行原房貸辦理行點辦理，目前除中國銀行閔行支行尚未開通二次抵押貸款業(yè)務外，其余各區(qū)支行均可辦理。

貸款限額 貸款額度=房屋價值×抵押率—原貸款的本金余額。注明：住房或商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率均最高不超過60%。貸款期限 二次抵押貸款的期限根據(jù)貸款的具體用途來確定，用于個人消費類貸款最長不超過5年，如買車、裝修費用等;用于個人經(jīng)營類貸款最長不超過3年，如開店做生意。

案例解讀 以當初售價50萬元的房屋為例，貸款人首付30%，以月供2000元的速度還款12個月之后，屆時已還足本金約2萬元，貸款余額為33萬元，房屋竣工于1999年(含1999年)以后、且已拿到小產(chǎn)證的情況下，消費者此時可審請辦理住房二次抵押貸款，銀行委托評估機構檢驗，假設該房屋價值已高于原價值的3成，即目前市場評估價以從原來的50萬，上漲到65萬，銀行通過最終審核，可以給予6折的抵押率，即65萬×0.6=39萬元的貸款額度，扣除尚未付清銀行的首次33萬元貸款，消費者可以獲得6萬元的貸款。

消費者應理性對待二次抵押

身在外企的方小姐已經(jīng)計劃買房，并看上了一輛20萬元的家用車。她并不擔心自己的還款能力，但強調(diào)二次抵押的利率是否有吸引力，或者在利率不變的情況下，銀行會給予哪些優(yōu)惠。

另一位已經(jīng)有房、有買車計劃的李小姐表示，自己不會輕易選擇二次抵押，按揭買房本身的風險已經(jīng)很大，而買車用的是同一抵押物(自己的房產(chǎn))，一旦工作有變故，自己就有可能出現(xiàn)房、車、錢“三無的情況，這不符合穩(wěn)健理財?shù)脑瓌t。初次置業(yè)的年輕人購房首付已花費了大半積蓄，不少人無力承擔隨后的裝修費用，此時通過二次抵押，確實可緩解燃眉之急。值得提醒的是，一旦選擇二次抵押，消費者除了還原房貸款，還將還二次抵押貸款，在三、五年中月貸款額將猛增。此外，二次抵押的利率為純商業(yè)利率，高于住房貸款利率，用這筆貸款買房并不合算。

第三篇：廢水處理過程中常見問題

污水處理過程中常見問題

1．問：CAST工藝，污泥脫水后的混合液直接排入進水泵房，導致進水COD，SS偏高，并影響選擇池的反硝化反應（因為前段爆氣沉砂池已經(jīng)降解了部分C源），應該如何解決？ 答：這是一個目前污水處理廠普遍被忽視的問題，即污泥脫水后的濾液回流至生化池后對生化處理的影響問題。由于污泥脫水前要加調(diào)質(zhì)藥劑，如PAC和PAM，有些藥劑有一定的毒性，污泥脫水時可隨濾液回流至生化反應池。處理這些濾液在技術上沒問題，只是成本問題，如果選用合適的污泥調(diào)質(zhì)藥劑，并控制好加藥量以及脫水機的進泥量等，對前面的生化處理就不會造成大的影響。

2．問：“污泥泥齡”是怎樣確定的？如何來控制？究竟是用排泥量確定它，還是用其它來確定排泥量？

答：泥齡、F/M、等與其說是運行的控制參數(shù)，不如說是設計方面的參數(shù)，在工藝控制中的只是參考參數(shù)。實際運行中排泥量通常是根據(jù)MLSS值加上經(jīng)驗來控制的，在SVI相對穩(wěn)定的情況下，也可用SV30來參考。

3．問：本廠用的是卡羅塞爾氧化溝工藝。有時裝置的出水氨氮比進水還高，進水TP2.5mg/L 左右，出水只有0.2左右，曝氣機3臺滿負荷運行。一直查不出什么原因，這是怎么回事？，答：只能根據(jù)你提供的情況來初步分析，可能是污水含氮有機物較多，反應時間不夠，有機氮的氨化速率大于氨氮的硝化速率，此外，也可能是磷不夠，影響氨氮通過同化途徑去除的效果。

4．問：在運行過程中，氧化溝表面有一層厚厚的污泥堆積，粒徑約1mm左右的污泥顆粒泛黃色，時常會造成二沉池大量飄泥，污泥返白，有絮體隨出水一同流出，SV30迅速下降，處理效果喪失，堆積污泥減薄消除。周而復始，請問其成因和控制措施。

答： 說明污泥已失去活性，使ESS增加。有二種可能：一是污泥自身氧化；二是污泥中毒。從你所描述的現(xiàn)象看，前者的可能性大，可測定一下比耗氧速率，即內(nèi)源耗氧速率與基質(zhì)耗氧速率之比來確定，針對性采取措施。

5．問：AB法A段如何控制？是從一沉池以等同的流量給A段連續(xù)回流嗎？SV30應控制在多少？是5%-10%嗎？

答：A段的回流比應該大一些，但也不能使污泥在一沉池的停留時間太短，雖然A段主要是吸附為主，但也有一定的生物降解作用的，生物降解大多在沉淀池內(nèi)進行，只有將吸附在污泥表面的有機物降解，才能恢復吸附能力。應該用MLSS來控制，在污泥沉降性能穩(wěn)定時也可用SV30，要根據(jù)實際情況定，沉降比5%-10%太低。

6．問：如果一家污水廠運行一兩年處理效果沒達到較佳狀態(tài)，那是不是應該考慮重新培菌（換泥）？換泥跟開始時的培菌有什么不一樣呢？

答：不用換！如果運行條件不變，換了也會一樣的，即使你用優(yōu)勢菌種投加也沒用，只能維持一段時間，重要的是控制好運行條件，如果是設計上的的問題要及時整改。

7．問：我調(diào)試的是工業(yè)廢水。工藝為水解+厭氧+好氧池1+好氧池2+沉淀。由于安裝問題，曝氣池布氣不均勻（圓形曝氣頭曝氣），每個曝氣器處，均有一個類似噴泉上下翻滾（直徑1m左右），曝氣不均，對處理效果有多大影響？還發(fā)現(xiàn)曝氣區(qū)填料掛膜較少，鏡檢有大的后生動物，沒有發(fā)現(xiàn)其它生物，填料生物膜表面為淡黃色，曝氣區(qū)外的生物膜厚達3cm，能給我解示一下嗎？

答：你所說的情況不能說是曝氣不均，是正常現(xiàn)象。還有你說生物膜不多，不知是多少？如生物膜把填料基本覆蓋就很好了，至于說曝氣區(qū)外的生物膜厚達3cm就是嚴重結(jié)球了，要采取措施，如用大氣量沖刷和厭氧脫膜等措施。

8．問：請問有關接觸氧化池的下例問題。

（1）接觸氧化池在放空時，填料上污泥能存活多少時間？（2）當接觸氧化池處理能力下降時，要不要投加營養(yǎng) ？

（3）對于泡沫，加煤油消泡你認為有效嗎，若有效通常要加多少？ 答：三個問題回答如下：

（1）接觸氧化池放空后并不是生物膜污泥能存活多長的問題，而是要避免軟性填料曬干而板結(jié)，板結(jié)后再浸放水中就很難再伸展開，要防止這樣的情況出現(xiàn)；

（2）接觸氧化池處理能力的下降應從多因素考慮，其中生物的厚度控制很重要，膜太厚會嚴重影響處理能力，還要注意池放空時只能緩緩放，否則掛有大量生物膜的軟性填料架會倒塌或變形；

（3）化學性泡沫用水噴淋較有效（不能直接用水沖），我不贊同用煤油之類的方法消泡。

9．問：本廠的近一周的進水、出水及生化池各數(shù)據(jù)平均如下： 進水： BOD：253 COD：810 PH：7。9 SS ：286 色度 ：32 倍

氨氮：28 總氮：64 總磷：6。0 出水： BOD：4。8 COD： 74 PH： 8。1 SS ： 12 色度： 8 倍

氨氮：7。6 總氮：22。8 總磷：1。02 生化池：MLSS：4200 MLVSS：2340 SV % ：47。2 污泥指數(shù)：118。9 泥齡是35天

采用的是改良型活性污泥法處理工藝，目前的進水大約只有2。5萬噸/天（設計是5萬噸），80%以上是工業(yè)廢水，另有少量高濃度的垃圾滲濾液。工藝流程是曝氣沉砂池-后生化池-后二沉池，沒有設置接觸池與水解池。生化池是鼓風機供氣，深水轉(zhuǎn)碟曝氣，連續(xù)進水時溶解氧達不到 1 mg/L，停止進水后溶解氧緩慢上升至4-5mg/L左右。進水的嚴重超標及構筑物的缺陷，導致了生化池的負荷很高，且污泥濃縮池很小(180立方)，有相當部分剩余污泥重回到進水泵房去。

我現(xiàn)在碰到的問題是：

（1）二沉池在進水后經(jīng)常發(fā)現(xiàn)有活性污泥懸浮顆粒，是靜沉時間不足還是難以沉淀？（2）三個二沉池均發(fā)現(xiàn)聚集的紅蟲（水蚤），水蚤好像是處理水質(zhì)好的表現(xiàn)，是不是因為污泥濃度高導致大量繁殖？

（3）二沉池有時發(fā)現(xiàn)有薄薄的一層飄泥，是不是污泥的沉降性能很差，生化池曝氣不足？還是污泥回流不及時？

（4）二沉池三角堰板上容易青苔或是藻類滋生，有什么方法克服？

（5）我認為污泥已老化嚴重，要將MLSS控低為3000-3500之間或更低些，增加剩余污泥排放量，降低泥齡，這樣生化池的耐沖擊會不會下降？出水水質(zhì)會不會上揚？ 答：污泥是有些老化，但不算很嚴重，泥齡已達35天，按此推算，污泥負荷不到0。03。控制目前污泥濃度的2/3就足夠了，應該逐漸減少污泥濃度，水蚤對出水沒影響，分析取樣時不要取到水蚤。還要注意沉淀池泥層控制，二沉池三角堰板上青苔和藻類只能人工清除。10．問：我們是石油化工廢水兩級生化處理，一級是圓形完全混合式曝氣池，二級是推流曝氣池，一級DO 0。2mg/L，二級DO 5。0mg/L。這段時間一級生化進水PH 8。0，出水6。5，二級生化后PH 5。78，超出指標6-9的范圍，這是怎么回事？

答：一級DO低很正常，因為污泥負荷高，一級pH下降的原因可能是負荷太高發(fā)生酸化，二級出水pH下降可能是硝化反應消耗堿度造成的。因為你介紹得太簡單，我也只能簡單分析和推斷。

11．問：我們做了一個工藝，也用到UASB，并且UASB設了出水回流，由于進水量非常小，一天就10幾噸水，所以污泥投加到UASB后，污泥懸浮不起來，運行了一個多月污泥都是沉在池底的，而且好像回流也起不到什么作用，污泥就是沉在池底一米多的位置，后來換了一臺循環(huán)泵，想加大回流量，可是剛換泵后面的出水就變黑了，我覺得可能是把池底的污泥沖起來了，這樣下去會不會把所有的污泥都沖走呢？是不是循環(huán)泵的流量太大，把污泥都打碎了呢？

答：污泥已經(jīng)無機化了，雖然還不知道你們的UASB池容積多大，但已能推測到容積負荷已小到無法維持的范圍了。

12． 問：UASB中污泥培養(yǎng)究竟需要注意哪些方面的條件，我所知道的，調(diào)試階段進水一般要求cod在5000mg/L以下，還有pH值一般要求在7－8，營養(yǎng)物質(zhì)N、P等，還要注意那些問題呢？在調(diào)節(jié)池里為了使進水均勻曝氣是不是對UASB有影響呢？UASB池中上面的水應該是清的還是黑的呢？

答：這些問題一言難盡的，可參考相關資料。但有二點可說明一下：調(diào)試起始容積負荷不能高，要逐步提高，不能光從COD來控制；調(diào)節(jié)池少量曝氣沒影響的，這點氧對厭氧反應裝置的影響是微不足道的。

13．問：我廠用A-O法處理含有氨氮的污水，以前運行正常，最近經(jīng)常在回流沉淀池出現(xiàn)污泥厭氧反硝化，引起污泥上浮現(xiàn)象，污泥流失，影響出水水質(zhì)。如何解剖？ 答： 解決辦法：（1）控制好反硝化條件，盡可能去除硝酸氮；（2）增加沉淀池的出泥量，以降低沉淀池的污泥層高度，使污泥在泥層的停留時間減少，可防止污泥缺氧；（3）條件允許的話（不影響缺氧區(qū)的缺氧環(huán)境）盡可能增加好氧區(qū)的溶解氧，使進入沉淀池的污泥不缺氧。上述第一條是為了使進入沉淀池的硝酸氮大大減少，不會發(fā)生嚴重的反硝化，后二條措施是即使有大量硝酸氮進沉淀池，但由于不缺氧也就不易發(fā)生反硝化。

14．問：目前我廠處理規(guī)模為4萬噸/日，有兩個濃縮池，設計污泥量為5600kgDS/d，污泥負荷為50kgDS/m2·d。但因施工造成兩個池的進泥和出泥不平衡且極不容易調(diào)整。經(jīng)常造成一池污泥過多發(fā)生厭氧并導致濃縮機負荷過高燒壞電機。

前段時間，在一個濃縮池故障不能及時排除的情況下，采用單池運行，污泥量在4000kgDS/d左右，污泥負荷為61kgDS/m2·d。在此負荷下運行，該池沒有出現(xiàn)因負荷過高而導致濃縮機故障。單池運行比雙池運行管理簡單且出泥穩(wěn)定。試問，濃縮池的最高負荷可達多少。最佳的范圍又是多少？

答： 是管理不當造成的，二池的進泥量可以通過進泥閥調(diào)節(jié)的，如果象你所說的因施工問題二池進泥量不能調(diào)節(jié)，那濃縮池的出泥量總可以調(diào)節(jié)吧，進泥量大，又不能關小，就要增加出泥量，把出泥調(diào)節(jié)閘門開大，使池內(nèi)污泥層下降，這樣可減少濃縮污泥在池內(nèi)的停留時間，以防污泥發(fā)酵。濃縮池還可以交替運行，運行管理中的調(diào)節(jié)手段是多方面的。至于濃縮池的負荷等與污泥含水率、性質(zhì)等有關，各廠的情況都不同的。

15．問：MLSS可用懸浮物的方法測定嗎？

答：MLSS只是很粗略地表示污泥中微生物量的多少，當然不能用懸浮物的方法測定，因為MLSS包括固定固體和揮發(fā)固體二類，固定固體是無機物，揮發(fā)固體是有機物+微生物，如果用懸浮物的方法測定。一些溶解性的有機物和部分游離細菌就流失了。

16．問：我們這里有個剛開始調(diào)試的處理站，采用SBR工藝，調(diào)了兩個星期有點效果的時候，水量變小了，現(xiàn)在眼看著微生物慢慢變少，該怎么辦？ 答： 減少曝氣期時間，相應增加沉淀期或閑置期時間。

17．問：我們做的一個工程只有處理１０噸的生活廢水，原來膜生長的情況非常的好，處理效果也非常的好，不知道是什么原因，膜全部脫落了，而且現(xiàn)在膜不能再生成，填料上生有一些象紅豆一樣大小的微生物團。把它攆開是很多的條狀的細菌，現(xiàn)在都快一個多星期了，沒有任何的改善，想請幫助一下！

答：排除pH或有毒物質(zhì)沖擊的因素外，可能是曝氣時間過長、負荷過低造成。建議減少曝氣量，或采用間斷曝氣試一段時間，此外還要控制好營養(yǎng)比。

18．問：因為天氣比較炎熱，水中DO本來就低，大概在３mg／l以下，但由于在沉淀池中有污泥上浮發(fā)生，如果通過降低曝氣量來控制的話，會不會影響出水水質(zhì)？如果可以應該控制DO？

答：減少曝氣量的措施是不妥的，污泥上浮不是曝氣量過大造成的，即使曝氣量大，大量氣泡完全可以在曝氣池出水槽和沉淀池進水口前釋放掉的。這種情況下減少曝氣量會使沉淀池內(nèi)污泥缺氧而發(fā)生反硝化甚至厭氧，加劇污泥上浮。正確辦法是增加沉淀池出泥量（降低污泥層高度），使污泥在泥層的停留時間減少，防止或減緩反硝化的發(fā)生，污泥層降低也有利于泥水分離。天氣熱曝氣池出水端DO還是稍高些好，3mg/L是正常的。

19．問：我現(xiàn)在正在做一個污水處理方案的改進項目，該工藝進水COD約為10000，pH=4。4，水量100噸/天。該廠經(jīng)過氣浮-三級接觸氧化-沉淀處理后COD約為700~800，pH=6。7。

請問在原有工藝上如何改進，使出水COD達到500以下（三級排放標準）。

答：這類廢水雖然濃度很高，采用氣浮加好氧工藝還是可以的，并不是任何高濃度水都要用厭氧。檢查一下運行管理是否有問題，再考慮改造，在不影響現(xiàn)有工藝的情況下，在技術上采取一些措施完全可能達標的。

20．問：用厭氧罐對畜糞厭氧高溫發(fā)酵20天了還不產(chǎn)氣，而且PH時升時降，請幫助分析一下。

答：VFA過高，還沒完全進入堿性發(fā)酵階段，在沒有產(chǎn)氣前不能排上清液或泥，否則會引起負壓。

21．問：看到有的工藝（如SBR 法）講到其因為沒有污泥回流而解決了污泥膨脹問題，就感到疑惑了，你是如何看的？

答：SBR工藝沒有污泥回流就沒有污泥膨脹的說法不妥，我知道有的資料這樣說的，實際情況并非如此。

22．問：化工廢水處理裝置，水解加接觸氧化工藝，氧化池溶解氧為零，我算了一下，COD去除量為420公斤每天，供氣量大約為7。5立方每分鐘，按70立方去1公斤BOD計算，處理能力應該為150公斤每天，這樣理論供風與實際相差較大，是否會供氣過少而進入兼氧狀態(tài)（汽水比為30比1）？

答：不說廢水的濃度和水質(zhì)等情況，首先用氣水比來衡量就不妥，膜法與泥法是不同的，同樣的氣水比，還要看曝氣器的氧利用率，如果用穿孔管曝氣氧的利用率就很低，如果用微孔曝氣，則氧利用率可提高數(shù)倍，所以要進行綜合分析的。但不管實際情況如何？可以肯定的是氧化池溶解氧沒有，是供氧不足或曝氣時間不夠造成的。

23．問：一個中程藥廠的廢水平均COD是1700，BOD是800左右 最高COD有3000左右，現(xiàn)在我們公司的基本設計是水解酸化-接觸氧化-混凝-二氧化氯發(fā)生器。水解和接觸氧化停留時間都是24小時，可對方因為造價比較高，要我們修改一下方案。現(xiàn)想除去二氧化氯發(fā)生器，換一消毒池投加漂水，另外，接觸氧化和水解酸化停留時間都改為12——16小時，不知道這樣改有問題嗎？

答：可取消水解酸化池，接觸氧化池停留時間適當增加。

24．問：我見過的醫(yī)藥廢水 一般都會有水解酸化，沒有的話會影響后面接觸氧化的處理效果，你前一貼說沒必要，請說明具體理由？

答：你說的沒錯，酸化的主要目的是提高污水的可生化性，你們的污水B/C比不算低，沒必要用酸化，更何況酸化池的運行控制是有要求的，控制不當效果也不好，你可以調(diào)查一下，有多少酸化池有好的效果。

25．問：舉例說明：Q=20000m3/d，活性污泥法，二沉池表面負荷取0。9m3/m2*h，但是我的污泥回流比是100%，那二沉池表面負荷豈不是變成了1。8？這樣考慮對不對？ 答： 沉淀池表面負荷是每小時污水量除沉淀池的表面面積，即每平方米沉淀池的水面每小時通過的水量，不考慮回流污泥量的，因為回流污泥量不通過沉淀池水面，而是從池下面流出并回至曝氣池的。

26．問：回流污泥是從沉淀池底部流回曝氣池，但是進入沉淀池的水量是進水量加上回流量，回流的水量還是要在沉淀池重新沉淀，還是要占用表面負荷的,是這樣嗎？

答：你說的也有些道理，但還是錯了。沉淀池可分二部分，上面是泥水分離部分（澄清層），下面是回流污泥濃縮部分（污泥層），以幅流式為例，曝氣池混合液由沉淀池中心進水口流入，在泥水分離后，污泥下沉，分離的水上浮并溢流出池，污水占用的是澄清層的容積，污泥占用的是當下部污泥層的容積。

27．問：我們現(xiàn)在設計的二沉池是奧貝爾氧化溝后的沉淀池，氧化溝回流污泥濃度要求8，怕中進周出的回流污泥濃度達不到，因此專家建議采用周進周出，生產(chǎn)廠介紹此工藝用單管吸泥機，回流污泥濃度可達到8-12，對嗎？

答：我認為不妥，如果今后污泥沉降性能差的話，回流污泥濃度不可能高，至少不會比幅流式高。我知道周邊進水式從理論上講沉淀效率比幅流式高，因為可以減少進水水能對沉淀的影響等因素，但如果污泥沉降性能稍差就會發(fā)生嚴重短流，使整個生化處理系統(tǒng)處理能力大大下降。

28．問：我廠的廢水主要含季胺鹽跟酒精 現(xiàn)處理工藝為 調(diào)節(jié)(預曝)--厭氧--缺氧--好氧--二沉---加藥--二沉--出水 現(xiàn)未加藥加，處理量增加了30% 進水>2500 出水 COD>200，不可能擴建。有什么辦法修改部分工藝使出水水質(zhì)達到100以下？

答：在好氧池采用低劑量PACT法，即粉末活性炭與活性污泥相結(jié)合的工藝。

29．問：一個工藝流程設計的問題。流量=360m3/d，COD=1700mg/L，BOD=850mg/L，SS=100mg/L，色度=100倍，處理的是80%工業(yè)廢水和20%的生活污

要求：COD<90mg/L，BOD<20mg/L，SS<60mg/L，色度<40倍。請問采用何種方法能達標，我擬用物化預處理+SBR法+活性碳吸附，不知道有沒可能達標？

答：這類廢水建議用混凝+SBR（低劑量PACT技術），即在曝氣池內(nèi)少量連續(xù)加入粉末活性炭，使活性炭與污泥結(jié)合，可大大提高處理能力，日常運行中只要補充少量通過剩余污泥排放流失的活性炭就可，補充量僅為每噸水15~20克。酸化沒必要采用，因為廢水的B/C比已很高了。

30．問：北方的氧化塘怎么設計？污水是經(jīng)過處理沒達標的造紙廢水，COD在600左右。答：北方不適合用氧化塘，如要用的話，可采用曝氣氧化塘+靜止氧化塘，但總停留時間需要很長，冬季沒處理效果。

31．問：有一工業(yè)廢水，濃度很高。因為廢水沒有菌種，化驗BOD時需要接種，接種后化驗出來的結(jié)果比COD還要高，結(jié)果是 COD ：90000 mg/L，BOD：100000 mg/L，不知是何原因？

答：可能是測定BOD5時沒做空白試驗造成的誤差或稀釋倍數(shù)不妥引起的誤差。

32．問：你說同一廢水的BOD低于COD，但有實驗驗證有二類工業(yè)廢水的BOD會比COD高，一類是氨氮濃度比較高的廢水，因為這里面有硝化、反硝化細菌，這兩類細菌作用消耗氧導致BOD比COD高，一類是含吡啶的廢水，因為吡啶不能化學開環(huán)（所以不表現(xiàn)出COD），但是吡啶可以生物開環(huán)，所以BOD比COD高（注：吡啶的化學開環(huán)是氧化開環(huán)，吡啶的生物開環(huán)是還原開環(huán)）。

答：你關于氨氮濃度高的廢水和含吡啶的廢水BOD5高于COD的說法也有道理，但問題是氨氮在BOD5培養(yǎng)的條件下沒有充分的硝化的條件，這個過程連有機氮的氨化也不一定能完成的，氨氮只能通過同化作用去除，即使有亞硝化或硝化作用引起B(yǎng)OD5測定值高，也是亞硝酸對DO的測定誤差，除非用疊氮化鈉典量法測定五天后的溶解氧才能消除誤差，否則BOD5就沒有代表性。至于吡啶的生物降解作用是有前提的，要在微生物適應情況下才行，并沒有普遍性。對這樣的廢水要接種，而一般接種液用生活污水或大糞水，不會適應這類廢水的。

33．問：外國設計的UASB負荷是中國設計的一倍，難道是他們的污泥比我們好還是他們的后段處理更有保障？

答：我也說不清楚，大概國外是按顆粒污泥化設計的，國內(nèi)是按絮狀污泥或半絮狀污泥設計的

第四篇：質(zhì)量體系過程中常見問題

1、習慣思維與全新管理模式的反差

ISO9000標準管理的最大特點是過程程序化，而“寫你要做的、做你寫下的、記你已做的”則是ISO9000標準的精辟表達。當這一標準引人我國，在與東方的“人治文化”的交融過程中，二者不可避免地發(fā)生相互碰撞。保持質(zhì)量管理體系(QMS)的有效運行比建立一個QMS更加困難，其中最大的難點不在于技術和資源，而是在于思想觀念和意識。貫標初期，ISO9000族標準所貫穿的程序化管理思想與企業(yè)已經(jīng)習慣于原有管理思想和模式仍存在著較大的反差，使得職工們參照QMS文件進行工作的自覺性難以實現(xiàn)。

2、現(xiàn)行管理方式與貫標工作缺乏融合銜接

ISO9000標準為組織的管理提供了一個管理體系，要想發(fā)揮這個體系的效能，就要求各級管理人員時刻站在體系內(nèi)，把日常管理工作與體系要求有機地融合在一起。可是在體系運行過程中，企業(yè)的有些管理層人員卻在體系構建之后，仍舊習慣于脫離體系，僅憑自己的經(jīng)驗和傳統(tǒng)的管理方式進行管理．為獲得和保持證書，在迎接外審時不得不搞臨時突擊來提供“合格有效證據(jù)”，這樣體系運行在某個控制節(jié)點就只能是形同虛設。

3、管理層部分領導的不重視使得貫標工作水平下降

貫標初期，企業(yè)管理層及全體員工早已就貫標的目的達成了共識，即：貫標認證不僅是為了獲取一張“市場準入證”，更重要的是提高質(zhì)量管理水平，持續(xù)穩(wěn)定地向用戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務。但隨著我國認證步伐的加快，認證機構的監(jiān)督審核對企業(yè)的要求也出現(xiàn)了為追求商業(yè)利益而降低的行為，使得少數(shù)領導認為貫標工作只是管理者代表以及質(zhì)量管理部門的工作，只需要在每年的審核中配合即可，使我們堅信的貫標理念受到了動搖，更為嚴峻的是由此還導致了員工喪失對貫徹執(zhí)行標準的信心和態(tài)度，導致貫標的難度增加。

4、對標準條款的理解不透徹使制定的體系文件缺乏操作性

ISO9000標準是歐洲質(zhì)量管理發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，更關鍵的是它具有明顯的西方文化背景，由于東西方文化之間存在著不少差異，從而造成了對標準的不同理解，對標準中的一些新的概念理解不夠。企業(yè)部分質(zhì)量體系文件缺乏企業(yè)特色，可操作性不強，與企業(yè)管理現(xiàn)狀無法銜接，其結(jié)果必然是寫的不能做，做的沒有寫，只是形成了一些無企業(yè)特色的質(zhì)量管理體系文件，不僅達不到良好的控制效果，反而加劇“兩張皮”現(xiàn)象的惡化和蔓延。

5、部分人員對制定的質(zhì)量體系文件的執(zhí)行力不夠

一個組織的基本質(zhì)量管理活動一般包括管理評審、制定質(zhì)量計劃、對合同進行評審、設計控制、文件和資料控制、采購控制、供方質(zhì)量評價、產(chǎn)品標識和可追溯性、檢驗、測量和試驗設備控制、不合格品控制、糾正和預防措施、質(zhì)量記錄控制、內(nèi)部質(zhì)量審核、培訓和確定統(tǒng)計技術方法等。企業(yè)根據(jù)實際情況對上述環(huán)節(jié)制定相應的程序文件，但在實際操作中還是存在或多或少的問題：未能對顧客提出的技術要求進行有效識別與評審；對規(guī)定設計環(huán)節(jié)評審不到位；現(xiàn)場使用的文件或資料不是處于受控狀態(tài)；供方質(zhì)量評價沒有進行動態(tài)評價；

現(xiàn)場產(chǎn)品標識的不完整性使得產(chǎn)品的可追溯失去依據(jù)；沒有形成一套完整的糾正與預防措施的經(jīng)常性閉環(huán)；質(zhì)量記錄的不完整；統(tǒng)計方法的不合理性等等，每一個環(huán)節(jié)在質(zhì)量運行過程中都會出現(xiàn)人員的操作性問題。

6、各種質(zhì)量檢查流于形式，缺乏監(jiān)督考核制度

質(zhì)量檢查是體系按PDCA循環(huán)運作中的第三步曲，目的是檢驗體系的遵守與落實情況，發(fā)現(xiàn)問題，糾正和改進，最終提高企業(yè)的質(zhì)量管理水平和產(chǎn)品質(zhì)量。企業(yè)每年通過內(nèi)部審核、質(zhì)量月檢查以及管理評審等質(zhì)量檢查使得體系運行中暴露出的問題越來越多，如，有些內(nèi)審員由于方方面面原因，通常只找一些容易整改的一般性質(zhì)量問題，僅開出幾張不痛不癢的不合格報告來應付各級領導和外審檢查。而實際存在的問題很多，而在內(nèi)審等活動中又沒有被查出來，一般都能過關。流于形式的檢查使廣大員工產(chǎn)生了“檢查不過如此”的負面影響；更重要的是沒有一個切實可行的監(jiān)督考核制度來支撐，形成閉環(huán)。

三、質(zhì)量體系有效運行的對策和建議

持續(xù)提高體系運行的有效性，并最終實現(xiàn)從優(yōu)秀到卓越的跨越是每一個獲證企業(yè)所渴望與追求的，實現(xiàn)這一目標有各種途徑，但無論哪一種都應當是持續(xù)不斷地找出制約體系有效性的因素，持續(xù)不斷地采取有效措施予以消除。

1、領導重視是關鍵。企業(yè)質(zhì)量管理首先要有思想或理念，通過政策導向?qū)⑺枷牖蚶砟盥鋵嵉狡髽I(yè)的具體運作過程當中去，并堅持始終如一才能取得良好的效果。所以，企業(yè)的質(zhì)量體系在建立與運行時，要真正將質(zhì)量管理八項基本原則作為管理思想或核心價值觀，轉(zhuǎn)化到企業(yè)的質(zhì)量方針、目標、過程程序當中去，要使全體員工理解、遵守并執(zhí)行。尤其是高層領導要統(tǒng)一思想、認真執(zhí)行。最高管理層只有真正認識到客戶滿意是企業(yè)生存發(fā)展的根本，才能真正建立客戶驅(qū)動的質(zhì)量體系。要樹立這種一個質(zhì)量理念，不是朝夕之間的事，需要我們長期的不懈努力，領導作用就顯得異常的重要，通過制定質(zhì)量方針、質(zhì)量目標、各種層次的體系文件，提高自身的質(zhì)量管理理念，并不斷以培訓的方式來提高員工的質(zhì)量意識。一句話，質(zhì)量體系運行的關鍵在于領導的以身作則及重視程度。

2.持續(xù)提高員工素質(zhì)。作為生產(chǎn)力最活躍的因素，員工主觀能動性的發(fā)揮，直接影響著工作質(zhì)量與效率，因此，我們應采取創(chuàng)建學習型組織、實施能力培訓工程等措施，持續(xù)抓好員工的教育和培訓工作。加強員工對體系文件的學習，使全體員工都能理解和掌握體系文件的要求，嚴格按照質(zhì)量手冊、程序文件和工作手冊的規(guī)定執(zhí)行，同時，注意部門之間、工序之間的接口培訓與教育，使每一個責任人員都能分清自己的職責。既注意對各類專門人員的培訓，也要強化對各種專門技術的培訓，還特別注意對骨干力量和后備力量的培養(yǎng)。使全體員工對企業(yè)有歸屬感、認同感，自覺地把自己的工作同企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量、成本、效益及顧客利益聯(lián)系起來，成為質(zhì)量體系有效運行最重要的資源保證。

3、持續(xù)改進體系文件。隨著質(zhì)量管理體系的運行，作為質(zhì)量管理體系運行依據(jù)和標準的質(zhì)量手冊、程序文件和工作手冊也應當不斷修改和完善，原因一般有以下幾種情況：一是由于我們對標準理解的逐步深入，為了進一步提高體系文件的符合性而作修改；二是由于客觀環(huán)境變化，為了符合企業(yè)的實際情況，諸如組織機構的變動、質(zhì)量方針和目標的修改等，提高體系文件的適應性而作修改；三是由于內(nèi)審、管理評審或第三方審核認證中發(fā)現(xiàn)了問題，為實施糾正措施而涉及到對體系文件進行糾正性修改；四是為了防止形成“兩張皮”，使體系文件與實際管理相互協(xié)調(diào)一致，提高其協(xié)調(diào)性而進行修改。無論是何種原因，最終都是為了保證體系文件的適宜性、充分性和有效性，并使體系文件具有更強的可操作性，進一步提高質(zhì)量管理體系的運行效率。

4、加大執(zhí)行力的建設。執(zhí)行力是一種能力，關鍵在于透過企業(yè)文化影響企業(yè)所有員工的行為。ISO9000族標準要求全員參與，要求大家一定要按公司的規(guī)程來辦事。執(zhí)行力不是僅僅要求員工按公司的規(guī)程去做事，更重要的是在這種的規(guī)程下做事的同時，想出更好、更有效的方法。執(zhí)行力對一個企業(yè)來說是至關重要的，如果執(zhí)行力度不夠就是再好的模式也不能夠有效的運行，所以我們需要著手解決執(zhí)行力度低下的問題。執(zhí)行力度低下的原因大致如下：a.制度貫徹不夠，虎頭蛇尾；b.管理制度不嚴謹；c.制度本身不合理，缺少針對性和可行性；d.制度在執(zhí)行過程中，流程不合理；e.工作過程中缺少良好的指導方法；f.工作中缺少科學的監(jiān)督體制。企業(yè)在制定相應的管理制度的同時要充分考慮以上的幾點因素，才能制定出好的管理制度，才能更有效的推動在企業(yè)有效運行，從而提高執(zhí)行力。

5、完善監(jiān)督考核體系。一個好的監(jiān)督考核體制能刺激體系良好的運行，企業(yè)應該充分利用好“目標管理法”，并將目標管理法與監(jiān)督考核體制結(jié)合起來，將方針目標逐層分解并建立監(jiān)督考核細則。目標值必須是可量化、可衡量的，針對每一項質(zhì)量目標，應制定實現(xiàn)的具體實施措施和實施計劃，并落實負責人，并且應制定衡量質(zhì)量目標實現(xiàn)狀況的方法和評價的依據(jù)。同時要策劃好一個監(jiān)督考核體制，貫穿于整個質(zhì)量目標實現(xiàn)的過程。制定每一階段的考核方法，用來考核中層領導、科室部門、個人的目標達成率及在工作方面的效率以及能力。建立良好的監(jiān)督考核體系并且認真有效地實施才能使得體系的PDCA真正地運轉(zhuǎn)起來，實現(xiàn)質(zhì)量管理體系的持續(xù)改進。

6、建立自我完善、自我改進機制，這包括兩個方面：一是建立發(fā)現(xiàn)問題的機制，二是建立持續(xù)改進的機制。企業(yè)要充分有效地運用管理評審、內(nèi)部質(zhì)量審核、質(zhì)量月檢查、生產(chǎn)過程及產(chǎn)品控制的各個環(huán)節(jié)管理，以及質(zhì)量的復評檢查、部門的過程檢查、顧客滿意信息的監(jiān)視測量等方法和手段，及時發(fā)現(xiàn)QMS過程及產(chǎn)品中存在的問題，尋找改進的機會。在實際運用中，要注意四個問題：一是對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題不能“內(nèi)外有別”，都應及時“曝光”；二是要抓住影響質(zhì)量的關鍵性問題扎扎實實地采取糾正；三是對檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性／區(qū)域性失控的不合格、質(zhì)量事故及弄虛作假的違法行為應加大處罰力度；四是高層管理者應把改

進作為工作的重點，只有改進，才能使企業(yè)發(fā)展和進步，才能獲取更廣的市場份額，取得更佳的經(jīng)濟效益。

第五篇：裝修過程中常見問題及解決方法

在裝修過程中，有許多的業(yè)主都會擔心這樣的問題，按照裝修合同來講，首先要付的是55%的款，而后是40%，最后是5%，部分業(yè)主擔心在裝修過程中有增項的問題，在裝修公司與業(yè)主之間由于錢的關系的問題上，就造成了一系列的矛盾和問題，而且可能造成停工、訴訟等不愉快的事情，造成雙方都不愉快，尤其是業(yè)主方面，本來是懷著愉快的心情按照自己的思路在裝修著房子，可是因為一些細節(jié)性的問題而造成不可開交，造成矛盾問題的發(fā)生，我感覺問題的發(fā)生是可以避免的，首先要承認的一點是，在裝修中有一些細節(jié)性的毛病問題，怎么樣在施工過程中發(fā)生問題的發(fā)生，這就是一個責任心和敬業(yè)心的問題。在裝修過程中有以下幾點可能造成矛盾問題的發(fā)生：

1、事先承諾的挺好，到最后承諾的話沒有得到實現(xiàn)；

2、在預算過程中，沒有把全部造價公之與眾，沒有向業(yè)主具體講明白，說清楚，藏著掩著。在施工過程中，又會把沒有的預算加進去，造成了業(yè)主銀子問題超出預算。

3、在施工過程中，有一些由于工人師傅的問題，造成了一系列的問題，沒有及時糾正改過，而是推卸責任；以上幾點是直接導致雙方不愉快的根本原因，如何解決好以上幾個方面的問題，有以下見解與看法：

1、一切說到明處，不要怕丟單子，畢竟業(yè)主是相信的是實在的人，誠信的人，信譽的人，把暗處預算說到明處，在施工過程中，如有增項，一定要征得業(yè)主點頭同意，讓業(yè)主花的錢心服口服！

2、要一線盯在前沿工地，找準裝修中的細節(jié)問題，提前發(fā)現(xiàn)，及時改正，避免問題的發(fā)生；

3、本著自己是干什么的，是什么行業(yè)，是做裝修的，是做服務行業(yè)，當然要全心地為各位顧客服務，解決好顧客所有的裝修疑問；

4、本著實事求是的原則，尤其是裝修中，顧客是相信的一個人，要本著對自己負責、為業(yè)主負責的態(tài)度，遇到問題不能怕，遇見問題不退縮，全心、盡力地為顧客服好務；

5、要把微笑放在臉上，對業(yè)主提出來的問題要及時糾正，遇到業(yè)主不懂的問題要幫著解釋，做到隨遇而安，心安理得！！