第一篇：銀行業專業實務-個人貸款題庫

《銀行業專業實務》------個人貸款》試卷五

一、單項選擇題

1．個人保證貸款辦理手續的整個過程不涉及（D）。A.銀行

B.借款人 C.擔保人

D.委托人

2．個人貸款的利率按中國人民銀行規定等執行，貸款期限在（A）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。A、1年以內（含）

B、1年以上 C、3年以內（含）

D、3年以上

3．銀行要將關于（D）的數據變為有用的資訊資源。A.營銷與績效狀況

B.人員與會計狀況 C.人員與財務狀況

D.會計與財務狀況 4．（A）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法 C.等比累進還款法

D.等額累進還款法 5．對開發商資信審查不包括（D）。

A.會計報表

B.房地產開發商資質審核 C.稅務登記證明

D.項目的合法性審查

6．抵押擔保的借款人不履行還款業務時，享有優先受償權的是（B）。A.擔保人

B.貸款銀行

C.拍賣公司

D.其他法人代表

7．貸款額度是指銀行向借款人提供的以（A）的貸款數額。A.貨幣計量

B.價值計量 C.凈值計量

D.時間計量 8．（A）是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。A.抵押擔保

B.質押擔保 C.保證擔保

D.組合擔保

9．等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈減趨勢，則可選擇（A）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法 C.組合還款法

D.等比遞減法 10．國家助學貸款的原則不包括（D）。

A.財政貼息

B.風險補償 C.信用發放

D.風險預測

11．公積金個人住房貸款是指由各地（A）運用個人及所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。A.住房公積金管理中心

B.商業銀行

C.商業中介機構

D.基金管理公司 12．（C）是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

A.宏觀環境

B.微觀環境 C.市場環境

D.內部環境

13．下列選項中，不屬于銀行自身實力分析的是(D)。

A．銀行的業務能力

B.銀行的財務實力 C．政府對銀行的特殊政策

D.經營績效

14．當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取(A)營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

15．二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由(A)提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.開發商 C．有擔保能力的第三人

D.借款人

16．使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的(B)A.80%

B.70%

C.60%

D.50% 17．一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由(C)提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人 C.開發商

D.借款人

18．下列征信異議的處理方法中，錯誤的是(B)。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正 B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

19．某銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”“信賴的銀行”，強調信譽實力和網點實力，符合該銀行市場定位原則的是(C)。

A.發揮優勢

B.圍繞目標 C.突出特色

D.客戶集中

20．通過調查和歸檔，從職責上分，中國銀行業營銷人員分為(C)。

A、職業經理、非職業經理

B.產品經理、項目經理、關系經理

C.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員 D.高級經理、中級經理、初級經理

21．(C)是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。A.協議承諾

B.全流程貸款 C.貸放分控

D.誠信申貸 22．貸款人應設立(D)的貸款發放部門或崗位。

A.綜合 B.合并.C.混合D.獨立

23．采取(B)自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。

A.貸款人

B.借款人 C.中介人

D.擔保人

24．經貸款人同意，個人貸款可以展期。(C)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。A.2年以上

B.2年以內(含)C.1年以上

D.1年以內(含)25．(D)是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。A.信用狀況

B.償債能力 C.管理水平

D.業界聲譽 26．以下風險屬于操作風險的是(B)。

A.策略風險

B.法律風險 C.聲譽風險

D.合作機構風險

27．對于(A)金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。A、小型銀行業

B.中介類 C.大型銀行業

D.擔保類

28．放款執行部門的核心職責是()，集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作。A.貸款發放和支付的審核

B.貸款申請和支付的審核 C.貸款支付和收回的審核

D.貸款申請和收回的審核 29．《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用(D)方式向借款人交易對象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付 C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

30．貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在(A)上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表 31．決定整個市場長期內在吸引力的力量不包括(A)。

A.相關行業競爭者

B.客戶選擇能力 C.替代產品

D.潛在的新競爭者

32．剛剛開始經營或剛剛進人市場的銀行應當采取()的定位選擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位 C.聯合式定位

D.補缺式定位

33．以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法中不正確的是(B)。

A.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息 B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 34．有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的(B)倍

A.1.5

B.1.1 C.3

D.2 35．銀行SWOT分析方法中W表示(B)。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

36．按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種，這三種方式是(C)。

A.主觀式定位、客觀式定位、主導式定位 B.客觀式定位、主導式定位、追隨式定位 C.主導式定位、追隨式定位、補缺式定位 D.主觀式定位、追隨式定位、補缺式定位

37．(D)是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，及銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。

A.銀行調研渠道

B.銀行評估渠道 C.銀行定位渠道

D.銀行營銷渠道 38．區域型營銷組織的結構包括(B)。

A.一名負責全國業務的經理，一名區域經理

B.一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理 C.多名負責全國業務的經理，多名地區經理 D.多名負責全國業務的經理，一名區域經理

39．從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括(D)。

A.產品策略

B.定價策略 C.促銷策略

D.合作策略

40．抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查(B)。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化 C.抵押人對抵押物占有的合法性 D.抵押物價值與存續狀況 41．商用房貸款信用風險的主要內容不包括(B)。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人還款意愿發生變化 C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化 42．目前，我國個人信用數據庫(D)更新一次個人信息。

A.每年

B.每日 C.每周 D.每月

43．商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔(B)。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任 C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任 44．利率的公式表示為(A)。

A.利率=利息額/本金

B.利率=本金/利息額 C.利率=本金×利息額

D.利率=本金/利息率

45．我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投人使用的(D)。A.全國個人查詢信息基礎數據庫系統 B.全國個人身份信息基礎數據庫系統 C.全國個人保險信息基礎數據庫系統 D.全國個人信用信息基礎數據庫系統

46．下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征的是(C)。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜 C.風險較大

D.風險控制難度較大

47．商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少(B)個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1

B.2 C.3

D.4 48．《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括(C)。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型 C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種 49．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于(C)年頒布。

A.1993

B.1997 C.1998

D.2004 50．個人汽車貸款的特點中不包括(C)。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地 B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系 C.與其他行業聯系不大 D.風險管理難度相對較大

51．二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限(C)進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前 C.1年之前

D.2年之前

52．下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是(D)。

A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期 C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

53．中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的(A)個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的(A)個工作日內進行內部核查。

A.2;2

B.2;5 C.5;5

D.5;10 54．以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是(C)A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為3 000元 D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證 55．(B)是銀行的一種整體定位。

A.聯盟定位策略

B.形象定位策略 C.競爭定位策略

D.產品定位策略

56．流動資金貸款是指銀行向()發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

57．反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收人等信息的是(C)。

A.個人身份信息

B.居住信息 C.個人職業信息

D.信用交易信息 58．（C)反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收人等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息 C.個人職業信息

D.信用交易信息 59．目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是(D)A.實時更新

B.每日更新一次 C.每周更新一次

D.每月更新一次

60．(D)作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償 債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息 C.個人職業信息

D.信用交易信息

61．對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是(B)。

A.保險公司

B.房產經紀公司 C.房地產開發商

D.房屋產權交易所 62．下列選項中，不屬于個人征信系統錄人流程的是(C)。

A.數據錄人

B.數據報送 C.數據聚合 D.數據整理 63．購買健身器材時申請的貸款屬于(A)。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款 C.設備貸款

D.流動資金貸款

64．與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是(D)。

A.企業

B.律師事務所 C.保險公司

D.擔保機構 65．下列不屬于電子銀行功能的是(A)。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能 C.展示與查詢功能

D.綜合業務功能 66．下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是(D)。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D.中國建設銀行的個人助業貸款 67．根據《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》的規定借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在(C)內向借款人正式答復。A.1周 B.2周 C.3周 D.4周

68．關于個人經營類貸款的說法，不正確的是(C)。

A.發放對象為從事合法生產經營的個人

B.可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

69．個人汽車貸款是指銀行向(C)發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商 C.自然人

D.運營商

70．(B)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率 C.名義利率

D.市場利率 71．銀行的個人貸款的客戶年齡應當在(C)周歲。

A.16～65

B.16～60 C.18～65

D.18～60 72．關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是(B)。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意 C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意 D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任 73．鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院(B)提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以 74．下列選項中，關于微觀環境說法正確的是(A)。

A.外資銀行將是最重要的潛在競爭對手 B.大部分銀行將通過信貸需求展開競爭

C.信貸客戶的信貸動機分為理性動機和非理性動機

D.銀行能向社會提供多少資金，取決于能夠發放多少貸款

75．一次還本付息法的的說法中錯誤的是(C)。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

76．提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過(A)年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的(A)。

A.5；50%

B.5；60% C.10；50%

D.10；60% 77．個人旅游貸款的最高限額原則上不超過(C)萬元。

A.2

B.5 C.10

D.15 78．農戶小額信用貸款按(A)公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，結息方式與一般貸款相同。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.國務院

D.中華人民共和國財政部 79．以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是(B)。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B，下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎小幅上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息 80．采用追隨式定位方式的銀行(D)。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C，反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等 81．中國銀行業營銷人員從業務上分不包括(D)。

A.公司業務經理

B.資金業務經理 C.零售業務經理

D.批發業務經理 82．下列關于住房公積金繳存的說法，正確的是(D)。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調人的職工從調人單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位莊房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內 83．個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，至少(C)進行一次貸后檢查。

A.每年

B.每半年

C.每季度

D.每月 84．助學貸款的期限一般不超過(D)年。A.5

B.6 C.7

D.8 85．下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是(D)。

A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

C.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則 D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

86．借款人以所購自用住房作貸款抵押物的，必須將住房價值的(D)用于貸款抵押。

A.50%

B.80% C.90%

D.全額

87．下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是(A)。

A.房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系 B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務 C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用 88．借款合同的變更，必須達到的要求是(A)。

A.經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議 B.經貸款方相關人員研究，通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方 D.借款人有變更意向，并向貸款方申明 89．專項貸款不包括(C)。

A.個人商用房貸款

B.個人經營設備貸款 C.個人家用房貸款

D.設備貸款

90．(C)是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A.個人在房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

二、多項選擇題

1．個人住房貸款包括(ABC)。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款 C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款 E.個人商品房組合貸款

2．關于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有(ABD)。A.可以為商業銀行帶來新的收人來源

B.商業銀行通過個人貸款可以得到相關的服務費用 C.有利于商業銀行集中發放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業銀行分散風險的資金運用方式 3．以下不屬于銀行市場環境分析中微觀環境分析的有(BC)。A.客戶的信貸需求和信貸動機

B.經濟與技術環境 C.政治與法律環境

D.信貸資金的供求狀況 E.銀行同業競爭對手的實力與策略

4．以下關于銀行市場定位原則的說法中正確的有(ACE)。A.發揮優勢

B.符合目標

C.圍繞目標

D.良勝發展E.突出特色

5．下述策略是銀行市場定位策略的有(ABCDE)。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

6．誠信申貸主要包含的兩層含義有(AB)。

A.借款人格守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法 C.監督貸款資金按用途使用 D.對借款人賬戶進行監控

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任 7．個人貸款管理的基本原則包括(ABCE)。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則 C.協議承諾原則

D.貸放分控原則 E.實貸實付原則

8．按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括(CDE)。

A.正常貸款

B.關注貸款 C.次級貸款

D.可疑貸款 E.損失貸款

9．下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有(ABDE)。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所 C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意 D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人 10．下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有(AD)。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80% B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80% C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60% D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90% E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70% 11．個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括(ABCDE)。

A.具有完全民事行為能力的自然人 B.具有合法有效的身份或者居留證明 C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同 E.能夠提供銀行認可的擔保

12．信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據信貸的執行狀態劃分為(BC)兩個階段，實行分段管理。

A.執行中的信貸檔案

B.執行中的信貸文件 C.結算后的信貸檔案

D.結算后的信貸文件 E.執行中的申貸檔案 13．《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定 給予行政處罰的情形。采取監管措施的行為包括(ACD)。

A.相關制度是否建立

B.相關信貸檔案是否歸檔 C.流程是否健全

D.制度是否得到執行 E.策略是否調整

14．信用風險的主要形式有(CDE)。

A.政策風險

B.道德風險 C.還款能力風險

D.還款意愿風險 E.欺詐風險

15．信用風險的管理措施包括(ABCD)。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸款分控 C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸后管理 E.嚴格審查貸款發放

16．個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是(ACD)。

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點 E.風險相對較大

17．在對開發商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括(ABDE)。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查 B.項目的合法性審查 C.合法有效的購房合同 D.項目工程進度審查 E.項目資金到位情況審查

18．個人住房裝修貸款可以用于(ABCE)。

A.支付家庭裝演款

B.支付相關的裝修材料款 C.支付廚衛設備款

D.支付需要裝修的房屋貸款 E.支付維修工程的施工款

19．以下屬于公積金個人住房貸款的要素的是(ACDE)。

A.貸款對象

B.合作機構 C.貸款利率

D.貸款期限 E.還款方式

20．關于貸前調查擔保情況的調查，采取抵押擔保方式的，應調查(ACD)。

A.抵押物的合法性

B.質押權利的合法性 C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

E.質押權利條件

21．對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有(ABCE)。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金觸超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式 D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款 E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款 22．個人消費貸款包括(ABCD)。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款 C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款 E.個人住房貸款

23．對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括(BCDE)。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的決速發展都具有十分重要的意義 E.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

24．國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有(DE)。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

25．下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有(BCE)。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

26．市場營銷中的4Ps是指(ABCD)。

A.產品

B.價格 C.促銷

D.分銷 E.市場影響力

27．在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有(ABCDE)。

A.年齡在18(含)~65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途 C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄 E.具有還款意愿

28．在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有(CDE)。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

29．全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是(ABCE)。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險 30．銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括(ABCDE)。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處_ D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低 31．下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有(ADE)。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式 B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任 C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任 D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式 32．信貸客戶的信貸動機可概括為(BD)。

A.購買動機

B.理性動機 C.喜好動機

D.感性動機 E.欣賞動機

33．銀行業金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規范性審查。規范性審查應確保()。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備 C.格式合同文本的補充條款合規

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 E.合同的填寫符合規范要求 34．放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核核，放款執行部門必須嚴格把關，提出審意見并對審核意見負責。主要審核內容包括(ABCE)。A.審核合規性要求的落實情況 B.審核限制性條款的落實情況 C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致 35．貸后檢查的主要內容包括(BCD)。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查 D.貸款擔保變動情況 E.適時利用違約條款

36．根據《汽車貸款管理辦法》的規定，可以申請汽車貸款的是(ABCE)。

A.在中國境內有固定住所的居民 B.在國內注冊登記的機構借款人 C.在中國境內連續居住2年的外國人

D.在中國境內連續居住半年的港、澳、臺同胞 E.國內的汽車經銷商

37．個人汽車貸款的還款方式包括(ABCD)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法 C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法 E.借款人希望的任何方式

38．貸前調查可以采取的方式有(ABCDE)。

A.審查貸款申請材料

B.面談借款申請人 C.查詢個人信用

D.實地調查 E.電話查詢

39．個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括(ABDE)。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力 C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收人和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明 D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任 40．個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括(ABCE)。

A.確保業務辦理符合銀行政策和制度 B.確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經辦行審批材料上報上級行進行后續審批

E.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

三、判斷題(請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B)1．在個人質押貸款的受理和調查環節，借款人應提供本人名下的個人

定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。(B)2．個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應返回借款人作為憑證。(B)3．采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收人和長遠利益。(A)4．在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。(A)5．個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。(A)6．目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。(A)7．貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。(B)8．在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。(B)

9．個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。(A)10．根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。(B)11．為了防控個人教育貸款的信用風險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監管的基礎，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。(B)12．以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收人來源，但對戶籍等沒有要求。(B)13．商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。(B)14．個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。(B)15．個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。(A)

第二篇：銀行業反洗錢題庫

反洗錢知識題庫

（共410題）

判斷題（163題）

1、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）

2、司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。（對）

3、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。（對）

4、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，可以不向反洗錢行政主管部門通報。（錯）

5、金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。（對）

6、金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。（對）

7、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，金融機構應當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，可以不對代理人審核。（錯）

8、金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由公安部制定。（錯）

9、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（對）

10、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（對）

11、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（對）

12、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（對）

13、金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。（對）

14、金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向公安機關報告。（錯）

15、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。（對）

16、向金融機構進行反洗錢調查可疑交易活動時,調查人員不得少于三人。（錯）

17、調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。（對）

18、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。（對）

19、中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。（對）20、中國人民銀行及其省一級分支機構工作人員違反規定進行反洗錢調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（對）

21、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查，應當遵循合法合理、效率和安全的原則。(錯)

22、中國人民銀行市一級分支機構負責對本轄區內的可疑交易活動進行反洗錢調查。(錯)

23、反洗錢調查組可以對可能被轉移隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。(對)

24、客戶要求將反洗錢調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。(對)

25、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查時，調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。（對）

26、實施現場調查詢問前，調查人員應當告知被詢問人對詢問有如實回答和保密的義務，對與調查無關的問題有拒絕回答的權利。（對）

27、反洗錢調查人員與被調查對象或者可疑交易活動有利害關系，可能影響公正調查的，應當回避。(對)

28、對重大、復雜的可疑交易活動進行反洗錢調查前，反洗錢調查組應當制定調查實施方案。（對）

29、反洗錢調查組可以根據調查的需要，提前通知金融機構，要求其進行相應準備。(對)3 30、被詢問人可以自行提供書面材料。調查人員不可以要求被詢問人自行書寫(錯)

31、在反洗錢調查中，被詢問人提供的書面材料應當作為詢問筆錄的附件一并保管。(對)

32、經調查能排除洗錢嫌疑的，應當以書面形式向有管轄權的偵查機關報案。(錯)

33、客戶要求將反洗錢調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構和公安機關報告。(錯)

34、在反洗錢調查過程中，詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處簽名蓋章。(對)

35、從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行有關反洗錢義務不適用反洗錢非現場監管辦法。錯

36、中國人民銀行負責制定反洗錢非現場監管規定，確定信息收集內容，規范反洗錢非現場監管工作流程，指導中國人民銀行分支機構的非現場監管工作。對。

37、中國人民銀行及其分支機構應根據各自的監管范圍建立具體的非現場監管工作目標和對非現場監管資料的分析指標。對

38、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢統計報表、信息資料交易數據工作報告以及內部審計報告中與反洗錢工作有關的內容，如實反映反洗錢工作情況。對

39、中國人民銀行及其分支機構應對依法收集到的有關信息保密。對

40、反洗錢非現場監管包括信息收集信息、分析評估、非現場監管措施、信息歸檔等。對

41、金融機構應按季度向中國人民銀行或其當地分支機構報告反洗錢內部審計情況的反洗錢信息。錯

42、金融機構反洗錢工作機構和崗位設立情況的信息在內發生變化的，金融機構應于變化后的１０日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。錯

43、金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告執行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。對

44、金融機構應按月度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告執行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。錯

45、金融機構反洗錢內部控制制度建設情況的信息在內發生變化的，應在當年將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。錯

46、金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況的反洗錢信息。對

47、金融機構境外分支機構和附屬機構應于每半年結束后的１０日內，將報告日前半年執行駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以 5 及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。重大情況應及時報告。錯

48、金融機構應自反洗錢非現場監管質詢通知書送達之日起7個工作日內，書面回復被詢問的問題。錯

49、中國人民銀行及其分支機構可根據實際情況，確定轄內金融機構報送非現場監管信息的渠道和方式。對

50、金融機構應于每年或者每季度結束后的５個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。對

51、金融機構應于每年或者每季度結束后的５日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。錯

52、中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行應于每年或者每季度結束后的１０日內向中國人民銀行報告匯總后的反洗錢非現場監管信息。錯

53、金融機構報送的非現場監管信息不準確或不完整的，中國人民銀行或其分支機構應及時發出反洗錢非現場監管信息補充報送通知書，要求金融機構在7個工作日內補充更正。錯

54、中國人民銀行或其分支機構應審核金融機構報送的非現場監管信息的及時性和準確性。錯

55、中國人民銀行及其分支機構應對金融機構所報送的非現場監管信息進行審核登記，分類整理，分析評估金融機構執行反洗錢法律制度的情況。對

56、中國人民銀行及其分支機構電話詢問金融機構時，應填寫反洗錢非現場監管電話記錄。對

57、中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時，應填制反洗錢非現場監管質詢通知書，經行長批準后送達被詢問的金融機構。錯

58、中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時，應填制反洗錢非現場監管走訪通知書，經部門負責人批準后提前5個工作日送達金融機構，告知金融機構走訪調查的目的和需核實的事項。錯

59、中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時，工作人員不得少于２人，并應出示執法證和反洗錢非現場監管走訪通知書。錯

60、中國人民銀行及其分支機構應建立反洗錢非現場監管信息檔案。對

61、中國人民銀行及其分支機構應將非現場監管信息檔案進行分類歸檔，按《中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法》的要求進行保存、保管和查詢。對

62、中國人民銀行及其分支機構和金融機構應建立完善的反洗錢非現場監管信息檔案管理制度。錯

63、中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時，人員少于２人或者未出示執法證的，金融機構有權拒絕。對

64、中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話結束后，應填寫反洗錢非現場監管約見談話記錄，并經被約見人簽字確認。對 65、中國人民銀行及其分支機構應根據非現場監管信息以及設定的非現場監管分析指標，對金融機構反洗錢工作情況進行審查、分析和總結。錯

66、中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出反洗錢非現場監管意見書，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。對

67、中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在涉嫌違反反洗錢規定，且需要進一步收集證據的，應進行現場檢查。對

68、金融機構對反洗錢非現場監管意見書有異議的，應當在收到相關處理文書之日起１5日內向發出文書的中國人民銀行或其分支機構提出申述、申辯意見。錯

69、中國人民銀行及其分支機構反洗錢部門負責反洗錢現場檢查。錯

70、反洗錢現場檢查包括現場檢查準備、現場檢查實施和現場檢查處罰等。錯

71、中國人民銀行可以對認為應當由其直接檢查的金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查。對

72、反洗錢現場檢查組組長決定現場檢查組織和實施中的其他有關事項。錯

73、反洗錢現場檢查組檢查人員管理被查單位提供的業務檔案和有關資料。錯 74、反洗錢現場檢查組主查人決定現場檢查中的其他重要事項。錯

75、人民銀行上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構。對

76、人民銀行下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的，可以進行現場檢查。錯

77、中國人民銀行及其分支機構對被查單位進行反洗錢現場檢查應當立案。錯

78、中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請上級行指定管轄。錯

79、中國人民銀行及其分支機構在現場檢查實施前應成立現場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。對

80、中國人民銀行及其分支機構對需要立即進場現場檢查的金融機構，可在進場時出示現場檢查通知書。對

81、中國人民銀行對金融機構總部、中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查。對

82、反洗錢現場檢查時，應對檢查工作進行記錄，編制現場檢查工作底稿。并對所編制的現場檢查工作底稿的真實性負責。對

83、反洗錢現場檢查組應就檢查中發現的問題進行取證，在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查單位行長（主任）批準，檢查組可對有關證據材料予以先行登記保存。錯

84、反洗錢現場檢查組應按檢查時確定的時間離開被查單位。錯

85、反洗錢現場檢查如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于現場檢查通知書確定的離場日前一天告知被查單位。錯

86、反洗錢現場檢查取證時，對先行登記保存的可能滅失或以后難以取得有關證據材料，應當在7個工作日內及時作出處理決定。錯

87、現場檢查組的檢查人員應對現場檢查工作底稿進行分類整理，擬寫現場檢查總結，并將現場檢查總結和現場檢查工作底稿一并交檢查組長審核。錯

88、現場檢查事實認定書的制作工作應于現場檢查離場日起15個工作日內完成。錯

89、被查單位應在收到現場檢查事實認定書之日起7個工作日內，以書面形式對所述事實進行確認或提出異議。錯

90、反洗錢現場檢查結束后，中國人民銀行縣（市）支行發現被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應將現場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關規定進行處理。錯

91、現場檢查意見書的內容除檢查時間、檢查事項、檢查內容對被查單位執行有關反洗錢規定行為的認定外，還應當包括對被查單位的處罰意見。錯 92、現場檢查工作結束后，檢查人員應將現場檢查過程中的所有資料按照中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法立卷歸檔，妥善保管。對

93、人民銀行上級行不可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構。錯

94、反洗錢現場檢查人員按照分工具體實施現場檢查。對 95、反洗錢現場檢查時，應制作現場檢查通知書一式兩份，一份于進場7天前送達被查單位，另一份由檢查單位留存。錯

96、需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供反洗錢有關數據、資料的，檢查單位應在現場檢查通知書中具體列明所需數據，資料的內容、范圍。對

97、反洗錢現場檢查中發現的涉嫌洗錢犯罪的線索，應依法移送司法機關。錯

98、《個人存款賬戶實名制規定》所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構開立的人民幣賬戶。錯

99、中華人民共和國境內的金融機構和在金融機構開立個人存款賬戶的個人，應當遵守《個人存款賬戶實名制規定》。對

100、《個人存款賬戶實名制規定》所稱金融機構，是指在境內依法設立和經營個人存貸款業務的機構。錯

101、香港、澳門居民，港澳居民往來內地通行證可作為開立個人存款賬戶的實名證件。對 102、《個人存款賬戶實名制規定》所稱實名，是指符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證上使用的姓名。錯

103、個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示身份證件，使用實名。錯

104、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人身份證件。錯

105、在金融機構開立個人存款賬戶時，金融機構應當要求其出示本人身份證，進行核對，并登記其身份證上的姓名和號碼。錯

106、不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。對

107、金融機構不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況，并有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人在金融機構的款項。錯

108、居住在境內的中國公民，臨時身份證不能作為開立個人存款賬戶的實名證件。錯

109、居住在境內的中國公民，開立個人存款賬戶時，戶口簿可作為為實名證件。錯

110、居住在境內的中國公民，到香港、澳門旅行，旅行證件可作為開立個人存款賬戶的實名證件。錯

111、金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。對

112、《個人存款賬戶實名制規定》施行前，已經在金融機構開立的個人存款賬戶，按照施行前國家有關規定執行；施行后，在原賬戶辦理存款時，原賬戶沒有使用實名的，應當使用實名。錯

113、中國反洗錢監測分析中心是由國務院設立的。（錯）114、中國反洗錢監測分析中心負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（對）

115、對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查的機構是中國人民銀行。（錯）

116、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位。（對）

117、客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由發卡銀行報告。（錯）

118、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內。（錯）

119、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。（對）

120、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告。（錯）

121、中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。對

122、中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。對 123、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以口頭形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。錯

124、中國反洗錢監測分析中心，按照規定向中國人民銀行報告分析結果。對。

125、中國反洗錢監測分析中心，建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。對。

126、中國反洗錢監測分析中心，經國務院批準，與境外有關機構交換信息、資料。錯

127、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時向當地公安機關報告。錯

128、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。對

129、金融機構應當按照反洗錢相關規定建立和實施客戶身份識別制度。對

130、金融機構在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。對

131、中國人民銀行及其分支機構進行反洗錢現場檢查時，有權查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以先行保管。錯

132、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和上級金融機構報告。錯

133、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政機關打擊洗錢活動。錯

134、調查可疑交易活動時，對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向當地公安機關報告。錯

135、金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。對

136、調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執法證和中國人民銀行或者其分支機構出具的調查通知書。錯

137、調查可疑交易活動時，查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準。錯

138、調查可疑交易活動時，被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。對

139、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動時，調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章。錯

140、中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的，依法給予行政處分。對

141、從事基金銷售業務的機構適用反洗錢規定對金融機構反洗錢監督管理的規定。對。

142、中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。對。

143、金融機構保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。對

144、中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢內控制度。錯。

145、金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。對

146、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，進行反洗錢現場檢查時，可以詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。對

147、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，進行反洗錢現場檢查時，可以檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。對。

148、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。對。

149、金融機構提供保管箱服務時，不必了解保管箱的實際使用人。錯

150、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上或者外幣等值1 萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對

151、金融機構接收的境外匯入款，匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中有任何一項即可。錯

152、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機構可登記匯出款的機構所在地名稱。錯

153、在與客戶的業務關系存續期間，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不應中止為客戶辦理業務。錯

154、保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》。對 155、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。對

156、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。錯

157、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照規定期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。對

158、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行。錯

159、金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生后的5個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。錯

160、履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。對

161、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的10個工作日內補正。錯

162、金融機構沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。對 163、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。對

單項選擇題（134題）

1、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以（B）。

A.公開 B.保密 C.記錄 D.銷毀

2、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受（C）保護。

A.國家 B.本單位 C.法律 D.行政法規

3、國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報（D）情況。

A.統計分析B.大額交易C.可疑交易D.反洗錢工作

4、國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行（A）的情況進行監督、檢查。

A.反洗錢義務B.法律義務C.金融法規D.金融服務

5、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現（B）活動，應當及時向偵查機關報告。

A.可疑交易

B.涉嫌洗錢犯罪的交易 C.未出示真實有效的身份證件 D.客戶由他人代理業務

6、國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責（C）的資金監測。

A.賬戶管理 B.可疑交易 C.反洗錢 D.大額交易

7、國務院反洗錢行政主管部門設立（A）中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

A.反洗錢信息

B.大額交易信息 C.可疑交易信息 D.賬戶信息

8、金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由(B)制定。

A.國務院銀行業監督管理委員會 B.國務院反洗錢行政主管部門

C.公安部

D.國家司法機關

9、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（C）。

A、兩年 B、三年 C、五年 D、十年

10、金融機構應當按照（A）的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

A、反洗錢預防、監控制度

B、應急管理預案

C、國家司法機關

D、中國銀行業監督管理委員會

11、金融機構應當依照反洗錢法規定建立健全（B）制度。A、大額交易

B、反洗錢內部控制 C、現金交易

D、資金結算

12、金融機構應當(B)負責反洗錢工作。

A、設立反洗錢專門機構

B、指定內設機構 C、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構 D、指定專人

13、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向（A）進行調查。

A、金融機構 B、公安機關 C、司法機關 D、客戶本人

14、調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

A、1 B、2 C、3 D、4

15、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取（A）措施。

A、臨時凍結 B、臨時封存 C、臨時扣押 D、臨時保護

16、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（C）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A、一十二 B、二十四 C、四十八 D、七十二

17、調查人員封存文件、資料，應當會同在場的（D）工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份。A、公安機關 B、人民銀行 C、司法機關 D、金融機構

18、調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人（B）。

A、保管 B、核對 C、認定 D、補充

19、經反洗錢調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的（B）報案。

A.司法機關 B.偵查機關 C.上級機關 D.人民檢察院 20、金融機構在與客戶業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時（C）客戶身份資料。

A.銷毀 B.轉移 C.更新 D.入檔保管

21、應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由（B）制定。

A．國務院反洗錢行政主管部門

B．國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門

C．國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構

D．履行反洗錢義務的特定非金融機構

22、涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由（D）依照有關法律的規定辦理。

A．國務院反洗錢行政主管部門

B．公安機關 C．國務院

D．司法機關

23、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經（D）批準，可以采取臨時凍結措施。

A．公安機關負責人

B．人民法院負責人

C．金融機構負責人

D．國務院反洗錢行政主管部門負責人

24、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查時，(B)應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

A.客戶 B.金融機構 C.司法機關 D.公安機關

25、中國人民銀行省一級分支機構對發生在本轄區內的可疑交易活動進行反洗錢調查存在較大困難的，可以報請(A)進行調查。

A.中國人民銀行

B.公安機關 C.司法機關 D.銀行監督管理機關

26、中國人民銀行省一級分支機構負責對(D)的可疑交易活動進行反洗錢調查

A.非本轄區內

B.同級機構 C.工作人員 D.本轄區內

27、中國人民銀行省一級分支機構在實施反洗錢調查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機構協助調查的，可以填寫(A)，報請中國人民銀行批準。

A.《反洗錢協助調查申請表》

B.《反洗錢調查通知書》

C.《反洗錢調查審批表》

D.《反洗錢調查報告表》

28、中國人民銀行及其省一級分支機構工作人員違反規定進行反洗錢調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予（A）。A．行政處分

B．刑事處罰 C．撤職處分

D．降級處分

29、中國人民銀行及其省一級分支機構對可疑交易活動進行初步審查，認為需要調查核實的，應填寫(C)報行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。

A.《反洗錢協助調查申請表》

B.《反洗錢調查通知書》

C.《反洗錢調查審批表》

D.《反洗錢調查報告表》 30、調查人員與被調查對象或者可疑交易活動有(B)關系，可能影響公正調查的，應當回避。

A．利益 B.利害

C.親屬 D.上下級

31、對重大、復雜的可疑交易活動進行反洗錢調查前，調查組應當制定(B)。

A.調查立項表

B.調查實施方案 C.現場檢查實施方案

D.年內工作計劃

32、調查組在實施反洗錢調查前，應制作(B)，并加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機構的公章。

A.《反洗錢協助調查申請表》

B.《反洗錢調查通知書》

C.《反洗錢調查審批表》

D.《反洗錢調查報告表》

33、在實施反洗錢調查過程中,調查人員收到書面材料后，應當在首頁右上方(A)。

A．寫明收到日期并簽名

B.寫明收到日期并加蓋公章 C.簽署意見并加蓋公章 D.寫明收到日期并簽署意見末頁右上方

34、在實施反洗錢調查過程中,詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處(D)。

A.填寫意見 B.標注 C.填寫時間 D.簽名蓋章

35、在實施反洗錢調查過程中,被詢問人確認筆錄無誤后，應當在詢問筆錄上(C)簽名或者蓋章。

A.首頁 B.次頁 C.逐頁 D.末頁

36、在實施反洗錢調查過程中,被詢問人應當在其提供的書面材料的(D)上簽名或者蓋章

A.首頁 B.次頁 C.逐頁 D.末頁

37、在實施反洗錢調查過程中,被詢問人提供的書面材料應當作為詢問筆錄的附件(D)保管。

A.分開 B.分期 C.入檔 D.一并

38、客戶要求將反洗錢調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向(A)報告。

A.中國人民銀行當地分支機構

B.公安機關

C.司法機關

D.銀行監督管理機關

39、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告的可疑交易活動后，應當立即向有管轄權的(B)先行緊急報案。

A.人民檢察院

B.偵查機關 C.司法機關

D.銀行監督管理機關

40、中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行接到金融機構報告的可疑交易活動，應當在向偵查機關緊急報案的同時向(D)報告。

A.銀行監督管理機關 B.公安機關

C.司法機關

D.中國人民銀行省一級分支機構

41、中國人民銀行行長或者主管副行長批準采取臨時凍結措施的，中國人民銀行應當制作(B)，加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構按要求執行。

A.《臨時凍結申請表》

B.《臨時凍結通知書》

C.《解除臨時凍結通知書》 D.《解除封存通知書》

42、偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知后，應當立即制作(C)，并加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構解除臨時凍結。

A、《解除臨時凍結申請表》 B、《臨時凍結通知書》 C、《解除臨時凍結通知書》 D、《解除封存通知書》

43、經調查不能排除洗錢嫌疑的，應當以(B)形式向有管轄權的偵查機關報案

A、口頭 B.書面 C.文件 D.電話

44、反洗錢調查結束或者報案后，中國人民銀行或者其省一級分支機構應當將全部案卷材料(A)。

A.立卷歸檔 B.交公安機關 C.銷毀 D.就地封存

45、中國人民銀行采取臨時凍結措施，臨時凍結期限為（C）小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算。

A.24 B.36 C.48 D.72

46、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查前應當成立調查組，調查組成員不得少于（A）。

A.2 B.3 C.4 D.5

47、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查，可以采取（C）調查的方式。

A.書面調查

B.現場調查 C.書面調查或現場調查 D.非現場調查

48、反洗錢調查組實施現場調查時，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況。詢問應當在被詢問人的(A)進行。

A、工作時間 B、非工作時間 C.公共場所 D.非公共場所

49、中國人民銀行負責對（B）的金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管。

A所有 B全國性 C全國性和地方性 D 駐境外資 50、反洗錢工作機構和崗位設立信息在內發生變化的，金融機構應于變化后的（D）個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。

A 3 B 5 C 7 D １０

51、金融機構應按（B）匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告執行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。A月度 B 季度 C 半年 D

52、金融機構應按（B）匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況的反洗錢信息。

A月度 B 季度 C 半年 D

53、金融機構境外分支機構和附屬機構應于每半年結束后的（C）個工作日內，將報告日前半年執行駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。重大情況應及時報告。

A 5 B 7 C １０ D 15

54、金融機構應于每年或者每季度結束后的（B）個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。

A 3 B ５ C 7 D 10

55、中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行應于每年或者每季度結束后的（C）個工作日內向中國人民銀行報告匯總后的反洗錢非現場監管信息。

A 5 B 7 C １０ D 15

56、金融機構報送的非現場監管信息不準確或不完整的，中國人民銀行或其分支機構應及時發出反洗錢非現場監管信息補充報送通知書，要求金融機構在（B）個工作日內補充更正。A 3 B ５ C 7 D 10

57、中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時，應填制反洗錢非現場監管質詢通知書，經（C）批準后送達被詢問的金融機構。

A 行長 B 分管行長 C 部門負責人 D負責人

58、金融機構應自反洗錢非現場監管質詢通知書送達之日起（B）個工作日內，書面回復被詢問的問題。

A 3 B ５ C 7 D 1059、11、金融機構應按（D）向中國人民銀行及其分支機構報反洗錢工作機構和崗位設立情況信息。

A 月度 B 季度 C 半年 D

60、中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時，應填制反洗錢非現場監管走訪通知書，經部門負責人批準后提前（A）個工作日送達金融機構，告知金融機構走訪調查的目的和需核實的事項。

A ２ B 3 C 5 D 7 61、金融機構對反洗錢非現場監管意見書有異議的，應當在收到相關處理文書之日起（C）日內向發出文書的中國人民銀行或其分支機構提出申述、申辯意見。

A 5 B 7 C １０ D 15 62、反洗錢非現場監管辦法自（B）起實施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年7月1日 63、反洗錢現場檢查管理辦法自（C）日起實施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年9月27日 64、中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現場檢查中獲取的（A）保密，不得違反規定對外提供。

A 信息 B 數據 C 交易記錄 D 開戶資料 65、人民銀行上級行可以直接對（B）的金融機構進行現場檢查，也可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構。

A 下級行 B 下級行轄區內 C 所有 D 金融機構總部 66、中國人民銀行及其分支機構應（C）所管轄的金融機構反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構。

A 掌握 B 了解 C 了解和分析 D掌握和分析 67、中國人民銀行及其分支機構對被查單位進行現場檢查應當（B）。

A 立案 B 立項 C 通知 D 告知 68、反洗錢現場檢查組應向被查單位出示（A）和現場檢查通知書，按現場檢查通知書確定的時間進駐被查單位。

A中國人民銀行執法證 B檢查人員身份證 C檢查人員工作證 D檢查人員檢查證

69、反洗錢現場檢查組主查人負責編制現場檢查進駐會談紀要，并由（C）簽字確認。

A 檢查組組長 B被查單位負責人 C檢查組組長和被查單位負責人 D主查人和檢查組長 70、中國人民銀行及其分支機構進行反洗錢現場檢查時，應制作現場檢查通知書一式兩份，一份于進場（B）天前送達被查單位，另一份由檢查單位留存。

A 3 B 5 C 7 10 71、反洗錢現場檢查如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于現場檢查通知書確定的離場日（C）天前告知被查單位。

A 1 B 2 C 3 D 5 72、反洗錢現場檢查組對檢查中發現的的問題進行取證時，被查單位證據提供人、負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應當在（A）上注明。

A 現場檢查取證記錄 B 現場工作底稿 C 現場檢查登記保存證據材料通知書 D 現場檢查事實確認書

73、現場檢查取證記錄由（D）分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據材料上加蓋行政公章或業務章。

A 檢查人員和證據提供人 B 和檢查組長和被查單位負責人 C 證據提供人和被查單位負責人

D 檢查人員、主查人及證據提供人、被查單位負責人

74、對先行登記保存的可能滅失或以后難以取得的有關證據材料，檢查單位應當在（C）日內及時作出處理決定

A 3 B 5 C 7 D 15 75、反洗錢現場檢查處理時，檢查組組長應在（A）的每一頁簽字。

A現場檢查事實認定書 B現場檢查工作底稿 C現場檢查取證記錄 D 現場檢查調閱清單 76、現場檢查組（A）制作現場檢查事實認定書。A 主查人 B 檢查組長 C 復查人 D檢查人 77、反洗錢現場檢查處理時，現場檢查事實認定書的制作工作應于現場檢查離場次日起（C）個工作日內完成。

A 7 B 10 C 15 D 20 78、被查單位對現場檢查意見告知書有異議的，應當在收到之日起（C）日內，向發出現場檢查意見告知書的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述申辯意見。

A 5 B 7 C 10 D 15 79、反洗錢現場檢查中發現的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應（B）。

A 立即報告上級行 B依法移送公安機關

C 立即報告人民銀行總行 D 立即報告反洗錢監測中心 80、下例說法正確的是（B）。

A反洗錢現場檢查管理辦法共六章二十九條

B反洗錢現場檢查管理辦法共六章三十七條 C反洗錢現場檢查管理辦法共五章三十七條

81、為了保證個人存款賬戶的（C），維護存款人的（），制定《個人存款賬戶實名制規定》。

A真實性 正當利益 B有效性 合法權益 C真實性 合法權益 D 時效性 合規性

82、中華人民共和國境內的金融機構和在金融機構開立（B）的個人，應當遵守《個人存款賬戶實名規定》。

A個人儲蓄賬戶 B個人存款賬戶 C個人結算賬戶 D個人貸款賬戶

83、《個人存款賬戶實名制規定》所稱金融機構，是指在境內依法設立和經營（B）的機構。

A個人結算業務 B個人存款業務 C個人貸款業務 D 個人儲蓄業務

84、《個人存款賬戶實名制規定》所稱實名，是指符合法律、行政法規和國家有關規定的（B）上使用的姓名。

A身份證 B身份證件 C 學生證 D 工作證 85、個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示（B），使用實名。

A身份證件 B 本人身份證件 C 本人身份證 D本人工作證

86、金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況（B）的責任。

A保存交易記錄 B保守秘密 C 保管交易信息

87、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示（C）的身份證件。

A被代理人 B代理人 C 被代理人和代理人 D存款人 答案：

88、金融機構不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況，并有權拒絕任何單位或者個人（C）個人在金融機構的款項；但是，法律另有規定的除外。

A查詢 B 查詢、凍結 C查詢、凍結、扣劃 D 查詢、扣劃

89、《個人存款賬戶實名制規定》施行前，已經在金融機構開立的個人存款賬戶，按照本規定施行前國家有關規定執行；本規定施行后，在原賬戶辦理第一筆（B）時，原賬戶沒有使用實名的，應當依照本規定使用實名。

A 個人取款 B 個人存款 C 個人存取款 D 個人結算

90、《個人存款賬戶實名制規定》自（A）起施行。A 2000年4月１日 B 2000年3月1日 C 2000年7月1日 D 2000年1月1日

91、《人存款賬戶實名制規定》，居住在境內的（B）周歲以下的中國公民，實名證件為戶口簿。

A 13 B 16 C 18 D 20 92、金融機構違反《人存款賬戶實名制規定》，為個人開立存款賬戶的，由中國人民銀行給予警告，可以處以罰款（C）。

A 1000元以上3000元以下 B 3000元以上5000元以下 C 1000元以上5000元以下 D 3000元以上10000元以下 93、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的施行日期是（B）。

A、2007年1月1日

B、2007年3月1日 C、2006年11月14日 D、2006年11月6日

94、金融機構在接到中國反洗錢監測分析中心發出的補正通知后，應在（A）工作日內將資料補正。

A、5個

B、7個

C、10個

D、15個

95、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確（C）負責大額交易和可疑交易報告工作。

A、兼職人員

B、專門機構 C、專人

D、業務人員 96、金融機構應當在大額交易發生后的（C）工作日內，通過其總部或者由總部指定一個機構，既是以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。

A、1個 B、3個 C、5個 D、10個

97、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定一個機構，在可疑交易發生后的（C）工作日內以電子方式將其報送中國反洗錢監測分析中心。

A、20個 B、5個 C、10個 D、15個

98、單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易，此項適用于（B）：

A、自然人銀行賬戶之間

B、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間 C、法人和其他組織銀行賬戶之間

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間 99、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的(D)。

A．只能是金融機構工作人員

B．只能是金融機構

C．只能是金融機構工作人員或金融機均

D．可以是任何單位和個人

100、下列屬于大額交易的是(A)A．一筆25萬元人民幣的現金匯款 B．當日累計支取現金人民幣18萬元

C．自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

101、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（D）。

A、20萬 B、50萬

C、100萬

D、200萬 102、《金融機構反洗錢規定》自（C）起施行。A、2006年11月14日 B、2006年11月6日 C、2007年1月1日

D、2007年7月1日

103、中國人民銀行是國務院反洗錢行政（A）部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A、主管 B、執行 C、管理 D、監督

104、金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢（A）的有效實施負責。

A、反洗錢內部控制制度 B、反洗錢內部操作規程 C、反洗錢內部控制措施 D、反洗錢內部崗位職責 105、金融機構應當按照規定向（C）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

A、上級金融機構 B、當地人民銀行 C、中國反洗錢監測分析中心 D、金融機構總部

106、中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的（C）。

A、反洗錢內控制度 B、反洗錢操作規程 C、反洗錢工作指引 D、反洗錢崗位職責

107、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以（B），不得違反規定向客戶和其他人員提供。

A、保管 B、保密 C、保存 D、封存

108、中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和（B）機關相互配合。

A、執法 B、司法 C、行政 D、事業 109、中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立（C）機制，實施跨境反洗錢監督管理。

A、協調 B、協作 C、合作 D、協助

110、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以（B）形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

A、口頭 B、書面 C、文件 D、電子

111、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（C）和當地公安機關報告。

A、各自的上級主管機構 B、中國人民銀行總行 C、中國人民銀行當地分支機構 D、反洗錢監測分析中心 112、中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫（B），列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

A、現場檢查通知書 B、現場檢查立項審批表

C、現場檢查立案審批表 D、現場檢查會談紀要

113、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以（B）。

A、先行保管 B、封存 C、先行登記 D、保存 114、中國人民銀行采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過（B）小時。

A、24 B、48 C、12 D、36 115、中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查后，應當制作（C），加蓋公章，送達被檢查機構。

A、現場檢查事實確認書 B、現場檢查處罰意見書 C、現場檢查意見書 D、現場檢查處罰決定書 116、中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示（C）和檢查通知書。

A、身份證 B、工作證 C、執法證 D、檢查證 117、反洗錢調查過程中，對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向（B）報告。

A、當地公安部門

B、中國人民銀行當地分支機構 C、金融機構上級主管單位 D、中國人民銀行總行

118、下列哪種情形，金融機構應當立即解除臨時凍結（B）。A、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后24小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的

B、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的

C、直接接到偵查機關繼續凍結通知的

D、接到實施調查的省級人民銀行的解除臨時凍結通知書的 119、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行（D）制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.統計分析 B.大額交易

C.檔案管理 D.客戶身份識別

120、金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。

A、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會 D、中國證券監督管理委員會 121、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的（D）。

A、接受人姓名或者名稱

B、接受人賬號 C、接受人身份證

D、境外機構所在地名稱 122、金融機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記（B）。

A、匯款人姓名或者名稱

B資金匯出地名稱 C、匯款人身份證

D、匯款人住所

123、金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。

A、一月 B、三月

C、半年

D、一年

124、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，金融機構的風險劃分標準應報送（A）。

A、中國人民銀行

B、上級金融機構 C、金融監督管理機構 D、相關單位

125、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的（A）措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

A、客戶身份識別

B、客戶身份資料 C、交易記錄保存

D、大額交易記錄

126、金融機構應保存客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（D）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 127、金融機構保存交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（D）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 128、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A、客戶身份識別

B、交易記錄保存 C、大額交易

D、可疑交易

129、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3

B、5 C、7 D、10 130、履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受（C）保護。

A、國家

B、本單位

C、法律

D、行政法規

131、金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 132、金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生后的10個工作日內以（B）方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、書面

B、電子

C、口頭

D、電話

133、金融機構沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由（A）另行確定。

A、中國人民銀行

B、本金融機構

C、中國反洗錢監測分析中心 D、其他金融機構

134、中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的，應當報告（C），由該機構按照規定進行處罰或者提出建議。

A、上一級金融機構

B、上一級金融監管機構 C、上一級中國人民銀行分支機構 D、當地公安機關

多選題（113題）

1、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資行為指：（ABCD）。

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

2、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（CD）。

A、分析 B、管理

C、監督

D、檢查

3、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（ABCD）

A、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

4、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構有：（ABCDE）

A、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

B、證券公司、期貨公司、基金管理公司。C、保險公司、保險資產管理公司。

D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

E、中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

5、金融機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監 44 督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施：（ABC）

A、責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

B、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作

C、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

6、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（AB）舉報。A．反洗錢行政主管部門

B．公安機關 C．司法機關

D．紀律監察委員會

7、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全（ABC），履行反洗錢義務。

A.客戶身份識別制度 B.客戶身份資料和交易記錄保存制度 C.大額交易和可疑交易報告制度 D.現金管理制度

8、海關發現個人出入境攜帶的（AB）超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

A.現金 B.無記名有價證券 C.票據 D.銀行卡

9、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

A.現金匯款 B.現鈔兌換 C.票據兌付 D.信用卡結算

10、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的（BCD）有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.合法性 B.真實性 C.有效性 D.完整性

11、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（CD）等部門核實客戶的有關身份信息。

A.人民銀行 B.上級主管 C.公安 D.工商行政管理

12、金融機構應當按照《中華人民共和國反洗錢》規定建立（B D）制度。

A.客戶身份識別 B.客戶身份資料

C.交易記錄保存

D.大額交易和可疑交易報告制度

13、金融機構破產和解散時，應當將（BC）移交國務院有關部門指定的機構。

A.客戶開戶信息 B.客戶身份資料 C.客戶交易信息 D.客戶貸款資料

14、金融機構應當按照規定執行（AB）報告制度。A.大額交易 B.可疑交易 C.客戶身份資料 D.交易記錄

15、金融機構辦理的（ABC），應當及時向反洗錢信息中心報告。A.單筆交易超過規定金額

B.在規定期限內的累計交易超過規定金額

C.發現可疑交易的D.可疑身份人員交易的

16、金融機構建立（B C D）的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。

A.可疑交易記錄制度

B.客戶身份識別制度 C.客戶身份資料保存制度 D.交易記錄保存制度

17、金融機構（AD）的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

A.大額交易報告

B.客戶身份識別制度 C.交易記錄保存制度

D.可疑交易報告

18、在對金融機構反洗錢調查中,對可能被（ABCD）的文件、資料，可以予以封存。

A.轉移 B.隱藏 C.篡改 D.毀損

19、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分。（ABCD）

A.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的； B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的； C.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的； D.其他不依法履行職責的行為。

20、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重

的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。（ABC）

A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的

C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的 D.未按照規定履行客戶身份識別義務的

21、《反洗錢法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行（ABCD）證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

A.商業銀行

B.信用合作社 C.郵政儲匯機構

D.信托投資公司

22、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查，應當遵循(ABC)的原則。

A.合法合理 B.效率 C.保密 D.公正

23、反洗錢調查組可以對可能被(ABCD)的文件、資料予以封存。

A.轉移 B.隱藏 C.篡改 D.毀損

24、中國人民銀行及其省一級分支機構發現下列可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行反洗錢調查：（ABCDEFG）

A．金融機構按照規定報告的可疑交易活動； B．通過反洗錢監督管理發現的可疑交易活動；

C．中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；

D．其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動； E．單位和個人舉報的可疑交易活動； F．通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

G．其他有合理理由認為需要調查核實的可疑交易活動。

25、中國人民銀行負責對下列可疑交易活動組織反洗錢調查：（ABCD）

A．涉及全國范圍的、重大的復雜的可疑交易活動；

B．跨省的、重大的、復雜的可疑交易活動，中國人民銀行省一級分支機構調查存在較大困難的；

C．涉外的可疑交易活動，可能有重大政治、社會或者國際影響的；

D．中國人民銀行認為需要調查的其他可疑交易活動。

26、實施反洗錢調查時，調查組應當調查如下情況：（ABCDE）A．被調查對象的基本情況

B．可疑交易活動是否屬實 C．可疑交易活動發生的時間金額、資金來源和去向等 D．被調查對象的關聯交易情況 E．其他與可疑交易活動有關的事實

27、實施反洗錢現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：(ABD)A．賬戶信息 B．交易記錄

C．業務報表

D、與被調查對象有關的資料

28、中國人民銀行及其省一級分支機構對可疑交易活動進行初步審查，認為需要調查核實的，應填寫《反洗錢調查審批表》，報（BC）批準。

A、部門負責人

B、行長（主任）C、主管副行長（副主任）D、調查組組長

29、為規范反洗錢非現場監管工作，督促金融機構認真履行反洗錢義務，根據（ABCD）等有關法律和規章的規定，制定本辦法。

A《中華人民共和國反洗錢法》 B《中華人民共和國中國人民銀行法》 C《金融機構反洗錢規定》

D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

30、《反洗錢非現場監管辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構（ABCDE）。

A政策性銀行、商業銀行農村合作銀行城市信用合作社、農村信用合作社

B證券公司、期貨公司基金管理公司 C保險公司、保險資產管理公司

D信托公司、金融資產管理公司、財務公司金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

E中國人民銀行確定并公布的其他金融機構

第三篇：商業銀行個人貸款催收實務

商業銀行個人貸款催收實務

不良資產率不僅是衡量商業銀行經營管理水平與風險的重要指標之一，且其提高將導致銀行專項準備金的增加，從而直接影響商業銀行資金的流動性。在前幾年順經濟周期的背景下，商業銀行多進一步擴大了信貸規模以增加市場占有率。而當前經濟下行壓力相對較大，商業銀行信貸資產的不良資產率有提高趨勢。本文結合我事務所辦理商業銀行個人貸款催收的實務，對商業銀行降低個人貸款不良率做一些分析和探討。

一、律師對個貸催收的應有認識及催收技巧

銀行信貸業務法律關系比較明確，從純法律技術上講乏善可陳。但由于個人貸款中逾期的借款人多屬社會中下層，進入訴訟、執行的個貸案件多在基層法院處理，如何讓司法催收及具體的法律程序接地氣以達到較好的效果則是律師工作的難點。以我事務所的工作實踐來看，欲解決這一難點，應先厘清認識和方法論上的幾個問題。

1、借款人的“消費者主權”與律師的教導型催收

從工作結構上說，逾期借款人是接受商業銀行委托的律師工作的相對方，律師的工作以前者及時還款為目標。但反過來，借款人在某種程度上也是律師法律服務的消費者，享有消費者主權，即享有因律師的法律催收服務而免于繼續承擔不利法律后果的權利。因此，若律師完全以“對抗式”展開催收，不但容易激發矛盾，且還會出現借款人反復逾期、不履行判決、執行推進不能等問題。看似主動，實則被動。而教導型催收，則是要按照掌握借款人情況、了解逾期原因、并有針對性尋找解套方案的方式，進行教導嵌入式催收。比如在首次電話催收時，律師就可視借款人情況將商業銀行的還款政策、逾期計算方式、逾期的法律后果等對借款人進行教導型告知，如此更利于避免反復逾期的發生。再如下文將提到的訴訟、執行階段分流處理案件的方法也是教導型催收方式的體現。

2、借款人的貸款及逾期背景與催收杠桿的運用

金融行業尤其強調財務杠桿的運用問題，其實在不良貸款催收中同樣存在催收杠桿的問題。不同借款人具有不同的貸款及逾期背景，這又反映出借款人不同的社會存在方式和狀態。這要求律師要能從掌握的借款人信息中解讀出具有杠桿價值的信息，每個借款人都有對其決策起重要作用的杠桿式的人物或事件，每一案件中都有可以獲得突破的杠桿支點。比如在惡意拖欠的案件中，對于許多80后、90后貸款人，直接催收其父母要比催收起本人更有效果；對于城鎮化過程中從農村轉移到城市的農村精英，鑒于中國的農村地區還保留著鄉土中國宗法熟人社會的許多原貌，因此圍繞其原戶籍地基層組織及親屬做工作可能會事半功倍。

3、結案方式的接地氣與法律上的合法合規

個貸案件多在基層法院處理。基層法院尤其區縣基層法院最接近市儈社會、最接近傾向于情緒化表達和道義型是非觀的基層社會，加之我國當前的司法制度，因此其處理民事案件尤其是執行案件的思路通常并不遵循法律權責型是非觀。這就需要律師以法律程序和法律規定為最終落筆點，按照接地氣的工作方法和思路，來實現商業銀行作為債權人的合法權益。

二、個人貸款分類及逾期的類型

個人貸款包括個人住房貸款、個人再交易住房貸款、個人汽車貸款、個人商品用房貸款、個人消費額度貸款、個人助業貸款、個人住房最高額抵押貸款等類型。個人貸款的借款人逾期具有一定的類別性和規律性，針對不同的類型，宜采用不同的催收計劃。結合我事務所長期工作實踐，逾期貸款形成的原因大致分為以下幾類：

1、周轉困難類

包括家庭或個人經營項目周轉困難導致逾期，多見于借款人為個體工商業主或工程領域勞務分包商的貸款。

2、還款能力有限類

包括借款人還款能力原本不足或有限，一旦家中遭遇變故或發生重大支出項目即造成逾期；或借款人收入來源不穩定或不具有周期性，兩次收入之間間隔較長導致逾期。

3、借款人承擔刑事責任導致拖欠類

4、因婚姻家庭糾紛導致拖欠類

包括借款人發生離婚糾紛，雙方因對房產權屬存在爭議而中止還款；或雙方離婚后約定由一方還款，但該方無還款能力，而另一方拒絕還款。

5、其他民事爭議或糾紛導致拖欠類

包括影子借款人與名義借款人發生糾紛導致一方中止還款，或抵押房產買受人（實際還款人）與借款人發生爭議導致中止還款等。

6、惡意或放任拖欠類

包括借款人貸款后惡意將抵押房產出售給不知情

調，為雙方制定了一個結清銀行本息后過戶的程序，最終該案以一次性結清方式結案。

非訴催收并不屬于嚴格意義上的法律催收，對于窮盡非訴方式仍無法聯系到借款人或無法解決的案件，就要考慮推進訴訟程序，引進司法力量的介入。

2、訴訟階段

訴訟階段從程序上分為仲裁和法院起訴兩類，每一類又可細分為判決（仲裁）結案、調解結案和撤訴結案。

銀行的訴訟請求均是宣布貸款提前到期要求借款人一次性結清剩余借款本息，但從切實降低不良個貸率考慮，若一味推進判決，有些案件將進入借款人無力還款且推進執行不能的僵局。且從商業銀行經營的角度，銀行信貸業務的利潤主要來源于存貸差，若貸款提前收回，商業銀行就面臨再次放貸所引起的二次成本問題。因此，在訴訟階段要以借款人還款能力和抵押房產的可變現能力為標準對案件進行分流處理，以最大程度上降低不良資產率，并節約銀行經營成本。

（1）、對于借款人有還款能力或融資能力、或抵押房產為清水房，但借款人有可能再次逾期的案件，宜要求法院下達一次性結清的判決以敦促借款人結清本息，避免反復催收增加經營成本。

（2）、對于借款人還款能力有限且房產為其家庭唯一住房，推進執行將使商業銀行陷入執行不能的不利境地的案件，則盡量調解結案，但應以借款人提前支付銀行已發生律師費、案件受理費并償還逾期部分為前提。如此等于給借款人一個經濟緩沖期，實踐證明此類借款人大多都能在后續按期還款。

（3）、對于抵押房產涉及案外 分流的問題。

（1）、對于借款人有多套住房的，執行抵押房產一般不存在法律障礙，可考慮在裁判文書生效后迅速推進執行程序。

（2）、對于抵押房產為家庭唯一住房要盡量在訴訟階段結案。如遇到借款人態度惡劣而考慮推進執行的，要區分其房屋建筑面積大小。對于執行標的物為被執行人唯一一套家庭住房但其面積明顯高于重慶市最低人均住房標準的案件，可按“小房換大房”思路協同法院推進執行；對于抵押房產面積在90平方米以下的案件，則盡量對借款人及其親屬進行教導說服工作，促使其“籌資保房”，同時申請法院配合對其銀行存款等進行凍結查封以施壓，盡量避開評估拍賣程序。筆者在萬州區曾辦理多起執行案件，均是采此方案才能在較短的時間內完成結案。

（3）、對于涉案房產存在其他糾紛的案件，如借款人將抵押房產再次出售給

4、借款人結清或銷戶結案時，外部律師應當與銀行個貸部門聯系確認賬戶解凍情況、賬戶還款情況，并協助借款人辦理結清手續，解除抵押手續等。

綜上，逾期不良個貸的及時處理和回收是商業銀行日常工作目標之一。承辦人員不僅需要熟練掌握和應用相關法律程序及規定，還應樹立正確的認識和采取變通、有效的方法，同時銀行專職部門同外部律師需加強協作，如此方能有效完成商業銀行個人貸款的催收工作。

第四篇：銀行業從業資格證個人貸款小抄

第一章 個人貸款概述

按產品用途分類個人住房貸款自營性個人住房貸款（也稱商業性個人住房貸款）公積金個人住房貸款（也稱委托性住房公積金貸款）個人住房組合貸款（同時申請公積金和自營性貸款）個人個人汽車貸款貸款個人教育貸款

產品個人消費貸款個人耐用消費品貸款種類個人消費額度貸款個人旅游消費貸款

專項貸款個人商用房貸款

個人經營類貸款流動資金貸款有擔保的流動資金貸款無擔保的流動資金貸款個人抵押貸款個人質押貸款按擔保方式分類個人保證貸款個人信用貸款

1、等額本息還款法： 利息逐月遞減，本金逐月遞增

2、等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

第二章 個人貸款營銷

1、市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

2、銀行進行市場環境分析的意義（1）銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢（2）銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況（3）銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會（4）銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

3、銀行市場環境的主要任務：購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位

4、銀行在完四個任務的基礎上應做到四化：經常化、系統化、科學化、制度化

5、外部環境：宏觀環境、微觀環境

6、宏觀環境：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境

7、微觀環境：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略

8、內部環境：銀行內部資源分析、銀行自身實力分析

9、銀行內部資源分析：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效、研究開發

10、銀行領導人的能力

11、市場環境分析的基本方法：SWOT12、市場細分的作用：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：（1）有利于選擇目標市

場和制定營銷策略（2）利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

13、市場細分原則：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經濟性原則

14、個人貸款市場細分的標準主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素

15、市場細分的策略：集中策略和差異性策略（風險相對較小）

16、3）細分市場結構的吸引力

17、市場定位的原則：發揮優勢、圍繞目標、突出特色18、19、行進行強有力的沖擊和競爭、補缺式定位（資產規模小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷）20、銀行銀行市場定位策略：銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。（1）客戶定位策略（2）產品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）競爭定位策略（6）聯盟定位策略

21、合作單位準入：（1）經國家工商行政部管理部門核發的企業法人營業執照。掌握企業的經營期限、經營范圍，了解企業

注冊資本和法人代表。（2）稅務登記證明。（3）會計報表。包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表（4）企業資信等級。（5）開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況（6）企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

22、銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作單位營銷、網點機構營銷、網上銀行營銷

23、網點機構營銷渠道分類：網點機構隨地客戶定位的不同而各有差異主要有（1）全方位網點機構營銷渠道（2）專業性網

點機構營銷渠道（3）高端化網點機構營銷渠道（4）零售型網點機構營銷渠道

24、網上銀行的特征：（1）電子虛擬服務方式（2）運行環境開放（3）模糊的業務時空界限（4）業務實處理，服務效率高

（5）設立成本低，降低了銀行成本（6）嚴密的安全系統，保證交易安全。

25、銀行營銷組織模式選擇：（1）職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行的營業方式大致相同。（2）

產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理組織制度（3）市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體。（4）區域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即業務人員按區域情況進行組織。

26、4PS理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括：產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略

27、根據美國邁克樂.波特的競爭理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：（1）低成本策略（2）產品差異性

策略（3）專業化策略（4）大眾營銷策略（5）單一營銷策略（6）情感營銷策略（7）分層營銷策略（8）交叉營銷

28、交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

29、第八章個人征信系統

30、個人信用征信也就是個人信用聯合征信。

31、個人征信系統是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享信用信息平臺。

32、我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建立并投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。

33、個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等

34、信用卡記錄最近24個月的還款記錄。

35、個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

36、個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。

37、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

38、建立個人征信系統的意義：1.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據,從

制度上規避了風險。2.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力。3.個人征信系統的發展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融業發展。4.個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度。5.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析。6.個人征信系統的建立, 為規范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

39、個人征信立法狀況：一般征信法規、個人隱私保護

40、個人征集系統錄入流程：1.數據錄入、2.數據報送和整理（當征信服務中心認為有商業銀行報送的信息可疑時，應當按

有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給答復。）3.數據獲取

41、個人基礎數據庫信用信息查詢主體目前主要有三個面可以進行查詢：一是商業銀行；二是金融監督管理機構以及司法部

門等其他政府機構；三是個人

個人個人基本信息征信居住信息

查詢個人職業信息 系統信用匯總信息

信用明細細信息

42、個人征信安全管理：（1）授權查詢（2）限定用途（3）信息安全（4）查詢記錄（5）違規處罰（6）密碼管理

43、個人征信系統由人民銀行直屬單位----中國金融電子化公司開發完成44、個人征信系統用戶管理制度：分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督；數據傳輸加壓加密；對系統及數

據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

45、產生異議的原因：一是個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了數據的更新；二是數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤；三是技術原因造成數據處理出錯；四是他人盜用或昌用個人微分獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜者所知；五是個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告的信息有錯。

46、異議的種類：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄或實際

不符。第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔保信息有異議。

47、異議的個人處理辦法：個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中

心提出個人信用報告的異議申請，個人需要出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果委托代理提出異議，須提供委托人和代理人的身份原件及復印件、委托個人的信用報告、具有法律效力的授權委托書。

48、異議的銀行處理辦法：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉征信服務中心。

征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。是個人信用數據信息處理過程造成的，應當立即更正；如果不是立即書面通知商業銀行，商業銀行在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。征信中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當收到征信服務中心收面答復和更正后的信用報告之晶起2個工作日內，向異議申請人轉交。

49、征信中心將妥善保管個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。50、《民法通則》

51、個人貸款業務法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。

52、《民法通則》是我國對民事活動中一些同通性問題所作的法律規定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容。

53、誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。誠信原則和公平原則一樣，是市場活動中最重要的道德規范，也是

道德規范在法律上的表現。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的財產或者經費；有自己的名稱、組織機構和場所；能夠獨立承擔民事責任。

55、法人的分類，以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

56、公司法人是最重要的企業法人形式。

57、公司可分為有限責任公開發中心和股份有限公司。

58、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。可以用書面形式，也可以用口頭形式。

60、書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。61、委托代理的終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止

62、法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人喪失民事行

為能力；④指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間監護關系消滅。

第五篇：銀行從業個人貸款題庫

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是(A)。

A.借款人的還款能力入水平B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽D.借款人的收入

2.以下關于中國銀行對個人質押貸款額度的規定描述不正確的是(D)。

A.中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣 1 000 元

B.貸款質押率不超過質押存單面額的 90%

C.憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為 5 000 元

D.記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的 90%

3.各商業銀行最普遍的個人貸款產品是(B)。

A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人保證貸款 D.個人信用貸款

4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的(A)個工作日內將異議申請轉交征 信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的(A)個工作日內進行內部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括(D)。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴

6.等額本息還款法的特點不包括()。

A.在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B..遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的7.個人經營專項貸款的主要還款來源是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金B.借款人的證券投資收益

B.C.借款人經營產生的現金流D.借款人出售生產設各所得資金

8.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()A.出賬前審核 B.開戶放款 C.建立“貸款臺賬” D.銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

9.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次還本付息法 D.等額變更還款法

10.()是銀行的核心競爭力。A.服務 B.產品 C.品牌 D.價格

11..以下關于商用房貸款說法不正確的是()。

A.商用房貸款的期限通常不超過 l0 年

B.貸款期限在 1 年以內(含 1 年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在 1 年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的 55%

12.在商用房貸款發放過程中。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及 時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸 B.會計 C.風險管理 D.稽核內控

13.2008 年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值 120 萬元的商用房。如果小 王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低 45%，則 其貸款額度最大為()萬元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險()。

A.貸款受理和調查中的風險 B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險 D.貸后與檔案管理中的風險

15.公積金個人住房貸款中.一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購 買住房總價款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神 B.有效利用保證金制度

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查D.掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規

17..以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是()。

A.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B.在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任

D.在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

18..小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵 押房產價值為 80 萬元，對應的抵押率為 50%，原住房抵押剩余本金為 20 萬元。則小李 現在的可用貸款余額為()萬元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

20.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是()。

A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款

B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

C.在中國境內連續居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車 貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

21.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的 70%，且最高貸款額度不得超過 200 萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的 80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的 70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

23..以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

24.個人住房貸款的流程包括()。

A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理

25.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商 業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯 B.中國銀監會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

26.按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A.貸款用途 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款對象

27.()是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人教育貸款 D.個人經營類貸款

28.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、資信和經濟狀況的調查 C.貸款用途及相關合同協議的調查

D.借款人所經營企業的經營狀況的調查

29.個人信用貸款特點不包括()。

A.準人條件嚴格 期限長 B.貸款額度較小，最高不超過 100 萬元

C.貸款期限短D.貸款

30.下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。

A.貸款方可以單方解除合同 B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D.借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款

31..商用房貸款受理環節的風險點不包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的還款能力是否有保障

D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

32.為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括

()。A.經營的合法性、合規性 B.經營商譽 C.經營的盈利能力和穩定性 D.經營的周邊環境

33.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是()。

A.貸款末到期 20% B.無欠息 C.無拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的34對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

36..商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經營收入 D.工資薪金收入

37.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當()。

A.選擇信用等級高、還款能力強的保證人

B.保證人信用等級不能高于借款人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

38..商業銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔保方式

39..下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和

個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款 和個人住房組合貸款

40.下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款 和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

二、不定項選擇題(以下各小題所給出的 4 個 選項中，至少有兩項符合題目要求)

1.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費額度貸款 D.個人醫療貸款

2不良個人住房貸款包括()。

A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款

3.擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.每月還息到期一次還本 D.等額變更還

4.保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。

A.加強對抵押物價值的調查和分析 B.加強對借款人還款能力的調查和分析 C.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D.加強對借款人還款意愿的調查和分析

5.其他個人貸款品種包括()。

A.個人質押貸款 B.個人信用貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失 業人員小額擔保貸款

6以下關于個人住房貸款產品說法正確的是()。

A.自營個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

7.根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票 賬款 B.可以轉讓的知識產權中的財產權 C.倉單、提單 D.應收

8.人住房貸款的信用風險主要表現為()。

A.借款人的還款能力風險 B.借款人的還款意愿風險 C.借款人的信譽風險 D.借款人的拖欠貸款的歷史記錄

9.個人汽車貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人的還款能力風險 C.借款人的欺詐風險 B.借款人的還款意愿風險 D.借款人的收入水平波動

10.個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括()。

A.個人信貸業務報批材料清單 C.個人住房借款申請書

B.個人信貸業務申報審批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。

A.新建房個人住房貸款 房裝修貸款 B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉讓貸款D.個人住房貸款

12.個人質押貸款的特點是()。

A.貸款風險低，擔保方式相對安全 C.辦理費用比較低

B.時間段、周轉快D.操作流程短、質押范圍廣泛

13.個人保證貸款的特點是()。

A.手續簡便，辦理時間短，環節少 B.整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

C.辦理費用比較高 D.出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序

14.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸款回收 B.合同變更 C.貸后檢查 D.不良貸款和貸后檔案管理

15.下列屬于個人經營專項貸款的有()。

A.某銀行的個人商用房貸款B.某銀行的個人商鋪貸款

C.某銀行的個人工程機械按揭貸款D.某銀行的個人投資經營貸款

16.個人消費貸款的基礎是()。

A.消費者的信用 B.消費者的現實購買力 C.消費者的未來購買力 D.消費者的收入

三、判斷題

1.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

2.商用房貸款的期限通常不超過 10 年。()

3..數據錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。()

4..自身財務規劃能力強的客戶通常采用組合還款法。()

5..國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()

6.個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營流動資金貸款。()

7.個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()

8..中國人民銀行決定，自 2008 年 10 月 27 日起，將最低首付款比例調整為 20%。()

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以 更傾向于采用等額本息還款法。()

10.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT