第一篇：2015年銀行業《個人貸款》章節練習題及答案第一章

2015年銀行業《個人貸款》章節練習題及答案第一章

一、單項選擇題

1.我國個人貸款業務以()為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

2.《關于開展個人消費信貸的指導意見》于()年2月頒布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

3.保證人是指銀行認可的，具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

4.個人經營專項貸款的還款來源是()。

A.由經營產生的利潤

B.由經營產生的現金流

C.個人控制企業的經營現金收入

D.個人控制企業每期提取的資產折舊

5.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

6.個人教育貸款的發放對象不包括()。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

7.個人住房貸款的期限最長可達()年。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

9.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為()元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

10.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

11.2013年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

12.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

13.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.可以轉移可以不轉移

14.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率()。

A.執行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

15.()是指銀行向個人發放的、需要擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。

A.個人保證流動資金貸款

B.抵押流動資金貸款

C.有擔保流動資金貸款

D.無擔保流動資金貸款

二、多項選擇題

1.個人汽車貸款所購車輛按其用途分類，可分為()。

A.新車

B.二手車

C.自用車

D.商用車

E.專用車

2.有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。下列選項中，屬于有擔保流動資金貸款的是()。

A.渣打銀行的“現貸派”

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.中國建設銀行的個人助業貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”

E.中國農業銀行的個人住房貸款

3.下列有關等額本金還款法與等額本息還款法的說法，正確的有()。

A.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本息還款初期低于等額本金還款法

D.等額本金還款法的貸款門檻比等額本息要高

E.等額本金還款比等額本息還款更有優勢

4.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有()。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設施

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

5.個人經營類貸款的用途一般包括()。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備

6.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有()。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

7.個人貸款的貸款要素包括()。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

8.根據法律規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權

D.倉單、提單

E.應收賬款

9.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

10.專項貸款主要包括()。

A.有擔保流動資金貸款

B.無擔保流動資金貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經營設備貸款

E.個人抵押貸款

11.按產晶的用途可以將個人貸款產品分為()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

12.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是()。

A.等額本息還款法

B..等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

13.關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是()。

A.按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.按照產品用途劃分個人貸款產品有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類

貸款

C.商業助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

14.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其中誘因包括()。

A.國內住房制度改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

E.商業銀行的主要利潤來源已經從公司業務轉到個人業務

15.關于個人經營類貸款，下列說法正確的有()。

A.根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款

B.專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款

C.專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款

E.流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為動產擔保貸款和權利擔保貸款

三、判斷題

1.個人住房貸款的期限最長可達30年。()

2.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。()

3.住房、家用電器、電腦、家具等價值較大、使用壽命相對較長的家用商品都是耐用消費品。()

4.對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付比例不得低于50%。()

5.從控制風險的角度，貸款銀行往往要求借款人使用固定的、單一的擔保方式對貸款進行擔保。()

6.個人醫療貸款不屬于個人消費貸款的范疇。()

7.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發放。()

8.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。()

9.質押擔保可分為動產質押和不動產質押。()

10.個人保證貸款中，如貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。()

11.個人經營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現的資產作為擔保。()

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

13.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。()

14.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。()

15.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人;企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。()

參考答案

一、單項選擇題

1.A[解析]改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

2.C[解析]1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

3.C[解析]保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。

4.B[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

5.C[解析]個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

6.B[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

7.B[解析]略。

8.D[解析]略。

10.A[解析]采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

11，B[解析]等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。

12.D[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

13.C[解析]抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

14.A[解析]一般來說，貸款期限在1年以內(含)的執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

15.C[解析]流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件，分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。

二、多項選擇題

1.CD[解析]個人汽車貸款所購車輛，按其用途可分為自用車和商用車;按其注冊登記情況可分為新車和二手車。

2.BC[解析]有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的個人助業貸款等。

3.CD[解析]貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息是等額本息還款法，故A項所述錯誤。在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減是等額本金還款法，故B項所述錯誤。C、D兩項所述正確。E項所述錯誤，等額本金還款法與等額本息還款法之間沒有絕對的利弊之分。

4.BDE[解析]根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。租賃的資產不可以用以抵押。

5.ABCD[解析]個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。因此A、B、C、D正確。

6.ADE[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數計算每期還款額。

7.ABCDE[解析]個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸散期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。因此A、B、C、D、E全部正確。

8.ABCDE[解析]根據《物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉讓的基金份額、股權;⑤可轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定的可以出質的其他財產權利。

9.ABCE[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

10.ABCDE[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。

11.CE[解析]個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款、個人經營類貸款。選項AB是個人消費貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。

12.BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。

13.ADE[解析]按照產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”是國家助學貸款實行的原則。

14.ABC[解析]我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展;國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展;商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。公司信貸業務屬于公司業務，和個人業務的發展沒有直接關系。現在商業銀行最主要的利潤來源還是公司業務。

15.ABCD[解析]流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件，分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。故E項錯誤。

三、判斷題

1.√[解析]個人住房貸款的期限最長可達30年。

2.√[解析]略。

3.×[解析]所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

4.×[解析]按照國發(2010]10號文，對購買自套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付比例不得低于30%;對購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不得低于50%。

5.×[解析]從控制風險的角度，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。

6.×[解析]個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。

7.√[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學費金需求的貸款。

8.×[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

9.×[解析]質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，可以分為動產質押和權利質押。

10.√[解析]個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證j銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。

11.×[解析]個人經營流動資金貸款按有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。其中無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。

12.×[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

13.×[解析]《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。

14.√[解析]略。

15.√[解析]根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫隴等以公益為目的的事業單位、社會團體;企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。

第二篇：2012年銀行業從業資格考試《個人貸款》模擬試卷及答案

2012年銀行從業考試《個人貸款》考前模擬試卷及答案

一、單項選擇題

1．國家助學貸款實行的原則不包括（）。A．財政貼息 B.風險補償 C．擔保發放 D．專款專用

2．2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發放用于就學的貸款資金的銀行是（）。A．中國工商銀行 B．中國農業銀行 C．中國銀行 D．中國建設銀行

3．李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度是（）元。A．20000 B．24000 C．40000 D．超過40000 4．張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。A．2013 B．2015 C．2020 D2016 5．個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A．未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B．貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測 C．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 D．他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

二、6．關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A．原國家助學貸款管理辦法規定圈家助學貸款的期限最長不得超過8年 B．新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年還清 C．根據新國家助學貸款管理辦法規定。貸款最長期限不得超過10年

D．貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長 7．根據貸款性質的不同，個人教育貸款呵分為（）。A．國家助學貸款和國家獎學金 B．國家助學貸款和商業助學貸款 C．國家助學貸款和貧困學生生活補助 D．商業助學貸款和出國留學貸款

8．目前，（）是中央部屬院校國家助學貸款業務的主辦銀行。A．中國工商銀行 1 / 11

B．中國農業銀行 C．中國銀行 D．中國建設銀行

9．國家助學貸款實行的擔保方式是（）。A．抵押擔保 B．質押擔保 C．個人信用擔保 D．第三方擔保

10．商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。A．材料一致性調查

B．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查 C．擔保情況調查

D．借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

三、11．下列行為中，不發生在貸款發放環節的是（）

A．審核合同 B．出賬前審核 C．開戶放款 D．放款通知

12．商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上（）。A．上浮不超過5％ B．上浮不超過10％ C．上浮不超過20％ D．不上浮

13，以下哪一項不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內容？（）A．對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B．審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C．學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與經辦銀行總行下達的該校貸款計劃額度

D．學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款計劃額度

14．下列關于國家助學貸款風險補償金管理說法錯誤的是（）。

A．風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B．分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C．全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D．總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶 15．原則上，商業助學貸款的期限為（）。A．畢業后5年 B．畢業后6年 2 / 11

C．借款人在校學制年限加5年 D．借款人在校年限加6年

四、16．借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A．離校前一年 B．離校當月 C．離校后次月 D．離校后一年

17．在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。A．10 B．15 C．20 D．30 18．商業助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。A．1 B．2 C．3 D．4 19．辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。A．合同憑證預簽無效 B．合同填寫不規范

C．未對合同簽署人及簽字進行核實 D．未按規定保管借款合同

20．下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物的管理的說法不正確的是（）。

A．借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置 B．抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

C．貸款抵押手續的相關程序規范，原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

D．謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房，集體土地使使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等五、二、多項選擇題

1．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A．財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B．風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C．信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D．信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款 E．專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面 2．個人助學貸款的業務特征包括（）。A．具有社會公益性 B．政策參與程度較高 C．多為信用類貸款 3 / 11

D．風險度相對較高 E．有國家的財政支持

3．個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B．家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費 C．具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意 D．學習刻苦，能夠正常完成學業 E．誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為 4．針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。A．加強對借款人的貸前審查

B．建立和完善防范信用風險的預警機制 C．完善銀行個人教育貸款的催收管理系統 D．建立有效的信息披露機制

E．建立資產管理部門對有信用風險的資產加強管理 5．個人教育貸款信用風險的內容包括（）。A．借款人的還款能力風險 B．借款人的還款意愿風險

C．借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D．借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能獲得畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等 E．借款人的還款質量風險

六、6．個人教育貸款簽約和發放中的風險包括（）。

A．合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字（蓋章 進行核實

B．在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C．未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款 E．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 7．對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A．以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限 B．經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C．保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D．在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投

E．如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

8．借款人申請國家助學貸款和商業助學貸款，都須具備的條件是（）。A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件 B．誠實信用，遵紀守法，無違法違規行為

C．家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）D．必要時須提供有效的擔保 E．貸款銀行要求的其他條件 4 / 11

9．商業助學貸款實行的原則有（）。A．部分自籌 B．有效擔保 C．專款專用 D．按期償還 E．財政貼息

10．對于個人助學貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A．借款人申請國家助學貸款，先由其向所在學校提出申請，學校初審后，銀行受理并上報審核 B．借款人申請商業助學貸款時需要提供貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明 C．對于國家助學貸款，學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與經辦銀行總行下達的該校貸款計劃額度

D．在商業助學貸款的貸前審查中，相關證明材料副本（復印件）內容必須要和正本一致，并須由貸前調查人驗證正本后在副本（復印件）上簽名證實

E．各經辦銀行須嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關檔案

七、11．對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收 D．律師函 E．司法催收

12．下列關于國家助學貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A．借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議

B．借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

C．可以選擇在畢業后的12個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限 D．經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢

E．經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”并寄回原經辦銀行

13．商業助學貸款借款人、擔保人出現何種情況，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施？（）

A．借款人、擔保人（自然人）死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或寅告失蹤而無財產代管人 B．借款人、擔保人（自然人）破產、受刑拘留、監禁，以致影響債務清償的

C．擔保人（非自然人）經營和財務狀況發生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務償還或喪失了代為清償債務的能力

D．借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的 E．借款人身患重病，向所在學校申請休學一年，得到學校批準

14．學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。A．借款人有效身份證件的原件和復印件 B．借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C．所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料 D．借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件 5 / 11

E．貸款銀行要求的其他材料

15．下列關于國家助學貸款的說法中，正確的有（）。

A．國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發放的方式 B．國家助學貸款在每年的2月和8月不對借款人發放生活費貸款

C．國家助學貸款在發放時，會把所有的款項統一劃到學生在銀行指定的賬戶之中 D．國家助學貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔保等 E．國家助學貸款和商業助學貸款的原則相同

八、16．根據國家助學貸款的有關規定，國家助學貸款的借款學生可以是（）。

A．本科生 B．專科生 C．研究生

D．第二學士學位學生 E．高職生

17．商業助學貸款貸后檢查的內容包括（）。A．借款人是否按期足額歸還貸款 B．借款人的住所、聯系電話有無變動

C．有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件 D．檢查房地產等抵押物的存續狀況和使用狀況

E．有無使抵（質）押物價值減少的行為，了解抵（質）押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現性進行判斷

18．貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。A．貸款額度 B．貸款期限 C．擔保方式 D．劃款方式 E．貸款用途

19．商業助學貸款對于借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查所包括的內容有（）。A．調查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B．登陸公安部身份認證系統查詢貸款人身份證明是否真實、有效

C．貸前調查人登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果 D．要充分利用銀行的共享信息，調查了解借款申請人與銀行的歷史往來 E．調查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正 20．下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A．個人教育貸款是指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B．根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款 C．國家助學貸款可以獲得財政貼息

D．只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款 E．個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低九、三、判斷題（判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示）

1．個人教育貸款是指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。（）

2．為抑制不良貸款的增長，2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款的所謂“雙20標準”，即國家助6 / 11

學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止發放助學貸款。（）3．新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

4．商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，真正不上浮。（）

5．為了防控個人教育貸款的信用風險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監管的基礎，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。（）

6．以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

7．申請商業助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

8．發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

9．貸款發放人在打印有關合同文本過程中，應做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關條款與貸款最終審批意見一致。（）

10．商業助學貸款的貸前調查人可以登錄公安部身份認證系統，查詢貸款人身份證明是否真實、有效。（）

11．辦理國家助學貸款，學校機構需要在全國學生貸款管理中心下達的貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。（）

12．在商業助學貸款的貸款審批中，貸款審批人應依據商業助學貸款辦法及相關規定，從社會總體利益出發審查每筆商業助學貸款的合規性、可行性及經濟性。（）

13．學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。（）

14．貸款合同填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

15．個人商業助學貸款擔保方式中，以第三方保證擔保的應出具保證人同意承擔不可撤銷的有限責任擔保的書面文件及有關資信證明材料。（）

16．國家助學貸款和商業助學貸款存在很大的不同，但是在貸款流程上是完全一致的。（）17．某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業助學貸款。（）

18．各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可辦理國家助學貸款。（）19．與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

20．個人商業助學貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬只可以采用手工臺賬的形式，以保證效力。（）

十、參考答案及解析

一、單項選擇題

1． C［解析］國家助學貸款遵循“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。2． B ［解析］2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。

3． B［解析］新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業所需乘以學年所需金額確定。

4． B ［解析］原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年還清。貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。7 / 11

5． B［解析］個人教育貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。通過比較可知，B選項符合題意。6． D ［解析］貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。

7． B［解析］根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為國家助學貸款和商業助學貸款。8． C ［解析］2004年8月，中央部屬院校招標工作完成，中國銀行中標成為中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家承辦銀行。9． C［解析］略

10．D［解析］在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人應重點調查以下內容：材料一致性的調查；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力不屬于本階段調查內容。

11．A［解析］審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。

12．D［解析］商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。13．D［解析］貸款審批人應對以下內容進行審查：對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度；其他需要審查的事項。D項說法錯誤。

14．B［解析］分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。15．D［解析］略

16．C［解析］借款人應從離校后次月開始歸還商業助學貸款。

17．D［解析］在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行。

18．A［解析］商業助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。19．D［解析］未按規定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風險。

20．C［解析］原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。十一、二、多項選擇題

1． ABC［解析］國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式、對學生辦理國家助學貸款進行補貼；風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償；信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款；專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面，銀行以分次發放的方法，降低一次發放的金額并予以控制。國家助學貸款可以用于支付生活費。

2． ABCD［解析］個人助學貸款的業務特征包括：具有社會公益性；政策參與程度較高；多為信用類貸款；風險度相對較高。個人助學貸款包括國家助學貸款和商業助學貸款，有國家財政支持的是國家助學貸款。所以E選項是不正確的。8 / 11

3． ABCDE ［解析］具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）；具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；學習刻苦，能夠正常完成學業；誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為。

4． ABCD［解析］針對個人教育貸款的信用風險防控措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風險的預警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統；建立有效的信息披露機制。資產管理部門通常是對已經發生的不良資產進行管理，而非事前的防控措施。所以E選項是不對的。5． ABCD［解析］個人教育貸款所面臨的信用風險主要表現為：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；借款人的行為風險。其中借款人的欺詐風險表現為借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。借款人的行為風險表現為借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能獲得畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等。所以ABCD四個選項是正確的，E選項不是信用風險的內容。

6． ABCD［解析］未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環節的主要風險。

7． ACE［解析］個人申請商業助學貸款以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限；經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同；保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔；在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，費用由借款人負擔；如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款。所以BD選項是錯誤的。

8． ABE［解析］申請國家助學貸款需具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）；具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；學習刻苦，能夠正常完成學業；誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為；貸款銀行規定的其他條件。

申請商業助學貸款須具備的條件是：具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明；應無不良記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時提供有效的擔保；必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有ABE選項是兩種貸款都需要的條件。9． ABCD［解析］商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。E選項不符合要求。

10．ABCDE［解析］題中所有選項表述均正確。一定要區分個人國家助學貸款和個人商業助學貸款的區別。，11．ABCDE ［解析］借款人未按期還款的，貸款人應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。

12．ABDE ［解析］借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議。借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月l日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢。經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”并寄回原經辦銀行。經辦銀行對學生畢業去向及相關資料進行抽查，并與學校進行核實。13．ABCD［解析］借款人、擔保人因發生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔保人（自然人）死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人；借款人、擔保人（自然人）破產、受刑拘留、9 / 11

監禁，以致影響債務清償的；擔保人（非自然人）經營和財務狀況發生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務償還或喪失了代為清償債務的能力；借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的。

14．ABDE［解析］學生（申請人）在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構（以下簡稱學校機構）提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。申請人需提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復印件；借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件；貸款銀行要求的其他材料。所以c項的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉鎮一級的民政部門出示。15．ABD［解析］國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款（每年的2月和8月不發放生活費貸款），根據合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。所以C選項是錯誤的。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還，的原則；國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。所以E選項是錯誤的。16．ABCDE［解析］略

17．ABCDE［解析］貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。其中ABC選項的內容屬于借款人情況檢查，DE選項的內容屬于擔保情況檢查。

18．ABCD［解析］貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。19．ABCDE［解析］對于借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查包括有：調查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認證系統查詢貸款人身份證明是否真實、有效；貸前調查人登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果；要充分利用銀行的共享信息，調查了解借款申請人與銀行的歷史往來；調查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正等。

20．ABCD［解析］個人教育貸款的風險相對較高。十二、三、判斷題

1． B［解析］根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。分類的標準是根據貸款的性質，而不是貸款的發放對象。

2． A［解析］2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，即國家助學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止發放助學貸款。

3． B［解析］新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法，而不能等到還款日再確定還款方式。

4． B［解析］商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。真正不上浮的是國家助學貸款。

5． B［解析］信息的公開披露是實施有效監管的基礎，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。

6． B［解析］以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。

7． B［解析］申請商業助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。

8． B［解析］國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生10 / 11

活費貸款（每年的2月和8月不發放生活費貸款），根據合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

9． A［解析］貸款發放人根據貸款審批意見確定使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關合同文本過程中，應做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關條款與貸款最終審批意見一致。

10．A［解析］辦理商業助學貸款時，貸前調查人應調查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認證系統查詢貸款人身份證明是否真實、有效。11．A［解析］略

12．B［解析］對于商業助學貸款的貸款審批人應依據商業助學貸款辦法及相關規定，從銀行利益出發審查每筆商業助學貸款的合規性、可行性及經濟性。

13．A ［解析］學校機構在全國學生貸款管理中心下迭的貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。14．A［解析］略

15．B ［解析］個人商業助學貸款擔保方式中，以第三方保證擔保的應出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關資信證明材料。有限責任和連帶責任的責任范圍是不同的，所以題目的表述是錯誤的。

16．B［解析］國家助學貸款和商業助學貸款的流程并不相同。例如，在受理環節，國家助學貸款由個人向學校提出申請，學校貸款辦理后交銀行審核。而商業助學貸款則由申請人直接向貸款銀行申請。17．A［解析］商業助學貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，不要求是貧困學生。該學生符合條件，可以申請商業助學貸款。

18．B ［解析］國家助學貸款只能由國家指定的銀行發放，目前國家指定中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行四家銀行辦理國家助學貸款業務。其他銀行暫時不可以辦理國家助學貸款。

19．B ［解析］與國家助學貸款相比，商業助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，又可以是非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難的商業助學貸款。

20．B［解析］個人商業助學貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。/ 11

第三篇：2012年銀行從業資格考試《個人貸款》精選練習題及答案

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１.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【Ｄ】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

２.【Ａ】應該是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案解析】：質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務，因此A為正確選項。

３.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【Ｄ】。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保，因此D項為正確答案。４.中國最早汽車貸款最早出現于【Ａ】年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案解析】： 國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。的金融手段而出現的，最早出現于1993年。

５.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過【Ｃ】。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案解析】：根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%，因此C均為正確選項。

６.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于【Ｃ】頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

７.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是【Ｃ】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。８.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限【Ｃ】進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

９.二手車貸款的貸款期限不得超過【Ｂ】。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案解析】：二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。

１０.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是【Ｃ】。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案解析】：銀行業的汽車貸款業務萌芽于l 996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。

第四篇：銀行業從業資格證個人貸款小抄

第一章 個人貸款概述

按產品用途分類個人住房貸款自營性個人住房貸款（也稱商業性個人住房貸款）公積金個人住房貸款（也稱委托性住房公積金貸款）個人住房組合貸款（同時申請公積金和自營性貸款）個人個人汽車貸款貸款個人教育貸款

產品個人消費貸款個人耐用消費品貸款種類個人消費額度貸款個人旅游消費貸款

專項貸款個人商用房貸款

個人經營類貸款流動資金貸款有擔保的流動資金貸款無擔保的流動資金貸款個人抵押貸款個人質押貸款按擔保方式分類個人保證貸款個人信用貸款

1、等額本息還款法： 利息逐月遞減，本金逐月遞增

2、等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

第二章 個人貸款營銷

1、市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

2、銀行進行市場環境分析的意義（1）銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢（2）銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況（3）銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會（4）銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

3、銀行市場環境的主要任務：購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位

4、銀行在完四個任務的基礎上應做到四化：經常化、系統化、科學化、制度化

5、外部環境：宏觀環境、微觀環境

6、宏觀環境：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境

7、微觀環境：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略

8、內部環境：銀行內部資源分析、銀行自身實力分析

9、銀行內部資源分析：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效、研究開發

10、銀行領導人的能力

11、市場環境分析的基本方法：SWOT12、市場細分的作用：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：（1）有利于選擇目標市

場和制定營銷策略（2）利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

13、市場細分原則：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經濟性原則

14、個人貸款市場細分的標準主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素

15、市場細分的策略：集中策略和差異性策略（風險相對較小）

16、3）細分市場結構的吸引力

17、市場定位的原則：發揮優勢、圍繞目標、突出特色18、19、行進行強有力的沖擊和競爭、補缺式定位（資產規模小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷）20、銀行銀行市場定位策略：銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。（1）客戶定位策略（2）產品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）競爭定位策略（6）聯盟定位策略

21、合作單位準入：（1）經國家工商行政部管理部門核發的企業法人營業執照。掌握企業的經營期限、經營范圍，了解企業

注冊資本和法人代表。（2）稅務登記證明。（3）會計報表。包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表（4）企業資信等級。（5）開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況（6）企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

22、銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作單位營銷、網點機構營銷、網上銀行營銷

23、網點機構營銷渠道分類：網點機構隨地客戶定位的不同而各有差異主要有（1）全方位網點機構營銷渠道（2）專業性網

點機構營銷渠道（3）高端化網點機構營銷渠道（4）零售型網點機構營銷渠道

24、網上銀行的特征：（1）電子虛擬服務方式（2）運行環境開放（3）模糊的業務時空界限（4）業務實處理，服務效率高

（5）設立成本低，降低了銀行成本（6）嚴密的安全系統，保證交易安全。

25、銀行營銷組織模式選擇：（1）職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行的營業方式大致相同。（2）

產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理組織制度（3）市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體。（4）區域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即業務人員按區域情況進行組織。

26、4PS理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括：產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略

27、根據美國邁克樂.波特的競爭理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：（1）低成本策略（2）產品差異性

策略（3）專業化策略（4）大眾營銷策略（5）單一營銷策略（6）情感營銷策略（7）分層營銷策略（8）交叉營銷

28、交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

29、第八章個人征信系統

30、個人信用征信也就是個人信用聯合征信。

31、個人征信系統是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享信用信息平臺。

32、我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建立并投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。

33、個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等

34、信用卡記錄最近24個月的還款記錄。

35、個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

36、個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。

37、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

38、建立個人征信系統的意義：1.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據,從

制度上規避了風險。2.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力。3.個人征信系統的發展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融業發展。4.個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度。5.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析。6.個人征信系統的建立, 為規范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

39、個人征信立法狀況：一般征信法規、個人隱私保護

40、個人征集系統錄入流程：1.數據錄入、2.數據報送和整理（當征信服務中心認為有商業銀行報送的信息可疑時，應當按

有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給答復。）3.數據獲取

41、個人基礎數據庫信用信息查詢主體目前主要有三個面可以進行查詢：一是商業銀行；二是金融監督管理機構以及司法部

門等其他政府機構；三是個人

個人個人基本信息征信居住信息

查詢個人職業信息 系統信用匯總信息

信用明細細信息

42、個人征信安全管理：（1）授權查詢（2）限定用途（3）信息安全（4）查詢記錄（5）違規處罰（6）密碼管理

43、個人征信系統由人民銀行直屬單位----中國金融電子化公司開發完成44、個人征信系統用戶管理制度：分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督；數據傳輸加壓加密；對系統及數

據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

45、產生異議的原因：一是個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了數據的更新；二是數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤；三是技術原因造成數據處理出錯；四是他人盜用或昌用個人微分獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜者所知；五是個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告的信息有錯。

46、異議的種類：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄或實際

不符。第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔保信息有異議。

47、異議的個人處理辦法：個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中

心提出個人信用報告的異議申請，個人需要出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果委托代理提出異議，須提供委托人和代理人的身份原件及復印件、委托個人的信用報告、具有法律效力的授權委托書。

48、異議的銀行處理辦法：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉征信服務中心。

征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。是個人信用數據信息處理過程造成的，應當立即更正；如果不是立即書面通知商業銀行，商業銀行在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。征信中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當收到征信服務中心收面答復和更正后的信用報告之晶起2個工作日內，向異議申請人轉交。

49、征信中心將妥善保管個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。50、《民法通則》

51、個人貸款業務法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。

52、《民法通則》是我國對民事活動中一些同通性問題所作的法律規定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容。

53、誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。誠信原則和公平原則一樣，是市場活動中最重要的道德規范，也是

道德規范在法律上的表現。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的財產或者經費；有自己的名稱、組織機構和場所；能夠獨立承擔民事責任。

55、法人的分類，以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

56、公司法人是最重要的企業法人形式。

57、公司可分為有限責任公開發中心和股份有限公司。

58、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。可以用書面形式，也可以用口頭形式。

60、書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。61、委托代理的終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止

62、法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人喪失民事行

為能力；④指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間監護關系消滅。

第五篇：2012年銀行從業資格考試《個人貸款》精選練習題及答案(6)

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１.【Ｃ】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，因此，C為正確選項。２.個人征信查詢系統內容中居住信息，不包括的是【Ａ】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

３.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的【Ｂ】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

４.貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采取【Ｄ】還款方式。

A.等額本息還款法

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B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

５.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

６.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與【Ｄ】頒布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。７.下列屬于個人住房貸款的是【CD】。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

【答案解析】：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個

人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，因此CD是正確的。

８.國內最早開辦住房貸款的銀行是【Ｂ】。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

【答案解析】：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。

９.中國人民銀行決定最低首付款比例為【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案解析】：中國人民銀行決定，自2008年1O月27日起，將最低首付款比例調整為20%。１０.以下屬于個人貸款的特征的是【ABCD】。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保