第一篇：卜范濤：商業銀行案件防控

課程研發帶頭人：卜范濤

商業銀行營業網點操作風險防控

課程背景

國內近期頻頻發生的系列金融大案要案，再次提醒我們，對于處在經濟轉型之中和正在加速推進改革開放的中國銀行業來說，防范經營中面臨的多種風險是一個十分重要而緊迫的課題。商業銀行各類案件頻繁發生，給銀行帶來重大損失，因此全面提升商業銀行的風險控制能力具有重要而現實的意義。

授課對象

柜面操作人員，合規部、風險管理部、審計部、信用管理部、人力資源部等部門負責人及高級員工，各中層管理干部。

課程目標

主要從銀行案件風險分析入手，深入分析銀行案件風險的表現形式和具體防范措施，營造全員風險監督文化環境，掌握風險案件風險分析的技術和方法，為商業銀行總體目標的實現保駕護航。

課程時間：兩天

大綱內容

第一部分 商業銀行營業網點常見風險及防控（第一天）

一、臨柜業務操作風險案例及管控措施

1、存款業務的操作風險案例分析

1)存款折被盜遭冒領案

2)假法院工作人員假扣劃

3)銀行職員盜用公款參賭

4)儲戶存折掛失的風險

5)存款人死亡后存款處理的操作風險

6)假幣收繳法律風險

7)銀行網點內客戶被搶風險

8)客戶投訴的風險

2、結算業務的操作風險案例分析

1）客戶資金被盜劃案

2）結算違規的其它具體表現

3、財務會計違規風險管理

1）銀行職員空存實取引發的案件

2）財務會計違規的其它具體表現

4、中間業務的操作風險管理

1）短片－銀行存錢三萬塊 意外“被保險”

2）中間業務操作風險的其它具體表現

5、銀行卡業務操作風險

許霆案引發的思考

6、電子銀行業務操作風險

電子銀行風險案例剖析

7、其它操作違規事項

1)未協助司法部門凍結賬戶

2)客戶投訴風險

3)電信欺詐風險

4)ATM機欺詐風險

5)克隆卡欺詐風險

6)調包欺詐風險

7)非法集資引起的欺詐風險

二、網點經營風險管控基本思路

1、全面風險管理

1)全流程

2)全員

3)全方位

2、掌握風險防控的三大工具

1)風險評估

2)風險控制指標

3)風險損失數據庫

3、網點操作風險管理的三道防線

1)一線部門

2)風險管理部

3)監察審計部

第二部分 商業銀行風險內控落地執行的操作思路和方法（第二天）

一、商業銀行風險內控的基本思路和流程

1、建立控制目標體系

2、風險評估系統

3、風險控制系統

4、風險執行系統

5、風險評價系統

二、商業銀行風險內控的三道防線

1、第一道防線－業務部門

2、第二道防線－風控部門

3、第三道防線－審計部門

三、銀行管理者在風控過程中必須處理好五個關系

1、處理好控與被控的關系

2、處理好風險內控與內部監督的關系

3、處理好風險內控制度與道德自律的關系

4、處理好風險內控效果與控制成本的關系

5、處理好風險內控層次與工作效率的關系

四、商業銀行執行風險內控的四個必要條件

1、組織保障

2、制度健全

3、執行效果

4、有效監督

五、銀行風險內控實施的四個關鍵要素

1、總行監督

2、高管參與

3、風險文化

4、先進技術

課程小結

第二篇：卜范濤：商業銀行案件防控

課程研發帶頭人：卜范濤

商業銀行營業網點操作風險防控

課程背景

國內近期頻頻發生的系列金融大案要案，再次提醒我們，對于處在經濟轉型之中和正在加速推進改革開放的中國銀行業來說，防范經營中面臨的多種風險是一個十分重要而緊迫的課題。商業銀行各類案件頻繁發生，給銀行帶來重大損失，因此全面提升商業銀行的風險控制能力具有重要而現實的意義。

授課對象

柜面操作人員，合規部、風險管理部、審計部、信用管理部、人力資源部等部門負責人及高級員工，各中層管理干部。

課程目標

主要從銀行案件風險分析入手，深入分析銀行案件風險的表現形式和具體防范措施，營造全員風險監督文化環境，掌握風險案件風險分析的技術和方法，為商業銀行總體目標的實現保駕護航。

課程時間：兩天 大綱內容

第一部分 商業銀行營業網點常見風險及防控（第一天）

一、臨柜業務操作風險案例及管控措施

1、存款業務的操作風險案例分析 1)存款折被盜遭冒領案 2)假法院工作人員假扣劃 3)銀行職員盜用公款參賭 4)儲戶存折掛失的風險

5)存款人死亡后存款處理的操作風險 6)假幣收繳法律風險 7)銀行網點內客戶被搶風險 8)客戶投訴的風險

2、結算業務的操作風險案例分析 1）客戶資金被盜劃案 2）結算違規的其它具體表現

3、財務會計違規風險管理

課程研發帶頭人：卜范濤

1）銀行職員空存實取引發的案件 2）財務會計違規的其它具體表現

4、中間業務的操作風險管理

1）短片－銀行存錢三萬塊 意外“被保險” 2）中間業務操作風險的其它具體表現

5、銀行卡業務操作風險 許霆案引發的思考

6、電子銀行業務操作風險 電子銀行風險案例剖析

7、其它操作違規事項 1)未協助司法部門凍結賬戶 2)客戶投訴風險 3)電信欺詐風險 4)ATM機欺詐風險 5)克隆卡欺詐風險 6)調包欺詐風險

7)非法集資引起的欺詐風險

二、網點經營風險管控基本思路

1、全面風險管理 1)全流程 2)全員 3)全方位

2、掌握風險防控的三大工具 1)風險評估 2)風險控制指標 3)風險損失數據庫

3、網點操作風險管理的三道防線 1)一線部門 2)風險管理部 3)監察審計部

第二部分 商業銀行風險內控落地執行的操作思路和方法（第二天）

課程研發帶頭人：卜范濤

一、商業銀行風險內控的基本思路和流程

1、建立控制目標體系

2、風險評估系統

3、風險控制系統

4、風險執行系統

5、風險評價系統

二、商業銀行風險內控的三道防線

1、第一道防線－業務部門

2、第二道防線－風控部門

3、第三道防線－審計部門

三、銀行管理者在風控過程中必須處理好五個關系

1、處理好控與被控的關系

2、處理好風險內控與內部監督的關系

3、處理好風險內控制度與道德自律的關系

4、處理好風險內控效果與控制成本的關系

5、處理好風險內控層次與工作效率的關系

四、商業銀行執行風險內控的四個必要條件

1、組織保障

2、制度健全

3、執行效果

4、有效監督

五、銀行風險內控實施的四個關鍵要素

1、總行監督

2、高管參與

3、風險文化

4、先進技術

課程小結

第三篇：卜范濤：商業銀行信貸風險管理實務

商業銀行風險管控系列培訓課程研發帶頭人：卜范濤

商業銀行信貸風險管理實務

課程背景：

中國市場營銷用短短20多年時間走過西方上百年的路，本土企業歷經市場競爭的風雨洗禮，在學習中實踐，在糾錯中成長，相當一部分企業掌握了營銷管理的理論精髓和實踐中的操作技巧，得以持續、快速、健康的發展；然而，有一些曾經紅遍我國大江南北、在市場上叱咤風云的知名企業，卻由于在營銷管理上存在著諸多的誤區，而最終沒能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！

本課程定位在培養信貸人員風險防控意識和能力，從風險控制組織架構、風險文化、規章制度、操作流程、控制手段等層面入手，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法。培訓對象：

公司信貸客戶經理及各業務網點負責人

授課方式:

知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用

課程時間：２天

培訓目的：

了解商業銀行信貸風險的基本規律，掌握銀行信貸業務的風險形式與防控措施與技能，應用現代最先進的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內，為商業銀行的可持續發展保駕護航。

培訓大綱：

一、商業銀行信貸風險概述

１、風險與風險管理概述

１）風險的概念、種類及屬性

２）什么是風險管理

３）風險管理與內部控制

２、來自于銀行內部的風險

１）內控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞

２）制度執行不到位

３）員工舞弊

４）員工調查沒有盡職

５）貸后管理真空

３、來自客戶的風險

１）客戶的償債意愿風險

２）客戶的償債能力風險

３）客戶盈利能力風險

４）客戶的運營能力風險

二、銀行信貸管理部與風險管理部工作內容比較

１、風險管理部主要工作崗位設置及主要工作

１）貸款初審崗及主要工作內容

２）貸款復審崗及主要工作內容

２、風險控制管理部資產管理中心

１）清收崗及主要工作內容

２）內勤崗及主要工作內容

３、信貸管理部

１）貸款管理崗及主要工作內容

２）督查崗及主要工作內容

三、個金業務風險管控的三種模式

１、全嵌入模式

１）特點

２）代表銀行

２、半嵌入式

１）特點

２）代表銀行

３、分離模式

１）特點

２）代表銀行

四、商業銀行信貸管理的流程

１、事前管理

２、事中管理

３、事后管理

五、貸前調查盡職

１、客戶盡職調查的內容和方法

１）客戶數據的收集渠道和方法

２）銀行交易記錄調查

３）利益關系人調查

４）稅務工商等職能部門的調查

５）協會及媒體方面的信息收集和分析

６）客戶數據的分析技術

２、客戶財務狀況的調查

１）財務報表分析概述

２）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質

３）怎樣快速閱讀財務報表

４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力

５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力

６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得

７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上

８）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款

３、客戶表外因素的調查

１）客戶的法人治理結構

２）客戶的內部控制

３）發展戰略與規劃

４）違規、錯弊及異常事項

５）客戶社會責任的調查

４、授信調查報告的撰寫

１）授信調查報告的撰寫要求

２）授信調查報告的內容

３）授信調查報告的格式樣本

六、貸中審查控制

１、貸款審查的流程控制

１）三個辦法一個指引下的信貸流程

２）貸款申請環節的風險控制

３）審核環節的風險控制

４）批準環節的風險控制

５）放款各環節互相制約和監督作用

２、不相容職責是否分離

１）不相容職責是否分離

２）是否執行職工崗位輪換制度

３）是否執行員工強制休假制度

３、貸款的授權控制

１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權

２）個金和企業相關業務條線的風險敞口是否得到有效控制

３）信貸經理的授權是否得到很好的遵循

４、貸款審核和批準控制

１）貸款審核和批準是否真正實現職責分離

２）各網點主任的審批權限是否得到很好的遵循

３）各信貸經理是否根據不同級別匹配了對應的審批額度

七、流動資金貸款的貸后管理

１、動態監控借款人的經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道

２、貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控３、貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

４、貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度５、參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動６、流動資金貸款展期的審查

７、不良流動資金貸款的處置

課程小結

第四篇：商業銀行案件防控學習心得體會

案件防控治理教育學習心得

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率仍然高居不下，形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一、防患意識不強，近年來，由于注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識。

二、經常性的制度學習少。

在學習活動期間，我依照行里下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。

一、加強業務知識學習、提升合規操作意識

“沒有規矩不成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業、快捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已權益和維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執行。正如江蘇盱眙農村合作銀行59萬現金遭蒙面搶劫案

第五篇：商業銀行案件防控心得

銀行案件防控學習心得

近一時期，各種金融案件頻頻發生，商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，應對案件事件形勢嚴峻。同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，開展銀行案件防范控制工作勢在必行。通過近段時間的學習教育，本人對案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認識，現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

一、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果。

二、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，三、斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

四、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發案件的環節多加注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過這次“案件防控提升年活動”，我們每個員工應加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規違法不良行為的發生，做一名優秀的實實在在的商行人。