第一篇：淺談合規管理與風險防控

淺談合規管理與風險防控

合規管理和風險防控對農村信用社來說是永恒的課題，一是要從重要性、迫切性和本質屬性三方面深刻認識合規管理和風險防控年活動的重要意義；二是要突出三個重點，按照三個步驟，堅持四項原則，認真開展好合規管理和風險防控年活動；三是要嚴格落實六個方面的具體措施，確保活動取得實實在在的效果。可見基層信用社案件風險防范的重要性。為此淺談以下幾點建議。

一、加強風險教育，提高案件防范意識

一是開展政紀教育。通過多種形式，深入開展學習實踐科學發展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業操守教育、廉潔從業教育、法規制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；

三、開展風險要點教育。學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業操守，從思想根源上消除風險案件隱患。

二、完善制度建設，強化制度落實

沒有規矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關鍵，兩者要有機結合起來。首先根據業務發展和內控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相關部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點執行制度。其次從作風建設、遵守廉潔從業規定、嚴格執行民主生活會、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。

三、加大監督排查力度，強化問責機制

抓好自查和互查，在加強自身監督檢查和崗位之間的相互監督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監督，也包括物的監督，實現人機共防。一方面，對在檢查中該發現的問題而不能發現，或對已發現的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發現員工心態是否失常，做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

四、創新防范手段，強化渠道建設

不斷創新防范手段，近距離的了解員工的思想動態；持續關注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示；建立員工家屬溝通聯絡制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩定員工隊伍思想和防范經濟案件發生的后方防線。

五、構建案件防控體系

一是在發展中建設。

案件防控體系是一個開放的體系，它必然伴隨著業務經營的實踐發展。因此，創新案件防控制度，構建科學的案件防控體系，必須堅持發展性原則。隨著金融體制的不斷完善和金融業務創新的深入，新情況、新問題不斷出現。要抓住一些長期治理但一直得不到好轉的問題，抓住新形勢下產生的新問題，抓住可能發生案件苗頭的領域，抓住系統內違規違紀方面的突出問題，找準解決問題的切入點和工作著力點，大膽探索，重點攻關，求得突破，使案件防控系統建設更好地體現金融改革發展的要求。

二是在實踐中建設。

案件防控系統建設要緊貼業務經營工作和業務實際操作的實際，積極吸收以往的經驗，針對實際工作中存在的新情況、新問題去創新思維，尋求進一步做好案件防控工作的新途經，揚長避短，開拓前進。制度建設必須為防范化解風險服務，風險防控目標也必須是經過努力能夠做到的，具體措施必須是可行的、可操作的。制度建設要針對業務操作實際，朝著預防為主，事前防范的方向發展。現在的制度是事后懲罰類的較多，事前預防，事前堵漏，防止違紀，規范行為的相對較少。有些規范行為的規章制度，往往只規定不準怎么辦，而違反了怎么辦硬性規定較少，使制度本身缺乏剛性，執行起來缺乏力度。因此，案件防控制度應突出事前防范的制度建設，以真正實現案件防控監督關口前移。

河東信用社 馬翔

第二篇：合規與風險防控學習

合規經營與風險防控心得體會

銀行，一個每天與現金，存款貴金屬打交道的高危行業，且銀行案件無小事，因此，如何防范風險案件則成為了保障企業健康發展的重要基石。

哲學上講事物的發展是由內外因共同作用的，內因與外因即事物發展變化的內部原因和外部原因。內因指事物內部諸要素之間的對立統一，也就是內部矛盾。某事物與其他事物的對立統一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認為，內因和外因在事物的發展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內因是事物存在的基礎，是一事物區別于他事物的內在本質，是事物運動的源泉和動力，它規定著事物運動和發展的基本趨勢。外因是事物存在和發展的外部條件，它通過內因而作用于事物的存在和發展，加速或延緩事物的發展進程，但不能改變事物的根本性質和發展的基本方向。所以，內因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內因論”的前提下，不忽視外因的作用。形而上學則與之相反，主張“外因論”。認為事物的運動和發展完全是由外力推動的。

大家知道，內控是銀行對內部的風險防范控制。當一個員工出現問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現在，各項制度要求異常嚴格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規必糾、違規即究、違規嚴究”。如果我們要想保護好員工，就應該嚴格落實合規要求。

有時候，一些因為不合規會導致嚴重的后果。也許就是一個申請表上的電話號碼，也許是一張沖正審批表，也許是一個客戶簽字??

這些看似不尋常的小事，極有可能帶來嚴重后果。因此，在工作中，我們必須將合規文化作為一種自覺的理念，入腦入心，合規經營，實現自我價值。

當前，銀行機構的健康發展離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴。應當在 “防范風險”工作中做好“三個一”。通過強化教育培訓、規范管理等系列活動的深入開展，“合規人人有責、合規創造價值”的觀念已深入人心，防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。同志們，朋友們，健康發展是興旺之本，從嚴治行是生存之道，轉變觀念是行動之源，合規文化是發展之基。

害人之心不可有，防人之心不可無。在做好內部風險防控的同時，銀行也需要積極做好外部風險防控。而銀行目前主要面臨的外部風險有盜竊，搶劫，武裝搶劫，擠兌，尋釁滋事與群體性突發事件。

目前，我行嚴格實行早晚接送款制度，重空現金非營業時間上繳金庫，但是依然需要對盜竊進行防范。因此這就要求我們每日營業終了后，重要文件鎖入保險柜，對網點進行布防同時人員撤出后必須鎖好門窗。

當下，我過社會治安環境良好，金融市場穩定，針對銀行發生的擠兌，尋釁滋事與群體性突發事件概率較低。但為防微杜漸，銀行網點也應制定相應的應急預案，一旦發生此類事件，應立即與上級部門溝通，并做好安撫工作，等待上級命令。

最后，著重強調對于搶劫與武裝搶劫的防控。之所以分為搶劫與武裝搶劫，主要是因為二者發生時在局面的失控程度和危害的存在巨大差異。搶劫主要目的在于搶錢，對受害者人身安全的威脅值低，一般為劫匪搶錢后立即逃離現場。武裝搶劫主要是劫匪單人或群體持械

搶劫，案件發生具有較強的計劃性和針對性，同時會連帶發生劫持人質、對平民的造成人身傷害等連帶事件。武裝搶劫一般發生于早晚接送款，大額存取現客戶被盯梢的情況，偶爾也會隨機發生于營業時間。

因此，銀行首先應完善接送款制度，確保早晚接送款環節縝密無漏洞，同時在接送款前應觀察周圍環境有無異樣。其次，加強對營業網點駐守的保安進行強化訓練，以保證案件發生之后能夠及時應變。最后，一旦出現武裝搶劫，銀行方面應首先保持冷靜，實施相應應急預案及時與上級和轄區內公安部門取得聯系，努力保證客戶區內客戶、人質安全的前提下，盡最大可能拖延時間，為公安部門爭取有利態勢，確保群眾生命財產安全。

綜上所述，防范銀行風險，既要內部抓得牢，又要外部放的好。以合規經營為中心，堅持內部風險管控，堅持外部風險預防。走一條內控抓得牢，外部風險小；案件不出現，經濟效益好的新型發展道路。

錢睿

白米支行

第三篇：合規管理和風險防控年心得

“合規管理和風險防控年”活動學習心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部會計控制及風險防范能力。我們信用社開展了一次“合規管理和風險防控年”活動方案學習會，在學習階段，每位員工都能積極參加，全面系統地學習了方案要求的內容，并認真記好學習筆記，現將學習心得匯報如下:

一、學習合規,提高認識

在這次學習活動中我們系統地學習了方案要求的內容,在學習會上我認真的做好學習筆記,通過學習,使我對合規管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規管理防范風險的緊迫性.通過學習,讓我在思想上形成了“合規操作、防范風險”的工作意識.通過此次合規管理學習，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規辦理和合規經營意識。

二、加強學習合規管理

“合規管理、防范風險”觀念,是我們時時、處處、事事應堅持的一個原則,不能僅僅認為就這一次的學習就能達到目的的，在今后的工作中要學習的還有很多。要繼續深入學習相關的規章制度，要嚴格規范、嚴格執行規章制度，只有這樣，業務操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅合規管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業務技能還有待進一步加強。

三、合規管理從我做起

通過此次的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和合規促進發展“的理念。作為一名普通員工，就應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。

通過學習，不僅讓我理解了合規管理的涵義，更對我的業務素質和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規范的操作。

黃陀分社:張雅麗2011年9月10日

第四篇：合規管理和風險防控年心得

“合規管理和風險防控年”活動學習心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部會計控制及風險防范能力，創建信用社良好的合規文化。我們信用社開展了一次“合規管理和風險防控年”活動方案學習會，在學習階段，每位員工都能積極參加，全面系統地學習了方案要求的內容，并認真記好學習筆記，現將學習心得匯報如下: 一、學習合規,提高認識

在這次學習活動中我們系統地學習了方案要求的內容,在學習會上我認真的做好學習筆記,通過學習,使我對合規管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規管理防范風險的緊迫性.通過學習,讓我在思想上形成了“合規操作、防范風險”的工作意識.通過此次合規管理學習，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規辦理和合規經營意識。

二、加強學習合規管理

“合規管理、防范風險”觀念,是我們時時、處處、事事應堅持的一個原則,這是需要一定時間來塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特別對于剛接觸金融行業的我來說，不能僅僅認為就這一次的學習就能達到目的的，在今后的工作中要學習的還有很多。要繼續深入學習相關的規章制度，要嚴格規范、嚴格執行規章制度，只有這樣，業務操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅合規管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業務技能還有待進一步加強。

三、合規管理從我做起

通過此次的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和合規促進發展“的理念。作為一名普通員工，就應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。

學習會在短暫的一個多小時里結束了，時間雖短，但對我來說意義卻是重大的。通過學習，不僅讓我理解了合規管理的涵義，更對我的業務素質和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規范的操作。

第五篇：合規操作和風險防控演講稿

“利”字當頭一步路，“規”字在心萬里行

尊敬的各位評委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領導的支持下，以及風險管理部和團委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關于合規操作和風險防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當頭一步路，“規”字在心萬里行。

中國建設銀行行長張建國曾在接受記者采訪時說：“建行的風控工作必須從‘非常措施’向常態化管理轉型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉型，要守住合規底線”。作為一名建行人，從我進入建行工作的第一天起就深知我們建行經過幾十年的發展，如今已經將業務發展到世界各地，并且穩固占據著世界前五十優秀企業的地位，不難發現這種種的成就取得的一個重要原因是我們每一位建行人“誠信親和，嚴謹規范，求真務實，拼搏進取”的工作作風，而“嚴謹規范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅守的基本準則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效。”“合規”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進入建行工作后不久開始接觸對公業務時，一位經常過來辦理業務的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉賬結算業務，我拿到首先對支票及進賬單的填寫要素進行的基本的核對，在剛核對完，準備拿出印鑒卡驗印的時候，客戶有點不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負責，于是我在一邊快速的進行驗印的時候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會說話，態度不好，并要投訴我業務不熟，耽誤客戶時間。頓時我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗印，結果竟發現印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細核對，發現確實不對，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態度不好，多虧工作認真，發現這個問題，不然給我們造成多大損失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴謹規范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務者，確實要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規操作才是對客戶最大的負責，在實際工作中，以同樣的合規理念，我們支行的客戶經理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時候都事無巨細的將每一份資料仔細核對，確保資料的真實性；我們的大堂經理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當受騙；我們的柜員無論業務的繁瑣，都快速仔細做到規范操作。合規是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規是一種立場，需要每個人去堅守；合規是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規精神定能像綿綿春雨，潤物細無聲。在每位員工的心中生根發芽。

《亮劍》中李云龍曾說：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當我們有正確的合規理念做向導，有科學的合規制度做后盾，就會讓一切違規亮于我們合規之劍下。

利字當頭一步路，規字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規下的“利”終會成為你前行的絆腳石，而合規之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規之劍，對一切違規說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。